dilazioni di pagamento ai debitori ceduti di operazioni factoring

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Foglio Informativo
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari
(D.LGS. 385 del 1/9/93 – Delibera C.I.C.R. del 4/3/2003)
Dilazione di Pagamento ai Debitori Ceduti di Operazioni di Factoring Maturity
DILAZIONI DI PAGAMENTO AI DEBITORI CEDUTI DI OPERAZIONI FACTORING
MATURITY
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Monte dei Paschi di Siena Leasing & Factoring, Banca per i servizi finanziari alle imprese S.p.A.
Sede legale e Direzione Generale a Siena (SI) – Via Aldo Moro n. 11/13
Tel. 0577/294111 , fax 0577/299000
(sito internet: www.mpslf.it - indirizzo di posta elettronica: [email protected])
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5515 – Codice Banca n. 3210.2 - Gruppo Bancario Monte dei Paschi di
Siena - Codice gruppo 1030.6
N. iscrizione Registro Imprese di Siena e Codice fiscale: 92034720521 – Partita IVA 01073170522
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale di Euro 357.965.745,00 interamente versato
Società con socio unico soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte della Banca Monte dei Paschi di Siena Spa Associata Assilea - Associazione Italiana Leasing e ad Assifact - Associazione Italiana per il Factoring
Il presente foglio viene consegnato da:
Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
Piazza Salimbeni 3 - 53100 - Siena
N° verde 800 41 41 41
( e.mail [email protected] / www.mps.it )
N. iscrizione Albo delle Banche presso la Banca d’Italia 5274 – Codice Banca 1030.6
Codice Fiscale, Partita IVA e Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Siena: 00884060526
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Capitale Sociale € 7.484.508.171,08 Riserve - € 2.940.014.746,90
(Informazioni ulteriori in caso di offerta fuori sede)
Dati del soggetto convenzionato con la Monte dei Paschi di Siena Leasing & Factoring SpA che provvede all’offerta:
Denominazione sociale oppure cognome e nome
Sede legale oppure residenza anagrafica
Codice fiscale
Capitale sociale (€)
Nome e cognome del cliente cui il modulo è stato consegnato
N. di iscrizione R.E.A.
Il sottoscritto attesta di aver ricevuto dal soggetto sopra indicato:
Il documento generale denominato “principali diritti del cliente”
Il presente foglio informativo
Il documento contenente i Tassi Effettivi Globali Medi (TEGM) previsti dalla Legge n. 108/1996 (c.d. “legge antiusura)
Data ……………………………………………
Firma per avvenuta ricezione ……………………………………………………
NB Si precisa che l’offerta da parte di un soggetto convenzionato con la Banca (“offerta fuori sede”), non comporterà per il Cliente alcun costo
od onere aggiuntivo. In ogni caso, il cliente non sarà tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato alcuna somma che non sia eventualmente
indicata nel presente foglio informativo.
CHE COSA SONO LE DILAZIONI DI PAGAMENTO AI DEBITORI CEDUTI DI OPERAZIONI FACTORING MATURITY
Si tratta di un accordo mediante il quale al Debitore Ceduto di una operazione factoring maturity (di seguito “Cliente”) viene
concessa una dilazione di pagamento rispetto ai termini previsti in fattura. Tale dilazione è a titolo oneroso ed è relativa a crediti,
prevalentemente di natura commerciale, oggetto di cessione alla Società di Factoring (di seguito Factor) da parte del Fornitore
Cedente nell’ambito del rapporto di factoring maturity che il medesimo ha in essere con il Factor.
Monte dei Paschi di Siena Leasing & Factoring, Banca per i servizi finanziari alle imprese S.p.A. sede legale e Direzione Generale a Siena –
Via Aldo Moro n. 11/13 – con capitale Sociale di Euro 557.965.745,00 interamente versato – N. iscrizione Registro Imprese di Siena e Codice
fiscale 92034720521 – Partita IVA 01073170522 - Iscrizione al n. 5515 dell’Albo delle Banche di cui all’art. 13 DLgs. n. 385/1993 - Gruppo
Bancario Monte dei Paschi di Siena – Codice ABI n. 3210.2 - Codice gruppo 1030.6 - Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
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Dilazione di Pagamento ai Debitori Ceduti di Operazioni di Factoring Maturity
L’accordo disciplina l’accettazione preventiva del Cliente della cessione dei crediti da parte del Fornitore Cedente al Factor, la
durata della dilazione concessa dal Factor, le modalità di pagamento e le condizioni economiche applicate dal Factor al Cliente.
