Foglio Informativo Finanziamenti a Breve Termine e

FOGLIO INFORMATIVO
Finanziamenti a breve termine e denaro caldo – Liberi Professionisti e Piccole-Medie Imprese
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione: Barclays Bank PLC
Sede Legale: 1, Churchill Place London E14 5HP (UK)
Sede in Italia: Via della Moscova 18 - 20121 Milano
Telefono: 800205205
Indirizzo Internet: www.barclays.it
Indirizzo Email: [email protected]
Codice ABI: 3051
Numero d’iscrizione all’Albo delle Banche: 4862
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese: Milano –
80123490155 - R.E.A. Milano n. 1040254
Sistema di garanzia cui la Banca aderisce: Financial Services Compensation Scheme (FSCS)
Capitale Sociale: Capitale deliberato £ 3.000.000.000
– Capitale Versato £. 2.336.000.000
Partita IVA: 04826660153
Barclays Bank PLC è autorizzata dalla Prudential
Regulation Authority e soggetta alla vigilanza della
Financial Conduct Authority e della Prudential
Regulation Authority e, in qualità di succursale italiana
di banca comunitaria, alla vigilanza di Banca d’Italia
per le materie ad essa attribuite.
CHE COSA SONO I FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE ED IL DENARO CALDO
Finanziamenti a breve termine
Con le operazioni di finanziamento la Banca mette a disposizione del Cliente una somma in euro per una durata
definita, in ogni caso inferiore a 18 (diciotto) mesi, a tassi di interesse e secondo modalità di erogazione e di
rimborso differenziati (per le quali si rimanda alle clausole contrattuali).
Le forme previste per i finanziamenti a breve termine sono:
-
Bullet
Stand By con Roll - Over
Ammortamento del capitale
Denaro caldo
La forma “denaro caldo” è un finanziamento a brevissimo termine finalizzato a soddisfare esigenze immediate di
liquidità del Cliente: la durata massima del singolo utilizzo è di 6 mesi.
La possibilità di usufruire di questa tipologia di finanziamento è subordinata alla concessione da parte della Banca
di questa specifica tipologia di affidamento
I rischi principali di queste operazioni sono:
- variazione dell'affidabilità del Cliente stesso in base alla quale è riconosciuto alla Banca il diritto di
pretendere la restituzione del finanziamento in qualsiasi momento, anche all'interno del periodo di durata
dello stesso, ed al Cliente è fatto obbligo di costituire presso la Banca la provvista per l'estinzione del
finanziamento;
- possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso di partenza, nel caso di finanziamento a tasso variabile.
Questi prodotti sono dedicati a piccole e medie imprese e a liberi professionisti, appartenenti alle seguenti
classificazioni:
- fatturato inferiore ai 10 milioni di euro;
- appartenenti a gruppi con fatturato globale inferiore ai 10 milioni di euro.
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
1
BULLET
Tasso per interessi corrispettivi
Parametro di indicizzazione + spread
Euribor (base 365) di periodicità corrispondente alla
frequenza della rata, rilevato per valuta data di
erogazione, e successivamente per valuta il primo
giorno lavorativo precedente alla data di decorrenza.
Parametro di indicizzazione
Spread
Massimo 10,00%
Tasso annuo nominale di mora
Tasso applicato per interessi corrispettivi maggiorato di 3
(tre) punti percentuali
Durata minima / massima
Un mese / 18 mesi meno un giorno
Spese di incasso rata
€ 3,00
Massimo 2,00% calcolato sul capitale restituito
anticipatamente
Massimo 2,00% sull’importo finanziato con un minimo di
€ 500,00
Compenso per anticipata estinzione totale o parziale
Spese di istruttoria
Tipo piano ammortamento
Piano Monorata/Bullet
Pagamento interessi
Mensile /Trimestrale/Semestrale
Spese invio estratto conto
€ 0,77
Spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza
€ 1,90
Penale applicabile nei casi di:
- decadenza del beneficio del termine;
- mancato, parziale o totale, utilizzo del finanziamento
entro i termini stabiliti e non prorogati
0,3% dell’importo erogato
T.A.E.G.
