passt-immer-auf

meine
Mehr Informationen hier:
passt-immer-auf
bank
www.postbank.de · [email protected]
Telefon: 0228 5500 5555
Postbank Finanzcenter/Partnerfilialen der Deutschen Post
www.postbank.de/filial-suche
Risiken gezielt absichern
Postbank Finanzberatung, Ihr persönlicher Finanzpartner:
Beratung auf Wunsch auch gerne bei Ihnen zu Hause.
www.postbank.de/finanzberatung
Deutsche Postbank AG
Zentrale
Marken und Marketingkommunikation
Bonn
100 % chlorfrei gebleichter
Zellstoff
678 146 000
Stand: Januar 2016
Einkommens-,
Unfall- und Hinterbliebenenschutz
2
Risikoschutz
Sorglos statt arglos
Das Leben ist vielseitig und spannend. Und
hält mitunter auch Überraschungen bereit.
Kein Grund für übertriebene Vorsicht!
Es reicht, sich einmal grundsätzlich Gedanken zu
machen, welche Konsequenzen beispielsweise
der Verlust der Arbeitskraft hat. Dabei spielt
natürlich auch die Verantwortung gegenüber
den Angehörigen eine große Rolle. Denn auch
sie sind direkt betroffen.
Ratings
Starke Partner in Sachen Eigenschutz
Die PB Lebensversicherung AG ist langjähriger
Partner der Postbank rund um das Thema Versichern und Vorsorge. Große Ratingagenturen
wie Assekurata, Morgen & Morgen und Standard & Poor’s bewerten Anlagemanagement,
Sicherheit, Finanzkraft und Ertragslage des Unternehmens mit Bestnoten.
*
Es ist leicht, sich und die Seinen mit einem Risikoschutz abzudecken. Schon kann man Hobbys,
spontane Erlebnisse und auch den Alltag wieder viel mehr genießen. Eben mit einem Gefühl
der Sicherheit.
Die Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind Produkte unseres Kooperationspartners, der HDI Lebensversicherung AG, einem
der größten und renommiertesten Versicherer
Deutschlands.
Wir stellen Ihnen Versicherungen vor, deren
Abschluss auch von unabhängigen Instituten
empfohlen wird:
•EGO Basic und EGO Top – Berufs- und
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
•PB Unfall plus – Unfallversicherung ab 18
•PB Leben – Risikolebensversicherung als
Hinterbliebenenschutz im Todesfall
* Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines
Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen
über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder
telefonisch über +49 69 33 999 152.
3
4
EGO Top/EGO Basic
EGO Top und EGO Basic
der HDI Lebensversicherung AG
Der Verlust der eigenen Arbeitskraft ist ein
erschreckender Gedanke. Denn die Situation
wird ernst, wenn man plötzlich nicht mehr seinen Beruf ausüben, eventuell sogar gar keiner
Beschäftigung mehr nachgehen kann. Sei es,
aufgrund eines Unfalls oder einer schweren
(psychischen) Erkrankung.
EGO Top/EGO Basic
5
EGO Top – Berufsunfähigkeits
versicherung
Denken Sie nicht, dass nur Tätigkeiten mit
starken körperlichen Anforderungen betroffen
sind. Auch wer im Büro arbeitet, kann von
heute auf morgen womöglich seinen Beruf
nicht mehr ausüben.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top
bietet optimalen Schutz für Ihr wertvollstes
K apital: Ihre Gesundheit. Sie erhalten eine
garantierte monatliche Rente, wenn Sie aus
gesundheitlichen Gründen ununterbrochen für
voraussichtlich sechs Monate außerstande sind,
Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nachzugehen.
Voraussetzung dafür ist die Feststellung einer
mindestens 50 %igen Berufsunfähigkeit.
Auch Verbraucherschützer empfehlen allgemein den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Unabhängige Institute betonen
speziell die Qualität von EGO Top, insbesondere
den Service im Leistungsfall!
Auslöser für den Eintritt einer Erwerbsunfähigkeit
Dabei geht es „nur“ um die finanziellen Folgen,
wenn regelmäßiges Einkommen ausbleibt.
Staatliche Hilfe ist hierbei völlig unzureichend.