Rischi a carico del cliente
Sottoscrivendo l’accordo, il Cliente si impegna a comunicare immediatamente al Factor ogni riserva, contestazione o quant’altro
possa limitare e/o ridurre il pagamento dei crediti ceduti, fermo restando ogni diritto nei confronti del proprio Fornitore Cedente.
Nel caso di mancata immediata comunicazione al Factor di tali eventuali riserve e/o contestazioni, il Cliente non potrà più opporle
al Factor in un momento successivo.
E’ a carico del Cliente il rischio di modifica del tasso di interesse sia a seguito di variazione unilaterale da parte del Factor – fatti
salvi in questo caso i diritti del Cliente previsti dalla normativa in materia di trasparenza dei servizi bancari e finanziari – sia per la
variazione dell’eventuale parametro di riferimento concordato per la determinazione del tasso di interesse.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE MASSIME APPLICABILI
NB Le condizioni economiche sotto riportate sono indicate nella misura massima a carico del cliente, sono valide fino a nuovo avviso e non
tengono conto di eventuali particolari spese aggiuntive, sostenute e/o reclamate da terzi o previste da specifici accordi in deroga, imposte o
quant’altro dovuto per legge, che non sia immediatamente quantificabile; tali eventuali oneri aggiuntivi saranno oggetto di recupero integrale a
parte.
Dilazione
Commissioni
D103
D101
D104
D105
D108
D109
D110
Altre condizioni e spese
D204
D502
D504
D203
D222
D230
D156
D512
D207
D516
D202
D223
D514
D206
D205
D201
D224
D231
D157
D509
VOCI
Giorni di Dilazione
Commissioni di Dilazione
commissione flat debitore crediti ceduti lordo nc
commissione flat debitore crediti ceduti netto nc
comm. flat debitore crediti dilazionati lordo nc
comm. flat debitore crediti dilazionati netto nc
comm. flat deb. cred. dil. per mesi durata dilaz.
comm. mensile deb. cred. dil. in essere fine mese
comm. mensile rit. pag. saldo cred. dil. fine mese
Incasso a mezzo Rimessa Diretta (RD)
spese assegni insoluti/protestati
valuta incassi a mezzo bonifico bancario
valuta incassi a mezzo assegno
Incasso a mezzo RI.BA./RBE
spese emissione/incasso RI.BA./RBE
spese RI.BA./RBE insolute
spese richiami RI.BA./RBE
spese proroga RI.BA./RBE
valuta accredito salvo buon fine RI.BA./RBE
Incasso a mezzo MAV
spese incasso MAV
valuta per incassi a mezzo MAV
Incasso a mezzo SDD
spese per incassi a mezzo SDD
spese insoluti SDD
valuta accredito salvo buon fine SDD
spese attivazione procedura SDD
spese variazione procedura SDD
Incasso a mezzo Effetti
spese per incasso effetti
spese per effetti insoluti
spese richiamo effetti
spese per proroga effetti
valuta effetti inviati al dopo incasso
COSTI
365 giorni calendario fissi
2,50 %
3,00 %
2,50 %
3,00 %
0,50 %
0,50 %
0,60 %
20,00 Euro
0 giorni lavorativi
4 giorni lavorativi
7,00 Euro
20,00 Euro
20,00 Euro
20,00 Euro
1 giorno lavorativo
15,00 Euro
1 giorno lavorativo
15,00 Euro
20,00 Euro
0 giorni lavorativi
15,00 Euro
5,00 Euro
15,00 Euro
20,00 Euro
20,00 Euro
20,00 Euro
21 giorni lavorativi
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Dilazione di Pagamento ai Debitori Ceduti di Operazioni di Factoring Maturity
D518
D404
D152
D150
D158
D312
D323
D525
D182
Rendicontazioni
Liquidazione Interessi
VOCI
valuta accredito effetti salvo buon fine
Spese istruttoria
spese istruttoria iniziale
Spese e commissioni gestione documenti
spese handling rata di fattura o nc
spese handling per fattura
spese di invio comunicazioni periodiche
Condizioni di dilazione di pagamento
tasso di dilazione
tasso interessi moratori
valuta di postergazione inizio dilazione
Spese rendicontazioni periodiche
spese di rendicontazione mensile
Periodicità
Periodicità
COSTI
21 giorni lavorativi
1.000,00 Euro
35,00 Euro
35,00 Euro
0,80 Euro
7,75 %
Tasso moratorio determinato
ai sensi del D. Lgs. n.
