い よ ぎ ん い よ ぎ ん 賢く選ぶ 金融商品 お客さまのニーズに マ ネ ー プ ラ ン これ お応えします。 ●お申し込み、 お問い合わせはお近くのいよぎんの窓口または ［いよぎん投信デスク］ 0120-75-1444 受付時間 9：00∼17：00 （銀行休業日は除きます） ●ホームページ http://www.iyobank.co.jp ■ 当資料は伊予銀行が作成した資料です。 ■ 当資料は信頼できると考えられる情報に基づき作成されておりますが、 その正確性、 完全性を保証するものではありません。 ■ 当資料中のグラフ・数値等はあくまでも過去のデータであり、 将来の経済、 市況、 その他の投資環境にかかる動向等を保証するものではありません。 登録金融機関の概要 商号等：株式会社 伊予銀行 （登録金融機関）登録番号：四国財務局長 （登金） 第2号 加入協会：日本証券業協会、 一般社団法人金融先物取引業協会 R 01 平成27年4月1日 か ら の「 お 金 」の こ と を 考えてみませんか ？ お金の 色分け ご自身の目的に合わせて、 資産を色分けしてみましょう。 理想のライフプランを実現するために、どのような準備を イメージをより具体的にするために、目的に合わせて金融 すればいいのかイメージできましたか？ 資産を色分けしてみましょう。 「ふやす」 お金 ▪資産を色分けする時の3つのポイント ▪ 目的 合計 資金の使用目的は決まっていますか？ 当面使う予定のない余裕資金です。 時間をかけてゆっくりと大きく育てられる商品を選ぶこと がポイントです。 万円 ▪ 期間 運用できる期間はどのくらいですか？ 外貨預金 投資信託 使いながら 「ふやす」 ▪ 運用方針 （海外債券ファンド、 REITファンド、 国内外株式ファンド、 バランスファンド） 定額個人年金保険 それぞれの目的での運用方針は固まりましたか？ 「つかう」お金 普通預金 など 病気やケガに 備えるお金 将来、 使い道が決まっている資金です。 目的の時期に必要な金額を準備できるように、元本の確実 性が高い商品を選ぶことがポイントです。 定期預金 個人向け国債 B– 2 公募仕組債 万円 万円 「まもる」お金 外国債券 など 大切な方に のこすお金 貯蓄預金 変額個人年金保険 お金の色分け お金の色分け 毎日の生活費など、必要なときにすぐ使える資金です。 安全で、 すぐに使える商品を選ぶことがポイントです。 日常生活に 使うお金 当面使う予定の ないお金 じっくり 「ふやす」 「のこす」 お金 自分では使わないお金に名前をつけて、大切な方にのこす 資金です。 少しずつふやせるように、ゆっくり時間をかけて育てられ る商品を選ぶことがポイントです。 終身保険 など 使う目的を決めて まもるお金 万円 「そなえる」 お金 投資信託 病気や事故などのアクシデントは急に起こります。 万一の不 安をカバーできるように適切な金融商品で備えましょう。 （国内債券ファンド、バランスファンド） 医療保険 個人年金保険 がん保険 など など 万円 万円 B– 1 金融商品の 選び方 お客さまに合った金融商品 を選んでみましょう。 伊予銀行では、お客さまのニーズにお応えするために、 様々な商品を取り揃えております。 日常生活に使うお金 普通預金 「つかう」 お金 貯蓄預金 元本割れしないもので 運用したい 使う目的を 決めて 「まもる」 お金 まもるお金 など 定期預金 個人向け国債 など 投資信託 大きくふえなくていいから じっくり運用したい （国内債券ファンド、バランスファンド） 個人年金保険 など 投資信託 （海外債券ファンド、バランスファンド） 定額個人年金保険 など 外貨預金 「ふやす」 お金 値上がりが期待できる もので運用したい 投資信託 （国内外株式ファンド、 バランスファンド） 変額個人年金保険 当面使う 予定の 金融商品の選び方 金融商品の選び方 リスクを抑えながら 安定して運用したい など 投資信託 ない資金 分配利回りが期待できる もので運用したい 「のこす」 お金 「そなえる」 お金 資産を大切な家族に のこしたい 病気やケガに 備えておきたい （海外債券ファンド、REIT ファンド、 バランスファンド） 外国債券 公募仕組債 など 終身保険 など 医療保険 がん保険 など ※リスクの大小は一般的な傾向であり、実際に投資した場合と異なることがあります。 ※上記分類は、 当行が独自に分類したものであり、将来の運用成果等を保証するものではありません。 B– 4 B– 3 投資信託 投資信託とは 多数のお客さまから集めた資金をひとつにまとめて、運用の専門家である運用会社が株式、債券などに投資し、その 運用成果をお客さまそれぞれの投資額に応じて分配するしくみの金融商品です。 投資信託の特徴 Point 1 少ない金額から購入できます。 Point 2 投資信託は1万円から購入できるので、目的に合わせて 投資金額を設定することができます。 （「いよぎん積立投信」は 月々1千円から） 分散投資を行い ます。 投 資 信 託 は、複 数 の 資 る こ と か ら、単 一 銘 柄 リスクを低く抑えるこ 産を組み合わせて投資を行ってい への投資と比較して価格変動等の とができます。 Point 3 投資信託のしくみ 購入代金 投資対象を調査し、 運用会社 ご資金を運用 運用 （委託会社） 投資信託の販売、 ご相談、ご購入後の 運用の指図 お預かりし、管理。 信託銀行 分別保管 （受託会社） 管理 運用成果 販売 お客さまのご資金を 投資 収益分配金・償還金 収益分配金・償還金 金融商品の特徴 情報提供 株式 債券 Step 1 運用する目的を確認しましょう。 