WOODBOX INC. 我が家のかんたんバランスシート ＊ 提 出 不 要 です。お持 ち帰 りください。 ◆わが家のかんたんバランスシート １．準備 １）バランスシートを作って、わが家の「財産」をチェックしてみま しょう。 ＜金融資産＞ ・預貯金はどのくらいありますか？ 金融機関 種類 金額（万円） 普通預金 銀行 （総合口座） 定期預金 その他 通常貯金 郵便局 （総合通帳） 定期 その他 その他 金融資産（預貯金）合計 ① 万円 ・株式、国債等の証券は金額にするといくらくらいありますか？ 金融機関 種類 金額（万円） 株式 証券会社 債券 その他 生命保険 解約返戻金 ＊ その他 金融資産（預貯金）合計 ② 万円 ＊解約返戻金（かいやくへんれいきん）：終身生命保険の契約で、中途解約したときに受け取れる金 額。 「ライフプランニングセミナー」 補足資料 1 ©2015 WOODBOX INC. WOODBOX INC. 我が家のかんたんバランスシート ＜不動産資産（固定資産）＞ ・土地、建物等はお持ちですか？ 種類 金額（万円） 土地 建物 アパート等 不動産資産合計 ③ 万円 ＜その他の資産（固定資産）＞ ・その他、資産となりうる物品があったら記入してください。 種類 金額（万円） 自動車 骨董品 電化製品 貴金属 その他 その他の資産合計 ④ 「ライフプランニングセミナー」 補足資料 万円 2 ©2015 WOODBOX INC. WOODBOX INC. 我が家のかんたんバランスシート ２）わが家の「負債」をチェックしてみましょう。 ・住宅ローン等の残高はありますか？ 種類 金額（万円） 住宅ローン 自動車ローン 教育ローン カードローン その他ローン 負債合計 ⑤ 万円 ２．かんたんバランスシート作成 「バランスシート」は、一目で現状の財産が見られるように工夫されたものです。金融資 産と負債（ローン）を見比べ、金融資産の利率に対してローンの利率が高くないかどうか、 固定資産に財産が偏りすぎていないかなど、資産内容や負債等のバランスを見ながら資 産の健全性をチェックします。 １） 左側の「資産の部」を記入します。 ２） 右側の「負債」を記入します。 ３） 「資産合計」から「負債」を引いた金額を「わが家の財産」（自己資本）に記入します。 資産の部（万円） 金融資 ①預貯金 産 ②証券等 資本の部（万円） ⑤負債（ローン） （他人資本） 固定資 ③不動産 産 「わが家の財産」 （自己資本） ④その他の資産 「資産合計」 「ライフプランニングセミナー」 補足資料 「資本合計」 3 ©2015 WOODBOX INC. WOODBOX INC. 我が家のかんたんバランスシート 自己資本比率＝「わが家の財産」÷「資本（資産）合計」 いかがでしたか？「パーソナルバランスシート」わが家の財産と借金の額 を明らかにしてくれます。また、イザというときに、いったい、どれくらいのお 金が用意できるのかも分かってきます。預貯金や証券等は、短期間でお金 を手にすることができますが（流動性が高い）、不動産などは、換金するの に時間がかかるばかりでなく、手放すときの「時価」に左右されることもあり ます（流動性が低い）。 また、自己資本比率はどうでしたか？借金の割合が多いようだったら、 ローンの繰上げ返済等を検討してみてください。 「ライフプランニングセミナー」 補足資料 4 ©2015 WOODBOX INC. WOODBOX INC. 我が家のかんたんバランスシート ◆わが家のかんたん家計簿（月刊、年間収支） 使途不明金を探 せ！ ＜収入＞ 収入内訳 月 間 額 （万 円 ） ボ ー ナ ス額 （万 円 ） 年間額（万円） 夫 給与手取り 妻 夫 公的年金 妻 その他 ①年間収入 収入合計 万円 ＜支出＞ 支出内訳 月 間 額 （万 円 ） 一 時 支 出 （万 円 ） 年間額（万円） 食費等の固定費用 住居費（住宅ローン、 家賃） 教育費 被服・家財購入費 教養娯楽費 保険料 ローン返済（住宅以外） 自動車（ガソリン、高速、 修理等） 旅行 貯蓄 ②年間支出 支出合計 万円 使途不明金（ 万円）＝①年間収入 － ②年間支出 使途不明金はどこへ行った？？？ ◎ 毎 年、50 万円の使途不明金を貯蓄できたら、20 年間で 1000 万円！ 「ライフプランニングセミナー」 補足資料 5 ©2015 WOODBOX INC.
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