„Leasing-Bürgschaft“ nimmt Fahrt auf

Leasing-Bürgschaft
für Sparkassen
„Leasing-Bürgschaft“ nimmt Fahrt auf
Steigende Antragszahlen und eine sehr gute Resonanz von
Leasinggesellschaften wie auch von jungen Unternehmen
und Existenzgründern zeigen: Die Bürgschaften für Leasingfinanzierungen sind im Vertrieb der Leasinggesellschaften
angekommen. Auch Sparkassen nutzen „Leasing-Bürgschaften“ über die Deutsche Leasing.
Was mit „Leasing-Bürgschaft“ finanziert wird
Mit dem Programm „Leasing-Bürgschaft“ leasen Unternehmer mehrheitlich
Einrichtungen. Die Grafik zeigt die anteilige Verwendung.
Hard- und
Software
18%
Das Programm „Leasing-Bürgschaft“ wurde aufgelegt, weil junge
Unternehmer sowie Gründer aufgrund fehlender Sicherheiten
und niedriger Bonitäten in der Vergangenheit kaum oder keinen Zugang zu Leasingfinanzierungen hatten. Doch Leasing ist
im Finanzierungsmix sinnvoll.
Die Bürgschaftsbanken in Deutschland übernehmen mit
„Leasing-Bürgschaft“ 30- oder 60-prozentige Bürgschaften für
Leasingfinanzierungen bis zu 250.000 Euro pro Leasinggut.
Eine Garantie aus dem Rahmenprogramm für Wettbewerbsfähigkeit und Innovation (CIP) der Europäischen Union unterstützt die Bürgschaften. Leasingfinanzierern geben die Bürgschaften neue Spielräume, damit sie Investitionen begleiten
können. Das eröffnet mehr kleinen und mittleren Unternehmen
(KMU) und Gründern den Zugang zu Leasinginvestitionen.
„Leasing-Bürgschaft“ kurz zusammengefasst
Das Programm „Leasing-Bürgschaft“ ist bundesweit einheitlich. Die
Bürgschaftshöhe beträgt maximal 300.000 Euro pro KMU mit 30
oder 60 Prozent Bürgschaft. Die einzelne Leasingfinanzierung darf
250.000 Euro nicht überschreiten. Insgesamt lassen sich Leasingfinanzierungen bis zu 1 Million Euro begleiten.
Bei den Anträgen sollten Leasinggesellschaften folgendes beachten:
Bitte nur einen Leasingvertrag pro Antrag anlegen.
Kostenrechner für die Angebotserstellung nutzen.
Bei jedem Antrag eine gültige Steuernummer eintragen.
Es ist nur ein linearer Ratenverlauf möglich.
Mehr Tipps finden Sie unter „FAQs“ auf www.leasing-buergschaft.de
Maschinen
und Anlagen
24%
Einrichtung
32%
KFZSonderfahrzeuge
26%
Seit Programmstart verdoppelt sich nahezu jedes Quartal
die Zahl der Anträge für das Programm „Leasing-Bürgschaft“.
Leasinggesellschaften schätzen die elektronische Antragstellung, die schlanke Prozesse garantiert. Und sie gewinnen
junge Unternehmen und Gründer als Neukunden. Davon
können auch die Sparkassen profitieren, wenn sie ihren
Gewerbekunden Leasingangebote unterbreiten.
Die wichtigsten Neuerungen:
Weil junge Unternehmen bis drei Jahre nach Gründung und
Neugründer keinen Crefo-Bonitätsindex haben, erhalten sie
den Crefo-Bonitätsindex 299.
Für die Unterstützung bei der Markteinführung bekommen Sparkassen jeweils 250 Euro für die ersten erfolgreich
zustande gekommenen 100 Leasingfinanzierungen für junge
Unternehmen und Gründer.