Fast jeder zweite Antrag auf staatliche Rente
wegen Erwerbsunfähigkeit wird abgelehnt.
Ihr Einkommensschutz:
•EGO Top – die Berufsunfähigkeitsversicherung, die eintritt, wenn man seinen ausge
übten Beruf aus gesundheitlichen Gründen
nicht mehr ausüben kann.
•EGO Basic – die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die dann leistet, wenn gar keine
Tätigkeit mehr möglich ist bzw. nur an weniger als drei Stunden am Tag.
1
6
1
1 | Skelett, Muskulatur und Bindegewebe 12,9 %
5
2 | sonstige Erkrankungen 18,4 %
2
4
3 | psychische Störungen 43,1 %
4 | Stoffwechsel/Verdauung 3,6 %
5 | Herz- und Kreislauferkrankungen 9,5 %
6 | Krebs 12,5 %
3
Quelle: DRV (2014)
6
EGO Top/EGO Basic
EGO Top/EGO Basic
EGO Basic – Erwerbsunfähigkeits
versicherung
EGO Basic sichert die Grundversorgung, wenn
es darauf ankommt. So sind Sie in finanzieller
Hinsicht zuverlässig entlastet.
Diejenigen, die stärkeren körperlichen Belastungen ausgesetzt sind, brauchen insbesondere
eine zuverlässige Absicherung der Arbeitskraft.
EGO Basic bietet hierfür einen existenziellen
und bezahlbaren Einkommensschutz.
Sie erhalten eine garantierte monatliche Rente,
wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen ununterbrochen für voraussichtlich mindestens sechs
Monate nicht imstande sind, täglich drei Stunden irgendeiner Erwerbstätigkeit nachzugehen.
Um die Einkommensverluste bei einer Erwerbsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall ausgleichen zu können, sollten Sie daher mit der
EGO Basic privat vorsorgen!
Vorteile der EGO Top und EGO Basic
•vereinfachte Gesundheitsprüfung für Berufsbzw. Erwerbsunfähigkeitsrente bis 1.000 EUR
monatlich (bis einschließlich Eintrittsalter 50
Jahre) möglich
•Versicherungsschutz sowie Versicherungsleistung ab dem 1. Tag der Berufs- bzw.
Erwerbsunfähigkeit – auch rückwirkend
•Leistungen durch Verlust der Arbeitskraft bei
psychischen Erkrankungen
•Erhöhung des Versicherungsschutzes unter
bestimmten Voraussetzungen ohne erneute
Gesundheitsprüfung möglich
•keine Meldefristen bei Wiederaufnahme einer
beruflichen Tätigkeit oder Verbesserung des
Gesundheitszustandes
Besondere Vorteile bei EGO Top
•nach Eintritt des Versicherungsfalls keine
Verweisung auf eine andere Tätigkeit, die Sie
derzeit bereits ausüben oder aufgrund Ihrer
Ausbildung und Erfahrung ausüben könnten
Die gesetzliche Absicherung der Arbeitskraft
Maximale staatliche Rente
Arbeitsfähigkeit
von weniger als 3 Stunden:
volle Erwerbsminderungsrente
Aktuelles Bruttoeinkommen: 2.000 EUR
Aktuelles Bruttoeinkommen: 3.000 EUR
ca. 560 EUR
ca. 790 EUR
•einmalige Starthilfe von sechs Monaten
(max. 12.000 EUR) bei Aufnahme einer neuen
Tätigkeit möglich
(26 % bis 28 % des Bruttoeinkommens)
zwischen 3 und 6 Stunden:
halbe Erwerbsminderungsrente
ca. 280 EUR
von mehr als 6 Stunden:
keine gesetzlichen Leistungen
0 EUR
ca. 400 EUR
Besondere Vorteile bei EGO Basic
(13 % bis 14 % des Bruttoeinkommens)
0 EUR
(0 % des Bruttoeinkommens)
Quelle: Rentenanzeiger 2014; Schallöhr Verlag GmbH – Bsp. 40-jähriger lediger Arbeitnehmer,
geplanter Rentenbeginn mit 67 Jahren.