231/2002 (Tasso di
riferimento BCE +8,000%)
0 giorni lavorativi
25,00 Euro
mensile
annuale
Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese bancarie, postali, di
esazione tramite terzi, assolvimento dell’imposta di bollo su effetti, documenti contabili ecc. ed IVA in quanto dovuta.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) – ART. 2 LEGGE N. 108/96
Il tasso effettivo globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della Legge sull’usura (L. n. 108/1996), relativo alle operazioni di
factoring, può essere consultato nei locali della Banca aperti al pubblico e sul sito internet www.mpslf.it.
RECESSO E RECLAMI
Recesso
L’accordo di dilazione di pagamento ai debitori ceduti di operazioni factoring maturity è a tempo indeterminato e pertanto
ciascuna parte può recedere in qualunque momento, con comunicazione da inviare all’altra parte con lettera raccomandata con
ricevuta di ritorno.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
In caso di recesso e salvo diverso accordo, verrà meno ogni forma di dilazione concessa dal Factor al Cliente, che in qualità di
debitore ceduto, sarà comunque tenuto al pagamento al Factor, alle scadenze originariamente previste, dei crediti ceduti dal
Fornitore.
In caso di ritardo, su dette somme decorreranno interessi moratori nella misura stabilita nel contratto.
Reclami e sistemi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca presso l’Ufficio Controlli Interni - Via A. Moro n. 11/13 – 53100 Siena [email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Per ulteriori informazioni circa le modalità di inoltro e
trattazione dei reclami, il Cliente potrà consultare la Policy sulla trattazione dei reclami della clientela, disponibile presso tutte le
filiali della Banca e sul sito www.mpslf.it alla sezione Reclami.
Inoltre, qualora uno dei contraenti intenda esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria, le
controversie che dovessero sorgere dal presente contratto saranno sottoposte ai seguenti organismi, in funzione della loro
specializzazione sulla materia bancaria e finanziaria:
 Arbitro Bancario Finanziario, sistema di risoluzione delle controversie istituito ai sensi dell’art. 128- bis del d.lgs. 385/93
(Testo Unico Bancario), secondo le modalità indicate nella “Guida Pratica ABF”, reperibile sul sito web
www.arbitrobancariofinanziario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mpslf.it (attivabile solo dal cliente);
 Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dall’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario, secondo le
modalità previste nel “Regolamento di procedura per la conciliazione”, reperibile sul sito web
www.conciliatorebancario.it, presso le filiali della Banca oppure sul sito www.mpslf.it.
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Via Aldo Moro n. 11/13 – con capitale Sociale di Euro 557.965.745,00 interamente versato – N. iscrizione Registro Imprese di Siena e Codice
fiscale 92034720521 – Partita IVA 01073170522 - Iscrizione al n. 5515 dell’Albo delle Banche di cui all’art. 13 DLgs. n. 385/1993 - Gruppo
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Dilazione di Pagamento ai Debitori Ceduti di Operazioni di Factoring Maturity
Il Procedimento di mediazione potrà essere esperito, previo accordo tra le parti, presso organismi diversi da quelli sopra indicati,
iscritti nell’apposito Registro presso il Ministero di Giustizia, purché precipuamente specializzati in materia Bancaria/Finanziaria.