15,48%
T.A.E.G. riferito ad un esempio di finanziamento di € 100.000,00 della durata di 18 mesi meno 1 giorno, con
ammortamento in unica soluzione e preammortamento con rata mensile, al tasso Euribor 1 (uno) mese divisore
365 (alla data valuta giorno 25/02/2014 pari a 0.225%) + spread 10% pari a 10,225%, spese di istruttoria €
2.000,00, spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza € 1,90, spese invio e/c € 0,77, spese di incasso
rata € 3,00 e canone di conto corrente € 18,00.
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
2
STAND BY CON ROLLOVER
Tasso per interessi corrispettivi
Parametro di indicizzazione + spread
Parametro di indicizzazione
Euribor (base 365) di pari durata rilevato per valuta data
di erogazione
Spread
Massimo 10,00%
Tasso annuo nominale di mora
Tasso applicato per interessi corrispettivi maggiorato di 3
(tre) punti percentuali
Durata minima / massima
Un mese / 18 mesi meno un giorno
Spese di incasso rata
€ 3,00
Massimo 2,00% calcolato sul capitale restituito
anticipatamente
Massimo 2,00% sull’importo finanziato con un minimo di
€ 500,00
Compenso per anticipata estinzione totale o parziale
Spese di istruttoria
Tipo piano ammortamento
Piano Monorata /Bullet
Pagamento interessi
Mensile/trimestrale/semestrale
Spese invio estratto conto
€ 0,77
Spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza
€ 1,90
Penale applicabile nei casi di:
- decadenza del beneficio del termine;
- mancato, parziale o totale, utilizzo del finanziamento
entro i termini stabiliti e non prorogati
0,3% dell’importo erogato
T.A.E.G.
13,33%
T.A.E.G. riferito ad un esempio di finanziamento di € 100.000,00 della durata di 12 mesi, con ammortamento in
unica soluzione e preammortamento con rata mensile, al tasso Euribor 1 (uno) mese divisore 365 (alla data valuta
giorno 25/02/2014 pari a 0.225%) + spread 10% pari a 10,225%, spese di istruttoria €
2.000,00, spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza € 1,90, spese invio e/c € 0,77, spese di incasso
rata € 3,00 e canone di conto corrente € 18,00.
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
3
AMMORTAMENTO DEL CAPITALE
Tasso per interessi corrispettivi
Parametro di indicizzazione + spread
Parametro di indicizzazione
Euribor (base 365) di periodicità corrispondente alla
frequenza della rata, rilevato per valuta data di
erogazione, e successivamente per valuta il primo
giorno lavorativo precedente alla data di decorrenza.
Spread
Massimo 10,00%
Tasso annuo nominale di mora
Tasso applicato per interessi corrispettivi maggiorato di 3
(tre) punti percentuali
Durata minima / massima
Un mese / 18 mesi meno un giorno
Spese di incasso rata
€ 3,00
Massimo 2,00% calcolato sul capitale restituito
anticipatamente
Massimo 2,00% sull’importo finanziato con un minimo di
€ 500,00
Compenso per anticipata estinzione totale o parziale
Spese di istruttoria
Tipo piano ammortamento
Francese/Italiano
Pagamento interessi
Mensile/trimestrale/semestrale
Spese invio estratto conto
€ 0,77
Spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza
€ 1,90
Penale applicabile nei casi di:
- decadenza del beneficio del termine;
- mancato, parziale o totale, utilizzo del finanziamento
entro i termini stabiliti e non prorogati
0,3% dell’importo erogato
T.A.E.G.
14,52 %
T.A.E.G. riferito ad un esempio di finanziamento di € 100.000,00 della durata di 18 mesi meno 1 giorno senza
preammortamento,con rimborso secondo piano di ammortamento alla francese con frequenza rata mensile, al
tasso Euribor 1 (uno) mese divisore 365 (alla data valuta giorno 25/02/2014 pari a 0.225%) + spread 10% pari a
10,225%, spese di istruttoria € 2.000,00, spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza € 1,90, spese invio
e/c € 0,77, spese di incasso rata € 3,00 e canone di conto corrente € 18,00.
