Dote Scuola as 2015/2016 Alla CA dei

MAQER
PRESENTAZIONE COSTI BANCARI
Consulenti Finanziari
MAQER
Consulenti Finanziari
Analisi dei Costi Bancari
Ā
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MAQER
Consulenti Finanziari
Il nostro metodo
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Scheda 17
Costi Banche 3° trimestre 2011- Affidamenti
Importo
210.500,00 Eu
Tasso medio applicato
9,43%
Tasso di riferimento
7,51%
Valutazione Brain
Le condizioni applicate dagli istituti di credito
sono disallineati (a sfavore della ROSSI srl)
rispetto alla posizione di rischio.
Ci sono discreti margini di miglioramento.
Affidamenti
Interessi
Commissioni
di affidamento
Altre
Commissioni
10.570.000,00 Eu
110.016,00 Eu (1,23%)
16.161,00 Eu (0,18%)
74,00 Eu (0,00%)
Utilizzo medio
8.930.496,00 Eu
Spese
4.228,00 Eu (0,05%)
Commissioni
oltre fido
80.022,00 Eu (0,90%)
Affidamenti complessivi distinti per banca
TEG
30%
22,06%
4,64%
25%
3.000.000
2.500.000
20% 3,73%
7,80%
15%
10%
2.000.000
9,29%
1.500.000
6,69% 6,80% 7,51%
1.000.000
500.000
5%
0%
C.R. DI
CREDITO
BNL
PARMA E SALERNITANO
PIACENZA
B.C.POP.
SCPA
UNIPOL
BANCA
MPS SPA
BCC
NAPOLI
UNICREDIT
SPA
AFFIDAMENTO
TEG
UTILIZZO MEDIO
RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011
Analisi costi Banche
Affidamenti complessivi distinti per categorie
TEG
1
SCOPERTO
C/C
2
ANTICIPO
FATTURE
12,48%
5,93%
ANTICIPO
CONTRATTI
16.97%
CONTI
SOVVENZIONE 4,71%
3
4
TOTALI
TEG
50%
SPESE TOTALE
COMM. OLTREALTRE
COMM.
FIIDO
6.413,00 5.558,00
150,00
74,00 3.497,00 15.693,00
INTERESSI CAF
57.347,00 7.340,00
37.700,00
13,00
5.488,00
0,00
74.384,00
0,00
8.557,00 3.250,00
110.016,00 16.161,00
0,00
80.022,00
70.832,00
73,00 112.169,00
0,00 11.807,00
0,00
74,00 4.228,00 210.500,00
5.000.000
5,93%
4.000.000
40%
30%
3.000.000
16,97%
2.000.000
20%
12,48%
4,71%
10%
0%
658,00
SCOPERTO
C/C
ANTICIPO
FATTURE
ANTICIPO
CONTRATTI
1.000.000
CONTI
SOVVENZIONE
Costi Banche 3° trimestre 2011- Finanziamenti
1
B.C.POP. SCPA
2
BNL
QUOTA
TEG
QUOTA INTERESSI
SPESE
CAPITALE INTERESSIDI MORA
160.000,00
6.400,00
52,00
0,00 4,03 %
48.750,00
1.950,00
0,00
75,00 4,15 %
3
C.R. DI PARMA E
PIACENZA
112.000,00
4.480,00
0,00
0,00 4,00 %
4
COMMERCIO E
FINANZA
200.000,00
8.000,00
0,00
50,00 4,03 %
5
MPS SPA 1
25.600,00
1.024,00
213,00
0,00 4,00 %
6
MPS SPA 2
53.200,00
2.128,00
0,00
0,00 4,40 %
7
UNICREDIT SPA
230.000,00
9.200,00
0,00
0,00 4,00 %
TOTALI
829.550,00
33.182,00
265,00
125,00
AFFIDAMENTO
TEG
UTILIZZO MEDIO
Scheda 18
Costi Banche 3° trimestre 2011- Scoperto C/C
Importo
15.693,00 Eu
Tasso medio applicato
9,26%
Tasso di riferimento
7,51%
Valutazione Brain
Le condizioni applicate dagli istituti di credito
sono disallineati (a sfavore della ROSSI srl)
rispetto alla posizione di rischio.
Ci sono discreti margini di miglioramento.
