Normativa sulla Trasparenza Bancaria
(T.U. Leggi Bancarie D.Lvo 385/93 e norme di attuazione)
E – ALTRI FINANZIAMENTI
FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E
SERVIZI OFFERTI ALLA CLIENTELA
Foglio Informativo E aggiornamento n. 139 - 12 Gennaio 2015
FOGLIO INFORMATIVO E – ALTRI FINANZIAMENTI ...................................................................................................... 5
INFORMAZIONI SULLA BANCA ..................................................................................................................................... 5
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI............................................................................................................................ 5
Struttura e funzione economica ................................................................................................................................... 5
Altri Finanziamenti .................................................................................................................................................... 5
Condizioni economiche comuni ai diversi finanziamenti ....................................................................................... 5
PREFINANZIAMENTI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI/IMPRESE ........................................... 7
Condizioni economiche: ........................................................................................................................................ 7
Prefinanziamento Credito Solare:...................................................................................................................... 7
Condizioni economiche: ........................................................................................................................................ 7
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE rientranti nel “CREDITO AI
CONSUMATORI” ..................................................................................................................................................... 7
CREDITO AI “CONSUMATORI” ............................................................................................................................... 7
Condizioni economiche ......................................................................................................................................... 7
Prestito Facile Small.......................................................................................................................................... 7
Prestito Facile Medium ...................................................................................................................................... 8
Prestito Facile Large ......................................................................................................................................... 8
Prestito personale ai “Consumatori” a tasso indicizzato .................................................................................... 8
Prestito personale ai “Consumatori” “MiniPrestito” ............................................................................................ 8
Finanziamento “MiniPrestito Hi-Tech” ............................................................................................................... 9
Prestito per studenti .......................................................................................................................................... 9
Prestito Personale ai “Consumatori” – “Finanziamento studio e trasporti” ........................................................ 9
Condizioni economiche ......................................................................................................................................... 9
Prestito Facile Master “Credito ai Consumatori” .............................................................................................. 10
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 10
Prestito Facile Giovani “Credito ai Consumatori”............................................................................................. 11
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 11
PRESTITO PERSONALE - CREDITO AI CONSUMATORI - PER FINANZIAMENTO PREMIO ASSICURATIVO E
CAP SU MUTUO IPOTECARIO PREGRESSO. .................................................................................................... 12
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 12
Prestito personale ai consumatori - per finanziamento premio assicurativo su mutuo ipotecario pregresso ... 12
Prestito personale ai consumatori per acquisto di CAP a copertura mutuo ipotecario casa............................ 12
CAP A COPERTURA DEL FINANZIAMENTO IPOTECARIO RIVOLTO A PERSONE FISICHE...................................... 13
Struttura e funzione economica .......................................................................................................................... 13
Principali rischi .................................................................................................................................................... 13
Condizioni economiche dell’operazione o del servizio ........................................................................................ 13
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI” ................................... 14
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI .................................... 15
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 15
Finanziamento chirografario privati a tasso fisso............................................................................................. 15
Finanziamento chirografario privati a tasso indicizzato (solo M/T) .................................................................. 15
FINANZIAMENTI IPOTECARI FONDIARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/ PROFESSIONISTI................................... 15
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 15
Finanziamenti ipotecari a tasso variabile indicizzato e rata costante .............................................................. 15
Finanziamenti ipotecari a tasso fisso e rata costante ...................................................................................... 15
FINANZIAMENTO FINALIZZATO UNICAMENTE ALLA “SOTTOSCRIZIONE AZIONI BPVI DA PARTE DI NUOVI
SOCI” PRIVATI ED IMPRESE ALL’AUMENTO ORDINARIO Di CAPITALE SOCIALE BANCA POPOLARE DI
VICENZA (2014-2016). ..................................................................................................................................................... 16
Finanziamento chirografario (non ipotecario) B/T a privati......................................................................................... 16
Finanziamento chirografario (non ipotecario) M/T a privati ........................................................................................ 16
Condizioni Economiche.................................................................................................................................................. 17
Finanziamento chirografario (non ipotecario) B/T ad Imprese ................................................................................... 17
Finanziamento chirografario (non ipotecario) M/T ad Imprese ................................................................................... 17
Finanziamento “Credito Solare” – prodotti specifici per investimenti in impianti fotovoltaici rivolti a privati ed
imprese ........................................................................................................................................................... 18
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 18
Finanziamento chirografario (non ipotecario) privati per importi inferiori a € 30.000 (credito ai consumatori) . 18
Finanziamento chirografario (non ipotecario) privati per importi superiori a € 30.000 e fino a € 50.000 (credito
ai consumatori) ................................................................................................................................................ 18
Finanziamento ipotecario privati ...................................................................................................................... 19
Finanziamento chirografario (non ipotecario) imprese fino a € 1.000.000 ....................................................... 19
Finanziamento ipotecario Imprese fino a € 5.000.000 ..................................................................................... 19
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO “CREDITO SOLARE” A FAVORE BANCA
............................................................................................................................................................................... 22
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 22
MUTUI IMPRESE “A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO” ..................................................................... 22
Mutuo non ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo ............................................................ 22
Mutuo ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo ................................................................... 23
CREDITO AGEVOLATO ALLE IMPRESE ................................................................................................................. 24
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 24
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FINANZIAMENTI B.E.I. – PRESTITO GLOBALE ...................................................................................................... 24
Finanziamento chirografario B.E.I. – Prestito globale a tasso variabile indicizzato ......................................... 25
Finanziamento ipotecario B.E.I. – Prestito globale a tasso variabile indicizzato ............................................. 25
Mutuo chirografario (non ipotecario) B.E.I. Prestito Globale a imprese a tasso variabile con tasso massimo 26
FINANZIAMENTI CON PROVVISTA Cassa Depositi e Prestiti (CDP) – Convenzione ABI ............................ 27
Finanziamento chirografario CDP a tasso variabile indicizzato ................................................................................. 27
Finanziamento ipotecario CDP a tasso variabile indicizzato ...................................................................................... 27
Mutuo chirografario (non ipotecario) CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo .................................. 28
Mutuo ipotecario CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo .................................................................... 29
FINANZIAMENTI Plafond Beni Strumentali – c.d. “Nuova Sabatini”. Convenzione MISE-ABI-CDP del 14
febbraio 2014 .................................................................................................................................................. 30
Finanziamento chirografario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini............................................................. 31
Finanziamento ipotecario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini.................................................................. 31
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE ....................................................................................... 32
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 32
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – Denaro Caldo a Scadenza Finanziario (*) .................... 32
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – (cosiddetto “Denaro Caldo a Scadenza Commerciale”)
(*) .................................................................................................................................................................... 32
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso variabile indicizzato (*) ..................................................... 32
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso fisso (*) ............................................................................. 32
Finanziamento chirografario – Scorte e magazzino a tasso fisso (*) ............................................................... 32
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso o variabile – Imposte e 14^ mensilità (*) ........................................ 33
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – (cosiddetto “Promotion Loan”) (*)......................................... 33
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato (*) ..................................................... 33
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso fisso (*) ............................................................................ 33
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso Mixed (*) .......................................................................... 33
Finanziamento Innovazione tecnologica e ricerca e sviluppo a tasso fisso o variabile (*) ...................................... 34
Finanziamento chirografario brevetti e marchi a tasso variabile (*) ................................................................. 34
Finanziamento chirografario azienda e ambiente a tasso variabile(*) ............................................................. 35
Finanziamento chirografario Internazionalizzazione a tasso variabile (*) ........................................................ 35
Finanziamento chirografario “Prestito Partecipativo” a tasso fisso o variabile (*) ............................................ 35
Finanziamento chirografario “Prestito di Capitalizzazione” a tasso fisso o variabile (*) .......................................... 36
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE ............................................................................................ 38
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 38
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato .............................................................. 38
Finanziamento ipotecario ordinario a tasso fisso............................................................................................. 38
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso Mixed ................................................................................... 38
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE “FONDIARI – EDILIZI CON FRAZIONAMENTO ED
ACCOLLO” ............................................................................................................................................................. 40
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 40
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO IPOTECARIO – CESSIONE CREDITI
PER CANONI DI LOCAZIONE A FAVORE BANCA.............................................................................................. 40
Struttura e funzione economica .......................................................................................................................... 40
Non è ammesso il rilascio di libretto di assegni .......................................................................................................... 40
MONDOVERDE – PRODOTTI E SERVIZI SPECIALIZZATI PER L’AGRICOLTURA ............................................ 41
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 41
Finanziamento chirografario a breve termine – Esercizio ................................................................................ 41
Finanziamento chirografario a medio termine – Maturo .................................................................................. 41
Finanziamento chirografario a medio termine - Supporto ................................................................................ 41
Finanziamento chirografario a medio termine - Impianto ................................................................................ 41
Finanziamento chirografario a medio termine – PSR (Piano Sviluppo Rurale) 2014-2020 ............................. 41
Finanziamento chirografario a medio termine (ristrutturazione delle passività agrarie ai sensi della L.R. Sicilia
n. 6/2009 art. 17 ) ............................................................................................................................................ 42
Finanziamento ipotecario – Crescita /Riequilibrio............................................................................................ 42
Finanziamento cambiario a breve termine (sconto di cambiale agraria) ......................................................... 42
Finanziamento chirografario a breve termine- Agroalimentare e Agroindustriale ........................................... 42
Anticipazioni su contributi comunitari .............................................................................................................. 42
Anticipazione premi PAC AGEA ............................................................................................................................. 43
Condizioni economiche.................................................................................................................................................. 43
Finanziamento chirografario a breve termine – Expo ...................................................................................... 43
Durata ............................................................................................................................................................. 43
Min. 3 mesi, max 18 mesi meno un giorno, comprensivo di preammortamento tecnico (massimo 3 mesi) .... 43
Tasso di interesse ........................................................................................................................................... 43
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10, rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09,
maggiorato di 10 punti di spread, applicabili comunque nel limite TEG usura ................................................ 43
Rimborsi .......................................................................................................................................................... 43
Mensili / Trimestrale ........................................................................................................................................ 43
Commissione di Istruttoria ............................................................................................................................... 43
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00) .............................................................. 43
Commissione per anticipata estinzione ........................................................................................................... 43
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente ........................................................................................... 43
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Finanziamenti agevolati ai sensi della legge n. 185 del 14/2/92 art. 3 lett. “C” e "D" e successive modifiche ed
integrazioni e/o D. Lgs 102/2004 ..................................................................................................................... 44
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 44
Finanziamenti/Prestiti agrari assistiti da fideiussione diretta SGFA ................................................................. 44
Condizioni economiche ....................................................................................................................................... 44
FINANZIAMENTI AGEVOLATI ............................................................................................................................... 44
Finanziamento ipotecario ................................................................................................................................ 44
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 44
FINANZIAMENTI DESTINATI ALLE FARMACIE ................................................................................................ 45
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 45
Finanziamento chirografario per la Farmacia - acquisto Farmacia .................................................................. 45
Finanziamento chirografario per la Farmacia - sostituzione del Finanziamento Chirografario ........................ 45
Finanziamento chirografario per la Farmacia – liquidità .................................................................................. 46
Finanziamento chirografario per la Farmacia - ristrutturazione, ammodernamento ed acquisto Beni
Strumentali ...................................................................................................................................................... 46
Finanziamento ipotecario per la Farmacia – Acquisto/Ristrutturazione Farmacia ........................................... 46
CAP A COPERTURA DI FINANZIAMENTI NON IPOTECARI E IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE A TASSO
VARIABILE INDICIZZATO ..................................................................................................................................... 47
Struttura e funzione economica .......................................................................................................................... 47
Principali rischi .................................................................................................................................................... 47
Condizioni economiche del servizio .................................................................................................................... 47
FONDO REGIONALE PER IL COMMERCIO ......................................................................................................... 49
Caratteristiche e rischi tipici ................................................................................................................................ 49
Struttura e funzione economica .......................................................................................................................... 49
Principali rischi (generici e specifici) ................................................................................................................... 49
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 49
Contributi in c/ interessi sui mutui contratti con gli Istituti di Credito ................................................................ 49
FONDO REGIONALE PER IL COMMERCIO ......................................................................................................... 49
Caratteristiche e rischi tipici ................................................................................................................................ 49
Struttura e funzione economica .......................................................................................................................... 49
Principali rischi (generici e specifici) ................................................................................................................... 50
Condizioni economiche: ...................................................................................................................................... 50
Credito di Avviamento e Credito di Esercizio SUB A ....................................................................................... 50
Operazioni di anticipazioni a fronte della cessione di crediti commerciali SUB B ............................................ 50
Operazioni di ripianamento delle esposizioni debitorie SUB C ........................................................................ 50
ESTINZIONE ANTICIPATA – PORTABILITA’ - RECLAMI ............................................................................................ 51
LEGENDA ..................................................................................................................................................................... 52
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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FOGLIO INFORMATIVO E – ALTRI FINANZIAMENTI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Nuova S.p.A. con Socio Unico.
Via Giacomo Cusmano, 56 – 90141 - Palermo
Tel.: (numero verde) 800023555 - Fax: 1991511247491
Sito internet: www.bancanuova.it
Iscrizione n° 5731 dell’Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari – codice fiscale, Partita Iva e n° iscriz. Registro Imprese
C.C.I.A.A. di Palermo n° 05940510828- Appartenente al Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza e soggetta
all’attività di direzione e coordinamento della stessa Banca Popolare di Vicenza.
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Struttura e funzione economica
Altri Finanziamenti
Si identificano le operazioni di mutuo/finanziamento a breve ed a medio lungo termine a favore della clientela, finalizzate
all’acquisto di beni e/o servizi, e/o alla conduzione dell’attività.
Con il contratto di finanziamento una somma viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna a restituirla secondo
un piano di ammortamento. Il finanziamento può essere assistito da garanzie sia personali che reali.
Principali rischi (generici e specifici)
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
• possibilità di variazione del tasso di interesse nel caso di mutui a tasso variabile indicizzato, in
aumento rispetto al tasso di partenza;
• nel caso di finanziamenti a tasso variabile indicizzato con floor (cioè con tasso minimo di rimborso), il tasso
applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore ad un determinato tasso minimo stabilito
contrattualmente, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’indice, maggiorato dello spread, risultasse inferiore al
predetto tasso minimo.
• impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso qualora il prestito sia a tasso fisso;
• rischio d’escussione delle eventuali garanzie accessorie al finanziamento in caso di mancato rimborso dello stesso.
• rischio di aumento dello spread del tasso contrattuale (e del Tasso Massimo se previsto) se si verifica uno degli
eventi cosiddetti “covenant” (si veda la “Legenda” in calce al Foglio) che, ai sensi dell’art.118, comma 2 bis, Dlgs
385/1993, possono essere inseriti solo nei contratti in cui il Finanziato NON rivesta la qualità di “consumatore” nè di
“micro-impresa”, come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Nel presente Foglio Informativo, la misura degli aumenti degli spread per covenant sono illustrati nelle sezioni delle
condizioni economiche dei finanziamenti a imprese che li prevedono.
Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la qualità di consumatori e richiedono un prestito personale
compreso tra euro 200 e 75.000 euro trova applicazione la normativa sul “Credito ai Consumatori” (si veda l’apposito
paragrafo più sotto).
Per tutti i finanziamenti descritti nel presente Foglio Informativo, la Banca richiede la presenza del conto corrente per
l’erogazione, comunque utilizzabile per la normale operatività e quindi anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento.
Si precisa, pertanto, che nel calcolo del TAEG sono incluse anche le spese del conto corrente come previsto dalla
normativa sul credito ai consumatori, valevole, con riferimento specifico al TAEG, anche per i finanziamenti che non
rientrano in detta normativa.
In ogni caso e in via generale la Banca tiene conto, ove ne ricorrono i presupposti, dei principi di correttezza di cui all’art.
21, comma 3 bis del codice del Consumo (Dlgs 206/2005 introdotto dalla legge 24/03/2012 n° 27), per il quale:
è considerata scorretta la pratica commerciale di una banca, di un istituto di credito o di un intermediario finanziario che,
ai fini della stipula di un contratto di mutuo, obbliga il cliente alla sottoscrizione di una polizza assicurativa erogata dalla
medesima banca, istituto o intermediario, ovvero all’apertura di un conto corrente presso la medesima banca, istituto o
intermediario.
Condizioni economiche comuni ai diversi finanziamenti
Spese e commissioni applicate ai finanziamenti e prestiti in genere salvo quanto specificatamente previsto per
ogni singola tipologia di prodotto.
commissione di istruttoria
2% max sull'importo del finanziamento richiesto con un minimo di
€ 150,00 (sono richieste anche nell’ipotesi in cui non si addivenga
per qualche motivo, dopo l’istruttoria, al perfezionamento )
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
invio in formato cartaceo
€ 0,85 più recupero spese postali
invio con modalità telematica
€ 0,00
(servizio “D.O.L” Documenti On line)
comunicazione variazione condizioni contrattuali ai
€ 0,00 qualunque sia la modalità di invio (permesse solo le
sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
variazioni di condizioni diverse dal tasso di interesse)
Spese per Perizie tecniche su immobile (a cura Banca e/o a cura periti convenzionati):
immobili di civile abitazione
€ 260,00 al netto delle imposte;
per immobili diversi da civile abitazione
la spesa sarà pari all’1,5 per mille per valore di perizia fino ad €
520.000,00 e pari all’uno per mille per valori superiori, con un
minimo di € 105,00 ed un massimo di € 2.700,00 al netto delle
imposte.
successive ispezioni, accertamenti, verifiche
Max € 270,00
commissione per anticipata estinzione
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente, su
finanziamenti a tasso variabile
commissione per anticipata estinzione
3% calcolata sul capitale estinto anticipatamente, su
finanziamenti a tasso fisso
tasso di mora (*)
2 punti ( per finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per finanziamenti
non ipotecari) in più del tasso nominale annuo in vigore alla data
di scadenza di ogni singola rata non pagata
atto di variazione delle condizioni del contratto
nessuna spesa
("rinegoziazione") ai sensi dell’art. 120 quater Dlgs
385/1993;
atto modificativo diverso dall''atto di variazione
Max € 155,00
condizioni ("rinegoziazione") ai sensi dell’art. 120
quater Dlgs 385/1993 o per aggiornamento bozza
contratto;
accolli e/o estromissioni per singolo finanziamento
€ 155,00
spese di rinnovo ipoteca
€ 100,00
cancellazioni, frazionamenti, postergazioni, riduzioni, restrizioni, svincoli ipotecari:
cancellazione ipoteca prevista dall’art. 40 bis
Procedura a cura della Banca con esenzione totale da qualsiasi
Dlgs. 385/1993
spesa per il cliente
Max € 50,00
rilascio da parte della Banca all’atto di
assenso alla cancellazione dell’ipoteca nel
caso in cui detto atto venga richiesto alla
Banca dalla Parte Mutuataria per procedere
alla cancellazione con intervento notarile, ai
sensi dell’art. 2882 del codice civile (**)
rilascio da parte della Banca di atti necessari
Max € 260,00
per la riduzione, restrizione, frazionamento,
postergazione ipotecaria
spese incasso rata
€ 2,00 con addebito automatico in c/c presso Banca mutuante o
con addebito diretto-SDD da altra banca (cioè con mandato di
addebito sul c/c in essere presso altra banca)
iscrizione ipotecaria
iscrizione in rinnovazione per mutui ventennali € 200,00
ed oltre
imposta sostitutiva
0,25% o 2%, come da normativa vigente, sull'importo del
finanziamento qualora dovuta
dichiarazioni/comunicazioni/certificazioni varie
Max € 50,00
Spese, anche notarili, relative alla stipulazione del contratto di finanziamento, nonché quelle per gli atti e formalità nerenti
e conseguenti rimangono a carico dei contraenti, tranne i casi di surrogazione di cui all’art. 120 quater Dlgs 385/1993.