•Assistance-Leistungen und professionelle
Unterstützung bei Fragen zum Verfahren
der Leistungsprüfung
7
8
PB Unfall plus
PB Unfall plus
PB Unfall plus
Das Rundum-Sicherheitspaket
Ihnen ist eine Absicherung für den Fall der
Fälle wichtig. PB Unfall plus hilft allen, für
die eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung aus verschiedenen Gründen
nicht in Frage kommt bei den Folgen eines
Unfalls.
•Invalidität
Auszahlung der vereinbarten Versicherungsleistung bei unfallbedingter, dauerhafter Invalidität bereits ab 1%. Je höher der Invaliditätsgrad, desto höher die Versicherungsleistung
(bis zu 500%).
Die meisten Unfälle finden statt, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift: in der
Freizeit, bei Sport und Spiel, im Haushalt. Dann
ist es wichtig, privat vorgesorgt zu haben – insbesondere gilt dies für
•Verletzungsgeld
Das besondere Plus: Bei Verletzungen erhalten
alle Versicherten ab 17 Jahren eine sofortige
Leistung.
•Zusatzleistung
Schnelle Hilfe, wenn’s drauf ankommt:
• Menschen in der Freizeit
• Kinder außerhalb von Kindergarten/Schule
•Hausfrauen
• Unternehmer und freiberuflich Tätige
– sofortige Todesfallleistung in Höhe von 5.000 EUR
– Kostenübernahme für Suchaktionen, Rettung
und Bergung bis zu insgesamt 50.000 EUR
– kosmetische Operationen bis zu 10.000 EUR
– Assistance-Leistung: Alltagshilfe
In jedem Fall mitversichert
•Unfälle, die durch Schlaganfall oder Herzinfarkt verursacht wurden (Gesundheitsschäden,
die durch einen Schlaganfall oder Herzinfarkt
selbst hervorgerufen werden, sind jedoch
ausgeschlossen).
Sie wollen weltweit und rund um die Uhr vor
den finanziellen Folgen eines Unfalls geschützt
sein? Dann ist diese private Unfallversicherung
genau die richtige Wahl.
•Unfälle durch Bewusstseinsstörungen nach
der Einnahme von Medikamenten.
•Invalidität und Tod als Folge von Frühsommer-Meningoenzephalitis (FSME) und Borreliose durch Zeckenstich.
•Neugeborene sind bis zum 6. Lebensmonat
mit einer Invaliditätssumme von 25.000 EUR
beitragsfrei mitversichert.
9
PB Leben
PB Leben
Der Traum vom Eigenheim oder dem neuen
Auto ist Wirklichkeit geworden, die Finanzierung langfristig gesichert. Doch was passiert,
wenn ein Schicksalsschlag den Allein- oder
Hauptverdiener aus dem Leben reißt? Die
finanzielle Basis bricht weg. In solchen Momenten möchte sich niemand Gedanken um finanzielle Nöte machen müssen. Mit einer Risikolebensversicherung lassen sich Angehörige
für den Fall der Fälle sinnvoll absichern – zu
vergleichsweise geringen Beiträgen.
Die Höhe der Versicherungssumme ist bei der PB
Leben ebenso frei wählbar wie die Laufzeit. Damit die Absicherung eines Darlehens bedarfsgerecht erfolgt, gibt es drei Risikoschutz-Optionen.
PB Leben
11
Drei Risikoschutz-Varianten
Im Falle des Todes der versicherten Person zahlt die PB Lebensversicherung AG die vereinbarte Todesfallleistung an die Hinterbliebenen aus.
Konstante Todesfallleistung
Die Höhe des Risikoschutzes bleibt während der gesamten Versicherungslaufzeit gleich. Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung ist möglich.
Linear fallende Todesfallleistung
Bei dieser Variante fällt der Risikoschutz regelmäßig um einen immer
gleich hohen Betrag bis auf eine Mindesttodesfallleistung von 3.000 EUR.
