INBANK PRIVATI

FOGLIO INFORMATIVO
INBANK PRIVATI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare Etica Società Cooperativa per Azioni
Via Niccolò Tommaseo, 7 – 35131 Padova
Tel. 049 8771111 – Fax 049 7399799
E-mail: [email protected] – Sito Web: www.bancaetica.it
Iscritta all’Albo delle Banche presso la Banca d’Italia al numero 5399 - Codice ABI 05018
Codice Fiscale e Numero Iscrizione al Registro delle Imprese di Padova: 02622940233
Iscritta all’Albo dei Gruppi Bancari in qualità di Capogruppo
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
Soggetta all’ attività di vigilanza e controllo di Banca D’Italia S.p.A.
Principi e Finalità
Banca Etica ispira tutta la sua attività operativa e culturale ai principi della Finanza Etica. “ (…) La Società si propone
di gestire le risorse finanziarie di famiglie, donne, uomini, organizzazioni, società di ogni tipo ed enti, orientando i loro
risparmi e disponibilità verso la realizzazione del bene comune della collettività. Attraverso gli strumenti dell’attività
creditizia, la Società indirizza la raccolta ad attività socioeconomiche finalizzate all’utile sociale, ambientale e culturale,
sostenendo – in particolare mediante le organizzazioni non profit - le attività di promozione umana, sociale ed
economica delle fasce più deboli della popolazione e delle aree più svantaggiate. Inoltre sarà riservata particolare
attenzione al sostegno delle iniziative di lavoro autonomo e/o imprenditoriale di donne e giovani anche attraverso
interventi di microcredito e microfinanza. Saranno comunque esclusi i rapporti finanziari con quelle attività economiche
che, anche in modo indiretto, ostacolano lo sviluppo umano e contribuiscono a violare i diritti fondamentali della
persona. La Società svolge una funzione educativa nei confronti del risparmiatore e del beneficiario del credito,
responsabilizzando il primo a conoscere la destinazione e le modalità di impiego del suo denaro e stimolando il
secondo a sviluppare con responsabilità progettuale la sua autonomia e capacità imprenditoriale.”
(Estratto dall’art. 5 dello Statuto di Banca Etica)
Da compilare solo in caso di “OFFERTA FUORI SEDE”
Identificazione del soggetto che entra in contatto con il cliente
Offerta fuori sede tramite Sig./Sig.ra ______________________________________________________________
Con la qualifica di: ____________________________________________________________________________
Iscrizione all’Albo Unico dei Promotori Finanziari con provvedimento n. __________________________________
del ________________ Indirizzo: ________________________________________________________________
Telefono: __________________________ E-mail: __________________________________________________
Dichiaro di aver ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente Foglio Informativo.
_________________________
_______________________________
(luogo e data)
(firma del cliente)
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL SERVIZIO
INBANK PRIVATI
Il servizio di Internet Banking denominato InBank Privati permette di consultare in tempo reale i movimenti e
visualizzare il saldo disponibile, effettuare rapidamente e in tutta sicurezza un bonifico, una ricarica telefonica oppure
ricaricare la carta prepagata.
Consente anche di pagare bollettini postali e freccia, gestire le carte di debito e prepagate e visualizzarne i movimenti,
consultare lo storico di ogni operazione, gestire i contatti e altro ancora.
Il tutto nei limiti dell’importo massimo stabilito e comunque entro il limite del saldo disponibile e in piena sicurezza
grazie al dispositivo “Token”, incluso nel canone e al servizio di Alert via sms.
INFOB@NKING
Il servizio prevede la possibilità di inoltrare in formato elettronico le comunicazioni previste dagli obblighi in tema di
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trasparenza bancaria (come facoltà sostitutiva del tradizionale invio attraverso la posta), ossia: le comunicazioni
prodotte in occasione delle variazioni contrattuali sfavorevoli alla clientela; le comunicazioni periodiche effettuate
mediante la stampa del rendiconto (per i rapporti di conto corrente è l’estratto conto e lo scalare) e del documento di
sintesi.
Il servizio di INFOSMS consente di ottenere, richiedendole mediante l’invio di un SMS, informazioni relative ai
rapporti di conto corrente intrattenuti con la Banca nonché al saldo disponibilità della carta Pagobancomat/Fastpay,
che potranno essere inviate, a scelta del Cliente, a mezzo SMS, posta elettronica o fax.