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
4
DENARO CALDO
Tasso per interessi corrispettivi
Parametro di indicizzazione + spread
Parametro di indicizzazione
Euribor (base 365) di pari durata rilevato per valuta data
di erogazione (base 365)
Spread
Massimo 10,00%
Tasso annuo nominale di mora
Tasso applicato per interessi corrispettivi maggiorato di 3
(tre) punti percentuali
Durata minima / massima
48 ore / 6 mesi
Spese di incasso rata
€ 3,00
Massimo 2,00% calcolato sul capitale restituito
anticipatamente
Massimo 2,00% sull’importo finanziato con un minimo di
€ 500,00
Compenso per anticipata estinzione totale o parziale
Spese di istruttoria
Tipo piano ammortamento
Piano Monorata
Pagamento interessi
Contestuale al rimborso del capitale
Spese invio estratto conto
€ 0,77
Spese per invio avviso di scadenza rata e/o quietanza
€ 1,90
Penale applicabile nei casi di:
- decadenza del beneficio del termine;
- mancato, parziale o totale, utilizzo del finanziamento
entro i termini stabiliti e non prorogati
0,3% dell’importo erogato
T.A.E.G.
15,89%
T.A.E.G. riferito ad un esempio di finanziamento di € 100.000,00 della durata di 6 mesi, con ammortamento in
unica soluzione e preammortamento con rata mensile, al tasso Euribor 1 (uno) mese divisore 365 (alla data valuta
giorno 25/02/2014 pari a 0.225%) + spread 10% pari a 10,225%, spese di istruttoria € 2.000,00, spese per invio
avviso di scadenza rata e/o quietanza € 1,90, spese invio e/c € 0,77, spese di incasso rata € 3,00 e canone di
conto corrente € 18,00.
“Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle
categoria di operazioni “altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito
internet della banca www.barclays.it.“
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
5
RIMBORSO, RECESSO E RECLAMI
Rimborso e recesso
Il recesso/estinzione anticipata in fase di utilizzo dell’affidamento sono regolate dai “Termini e Condizioni che
regolano i finanziamenti a breve termine” all’interno del Contratto quadro che il cliente sottoscrive e di cui riceve
copia.
Rimborso del finanziamento
Qualora la Parte Finanziata abbia richiesto un finanziamento del tipo “bullet”, la Parte Finanziata si obbliga a
rimborsare il finanziamento in linea capitale, in un’unica soluzione entro e non oltre la data individuata dalla
“scadenza” dell’operazione, dando atto che la stessa non oltrepassa il diciottesimo mese dalla erogazione del
finanziamento stesso. Qualora invece il finanziamento sia del tipo “ammortamento del capitale”, il rimborso del
finanziamento in linea capitale avverrà secondo il piano di ammortamento definito.
Nel caso di finanziamenti del tipo “stand-by con roll over” alla scadenza della singola erogazione, la Parte
Finanziata potrà decidere di rimborsare il relativo importo oppure di richiedere il rinnovo dell’ erogazione ovvero di
presentare un’ulteriore richiesta di erogazione (sempre nei limiti della linea di credito complessivamente concessa
e con scadenza finale come sopra definita, complessivamente comunque non superiore a diciotto mesi).
Nel caso di finanziamenti del tipo “denaro caldo” alla scadenza del singolo utilizzo la Parte Finanziata potrà
decidere di rimborsare il relativo importo oppure di richiedere il rinnovo dell’utilizzo entro 6 (mesi) dallo stesso,
sempre nei limiti della linea di credito complessivamente concessa e rimanendo inteso che ciascuno degli utilizzi
dovrà avere una durata non inferiore a 48 (quarantotto) ore e non superiore la 6 (sei) mesi.
A prescindere dalle modalità di rimborso stabilite, l’obbligo di pagare a Barclays Bank PLC alle date fissate tutte le
somme dovute per capitale ed interessi non potrà essere sospeso o ritardato nemmeno in caso di contestazione,
anche giudiziale, che fosse sollevata dalla Parte Finanziata stessa o dovesse comunque sorgere tra le parti.
Rimborsi anticipati
E’ facoltà di Barclays Bank PLC consentire alla Parte Finanziata di rimborsare anticipatamente, anche
parzialmente, il finanziamento rispetto al termine convenuto, comunque non prima che sia trascorso 1 (uno) mese
dalla data di erogazione del finanziamento, a condizione che la ParteFinanziata ne faccia richiesta scritta con un
preavviso di almeno 30 (trenta) giorni, non sia inadempiente nei confronti di Barclays Bank PLC ed abbia
adempiuto a tutti gli obblighi derivanti dal contratto di finanziamento, corrisponda un’indennità di estinzione
anticipata nella misura specificata. Tutti i pagamenti fatti dalla Parte Finanziata anche in via anticipata, non
ripristinano la disponibilità del finanziamento esistente prima del pagamento, a meno che si tratti di finanziamenti
del tipo “stand-by con roll over” per i quali la Parte Finanziata richieda ulteriori utilizzi della linea di credito, o il
rinnovo dell’affidamento concessogli.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n. 10 giorni lavorativi.