Annuitätisch fallende Todesfallleistung
Ihr Hypothekenkredit wird Jahr für Jahr kleiner. Passen Sie Ihren Risikoschutz automatisch dem individuell verbleibenden Darlehensbetrag
an. Mit Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Bedarfsgerechte Todesfallleistung
Todesfallleistung
10
Laufzeit
konstant
annuitätisch
fallend
linear
fallend
* In der Regel erfolgt die Auszahlung der Ablaufleistung steuerfrei. Sollte diese
höher ausfallen als die ursprüngliche Beitragssumme, kann lediglich der Kapitalertrag steuerpflichtig werden.
12
PB Leben
PB Leben
Ihre Option: Kapitalrückzahlung
Vorteile der PB Leben
Mit Einschluss der Option Kapitalrückzahlung
wird Ihnen bei Erleben des Versicherungsablaufs
eine Kapitalleistung ausgezahlt, mit dem Ziel, Ihnen damit die Summe Ihrer eingezahlten Beiträge zurückzuerstatten. Die Berechnung dieser
Ablaufleistung erfolgt auf Basis der heute gültigen Überschusssätze. Die spätere Ablaufleistung
kann niedriger, aber auch höher als die Summe
Ihrer eingezahlten Beiträge ausfallen.*
•Maßgeschneiderte Absicherung
Wählen Sie eine auf Ihre persönlichen
Bedürfnisse abgestimmte konstante, linear
oder annuitätisch fallende Todesfallleistung.
Unser Tipp: Berücksichtigen Sie bei Ihrer Vorsorgeplanung immer beide Partner, da auch ein
nicht berufstätiger Partner oftmals durch Haushaltsführung und Kindererziehung einen Großteil zum Unterhalt der Familie beiträgt.
•Bequeme Gesundheitsprüfung
Mit dem „Medical Home Service“ werden
bei Bedarf notwendige ärztliche Untersuchungen auf Wunsch von medizinischem
Fachpersonal an einem Ort durchgeführt, an
dem Sie sich am wohlsten fühlen – z. B. direkt
bei Ihnen zu Hause!
* In der Regel erfolgt die Auszahlung der Ablaufleistung steuerfrei. Sollte diese höher ausfallen als die ursprüngliche Beitragssumme, kann lediglich der Kapitalertrag steuerpflichtig werden.
13
•Faire Risikoeinschätzung
Bis zu 200.000 EUR Gesamtversicherungssumme mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
(ohne ärztliche Untersuchung).
•Option Kapitalrückzahlung
Bei Einschluss der Kapitalrückzahlung werden
bei Erleben des Ablaufs Guthaben und Überschüsse ausgezahlt.
•Steuerfreie Auszahlung
Bei Tod wird die vereinbarte Versicherungsleistung einkommensteuerfrei ausgezahlt.
Für Nichtraucher besonders günstig!
14
Rente
Rente
Noch mehr Vorsorge
Nicht nur Risiken des Alltags sollten abgesichert werden. Die Gefahr, dass Ihr Lebensstandard im Alter nicht mehr aufrechterhalten
werden kann, ist ebenso real. Tun Sie etwas.
Je früher, desto besser.
15
unsere
rgen
denkt-an-mo
k
ban
ge
kunf tsvorsor
Wege zur Zu
Sie wollen die zinsschwache Phase abwarten und
einsteigen, wenn die Zinsen steigen? Hierbei
verlieren Sie wertvolle Zeit und müssen später
oft mehr als den doppelten oder gar dreifachen
Monatsbeitrag bezahlen – für die gleiche Rentenleistung.
Besonders interessant ist es, eine lebenslange
Rente anzuvisieren. Unabhängig davon, wie alt
Sie werden, haben Sie sich so eine garantierte
Versorgung gesichert, inklusive Hinterbliebenenschutz!
Weitere Informationen
in dieser Broschüre.
•
PB Förder-Rente I klassik – Ihre RiesterRente mit starken staatlichen Zulagen
•
PB Privat Rente – Rendite, Überschüsse und
Steuervorteil, inklusive Garantien
rderte
Staatlich gefö
nte
Re
e
at
iv
pr
d
un
• P
B Sofort Rente – lebenslange Bezüge nach
Einmalzahlung
Jetzt den Altersvorsorge-Check machen!
• individuell
• nachhaltig
• kostenlos
Vereinbaren Sie gleich einen Termin mit Ihrem
Berater in Ihrem Postbank Finanzcenter!

Download Report