運用する目的を大きく分けた場合、以下の2つに分類されます。 ファンドを選ぶ際は、資産運用の効率性を高めるためにも、運用する目的を確認し、その目的に合った タイプのファンドを選択することが重要となります。 《運用する目的》 資産をふやす ▶ 老後に備えるなど 「中長期的に資産をふやす （資産形成） 」 ことを目指す 受け取る Step 2 ▶ 定期的な収入の確保など、 運用しながら 「分配金を受け取る」 ことを目指す 投資信託の購入方法を確認しましょう。 投資信託の購入方法には以下の2つの方法があります。 通常購入 REIT 一括で購入するタイプです。 など 投資対象別のリスクとリターン こんな方に おススメ ◦まとまったお金を運用したい方 ◦タイミングを見て購入したい方 積立投信 毎月一定額を預金口座から引き落として、指定され たファンドを自動的に購入するサービスです。 こんな方に おススメ 投資信託にはそれぞれリターン（期待される収益率）とリスク（リターンからのブレ）が発生します。 ご自身の投資目的とリスクの許容度に合ったファンドを選びましょう。 リスク リスク許容度 投資の考え方 （投資目的） − − 元本割れは避けたい 小 中 大 リスク 小 ／ リターン 小 リスク リスク 中 ／ リターン 中 大 ／ リターン 大 投資対象 定期預金、 個人向け国債等 （投資信託での運用は向いていません） リスクは小さく安全性を 重視したい 3 リスクがあっても収益性や 値上がり益を重視したい バランス重視 内外債券 運用する目的 分配金の回数 分配金再投資・受け取り 資産をふやす 分配回数の少ないタイプ ▪年1回決算型 ▪年2回決算型 再投資するタイプ ▪累積投資コース 定期的な収入の確保を目指す 分配回数の多いタイプ ▪毎月分配型 ▪隔月分配型 受け取るタイプ ▪分配金受取コース （先進国等） バランス 《累積投資コースと分配金受取コースについて》 （複合資産） 海外債券 リスクが大きくても 値上がり益を重視したい （新興国等） 収益性重視 国内株式 詳しくは、 P. B - 16 のご留意事項をよくお読みください。 海外債券 ◦将来の資産形成としてコツコツ投資したい方 ◦時 間分散により購入単価の平準化を図りたい 方（ドルコスト平均法） 運用する目的に合ったファンドのタイプ 安全性重視 ※リスクの大小は、 一般的な傾向であり、実際に投資した場合と異なる場合があります。 ※上記の分類は、 当行が分類したものであり、将来の運用成果等を保証するものではありません。 B– 6 国内債券 Step 金融商品の特徴 国内・海外の金融市場 投資信託を設定。 購入代金 伊予銀行 （販売会社） 投資信託の運用は、お客さまに代わって運用の専門家が高度な 市場分析を行い、ファンドの管理・運用を行います。 投資信託を選ぶポイント お客さまからお預かりした資金は、運用、保管・管理とそれぞれ専門家が役割分担し、より厳正で効率的な管理をして います。 投資家 （お客さま） 専門家が運用します。 海外株式 国内リート 海外リート 投資信託には、 分配金を再投資するタイプと受け取るタイプがあります。 （分配金が出ないこともあります） 累積投資コース 分配金受取コース 決算期に支払われる分配金を、同一ファンド に無手数料で再投資します。 決算期に支払われる分配金を、都度、受け取り ます。 詳しくは、 P. B - 16 のご留意事項をよくお読みください。 B– 5 投資信託 リスクと上手につきあう方法を考えてみましょう。 【分散投資②】 時間の分散 リスクとリターンの関係 リスクとは収益、損失の振れ幅、変動幅のことです。 リスクを大きくした（＝リスク許容度が高い）場合、リターンについても振れ幅が大きくなり、大きな収益が 期待できる半面、大きな損失を被る可能性も高くなります。 損失 価格の変動幅 収益 ある程度の リスクは覚悟し 収益を狙いたい リスクの小さい 投資をしたい 高収益を狙い、 リスクが大きくても 構わない 的確な投資タイミングは運用の専門家でも難しいため、時間（購入タイミング）の分散によってリスクを減らすこと ができます。 「ドルコスト平均法」 一度にすべての資産を投資するのではなく、毎月決まった額を購入することで、価格が上昇した時は口数を少なく、 下落した時は口数を多く買付けることができます。結果として、低い価格で投資することになる場合もあり、ファン ドの平均購入単価を下げることが期待できます。 ▪ドルコスト平均法のイメージ 基準価額 12,000 （1万口あたりの額） 11,000 10,000 9,000 1 分散投資 0 「ひとつのカゴにすべての卵を盛るな」 ひとつのカゴに卵を 全て入れた場合 いくつかのカゴに卵を 分けて入れた場合 卵は全部割れてしまう かもしれません。 ひとつのカゴの卵は割れても 他のカゴの卵は安全です。 【分散投資①】資産の分散 ▪資産ごとの各年の収益率 2009年 2010年 2011年 2012年 2013年 1位 33.4％ 2.4％ 1.9％ 28.5％ 51.5％ 2位 12.0％ –1.0％ 0.2％ 20.4％ 50.6％ 3位 7.4％ –3.7％ –7.0％ 18.0％ 30.5％ 4位 5.6％ –4.8％ –11.5％ 17.3％ 22.7％ 5位 1.4％ –12.7％ –18.9％ 1.9％ 2.0％ 国内債券 海外債券 国内株式 海外株式 分散投資 ※ ※4 （国内債券、 海外債券、 国内株式、 海外株式） へ25％ず つの資産 つ均等投資し、 毎月末にリバランスをおこなって計算しています。 