Guida assicurazione on line

Mini Guida
Le assicurazioni online
Guida realizzata da
Con il patrocinio ed il contributo finanziario del
LE ASSICURAZIONI
ONLINE
In questa guida parleremo delle assicurazioni auto online, le più diffuse ed anche quelle
più spesso oggetto di tutela del consumatore da parte delle associazioni dei consumatori.
E’ opportuno però ricordare che le assicurazioni on-line riguardano un’ampia gamma di servizi che a poco a poco sta coinvolgendo l’intero settore assicurativo, dalle polizze vita o infortuni alle polizze per responsabilità professionale o sulla casa, ed altre ancora.
Le assicurazioni online, che hanno avuto una enorme diffusione in questi ultimi anni, sono un servizio di cui molti automobilisti, vista la convenienza dei preventivi online, hanno deciso di usufruire, sottoscrivendo nuovi contratti e polizze su internet e abbandonando i vecchi contratti sottoscritti in agenzia.
Le assicurazioni online hanno permesso alle compagnie assicurative ed ai loro utenti di abbattere i costi di affitto-locali, la gestione del personale e delle consulenze; attraverso un semplice algoritmo informatico hanno elaborato un motore di ricerca interno che struttura il preventivo personalizzandolo a seconda delle caselle barrate.
Tuttavia,
non
bisogna
farsi
attrarre
dall’obiettivo
risparmio
a
tutti i costi, perché il risparmio sia effettivo e perché il contratto sottoscritto non dia luogo a sorprese, è necessario seguire alcune semplici regole.
LE REGOLE DA SEGUIRE PER CHI
È INTERESSATO A SOTTOSCRIVERE
UNA POLIZZA AUTO ONLINE
1.
E’ necessario confrontare tra loro i preventivi di diverse compagnie che
applicano trattamenti economici diversi tra loro in base alla regione di appartenenza e alla classe di merito.
In rete sono disponibili numerosi compara tori,
ma
è
bene
verificare ulteriormente presso il sito della compagnia d’assicurazione.
Fare il confronto richiede tempo ma è molto semplice: è sufficiente inserire gli stessi dati del proprietario dell’automobile e quelli relativi al mezzo.
Per essere sicuri di aver individuato la migliore assicurazione auto online,
è necessario coinvolgere molte compagnie e controllare vari preventivi,
inserendo con cura tutti i dati che devono necessariamente essere gli stessi. Le assicurazioni online in alcuni casi sono talmente convenienti che tra una polizza tradizionale e una online ci
può essere una differenza anche del 50% (circa 500 euro all’anno in media).
2.
Bisogna poi fare la dovuta attenzione nella scelta delle garanzie accessorie, vale a dire “furto & incendio”, “cristalli”, “assistenza stradale”, “kasko”, “eventi atmosferici”, “eventi socio-politici”.
A questo riguardo, oltre i costi, è bene fare attenzione a franchigie e scoperti. La franchigia viene definita attraverso una cifra ben definita, mentre
lo scoperto viene indicato attraverso una percentuale. Sarà quindi opportuno
calcolare con precisione quanto verrà effettivamente rimborsato
dalla compagnia.
3.
Il terzo aspetto riguarda le clausole contrattuali: come in
ogni contratto, sono queste a nascondere le insidie più pericolose.
In particolare sarà bene accertarsi se la compagnia risponde in caso di guida libera o di guida riservata al contraente o anche nel caso di tutti i
patentati al di sopra dei 26 anni. A volte, inoltre, possono
essere
indicati
dei
vincoli
chilometrici
di
percorrenza.
E’
molto
importante
inoltre,
essere
consapevoli
dei
casi
in cui la compagnia si rifiuta di pagare (conducente in stato di
ubriachezza, o numero di passeggeri superiore al consentito).
I siti delle assicurazioni online, proprio perché non hanno sedi fisiche di
riferimento, sono molto ben articolati, con diverse aree informative dove
conoscere come funziona un’assicurazione online e quali sono i vantaggi.
Per
parlare
direttamente
con
un
hanno
a
disposizione
un
numero
operatore,
quasi
tutti
verde
da
chiamare
i
siti
gratuito.