Programmdetails finden Sie auf www.leasing-buergschaft.de
Fragen beantworten Markus Jäkle, Telefon 0711 1645-741,
[email protected] und Dominik Schönberger,
Telefon 0711 1645-7974, [email protected].
Interview mit Frank Speckmann, Mitglied der Geschäftsführung der Deutsche Leasing für Sparkassen und Mittelstand
„Der Prozess ist schlank und einfach“
Steigende Anfragen und die Erfahrung der Sparkassen
haben die Deutsche Leasing bewogen, Bürgschaften
auch für Leasingfinanzierungen mit Sparkassen anzubieten. Damit erweitern wir als zentraler Verbundpartner
das Leistungsangebot und die Geschäftsmöglichkeiten in
der Sparkassen-Finanzgruppe. Sparkassen können nun
auch Geschäfte im Leasing realisieren, die sie ohne
die Möglichkeit einer Bürgschaft für ihre Kunden nicht
abschließen könnten.
Was lässt sich aus Ihrer Sicht verbessern?
Grundsätzlich ist der Prozess aus unserer Sicht bereits schlank und
einfach: Die Sparkassen können Bürgschaften für ihre Kunden über das
Online-Portal www.leasing-buergschaft.de direkt beantragen.
Diese Anfragen werden von der Bürgschaftsbank innerhalb von
2 bis 5 Arbeitstagen bearbeitet. Voraussetzung für die Nutzung
dieses Services ist, dass die jeweilige Sparkasse eine Vereinbarung
zur Teilnahme an dem Programm mit der Deutsche Leasing für
Sparkassen und Mittelstand geschlossen hat. Zukünftig würden
wir uns wünschen, dass manche Bürgschaftsbanken auf die
zusätzliche postalische Zusendung des Antrags verzichten und
dass die jährliche Meldepflicht von Arbeitsplätzen entfällt.
Wie finden die Sparkassen-Kunden das Programm?
Unsere Kolleginnen und Kollegen in den Sparkassen spiegeln uns
wider, dass das Programm bei ihren Firmenkunden sehr gut ankommt.
Allerdings zeigen die Abschlusszahlen, dass es durchaus noch Luft nach
oben gibt – noch gilt es, für das Programm die Werbetrommel zu rühren.
Foto: Deutsche Leasing
Warum hat sich Ihre Leasinggesellschaft für das Programm
„Leasing-Bürgschaft“ angemeldet?
2
Sonderthema: Leasing-Bürgschaften für Sparkassen
Wie Sparkassen „Leasing-Bürgschaften“ nutzen können
Sparkassen, die das Programm „Leasing-Bürgschaft“
nutzen wollen, beantragen einen eigenen Zugang zum
Portal www.leasing-buergschaft.de über ihren zuständigen
Außendienstmitarbeiter der Deutschen Leasing.
Mit dem Zugang stellt der Kundenbetreuer der Sparkasse den
Antrag auf Leasing-Bürgschaft für die Leasingfinanzierung
seines Kunden.
Über das Portal gelangt der Bürgschaftsantrag automatisch
zu der jeweiligen Bürgschaftsbank.
Die Bürgschaftsbank entscheidet über die Bürgschaft.
Bei positiver Entscheidung schickt die Bürgschaftsbank eine
verbindliche Zusage an die Sparkasse.
Kommt die Leasingfinanzierung zustande, schickt die
Sparkasse eine einfache Mitteilung an die Bürgschaftsbank;
bei Vertragsaktivierung schickt dann die Deutsche Leasing
die Vertragsabschlussbestätigung mit aktualisierten Daten
an die Bürgschaftsbank.
Die Deutsche Leasing erhält die Bürgschaftsurkunde.