Il servizio PAGOLIGHT consente al Cliente di disporre pagamenti e altri addebiti, a valere sul proprio conto corrente,
entro l’importo massimo mensile concesso dalla Banca e con le modalità indicate nel contratto ed in ogni caso entro il
limite costituito dal saldo disponibile del conto corrente.
Principali rischi tipici (generici e specifici):
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente
previsto;
- utilizzo indebito da parte di terzi, in conseguenza di smarrimento o sottrazione fraudolenta dei codici di
autenticazione. E’ possibile prevenire tale rischio tramite utilizzo del dispositivo Token e del servizio di alert via SMS;
- ritardata o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici o di forza maggiore;
- messa a disposizione e trasmissione di dati su circuito Internet e pericoli connessi all’eventuale forzatura da parte di
terzi dei relativi sistemi di sicurezza. E’ possibile prevenire tale rischio tramite utilizzo del dispositivo Token e del
servizio di alert via SMS.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la
prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
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Canone annuale
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
18,00
(€
4,50 Trimestrali)
INBANK PRIVATI SOCI: €
14,40
(€
3,60 Trimestrali)
Dopo sei mesi di inutilizzo revoca automatica.
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
30,00
INBANK PRIVATI SOCI: €
20,00
Spese Installazione
Le spese di installazione vengono ridotte a € 0,00 nel caso
di contestuale attivazione del servizio Infob@nking e solo
per i Soci della Banca.
INFOB@NKING
Comunicazioni elettroniche
€
0,00
Costo di attivazione
€
0,00
Costo sms inviato dal cliente
costo di addebito dal proprio operatore telefonico
INFOSMS
Saldo e movimenti conto corrente (XEC)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,15
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,12
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,10
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,06
Residuo carta (XRE)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
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0,15
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INBANK PRIVATI SOCI: €
0,12
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,10
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,06
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
Alert superamento limiti di spesa/prelevamento effettuati con carta di debito (XAP)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,00
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,00
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,00
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,00
Informazioni ripetitive (AIR)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,15
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,12
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,10
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,06
Informazioni varie (XVA)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,15
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,12
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,10
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,06
Alert bonifici da InBank (IBK)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,00
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,00
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,00
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,00
Movimenti POS (XMP)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,15
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,12
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,10
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,06
Offerte esercenti POS (XOE)
Costo per singolo messaggio sms di risposta
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,15
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,12
Costo per singola e-mail ricevuta dal cliente
INBANK PRIVATI NON SOCI: €
0,10
INBANK PRIVATI SOCI: €
0,06
PAGOLIGHT
Ricariche telefoniche commissione aggiuntiva per ogni
ricarica
Ricariche Carte Prepagate
Pagamento bollo ACI (servizio al momento non attivo per
Veneto, Friuli Venezia Giulia, Piemonte, Marche, Sicilia,
Sardegna)
Costo per gli altri servizi di pagamento tramite InBank
(bollettini postali in bianco e premarcati, canone RAI, TV
digitale, ecc)
€
0,00
€
0,00
€
1,87
Il costo per singolo servizio viene evidenziato nella
schermata di InBank prima di confermare l'operazione.
ALTRE SPESE
Spesa emissione Token
€
0,00
Spese per Token smarrito o danneggiato
€
10,00
Invio documenti di trasparenza
€
0,00
Invio documenti variazione condizioni
€
0,00
Informativa pre-contrattuale
€
0,00
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CUT OFF
(orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva)
Tipo bonifico
Modalità
Orario limite (cut off)
InBank
disposto entro le ore 14:00
Bonifici Italia
InBank
disposto entro le ore 14:00
Bonifico Estero
InBank
disposto entro le ore 14:00
Bonifico di importo rilevante
Il termine massimo di cut off sarà anticipato alle ore 12:00 per i per le giornate semi-lavorative (es. giorno del santo
patrono della filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre).