Assicurazione obbligatoria incendio su immobile in ipoteca: a carico del cliente che può scegliere la Compagnia di
Assicurazione.
(*)
(**)
con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso
soglia degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore.
la cancellazione dell’ipoteca può essere richiesta nelle forme tradizionali disciplinate dall’art. 2882 e seguenti del
codice civile, che prevede il rilascio dell’atto di assenso alla cancellazione da parte della Banca o può essere
ottenuta con il procedimento introdotto dall’art. 40 bis Dlgs. 385/1993 qualora ne ricorrano i presupposti.
Detto nuovo procedimento non comporta alcuna spesa a carico del cliente, come previsto dall’art. 8bis del DL
7/2007 convertito nella legga 40/2007.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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TABELLA CON I VALORI RECENTI ASSUNTI DAI PARAMETRI DI RIFERIMENTO
- per ulteriori informazioni si veda la Legenda in calce al presente Foglio Informativo Rilevazione del 11dicembre 2014 valuta 15 dicembre 2014
Euribor tre mesi (base 360) __0,082__
Rilevazione del 11 dicembre 2014:
Euribor sei mesi (base 365) __0,181__
Rilevazione del 11 dicembre 2014 valuta 15 dicembre 2014:
Euribor sei mesi (base 360) __0,179__
Rilevazione del 29 dicembre 2014 valuta 31 dicembre 2014:
Euribor dodici mesi (base 365) __0,333__
Rilevazione del 17 dicembre 2014:
IRS lettera durata 2 anni ___0,21__ IRS lettera durata 5 anni ___0,40__ IRS lettera durata 7 anni ___0,58__ IRS lettera
durata 10 anni ___0,89__ IRS lettera durata 15 anni ___1,23__
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (L.n. 108/1996), relativo ai contratti di
finanziamento, può essere consultato in filiale e sul sito Internet www.bancanuova.it
Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel rispetto
del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni.
PREFINANZIAMENTI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI/IMPRESE
Operazioni di anticipazione a fronte di prestiti e finanziamenti a rimborso rateale nelle more della loro erogazione.
Condizioni economiche:
Prefinanziamento (non ipotecario)
Tasso di interesse
Rimborsi
Euribor 6 mesi + 4,50 punti applicabili comunque nel limite TEG usura
Trimestrali
Prefinanziamento Credito Solare:
Condizioni economiche:
Prefinanziamento (non ipotecario)
Tasso di interesse
Erogazioni
Rimborsi
Fisso pari all’IRS a 12 mesi + spread, comunque nel limite massimo TEG usura
In un’unica soluzione (se importo inferiore al 40% del finanziamento) o a SAL (in due
diverse erogazioni)
Trimestrali
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE rientranti nel
“CREDITO AI CONSUMATORI”
(D.L.vo 385/93 modificato dal Dlgs 141/2010 di recepimento della Direttiva Europea 2008/48/CE).
Si tratta di operazioni di finanziamento a persona fisica che ne fa richiesta per scopi estranei all’attività imprenditoriale o
professionale, eventualmente svolta dalla stessa, se di importo non inferiore a € 200,00 e non superiore a € 75.000,00 con
rimborso rateale.
PER OTTENERE LE “INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI” È SUFFICIENTE FARNE
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CREDITO AI “CONSUMATORI”
Condizioni economiche
Prestito Facile Small
Importo finanziabile
Durata
minimo € 3.000,00 – massimo € 5.200,00
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortam.)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
Preammortamento
alla fine del mese in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso di interesse
fisso pari al 11,99% nominale annuo
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione anticipata Non dovuto
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
Max € 100
TAEG minimo
14,543
TAEG massimo
18,987
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
7/53
Prestito Facile Medium
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
minimo € 5.201,00 – massimo € 10.400,00
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento.)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso di interesse
fisso pari al 11,99% nominale annuo
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
giorni dalla conclusione del
recesso)
contratto
Compenso per estinzione anticipata 1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno.
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta
ad un importo pari o inferiore a € 10.000
Spese pagamento rata
€ 2,00
Commissioni Istruttoria
Max € 100
TAEG minimo
13,599
TAEG massimo
18,051
Prestito Facile Large
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Minimo € 10.401,00 – massimo € 75.000,00
Minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortam.)
Massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del mese in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso di interesse
fisso pari al 11,99% nominale annuo
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione anticipata 1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno.
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta ad
un importo pari o inferiore a € 10.000
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
€ 100 fisse
TAEG minimo
12,799
TAEG massimo
15,314
Prestito personale ai “Consumatori” a tasso indicizzato
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Minimo € 3.000,00 – massimo 75.000,00
Minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Massimo 3 mesi, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula/erogazione fino
alla fine del trimestre solare in corso
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso di interesse
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
standard di 10 punti annui, comunque nel limite massimo TEG usura
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione anticipata Non dovuto
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
Max € 100
TAEG minimo
10,816
TAEG massimo
17,631
Prestito personale ai “Consumatori” “MiniPrestito”
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
minimo € 200,00 – massimo € 3.000,00
minima 3 mesi – massima 12 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso fisso pari al 0% fino a 3 rate
Tasso fisso pari al 8,40% oltre 3 rate
Recesso del consumatore entro 14 è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
giorni dalla conclusione del
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione anticipata Non dovuto
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Commissioni istruttoria
Non previste
TAEG minimo
10,638
TAEG massimo
18,987
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
8/53
Finanziamento “MiniPrestito Hi-Tech”
Trattasi dell’iniziativa promozionale dedicata ai Correntisti della Banca: le domande di MiniPrestito Hi-Tech possono
essere presentate fino alla data del 31/12/2015.
Destinatari: Privati/Famiglie (consumatori)
Finalità: acquisto di uno o più prodotti Apple in quanto utilizzabile/i anche nella fruizione dei servizi Banca Nuova tramite
i canali alternativi agli sportelli della Banca stessa, nello specifico i servizi @Time e @Time Mobile.
Si ricorda che chi richiede il suddetto prestito in qualità di "consumatore" può chiedere gratuitamente alla Filiale il
Documento contenente le "Informazioni di base sul credito ai consumatori".
Destinatari:Piccole- Medie Imprese e Liberi Professionisti.
Finalità: acquisto di uno o più prodotti Apple in quanto utilizzabile/i anche nella fruizione dei servizi Banca Nuova tramite i
canali alternativi agli sportelli della Banca stessa, nello specifico il servizio @Time Impresa/ @Time Impresa Light.
Per tutte le tipologie di destinatari del prestito sopra indicate, le condizioni sono le seguenti:
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro 14
giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
minimo € 200,00 – massimo € 3.000,00
minima 3 mesi – massima 18 mesi
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso fisso pari al 0%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso)
Non dovuto
€ 0,00
Non previste
Prestito per studenti
Prestito Personale ai “Consumatori” – “Finanziamento studio e trasporti”
Il prodotto è destinato a finanziare le spese di iscrizione universitarie a favore della Libera Università Kore (rette annuali o
semestrali per l’anno accademico 2013/2014)
I soggetti finanziabili sono studenti universitari o i loro genitori, se correntisti Banca Nuova con canalizzazione dello
stipendio (nel caso di lavoratori dipendenti) o di flussi di reddito (nel caso di lavoratori autonomi) e con domiciliazione di
almeno due utenze domestiche.
La Banca si riserva di concedere direttamente il finanziamento allo studente (maggiorenne) se lavoratore e se ricorrono i
presupposti sopra esposti.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Pagamento
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro
14 giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso
per
estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
Interesse di mora
minimo € 1.500,00 – massimo € 2.500,00
10 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Addebito rate in c/c
fisso pari 0,0%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato fino al momento della restituzione
(che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso)
Non dovuto
Non previste
€0
4 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni singola
rata non pagata
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 2.500,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0,0% – diritti di istruttoria
€ 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 0,00 (disponibile solo per i nuovi
clienti), TAEG: 0,0% IMPORTO RATA MENSILE: € 250,00.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un prestito con
le seguenti caratteristiche: importo € 2.500,00 - durata 10 mesi – periodicità rate mensile - TAN 0,0% – diritti di istruttoria
€ 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00, TAEG: 0,438% IMPORTO
RATA MENSILE: € 250,00.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
9/53
Prestito Facile Master “Credito ai Consumatori”
Il prodotto è destinato a finanziare il pagamento di un master per giovani/studenti di età compresa tra i 18 e i 30 anni.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro
14 giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
TAEG minimo
TAEG massimo
minimo € 3.000,00 – massimo € 25.000,00
minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 12 mesi
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
0% nel periodo di preammortamento, successivamente fisso pari al 11,99%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
recesso)
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno.
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta
ad un importo pari o inferiore a € 10.000
Esenti
esenti
12,681
12,916
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
10/53
Prestito Facile Giovani “Credito ai Consumatori”
Il prodotto è destinato a giovani di età compresa tra i 18 e i 30 anni.
Condizioni economiche
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
Recesso del consumatore entro
14 giorni dalla conclusione del
contratto
Compenso per estinzione
anticipata
Spese di pagamento rata
Commissioni istruttoria
TAEG minimo
TAEG massimo
minimo € 3.000,00 – massimo € 25.000,00
minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari al 11,99%
è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
recesso)
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un anno.
Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che ammonta
ad un importo pari o inferiore a € 10.000
Esenti
esenti
12,681
12,916
Poiché il TAEG è variabile in funzione sia dell’importo che della durata, in quanto sullo stesso possono influire delle
commissioni in misura fissa, i dati sopra riportati riguardano i parametri minimi e massimi di: importo finanziabile, durata e
TAEG. Per il prodotto a tasso indicizzato il TAEG è calcolato sulla Base dell’indice rilevato per valuta il giorno 15 del mese
precedente il trimestre solare in corso.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. È stato preso come esempio rappresentativo il conto SemprePiù Famiglia Light (pari a 5 euro le cui condizioni
sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
In fase di erogazione, nei contratti relativi ai singoli finanziamenti, sarà sempre indicato il TAEG applicato all’operazione di
finanziamento.
Esempio di Rata su capitale di € 1.000,00 (Valore convenzionale) Credito ai Consumatori
Tipo di finanziamento
Durata
mesi
min/max
Periodicità
rata
Commissione
di istruttoria
Tasso
nominale
annuo
RATA
Durata
Minima
RATA
Durata
Massima
Prestito Facile Small
Prestito Facile Medium
Prestito Facile Large
Prestito a Tasso Indic.
Prestito Facile Master
Prestito Facile Giovani
12-60
12-60
12-60
18-60
18-60
18-60
Mensile
Mensile
Mensile
Mensile
Mensile
Mensile
€ 100
€ 100
€ 100
€ 100
Esenti
Esenti
11,99%
11,99%
11,99%
10,20%
11,99%
11,99%
90,84
90,84
90,84
62,15
62,98
62,98
24,24
24,24
24,24
23,35
24,24
24,24
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
11/53
PRESTITO PERSONALE - CREDITO AI CONSUMATORI - PER FINANZIAMENTO
PREMIO ASSICURATIVO E CAP SU MUTUO IPOTECARIO PREGRESSO.
Prodotto di finanziamento non ipotecario rivolto a Persone Fisiche, destinato a finanziare il pagamento del premio
assicurativo relativo alla polizza facoltativa “ Protezione Mutui - Linea Privati”. (Compagnie Assicurative ABC Assicura spa e
Berica Vita spa) e/o alla polizza assicurativa facoltativa “Multirischi Abitazione” (Compagnia Assicurativa ABC Assicura Spa)
per i contratti di Mutuo Casa Ipotecario già stipulati o oggetto di surroga che presentino alla data di attivazione della
copertura un regolare ammortamento.
Si precisa che la Banca, intermediario delle suddette polizze assicurative, non nè è beneficiaria o vincolataria, come previsto
dalla normativa in vigore.
Condizioni economiche
Prestito personale ai consumatori - per finanziamento premio assicurativo su mutuo
ipotecario pregresso
Importo finanziabile
Durata
Preammortamento
Periodicità rate
Tasso di interesse
preammortamento/
ammortamento
Minimo € 200,00 – massimo € 30.000
Minima 18 mesi – massima 360 mesi (oltre al preammortamento)
Tecnico, dalla data di erogazione fino alla fine del mese di erogazione
Mensili, con scadenza alla fine di ogni mese
Fisso pari all’IRS puntuale corrispondente alla durata + spread uguale a quello applicato
al Mutuo Ipotecario Casa per il quale il cliente ha chiesto l’assicurazione con “Protezione
Mutui - Linea Privati”, con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del
TEG usura). Lo spread è indicato nell’apposito Foglio Informativo dedicato ai Mutui
Ipotecari casa.
Recesso del consumatore entro è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
14 giorni dalla conclusione del momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
esente
anticipata
Spesa rata
€ 0,00
Commissione di istruttoria
€ 0,00
TAEG minimo
6,053 (rif. IRS lettera 10 anni rilevazione del 15/12/14 + 5 punti spread)
TAEG massimo
8,816 (rif. IRS lettera 2 anni rilevazione del 15/12/14 + 5 punti spread)
Prima della sottoscrizione leggere attentamente i Fascicoli Informativi disponibili presso tutti gli sportelli della Banca.
Prestito personale ai consumatori per acquisto di CAP a copertura mutuo ipotecario
casa
Importo finanziabile
Durata
Minimo € 200,00 – massimo € 30.000
Minima 18 mesi – massima pari alla durata residua del mutuo cui si riferisce la copertura
e comunque non superiore alla durata della copertura CAP.
Preammortamento
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso di interesse
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread
uguale a quello applicato al Mutuo Ipotecario Casa per il quale il cliente ha chiesto la
copertura CAP, con un minimo di 1 punto (e comunque nel limite massimo del TEG
usura).
Recesso del consumatore entro è dovuta solo la restituzione del capitale erogato e degli interessi maturati fino al
14 giorni dalla conclusione del momento della restituzione (che deve avvenire entro 30 giorni dalla comunicazione di
contratto
recesso)
Compenso per estinzione
esente
anticipata
Spese di pagamento rata
Non previste
Commissioni istruttoria
Non previste
TAEG minimo
5,537 (rif Euribor 3 mesi pubblicato sul Sole 24 Ore del 12/12/14 + 5 punti spread)
TAEG massimo
8,805 (rif .Euribor 3 mesi pubblicato sul Sole 24 Ore del 12/12/14 + 5 punti spread)
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. È stato preso come esempio rappresentativo il conto SemprePiù Famiglia Light (pari a 5 euro le cui condizioni
sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
12/53
CAP A COPERTURA DEL FINANZIAMENTO IPOTECARIO RIVOLTO A PERSONE FISICHE
Struttura e funzione economica
Al fine di limitare il rischio di oscillazione del parametro di indicizzazione indicato nel contratto di finanziamento, il cliente
che riveste la qualifica di consumatore così come definito dall’art. 33 Dlgs 206/2005. e cioè la persona fisica che agisce per
scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale eventualmente svolta, potrà chiedere alla Banca di acquistare un
prodotto derivativo OTC (negoziato fuori dai mercati regolamentati) di tipo CAP a copertura del finanziamento stipulato.
Il Derivato OTC di tipo Cap è l’operazione finanziaria in cui una parte (il Cliente acquirente), dietro pagamento di un
premio, ha diritto a ricevere dalla controparte ( la Banca venditrice), per un certo periodo ed a scadenze prefissate, il
differenziale (se positivo) fra un tasso di mercato (il tasso Euribor) ed un tasso prefissato, chiamato strike o soglia cap.
Pertanto un Interest Rate Cap permette al Cliente indebitato a tasso variabile (acquirente del Cap) di fissare un limite
massimo al costo dei fondi raccolti con il finanziamento.
Per quanto concerne il contratto di finanziamento, il pagamento avviene comunque al tasso contrattuale del finanziamento
stesso. Nel caso in cui, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap superi la soglia Cap, verrà accreditato il
conto corrente del cliente di un importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia.
Il prodotto derivativo di tipo CAP è strettamente connesso ed accessorio al finanziamento stipulato dal Cliente in quanto il
CAP è parametrizzato all’Euribor tre mesi aumentato di 0,10 come il finanziamento, l’indice di riferimento del CAP è
correlato al tasso del finanziamento, la durata del CAP (3, 5, 7, 10, 15, 20 o 25 anni) non può superare quella della vita
residua del finanziamento e l’importo nozionale del CAP (l'importo rispetto al quale le parti intendono parametrare le
rispettive prestazioni) è pari, per i CAP con durata 3, 5 e 7 anni, alla media aritmetica del capitale residuo del
finanziamento nel periodo di durata del CAP mentre per i CAP con durata superiore ai 7 anni al Cap, all’importo del mutuo
alla data di decorrenza della copertura con piano di ammortamento francese. Inoltre, qualora il finanziamento venga estinto
anticipatamente, anche il CAP verrà automaticamente estinto in quanto viene meno l’oggetto della copertura con
riconoscimento al cliente del valore residuo.
Principali rischi
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
• possibilità che, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap NON superi mai la soglia Cap, e che quindi non
possa essere effettuato l’accredito dell’importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la soglia;
• che nel caso di estinzione anticipata del finanziamento, il Cap viene estinto; in questo caso al Cliente verrà riconosciuto
l’eventuale valore di mercato del Cap con data valuta due giorni lavorativi successivi alla data di estinzione.
Condizioni economiche dell’operazione o del servizio
Durata
Parametro CAP
Premio del CAP
3, 5, 7, 10, 15, 20 o 25 anni
Euribor tre mesi aumentato di 0,10.