Affidamenti
970.000,00 Eu
Interessi
6.413,00 Eu (1,27%)
Commissioni
di affidamento
Altre
Commissioni
5.558,00 Eu (1,10%)
150,00 Eu (0,03%)
Utilizzo medio
Spese
Commissioni
oltre fido
503.089,00 Eu
3.497,00 Eu (0,70%)
74,00 Eu (0,01%)
Affidamenti - Scoperto di C/C distinti per banca
25%
TEG
20%
350.000
300.000
8,38%
15% 8,03%
11,57% 14,87%
16,49% 250.000
15,08%
200.000
9,07% 9,46%
10%
150.000
100.000
5%
0%
50.000
CREDITO
MPS SPA
SALERNITANO
C.R. DI
PARMA E
PIACENZA
UNIPOL
BANCA
BCC
NAPOLI
BNL
B.C.POP.
SCPA
UNICREDIT
SPA
AFFIDAMENTO
TEG
UTILIZZO MEDIO
RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011
Andamento affidamenti
Analisi Costi Banche - Scoperto C/C
¤/000
500
400
300
200
100
0
4° Q/10
1° Q/11
CREDITO
MPS SPA
SALERNITANO
Andamento Utilizzi medi
C.R. DI
PARMA E
PIACENZA
UNIPOL
BANCA
BCC
NAPOLI
BNL
B.C.POP.
SCPA
UNICREDIT
SPA
2° Q/11
3° Q/11
¤/000
500
400
300
200
100
0
4° Q/10
1° Q/11
CREDITO
MPS SPA
SALERNITANO
C.R. DI
PARMA E
PIACENZA
UNIPOL
BANCA
BCC
NAPOLI
BNL
B.C.POP.
SCPA
UNICREDIT
SPA
2° Q/11
3° Q/11
Andamento TEG
25%
20%
15%
10%
5%
0
4° Q/10
1° Q/11
CREDITO
MPS SPA
SALERNITANO
C.R. DI
PARMA E
PIACENZA
UNIPOL
BANCA
BCC
NAPOLI
BNL
B.C.POP.
SCPA
UNICREDIT
SPA
2° Q/11
3° Q/11
Scheda 19
Costi Banche 3° trimestre 2011- Anticipi su fatture
Importo
70.832,00 Eu
Tasso medio applicato
6,23%
Tasso di riferimento
6,04%
Valutazione Brain
Le condizioni applicate dagli istituti di credito
sono disallineati (a sfavore della ROSSI srl)
rispetto alla posizione di rischio.
Ci sono discreti margini di miglioramento.
Affidamenti
4.800.000,00 Eu
Interessi
57.347,00 Eu (1,20%)
Commissioni
di affidamento
Altre
Commissioni
7.340,00 Eu (0,15%)
0,00 Eu (0%)
Utilizzo medio
Spese
Commissioni
oltre fido
4.780.605,00 Eu
658,00 Eu (0,01%)
5.488,00 Eu (0,11%)
Affidamenti - Anticipi su fatture distinti per banca
TEG
15%
12%
1.200.000
3,36%
7,68%
8,04% 9,21% 1.000.000
9%
800.000
6%
4,59%
600.000
6,04%
400.000
3,20%
3%
0%
200.000
CREDITO C.R. DI
SALERNITANO
PARMA E
PIACENZA
UNIPOL
BANCA
B.C.POP.
SCPA
MPS SPA
UNICREDIT
SPA
BCC
NAPOLI
AFFIDAMENTO
TEG
UTILIZZO MEDIO
RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011
Andamento affidamenti
Analisi Costi Banche - Anticipi su fattura
¤/000
1500
1200
900
600
300
0
4° Q/10
1° Q/11
C.R. DI
CREDITO
PARMA E SALERNITANO
PIACENZA
Andamento Utilizzi medi
1500
UNIPOL
BANCA
B.C.POP.
SCPA
MPS SPA
UNICREDIT
SPA
BCC
NAPOLI
2° Q/11
3° Q/11
¤/000
1200
900
600
300
0
4° Q/10
1° Q/11
C.R. DI
CREDITO
PARMA E SALERNITANO
PIACENZA
UNIPOL
BANCA
B.C.POP.
SCPA
MPS SPA
UNICREDIT
SPA
BCC
NAPOLI
2° Q/11
3° Q/11
Andamento TEG
9%
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
4° Q/10
1%
1° Q/11
0%
C.R. DI
CREDITO
PARMA E SALERNITANO
PIACENZA
UNIPOL
BANCA
B.C.POP.
