Offerta al pubblico di
UniBonus Strategy
Unit linked
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
(codice prodotto 753)
• Prospetto d’offerta
• Condizioni di contratto
• Regolamento dei Fondi Interni
SCHEDA SINTETICA UNIBONUS STRATEGY - INFORMAZIONI GENERALI
La parte "Informazioni Generali", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente prima
della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull'offerta.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO
Compagnia di
Assicurazione
CNP UniCredit Vita S.p.A. , nazionalità italiana, società soggetta a direzione
e coordinamento di CNP Assurances S.A.
Contratto
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked denominato UniBonus
Strategy .
Attività finanziarie
sottostanti
Il contratto prevede l’investimento in quote di fondi interni, sottoscrivibili
singolarmente, ovvero mediante combinazioni degli stessi.
I fondi interni previsti dal contratto sono: CNP E STRATEGIA 30, CNP E
STRATEGIA 50, CNP E STRATEGIA 70 e CNP F CRESCITA STARS.
Proposte
d’Investimento
Finanziario
Il contratto prevede un piano di versamento programmato di premi ricorrenti
annui, rateizzabili mensilmente, di importo minimo pari a 1.200,00 euro
annui ovvero 100,00 euro mensili.
La durata di tale piano non può essere inferiore a dieci anni.
Ad ogni ricorrenza annuale l’Investitore-Contraente ha la facoltà di modificare la periodicità di versamento del premio, purché siano stati regolarmente versati i premi relativi alle annualità precedenti.
Alla data di sottoscrizione della proposta è dovuto un premio, definito premio relativo alla prima annualità, il cui importo dovrà essere alternativamente pari a:
- 1,5 volte il premio ricorrente;
- 2 volte il premio ricorrente;
- 3 volte il premio ricorrente;
- 4 volte il premio ricorrente.
Il premio relativo alla prima annualità verrà corrisposto con la stessa frequenza di versamento stabilita per i premi ricorrenti e solo nel caso in cui
l’assicurato sia in vita.
A partire dal secondo anno l’Investitore-Contraente corrisponde, alle ricorrenze pattuite e solo nel caso in cui l’assicurato sia in vita, l’importo del
premio ricorrente stabilito dal piano.
Il contratto può essere stipulato soltanto se l'assicurato, alla data di decorrenza, non abbia un'età inferiore a 18 anni né superiore a 75 anni.
L’Investitore-Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi
versati al netto dei costi di caricamento:
−in una delle proposte di investimento illustrate di seguito;
−in un’altra combinazione di fondi, diversa da quelle illustrate, da lui liberamente determinata, tenuto conto che: l’investimento in ciascun fondo
interno dovrà essere almeno pari al 20% del premio versato al netto dei
costi di caricamento; sarà possibile selezionare uno solo tra i fondi CNP E
STRATEGIA 30, CNP E STRATEGIA 50, CNP E STRATEGIA 70.
Le proposte di investimento finanziario descritte nel presente prospetto
d’offerta sono:
UniBonus Strategy - CNP E STRATEGIA 30
UniBonus Strategy - CNP E STRATEGIA 50
UniBonus Strategy - CNP E STRATEGIA 70
UniBonus Strategy - CNP F CRESCITA STARS
UniBonus Strategy – Combinazione libera Alfa
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UniBonus Strategy – Combinazione libera Beta
UniBonus Strategy – Combinazione libera Gamma
UniBonus Strategy – Combinazione libera Delta
Ciascuna proposta di investimento è illustrata nella relativa Scheda
Sintetica – Informazioni Specifiche.
Finalità
Il prodotto consente all’Investitore-Contraente di investire, sulla base della
propria propensione al rischio, i premi ricorrenti annui, al netto dei costi, in
quote di uno a scelta tra i fondi interni previsti dal contratto.
Dal valore delle quote dei fondi interni dipendono le prestazioni finanziarie
e assicurative del contratto.
Infatti, oltre all’investimento finanziario il prodotto offre, come copertura
assicurativa in caso di decesso dell’assicurato, una tutela economica che
consiste in una maggiorazione delle quote acquisite dal contratto in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso.
Opzioni
Contrattuali
Opzione di conversione in rendita del valore di riscatto
Tale opzione è esercitabile a partire dal termine del piano di versamenti
indicato nel modulo di proposta. L’Investitore-Contraente può chiedere la
conversione del valore di riscatto totale in una delle diverse forme di rendita rivalutabile previste (vitalizia, vitalizia pagabile in modo certo nei primi
cinque o dieci anni, vitalizia su due teste).