Il Cliente paga il premio in un’unica soluzione. Tale premio, espresso in percentuale rispetto
all’importo nozionale oggetto di copertura, viene definito quotidianamente, per ogni singola scadenza
(a 3, 5, 7, 10, 15, 20 e 25 anni), sulla base delle vigenti condizioni di mercato (in particolare il prezzo
dipende dall’andamento dei tassi di interesse e delle curve di volatilità). Alla data del 26/9/2014 il
premio per i Cap parametrato sulla durata dello stesso e sulla soglia Cap era:
CAP con nozionale pari alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento
- durata 3 anni:premio pari al 1,17% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap 1%);
- durata 5 anni:premio pari al 1,94% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap 1,5%);
- durata 7 anni:premio pari al 2,70% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap 2,75%);
CAP con nozionale ammortato
- durata 10 anni:premio pari al 2,85% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap 2,5%);
- durata 15 anni:premio pari al 3,66% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap 3,75%);
- durata 20 anni:premio pari al 5,05% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap 4%);
- durata 25 anni:premio pari al 6,17% dell’importo nozionale del Cap (con soglia Cap 4,5%);
(es. Importo nozionale coperto pari a 50.000 euro, durata copertura 3 anni Æ premio del Cap = 50.000 *
1,17% = 585 euro, durata copertura 5 anni Æ premio del Cap = 50.000 * 1,94% = 970 euro, durata
copertura 7 anni Æ premio del Cap = 50.000 * 2,70% = 1.350 euro, durata copertura 10 anni Æ premio
del Cap = 50.000 * 2,85% = 1.425 euro, durata copertura 15 anni Æ premio del Cap = 50.000 * 3,66% =
1.830 euro, durata copertura 20 anni Æ premio del Cap = 50.000 * 5,05% = 2.525 euro,durata copertura
25 anni Æ premio del Cap = 50.000 * 6,17% = 3.085 euro).
Soglia del CAP
E’ il livello del tasso di interesse indicato negli ordini di interest rate option di tipo cap da confrontare
con l’indice di riferimento (Euribor 3 mesi + 0,10). Qualora quest’ultimo risulti superiore alla soglia si
attiverà il cap ed al cliente verranno effettuati i pagamenti come definiti in contratto. La soglia del Cap
sull’indice di riferimento da proporre al Cliente viene definita quotidianamente, per ogni singola
scadenza sulla base delle vigenti condizioni di mercato. Alla data del 26/9/2014 la soglia dei Cap in
vigore con durata 3 anni era pari all’1%, la soglia Cap in vigore con durata 5 anni era pari all’ 1,5%, la
soglia dei Cap in vigore con durata 7 anni era pari al 2,75%, la soglia del Cap in vigore con durata 10
anni era pari a 2,5%, la soglia Cap in vigore con durata 15 anni era pari al 3,75%, la soglia del Cap in
vigore con durata 20 anni era pari al 4% e la soglia Cap in vigore con durata 25 anni era pari al 4.5%.
Valuta di addebito 2 giorni lavorativi successivi alla data di stipulazione del CAP
del premio
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
13/53
FINANZIAMENTO CHIROGRAFARIO (NON IPOTECARIO) “ACCESSIBILITA’ EDIFICI”
Il finanziamento è destinato sia a consumatori che ad Imprese
Destinatari:
Privati/Famiglie (consumatori).
Finalità del finanziamento:
sostenere le spese per i lavori di abbattimento di barriere architettoniche su immobili destinati ad abitazione e i lavori per
l’installazione nei locali dell’abitazione di apparecchiature, strumentazioni e arredamenti idonei a renderli facilmente
utilizzabili dai disabili.
Si ricorda che chi richiede il suddetto prestito in qualità di "consumatore" può chiedere gratuitamente alla Filiale il
Documento contenente le "Informazioni di base sul credito ai consumatori".
Destinatari:
Imprese
Finalità del finanziamento:
sostenere le spese per i lavori di abbattimento di barriere architettoniche su immobili destinati ad attività produttiva e/o
commerciale e per l’installazione nei suddetti locali di apparecchiature, strumentazioni e arredamenti idonei a rendere
facilmente utilizzabili dai disabili i prodotti e/o i servizi oggetto di vendita.
Finanziamento Chirografario Medio termine a “tasso variabile”
Importo finanziabile
Massimo 10.000,00 € per intervento, comunque nei limiti di spesa
previsti dai preventivi a supporto della richiesta. (Iva finanziabile ai
consumatori e no alle imprese)
Preammortamento
Tecnico fino alla fine del mese di erogazione
Ammortamento
Minimo 19 mesi – massimo 60 mesi
Periodicità rate
Mensile con scadenza alla fine di ogni mese
Tasso di interesse
Variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato
di 0,10 + spread annuo pari a 5.40 punti, comunque nel limite TEG
usura;
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato ai finanziamenti imprese non potrà comunque
essere inferiore al 4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il
valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread e dello 0,10,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Compenso per estinzione anticipata
non previsto
Commissioni istruttoria
non previste
Spese Incasso rata
2.00 €
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
14/53
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/PROFESSIONISTI
non rientranti nel “Credito ai Consumatori”
Operazioni di finanziamento non ipotecario, con rimborso rateale – destinati alle Persone Fisiche – per finalità diverse
dall’acquisto di immobili ad uso residenziale (finanziati con il mutuo casa).
Le linee di prodotto sotto indicate riguardano finanziamenti non ipotecari – destinati alle Persone Fisiche – con le
seguenti caratteristiche:
•
richieste di importo superiore ad € 75.000,00 non rientranti nel Credito ai Consumatori;
•
finanziamenti di qualsiasi importo destinati agli immobili, se non ipotecari;
•
finanziamenti di qualsiasi importo, destinati all’attività imprenditoriale o professionale.
Condizioni economiche:
Finanziamento chirografario privati a tasso fisso
Durata
Preammortamento
minima 12 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 1 mese, per il periodo tecnico decorrente dalla data di stipula fino
alla fine del mese in corso
Periodicità rate
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
fisso pari all’IRS del periodo di riferimento maggiorato di uno spread standard
Tasso di interesse
di 9 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Commissioni istruttoria
1%, minimo € 100,00
Recupero spese per visure ipotecarie € 1.000,00 max per pratica .L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero
per
verifica
effettiva
consistenza delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
immobiliare
L’addebito terrà conto delle spese sostenute per ogni richiedente e per gli
eventuali garanti, ma sempre nella misura massima di € 1.000,00 per pratica
Finanziamento chirografario privati a tasso indicizzato (solo M/T)
Durata
Preammortamento
M/T: minima 18 mesi – massima 60 mesi (oltre al preammortamento)
massimo 3 mesi, per il periodo tecnico decorrente dalla data di
stipula/erogazione fino alla fine del trimestre in corso
Periodicità rate
mensile con scadenza alla fine di ogni mese
variabile trimestralmente indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + uno
Tasso di interesse
spread standard di 9 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Commissioni istruttoria
1%, minimo € 100,00
Recupero spese per visure ipotecarie € 1.000,00 max per pratica .L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero
per
verifica
effettiva
consistenza delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
immobiliare
L’addebito terrà conto delle spese sostenute per ogni richiedente e per gli
eventuali garanti, ma sempre nella misura massima di € 1.000,00 per pratica
FINANZIAMENTI IPOTECARI FONDIARI RIVOLTI A PERSONE FISICHE/ PROFESSIONISTI
Operazioni di finanziamento ipotecario con rimborso rateale – destinati alle Persone Fisiche – per finalità diverse
dall’acquisto di immobili ad uso residenziale (finanziati con i prodotti della gamma “Mutuo Casa”).
Condizioni economiche:
Finanziamenti ipotecari a tasso variabile indicizzato e rata costante
Tasso preammortamento/ammortamento variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 3%
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, quest’ultimo
aumentato dello 0,10 - maggiorato dello spread, risultasse inferiore al
predetto tasso minimo.
Spread
7 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
Compenso
onnicomprensivo
per 2% del capitale residuo
estinzione anticipata applicabile solo nei
casi diversi da quelli esenti di cui all’art.
120 ter Dlgs. 385/1993
Rimborsi
Mensili / trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
1,50%, minimo € 750,00
Finanziamenti ipotecari a tasso fisso e rata costante
Tasso preammortamento/
ammortamento
Spread
Compenso
onnicomprensivo
per
estinzione anticipata applicabile solo nei
casi diversi da quelli esenti di cui all’art.
120 ter Dlgs. 385/1993
Rimborsi
Commissione di istruttoria
IRS lettera di periodo + spread
7 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
3% del capitale residuo
Mensili / trimestrali a rate costanti
1,50%, minimo € 750,00
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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- 12 Gennaio 2015
15/53
FINANZIAMENTO FINALIZZATO UNICAMENTE ALLA “SOTTOSCRIZIONE AZIONI
BPVI DA PARTE
DI
NUOVI SOCI” PRIVATI ED IMPRESE ALL’AUMENTO
ORDINARIO Di CAPITALE SOCIALE BANCA POPOLARE DI VICENZA (2014-2016).
Il finanziamento è finalizzato unicamente al pagamento delle azioni della Banca Popolare di Vicenza di cui il cliente abbia
fatto richiesta nell’ambito dell’aumento di capitale sociale ordinario a pagamento.
Detto aumento di capitale è finalizzato all’ampliamento della base sociale e quindi a consentire, tramite un’offerta al
pubblico (di seguito “Offerta”) rivolta solo a soggetti non soci diversi dai dipendenti delle società del Gruppo Banca
Popolare di Vicenza, la sottoscrizione della quantità individuale minima di azioni prevista dallo statuto per richiedere
l’ammissione a socio (100 azioni).
L’Offerta è descritta nel Prospetto d’Offerta (composto da Documento di Registrazione, Nota Informativa e Nota di
Sintesi) disponibile per il pubblico gratuitamente presso la sede legale della Banca Popolare di Vicenza S.C.p.A., presso
tutte le Filiali delle banche del Gruppo Banca Popolare di Vicenza nonché sul sito internet www.popolarevicenza.it
Il finanziamento può essere richiesto da Privati (Consumatori) ed Imprese non Soci della Banca Popolare di Vicenza (e
non dipendenti delle banche e società del Gruppo) che abbiano aderito all’Offerta per il pagamento, in tutto o in parte,
del prezzo di sottoscrizione delle suddette azioni nel rispetto di quanto disposto dall’art. 2358 del Codice Civile e
secondo quanto previsto ed indicato nella relazione approvata dal Consiglio di Amministrazione della Banca in data 04
marzo 2014.
Il numero massimo di azioni sottoscrivibile nell’ambito dell’Offerta è di 100 azioni della Banca. Sono finanziabili anche gli
azionisti possessori di meno di 100 azioni, anche se depositate presso terzi. Non è finanziabile la tassa di ammissione a
socio.
Come previsto nella Nota informativa, condizione necessaria per poter aderire all’Offerta è la titolarità di un rapporto di
conto corrente e di un deposito titoli aperti presso la Banca o le altre banche del Gruppo. Se il cliente non ne sia
provvisto, in sede di richiesta di adesione, dovrà farne richiesta di apertura presso una delle filiali delle banche del
Gruppo.
Conseguentemente, considerata l’unica finalità del finanziamento, il conto corrente di regolamento del finanziamento
stesso, sarà presso la Banca (Banca Popolare di Vicenza), o presso una delle banche del Gruppo Banca Popolare di
Vicenza e cioè Banca Nuova spa o Farbanca spa, a seconda dei casi e cioè che il Finanziato sia cliente dell’una o
dell’altra delle tre banche, collocatrici dell’operazione di aumento di capitale.
Il conto corrente non deve essere destinato solo al regolamento del finanziamento ma può essere (o continuare ad
essere, se preesistente) utilizzato per la normale operatività del cliente.
Nella Scheda di Adesione all’operazione di aumento di capitale – sottoscritta dagli aspiranti Soci- è descritto il vincolo
denominato “Lock-up” che comporta il divieto di trasferimento a qualsiasi titolo sul numero di Azioni corrispondente alla
quota pagata con le somme rivenienti dal Finanziamento.
Pertanto, se l’aderente all’operazione di aumento di capitale sottoscrive le Azioni in parte tramite il Finanziamento e in
parte con risorse proprie, le Azioni saranno soggette a vincolo di Lock-up nei limiti della quota corrispondente al
Finanziamento ottenuto dalla Banca.
Il vincolo di Lock-up ha durata fino alla scadenza del Finanziamento o, comunque, fino all’avvenuto integrale rimborso
del medesimo.
Condizioni Economiche
Finanziamento chirografario (non ipotecario) B/T a privati
Durata ammortamento
min 12 mesi - max 18 mesi
min. € 1.250 – max € 6.250
Importo
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione mensile che
trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Spese di pagamento rata
0€
Compenso per estinzione anticipata
0€
Tasso di mora
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
singola rata non pagata (cioè 3 %)
Condizioni Economiche
Finanziamento chirografario (non ipotecario) M/T a privati
Durata ammortamento
min 19 mesi - max 60 mesi
min. € 1.250 – max € 6.250
Importo
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione mensile che
trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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Spese di pagamento rata
Compenso per estinzione anticipata
Tasso di mora
Imposta sostitutiva
0€
0€
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
singola rata non pagata (cioè 3 %)
0,25% a carico Banca
Condizioni Economiche
Finanziamento chirografario (non ipotecario) B/T ad Imprese
Durata ammortamento
min 12 mesi - max 18 mesi
min. € 1.250 – max € 6.250
Importo
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione mensile che
trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Spese di pagamento rata
0€
Compenso per estinzione anticipata
0€
Tasso di mora
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
singola rata non pagata (cioè 3 %)
Condizioni Economiche
Finanziamento chirografario (non ipotecario) M/T ad Imprese
Durata ammortamento
min 19 mesi - max 60 mesi
min. € 1.250 – max € 6.250
Importo
Durata preammortamento tecnico
fino alla fine del mese di erogazione, sia in caso di rateazione mensile che
trimestrale
Tasso di interesse preammortamento
0%
Tasso di interesse ammortamento
fisso pari all’1%
Rimborsi
rate mensili o trimestrali a scelta del cliente
Commissioni di istruttoria
0€
Spese di pagamento rata
0€
Compenso per estinzione anticipata
0€
Tasso di mora
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
singola rata non pagata (cioè 3 %)
Imposta sostitutiva
0,25% a carico Banca
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 18 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 1% – diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia
Light € 5,00 TAEG: 1,107% IMPORTO RATA MENSILE: € 349,98.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 60 mesi – periodicità rate
mensile - TAN 1% – diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia
Light € 5,00 TAEG: 1,036% IMPORTO RATA MENSILE: € 106,84.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 18 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 1% – diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG: 1,148% IMPORTO RATA MENSILE: € 349,98.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) e importo rata - effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 6.250,00 - durata 60 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 1% – diritti di istruttoria € 0,00 – spese incasso rata € 0,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG: 1,049% IMPORTO RATA MENSILE: € 106,84.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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Finanziamento “Credito Solare” – prodotti specifici per investimenti in impianti
fotovoltaici rivolti a privati ed imprese
Operazioni di finanziamento per la clientela, Privati ed Imprese, che installa impianti fotovoltaici con una potenza non
inferiore ad 1 KW.
Normativa di riferimento principale per gli impianti fotovoltaici: Decreto Ministeriale 19/2/2007 “Criteri e modalità per
incentivare la produzione di energia elettrica mediante conversione fotovoltaica della fonte solare, in attuazione dell’art. 7
Dlgs 29/12/2003 n° 387” dei Ministeri dello Sviluppo Economico e dell’Ambiente e Tutela del Territorio e del Mare. e
successivi D.M: 6/8/2010, D.M: 5/5/2011 e L. 129/2010.
Il finanziamento richiede l’apertura per il proprio regolamento di un conto corrente vincolato a favore della Banca sul
quale devono essere bonificate dal GSE S.p.a. (Gestore dei Servizi Elettrici spa) le tariffe incentivanti, che vengono
utilizzate dalla Banca per il rimborso delle rate di mutuo.
Può essere richiesto in via anticipata un prefinanziamento al massimo pari al 80% del finanziamento deliberato erogabile
con le seguenti modalità:
• fino al 40%: all’ordine firmato dal cliente , presentando fattura di acconto;
• a saldo : ad avvenuto collaudo tecnico, presentando relativa fattura.
Per le condizioni si rinvia alle specifiche del prefinanziamento previste nel presente Foglio Informativo in via generale.
Condizioni economiche:
Finanziamento chirografario (non ipotecario) privati per importi inferiori a € 30.000
(credito ai consumatori)
Durata
Preammortamento
Tasso di interesse
preammortamento / ammortamento
max 15 anni
max 12 mesi
Fisso pari all’IRS lettera per durata, maggiorato di uno spread di 10 punti annui;
applicabili comunque nel limite TEG usura
oppure: Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 e maggiorato di
uno spread pari a 10 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
Rimborsi
rate mensili o trimestrali
Commissioni di istruttoria
1 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
Commissione per estinzione anticipata nel caso di:
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno,
- finanziamento a tasso fisso
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un
anno. Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che
ammonta ad un importo pari o inferiore a € 10.000.
- finanziamento a tasso variabile nessun compenso
indicizzato
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Canalizzazione sul c/c vincolato a nessuna spesa
favore della Banca del bonifico delle
tariffe incentivanti dal GSE S.p.a.
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
Tasso di mora (•)
singola rata non pagata
Finanziamento chirografario (non ipotecario) privati per importi superiori a € 30.000
e fino a € 50.000 (credito ai consumatori)
Durata
Preammortamento
Tasso di interesse
preammortamento/ ammortamento
max 15 anni
max 12 mesi
Fisso pari all’IRS lettera per durata, maggiorato di uno Spread di 10 punti annui
applicabili comunque nel limite TEG usura
Oppure: Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 e maggiorato di
uno spread pari a 10 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
Rimborsi
rate mensili o trimestrali
Commissioni di istruttoria
1 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
Commissione per estinzione anticipata nel caso di:
1% del capitale residuo se la vita residua del contratto è superiore a un anno,
- finanziamento a tasso fisso
0,50% del capitale residuo se la vita residua del contratto è pari o inferiore a un
anno. Il compenso non è dovuto se il cliente estingue anticipatamente il debito che
ammonta ad un importo pari o inferiore a € 10.000.