SCPA
MPS SPA
UNICREDIT
SPA
BCC
NAPOLI
2° Q/11
3° Q/11
Scheda 20
Costi Banche 3° trimestre 2011- Anticipi su contratti
Importo
112.096,00 Eu
Tasso medio applicato
16,97%
Tasso di riferimento
7,97%
Valutazione Brain
Le condizioni applicate dagli istituti di credito
sono disallineati (a sfavore della ROSSI srl)
rispetto alla posizione di rischio.
Ci sono discreti margini di miglioramento.
Commissioni
di affidamento
Altre
Commissioni
13,00 Eu (0,00%)
0,00 Eu (0%)
Affidamenti
3.600.000,00 Eu
Interessi
37.700,00 Eu (1,43%)
Utilizzo medio
Spese
Commissioni
oltre fido
2.644.059,00 Eu
73,00 Eu (0,00%)
74.384,00 Eu (2,81%)
Affidamenti - Anticipi su contratto distinti per banca
TEG
40%
35,68%
35%
2.000.000
30%
25%
1.500.000
20%
1.000.000
15%
10%
5%
0%
2.500.000
500.000
5,07%
CREDITO
SALERNITANO
UNICREDIT
SPA
AFFIDAMENTO
TEG
UTILIZZO MEDIO
RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011
Andamento affidamenti
Analisi Costi Banche - Anticipi su contratti
¤/000
2500
2000
1500
1000
500
4° Q/10
1° Q/11
0
UNICREDIT
SPA
Andamento Utilizzi medi
CREDITO
SALERNITANO
2° Q/11
3° Q/11
¤/000
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
4° Q/10
1° Q/11
UNICREDIT
SPA
CREDITO
SALERNITANO
2° Q/11
3° Q/11
Andamento TEG
40%
35%
30%
25%
20%
15%
10%
4° Q/10
5%
1° Q/11
0%
UNICREDIT
SPA
CREDITO
SALERNITANO
2° Q/11
3° Q/11
Scheda 21
Costi Banche 3° trimestre 2011- Conti Sovvenzione
Importo
11.807,00 Eu
Tasso medio applicato
4,71%
Tasso di riferimento
7,51%
Valutazione Brain
Le condizioni applicate dagli istituti di credito
sono allineate a favore della Rossi srl
rispetto alla posizione di rischio.
Affidamenti
1.200.000,00 Eu
Interessi
8.557,00 Eu (0,85%)
Commissioni
di affidamento
Altre
Commissioni
3.250,00 Eu (0,32%)
0,00 Eu (0%)
Utilizzo medio
Spese
Commissioni
oltre fido
1.002.743,00 Eu
0,00 Eu (0,00%)
0,00 Eu (0,00%)
Affidamenti - Coni Sovvenzione distinti per banca
TEG
8%
7%
5,79%
6%
5%
3,81%
750.000
4%
500.000
3%
2%
250.000
1%
0%
1.000.000
C.R. DI PARMA E PIACENZA
BNL
AFFIDAMENTO
TEG
UTILIZZO MEDIO
RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011
Andamento affidamenti
Analisi Costi Banche - Conti Sovvenzione
¤/000
1250
1000
750
500
250
0
4° Q/10
1° Q/11
C.R. DI PARMA E PIACENZA
Andamento Utilizzi medi
BNL
2° Q/11
3° Q/11
¤/000
1500
1250
1000
750
500
250
0
4° Q/10
1° Q/11
C.R. DI PARMA E PIACENZA
BNL
2° Q/11
3° Q/11
Andamento TEG
8%
7%
6%
5%
4%
3%
2%
4° Q/10
1%
0%
1° Q/11
C.R. DI PARMA E PIACENZA
BNL
2° Q/11
3° Q/11
Scheda 22
Analisi Costi UNICREDIT 3° trimestre 2011
Importo
112.926,00 Eu
Tasso medio applicato
22,06%
Tasso di riferimento
7,51%
Valutazione Brain
Le condizioni applicate dalla UNICREDIT
sono disallineati (a sfavore della ROSSI srl)
rispetto alla posizione di rischio.
Ci sono discreti margini di miglioramento.