Il sito di un’assicurazione online è strutturato in modo tale che chi sottoscrive
una polizza online possa essere seguito passo passo nella gestione della propria
pratica o in caso di sinistro. La sezione sinistri raccoglierà la documentazione nel
caso di incidenti e un’apposita sezione, quella del rinnovo, consentirà all’assicurato
di rinnovare la propria polizza in pochi minuti quando sarà il momento.
Ma come sapere se un sito è affidabile oppure no?
Per essere sicuri i siti web degli intermediari assicurativi devono indicare i seguenti
estremi, reperibili anche sul sito dell’Ivass (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni):
-
dati identificativi dell’intermediario;
indirizzo della sede, recapito telefonico, numero di fax e indirizzo di posta
elettronica;
numero e data di iscrizione al Registro unico degli intermediari assicurativi e
riassicurativi e indicazione che l’intermediario è soggetto al controllo dell’IVASS.
Prima di sottoscrivere un qualsiasi contratto di tipo assicurativo, anche se di breve durata,
è consigliabile consultare sul sito dell’Ivass:
-
gli elenchi delle imprese italiane ed estere ammesse ad operare in Italia (elenchi
generali ed elenco specifico per la r. c. auto);
l’elenco degli avvisi relativi a “Casi di contraffazione o società non autorizzate”;
il Registro unico degli intermediari assicurativi e l’elenco degli intermediari della
Unione Europea.
Nel caso in cui si è vittime di una truffa è possibile richiedere la restituzione di quanto pagato in sede giudiziaria, dopo aver denunciato l’accaduto all’ Ivass (Istituto per la vigilanza
sulle assicurazioni).
Per informazioni è possibile contattare il Call Center dell’Ivass:
Numero verde 800-486661 (dal lunedì al venerdì dalle 9.00 alle 13.30) oppure, negli
altri orari 06/421331
IL PREVENTIVATORE
ONLINE
Il
Ministero
dello
Sviluppo
Economico
e
l’Ivass
hanno
istituito
il
“preventivatore unico RC Auto”, un servizio informativo on-line a disposizione del consumatore per orientarsi e confrontare, in base alla convenienza economica, i preventivi rc auto di tutte le imprese presenti sul mercato.
Per
la
comparazione
dei
il sito www.tuopreventivatore.it.
preventivi
assicurativi
è
possibile
consultare
Lo strumento del c.d.: “preventivatore online” è proposto anche dalle stesse compagnie assicurative, permettendo agli utenti di internet di conoscere e calcolare la polizza auto, a propria immagine e somiglianza.
Attraverso i siti internet delle compagnie assicurative, è possibile ottenere
preventivi personalizzati gratuiti e vincolanti per le imprese che li forniscono per
almeno 60 giorni e si può prendere visione della documentazione necessaria ad
effettuare la valutazione complessiva del prodotto per confrontarlo con le
altre proposte presenti sul mercato.
L’elenco dei siti internet delle imprese, dai quali si possono ottenere preventivi
personalizzati,
è
agevolmente
consultabile
sia
sul
sito
dell’Ivass
(Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni) (www.ivass.it) sia su quello della Ania
(Associazione
nazionale
fra
le
imprese
assicuratrici)
(www.ania.it).
Tale elenco ha la finalità di fornire all’utenza uno strumento che agevoli
l’individuazione
e
il
collegamento
ai
siti
delle
imprese,
le
quali
sono
responsabili
in
via
esclusiva
dell’operatività
e
funzionalità degli stessi, nonché della correttezza e completezza dei dati ivi pubblicati.
Si ricorda che le imprese esercenti la RC Auto sono tenute ad accettare,
secondo le condizioni di polizza e le tariffe che hanno l’obbligo di stabilire preventivamente, le proposte per l’assicurazione obbligatoria che sono loro presentate.
E’
necessario
comunque
contattare
sempre
la
Compagnia
assicurativa
per verificare che il preventivo online corrisponda effettivamente ai prezzi da loro praticati e quindi il contratto simulato trovi effettivo riscontro nella realtà.
Le polizze auto, stipulate in rete, sono certamente un’occasione di risparmio, ma possono nascondere insidie non sempre evidenti ad un occhio esperto.