Reclami
Nel caso dovesse sorgere una controversia che riguarda operazioni e servizi bancari e finanziari, il Cliente può
presentare reclamo alla Banca
in forma verbale:
− rivolgendosi alla propria filiale
− chiamando il numero verde 800.205.205
in forma scritta tramite:
− posta ordinaria (Barclays Bank Plc – Ufficio Reclami Via C. Arconati ,1 - 20135 Milano),
− posta elettronica ([email protected]),
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
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− fax (02.54153222),
− sito www.barclays.it (compilando il form disponibile nella sezione Reclami).
La Banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo scritto; se il Cliente non è soddisfatto della risposta
della Banca o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al Giudice può ricorrere, in via
stragiudiziale:
− all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) che decide i ricorsi, oggetto del reclamo alla Banca, per fatti avvenuti dal
1° gennaio 2009, nel limite di € 100.000 se la rich iesta ha per oggetto la corresponsione di una somma di
denaro, senza limiti di importo in tutti gli altri casi. Il ricorso all'ABF assolve la condizione di procedibilità per
poter poi eventualmente rivolgersi al Giudice. Le sue decisioni non sono vincolanti, ma sono generalmente
rispettate in quanto l’eventuale inadempienza da parte dell’Intermediario è resa pubblica. Per maggiori
informazioni è possibile consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it.
− al Conciliatore Bancario Finanziario che, tramite professionisti indipendenti e imparziali (mediatori) iscritti nel
Registro del Ministero della Giustizia ai sensi del D. Lgs. 28/2010, mira a risolvere una controversia agevolando
il raggiungimento di un accordo tra le parti. Può essere interpellato anche anche in assenza di preventivo
reclamo. Per maggiori informazioni è possibile consultare il sito www.conciliatorebancario.it
Maggiori indicazioni sono nel documento “Principali diritti del cliente”, affisso in tutte le filiali e consultabile dal sito
internet della Banca www.barclays.it.
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
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LEGENDA
Ammortamento
Processo di restituzione graduale del finanziamento mediante il pagamento periodico di rate
Data di Decorrenza
Indica ciascuna data corrispondente al giorno immediatamente successivo alla
scadenza di ogni rata.
Preammortamento
Periodo nel quale le rate pagate sono costituite da soli interessi
Ammortamento “Francese”
La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente
Ammortamento “Italiano”
La rata prevede una quota capitale costante e una quota interessi decrescente
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie alla concessione del finanziamento
Parametro di indicizzazione
Parametro di mercato interbancario o di politica monetaria preso a riferimento per
determinare il tasso di interesse
Quota capitale
Quota della rata costituita dall’importo del finanziamento che viene restituito
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o indicizzazione
Tasso Annuo Effettivo Globale (T.A.E.G.)
Tasso di mora
Indica il costo totale del credito per il consumatore espresso in percentuale annua
dell’importo totale del credito. Il TAEG include oneri diversi e ulteriori rispetto al
tasso di interesse come, ad esempio, le spese di riscossione dei rimborsi e di
incasso delle rate, se stabilite dal creditore; il costo dell'attività di mediazione
svolta da un terzo, se necessaria per l'ottenimento del credito; le commissioni; le
imposte; i costi relativi a servizi accessori connessi che siano obbligatori e di cui il
finanziatore sia a conoscenza; i costi legati a operazioni di pagamento e i costi di
gestione del conto sulle quali queste ultime vengono scritturate. Alcune spese non
sono comprese, per esempio quelle notarili.
Maggiorazione del tasso per interessi corrispettivi applicata in caso di ritardo nel
pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle
finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di
interesse è usurario e, quindi, vietato, occorre individuare, tra tutti quelli pubblicati,
il tasso soglia della relativa categoria e accertare che quanto richiesto dalla banca
non sia superiore.
Tasso fisso
Tasso di interesse che non varia per tutta la durata del finanziamento
Tasso variabile
Tasso di interesse che varia durante la durata del finanziamento in base alla variazione di un determinato parametro di indicizzazione, secondo le modalità contrattualmente stabilite
Aggiornato al 4/03/2014 Versione 01/2014
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