Affidamenti
Interessi
2.950.000,00 Eu
31.516,00 Eu (1,55%)
Commissioni
di affidamento
743,00 Eu (0,04%)
Altre
Commissioni
0,00 Eu (0,00%)
Utilizzo medio
2.047.726,00 Eu
Spese
495,00 Eu (0,02%)
Commissioni
oltre fido
79.872,00 Eu (3,90%)
Affidamenti UNICREDIT distinti per categoria
TEG
40%
4.000.000
35,68%
35%
3.000.000
30%
25%
20%
16,49%
8,04%
2.000.000
15%
1.000.000
10%
5%
0%
SCOPERTO
C/C
ANTICIPO
FATTURE
ANTICIPO
CONTRATTI
AFFIDAMENTO
UTILIZZO MEDIO
TEG UNICREDIT
TASSO MEDIO AFFIDANTI
RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011
Analisi - Costi Banche - UNICREDIT
Affidamenti UNICREDIT distinti per rapporto
1
2
COMM. OLTREALTRE SPESE
FIIDO
COMM.
INTERESSI
CAF
3° Q/11
2° Q/11
14.017,81
11.365,00
245,21
265,34
5.488,00
1.412,00
0,00
0,00
54,46
42,35
8,04 %
6,56 %
1° Q/11
4° Q/10
22.912,00
16.419,69
236,09
270,00
0,00
0,00
0,00
0,00
69,84
105,35
6,12 %
5,61 %
3° Q/11
c.
30039882 2° Q/11
(Anticipo 1° Q/11
Contratto)
4° Q/10
17.212,88
25.313,42
13,04
378,30
74.383,5
1.512,15
0,00
0,00
54,46 35,68 %
58,95 7,22 %
24.632,89
28.646,53
385,78
460,00
894,60
2.993,50
0,00
0,00
65,50
67,65
c.
9319374
(Anticipo
Fatture)
25000€
TEG
10,00%
20000€
7,50%
c. 9319374 (Anticipo Fatture)
15000€
5,00%
10000€
2,50%
5000€
0€
INTERESSI CAF
COMM.
OLTRE
FIIDO
ALTRE
COMM.
SPESE
TEG
c. 30039882 (Anticipo Contratto)
4° Q/10
1° Q/11
2° Q/11
3° Q/11
TEG
40,00%
80000€
70000€
30,00%
60000€
50000€
20,00%
40000€
30000€
10,00%
20000€
10000€
0€
INTERESSI CAF
COMM.
OLTRE
FIIDO
ALTRE
COMM.
SPESE
TEG
4° Q/10
1° Q/11
2° Q/11
3° Q/11
TEG
7,07 %
7,52 %
Scheda 23
Analisi Costi CREDITO SALERNITANO 3° trimestre 2011
Importo
38.010,00 Eu
Tasso medio applicato
6,04%
Tasso di riferimento
7,51%
Valutazione Brain
Le condizioni applicate alla Rossi srl dal CREDITO SALERNITANO
sono allineate rispetto alla sua posizione di rischio
Affidamenti
Interessi
2.600.000,00 Eu
3.7326,00 Eu (1,48%)
Commissioni
di affidamento
250,00 Eu (0,01%)
Utilizzo medio
2.517.010,00 Eu
Spese
415,00 Eu (0,02%)
Commissioni
oltre fido
0,00 Eu (0,00%)
Altre
Commissioni
18,00 Eu (0,00%)
Affidamenti CREDITO SALERNITANO distinti per categoria
TEG
25%
6,16%
2.000.000
20%
15%
1.500.000
7,80%
4,26%
10%
1.000.000
5%
500.000
0%
SCOPERTO
C/C
ANTICIPO
FATTURE
ANTICIPO
CONTRATTI
AFFIDAMENTO
UTILIZZO MEDIO
TEG CREDITO SALERNITANO
TASSO MEDIO AFFIDANTI
RossiSrl - Imperium 4 trimestre 2011
Analisi - Costi Banche - UNICREDIT
Affidamenti CREDITO SALERNITANO distinti per rapporto
INTERESSI
1
2
1. c.
3° Q/11
1000359/8 2° Q/11
(CC
ordinario) 1° Q/11
4° Q/10
3° Q/11
2. c.
1002519/5 2° Q/11
(Anticipo 1° Q/11
Fatture)
4° Q/10
CAF
COMM. OLTREALTRE SPESE
FIIDO
COMM.