Non sono pochi i casi di consumatori che, sottoscritto un preventivo online si sono poi ritrovati con la sorpresa che in agenzia la polizza aveva dei prezzi diversi rispetto a quelli precedentemente prospettati.
ALCUNE FONDAMENTALI REGOLE
DA SEGUIRE NELLA SCELTA
DEL PREVENTIVO ONLINE
1.
confrontare tra loro i preventivi di diverse compagnie che applicano
trattamenti economici diversi tra loro in base alla regione di appartenenza e alla classe di merito. In rete sono disponibili numerosi comparatori,
ma è bene verificare ulteriormente presso il sito della compagnia
d’assicurazione;
2.
evitare di stipulare polizze di assicurazione con imprese estere non
ammesse all’esercizio dell’attività in Italia: si può rischiare di acquistare
coperture
non
conformi
alle
disposizioni
di
leggi
italiane, soprattutto a quelle che regolano la responsabilità
civile auto, e di infrangere, senza volerlo, norme fiscali o assicurative;
3.
prima di stipulare il contratto leggere attentamente il fascicolo informativo
disponibile sul sito dell’impresa, che fornisce indicazioni sull’impresa e
sul prodotto. Il fascicolo informativo deve essere trasmesso dall’impresa,
prima della conclusione del contratto, su carta o in formato elettronico
immagazzinabile
su
supporto
duraturo
(floppy-disk,
CD,
disco rigido del computer.....);
4.
controllare nel fascicolo informativo quale è la legge applicabile
al contratto, vale a dire la legge che ogni giudice, indipendentemente
dal fatto di essere italiano e straniero, applicherà in caso di controversia. Se la legge non è quella italiana e non si conosce bene
la legge straniera che l’impresa propone di scegliere, si possono
incontrare maggiori difficoltà ad affrontare un eventuale contenzioso;
5.
tenere presente che esiste la possibilità, da verificare nel fascicolo
informativo, che in caso di controversia con una compagnia estera la
competenza sia attribuita ad un giudice straniero, con la
conseguenza
di
dover
sostenere
i
maggiori
disagi
connessi
allo
svolgimento
del
giudizio
all’estero;
6.
prima di stipulare il contratto leggere le condizioni di polizza
disponibili sul sito dell’impresa. Controllare attentamente quale
è il momento di decorrenza della copertura assicurativa.
Il contratto deve essere comunque consegnato su carta;
7.
tenere presente che per le assicurazioni r.c. auto, oltre al contratto,
devono essere rilasciati dall’impresa, in originale, il contrassegno e il
certificato assicurativo entro 5 giorni dal pagamento del
premio. In attesa di ricevere tali documenti, per evitare contravvenzioni,
occorre applicare sul veicolo la ricevuta di pagamento del premio
che l’assicuratore è obbligato a rilasciare tempestivamente;
8.
se si contatta il sito di un intermediario assicurativo verificare sul sito
dell’Ivass l’iscrizione al Registro unico degli intermediari assicurativi
e riassicurativi (R.U.I.) o all’Elenco degli intermediari stranieri
annesso al registro. In caso di dubbio telefonare all’IVASS
06/42133526 Servizio Vigilanza Intermediari.
Un modo per risparmiare con le assicurazioni online è partecipare alle varie
promozioni
che
vengono
lanciate
in
diversi
periodi
l’anno:
per esempio, alcune propongono più mesi di polizza gratuita
sottoscrivendo anche il furto e l’incendio.
Per tutelare i consumatori e il
naio 2014 ha avviato la “Best
lutazione con i broker gestori
gnie assicurative, per valutare
settore assicurativo, l’Ivass dal mese di genpractices”, ossia una serie d’incontri di vadei siti comparativi e le principali compala trasparenza e i criteri di comparazione.
La valutazione permetterà di verificare se i comparatori online
rispondono ai requisiti di trasparenza delle informazioni al cliente, i criteri
di comparazione delle polizze e i conflitti d’interesse derivanti
dagli accordi di partnership con le compagnie di assicurazione, le modalità
di remunerazione e la quota di mercato che coprono i comparatori online.

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