- finanziamento a tasso variabile
nessun compenso
indicizzato
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso GSE spa relativo alle
Contratto di finanziamento e
tariffe incentivanti sono stipulati per atto notarile (oneri notarili a carico del
cessione del credito
finanziato cedente)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
Tasso di mora (•)
singola rata non pagata
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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Finanziamento ipotecario privati
Durata
Preammortamento
Tasso di interesse
preammortamento/ ammortamento
max 15 anni
max 12 mesi
Fisso pari all’IRS lettera per durata, maggiorato di uno Spread 7 punti annui
applicabili comunque nel limite TEG usura
Oppure Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 e maggiorato
di uno spread pari a 8 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
rate mensili o trimestrali
1,50 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 750,00)
1% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Commissione per anticipata
estinzione
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Contratto di finanziamento e cessione Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso GSE spa relativo alle
del credito
tariffe incentivanti sono stipulati per atto notarile (oneri notarili a carico del
finanziato cedente)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
Tasso di mora (•)
singola rata non pagata
Finanziamento chirografario (non ipotecario) imprese fino a € 1.000.000
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Durata
max 15 anni
Preammortamento
max 12 mesi
Tasso di interesse
Fisso pari all’IRS lettera per durata, maggiorato di uno Spread pari a 10 punti
preammortamento/ ammortamento
annui; applicabili comunque nel limite TEG usura
oppure Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 e maggiorato di
uno spread pari a 10 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micropresente Foglio Informativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Rimborsi
rate mensili, trimestrali o semestrali
Commissioni di istruttoria
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
Commissione per anticipata
1% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se finanziamento a tasso
estinzione
variabile
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Contratto di finanziamento e cessione Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso GSE spa relativo alle
del credito
tariffe incentivanti sono stipulati per atto notarile (oneri notarili a carico del
finanziato cedente)
2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
Tasso di mora (•)
singola rata non pagata
Finanziamento ipotecario Imprese fino a € 5.000.000
Durata
Preammortamento
Tasso di interesse
preammortamento/ ammortamento
max 20 anni
max 12 mesi
Fisso pari all’IRS lettera per durata, maggiorato di uno spread pari a 7 punti
annui applicabili comunque nel limite TEG usura
oppure Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 e maggiorato di
uno spread pari a 8 punti annui applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micropresente Foglio Informativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Rimborsi
rate mensili, trimestrali o semestrali
Commissioni di istruttoria
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
Commissione per anticipata
estinzione
- finanziamento a tasso fisso
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se finanziamento a tasso fisso
- finanziamento a tasso variabile
1% calcolata sul capitale estinto anticipatamente se finanziamento a tasso
indicizzato
variabile
Spese di pagamento rata
€ 2,00
Contratto di finanziamento e cessione Il contratto di finanziamento e la Cessione del credito verso GSE spa relativo alle
del credito
tariffe incentivanti sono stipulati per atto notarile (oneri notarili a carico del
finanziato cedente)
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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2 punti in più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni
singola rata non pagata
(•) con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso soglia
degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore.
Tasso di mora (•)
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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Esempio di calcolo del TAEG per il “Credito Solare”
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 10.000,00 - durata 120 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 10,890% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del
16/12/2014 + 10,00 punti ) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Famiglia Light € 5,00 TAEG: 12,127% IMPORTO RATA MENSILE: € 139,13.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 10.000,00 - durata 120 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10,00
punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00
TAEG 11,365% IMPORTO RATA MENSILE: € 135,26.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 40.000,00 - durata 120 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 10,890% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del
16/12/2014 + 10,00 punti ) – diritti di istruttoria € 400,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Famiglia Light € 5,00 TAEG: 11,822% IMPORTO RATA MENSILE: € 550,51.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 40.000,00 - durata 120 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10,00
punti) – diritti di istruttoria € 400,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Famiglia Light € 5,00
TAEG 11,058% IMPORTO RATA MENSILE: € 535,04.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 50.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 7,890% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/12/2014
+ 7 punti ) – diritti di istruttoria € 755,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente
SemprePiù Famiglia Light € 5,00 TAEG: 8,703% IMPORTO RATA MENSILE: € 605,74.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Privati con le seguenti caratteristiche: importo € 50.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate
mensile- TAN 7,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15 dicembre
2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 7,5 punti) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Famiglia
Light € 5,00 TAEG 8,367% IMPORTO RATA MENSILE: € 471,21.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 120 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,890% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24
Ore del 16/12/2014 + 10 punti ) – diritti di istruttoria € 10.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 12,004% IMPORTO RATA MENSILE: € 6.858,40.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 120 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10
punti) – diritti di istruttoria € 10.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 11,233% IMPORTO RATA MENSILE: € 6.665,04.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 3.000.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 8,230% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 15 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del
16/12/2014 + 7 punti ) – diritti di istruttoria € 60.000,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 8,960% IMPORTO RATA MENSILE: € 29.071,32.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 3.000.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 8,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15 dicembre
2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 8 punti) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa
Small € 7,00 TAEG: 8,562% IMPORTO RATA MENSILE: € 29.019,01.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. Per i clienti Privati è stato preso come esempio rappresentativo il conto SemprePiù Famiglia Light con canone
pari a € 5,00, per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui
condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO “CREDITO
SOLARE” A FAVORE BANCA
Condizioni economiche
Interessi creditori
Spesa per operazione
Spesa tenuta conto
Giorni valuta versamento contante
Giorni valuta versamento assegni
nostra banca
Giorni valuta versamento assegni
altre banche
Giorni valuta versamento assegni
circolari altre banche
Spese gestione estratto conto
Periodicità invio estratto conto
Imposta di bollo per persone fisiche
Imposta di bollo per persone
giuridiche
0,01%
€ 0,00
€ 0,00
0 Giorni Fissi
2 Giorni Lavorativi
3 Giorni Lavorativi
1 Giorni Lavorativi
€ 0,00
annuale
€ 34,20
€ 73,80
MUTUI IMPRESE “A TASSO VARIABILE CON TASSO MASSIMO”
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà
mai essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato
del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso
massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale +
interessi costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
•
le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate;
•
in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Mutuo non ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di ammortamento del
mutuo rilevato al momento della conclusione del contratto di finanziamento.
Tasso di ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread.
Il tasso di ammortamento applicato non potrà comunque essere superiore
ad un determinato tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto
“cap”).
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micropresente Foglio Informativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 24/06/2015: non oltre il 12,60%
Tasso Massimo di interesse
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant” sopra
indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al tasso
contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti nel contratto di
finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
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Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 10,20% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 e pari a
0,350 + spread 10,00 punti ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 12,60%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 12,60%
Mutuo ipotecario a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di ammortamento del
mutuo rilevato al momento della stipula.
Tasso di ammortamento
Variabile all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo.
Il tasso applicato non potrà comunque essere superiore ad un determinato
tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
7,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micropresente Foglio Informativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Per contratti stipulati fino al 24/06/2015: non oltre il 10,40%
Tasso Massimo di interesse
Maggiorato dello spread “covenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant” sopra
indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al tasso
contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti nel contratto di
finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
fissa e pari a 8 o 10 o 12 o 15 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo ipotecario
Esempio effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 180 mesi – TAN 7,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 e pari a
0,200 + spread 7,5 punti ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 10,40%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 10,40%
esempio di calcolo del TAEG, effettuato sulla base di un mutuo chirografario imprese a tasso variabile con tasso
massimo con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN
10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15 dicembre 2014,
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 e pari a 0,200 + spread
10 punti ) – diritti di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00 – canone conto corrente SemprePiù Impresa
Small € 7,00 rata € 1.672,47 TAEG: 11,455%.
esempio di calcolo del TAEG, effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese a tasso variabile con tasso
massimo con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 180 mesi – periodicità rate mensile- TAN
7,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15 dicembre 2014,
aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 e pari a 0,200 + spread
7,5 punti ) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00 – imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 - rata € 940,41 TAEG: 8,078%.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00
(le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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CREDITO AGEVOLATO ALLE IMPRESE
Attività svolta dal Soggetto Finanziatore nell’ambito degli interventi agevolativi a valere sulle risorse del “Fondo Rotativo
per il sostegno alle Imprese” (Legge 30 Dicembre 2004 n. 311).
Agevolazioni per i programmi di Innovazione Tecnologica (Programmi di Sviluppo Precompetitivo) Legge 17
Febbraio 1982 n. 46.
Agevolazioni per i programmi di Ricerca Scientifica e Tecnologica Dlgs 27 Ottobre 1999 n. 297.
Sostegno agli Investimenti Produttivi (Aree Obiettivo) Legge 19 Dicembre 1992 n. 488.
N.B. Ai fini della presente informativa si fa presente che per “Finanziamento” s’intende il Finanziamento complessivo,
derivante dalla somma del Finanziamento agevolato, del Finanziamento bancario ordinario e dell’eventuale
Finanziamento bancario integrativo.
Il Finanziamento verrà concesso utilizzando un testo contrattuale predisposto nel rispetto delle linee guida emanate da Cassa
Depositi e Prestiti in relazione a ciascuna normativa agevolativa di riferimento la cui minuta notarile è a disposizione della
clientela che ne faccia richiesta alla Filiale ( da richiedere alla Direzione Corporate-Nucleo Credito Agevolato).
Condizioni economiche
Per conoscere il tasso agevolato applicato al Finanziamento agevolato si rinvia al sito della Cassa Depositi e Prestiti spa.
Per il Finanziamento complessivo richiesto le condizioni economiche sono riportate di seguito:
commissione di istruttoria
2,00% max sull’importo del finanziamento complessivo richiesto con un minimo di €
150,00 (anche per operazioni avviate e poi rinunciate o comunque non perfezionate)
Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
- invio in formato cartaceo
€ 0.85+ recuperi spese postali
- invio con modalità telematica
€ 0,00
(servizio “D.O.L” Documenti On
line)
Comunicazione
variazione € 0,00 qualunque sia la modalità di invio
condizioni contrattuali ai sensi art.
118 Dlgs 385/1993 (TUB)
commissione
per
anticipata 2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente.
estinzione
tasso di mora(•)
2 punti (per i finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per i finanziamenti non ipotecari) in
più del tasso nominale annuo in vigore alla data di scadenza di ogni singola rata
non pagata
€ 155,00
atti modificativi e/o integrativi al
contratto per ciascun contratto di
finanziamento interessato
(•) con riferimento all’ammontare dei Tassi di Mora la Banca terrà conto – ai sensi della legge sull’usura- del tasso soglia
degli interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore.
FINANZIAMENTI B.E.I. – PRESTITO GLOBALE
Operazioni di finanziamento chirografario ed ipotecario a medio/lungo termine (con rimborso rateale) destinate alla
Clientela “Imprese P.M.I. autonome”, presenti nel territorio italiano e con un organico inferiore ai 250 dipendenti, e
proposte a sostegno di investimenti, in linea con le finalità definite dalla stessa B.E.I., nel settore dell’industria, dei servizi,
del turismo e dell’agricoltura, il cui costo non superi i 25.000.000 di Euro.
Per una quota parte possono beneficiare del finanziamento anche le Grandi Imprese “MID CAPS” (fino a 3.000 dipendenti).
I Finanziamenti B.E.I. sono inoltre esenti imposta sostitutiva e, come indicato nella scheda specifica, godono di condizioni
finanziarie particolarmente vantaggiose.
In generale le P.M.I. sono considerate autonome se:
meno del 25% del capitale sociale detenuto da un’altra società, e meno di 250 dipendenti;
25% o più del capitale sociale è detenuto da un’altra società, ma l’organico di gruppo su base consolidata resta
comunque inferiore ai 250 dipendenti;
25% o più del capitale sociale è detenuto da un ente locale con un budget annuo inferiore a 10 milioni di Euro con
meno di 5 000 abitanti;
25% o più del capitale sociale è detenuto da società od istituzioni incluse nelle eccezioni di cui alla raccomandazione
della Commissione 2003/361/CE del 6 maggio 2003, articolo 3, paragrafo 2 ( a titolo esemplificativo fondi di capitale di
rischio o business angels a condizione che l’investimento totale sia inferiore a 1,25 milioni di Euro nella stessa società,
università o centri di ricerca non profit, investitori istituzionali inclusi fondi di sviluppo regionale).
I crediti derivanti dai finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela con tale provvista devono essere obbligatoriamente
ceduti in garanzia a BEI, con relativa accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e
ove ne ricorrano le condizioni, del garante. E’ fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi
forma, totalmente o parzialmente, i diritti e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad eccezione
della sopra citata cessione in garanzia a BEI.
Il finanziato si impegna a rispettare la finalità di progetto autorizzato da B.E.I.
In caso di interruzione da parte di B.E.I. della provvista, l’operazione proseguirà con l’applicazione di un aumento annuo
di 0,50 punti di spread, nel rispetto della normativa antiusura.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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SETTORI ESCLUSI:
produzione di armi e munizioni, armamenti, equipaggiamenti o infrastrutture militari e di polizia, nonché
equipaggiamenti o infrastrutture che limitino i diritti e le libertà personali (p.es. penitenziari e centri di detenzione di
ogni tipo);
gioco d’azzardo e attrezzature correlate;
fabbricazione, lavorazione o distribuzione del tabacco;
attività che implichino l’utilizzo di animali vivi a fini scientifici e sperimentali;
attività il cui impatto ambientale non risulti attenuato e/o compensato tramite misure appropriate (cf. anche sezione 3.
sulla conformità delle direttive dell’U.E. e le leggi nazionali sull’ambiente);
settori considerati eticamente o moralmente discutibili, p.es. ricerca sulla clonazione umana;
attività di puro sviluppo immobiliare;
attività di natura puramente finanziaria.
Finanziamento chirografario B.E.I. – Prestito globale a tasso variabile indicizzato
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge
23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore
Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie
da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziamenti
concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Importo concedibile
Fino al 100% del costo di programmi d’investimento anche già avviati ancora in corso
alla data di presentazione alla B.E.I., nell’arco di massimo 36 mesi e comunque
ultimati da non più di 6 mesi dalla data di presentazione del progetto alla B.E.I.
Da un minimo di € 20.000 fino ad un massimo di € 12.500.000
Tasso
di
preammortamento/ Variabile indicizzato all’Euribor base 3/6 mesi maggiorato di uno spread
ammortamento
Spread
9,50 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel contratto
anche la “Legenda” in calce al di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro-impresa” come
presente Foglio Informativo)
definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la
maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al verificarsi
dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata del preammortamento
max 36 mesi, comprensivo di preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Da 2 a 7 anni compreso il periodo di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
rate trimestrali, semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
Finanziamento ipotecario B.E.I. – Prestito globale a tasso variabile indicizzato
Importo concedibile
Tasso di preammortamento/
ammortamento
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda
anche la “Legenda” in calce al
presente Foglio Informativo)
Fino al 100% del costo di programmi d’investimento anche già avviati ancora
in
corso alla data di presentazione alla B.E.I., nell’arco di massimo 36 mesi e
comunque ultimati da non più di 6 mesi dalla data di presentazione del progetto alla
B.E.I.
Da un minimo di € 20.000 fino ad un massimo di € 12.500.000
Variabile indicizzato all’Euribor base 3/6 mesi maggiorato di uno spread
7,00 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel contratto
di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micro-impresa” come
definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In o
gni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata del preammortamento
max 36 mesi, comprensivo di preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Da 2 a 7 anni compreso il periodo di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
rate semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate semestrali
TAN 9,850% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato 2 giorni lavorativi precedenti la
data di inizio di ciascun semestre 01/01 e 01/07, arrotondato ai 5 centesimi superiori, in vigore dal 1° luglio 2014 pari a 0,350
+ 9,50 punti) – diritti di istruttoria € 10.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Sma
€ 7,00 TAEG 10,76% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 50.272,06.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
25/53
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 5.000.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate semestrali
TAN 7,350% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato 2 giorni lavorativi precedenti la
data di inizio di ciascun semestre 01/01 e 01/07, arrotondato ai 5 centesimi superiori, in vigore dal 1° luglio 2014 pari a 0,350
+ 7,00 punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 7,48% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 463.247,13.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e
ulteriori rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato
incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto
SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti
correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Mutuo chirografario (non ipotecario) B.E.I. Prestito Globale a imprese a tasso
variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà
mai essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato
del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso
massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale +
interessi costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge
23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore
Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie
da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziament
concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di ammortamento del
mutuo rilevato al momento della conclusione del contratto di finanziamento.
Tasso di ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread. Il
tasso di ammortamento applicato non potrà comunque essere superiore ad un
determinato tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda
anche la “Legenda” in calce al
presente Foglio Informativo)
9,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 24 giugno 2015: non oltre il 11,90%
Tasso massimo di interesse
Maggiorato dello spread “convenant”
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant” sopra
indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al tasso
contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti nel contratto di
finanziamento
Durata del preammortamento
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
3% del capitale residuo
mensili con scadenza fine mese
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 9,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 e pari a
0,200 + spread 9,50 punti ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 11,90%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 11,90%
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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FINANZIAMENTI CON PROVVISTA Cassa Depositi e Prestiti (CDP) – Convenzione
ABI
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet
dell’Ente gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire
l’accesso alle fonti finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle
Banche, a fronte di finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di
10 anni.
Il finanziamento chirografario ed ipotecario a medio/lungo termine (con rimborso rateale) può essere erogato alle
Piccole e Medie Imprese (PMI) identificate sulla base della normativa vigente, in virtù della provvista riveniente dal
risparmio postale e secondo le caratteristiche descritte nella convenzione Abi CDP. Tale convenzione prevede che i
crediti derivanti dai finanziamenti erogati dalla Banca alla clientela PMI debbano essere obbligatoriamente ceduti in
garanzia a CDP, con relativa accettazione della cessione del credito da parte del debitore ceduto e, se presente e ove
ne ricorrano le condizioni, del garante. E’ fatto altresì assoluto divieto alla Banca ed al cliente di cedere in qualsiasi
forma, totalmente o parzialmente, i diritti e/o gli obblighi derivanti da e/o connessi al relativo finanziamento, ad
eccezione della sopra citata cessione in garanzia a CDP.
Possono beneficiare del finanziamento anche le Grandi Imprese “MID” (fino a 3.000 dipendenti).
I Finanziamenti CDP sono inoltre esenti imposta sostitutiva.
Finanziamento chirografario CDP a tasso variabile indicizzato
Importo concedibile
non previsti limiti
Tasso di preammortamento/
ammortamento
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda
anche la “Legenda” in calce al
presente Foglio Informativo)
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
Importo concedibile
non previsti limiti
Tasso di preammortamento/
ammortamento
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda
anche la “Legenda” in calce al
presente Foglio Informativo)
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata del preammortamento
max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Da 24 mesi a 84 mesi compreso il periodo di preammortamento
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula restano
invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
Finanziamento ipotecario CDP a tasso variabile indicizzato
Durata del preammortamento
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
Imposta sostitutiva DPR 601/73
7,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico
Da 60 mesi a 120 mesi compreso il periodo di preammortamento
2% del capitale residuo
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula restano
invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le
quote interessi.
2 per cento con un minimo di € 100,00
Esente
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esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate semestra
- TAN 10,300% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese
precedente la decorrenza, maggiorato di 0,10 punti , arrotondato ai 5 centesimi superiori e moltiplicato per 365/360, in
vigore dal 1° gennaio 2015 pari a 0,300 + 10,00 punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 10,618% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 13.046,96.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 1.000.000,00 - durata 120 mesi – periodicità rate semestra
- TAN 7,800% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese
precedente la decorrenza, maggiorato di 0,10 punti , arrotondato ai 5 centesimi superiori e moltiplicato per 365/360, in
vigore dal 1° gennaio 2015 pari a 0,300 + 7,50 punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 7,955% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 72.933,67.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e
ulteriori rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato
incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto
SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti
correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Mutuo chirografario (non ipotecario) CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà
mai essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato
del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso
massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale +
interessi costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge
23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore
Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie
da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziament
concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di ammortamento del
mutuo rilevato al momento della conclusione del contratto di finanziamento
Tasso di ammortamento
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread.
