Sintesi della relazione del Perito Indipendente Introduzione Io

 Genworth Sintesi della relazione del Perito Indipendente Sintesi della relazione del Perito Indipendente
Introduzione
Io, David John Lechmere, sono un Membro dell'Istituto e Facoltà degli Attuari. Sono stato
nominato quale Perito Indipendente così come richiesto dal Financial Services and Markets
Act 2000 per redigere una Relazione (il "Report") sull’attività di Trasferimento di coperture
assicurative di lunga durata di polizze emesse da Financial Insurance Company Limited
(FICL) a Financial Assurance Company Limited (FACL). Non ho alcun interesse finanziario
nei confronti di entrambe le Società, o di qualsiasi Società da esse controllata o che le
controlla. La Prudential Regulation Authority (PRA) e la Financial Conduct Authority (FCA)
hanno approvato la mia nomina come Perito Indipendente circa il proposto Trasferimento e
la stesura del relativo Report.
Il Report
Il Report illustra i miei risultati ed analisi del Trasferimento sopra indicato e si conclude con
un mio parere in merito all’attività ed agli effetti che potrà avere sui contraenti. È richiesto un
mio Report in modo che la Suprema Corte inglese possa valutare correttamente l'impatto del
Trasferimento quando la sua messa in atto debba essere sottoposta all’approvazione della
Corte stessa. Questa sintesi è soggetta alle stesse limitazioni riguardo al suo utilizzo di
quelle indicate nel Report e in caso di conflitto reale o apparente tra il Report e questa
sintesi, il Report prevarrà. Il Report completo è disponibile su richiesta e può essere trovato
all’indirizzo: www.genworth.com/transfer.
Il Trasferimento
Il Trasferimento riguarda coperture assicurative a lungo termine di alcune polizze (“Polizze
Rilevanti”) emesse da FICL a FACL. Queste polizze forniscono coperture infortuni, malattia
o disoccupazione. Gli indennizzi da infortunio e malattia derivanti da una polizza assicurativa
avente durata di 60 mesi o più e che non è rescindibile da parte dell'assicuratore od è solo
rescindibile in circostanze particolari sono classificati nel Regno Unito come attività
assicurativa di lunga durata. Tali polizze dovrebbero essere presenti all'interno del
portafoglio assicurativo di FACL e questo Trasferimento ha lo scopo di raggiungere tale
obiettivo.
Informazioni
Per compilare il mio Report ho analizzato informazioni fornitemi da FICL e FACL e dai propri
consulenti professionali, e ho anche parlato con il Management di FICL e FACL. Mi sono
basato sulle informazioni fornitemi senza effettuare ulteriori verifiche e, sulla base della mia
esperienza di lavoro nel settore assicurativo vita per più di 40 anni, sono soddisfatto della
congruità delle stesse.
FICL e FACL
Il Report fornisce informazioni finanziarie relative a FICL e FACL, compresi i loro patrimoni
netti, capitali regolamentari e capitali disponibili. Il Report rileva che FICL è una controllata di
FACL e che FACL è controllata da Genworth UK Financial Holdings Limited. Tutte queste
Società fanno parte del Genworth Financial Group.
Novembre 2014 Page 1 of 2 Genworth Sintesi della relazione del Perito Indipendente Le Polizze Rilevanti
Alcune delle polizze oggetto del Trasferimento sono state emesse nei confronti di contraenti
individuali. Altre polizze sono state emesse sotto forma di polizze collettive. Ciò significa che
un Istituto Finanziario ha stipulato una polizza collettiva con FICL nell’interesse dei propri
clienti per aiutare gli stessi a proteggere le loro obbligazioni finanziarie (per esempio,
l’obbligo di effettuare il pagamento delle rate del mutuo) in essere con lo stesso Istituto
Finanziario. Ciò significa che nella maggior parte dei casi il singolo aderente alla polizza
collettiva (cioè il cliente) non ha avuto alcun contatto diretto con FICL o FACL e si è
rapportato solo con l’Istituto Finanziario che a sua volta si relaziona con FICL e FACL. Ogni
polizza emessa sotto forma di polizza collettiva ha un determinato numero di singoli
aderenti.
L'obiettivo del Trasferimento
L'obiettivo del Trasferimento è quello di trasferire le coperture assicurative di lunga durata
delle Polizze Rilevanti da FICL a FACL. In pratica, i contraenti, gli aderenti ed i singoli
beneficiari non subiranno alcun cambiamento relativamente alle modalità di gestione del
contratto e dei sinistri, perché queste continueranno ad essere gestite o dal contraente della
polizza collettiva o da società all’interno del Gruppo Genworth Financial, restando tali
modalità inalterate.
Un determinato importo di capitale sarà trasferito da FICL a FACL in modo da soddisfare i
requisiti tecnici per le coperture assicurative di lunga durata delle Polizze Rilevanti. L'importo
del Trasferimento è praticamente lo stesso della riduzione delle riserve di FICL a seguito del
Trasferimento e non vi è alcuna differenza sostanziale rispetto alla capacità finanziaria di
FICL. Tuttavia a causa delle differenze tra coperture assicurative di lunga durata e coperture
assicurative non di lunga durata all’interno dei requisiti normativi per il calcolo delle riserve
tecniche, FACL creerà riserve superiori a quelle dell'importo che viene trasferito da FICL.
Queste maggiori riserve non sono rilevanti per FACL e non pongono alcuna minaccia per la
sicurezza dei contraenti/aderenti o dei beneficiari delle Polizze Rilevanti.
Opinione
È mia opinione che il Trasferimento proposto non abbia alcun impatto negativo sui contraenti
o singoli aderenti alle polizze collettive o beneficiari, nè sulle loro aspettative relativamente
alle Polizze Rilevanti.
È mia opinione che il Trasferimento proposto non abbia alcun impatto negativo sulla
sicurezza dei contraenti o singoli aderenti alle polizze collettive di FICL o di FACL.
Concludo pertanto che non vi è alcuna ragione, in termini di tutela degli interessi dei
contraenti o dei singoli aderenti alle polizze collettive o dei beneficiari, per cui tale
Trasferimento non debba essere posto in essere.
David Lechmere FIA
Head of Insurance Consulting
OAC Actuaries and Consultants
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