So bekommen Sparkassen-Kunden Leasing-Finanzierungen mit „Leasing-Bürgschaft“
1. wendet sich mit Vorhaben an seine örtliche Sparkasse
Jungunternehmen/
etabliertes
Unternehmen
mit Leasingbedarf
Leasing-Beauftragter
der Sparkasse
7. Unternehmer bekommt LeasingFinanzierung von seiner Sparkasse
5. Sparkasse schließt
Leasingvertrag mit ihrem
Kunden und informiert
Bürgschaftsbank
2. Sparkasse
stellt Antrag
direkt über
www.leasingbuergschaft.de
4. Bürgschaftsbank schickt Information über die Entscheidung an die
Sparkasse bzw. bei positiver Entscheidung die verbindliche Zusage
6b. Bürgschaftsbank schickt
Bürgschaftsurkunde an Deutsche Leasing
Deutsche Leasing kann jederzeit Prozesse einsehen und hat Übersicht über alle
Leasing-Finanzierungen der Sparkassen
6a. Deutsche Leasing schickt Vertragsabschlussbestätigung an Bürgschaftsbank
So nutzt die Sparkasse ihr DSGV-Rating
im E-Antrag
Anhand der Ausfallwahrscheinlichkeit der DSGV-Ratingklasse
können Sparkassen-Kundenbetreuer mit Hilfe der Tabelle den
Crefo-Bonitätsindex ermitteln. Den dreistelligen Wert geben sie
an der betreffenden Stelle in den E-Antrag ein.
3. Bürgschaftsbank
entscheidet über den Antrag
CrefoKlasse
1
2
3
4
5
BonitätsindexBandbreite
100-149
150-199
200-249
250-299
300-349
Grenz-PD* (aus
DSGV-Rating) bis
0,08%
0,28%
0,97%
3,37%
8,24%
Bonitätsindex
im E-Antrag
149
199
249
299
349
*PD = Probability-Default, die Ausfallwahrscheinlichkeit.
Für Gründer und Unternehmen bis drei Jahre nach der Gründung gilt der Bonitätsindex 299.
Foto: privat
„Attraktive Konditionen“
Philipp Knothe ist Drehermeister und
Unternehmer aus Überzeugung. „Wir bearbeiten
Metall auf eine sehr elegante Art und Weise“,
schwärmt der 36-Jährige. Vor zwei Jahren hat er
seine Berufung zu seinem eigenen Unternehmen
gemacht und die Dreherei Knothe in Augsburg
gegründet. Schwerpunktmäßig liefert er Drehteile
und Kleinserien an Turbinenbauer. „Wir bearbeiten sehr hochwertige Metallteile, die in der
Herstellung deutlich über 100.000 Euro kosten,
und meine Auftraggeber stellen extremste Philipp Knothe
Anforderungen an die Genauigkeit unserer Arbeit“, sagt er.
Und die ist er bereit zu liefern. Bislang konnte Knothe lediglich
Metallteile bis 1100 Millimeter Durchmesser bearbeiten. „Da
ich Aufträge für bis zu 1800 Millimeter Durchmesser
hatte, brauchte ich eine neue zyklengesteuerte
Drehmaschine“, sagt der Jungunternehmer. Für
die Investition wollte er einen Kredit aufnehmen.
Sein Firmenkundenberater bei der Kreissparkasse
Augsburg hatte einen anderen Vorschlag: Er machte
ihn auf das Programm „Leasing-Bürgschaft“ aufmerksam und bot ihm eine Leasing-Investition über
die Deutsche Leasing an. „Für mich war das Angebot
über die Bürgschaftsbank Bayern richtig attraktiv,
auch die Konditionen“, sagt Knothe. Nun muss er
monatlich lediglich die Leasingraten bezahlen und schont so
seine Liquidität. Sein Angebotsspektrum konnte er mit Hilfe der
neuen Maschine deutlich erweitern.
Impressum:Bürgschaftsbank Baden-Württemberg GmbH, Stuttgart
Redaktion: Gudrun Bergdolt.
Tel. 0711 1645-703 . [email protected]
Werastraße 13 - 17 . 70182 Stuttgart . www.buergschaftsbank.de . Januar 2016

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