出所：三菱UFJ投信 ◦国内債券／NOMURA-BPI総合 ◦外国債券／シティ世界国債インデックス（除く日本、円ベース） ◦国内株式／東証株価指数（TOPIX） ◦外国株式／MSCIコクサイインデックス（円換算ベース） ※上記は各年毎の収益率であり、複利ではありません。 ※当資料中のグラフ・数値等は過去の実績・状況であり、将来の運用状況・成果等を示唆・ 保証するものではありません。また、税金・手数料等を考慮しておりませんので、実質的 な投資成果を示すものではありません。上記と異なる期間を対象とした場合は、計算結 果も異なる点にご注意ください。 国内株式 国内債券 国内リート 海外リート 海外株式 海外債券 350 ・国内債券 ・海外株式 ・海外債券 ・国内外リート 5か月目 10,000円 9,300円 10,600円 8,800円 10,500円 ドルコスト平均法 積立投信の場合 10,000円 10,000口 10,000円 10,000円 10,753口 9,637円 10,000円 9,434口 9,938円 10,000円 11,364口 9,627円 10,000円 9,524口 9,790円 50,000円 51,074口 9,790円 一括購入の 場合 購 入 額 購 入 口 数 購 入 単 価 50,000円 50,000口 10,000円 ー ー ー ー ー ー ー ー ー ー ー ー 50,000円 50,000口 10,000円 ※表中の数字はあくまでもイメージを示したものであり、 将来の成果を約束したり、 相場下落時の損失を防ぐものではありません。 また、 買付け時にかかる手数料などは考慮していません。 長期投資 一般的に、短期間で大きな価格変動がある株式や債券なども、長期間保有すれば、その変動リスクは緩や かになる傾向があります。また、長期運用を目指すことで、選べる商品の幅も広がります。 ▪分散投資した場合の保有期間別年率リターンの比較 20% 30% 10% 25% 15% 300 50％ 保有期間 1年間 最大値 34.6％ 25％ 平均リターン 0％ -25％ -50％ 2001年 250 5.9％ 最小値 -29.1％ 2004年 2006年 2008年 2010年 2012年 リスク 大 リスク 中 リスク 小 2014年 50％ 200 保有期間 5年間 150 最大値 11.4％ 25％ 0％ 50 （2003年12月末を100として指数化） 0 2003/12 2004/12 2005/12 2006/12 2007/12 2008/12 2009/12 2010/12 2011/12 2012/12 2013/12 2014/12 （年/月） （資料作成元：三菱アセット・ブレインズ （株） ） 各資産の指数について ◦国内株式／東証株価指数（TOPIX、配当込み） ◦国内債券／シティ日本国債インデックス ◦海外株式／MSCI-KOKUSAIインデックス （配当込み、 ヘッジなし、 円ベース） ◦海外債券／シティ世界国債インデックス （除く日本、 ヘッジなし、 円ベース） ◦国内リート／東証REIT指数（配当込み） ◦海外リート／S&P 先進国REIT指数（除く日本、ヘッジなし、円ベース） ◦国内外リート／S&P 先進国REIT指数（ヘッジなし、円ベース） ※本数値は、信頼できると思われる各種データに基づいて作成していますが、過去の実績 を示すものであり、将来実現することを保証するものではありません。 平均リターン 3.6％ 最小値 -5.4％ -25％ -50％ 2001年 100 詳しくは、 P. B - 16 のご留意事項をよくお読みください。 B– 8 バランス型 ・国内株式 4か月目 毎月の購入額 購 入 口 数 平均購入単価 2 ▪バランス（資産複合）型と個別資産の値動き 年 8,800円 3か月目 基 準 価 額 Point 常に1位の資産はありません。また、1位を当て続けることも難しいです。 一般的に、 値動きの異なる株式や債券などを合わせ持つことで、安定した値動きになるといわれています。 2か月目 金融商品の特徴 金融商品の特徴 イギリスのことわざに 「ひとつのカゴにすべての卵を盛 るな」というものがありますが、資産運用にあたっては ひとつの資産に集中させず、いくつかの資産に分けて 運用するなど、分散して投資することでリスクを低く 抑えることができます。 1か月目 ここがポイント Point 10,500円 9,300円 8,000 リスクを抑えるための2つのポイント 10,600円 10,000円 2004年 2006年 2008年 2010年 2012年 2014年 50％ 保有期間 10年間 最大値 7.9％ 25％ 平均リターン 0％ -50％ 4.8％ 最小値 1.5％ -25％ 2001年 2004年 2006年 2008年 2010年 2012年 2014年 （資料作成元：三菱アセット・ブレインズ （株） ） ※収益率は各資産クラスの指標値を用い、国内株式20％、国内債券30％、外国株式10％、外国債券25％、内外リート15％の配分で投資したとして算出しています。 各資産の指数について ◦国内株式／東証株価指数（TOPIX、配当込み） ◦国内債券／シティ日本国債インデックス ◦海外株式／MSCI-KOKUSAIインデックス（配当込み、ヘッジなし、円ベース） ◦海外債券／シティ世界国債インデックス（除く日本、ヘッジなし、円ベース） ◦国内外リート／S&P 先進国REIT指数（ヘッジなし、円ベース） ※本資料は、2001年12月から2014年12月までの各月末時点を起点とした過去1年・5年・10年の収益率を年率換算したものです。 ※本資料は、三菱アセット・ブレインズ（株）が信頼できると判断した情報源から入手した情報をもとに作成しておりますが、当該情報の正確性を保証するものではありません。 ※本数値は過去の実績を示すものであり、将来実現することを保証するものではありません。また、税金や手数料等を考慮しておりませんので、投資家の皆さまの実質的投資成果を示すもの ではありません。 詳しくは、 P. B - 16 のご留意事項をよくお読みください。 B– 7 保険 投資信託 主な保険の種類 いよぎん積立投信 終身保険 「タイミングをとらえた売買は難しくて不安」 「投資には興味があるけれど、下がったら嫌だな・・・」 終身保険は、大切なご家族にお金をのこすことができる保険です。払い込んだ保険料に応じて、被保険者が亡くな られた場合に死亡保険金受取人として指定された方に、死亡保険金をお支払する生命保険商品です。 「一定金額」 「定期的に」投資を続ける「積立投信」から はじめてみませんか？ 終身保険は 「遺産分割対策」 と 「すぐに使えるお金の準備対策」に活用できます。 【しくみ （イメージ図）】 遺産分割対策 保険料払込累計額 すぐに使えるお金の準備対策 Point 1 死亡保障 請求後、5∼10 営業日ほどで 現金で受取り。 Point 2 Point 自動引き落としで簡単で手間いらず！ 一度の手続きで完了するので、忙しい方でも大丈夫。インターネットでもお申し込みＯＫ！ すぐに使える お金の準備対策 終身保険は、受取人による死亡保険金の請求手続き後、5～10営業日ほどで現金での受取が可能です。 これを活用することにより、すぐに使えるお金を確保する際の一助となります。 詳しくは、 P. B - 15 のご留意事項をよくお読みください。 その他の保険の種類 大切なお子さまの教育費を準備するのにお役立ていただけます。 親が死亡したときに、それ以降の保険料支払いが免除になります。お子さまの進学時期に合わせて祝金（生存給付 金） が支払われ、 年金保険と同じ機能の保険商品があります。 【イメージ図】契約期間内であれば、いつ万一のことが起こっても一定金額の保険金が準備できます。 必要なお金 200万円 200万円 学資年金 不足分 もし5年後、 万一のことがあった場合 18歳 保険料払込開始 0歳 18歳 5年 万一のこと発生 詳しくは、 P. B - 15 のご留意事項をよくお読みください。 時間分散により効果的な投資が期待できます。 ▪積立投信のイメージ （円） 14,000 13,000 12,000 11,000 10,000 9,000 8,000 7,000 1か月目 ファンドの基準価額 平均購入単価 13,338円 一括購入だと全額ここで購入してしまう可能性も… 購入時期を分散することで、高値で 全額購入してしまう可能性を防ぎます。 平均購入単価を安定させる効果が 発揮されています！ 7,994円 ここで購入できればいいけど… 13か月目 25か月目 37か月目 49か月目 61か月目 73か月目 長期的な資産づくりに ピッタリ！ ※上記はイメージ図です。特定のファンドの動きを示したものではありません。 NISA （少額投資非課税制度） NISA（ニーサ）とは、平成26年1月からスタートした新たな制度です。毎年100万円、5年で最大500万円までの投 資による運用益が非課税になります。NISAでお得に資産運用をはじめてみませんか？ 値上がり益や 配当・分配金が 非課税！ 20歳以上 なら ご利用可能！ 毎年100万円 まで投資可能！ 最長5年間 の非課税期間！ 最大500万円の 非課税投資枠！ ▪投資信託での非課税のイメージ 普通分配金 が 非課税 値上がり益 が 非課税 普通分配金 値上がり益 以後 保険料払込免除 支払った保険料に関係なく、契約時に定めた金額が準備できるので安心です。 ※お子さまの進学時に祝金などをお受け取りいただけます。 ※満期保険金200万円の学資保険に加入した場合。 ※途中解約の場合、 解約返戻金は、既払込保険料総額を下回ることがあります。 3 金融商品の特徴 金融商品の特徴 遺産分割対策 終身保険は、 あらかじめ指定した死亡保険金受取人にのこしたい金額を名前をつけてのこすことができます。 これを活用することにより、 万一の場合にあらかじめ決められた金額が支払われます。 学資保険 B– 10 少額からコツコツはじめられるので、初めての方にもおすすめ！ のこす人を指定できる ご契約 0歳 月々1千円から購入が可能！ 値上がり益 投資元本 （100万円まで 投資可能） 投資開始 基準価額 上昇 投資元本 投資元本 （100万円まで 投資可能） （100万円まで 投資可能） 分配金受取時 売却時 基準価額から上昇した分から払い出される 「分配金（普通分配金）」と、売却した 「値上がり益」が非課税となります。 NISAで 積 立 投 信 は じ め ま せ ん か？ 詳しくは、 P. B - 16 のご留意事項をよくお読みください。 B– 9 保険 保険商品の特徴 Point 1 「病気やケガ」への備え 「老後の生活」への Point 2 ▶医療保険、 がん保険を活用 医療保険・がん保険は、思いがけない病気やケガによる入院・手術などに 備えることができる商品です。 ▶個人年金 個人年金保険は、運用の魅力と万一 必要なご資金をご準備いただくこ に確定している定額個人年金保険 る変額個人年金保険などの種類が 備え Point 3 保険を活用 「万一のとき」 への備え ▶終身保険を活用 終身保険は保障が一生涯続く保険で、死亡保障を充実させた商品です。 