s Sparkasse Muster Finanzierung und Absicherung von Auslandsgeschäften für den Mittelstand Sparkassen-Finanzgruppe Drei starke Möglichkeiten zur Absicherung und Finanzierung Ihres Auslandsgeschäfts bei Ihrer Sparkasse: 1. Bestellerkredit 2. Akkreditiv 3. Forfaitierung Perfekte Absicherung Zusammen mit der Helaba bieten wir Ihnen eine umfassende Beratung über die Instrumente zur Begrenzung Ihrer Risiken im Auslandsgeschäft. Damit Sie keine Überraschungen erleben, entwickeln wir mit Ihnen ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Absicherungskonzept. Dabei genießen Sie weitreichende Absicherung gegen Ausfuhr- und Fabrikationsrisiken aus einzelnen Forderungen, revolvierenden Forderungen gegenüber einem Käufer und mehreren Forderungen gegenüber unterschiedlichen Käufern in verschiedenen Ländern. Sofern Ihr Kunde im Ausland eine Finanzierung benötigt, erhalten Sie von uns einen individuellen Finanzierungsvorschlag. Hierbei kommen parallel zu den Instrumenten des Bestellerkredites, der Forfaitierung und des Akkreditivs auch Deckungen der staatlichen Ausfuhr- und Kreditversicherung (sogenannte „Euler Hermes-Deckungen“) zum Einsatz. 2 3 Bestellerkredit Die Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba) gewährt Ihrem Käufer einen Bestellerkredit entweder direkt oder der Hausbank des Bestellers zur Durchleitung an den Käufer. Ware Käufer im Ausland Ausfuhrdeckung Euler Hermes Kredit Auszahlung auf Sparkassenkonto Kunde der Sparkasse Rückzahlung Für Ihre Kunden ein gesicherter Kredit. Für Sie so gut wie ein Bargeschäft. Das am besten geeignete Instrument für die mittel- und langfristige Exportfinanzierung von Investitionsgütern ist der so genannte Bestellerkredit. Er wird in der Regel durch staatliche Kreditversicherungen (z. B. Euler Hermes) gedeckt. Finanzkraftdeckung Rückzahlung Kredit Hausbank des Käufers Die Laufzeiten betragen üblicherweise drei bis maximal acht Jahre. Ihre Vorteile • Für Sie wird das Exportgeschäft zum Barzahlungsgeschäft • Keine Belastung Ihrer Bilanz • Schonung Ihrer Kreditlinie bei uns • Kein wirtschaftliches oder politisch begründetes Ausfallrisiko 4 Begleitende Dienstleistungen Ihrer Sparkasse: Anzahlungs-, Lieferund Leistungs- sowie Gewährleistungsgarantien, Akkredivabwicklung 5 Akkreditiv 6 Avisierende Bank Abstraktes Zahlungsversprechen Akkreditivauftraggeber (Importeur) Ware Liefervertrag Lieferdokumente Sparkasse Lieferdokumente Akkreditivavisierung Akkreditiveröffnungsauftrag Akkreditiveröffnung Akkreditivbegünstigter (Exporteur/Kunde der Sparkasse) Begleitende Dienstleistungen Ihrer Sparkasse: Anzahlungs-, Liefer- und Leistungs- sowie Gewährleistungsgarantien 7 Auszahlung auf Sparkassenkonto Die Bank ist zur Zahlung des Akkreditivbetrages verpflichtet, sofern ihr die akkreditivkonformen Dokumente fristgerecht vorgelegt werden. Da Sie die Kreditwürdigkeit der eröffnenden zumeist im Ausland ansässigen Bank unter Umständen nur schwer einschätzen können, kann die Zahlung unter dem Akkreditiv zusätzlich mit einer Bestätigung oder Ankaufszusage der Sparkasse/Helaba abgesichert werden. Akkreditivbank (Bank des Importeurs) Lieferdokumente u. Belastung Dokumentengegenwert Oftmals lässt sich die aus Sicht des Exporteurs Beste aller Zahlungsbedingungen, die Vorauszahlung, nur schwer durchsetzen. Um das Zahlungsrisiko auf ein erträgliches Maß zu reduzieren, bietet sich die Vereinbarung der Zahlung unter einem Dokumentenakkreditiv an. Das Dokumentenakkreditiv ist ein abstraktes Schuldversprechen der eröffnenden Bank und ist grundsätzlich losgelöst vom Grundgeschäft zu sehen. Die Forfaitierung Kunde der Sparkasse Auszahlung des Forfaitierungserlöses auf Sparkassenkonto Sie gewähren Kunden, die nicht schon bei Lieferung bezahlen, einen Lieferantenkredit (Zahlungsziel). Trotzdem wollen und können Sie nicht unbegrenzt auf Ihr Geld warten und dabei auch noch das ausländische Zahlungsrisiko übernehmen. Eine Alternative bietet die Forfaitierung, also der Ankauf kurz- und mittelfristiger Forderungen aus Lieferungen bzw. Leistungen ohne Rückgriff auf Sie. Sobald Ihre Leistung erbracht ist und Ihre Forderung aus Warenlieferung oder Dienstleistung damit einredefrei ist, verkaufen Sie die Forderung an die Helaba und erhalten den Lieferwert abzüglich Diskont auf Ihr Konto bei der Sparkasse ausgezahlt. Forderung Abtretung der Forderung Käufer im Ausland Bezahlung der Forderung bei Fälligkeit Begleitende Dienstleistungen Ihrer Sparkasse: Anzahlungs-, Liefer- und Leistungs- sowie Gewährleistungsgarantien Ihre Vorteile • Die Umwandlung von Ziel- in Bargeschäft entlastet Ihre Bilanz • Liquiditätsverbesserung • Verbesserung Ihrer Bonität • Schonung Ihrer Kreditlinie bei uns • Kein wirtschaftlich oder politisch begründetes Ausfallrisiko • Fest vereinbarter Zinssatz über eine feste Laufzeit • Wegfall von Kreditüberwachung u. Inkasso 8 Ware 9 Ihr erster Schritt führt zu uns Kommen Sie zu uns. Mit der jahrzehntelangen gemeinsamen Erfahrung der Helaba und der Sparkassen im Auslandsgeschäft eröffnen sich Ihnen ganz individuelle risikominimierende und liquiditäts- bzw. bilanzschonende Lösungen. Für weitere Einzelheiten steht Ihnen jederzeit Ihr Firmenkundenbetreuer im Rahmen eines persönlichen Beratungsgesprächs zur Verfügung. 10 11 Ihr Ansprechpartner bei der Helaba: Dr. Michael Kostuj Leiter Produktvertrieb Außenhandelsfinanzierung Tel. 0 69 / 91 32-58 84 E.Mail: [email protected] Sparkassen-Finanzgruppe
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