Crowdlending auf Miteinander erfolgreich: das Wichtigste in Kürze. Unternehmen, welche einen Kredit für die Realisierung eines Projekts benötigen, können über miteinander-erfolgreich.ch Kreditgeber suchen. Die Kreditgeber finanzieren ein Projekt und erhalten als Gegenleistung einen Zins und das eingesetzte Kapital zurück. Die Höhe der Verzinsung wird auf dem Marktplatz mittels Auktionsverfahren festgelegt – wobei der Höchstzinssatz vor Start des Auktionsverfahrens vom Kreditnehmer bestimmt werden kann. Die Rolle der Basellandschaftlichen Kantonalbank. Die BLKB: –bringt Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. –tritt als unabhängige Vermittlerin zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern auf. –macht keine Bonitätsprüfung und überwacht die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers nicht. Die Richtlinien. 07.15 Unternehmen: –Hauptsitz in der Schweiz –UID (Unternehmensidentifikations-Nummer) muss vorhanden sein –Unternehmen besteht seit mind. drei Jahren –Einzelfirmen und Personengesellschaften (Einfache Gesellschaft, Kollektiv- und Kommanditgesellschaft) mit gewerblichem Zweck und Kapitalgesellschaften (Aktiengesellschaft, Kommanditaktiengesellschaft, Gesellschaft mit beschränkter Haftung und Genossenschaft). Für Vereine und Stiftungen können keine Projektfinanzierungen beantragt werden. Letztere sowie Privatpersonen können auf Miteinander erfolgreich ein Sponsoring-Projekt lancieren. Mehr Infos unter miteinander-erfoglreich.ch. –muss ein BLKB-Konto besitzen oder vor Kampagnenstart eröffnen. Kredit-Projekt: –Kredithöhe mind. 20 000 CHF max. 100 000 CHF –Laufzeit mind. 1 Jahr, max. 3 Jahre –Keine zweck-/sitten- oder rechtswidrigen Darstellungen –2 Kreditmodelle: 1.Annuitätenkredit (quartalsweise Zinszahlung und Kapitalrückzahlung, jeweils in gleich hohen Raten) oder 2.endfälliger Kredit (quartalsweise Zinszahlung und Kapitalrückzahlung am Ende der Laufzeit) Kreditgeber: –Privatperson (keine juristischen Personen/Unternehmen) –Wohnsitz Schweiz –Volljährig und uneingeschränkt handlungsfähig Crowdlending | Das Wichtigste in Kürze miteinander-erfolgreich.ch 2 Der Ablauf. Der Ablauf von der Projekteinreichung über das Auktionsverfahren bis zur Kreditauszahlung wird in folgenden Phasen dargestellt. 1. Einreichungsphase 2. Auktionsphase 3. Abwicklungsphase 4. Kreditphase Prüfung der Projekteinreichung auf Einhaltung der Richtlinien durch den Marktplatz. Auktionsverfahren für Kredit geber (Zuschlag für die tiefsten Zinsangebote). Überweisung der G elder durch die Kreditgeber. Weiterleitung der Kreditsumme an den Kreditnehmer. Rückzahlung Zinsen/Kredit betrag durch Kreditnehmer direkt an Kreditgeber. Jede Phase hat gewisse Besonderheiten, welche nachfolgend beschrieben werden. 1. Einreichungsphase Für die Projekteinreichung gibt es zwei Stufen: –Stufe 1: «K.o.-Kriterien»: grundsätzliche Angaben, ob das Projekt für die Plattform zugelassen wird. –Stufe 2: diverse Angaben, welche für die Veröffent lichung des Projekts nötig sind. Wichtig: Die BLKB, resp. Miteinander erfolgreich, führt keine Kredit- oder Bonitätsprüfung und keine Prüfung des Verwendungszwecks durch. Die potenziellen Kreditgeber können sich ein Bild über das Kredit-Projekt machen, indem sie die Informationen, welche der Projektinitiator veröffentlicht hat, einsehen und prüfen. Sie können bei Unklarheiten mit der Möglichkeit der Kommentarfunktion Fragen an den Kreditnehmer richten. Stufe 1 Stufe 2 «K.o.