万一のときにご家族に必要な資金をのこすことができます。ライフプラン に合わせて、ご自身の老後資金として使うことができる商品もあります。 の保障を兼ね備えた商品で、老後に とができます。受取年金額が契約時 や、運用実績で受取年金額が変動す あります。 主な保険の種類 医療保険 個人年金保険 医療保険は、 病気やケガをした場合に必要となる入院・手術などの費用に備えた保険です。 個人年金保険は、あらかじめ決めておいた年齢から、一定期間（5年、10年など）あるいは生涯にわたって毎年年金を 受け取ることができる保険です。 CHECK POINT ❶ 保障される期間は何歳までですか？ 例） 保険期間 有期タイプ 保険期間 ▪老後生活に対する不安の有無 終身タイプ わからない 50歳 60歳 50歳 ❷ 入院された場合、給付金は何日目から受け取れますか？ 25.0％ ❸ 入院された場合、1日あたりいくら受け取れますか？ 少し 不安を感じる 29.1％ 不安感 なし 31.9％ 12.4％ 不安感あり 86.0％ 入院1日あたりの医療費（自己負担） 1日あたりの自己負担費用の平均は21,000円となっています。費用 の分布では 「10,000円～20,000円未満」の層が39.5％と最も高く なっています。 また、 「20,000円～40,000円未満」の層も22.7%と高くなっています。 ※治療費・食事代・差額ベッド代に加え、交通費（見舞いに来る家族の分の交通費も含む）や衣類、 日用品なども含む。高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額。 ※集計ベース：過去5年間に入院し、自己負担費用を支払った人（高額療養費制度を利用した人＋ 利用しなかった人） ▪老後生活に対する不安の内容 40,000円 以上 10.9% 22.7% 26.8% 10,000円 未満 0 20 日常生活に支障が出る 39.5% 100（％） 37.6 退職金や企業年金だけでは不十分 10,000円∼ 20,000円未満 80 49.7 自助努力による準備が不足する 21,000円 60 81.4 36.7 仕事が確保できない 20,000円∼ 40,000円未満 40 公的年金だけでは不十分 平均 出所：生命保険文化センター〈平成25年度 生活保障に関する調査〉 がん保険 不安を 感じる 金融商品の特徴 金融商品の特徴 非常に 不安を感じる 一生涯 1.6％ 33.0 配偶者に先立たれ経済的に苦しくなる 19.3 貯蓄等の準備資金が目減りする 15.7 15.1 子どもからの援助が期待できない 10.3 利息・配当収入が期待どおりにならない 出所：生命保険文化センター 「平成25年度 生活保障に関する調査」 より作成 がん保険はがんと診断された時や入院、所定の手術をした場合に給付金が支払われる保険です。 ◦一般的な平準払個人年金保険 ◦がんへの備えはお済みですか？ ▪がんの生涯罹患リスク 将来受け取る年金額などが、確定もしくは最低保証されています。払い込んだ保険料はあらかじめ定められた利率で 運用されます。 ▪死因順位（男女合計） 100% 58% 50% その他 43% 25% 0% 男性 女性 出所：独立行政法人国立がん研究センターがん対策情報センター 「がんに罹患する確率」累計罹患リスク（2008年データ） 老衰 27.1% 28.5% 解約返戻金 4.2% 不慮の事故 4.7% 心疾患 15.6% 脳血管疾患 9.9% 肺炎 10.0% 出所：厚生労働省「人口動態統計平成23年」 詳しくは、 P. B - 15 のご留意事項をよくお読みください。 B– 12 がん 年金原資 75% 死亡給付金額 （＝既払込保険料相当額） ご契約 保険料払込期間 年金受取期間 （保険料払込期間満了・年金支払開始） 詳しくは、 P. B - 15 のご留意事項をよくお読みください。 B– 11 外国債券 ※金融商品仲介業務で取り扱う商品です。 個人向け国債 外国債券とは 個人向け国債とは 外国政府、外国法人、国際機関などが発行する債券です。日本の企業などが海外で発行する債券も外国債券と呼ば れ、 一般に発行体、発行市場、通貨のいずれかが海外である場合には外国債券と呼ばれます。 日本国政府が資金を調達するために発行する債券です。 半年ごとに年2回利子が受け取れます。 外国債券の特徴 Point 1 個人向け国債の特徴 満期が決まっています。 Point 定期的に利金が受け取れます。 Point 1 満期日には「額面金額」が償還されます。 Point 2 利率は満期まで変わりません。なお、利率は 「外貨建て」 のため、 「円」 による手取り金額は為替の動きによって異なります。 Point 3 満期まで待たずに途中換金（売却） ができます。 Point 3 外国債券は償還日が来る前に、売却していただくことも可能です （中途売却といいます） 。 ただし、市場時価での売却となるため、購入時の元本がそのまま戻るわけではありません。 ▪主な取り 扱い通貨 米ドル ユーロ 加ドル 豪ドル NZドル 2 英 ポンド ブラジル レアル 安全：元本や利子の支払いは、 国が責任を持って行います。 満期日の元本のお返しも、半年毎の利子の支払いも、日本国政府が責任を持って行います。 経済環境等により実勢金利が上昇した場合でも、元本の部分の価格は変動しません。 手軽：1万円から購入できます。 額面金額1万円から1万円単位で、個人の方がご購入いただけます。 選べる：満期と金利タイプの違いで３つの商品があります。 10年満期で半年毎に利率が変わる変動金利タイプ「変動10年」、 利率が満期まで変わらない固定金利タイプ「固定5年」 「固定3年」の3タイプがあります。 ▪利子の支払いイメージ 発行 利子 利子 利子 額面 ▪利金のお受け取りについて 詳しくは、 P. B - 15 のご留意事項をよくお読みください。 満期 （償還） 額面 100万円 外国債券は一般的に、 半年毎に利払いがあります。 利金や償還金のお受け取り通貨は、 円貨または外貨のどちらもご選択いただけま す。 ただしブラジルレアルは円貨でのお受け取りのみとなります。 利子 100万円 詳しくは、 P. B - 16 のご留意事項をよくお読みください。 金融商品の特徴 金融商品の特徴 公募仕組債 ※金融商品仲介業務で取り扱う商品です。 公募仕組債とは 外貨預金とは 広く一般の投資家を募集する、債券に色々な仕組みを加えた金融商品です。条件付であり、その条件を満たせるか どうかがポイントです。 日本円を米ドルやユーロなどの外貨に交換するなどして外貨で預け入れる預金で、利息も外貨で支払われます。 公募仕組債の特徴 外貨預金の特徴 Point 1 Point 2 Point 3 円預金等に比べて相対的に高い利率が期待できます。 為替、または日経平均株価の変動リスクを取ることで、円預金と比較して相対的に高い利率で運用できます。半年毎また は3ヶ月毎に利払いがあります。 条件を満たせば額面100％で償還されます。 公募仕組債は「償還時に、あらかじめ指定した日経平均株価の水準を下回っていなければ、額面100％の金額で償還しま す」などの条件付で発行されるため、お客さまの相場観に合った商品を選択していただけます。 また、 償還日が設定されて いますが、市場の変動などにより、償還日より前に額面100％で期限前償還される可能性があります。 為替や株への直接投資に比べリスクを抑えた投資が期待できます。 Point 1 Point 2 円預金に比べて相対的に高い金利が期待できます。 通貨によっては、円預金に比べて高い金利での運用が可能です。 為替差益が期待できます。 為替相場の変動により、お引き出し時の円貨額がお預け入れ時の払い込み円貨額を上回る場合、 為替差益が得られます。 ▪取り扱い通貨 ▪円預金との違い 直接外貨や株式を購入する場合とは異なり、 一定範囲内の為替変動や株価変動の影響を抑えた運用が期待できます。 米ドル ▪仕組債のイメージ 債券 仕組み※ 仕組債 ※「スワップ」や「オプション」などのデリバティブ（金融派生商品） 【スワップ】金利 （固定金利と変動金利） や通貨 （円と外貨） を交換する取引 【オプション】あらかじめ約束した価格で将来に売ったり買ったりする権利 詳しくは、 P. B - 15 のご留意事項をよくお読みください。 B– 14 外貨預金 ユーロ 豪ドル 人民元 ▪為替差益・差損とは 1米ドルが100円の時に 100万円を外貨預金 （1万米ドル） へ ※為替差益・差損のしくみをわかりやすくする ため、金利・為替手数料は考慮していません。 円貨でお受け取りの場合、 お預け入れ時とお引き出し時の為替相場の変化によ り為替差益・差損が生じる点です。 為替差損が生じた場合は、 お引き出し時の受 取円貨額がお預け入れ時の円貨額を下回る （元本割れする） 可能性があります。 円安米ドル高 1米ドルが110円の時に の場合 1万米ドルの外貨預金を円に戻すと 110万円 10万円の 為替差益 円高米ドル安 1米ドルが90円の時に の場合 1万米ドルの外貨預金を円に戻すと 90万円 10万円の 為替差損 詳しくは、 P. B - 16 のご留意事項をよくお読みください。 B– 13 各商品の主なリスク 投資信託に関するご留意事項 保険商品に関するご留意事項 ◦投資信託は預金商品ではなく、当行が投資元本および収益分配金を保証する商品ではありません。 ◦投資信託は、値動きのある有価証券等に投資するため、信託財産に組み入れられた株価や債券価格の変動、金利変動、外貨建資産に投資している場 合には為替相場の変動などにより、お受取金額が投資元本を下回ることがあります。価格変動要因については、取扱店にお問い合わせのうえ、ご確 認ください。 ◦投資信託の運用による収益および損失は、すべてお客さまに帰属します。 ◦投資信託をご購入の際は、投資信託説明書（交付目論見書）および目論見書補完書面をお渡ししますので、必ず内容をご確認のうえ、お客さまの判 断でお選びください。 ◦投資信託説明書（交付目論見書）および目論見書補完書面は当行の本・支店等にご用意しております。 ◦投資信託には、購入時手数料【約定金額に対し最高3.78%〈税込み〉】ならびに解約時の信託財産留保額【解約時の基準価額に対し最高1.0％】が必要 となり、保有期間中は運用管理費用（信託報酬） 【純資産総額に対し最高2.16％〈税込み〉】、監査費用、売買委託手数料、組入資産の保管等に要する諸 費用等が信託財産から支払われます。※当該費用の合計額については購入金額や保有期間等に応じて異なりますので表示することはできません。 ◦投資信託は、預金保険の対象ではありません。銀行で取り扱う投資信託は、投資者保護基金の対象ではありません。 ◦投資信託は、金融商品取引法第37条の6の規定に基づく、書面による契約の解除（クーリング・オフ）の適用はありません。 ◦各種保険は、生命保険会社が引き受けを行う商品であり、預金ではありませんので、預金保険の対象ではありません。当行は、募集代理店として契 約の媒介を行いますが、契約の相手方は当行ではなく引受生命保険会社となります。 ◦保険会社の業務または財産状況の変化により、年金額、給付金額などが削減されることがあります。