TEG
2.083,77
1.706,53
250,00
250,00
0,00
0,00
0,00
0,00
359,45
301,95
7,80 %
8,03 %
2.314,58,0
2.028,64
250,00
250,00
0,00
0,00
0,00
5,88
296,45
323,95
7,24 %
7,15 %
17.212,88
25.313,42
13,04
378,30
74.383,5
1.512,15
0,00
0,00
18,45
4,26 %
3,39 %
24.632,89
28.646,53
385,78
460,00
894,60
2.993,50
0,00
0,00
18,45
18,45
36,90
TEG
10,00%
c. 9319374 (Anticipo Fatture)
2500€
2000€
7,50%
1500€
5,00%
1000€
2,50%
500€
0€
INTERESSI CAF
COMM.
OLTRE
FIIDO
ALTRE
COMM.
SPESE
TEG
c. 30039882 (Anticipo Contratto)
4° Q/10
1° Q/11
2° Q/11
3° Q/11
TEG
10,00%
3000€
2500€
7,50%
2000€
1500€
5,00%
1000€
2,50%
500€
0€
INTERESSI CAF
COMM.
OLTRE
FIIDO
ALTRE
COMM.
SPESE
TEG
4° Q/10
1° Q/11
2° Q/11
3° Q/11
3,39 %
4,42 %
Scheda 24
CONTROLLO BANCHE DATI + Anomalie rilevate internamente
Presenza di lievi anomalie
FENOMENO
Protes
Pregiudizievoli da conservatoria
Procedure concorsuali
ESITO
Nega vo
Nega vo
Nega vo
Altre segnalazioni anomale da Cerved
Ipoteca legale CANCELLATA - Data a o - 08/07/2010 - A favore di: EQUITALIA POLIS spa - CANCELLAZIONE TOTALE del 29/10/2010
Ipoteca legale CANCELLATA - Data a o - 02/03/2007 - A favore di: GEST LINE spa - CANCELLAZIONE TOTALE del 26/09/2007
Scon namen
Gennaio 2011
Febbraio 2011
Marzo 2011
Aprile 2011
Segnalazioni anomale CRBI
Scon namento euro 363.000 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.000.000)
Scon namento euro 108.000 su AUTOLIQUIDANTI Banca di Credito Popolare (Accordato 400.000)
Scon namento euro 31.000 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.950.000)
Scon namento euro 25.000 su A REVOCA Ca.Ri.Parma (Accordato 150.000)
Scon namento euro 45.000 su A REVOCA Monte dei Paschi di Siena (Accordato 370.000)
Maggio 2011
Scon namento euro 738 su A REVOCA Credito Salernitano (Accordato 200.000)
Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)
Scon namento euro 39.993 su A REVOCA Banca di Credito Popolare (Accordato 50.000)
Scon namento euro 23.727 su A REVOCA Monte dei Paschi di Siena (Accordato 370.000)
Giugno 2011
Scon namento euro 50.134 su A REVOCA Credito Salernitano (Accordato 200.000)
Scon namento euro 1.572.906 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.350.000)
Scon namento euro 3.234 su A REVOCA Unipol Banca (Accordato 50.000)
Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)
Scon namento euro 4.018 su AUTOLIQUIDANTI Monte dei Paschi di Siena (Accordato 1.180.000)
Luglio 2011
Scon namento euro 406 su LEASING F-E Red srl
Scon namento euro 1.459.822 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.350.000)
Agosto 2011
Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)
Scon namento euro 3.898 su AUTOLIQUIDANTI Monte dei Paschi di Siena (Accordato 1.180.000)
Scon namento euro 1.626.545 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 0)
Se embre2011 Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)
Scon namento euro 3.855 su A REVOCA BCC Napoli (Accordato 0)
Scon namento euro 168.227 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.500.000)
O obre 2011
Scon namento euro 78 su AUTOLIQUIDANTI BCC Napoli (Accordato 200.000)
Novembre 2011 NEGATIVO
Dicembre 2011 Scon namento euro 208 su AUTOLIQUIDANTI Ca.Ri.Parma (Accordato 1.100.000)
Scon namento euro 6.378su A REVOCA Unipol Banca (Accordato 50.000)
Se embre 2011 Credi scadu oltre 90 giorni per euro 168.227 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 1.500.000)
Agosto 2011
Credi scadu oltre 90 giorni per euro 1.626.545 su AUTOLIQUIDANTI Unicredit (Accordato 0)
Segnalazioni anomale CRIF
Nega vo
Segnalazioni anomale Assilea
Nega vo
Segnalazioni anomale CAI
Nega vo
Anomalie e incongruenze rilevate internam Nega vo

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