Il tasso di ammortamento applicato non potrà comunque essere superiore ad un
determinato tasso massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda
anche la “Legenda” in calce al
presente Foglio Informativo)
Tasso massimo di interesse
Maggiorato dello spread “convenant”
Durata del preammortamento
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Per i contratti di mutuo sottoscritti fino al 24 giugno 2015: non oltre il
12,60%
il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant” sopra
indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al tasso
contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti nel contratto di
finanziamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
fissa e pari a 3 o 5 o 7 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
3% del capitale residuo
mensili con scadenza fine mese
2 per cento con un minimo di € 100,00
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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- 12 Gennaio 2015
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Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo non ipotecario (chirografario)
Esempio effettuato sulla base di un mutuo chirografario a imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 84 mesi – TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 e pari a
0,200 + spread 10,00 punti ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 12,60%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 12,60%
Mutuo ipotecario CDP a imprese a tasso variabile con tasso massimo
Trattasi di mutuo nel quale il tasso contrattuale (Tasso di interesse nominale annuo) applicato al medesimo non potrà
mai essere superiore al tasso massimo riportato come tale nel contratto.
Ciò significa che nei casi in cui, nel periodo di rimborso (ammortamento) del mutuo, per effetto delle variazioni di mercato
del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale risultasse superiore al tasso massimo, al mutuo si applicherà il tasso
massimo.
Quando, per effetto delle variazioni di mercato del valore dell’indice Euribor, il tasso contrattuale ritornasse al di sotto del
tasso massimo di interesse, la Banca riapplicherà nuovamente il tasso contrattuale.
Questo prodotto prevede lo sviluppo del piano di ammortamento secondo il “metodo francese” (rate di capitale +
interessi costanti nel tempo), con le seguenti particolarità:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano invariate,
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote interessi.
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla legge
23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente gestore
Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti finanziarie
da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di finanziament
concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni.
Tasso di preammortamento
Fisso corrispondente al valore del tasso nominale annuo di ammortamento del
mutuo rilevato al momento della stipula.
Variabile all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread annuo. Il tasso
Tasso di ammortamento
applicato non potrà comunque essere superiore ad un determinato tasso
massimo stabilito contrattualmente (cosiddetto “cap”).
Spread
7,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “micropresente Foglio Informativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Per contratti stipulati fino al 24 giugno 2015 non oltre il 10,40%
Tasso massimo di interesse
Maggiorato dello spread “convenant” il tasso Massimo può essere maggiorato dello stesso spread “covenant” sopra
indicato, nel caso la Banca applichi la maggiorazione di spread al tasso
contrattuale per mancato rispetto di uno o piu “covenant” pattuiti nel contratto di
finanziamento
Durata del preammortamento
max 3 mesi (preammortamento tecnico)
fissa e pari a 8 o 10 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
3% del capitale residuo
Rimborsi
mensili con scadenza fine mese
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
Esempio di applicazione del Tasso Massimo nel mutuo ipotecario
Esempio effettuato sulla base di un mutuo ipotecario imprese con le seguenti caratteristiche:
durata 120 mesi – TAN 7,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014, aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 e pari a
0,200 + spread 7,5 punti ).
Tasso massimo applicabile al mutuo = 10,40%
Se ad esempio nel 3° trimestre 2015 il valore del tasso di ammortamento contrattuale (Euribor 3 mesi + 0,10 + spread)
arrivasse a 15,00%, al mutuo verrebbe applicato il tasso massimo del 10,40%
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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FINANZIAMENTI Plafond Beni Strumentali – c.d. “Nuova Sabatini”. Convenzione
MISE-ABI-CDP del 14 febbraio 2014
I finanziamenti “Plafond Beni Strumentali” di seguito descritti sono prestiti a medio e lungo termine, con durata non
superiore a 5 anni di importo minimo di euro 20.000 e massimo di euro 2.000.000,00 erogati con provvista messa a
disposizione dalla Cassa Depositi e Prestiti SpA (C.D.P.) nell'ambito della Convenzione sottoscritta tra C.D.P.,
Associazione Bancaria Italiana (A.B.I.) e Ministero per lo Sviluppo Economico in data 14 febbraio 2014.
Possono fare domanda le PMI che, alla data di presentazione della domanda:
• hanno una sede operativa in Italia e sono regolarmente costituite ed iscritte nel Registro delle imprese;
• sono nel pieno e libero esercizio dei propri diritti, non sono in liquidazione volontaria o sottoposte a procedure
concorsuali;
• non rientrano tra I soggetti che hanno ricevuto e, successivamente, non hanno rimborsato o depositato in un conto
bloccato gli aiuti individuati quali illegali o incompatibili dalla Commissione europea;
• non si trovano in condizioni tali da risultare impresa in difficoltà così come individuata nel regolamento GBER.
Sono escluse le PMI operanti nei settori:
• dell'industria carboniera;
• delle attività finanziarie e assicurative
• della fabbricazione di prodotti di imitazione o di sostituzione del latte o dei prodotti lattiero-caseari.
Sono ammissibili gli investimenti per l'acquisto di macchinari, impianti, beni strumentali d'impresa e attrezzature, nuovi
di fabbrica ad uso produttivo, nonché di hardware, software e tecnologie digitali. I beni oggetto del finanziamento e del
contributo devono essere “nuovi di fabbrica” ed essere riferiti alle immobilizzazioni materiali per “impianti e macchinari”,
“attrezzature industriali e commerciali” e “altri beni”, escludendo pertanto “terreni e fabbricati” e “immobilizzazioni in
corso e acconti” (rif. Voci B .II.2, B. II.3 e B. II.4 dell’articolo 2424 del codice civile).
A fronte degli investimenti finanziati il Ministero per lo Sviluppo Economico concede direttamente all'impresa un
contributo in conto impianti corrispondente agli interessi calcolati in via convenzionale al tasso del 2,75% su un
finanziamento di durata quinquennale di importo pari a quello del finanziamento bancario.
Il debitore rimborserà il prestito in base ad un piano di ammortamento, che può essere preceduto da un periodo di
preammortamento fino a un massimo di 12 mesi, corrispondendo oltre al capitale ricevuto gli interessi sul debito.
Il finanziamento può essere estinto o parzialmente rimborsato in via anticipata. In tal caso, se previsto in contratto, la
Banca potrà richiedere un compenso (si veda la parte del presente Foglio informativo dedicata all'estinzione totale o
parziale, portabilità e reclami).
Gli interessi sono calcolati, secondo le pattuizioni contrattuali, a tasso periodicamente variabile in base all'andamento
dei parametri di indicizzazione e con modalità prestabilite.
Per assicurare alla Banca il puntuale rimborso del debito, il pagamento degli interessi ed il rimborso di spese a carico
del debitore, il finanziamento può essere assistito da garanzie personali (avallo su cambiali, fidejussione, ecc.) o reali
(ipoteca su beni immobili, pegno su titoli, privilegio speciale su beni mobili, ecc.) prestate dal debitore stesso ed
eventualmente da terzi. La concessione o il mantenimento del finanziamento possono anche venire subordinate
all'avverarsi di specifiche condizioni (finanziarie o di varia natura) poste a carico del debitore o di terzi.
La domanda di accesso al contributo è redatta secondo lo schema di cui all'allegato n. 1 della circolare direttoriale
10/02/2014 che include tutte le dichiarazioni sostitutive di atto di notorietà richieste all'impresa (possesso dei requisiti,
conformità degli investimenti, dimensioni di impresa, ecc) Solo nei seguenti casi, la domanda prevede allegati:
• in caso di contributo superiore a 150.000,00 euro, la dichiarazione o le dichiarazioni rese secondo le modalità stabilite
dalla Prefettura competente, in merito ai dati necessari per la richiesta, da parte del Ministero dello sviluppo economico,
delle informazioni antimafia per I soggetti sottoposti alla verifica di cui all'articolo 85 del d. lgs 6 settembre 2011, n. 159
e ss.mm.ii;
• in caso di sottoscrizione da parte di un procuratore dell'impresa, copia dell'atto di procura e del documento di identità
del soggetto che rilascia la procura;
• in caso di impresa associata/collegata ai sensi della vigente disciplina comunitaria, prospetto recante I dati per il
calcolo della dimensione d'impresa.
La domanda di agevolazione e i relativi allegati devono essere compilati utilizzando esclusivamente, pena l'invalidità, i
moduli disponibili nella sezione “BENI STRUMENTALI (NUOVA SABATINI)” del sito internet del Ministero
www.mise.gov.it. Il mancato utilizzo dei predetti schemi, la sottoscrizione di dichiarazioni incomplete e l'assenza, anche
parziale, dei documenti e delle informazioni richieste costituiscono motivo di non ricevibilità della domanda e pertanto di
inammissibilità al finanziamento e al contributo. E' fatto divieto di presentare in via contestuale una domanda di
agevolazione per lo stesso bene a più banche.
La domanda di agevolazione, da allegare alla richiesta di finanziamento, in bollo tranne nei casi di domande
appartenenti ai settori agricoli e della pesca, deve essere compilata dall'impresa in formato elettronico e, unitamente
all'ulteriore documentazione eventualmente necessaria indicata precedentemente, deve essere, pena l'invalidità,
sottoscritta mediante firma digitale, nel rispetto di quanto disposto dal “Codice dell'amministrazione digitale” di cui al
decreto legislativo n. 82/005, e a mezzo posta elettronica certificata (PEC) all'indirizzo [email protected]
L'erogazione del contributo è subordinata al completamento dell'investimento da effettuarsi entro il periodo di
preammortamento (durata massima 12 mesi dalla data di stipula del finanziamento). Le richieste di erogazione del
contributo sono evase direttamente dal Ministero entro un termine di 30 giorni dalla data di ricezione delle domande
complete e conformi. Al cliente viene reso noto il tasso annuo effettivo globale (TAEG), cioè un indice che esprime il
costo complessivo del credito a suo carico espresso in percentuale annua del credito concesso.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
30/53
Finanziamento chirografario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini
Importo concedibile
Tasso di
preammortamento/ammortamento
annuo
Spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda
anche la “Legenda” in calce al
presente Foglio Informativo)
Durata del Finanziamento
Rimborsi
Min. 20.000,00 Euro – Max 2.000.000,00 Euro
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
8,00 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
min 24 mesi max 60 mesi compreso il periodo di preammortamento di 6 o 12 mesi
Commissioni di istruttoria
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano
invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote
interessi.
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
Finanziamento ipotecario Plafond Beni Strumentali c.d. Nuova Sabatini
Importo concedibile
Min 20.000,00 Euro – Max 2.000.000,00 Euro
Tasso di
preammortamento/ammortamento
annuo
Spread
Variabile all’Euribor a 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda
anche la “Legenda” in calce al
presente Foglio Informativo)
Durata del Finanziamento
Rimborsi
7,00 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
contrattuale solo in caso si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti
“covenant”) previsti nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è
“consumatore” o “micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005
e dal Dlgs 11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo
spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
min 24 mesi max 60 mesi compreso il periodo di preammortamento di 6 o 12 mesi
Commissioni di istruttoria
rate mensili, trimestrali e semestrali:
- le quote capitale sono predeterminate al momento della stipula e restano
invariate;
- in occasione delle variazioni di tasso vengono rideterminate soltanto le quote
interessi.
2 per cento con un minimo di € 100,00
Imposta sostitutiva DPR 601/73
Esente
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Chirografario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate semestrali TAN 8,300% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese
precedente la decorrenza, maggiorato di 0,10 punti, moltiplicato per 365/360 e arrotondato ai 5 centesimi superiori, in
vigore dal 1° gennaio 2015 pari a 0,300 + 8,00 punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 8,524% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 12.423,33.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) importo rata, effettuato sulla base di un Finanziamento
Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 1.000.000,00 - durata 60 mesi – periodicità rate semestrali TAN 7,300% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi puntuale base 360, rilevato con valuta 15 del mese
precedente la decorrenza, maggiorato di 0,10 punti, moltiplicato per 365/360 e arrotondato ai 5 centesimi superiori, in
vigore dal 1° gennaio 2015 pari a 0,500 + 7,00 punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 7,438% IMPORTO RATA SEMESTRALE: € 121.154,19.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e
ulteriori rispetto al finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato
incluso anche il costo del canone relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto
SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00 ( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti
correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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- 12 Gennaio 2015
31/53
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE
Operazioni di finanziamento a breve e medio / lungo termine destinate alla clientela “Imprese”, con rimborso rateale.
I finanziamenti si distinguono tra finalizzati, ove indicato lo scopo specifico, ed ordinari, qualora non rientrino tra quelli
finalizzati.
Condizioni economiche
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – Denaro Caldo a Scadenza
Finanziario (*)
Tasso di preammortamento e tasso di
ammortamento
Spread
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Tasso fisso pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento rilevato con valuta
pari al giorno dell’erogazione + spread.
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 12 mesi, nell’ambito della durata della linea di Credito
2% del capitale residuo
Capitale ed Interessi a scadenza del finanziamento, comunque non superiore ai
12 mesi
2 per cento con un minimo di € 500,00
Finanziamento non ipotecario B/T a “Tasso Fisso” – (cosiddetto “Denaro Caldo a
Scadenza Commerciale”) (*)
Tasso di preammortamento e tasso di
ammortamento
Importo minimo concedibile
Spread
Maggiorazione in caso di mancato
rispetto dell’impegno contrattuale
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Tasso fisso pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento rilevato con
valuta pari al giorno dell’erogazione + spread.
€ 500.000,00
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Max 2 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 12 mesi, nell’ambito della durata della linea di Credito
2% del capitale residuo
Capitale ed Interessi a scadenza del finanziamento, comunque non superiore ai
12 mesi
2 per cento con un minimo di € 500,00
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso variabile indicizzato (*)
Tasso di preammortamento/
ammortamento
Spread
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo tecnico
di preammortamento
2% del capitale residuo
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario ordinario B/T a tasso fisso (*)
Tasso di preammortamento/
ammortamento
Spread
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
IRS lettera per durata
(o qualora durate inferiore ai 12 mesi, Euribor, del periodo di riferimento) +
spread.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo tecnico
di preammortamento
2% del capitale residuo
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario – Scorte e magazzino a tasso fisso (*)
Finalità
Importo
Tasso preammortamento/
ammortamento
Spread
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Finanziare operazioni di acquisto di materie prime o prodotti destinati alla
vendita
Non oltre il 100% del costo di approvvigionamento (al netto di Iva), comunque in
relazione al merito creditizio
IRS lettera per durata
(o qualora durate inferiore ai 12 mesi, Euribor, del periodo di riferimento) +
spread.
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Non superiore ai 18 mesi (18 mesi meno 1 giorno) compreso il periodo tecnico
di preammortamento
2% del capitale residuo
Mensili o Trimestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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- 12 Gennaio 2015
32/53
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso o variabile – Imposte e 14^ mensilità (*)
Finalità
Tasso di preammortamento e tasso
di ammortamento
Spread
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Supportare le imprese che devono sostenere il pagamento delle imposte e/o
della 13° e 14° mensilità.
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera aumentato di 0,10 punti e
maggiorato dello spread annuo;
Fisso: pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento, + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Max 6 mesi, compreso il periodo di preammortamento (max 1 mese)
2% del capitale residuo
Rate costanti posticipate
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario B/T a tasso fisso – (cosiddetto “Promotion Loan”) (*)
Finalità
Tasso di preammortamento/
ammortamento
Spread
Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Dilazioni dei costi e delle spese derivanti e connesse alla partecipazione a
mostre, fiere, missioni, incontri, workshop, seminari e sfilate etc.
Fisso: pari all’Euribor base 365 del periodo di riferimento, + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Max 12 mesi, oltre al periodo di preammortamento (max 3 mesi)
2% del capitale residuo
Interessi: rate trimestrali di soli interessi
Capitale: in un’unica soluzione alla fine del periodo
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Tasso di preammortamento/
Variabile indicizzato all’Euribor 3 /6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
presente Foglio Informativo)
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Durata
Max 120 mesi
Compenso per estinzione anticipata 2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso fisso (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Tasso preammortamento/
IRS lettera per durata + spread
ammortamento
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
presente Foglio Informativo)
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 120 mesi
Compenso per estinzione anticipata 2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario ordinario M/T a tasso Mixed (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
33/53
Tasso preammortamento/
ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
IRS lettera per durata + spread (massimo 60 mesi), poi variabile indicizzato all’Euribor
3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread, comunque nel limite massimo TEG usura
Per quanto riguarda il tasso variabile indicizzato, il tasso applicato al
finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4% nominale annuo,
anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
presente Foglio Informativo)
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 120 mesi
Compenso per estinzione anticipata 2% del capitale residuo, a rate costanti
Rimborsi
Mensili, trimestrali
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento Innovazione tecnologica e ricerca e sviluppo a tasso fisso o variabile (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Finalità
Favorire le imprese che si impegnano in attività di innovazione, ricerca,
formazione del personale o che acquisiscono o sviluppano sistemi di qualità
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al merito
creditizio
Tasso
Fisso: IRS lettera per durata + spread, comunque nel limite massimo TEG usura
preammortamento/ammortamento
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
Spread “covenant”
(per ulteriori spiegazioni si veda verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
anche la “Legenda” in calce al contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microimpresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010. In
presente Foglio Informativo)
ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant” al
verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi comprensivo del periodo di preammortamento (max 18 mesi)
Compenso per estinzione anticipata 2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario brevetti e marchi a tasso variabile (*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Finalità
Favorire la registrazione e valorizzazione dei propri brevetti e marchi. Attivare
azioni di salvaguardia di tali brevetti e marchi a tutela della propria attività o a
tendere consentire la possibilità di cessione e valorizzazione economica sul
mercato
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al
merito creditizio
Tasso preammortamento/ammortamento Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 36 mesi
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
34/53
Finanziamento chirografario azienda e ambiente a tasso variabile(*)
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Finalità
Favorire gli interventi finalizzati al risparmio energetico, all’adeguamento alla
normativa in materia di sicurezza e ambiente
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al
merito creditizio
Tasso preammortamento/ammortamento Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi, comprensivo del periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario Internazionalizzazione a tasso variabile (*)
Finalità
Fronteggiare spese per la realizzazione di studi di fattibilità connessi
all’aggiudicazione di commesse, ad esportazioni, a programmi di assistenza
tecnica e/o penetrazione commerciale, spese di partecipazione a gare
internazionali, investimenti in macchinari/attrezzature in paesi U.E. ed extra
U.E.
Importo
Non oltre il 100% della spesa (al netto di Iva), comunque in relazione al
merito creditizio
Tasso preammortamento/ammortamento Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario “Prestito Partecipativo” a tasso fisso o variabile (*)
Finalità
Favorire la capitalizzazione aziendale tramite l’erogazione di un
finanziamento collegato all’apporto di capitale di rischio deliberato da parte
della proprietà (finanziamento soci infruttifero in conto futuro aumento di
capitale sociale)
Importo
In relazione al merito creditizio del cliente Impresa, comunque entro l’importo
dell’aumento del capitale sociale previsto.