DATA DI RICEZIONE DELL’ORDINE DI BONIFICO
Con riferimento all’ordine di bonifico singolo per via elettronica, a meno di
specifici impedimenti che saranno comunicati tempestivamente al cliente
ordinante
il giorno della presentazione
della disposizione, se l’ordine
perviene alla banca entro il limite
temporale giornaliero (cd. cut
off), altrimenti
la giornata
lavorativa successiva
il giorno convenuto, e, se questo
ricade in una giornata non
lavorativa, la giornata lavorativa
successiva
il giorno convenuto, e, se questo
ricade in una giornata non
lavorativa, la giornata lavorativa
successiva
con riferimento ai bonifici in relazione ai quali viene concordato con il
cliente, al momento del conferimento dell’ordine o in via permanente, la
data di invio della disposizione
con riferimento ai bonifici multipli e periodici
TEMPI DI ESECUZIONE
Tipo bonifico
Bonifico interno (stessa banca)
Modalità
InBank
Giorno di accredito della banca
del beneficiario(*)
Medesimo giorno di addebito dei
fondi (*)
Massimo 1 giornata operativa
successiva alla data di ricezione
dell’ordine
Massimo 3 giornate operative
successive alla data di ricezione
dell’ordine
InBank
Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio
Economico Europeo (Norvegia, Islanda e
Liechtenstein) in Euro (Transfrontaliero)
InBank
Bonifico estero in ambito UE/Spazio
Economico Europeo in divisa di altro Stato
membro
dell’UE/Spazio
Economico
Europeo non appartenente all’unione
monetaria (Estero/ Non Transfrontaliero)
(*)In caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà
accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante.
ALTRE SPESE
Comunicazione di mancata esecuzione dell’ordine (rifiuto) per giustificato
motivo
Per revoca dell’ordine di pagamento RID entro la fine della giornata operativa
precedente il giorno concordato per l’addebito dei fondi
Recupero fondi in caso di inesatta esecuzione dell’operazione di pagamento a
fronte di un identificativo unico (IBAN) inesatto
Per informativa mensile relativa ad ogni operazione di pagamento
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge
€
10,00
€
5,00
€
10,00
€
€
0,00
0,00
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
La banca si riserva la facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento con preavviso di almeno 60 giorni,
dandone comunicazioni scritta al Cliente. Qualora ricorra un giustificato motivo ai sensi del Decreto Legislativo 6
settembre 2005, n. 206, Codice del Consumo, la banca ha la facoltà di recedere dal contratto senza preavviso,
dandone comunicazione immediata al Cliente. Il Cliente resta responsabile di ogni conseguenza dannosa che possa
derivare dalla prosecuzione dell’uso dei servizi successivamente al recesso della banca.
La banca si riserva la facoltà di procedere alla disattivazione del servizio INBANK, senza ulteriore avviso, nel caso di
mancato utilizzo dello stesso da parte del Cliente per più di 180 giorni, fermo restando l’obbligo del Cliente al
pagamento del canone per il periodo in cui il servizio risultava disponibile e la possibilità di richiederne la riattivazione
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sottoscrivendo un nuovo contratto con relativo pagamento dei costi di attivazione.
Il Cliente ha facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta alla banca, con
preavviso di almeno 15 giorni che decorrerà dalla data di ricevimento di detta comunicazione da parte della banca. Il
presente contratto si risolve contestualmente alla richiesta del Cliente di estinzione del proprio conto corrente. L’utilizzo
dei servizi di INBANK effettuato dal Cliente dopo l’estinzione del proprio conto corrente è da considerarsi illecito, ferme
restando le obbligazioni e le responsabilità che ne scaturiscono.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La Banca si impegna a dar corso alla richiesta di estinzione del servizio di Virtual Banking entro il termine massimo di
7 giorni lavorativi bancari.
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca, anche per lettera raccomandata AR o per via telematica, ai
seguenti recapiti: via Niccolò Tommaseo, n. 7 – CAP 35131 – Padova; [email protected].
La banca risponde entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi a:
- Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
- Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di
conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore
indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel
Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito
internet www.conciliatorebancario.it.
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in
qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente
servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della
relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero
attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche
successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore
Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
LEGENDA
Password (parola d’ordine)
Token
User id
Utenza telefonica principale
Sequenza di caratteri alfanumerici richiesta per accedere a un
elaboratore quanto sono attive procedure di sicurezza.
Dispositivo hardware dotato di display capace di generare codici
password monouso.
Rappresenta il nome dell’utente su un dato sistema accessibile via rete.
Numero telefonico indicato dal cliente, che lo identifica e dal quale sono
impartite le operazioni di richiesta.
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