LEGENDA
Factor (Società di Factoring)
Fornitore Cedente
Debitore Ceduto
Credito
Cessione
Interessi
oltre alla MPS Leasing & Factoring, Banca per i Servizi Finanziari alle Imprese S.p.A., indica il Factor
estero o la società (banca) corrispondente estera di cui la stessa si avvale o si avvarrà per l’espletamento
dei suoi servizi in campo internazionale
l’impresa fornitrice che cede al Factor i propri crediti vantatati nei confronti del Debitore Ceduto
la persona fisica o giuridica – italiana o straniera – tenuta ad effettuare al Fornitore (Fornitore Cedente)
il pagamento di uno o più crediti.
indica:
a) i crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore
nell’esercizio dell’impresa e quindi le somme che il Fornitore ha diritto di ricevere dal Debitore in
pagamento di beni e/o servizi.
b) quanto il Fornitore ha diritto di ricevere in pagamento dal Debitore a titolo diverso
indica il contratto mediante il quale il Fornitore trasferisce al Factor i propri crediti esistenti e/o futuri,
come sopra definiti; alla cessione dei crediti indicati sub a) si applica anche la legge n. 52/91, mentre
solo gli artt. 1260 e ss. C.C. nel caso dei crediti sub b)
corrispettivo periodico dovuto dal Cliente al Factor in ragione della concessione da parte di
quest’ultima di una dilazione per il pagamento del debito. Il calcolo della componente interessi avviene
con la seguente formula Interessi:
Interessi = (importo dei crediti dilazionati) * tasso * (giorni effettivi)
(divisore * 100)
BCE
La liquidazione degli interessi avviene con cadenza periodica (es. mensile / trimestrale /semestrale /
annuale) mediante nota di debito inviata al Cliente. Divisore anno civile 365/366
data dalla quale decorrono gli interessi di dilazione o di ritardato pagamento.
I giorni valuta si intendono lavorativi bancari e se la data cade in giorno festivo si considera il primo
giorno lavorativo successivo.
I giorni valuta se si intendono di calendario vengono conteggiati fissi senza considerare eventuali giorni
festivi.
tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto
dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna: a)
individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM del factoring, aumentarlo di un quarto ed aggiungere un
margine di ulteriori 4 punti percentuali; la differenza tra il limite così individuato ed il tasso medio non
può comunque essere superiore a 8 punti percentuali; b) accertare che quanto richiesto dalla
banca/intermediario non sia superiore al limite rilevato secondo le modalità di cui alla lettera (a).
tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro.
Indice di riferimento del mercato monetario (es. Euribor 1 mese, 3 mesi, ecc.) al quale viene ancorata la
variabilità del tasso di interesse contrattualizzato.
ogni atto con cui un cliente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (ad esempio lettera, fax,
e-mail) all’intermediario un suo comportamento o un’omissione.
acronimo di Banca Centrale Europea
comm.
abbreviazione di Commissione/i
cred
abbreviazione di Crediti
deb
abbreviazione di debitore
dil.
abbreviazione di dilazionato/i
dilaz.
abbreviazione di dilazione
MAV
acronimo di Pagamento Mediante Avviso
nc/n.c.
abbreviazione di Nota di Credito
pag/pagam
abbreviazione di pagamento
RD
acronimo di rimessa diretta
RI.BA. / RBE
acronimo di ricevuta bancaria / ricevuta bancaria elettronica
Valuta
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM):
Tasso di mora
Parametro di indicizzazione
Reclamo
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Dilazione di Pagamento ai Debitori Ceduti di Operazioni di Factoring Maturity
SDD
acronimo di SEPA DIRECT DEBIT
rit.
abbreviazione di ritardato
Monte dei Paschi di Siena Leasing & Factoring, Banca per i servizi finanziari alle imprese S.p.A. sede legale e Direzione Generale a Siena –
Via Aldo Moro n. 11/13 – con capitale Sociale di Euro 557.965.745,00 interamente versato – N. iscrizione Registro Imprese di Siena e Codice
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