Tasso preammortamento/ammortamento Fisso: IRS lettera per durata + spread, comunque nel limite massimo TEG
usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
35/53
Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
min 36 max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12
mesi)
2% del capitale residuo
Mensili,Trimestrali Semestrali, a rate costanti
per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario “Prestito di Capitalizzazione” a tasso fisso o variabile (*)
Finalità
Favorire la capitalizzazione aziendale tramite l’erogazione di un
finanziamento pari ad un multiplo (nel rapporto massimo di 1:2) rispetto
all’apporto di capitale di rischio già effettuato da parte della compagine
sociale.
Importo
In relazione al merito creditizio del cliente Impresa, comunque entro il doppio
dell’importo dell’aumento del capitale sociale.
Tasso preammortamento/ammortamento Fisso: IRS lettera per durata + spread, comunque nel limite massimo TEG
usura
Variabile: indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
“Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
min 36 max 84 mesi, comprensivo periodo di preammortamento (max 12
mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili,Trimestrali Semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Per Finanziamenti non Ipotecari
(*) Recupero spese per visure ipotecarie € 1.000,00 max per pratica .L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero
per verifica effettiva consistenza
delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
immobiliare
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
L’addebito terrà conto delle spese sostenute per ogni richiedente e per gli
eventuali garanti, ma sempre nella misura massima di € 1.000,00 per pratica.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Denaro Caldo Finanziario con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 3 mesi –
monorata- TAN 7,083% ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 365, rilevato con valuta pari al giorno
dell’erogazione - per questo esempio val. 15/12/14 + 7 punti) – diritti di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata €
2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 16,344% IMPORTO RATA MENSILE: €.
101.772,75.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Denaro Caldo Commerciale con le seguenti caratteristiche: importo € 500.000,00 - durata 3 mesi –
monorata- TAN 7,083% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 365, rilevato con valuta pari al giorno
dell’erogazione - per questo esempio val. 15/12/14 + 7 punti) – diritti di istruttoria € 5.000,00 – spese incasso rata €
2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 16,310% IMPORTO RATA MENSILE: €.
508.855,75.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese B/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 18 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10
punti) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 13,831% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.806,48.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese B/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 18 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,210% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 2 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore
del 16/12/2014 + 10 punti ) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG: 13,843% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.806,61
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese – Scorte e Magazzino con le seguenti caratteristiche: importo € 20.000,00 - durata
18 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,210% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 2 anni, pubblicato sul
Sole 24 Ore del 16/12/2014 + 10 punti ) – diritti di istruttoria € 400,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 13,942% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.205,08.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese – Imposte e 14^ mensilità con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 durata 6 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360,
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rilevato per valuta 15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1
gennaio 2015 + 10 punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG 12,215% IMPORTO RATA MENSILE: € 5.151,80.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese – 14^ mensilità con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 6
mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,181% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi base 365, - pubblicato
sul Sole 24 Ore del 12 dicembre 2014 + 10 punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 12,194% IMPORTO RATA MENSILE: € 5.151,52.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese - Promotion Loan con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 12
mesi – periodicità rate mensili - TAN 10,333% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 12 mesi base 365, pubblicato
sul Sole 24 Ore del 30 dicembre 2014 + 10 punti) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 13,280% IMPORTO RATA TRIMESTRALE DI SOLI
INTERESSI: € 260,30.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10
punti) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 11,365% IMPORTO RATA MENSILE: € 401,78.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,283% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 6 mesi base 360, rilevato per valuta
15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10
punti) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 11,457% IMPORTO RATA MENSILE: € 403,17.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120 mesi –
periodicità rate mensile- TAN 10,890% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 10 anni, pubblicato sul Sole 24
Ore del 16/12/2014 + 10 punti ) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 12,134% IMPORTO RATA MENSILE: € 413,38.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese M/T Tasso Mixed con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 120
mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per
valuta 15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 +
10 punti) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 11,365% IMPORTO RATA MENSILE: € 401,78.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese Innovazione Tecnologica Ricerca e Sviluppo con le seguenti caratteristiche:
importo € 80.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,580% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS
lettera 7 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del 16/12/2014 + 10 punti ) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata
€ 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,891% IMPORTO RATA MENSILE: €
1.354,19.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese Innovazione Tecnologica Ricerca e Sviluppo con le seguenti caratteristiche:
importo € 80.000,00 - durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento
all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente
365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10 punti) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 11,467% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.338,38.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese Brevetti e Marchi con le seguenti caratteristiche: importo € 30.000,00 - durata 36
mesi – periodicità rate mensile- TAN: 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per
valuta 15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 +
10 punti) – diritti di istruttoria € 600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 12,409% IMPORTO RATA MENSILE: € 972,84.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese Azienda e Ambiente con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata
84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato
per valuta 15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio
2015 + 10 punti) – diritti di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa
Small € 7,00 TAEG 11,455% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.672,47.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese Internazionalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 60.000,00 durata 84 mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360,
rilevato per valuta 15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1
gennaio 2015 + 10 punti) – diritti di istruttoria € 1.200,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù
Impresa Small € 7,00 TAEG 11,486% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.004,28.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese Partecipativo con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata 84 mesi
– periodicità rate mensile- TAN 10,580% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 7 anni, pubblicato sul Sole 24
Ore del 16/12/2014 + 10 punti ) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente
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SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 11,891% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.354,19.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Imprese di Capitalizzazione con le seguenti caratteristiche: importo € 80.000,00 - durata 84
mesi – periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per
valuta 15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015
+ 10 punti) – diritti di istruttoria € 1.600,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small
€ 7,00 TAEG 11,467% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.338,38.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00
( le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE
Operazioni di finanziamento a medio / lungo termine destinate alla clientela “Imprese”, supportato da garanzia di ipoteca
su immobile, con rimborso rateale.
I finanziamenti si distinguono tra finalizzati, ove indicato lo scopo specifico, ed ordinari, qualora non rientrino tra quelli
finalizzati.
Condizioni economiche
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso variabile indicizzato
Tasso di
preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Variabile indicizzato all’Euribor 3/6 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread,
Il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4%
nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato
dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
7,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
la “Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario ordinario a tasso fisso
Tasso di
IRS lettera per durata + spread
preammortamento/ammortamento
Spread
7 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
la “Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Durata
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
Mensili, trimestrali, semestrali, a rate costanti
Commissione di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario ordinario M/T a tasso Mixed
Tasso di preammortamento/
ammortamento:
Tasso minimo(cosiddetto “floor”)
IRS lettera per durata + spread (massimo 60 mesi), poi Variabile indicizzato
all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
Per quanto riguarda il tasso variabile indicizzato, il tasso applicato al
finanziamento non potrà comunque essere inferiore al 4% nominale annuo,
anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR, maggiorato dello spread,
risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
7,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso si
(per ulteriori spiegazioni si veda anche verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti nel
la “Legenda” in calce al presente Foglio contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o “microInformativo)
impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo spread ”covenant”
al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG usura.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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Durata
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Max 180 mesi comprensivo periodo di preammortamento (max 24 mesi)
2% del capitale residuo
Mensili, trimestrali, a rate costanti
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 7,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 7,5
punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 8,050% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.878,83.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile- TAN 8,230% (ipotesi formulata con riferimento all’IRS lettera 15 anni, pubblicato sul Sole 24 Ore del
16/12/2014 + 7 punti ) – diritti di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone
conto corrente SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG: 8,793% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.939,95
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Imprese con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 7,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15
dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 7,5
punti) – diritti di istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente
SemprePiù Impresa Small € 7,00 TAEG 8,050% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.878,83.
Vista l’obbligatorietà del conto corrente per l’erogazione dei finanziamenti, utilizzabile anche per operazioni diverse e ulteriori rispetto al
finanziamento e tenuto conto della normativa sul credito ai consumatori, nel calcolo del TAEG è stato incluso anche il costo del canone
relativo al conto corrente. Per i clienti Imprese è stato preso come esempio il conto SemprePiù Impresa Small con canone pari a € 7,00
(le cui condizioni sono riportate nel Foglio Informativo dei conti correnti a disposizione presso le Filiali e sul sito internet della Banca).
Foglio Informativo E aggiornamento n.
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39/53
FINANZIAMENTI IPOTECARI RIVOLTI A IMPRESE “FONDIARI – EDILIZI CON
FRAZIONAMENTO ED ACCOLLO”
Operazioni di finanziamento a medio- lungo termine destinate a cooperative edilizie, imprese immobiliari e/o di
costruzioni. In fase successiva è prevista la possibilità di suddividere il finanziamento in quote, correlativamente al
frazionamento della relativa ipoteca, per consentire il successivo accollo in capo ad acquirenti finali dell’immobile,
evitando così agli stessi i costi collegati ad una nuova operazione di mutuo (atto notarile, iscrizione ipoteca, imposta
sostitutiva, costo perizia etc.) È finanziabile la realizzazione di compiute iniziative immobiliari prevalentemente ad uso
abitativo - residenziale sulla scorta di progetti industriali, commerciali e finanziari completi e definiti.
Condizioni economiche
Tasso di preammortamento/ammortamento
Spread
Durata preammortamento
Durata ammortamento
Compenso per estinzione anticipata
Periodicità pagamento rate
Rimborsi
Commissione di istruttoria
Assicurazione incendio
Perizia di stima immobiliare
Compensi e diritti spettanti al notaio
Variabile indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
8 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Massimo 60 mesi
Massimo 120 mesi
2% del capitale residuo
Semestrali
A rate costanti (metodo “francese”)
2 per cento con un minimo di € 100,00
Su immobile in garanzia
A cura di perito convenzionato con la Banca
Gli onorari notarile sono ridotti alla metà
CARATTERISTICHE DEL FINANZIAMENTO IN PREVISIONE DI ACCOLLO DELLE SINGOLE QUOTE DI MUTUO
(ferma restando la necessaria valutazione della Banca in merito all’adesione alla convenzione di accollo stesso)
-
se privato promettente acquirente di immobile residenziale: possibilità di utilizzare la gamma di prodotti “Mutuo
Facile” di Banca Nuova (vedi Foglio Informativo “F”).
nelle altre ipotesi: ammortamento massimo di 10 anni
CONTO CORRENTE VINCOLATO AL RIMBORSO FINANZIAMENTO IPOTECARIO –
CESSIONE CREDITI PER CANONI DI LOCAZIONE A FAVORE BANCA
Struttura e funzione economica
Questo conto deve essere acceso quando nel contratto del finanziamento all’impresa è prevista la cessione dei crediti
relativi ai canoni di locazione dell’immobile ipotecato. Il conto è vincolato al rimborso del finanziamento e pertanto
prevede la seguente operatività:
accredito dell'erogazione del finanziamento;
bonifici in partenza nei limiti contrattuali;
bonifici in arrivo per l’accredito dei canoni di locazione;
addebito delle rate del finanziamento;
giroconti dal Conto Corrente del cliente al conto vincolato per costituire la provvista per il pagamento delle rate, se
l’importo del canone non è sufficiente;
non è rilasciabile il libretto di assegni.
Struttura e funzione economica
Principali rischi
Non si rilevano rischi inerenti il conto vincolato qui descritto.
Condizioni economiche del servizio:
Interessi creditori
0,010%
Spesa per operazione
€ 0,00
Spesa tenuta conto
€ 0,00
Giorni valuta versamento contante
0 Giorni Fissi
Giorni valuta versamento assegni nostra banca 0 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni altre banche
3 Giorni Lavorativi
Giorni valuta versamento assegni circolari altre 1 Giorni Lavorativi
banche
Spese produzione e invio estratto conto
€ 0,00
Periodicità invio estratto conto
annuale
Imposta di bollo per persone fisiche
nei casi e importi previsti dalla legge
Imposta di bollo per persone giuridiche
€ 100,00
Recupero
spese
per
comunicazione € 0,00 sia con invio cartaceo, sia con invio tramite
trasparenza Internet
Comunicazione
variazione
condizioni € 0,00 qualunque sia la modalità di invio
contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs 385/1993
(TUB)
Non è ammesso il rilascio di libretto di assegni
Per quanto non previsto nel presente, si rinvia alle condizioni comuni dei conti correnti indicate nel Foglio Informativo dei
Conti Correnti
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MONDOVERDE – PRODOTTI E SERVIZI SPECIALIZZATI PER L’AGRICOLTURA
Operazioni di finanziamento destinate all’imprenditoria agraria, con rimborso rateale.
Condizioni economiche:
Finanziamento chirografario a breve termine – Esercizio
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Min. 3 mesi, max 18 mesi meno un giorno, comprensivo di
preammortamento tecnico (massimo 3 mesi)
Fisso: IRS del periodo di riferimento in vigore al momento del
perfezionamento del contratto, maggiorato di 10 punti di spread, applicabili
comunque nel limite TEG usura
Mensili
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a medio termine – Maturo
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Min. 19 mesi, max 36 mesi, oltre al preammortamento tecnico (massimo 3
mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rate di soli interessi: mensili (fine mese) e trimestrali
Capitale: in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA)
Finanziamento chirografario a medio termine - Supporto
Durata
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Min. 19 mesi, max 84 mesi, compreso il periodo di preammortamento
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Fisso: IRS del periodo di riferimento a scadenza in vigore al momento del
perfezionamento del contratto, maggiorato di 10 punti di spread
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60 mesi)
o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60 mesi)
Finanziamento chirografario a medio termine - Impianto
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Min. 19 mesi, max 120 mesi, compreso il periodo di preammortamento
massimo di 36 mesi incluso il periodo tecnico (massimo 6 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60 mesi)
o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60 mesi)
Finanziamento chirografario a medio termine – PSR (Piano Sviluppo Rurale) 20142020
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
Min. 19 mesi, max 84 mesi, (compreso il periodo di preammortamento)
Preammortamento massimo di 24 mesi, incluso il periodo tecnico
(massimo 6 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese), trimestrali e semestrali
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA per operazioni di durata pari o inferiore a 60 mesi)
o 0,75% (trattenuta SGFA per operazioni di durata maggiore a 60 mesi)
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
41/53
Finanziamento chirografario a medio termine (ristrutturazione delle passività agrarie
ai sensi della L.R. Sicilia n. 6/2009 art. 17 )
Durata
Tasso di interesse (Fisso )
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
60 mesi
Fisso per tutta la durata del finanziamento, determinato sulla base dell’IRS
lettera a scadenza maggiorato di 4 punti annui di spread
applicabili comunque nel limite TEG usura
Annuali
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,50% (trattenuta SGFA- ex Fondo Interbancario di Garanzia)
Finanziamento ipotecario – Crescita /Riequilibrio
Durata
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Oneri accessori
min 60 mesi e max 240 mesi (compreso periodo di preammortamento)
Preammortamento massimo 24 mesi, compreso il periodo tecnico (max 6
mesi) decorrente dalla data di stipula sino alla fine del trimestre
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 7 punti di spread, il
tasso applicato non potrà comunque essere inferiore ad un determinato
tasso minimo stabilito contrattualmente (floor), applicabili comunque nel
limite TEG usura
Fisso: IRS del periodo di riferimento a scadenza in vigore al momento del
perfezionamento del contratto, maggiorato di 7 punti di spread.
Rate costanti posticipate: mensili (fine mese) , trimestrali e semestrali
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
0,75% (trattenuta SGFA)
0,25% Imposta sostitutiva “una tantum” trattenuta al momento
dell’erogazione, ai sensi del Dpr. 601/73
Finanziamento cambiario a breve termine (sconto di cambiale agraria)
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Giorni Banca
Oneri accessori
Commissione per anticipata estinzione
min. 3 mesi, max 12 mesi (massimo 18 mesi per anticipo contributi
comunitari)
Fisso per tutta la durata del finanziamento, determinato sulla base dell’
Euribor/IRS per il periodo di riferimento maggiorato di 10 punti di spread,
rilevato alla data di stipula del relativo contratto, applicabili comunque nel
limite TEG usura
Con un’ unica cambiale di capitale piu’ interessi
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
Maggiorazione di 10 giorni fissi
Imposta di bollo su cambiale agraria attualmente 0,1 per mille, con un
minimo di euro 1
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Finanziamento chirografario a breve termine- Agroalimentare e Agroindustriale
Durata
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Min. 3 mesi, max 12 mesi, oltre al preammortamento tecnico (massimo 3
mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread,
applicabili comunque nel limite TEG usura
• Rate di soli interessi: mensili e trimestrali - Capitale: in un’unica
soluzione alla scadenza del finanziamento
• Rate costanti posticipate: mensili e trimestrali
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Anticipazioni su contributi comunitari
Durata
Tasso
di
preammortamento
ammortamento (variabile)
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
max 18 mesi meno un giorno, comprensivo di preammortamento (massimo
6 mesi)
e Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di
spreadapplicabili comunque nel limite TEG usura
Rate di soli interessi: mensili (fine mese) e trimestrali
Capitale: in un’unica soluzione alla scadenza del finanziamento
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
Non prevista
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
42/53
Anticipazione premi PAC AGEA
Durata
Importo concedibile
Condizioni economiche
Per affidamenti in conto corrente:
tasso debitore entro fido con capitalizzazione
trimestrale
Interessi Debitori fuori fido (per utilizzo “oltre”
l’importo affidato)
Tasso di mora
Massima 13 mesi (prodotto destinato all’anticipo di singola annualità)
con scadenza fissa 30 giugno dell’anno successivo alla presentazione
della domanda.
Fino all’80% del premio annuale
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 9 punti di spread,
applicabili comunque nel limite TEG usura
TAN 15,50% - TAE 16,424% dal 01/01/2013
pari al 9% nominale annuo, nel rispetto della normativa anti-usura e
quindi fatte salve anche le rettifiche in diminuzione che si rendesse
necessario effettuare al fine di ricondurre il tasso effettivo globale al di
sotto della “soglia usura”.
Per l’affidamento oltre al “Tasso debitore entro fido” sopra riportato si applica la seguente commissione:
Commissione per l’affidamento
•
2,00% annuo (0,50% trimestrale) dell’importo totale dell’affidamento (o degli affidamenti) concessi a valere su
conti correnti dedicati ai clienti “consumatori” (intendendosi in generale i prodotti di conto corrente – indicati nel
Foglio Informativo dei conti correnti - a disposizione delle persone fisiche che li utilizzano per finalità estranee
alla propria attività professionale o d’impresa e per questo motivo rientranti nella categoria dei “consumatori” di
cui all’art. 3 del Dlgs 206/2005 – Codice del consumo).
•
2,00% annuo (0,50% trimestrale) dell’importo totale dell’affidamento (o degli affidamenti) concessi a valere su
conti correnti dedicati ai clienti diversi da “consumatori” (intendendosi in generale i prodotti di conto corrente –
indicati nel Foglio Informativo dei conti correnti - a disposizione dei soggetti imprese, ditte, liberi professionisti,
commercianti, artigiani, ecc. che li utilizzano per finalità relative alla propria attività professionale o d’impresa).