-Kriterien» –Projektname – Unternehmen / G esellschaftsform –UID (Pflicht) –Gründungsdatum (aktuelles Jahr – 3 Jahre) –Hauptsitz Schweiz –Kontoführung bei BLKB –Keine Sanierungsmassnahmen geplant oder hängig –Über 18 Jahre alt –AGBs und Datenschutzrichtlinien bestätigt Projekt –Name –Durchführungsort –Projektbeschrieb Kredit – Kreditbeginn / Konditionen – Kreditmodell (endfällig / Annuität) Unternehmensprofil – Branche / USP / Kernmarkt – Unternehmensprofil / Logo / Website HR-Auszug –Gesellschaftszweck –Letzter Eigentümerwechsel Jahresabschluss –Upload Jahresabschluss (mind. 2 Abschlüsse) Kennzahlen –Angabe diverser Kennzahlen –Autom. Berechnung zus. Kennzahlen Verschuldung –Betreibungsauszug –Kreditrückzüge Unternehmenskontakt –Website –E-Mail Automatisierte Prüfung mittels «hard stops», ob Richtlinien einge halten und Projekt grundsätzlich für den Marktplatz zugelassen. Informationen werden auf dem Marktplatz veröffentlicht und dienen als Basis für die Prüfung durch die potenziellen Kreditgeber. Crowdlending | Das Wichtigste in Kürze 2. Auktionsphase Die Gebotsabgabe funktioniert mittels Auktionsverfahren. Damit am Auktionsverfahren teilgenommen werden kann, muss zuerst die Identifikation geprüft werden. Dies geschieht mittels Hochladen einer Ausweiskopie im Benutzerprofil. Nach erfolgter positiver P rüfung durch den Marktplatz-Administrator wird der Benutzer für die Auktion freigeschaltet. miteinander-erfolgreich.ch 3 Wichtig: Es kann jeweils nur ein aktuelles Gebot pro Kredit-Projekt abgegeben werden. Scheidet das bestehende Gebot aus der Auktion aus, kann ein Neues mit einem tieferen Zins eingegeben werden. Wird das Gebot im Rahmen der Auktion reduziert, ist durch die Unterbietung des Zinssatzes durch einen anderen Kreditgeber keine erneute Gebotsabgabe möglich. Erst wenn das Gebot komplett aus dem Auktionsverfahren gefallen ist, kann neu geboten werden. 1. Abgabe Gebot –Kreditbetrag (mind. 5000 CHF) –Zinsangebot (max. Zins vorgegeben) 2. Einordnung in «Rangliste» (wenn Gebot gültig) 3. Meldung, wenn aus Auktion ausgeschieden 1.Prio: Nach Konditionen Ò die besten Konditionen zuoberst 2. Prio: Nach Zeitpunkt Gebotsabgabe Ò das erste Gebot zuoberst Möglichkeit, erneut zu bieten, zu einem tieferen Zinssatz Crowdlending | Das Wichtigste in Kürze miteinander-erfolgreich.ch 4 3. Abwicklungsphase Ist die Auktionsphase abgeschlossen, erhalten die Kreditgeber, welche den Zuschlag erhalten haben, eine Nachricht per E-Mail. Sie können einen Einzahlungsschein (ESR) in ihrem Benutzerprofil herunterladen und die Überweisung tätigen. Wichtig: Der Kreditbetrag wird nur an den Kreditnehmer überwiesen, wenn mindestens 90% der Kredit summe durch die Kreditgeber überwiesen wurden. Die überwiesene Kreditsumme wird bis zum Beginn der Kreditphase an den Kreditnehmer oder bis zur Rückzahlung an die Kreditgeber (wenn weniger als 90% der Gelder überwiesen wurden) nicht verzinst. 25. des Monats: Überweisungen abgeschlossen 1. des Monats: Beginn SettlementPhase Vorbereitung Überweisung Gelder Konsolidierung Versand Über weisungsdetails an Kreditgeber Sammeln der Gelder auf Miteinander erfolgreich Vorbereitung Auszahlung an Kreditnehmer Letzter Tag des Monats: Abschluss Abwicklung < 90 % überwiesen mind. 90 % überwiesen Rückvergütung an Kreditgeber Überweisung an Kreditnehmer Versand Kreditbestätigungen Bekanntgabe der Personalien der Kreditgeber 4. Kreditphase Der Kreditnehmer leistet sämtliche Zahlungen direkt an den Kreditgeber. Miteinander erfolgreich Kreditnehmer Kreditgeber Überweisung Zinsen und Kapitalanteile Fragen? Wir helfen Ihnen gerne: [email protected] Telefon 061 925 99 25 Wichtig: Die BLKB, resp. Miteinander erfolgreich, ist Vermittlerin und führt Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Sie ist insbesondere nicht verantwortlich für das Inkasso und die Rückzahlungen der Kapitalanteile.
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