なお、引受保険会社が破綻した場合には、生命 保険契約者保護機構の保護措置の対象になりますが、ご契約時の年金額、給付額などが削減されることがあります。 ◦ご契約時の契約初期費用のほか、ご契約後も毎年、保険関係費用、運用関係費用、年金管理費用などの手数料がかかる場合があります。ただし、費用 等は商品ごとに費用の種類や料率等が異なるため、記載することができません。詳しくは、商品ごとのパンフレット、契約締結前交付書面、ご契約 のしおり、約款等でご確認ください。 ◦保険商品の一部には、国内外の株式・債券や為替など各種相場の変動により、損失が生じるリスクがあります。リスクの内容は、商品によって異な りますので、詳しくは、商品ごとのパンフレット、契約締結前交付書面、ご契約のしおり、約款等でご確認ください。 「いよぎん積立投信」 に関するご留意事項 外貨預金に関するご留意事項 個人向け国債に関するご留意事項 ◦個人向け国債には、その発行から、1年間の中途換金禁止期間があります。その後は額面金額で中途換金できます。 ◦中途換金する場合、額面金額に経過利子相当額を加えた金額から、直前2回分の各利子（税引前）相当額×0.79685の中途換金調整額が差し引かれ ます（購入時に初回の利子の調整額を払い込まれた場合は、中途換金調整額から初回の利子の調整額が差し引かれますが、その計算を適用する期 間は、中途換金禁止期間及び中途換金禁止期間明けの1回目の利払日の前日までの間となります）。 ◦個人向け国債を発行する月の15日が休日のため、その発行日が翌営業日となる場合は、購入時に初回の利子の調整額を払い込む必要があります。 ◦国債の利子は、受取時に20.315％分の税金が差し引かれます。 ◦個人向け国債の購入に際しては、購入対価のみをお支払いただき、手数料はかかりません。 ◦個人向け国債は、当行に開設された国債の振替口座で管理されることになります。当行では、口座管理手数料を無料としております。 ◦個人向け国債のお取り引きは、クーリング・オフの対象にはなりません。 ◦個人向け国債は、預金ではありませんので、預金保険の対象とはなりません。 ◦お取り引きにあたっては、契約締結前交付書面をよくお読みください。 B– 16 【外貨建て保険】 ◦この保険は為替レートの変動により、お受け取りになる円換算後の保険金額が既払込保険料等を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあ ります。 【解約返戻金変動型保険＜MVA ［市場価格調整：Market Value Adjustment］ を利用した商品＞】 ◦この保険は市場金利に応じた運用資産の価格変動が解約返戻金に反映されるため、市場金利の変動により解約返戻金が既払込保険料を下回る ことがあり、損失が生ずるおそれがあります。 ◦具体的には、中途解約時の市場金利がご契約時と比較して上昇した場合には、解約返戻金は減少し、逆に、下落した場合には増加することがあ ります。 ◦投資リスクはご契約者に帰属します。ご検討にあたっては、各商品の契約概要、注意喚起情報、ご契約のしおりなどをご覧ください。 ◦保険会社による保険金や給付金等のお支払いについて、お客さまが、健康状態について故意に事実を告知されなかったり、事実と異なることを告 知された場合等は、保険金や給付金等が支払われない場合があります。 ◦保険会社への保険料のお払い込みについて、保険料お払い込みの猶予期間中に保険料のお払い込みがない場合には、ご契約は失効します。失効し た場合、保険金や給付金等の支払事由に該当した場合でも、保険金や給付金等は支払われません。 ◦法令上の規制により、お客さまのお勤め先や、融資のお申込状況等によっては、お申し込みいただけない場合があります。 ◦保険商品のお申し込みの有無がお客さまと当行との他のお取り引きに影響を及ぼすことは一切ありません。 ◦詳しくは、当行の保険販売資格を持った生命保険募集人までご相談ください。 金融商品仲介業務で取り扱う商品 （外国債券・公募仕組債） に関するご留意事項 当行がいよぎん証券から委託を受けて、債券等のお取り引きを お客さまに勧誘し、売買のご注文をいよぎん証券に取り次ぐ業 務です。 ただし、株式の売買に関しては、当行を通じては行えませんの で、いよぎん証券窓口に直接お申し込みください。 【金融商品仲介業務の仕組み】 1 証券口座開設、 商品の勧誘・説明 伊予銀行 ◦外貨預金は為替相場の変動により為替差損が生じ、お引き出し時の円貨額がお預け入れ時の払い込み円貨額を下回るリスク（為替変動リスク）が あります。 ◦円を外貨にする際 （お預け入れ時）および外貨を円にする際（お引き出し時）はそれぞれ為替手数料（例えば1米ドルあたり1円、1ユーロあたり1円 50銭、1豪ドルあたり2円、1人民元あたり30銭）がかかります。 （お預け入れおよびお引き出しの際は、為替手数料を含んだ為替相場である当行所定 のTTS（お預け入れ時適用相場）、TTB（お引き出し時適用相場）をそれぞれ適用します。）したがって、為替相場に変動がない場合でも、往復の為替手 数料（お預け入れ時とお引き出し時の合計で、例えば１米ドルあたり2円、１ユーロあたり3円、1豪ドルあたり4円、1人民元あたり60銭）がかかるた め、お引き出し時の円貨額がお預け入れ時の払い込み円貨額を下回るなど、元本割れが生じる場合があります。 ◦外貨現金でのお預け入れ・お引き出し時には、別途当行所定の手数料をいただきます。 ◦外貨預金は預金保険の対象ではありません。 ◦外貨定期預金をやむを得ず中途解約する場合は、お預け入れ日から中途解約日までの適用金利は、中途解約日における当該通貨建ての外貨普通預 金の金利となります。 ◦為替差益が生じた場合は、雑所得として確定申告をしていただくことになります。ただし、年収2,000万円以下の給与所得者で、為替差益を含めた 給与退職所得以外の所得が年間20万円以下であれば、確定申告は不要です。 （給与を複数の会社から得ていないことを前提条件とします。）なお、為 替差損が生じた場合は、確定申告において黒字の雑所得から控除することが可能です。 ◦外貨預金の利息部分については、円預金と同様に20.315％の税金が源泉徴収されます。 （国税15.315％、地方税5％）なお、外貨預金はマル優の適用 が受けられません。 ◦人民元は、中国当局の規制を受けています。人民元建て外貨普通預金については、中国当局の人民元に対する通貨規制の変更などを受けて、商品内 容の変更やお取り扱い自体を中止する可能性が、他の通貨よりも高くなります。 ◦この保険は国内外の株式・債券等で運用しており、運用実績が保険金額や積立金額・将来の年金額などの増減につながるため、株価や債券価格 の下落、為替の変動により、積立金額、解約返戻金額は既払込保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。 各商品の主なリスク 各商品の主なリスク ◦ 「いよぎん積立投信」 は、当行で投資信託振替決済口座を開設済みのお客さまのみご利用可能です。 ◦ のお申し込みにあたっては、投資信託に関する留意点をよくご理解いただいたうえでお申し込みください。 「いよぎん積立投信」 ◦ のお申し込みにあたっては、積立をご希望されるファンドの投資信託説明書（交付目論見書）および目論見書補完書面をお 「いよぎん積立投信」 渡ししますので、必ず内容をご確認のうえ、お客さまの判断でお選びください。 ◦契約内容の変更、契約の解約・休止は、窓口およびインターネット投資信託でお申し込みいただけます。 ◦契約内容の変更申し込みは、変更希望日の当日および前営業日は受け付けできません。 ◦契約の解約・休止申し込みは、次回振替予定日の当日および前営業日は受け付けできません。 ◦契約の休止をお申し込みの際は、休止期間をご指定ください（最長6か月まで休止可能です）。 ◦振替日が銀行休業日又は、ファンドの申込不可日にあたる場合は、翌営業日を振替日とします。 ◦同一振替日に複数ファンド契約がある場合、合計の金額にて引き落としができなければ、すべてのファンドについて購入を行いませんのでご ※総合口座、カードローンからの当座借越利用による引き落としはしません。 注意ください。 ◦ 「いよぎん積立投信」 をご契約のお客さまには、 「取引残高報告書」を3か月ごとにお送りします。3か月分のお取り引き内容がまとめて記載され ていますので、内容をご確認ください。なお、残高不足により3か月の間に一度も引き落としがされなかった場合、 「取引残高報告書」はお送りし ないことがあります。 【変額年金保険】 3 媒介 ◦金融商品仲介業務で取り扱う商品は預金ではなく、預金保険 証券口座開設・商品の いよぎん証券 制度の対象ではありません。また、当行や委託金融商品取引 申し込み、各種お手続き 伊予銀行 業者（以下、いよぎん証券という）が元本を保証するものでは ありません。 ◦金 融商品仲介業務で取り扱う商品は、投資元本および利回 株式等のお申し込み り・配当が保証されている商品ではありません。 お客さま いよぎん証券 ◦金融商品仲介業務で取り扱う有価証券等は、金利・為替・株式 相場等の変動や、有価証券の発行者の業務または財産の状況 の変化等により価格が下落し、損失が生じるおそれがありま す。また、お取り引きによる損益は、お客さまご自身に帰属します。お取り引きは、お客さまご自身の責任と判断で行っていただきますようお願い します。 ◦金融商品仲介業務で取り扱う商品のお取引は、クーリング・オフの対象にはなりません。 ◦いよぎん証券の商品であっても、当行がお取り扱いをしていないものがあります。 ◦お客さまの金融商品仲介口座はいよぎん証券に開設され、口座開設後の有価証券の売買等のお取り引きについても、お客さまといよぎん証券との お取り引きになります。 ◦お客さまの有価証券等はいよぎん証券に開設された口座でお預りのうえ、いよぎん証券の資産とは分別して保管されますので、いよぎん証券が破 綻した際にもいよぎん証券の整理・処分等に流用されることはなく、原則として全額保護されます。万一、一部不足が生じた場合等全額の返還がで きないケースが発生した場合でも、投資者保護基金により、おひとりあたり1,000万円までが保護されます。 ◦お客さまの属性や取引関係情報は、お客さまが口座を開設するいよぎん証券と当行で共有します。 ◦当行において金融商品仲介業務でのお取り引きをされるか否かが、お客さまと当行の預金・融資等他のお取り引きに影響を与えることはありませ ん。また、当行での預金・融資等のお取り引き内容が金融商品仲介業務でのお取り引きに影響を与えることはありません。 ◦お申し込みにあたっては、原則ご本人さまのお手続きとさせていただいております。 各商品等に所定の手数料等 （国内株式取引の場合は約定代金に対して最大1.188% （税込み） ・最低 ◦い よぎん証券で取り扱う商品等へのご投資には、 2,700円 （税込み） ） の売買手数料、 投資信託の場合は銘柄毎に設定された販売手数料および信託報酬等の諸経費、 等） をご負担いただく場合があります。 ◦商品毎に手数料等およびリスクは異なりますので、当該商品等の契約締結前交付書面、目論見書、お客さま向け資料等をよくお読みください。 2 B– 15
© Copyright 2024 ExpyDoc