In ipotesi di utilizzo oltre l’importo affidato o in assenza di affidamento si applicano il “Tasso debitore fuori fido” sopra
riportato e la seguente commissione:
Commissione di istruttoria veloce – CIV (Clienti “consumatori”)
- per sconfino inferiore o pari a € 500,00 se di durata non 0,00€ (franchigia prevista dalla normativa)
superiore a 7 giorni consecutivi (per un massimo di una volta per
ciascun trimestre):
- per sconfino inferiore o pari a € 100,00:
0,00 € (franchigia iniziale prevista dalla Banca)
- per ogni sconfino oltre le franchigie di cui sopra:
35,00 €
- per ulteriore accrescimento dello sconfino superiore a € 100,00:
35,00 €
- limite massimo della CIV applicabile per trimestre:
200,00 €
Nota bene: l’importo dello sconfinamento è da intendersi con
riguardo al saldo complessivo anche se derivante da più
addebiti.
Commissione di istruttoria veloce – CIV (Clienti non “consumatori”)
- per sconfino inferiore o pari a € 100,00:
0,00€ (franchigia iniziale prevista dalla Banca)
- per ogni sconfino oltre la franchigia e
per l’ulteriore
60 € per “sconfini” da € 100,01 a € 5.000,00
accrescimento dello sconfino superiore a € 100,00:
90 € per “sconfini” da € 5.000,01 a € 50.000,00
130 € per “sconfini” oltre € 50.000,00
Nota bene:
l’importo dello sconfinamento è da intendersi con riguardo al
saldo complessivo anche se derivante da più addebiti;
la CIV sarà addebitata anche a seguito di un accrescimento dello
sconfino che determina un passaggio di scaglione anche se tale
accrescimento è inferiore o pari a € 100,00.
Tasse e Bolli
a carico del cliente
Finanziamenti non ipotecari: Recupero spese visure ipotecarie per verifica effettiva consistenza immobiliare: massimo € 100.
L’addebito nel c/c del finanziato per il recupero delle spese vive (servizio Cerved e oneri erariali previsti dalla legge)
sostenute dalla Banca è effettuato solo se il finanziamento viene concesso.
Finanziamento chirografario a breve termine – Expo
Durata
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione di Istruttoria
Commissione per anticipata estinzione
Min. 3 mesi, max 18 mesi meno un giorno, comprensivo di
preammortamento tecnico (massimo 3 mesi)
Variabile: parametrato all’Euribor a 3 mesi lettera maggiorato di 0,10,
rilevato il 15/12, 15/03, 15/06 e 15/09, maggiorato di 10 punti di spread,
applicabili comunque nel limite TEG usura
Mensili / Trimestrale
2 per cento calcolato sull’importo del finanziamento (min. € 100,00)
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
43/53
Finanziamenti agevolati ai sensi della legge n. 185 del 14/2/92 art. 3 lett. “C” e "D" e
successive modifiche ed integrazioni e/o D. Lgs 102/2004
Condizioni economiche:
Durata ammortamento
Tasso di interesse
Rimborsi
Commissione per anticipata estinzione
Commissione di Istruttoria
Oneri accessori
Max 60 mesi
Ammortamento primo giorno mese successivo al’erogazione
Fisso agevolato: indicato dal nulla osta IPA/Ispettorato Provinciale
Agricoltura
Rate costanti posticipate: semestrali e annuali
2% calcolata sul capitale estinto anticipatamente
2 per cento sull’importo del finanziamento con un minimo di € 100,00
0,50% (trattenuta SGFA)
Finanziamenti/Prestiti agrari assistiti da fideiussione diretta SGFA
Condizioni economiche
sui finanziamenti a breve, medio o lungo termine assistiti da fideiussione diretta rilasciata dalla SGFA (Società Gestione
Fondi per l’Agroalimentare) ai sensi del Decreto Legislativo n. 102 del 29 marzo 2004 e successive modifiche ed
integrazioni:
Tasso di interesse (Fisso o Variabile)
Fisso per tutta la durata del finanziamento, determinato sulla base dell’IRS
lettera a scadenza maggiorato di 7 punti annui di spread;
Variabile, indicizzato all’Euribor 3 mesi maggiorato di 0,10 + spread di 7
punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Per quanto riguarda le altre voci di spesa si rimanda ai singoli prodotti della gamma MONDOVERDE sopra descritti.
N.B.: La commissione di garanzia è determinata direttamente dalla SGFA e corrisposta alla stessa per il tramite della
banca . In ogni caso a prescindere dalla richiesta sarà dovuto alla SGFA l’importo di € 100,00 a titolo di costo di
istruttoria
FINANZIAMENTI AGEVOLATI
Mutui per la realizzazione di interventi di edilizia agevolata a sensi L.457/78 e L.R. 25/93 art. 132
Finanziamento ipotecario
Condizioni economiche:
Durata prefinanziamento
Max 36 mesi
Durata preammortamento
Max 36 mesi
Durata ammortamento
Max 180 mesi, compreso il periodo di preammortamento
Tasso di interesse
Come stabilito dalle leggi 457/78 e 25/93
Rimborsi
semestrali
Commissione per anticipata estinzione o 1% calcolato sul capitale residuo
riduzione
Deposito cauzionale
1,75% max sull’importo del finanziamento richiesto (con restituzione in
caso di approvazione e perfezionamento pratica)
Tasso di mora
2 punti in più sul tasso nominale annuo in vigore alla scadenza di ogni rata
non pagata
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
44/53
FINANZIAMENTI DESTINATI ALLE FARMACIE
Trattasi di specifica linea di finanziamenti dedicata al comparto delle farmacie.
La particolarità prevista per l’erogazione di questi finanziamenti è la formalizzazione da parte della Farmacia
dell’impegno alla canalizzazione dei flussi derivanti dai rimborsi mensili ASL sino al completamento del rimborso del
finanziamento.
Per i crediti vantati nei confronti delle ASL oggetto di rapporti di anticipo notule, per i quali non sia possibile la
canalizzazione dei flussi, la Farmacia richiedente il finanziamento:
qualora avesse già in essere o dovesse stipulare con società del Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza e/o
partecipate dalla Banca un contratto di anticipo a fronte di presentazione di notule ASL, si dovrà impegnare ad
utilizzare il conto corrente di appoggio del finanziamento come conto di accredito degli importi relativi al rapporto di
anticipo ed acconsentirà che le somme oggetto del rapporto di anticipo vengano in prima istanza destinate al fine di
costituire la disponibilità per il rimborso del finanziamento;
inoltre, se avesse proceduto a garantire il rapporto di anticipo notule, anche non perfezionato con una società del
Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza e/o partecipata dalla Banca, mediante la cessione in garanzia del
proprio credito verso l’ASL, si dovrà impegnare – su richiesta della Banca - a cedere tempestivamente alla stessa
detto credito, a garanzia del finanziamento, qualora il rapporto di anticipo notule, sottostante la garanzia concessa,
venisse meno per qualsiasi motivo, estinguendo per questo la garanzia stessa.
Condizioni economiche:
Finanziamento chirografario per la Farmacia - acquisto Farmacia
Finalità: Acquisto farmacia e/o sede farmaceutica
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti
“Legenda” in calce al presente Foglio nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
Informativo)
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo
spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
Durata del Finanziamento
massimo 18 anni, in linea con la possibilità di ammortamento fiscale,
compreso il periodo di preammortamento (max 12 mesi comprensivi di
preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario per la Farmacia - sostituzione del Finanziamento
Chirografario
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Finalità: Sostituzione finanziamento in essere con altro istituto bancario
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread.
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti
“Legenda” in calce al presente Foglio nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
Informativo)
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo
spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
Durata del Finanziamento
massimo 18 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12 mesi
comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Resta ferma, nei casi previsti dalla normativa vigente, l’applicazione dell’art. 120-quater del D.Lgs. 385/1993 in tema di
surroga.
Foglio Informativo E aggiornamento n.
139
- 12 Gennaio 2015
45/53
Finanziamento chirografario per la Farmacia – liquidità
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Finalità: intervento volto a consentire il riequilibrio della situazione finanziaria della farmacia
Tasso di preammortamento/ammortamento
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread.
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti
“Legenda” in calce al presente Foglio nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
Informativo)
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo
spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
Durata del Finanziamento
massimo 10 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12 mesi
comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento chirografario per la Farmacia - ristrutturazione, ammodernamento ed
acquisto Beni Strumentali
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Finalità: finanziamento rivolto a sostenere investimenti documentati investimenti documentati in beni strumentali della
farmacia, con esclusione dei beni immobili
Tasso di preammortamento/ammortamento Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread.
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti
“Legenda” in calce al presente Foglio nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
Informativo)
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo
spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
Durata del Finanziamento
massimo 15 anni compreso il periodo di preammortamento (max 12 mesi
comprensivi di preammortamento tecnico max 3 mesi)
Compenso per estinzione anticipata
2% del capitale residuo
Rimborsi
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
Commissioni di istruttoria
2 per cento con un minimo di € 100,00
Finanziamento ipotecario per la Farmacia – Acquisto/Ristrutturazione Farmacia
Il finanziamento può essere assistito dall’intervento dal Fondo di garanzia per le Piccole e Medie Imprese, di cui alla
legge 23 dicembre 1996 n. 662 (art. 2, comma 100, lettera a) e successive modifiche (reperibile sul sito internet dell’Ente
gestore Medio Credito Centrale – Banca del Mezzogiorno all’indirizzo http://www.mcc.it ), per favorire l’accesso alle fonti
finanziarie da parte delle P.M.I. mediante la concessione di una garanzia pubblica direttamente alle Banche, a fronte di
finanziamenti concessi all’attività d’impresa di durata superiore a 18 mesi e fino ad un massimo di 10 anni
Finalità: Acquisto farmacia e/o sede farmaceutica, sostegno investimenti di ristrutturazione/ammodernamento.
Tasso di preammortamento/ammortamento Variabile indicizzato all’Euribor a 3 mesi maggiorato di 0,10 punti + spread.
Tasso minimo (cosiddetto “floor”)
il tasso applicato al finanziamento non potrà comunque essere inferiore al
4% nominale annuo, anche nell’ipotesi in cui il valore dell’EURIBOR,
maggiorato dello spread, risultasse inferiore al predetto tasso minimo.
Spread
7,5 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
Spread “covenant”
2 punti annui, che può essere aggiunto al tasso contrattuale solo in caso
(per ulteriori spiegazioni si veda anche la si verifichino determinati specifici eventi (cosiddetti “covenant”) previsti
“Legenda” in calce al presente Foglio nel contratto di finanziamento, se il Finanziato non è “consumatore” o
Informativo)
“micro-impresa” come definiti rispettivamente dal Dlgs 206/2005 e dal Dlgs
11/2010. In ogni caso la maggiorazione del tasso contrattuale con lo
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Durata del Finanziamento
Compenso per estinzione anticipata
Rimborsi
Commissioni di istruttoria
spread ”covenant” al verificarsi dell’evento tiene conto del limite TEG
usura.
massimo 18 anni oltre al periodo di preammortamento tecnico (max 3
mesi)
2% del capitale residuo
mensili o trimestrali con scadenza fine mese o fine trimestre
2 per cento con un minimo di € 100,00
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Chirografario Farmacia M/T con le seguenti caratteristiche: importo € 100.000,00 - durata 10 anni –
periodicità rate mensile- TAN 10,200% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta
15 dicembre 2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 10
punti) – diritti di istruttoria € 2.000,00 – spese incasso rata € 2,00, canone conto corrente SemprePiù Impresa Small €
7,00 TAEG 11,267% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.334,61.
esempio di calcolo del TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) - e importo rata, effettuato sulla base di un
Finanziamento Ipotecario Farmacia con le seguenti caratteristiche: importo € 200.000,00 - durata 180 mesi – periodicità
rate mensile - TAN 7,700% (ipotesi formulata con riferimento all’Euribor 3 mesi base 360, rilevato per valuta 15 dicembre
2014 aumentato di 0,10 punti e moltiplicato per il coefficiente 365/360, in vigore dal 1 gennaio 2015 + 7,5 punti) – diritti di
istruttoria € 100,00 – spese incasso rata € 2,00, imposta sostitutiva 0,25%, canone conto corrente SemprePiù Impresa
Small € 7,00 TAEG 8,050% IMPORTO RATA MENSILE: € 1.878,83.
CAP A COPERTURA DI FINANZIAMENTI NON IPOTECARI E IPOTECARI RIVOLTI A
IMPRESE A TASSO VARIABILE INDICIZZATO
Struttura e funzione economica
Al fine di limitare il rischio di oscillazione del parametro di indicizzazione indicato nel contratto di finanziamento,
l’impresa potrà chiedere alla Banca di acquistare un prodotto derivativo OTC (negoziato fuori dai mercati regolamentati)
di tipo CAP a copertura del finanziamento stipulato.
Il Derivato OTC di tipo Cap è l’operazione finanziaria in cui una parte (il Cliente acquirente), dietro pagamento di un
premio, ha diritto a ricevere dalla controparte ( la Banca venditrice), per un certo periodo ed a scadenze prefissate, il
differenziale (se positivo) fra un tasso di mercato (il tasso Euribor) ed un tasso prefissato, chiamato strike o soglia cap.
Pertanto un Interest Rate Cap permette al Cliente indebitato a tasso variabile (acquirente del Cap) di fissare un limite
massimo al costo dei fondi raccolti con il finanziamento.
Per quanto concerne il contratto di finanziamento, il pagamento avviene comunque al tasso contrattuale del
finanziamento stesso. Nel caso in cui, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap superi la soglia Cap,
verrà accreditato il conto corrente del cliente di un importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la
soglia.
Il prodotto derivativo di tipo CAP è strettamente connesso ed accessorio al finanziamento stipulato dal Cliente che
abbia un tasso indicizzato all’Euribor tre mesi. Infatti:
l’indice di riferimento del CAP è correlato allo stesso indice del tasso del finanziamento;
la durata del CAP (2, 3, 5 o 7 anni) non può superare quella della vita residua del finanziamento
l’importo nozionale del CAP (l'importo rispetto al quale le parti intendono parametrare le rispettive prestazioni) è
pari alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento nel periodo di durata del CAP.
se il finanziamento venisse estinto anticipatamente, anche il CAP verrebbe automaticamente estinto in quanto
viene meno l’oggetto della copertura con riconoscimento al cliente del valore residuo.
Principali rischi
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
possibilità che, alle scadenze prefissate, l’indice di riferimento del Cap NON superi mai la soglia Cap, e che quindi
non possa essere effettuato l’accredito dell’importo calcolato in base alla differenza tra l’indice di riferimento e la
soglia;
che nel caso di estinzione anticipata del finanziamento, il Cap viene estinto; in questo caso al Cliente verrà
riconosciuto l’eventuale valore di mercato del Cap con data valuta due giorni lavorativi successivi alla data di
estinzione.
Condizioni economiche del servizio
Durata
Parametro CAP
2, 3, 5 o 7 anni
Euribor tre mesi.
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Premio del CAP
Soglia del CAP
Valuta di addebito del premio
Il Cliente paga il premio in un’unica soluzione. Tale premio, espresso in percentuale
rispetto all’importo nozionale oggetto di copertura, viene definito quotidianamente,
per ogni singola scadenza (a 2, 3, 5 e 7 anni), sulla base delle vigenti condizioni di
mercato (in particolare il prezzo dipende dall’andamento dei tassi di interesse e delle
curve di volatilità). Alla data del 26/9/2014 il premio per i Cap parametrato sulla
durata dello stesso e sulla soglia Cap era:
CAP con nozionale pari alla media aritmetica del capitale residuo del finanziamento
durata 2 anni: premio pari al 1,28% dell’importo nozionale del Cap (con soglia
Cap 0,50%);
durata 3 anni:premio pari al 1,47% dell’importo nozionale del Cap (con soglia
Cap 0,80%);
durata 5 anni:premio pari al 2,31% dell’importo nozionale del Cap (con soglia
Cap 1,25%);
durata 7 anni:premio pari al 3,23% dell’importo nozionale del Cap (con soglia
Cap 2,25%);
(es. Importo nozionale coperto pari a 50.000 euro, durata copertura 2 anni Æ premio
del Cap = 50.000 * 1,28% = 640 euro, durata copertura 3 anni Æ premio del Cap =
50.000 * 1,47% = 735 euro, durata copertura 5 anni Æ premio del Cap = 50.000 *
2,31% = 1.155 euro, durata copertura 7 anni Æ premio del Cap = 50.000 * 3,23% =
1.615 euro).
E’ il livello del tasso di interesse indicato negli ordini di interest rate option di tipo cap
da confrontare con l’indice di riferimento (Euribor 3 mesi + 0,10). Qualora quest’ultimo
risulti superiore alla soglia si attiverà il cap ed al cliente verranno effettuati i pagamenti
come definiti in contratto. La soglia del Cap sull’indice di riferimento da proporre al
Cliente viene definita quotidianamente, per ogni singola scadenza sulla base delle
vigenti condizioni di mercato. Alla data del 19/6/2014 la soglia dei Cap in vigore con
durata 2 anni era pari allo 0,50%, la soglia Cap in vigore con durata 3 anni era pari
allo 0,80%, la soglia dei Cap in vigore con durata 5 anni era pari al 1,25%, la soglia del
Cap in vigore con durata 7 anni era pari a 2,25%.
2 giorni lavorativi successivi alla data di stipulazione del CAP
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FONDO REGIONALE PER IL COMMERCIO – (Legge Regionale n. 32 del 23/12/2000)
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
Aiuti all’investimento per le Piccole e Medie Imprese Commerciali Art. 60 comma 1 punto 2
Operazioni di finanziamento agevolato a M/L termine in favore delle Piccole e Medie Imprese Commerciali concesse con
contributi in conto interessi sui mutui contratti con gli Istituto di Credito. Il tasso di interesse applicabile alle operazioni di
credito assistite dal contributo a carico di fondi della Regione è liberamente determinato tra la banca ed il soggetto
beneficiario compresi i consorzi di garanzia fidi e può essere fisso o variabile per la durata del finanziamento. In ogni
caso il tasso, nel rispetto della libera valutazione del merito creditizio e dei principi di governance che regolano l’attività di
concessione del credito, deve essere coerente con i valori di mercato per operazioni analoghe (art. 3 LR n.4 del 15
Gennaio 2014).
SPESE AMMESSE:
a) l'acquisto, la costruzione, ivi compresa l'acquisizione della relativa area, il rinnovo, la trasformazione, l'adattamento e
l'ampliamento dei locali adibiti o da adibire all'esercizio dell'attività commerciale;
b) l'acquisto delle attrezzature e il rinnovo degli arredi necessari per l'esercizio dell'attività commerciale;
c) costi immateriali relativi alla certificazione di qualità, alla tutela ambientale e all'innovazione tecnologica, all'acquisto di
programmi gestionali per l'informatizzazione e agli oneri derivanti dai contratti di franchising, per un importo non
superiore al 25% dell'investimento ammissibile.
TIPOLOGIA DI INTERVENTO
Contributi in conto interessi sui mutui contratti con gli Istituti di credito
(per un importo superiore a Euro 100.000,00 e fino a Euro 516.456,90 e, comunque, entro il 75% dell'investimento, IVA
esclusa, nella misura del 60 per cento del tasso di riferimento determinato per il settore interessato sulla base dei criteri
fissati dalla Commissione europea, maggiorato di due punti. La misura del contributo è aumentata al 70 per cento nel
caso in cui i richiedenti siano società cooperative oppure giovani imprenditori.
Nel caso in cui gli investimenti da realizzare attengano soltanto alle spese indicate alle lettere b) e c) del comma 1, i limiti
massimi dei finanziamenti, ammissibili ai benefici nello stesso comma previsti sono ridotti del 40%.
Principali rischi (generici e specifici)
Impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi, in quanto erogato a tasso fisso
rischio d’escussione delle eventuali garanzie accessorie al finanziamento in caso di mancato rimborso dello stesso.
Condizioni economiche:
Contributi in c/ interessi sui mutui contratti con gli Istituti di Credito
Tasso preammortamento/ ammortamento
Spread
Commissione incasso rata
Commissione per estinzione anticipata
Spesa istruzione pratica
Recupero spese visure tecniche, etc
Durata
Periodicità delle rate
Spese per invio comunicazioni
Tasso di mora
IRS lettera per durata + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
€ 2,00
2% calcolato sul capitale residuo
2% sull’importo del finanziamento, minimo € 300,00 (anche per
operazioni avviate e poi rinunciate o comunque non perfezionate)
Recupero costo sostenuto
I finanziamenti possono essere concessi per una durata massima di anni
15, di cui sino a 2 di preammortamento.
Semestrale
€ 1,30
2 punti ( per finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per finanziamenti non
ipotecari) punti in più sul tasso nominale annuo in vigore alla scadenza
di ogni rata non pagata
FONDO REGIONALE PER IL COMMERCIO – (Legge Regionale n. 32 del 23/12/2000)
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
Operazioni di finanziamento agevolato per i Crediti a breve termine in favore delle Piccole e Medie Imprese Commerciali
art.63 concesse con contributi in conto interessi. Il tasso di interesse applicabile alle operazioni di credito assistite dal
contributo a carico di fondi della Regione è liberamente determinato tra la banca ed il soggetto beneficiario compresi i
consorzi di garanzia fidi e può essere fisso o variabile per la durata del finanziamento. In ogni caso il tasso, nel rispetto
della libera valutazione del merito creditizio e dei principi di governance che regolano l’attività di concessione del credito,
deve essere coerente con i valori di mercato per operazioni analoghe (art. 3 LR n.4 del 15 Gennaio 2014). pari al 60%
del tasso applicato alle operazioni di credito liberamente determinato tra la banca ed il soggetto beneficiario, 70% nel
caso di Società cooperative, ovvero giovani imprenditori. Il tasso massimo applicabile all’operazione è pari al Tasso di
Riferimento della Commissione Europea maggiorato di 2 punti.
TIPOLOGIA DI INTERVENTO
Contributi in conto interessi, secondo le seguenti tipologie, nella misura del 60 per cento del tasso di riferimento
determinato per il settore interessato sulla base dei criteri fissati dalla Commissione europea, maggiorato di due punti. La
misura del contributo è aumentata al 70 per cento nel caso in cui i richiedenti siano società cooperative oppure giovani
imprenditori (art. 3 LR n.4 del 15 Gennaio 2014).
Operazioni di "Credito di avviamento e credito di esercizio", sub A
sotto forma di apertura di credito concesso dalle banche operanti in Sicilia, a fronte delle esigenze della gestione
aziendale. L’apertura di credito deve essere utilizzata per acquisti di beni non duraturi e necessari all’esercizio
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dell’attività, nonché per emolumenti e compensi a terzi per servizi acquisiti. L’apertura di credito deve avere un importo
minimo di Euro 10.000,00 e non può comunque superare l’importo di Euro 200.000,00.
Operazioni di anticipazione a fronte della cessione di crediti commerciali, sub B
Effettuate da banche operanti in Sicilia o da società finanziarie a partecipazione bancaria, a fronte della cessione di
crediti commerciali per un importo minimo di Euro 10.000,00 e non superiore a Euro 200.000,00.
Operazioni di ripianamento delle esposizioni debitorie, sub C
per un minimo di Euro 30.000,00 e per un massimo di Euro 500.000,00 maturate alla data del 30-06-2009.
Principali rischi (generici e specifici)
Impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni al ribasso dei tassi, in quanto erogato a tasso fisso
rischio d’escussione delle eventuali garanzie accessorie al finanziamento in caso di mancato rimborso dello stesso.
Condizioni economiche:
Credito di Avviamento e Credito di Esercizio SUB A
Tasso preammortamento/ ammortamento
Spread
Commissione incasso rata
Commissione per estinzione anticipata
Spesa istruzione pratica
Recupero spese visure tecniche, etc
Durata
Periodicità delle rate
Spese per invio comunicazioni
Tasso di mora
IRS lettera per durata + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
€ 2,00
2% calcolato sul capitale residuo
2% sull’importo del finanziamento, minimo € 150,00 (anche per
operazioni avviate e poi rinunciate o comunque non perfezionate)
Recupero costo sostenuto
L’utilizzo dell’apertura di credito dovrà avvenire entro 6 mesi dalla
concessione della stessa . Le somme effettivamente prelevate dovranno
essere rimborsate entro il periodo massimo di 48 mesi
Mensili o trimestrali posticipate
€ 1,30
2 punti ( per finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per finanziamenti non
ipotecari) in più sul tasso nominale annuo in vigore alla scadenza di ogni
rata non pagata
Operazioni di anticipazioni a fronte della cessione di crediti commerciali SUB B
Interesse debitore entro e fuori fido
(accordato fino a 100.000,00 € )
Interesse debitore entro e fuori
(accordato oltre 100.000,00 € )
Tasso su eccedenze non autorizzate
Spesa istruzione pratica
Durata
Spese per invio comunicazioni
TAN 13,00% TAE 13,648
fido TAN 10,30% TAE 10,705
8,25%
2% sull’importo del finanziamento, minimo € 150,00 (anche per
operazioni avviate e poi rinunciate o comunque non perfezionate)
L’apertura di credito dovrà avere una durata massima 18 mesi e saranno
consentite più presentazioni di fatture, comunque entro il limite
temporale su indicato.
€ 1,30
Operazioni di ripianamento delle esposizioni debitorie SUB C
Tasso preammortamento/ ammortamento
Spread
Commissione incasso rata
Commissione per estinzione anticipata
Spesa istruzione pratica
Recupero spese visure tecniche, etc
Durata
Periodicità delle rate
Spese per invio comunicazioni
Tasso di mora
IRS lettera per durata + spread
10 punti annui, applicabili comunque nel limite TEG usura
€ 2,00
2% calcolato sul capitale residuo
2% sull’importo del finanziamento, minimo € 150,00 (anche per
operazioni avviate e poi rinunciate o comunque non perfezionate)
Recupero costo sostenuto
Massimo 5 anni più 6 mesi di preammortamento
Semestrali posticipate
€ 1,30
2 punti ( per finanziamenti ipotecari) o 4 punti (per finanziamenti non
ipotecari) in più sul tasso nominale annuo in vigore alla scadenza di ogni
rata non pagata
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ESTINZIONE ANTICIPATA – PORTABILITA’ - RECLAMI
Estinzione anticipata
Il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo casa senza un particolare preavviso e senza dover
pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo (art. 120 ter Dlgs. 385/1993). L'estinzione totale comporta la
chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto - tutto insieme - prima della scadenza del
mutuo.
Per i mutui casa stipulati prima del 3/4/2007 il compenso è dovuto in misura ridotta come da Accordo ABI/Consumatori
del 2 maggio 2007 (art. 7 DL 7/2007 convertito nella legge 40/2007).
Se di interesse, il cliente può chiedere informazioni alla Filiale.
Per i contratti di mutuo ipotecario stipulati per finalità diverse dall'acquisto o dalla ristrutturazione di immobili adibiti ad
abitazione o allo svolgimento di attività economica o professionale (descritti nel presente Foglio Informativo “altri
finanziamenti) il cliente può estinguere anticipatamente in tutto o in parte il mutuo pagando unicamente un compenso
onnicomprensivo
Portabilità del mutuo
Nel caso in cui, per rimborsare il mutuo, ottenga un nuovo finanziamento da un'altra banca/intermediario, il cliente non
deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali), nemmeno gli oneri
notarili, che restano a carico della banca subentrante.
Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
In generale, con la surrogazione si consente al debitore di sostituire il creditore iniziale (ad esempio: il mutuante), senza
necessità di consenso di quest’ultimo, previo il pagamento del debito (art. 1202 del codice civile).
Nel caso in cui si decida di trasferire il mutuo ad altro intermediario non è quindi più necessaria la cancellazione della
vecchia garanzia e l’attivazione di una nuova, con riduzione di formalità.
Il debitore rimborserà il mutuo alla nuova Banca alle nuove condizioni concordate nel contratto di
mutuo/surroga/quietanza.
La legge prevede che la surrogazione deve perfezionarsi entro il termine di dieci giorni (vedi sotto il Nota Bene) dalla
data in cui il cliente chiede alla banca surrogante (banca subentrante) di acquisire dal finanziatore originario (la banca
originaria/surrogata) l'esatto importo del proprio debito residuo.
Nel caso in cui la surrogazione non si perfezioni entro il termine di dieci giorni, per cause dovute al finanziatore
originario, quest’ultimo è comunque tenuto a risarcire il cliente in misura pari all'1% del valore del finanziamento per
ciascun mese o frazione di mese di ritardo.
Resta ferma la possibilità per il finanziatore originario di rivalersi sul mutuante surrogante, nel caso in cui il ritardo sia
dovuto a cause allo stesso imputabili.
Nota bene:
si avvisa la clientela che il suddetto termine di 10 giorni è stato introdotto dall’art. 27 quinquies della legge 24/03/2012 n°
27 (di conversione del Decreto legge 24/01/2012 n° 1) che ha modificato, con decorrenza 25 marzo 2012, l’art. 120
quater del Dlgs 385/1993 che prevedeva il termine di 30 giorni lavorativi.
Di conseguenza, l’ABI (Associazione Bancaria Italiana) ha sospeso –in via temporanea- la procedura interbancaria di
“allineamento archivi – trasferimento dei dati del mutuo”, cui la nostra Banca aveva aderito, in attesa di rendere la
procedura compatibile alla nuova norma.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
Sia nel caso di estinzione anticipata che nel caso di pagamento del mutuo a naturale scadenza, il rapporto si chiude
immediatamente, e la Banca procede alla cancellazione dell’ipoteca come sopra indicato.
Risoluzione stragiudiziale delle controversie: reclami, conciliazione e mediazione
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, all’Ufficio Reclami -Via Btg
Framarin, 18, 36100 Vicenza o per via telematica a [email protected]. (i recapiti, compreso il fax, sono consultabili
anche sul sito internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed
entro il termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento.
Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi:
per i reclami relativi ai servizi bancari, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., o chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia o della Banca, ove è disponibile la
Guida all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all'ABF
assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 04/03/2010 n. 28;
per i reclami relativi ai servizi di investimento, può rivolgersi alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la
Consob, per la quale può consultare il sito www.camera-consob.it; o all’Ombudsman-Giurì Bancario, presso il
Conciliatore Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet.
Il ricorso alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la Consob assolve alla condizione di procedibilità della
domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 28/2010, mentre il ricorso all’Ombudsman-Giurì Bancario non assolve
alla suddetta condizione di procedibilità;
ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it.
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del DLgs 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare
in giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente, assistito dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del DLgs
28/2010, presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito
registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
Cancellazione ipoteca
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La cancellazione dell’ipoteca viene sempre effettuata a cura e spese Banca con il procedimento introdotto dall’art. 13,
commi sexies e seguenti DL 7/2007 convertito nella legge 40/2007 sostituito dal 3/12/2010 dall’art. 40 bis Dlgs. 385/1993
(a sua volta introdotto Dlgs. 141/2010).
Se il cliente vuole procedere alla cancellazione richiedendola nelle forme tradizionali disciplinate dall’art. 2882 e seguenti
del codice civile, deve tener conto che deve chiedere alla Banca il rilascio dell’atto di assenso alla cancellazione da parte
della medesima, il cui costo è riportato nel presente Foglio Informativo, oltre a dover sostenere gli oneri notarili e della
conservatoria.
LEGENDA
Accollo
Ammortamento
B.C.E.
COVENANT
EURIBOR
Contratto tra un debitore e una terza persona che si impegna a pagare il debito al
creditore. Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile gravato da ipoteca si impegna
a pagare all'intermediario, cioè "si accolla", il debito residuo.
è il processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di
rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. Il calcolo è eseguito con
riferimento alla durata dell’anno commerciale (360 giorni).
quando viene scelto questo parametro, nel periodo di ammortamento il tasso di
interesse sarà pari alla quotazione del Tasso Ufficiale di Riferimento comunicato dalla
Banca Centrale Europea (B.C.E.), rilevabile sul sito Internet www.bancad’italia.it Banca Centrale (tabella dei “Tassi Ufficiali delle operazioni dell’Eurosistema” - indicato
quale “Tasso di partecipazione alle operazioni di finanziamento principali”).
Ogni variazione del parametro sopra indicato comporterà la variazione del tasso di
interesse applicato al mutuo con pari decorrenza e nella stessa misura della variazione
intervenuta.
I cosiddetti “covenant” sono clausole inserite nei contratti di finanziamento o mutuo
chirografario (cioè non ipotecario) e ipotecario conclusi con le imprese,nelle quali sono
descritti determinati specifici eventi al cui verificarsi la Banca ha facoltà di comunicare
al finanziato l’applicazione di una maggiorazione del tasso contrattuale (anche del
Tasso Massimo se previsto contrattualmente), naturalmente entro i limiti del TEG
usura vigente.
Le suddette clausole possono essere inserite, ai sensi e per gli effetti dell’art.118,
comma 2 bis, Dlgs 385/1993, solo nei contratti in cui il Finanziato NON rivesta la
qualità di “consumatore” nè di “micro-impresa”, come definiti rispettivamente dal Dlgs
206/2005 e dal Dlgs 11/2010.
Lo spread “covenant” può essere aggiunto al tasso contrattuale del mutuo o
finanziamento:
per il suo valore massimo in unica soluzione;
oppure anche gradualmente, (in più occasioni all’avverarsi di più eventi
successivi), cioè in misura inferiore rispetto al valore massimo di spread
“covenant” riportato nel Documento di sintesi unito al contratto,
in ogni caso nel rispetto della normativa anti usura vigente e tenendo conto che, nel
caso sia applicato gradualmente, la somma degli aumenti non potrà superare il valore
massimo di spread “covenant” riportato nel Documento di sintesi unito al contratto.
L’applicazione dello spread “covenant” deve essere preceduta dall’invio al finanziato
della comunicazione di variazione relativa all’aumento del tasso contrattuale che deve
essere effettuata dalla Banca per iscritto con preavviso minimo di due mesi, come
descritto nell’articolo 118 citato e con giustificato motivo.
Il giustificato motivo è dato proprio dall’avverarsi dell’evento (covenant) descritto nel
contratto.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso interbancario che da gennaio 1999 ha
sostituito il Ribor e tutti i parametri dei paesi che hanno aderito all’Euro.
L’Euribor è il tasso al quale avvengono gli scambi dei depositi a breve termine tra
banche primarie.
Per le operazioni di finanziamento a tasso indicizzato Euribor il tasso di interesse sarà
sottoposto a revisione trimestrale con decorrenza 1° gennaio, 1° aprile, 1° luglio e 1°
ottobre di ogni anno sulla base della quotazione, aumentata di 0,10 punti e moltiplicata
per il coefficiente 365/360, dell’“EURIBOR” (Euro InterBank Offered Rate) nominale
annuo sull’Euro tre mesi lettera” rilevata sul circuito Reuters (oppure pubblicata su "Il
Sole - 24 Ore" in caso non fosse disponibile o rilevabile la quotazione del circuito
Reuters) rispettivamente per valuta 15 dicembre, 15 marzo, 15 giugno e 15 settembre.
Qualora la data valuta cada in un giorno festivo, si prenderà come riferimento quella
del primo giorno lavorativo successivo. Nel caso in cui, per cause indipendenti dalla
volontà della Banca, non fosse più possibile determinare o rilevare la suddetta
quotazione, la Banca individuerà in buona fede un parametro alternativo seguendo
ragionevolmente le indicazioni desumibili dal mercato; in questo caso si conviene che il
nuovo tasso indicizzato dovrà essere equivalente, dal punto di vista economicofinanziario, al parametro cessato. In ogni caso il tasso di interesse non subirà modifica
alcuna qualora si verifichi una diminuzione dello stesso pari od inferiore a 0,10 punti
rispetto a quello applicato nel periodo immediatamente precedente. Il suddetto tasso
sarà arrotondato ai cinque centesimi superiori.
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LEGENDA
Imposta sostitutiva
Imposta pari allo 0,25% della somma erogata.
IRS
IRS (Interest Rate Swap): è un ulteriore parametro di riferimento utilizzato per
determinare il tasso di interesse fisso sul mutuo ed è rilevabile sui principali quotidiani.
Ipoteca
Garanzia su un bene, normalmente un immobile. Se il debitore non può più pagare il
suo debito, il creditore può ottenere l'espropriazione del bene e farlo vendere.
Istruttoria
Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo.
Parametro di indicizzazione (per Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il
i finanziamenti a tasso variabile) tasso di interesse.
Parametro di riferimento (per i
finanziamenti a tasso fisso)
Perizia
Relazione di un tecnico che attesta il valore dell'immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento
Piano di rimborso del mutuo con l'indicazione della composizione delle singole rate
(quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto.
Piano di ammortamento
"francese"
Quota capitale
Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale
crescente e una quota interessi decrescente. All'inizio si pagano soprattutto interessi; a
mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la
quota di capitale aumenta.
Quota della rata costituita dall'importo del finanziamento restituito.
Quota interessi
Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Rata costante
La somma tra quota capitale e quota interessi rimane uguale per tutta la durata del
mutuo.
Rimborso in un'unica soluzione L'intero capitale viene restituito tutto insieme alla scadenza del contratto. Durante il
rapporto le rate sono costituite dai soli interessi.
Spread
Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso di interesse di
preammortamento
Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale
sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre
voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.
Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Il tasso degli interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di
stipula del finanziamento alla data di scadenza della prima rata.
Tasso di interesse nominale
annuo
Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l'interesse (quale compenso del
capitale prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora
Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle
rate. La Banca tiene conto – ai sensi della legge sull’usura – del tasso soglia degli
interessi moratori stabilito dalla normativa in vigore
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell'Economia e delle Finanze
come previsto dalla legge sull'usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario,
quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM dei mutui,
aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non
sia superiore.
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
N.B. Per tutti i servizi illustrati nel presente foglio informativo può essere applicata la seguente spesa:
•
Recupero Spese Postali € 0.45 (busta normale) € 0.80 ( busta pesante)
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