Si rinvia alla sez. B.2, paragrafo 15, della Parte I del Prospetto d'offerta e
alle Condizioni di Contratto per le informazioni di dettaglio circa le opzioni
previste dal contratto e gli eventuali costi applicati.
Durata
Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell’assicurato.
Caso Morte
In caso di decesso dell’assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari
al complessivo controvalore delle quote calcolato come prodotto tra il
numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso e il valore unitario delle quote del fondo interno selezionato (rilevato il secondo
giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso), maggiorato di un importo pari ad una percentuale del controvalore
complessivo delle quote, di seguito indicata, funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso. L’importo della maggiorazione non può
comunque essere superiore a 10.000,00 euro.
età dell’assicurato
(in anni interi)
al momento del decesso
da 18 a 39 anni
da 40 a 59 anni
Da 60 anni ed oltre
misura percentuale
di maggiorazione
20,0%
10,0%
0,2%
AVVERTENZA: la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o
di rendimento minimo.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che i beneficiari ottengano, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore alla somma dei premi corrisposti.
Altre Opzioni
Contrattuali
Non previste.
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INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
Informazioni sulle
modalità di
sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto deve essere effettuata tramite la rete
dell’intermediario incaricato della distribuzione. La sottoscrizione avviene
esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta e versamento del
premio dovuto.
Il contratto si considera concluso alle ore 24 del giorno lavorativo successivo alla sottoscrizione del modulo di proposta da parte dell’InvestitoreContraente e dell’assicurato, se persona diversa, a condizione che entro
tale data la Compagnia non abbia comunicato allo stesso, di non accettare la proposta contrattuale.
Le coperture assicurative prestate dalla Compagnia entrano in vigore dal
secondo giorno lavorativo successivo alla sottoscrizione da parte
dell’Investitore-Contraente del modulo di proposta e sempreché entro tale
termine l’Investitore-Contraente abbia pagato il premio.
Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’offerta per le Informazioni
di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione.
Switch e premi
futuri
L’Investitore-Contraente, tramite richiesta scritta e purché siano
trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del contratto, può
chiedere il disinvestimento della totalità delle quote acquisite nel fondo
interno e il contestuale investimento (al netto dei costi eventualmente
previsti) in quote di un altro fondo interno in cui il prodotto consente di
investire. Si precisa che i futuri versamenti verranno investiti nel fondo
interno selezionato dall’Investitore-Contraente a seguito dell’operazione di
switch. Qualora la Compagnia procedesse con l’introduzione di nuovi
fondi interni nel prodotto, gli stessi saranno messi a disposizione di tutti
gli investitori-contraenti che potranno investire premi futuri, previa consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.
Rimborso
Non previsto, essendo il contratto a vita intera.
del capitale a
scadenza (caso vita)
Rimborso
del capitale prima
della scadenza
(c.d. riscatto)
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il contratto, purché sia trascorso
almeno un anno dalla data di decorrenza e l’assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite dal
contratto alla data di richiesta di rimborso e il valore unitario delle quote del
fondo interno selezionato rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla
data in cui perviene la richiesta di rimborso, al netto delle penali previste.
L’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il
diritto di riscatto con le stesse modalità della liquidazione totale, fatto
salvo l’ulteriore addebito di un costo fisso. In questo caso, il contratto
rimane in vigore per il capitale maturato non riscattato.
Il mancato pagamento dei premi periodici previsti comporta, come di
seguito disciplinato, la riduzione del contratto; in tal caso il contratto rimane in vigore per un numero di quote ridotto della penale di riduzione indicata al successivo punto Costi della presente Scheda Sintetica –
Informazioni Specifiche e determinata in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte.
In particolare la Compagnia provvede alla riduzione del contratto secondo
quanto di seguito previsto:
- in caso di frazionamento annuale qualora si verifichi il mancato versamento del premio alla ricorrenza annuale pattuita e l’Investitore-Contraente
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non provveda alla corresponsione di tale premio entro i successivi 12 mesi.
- in caso di frazionamento mensile qualora risultino non pagate, rispetto al
regolare piano di versamenti, dodici mensilità di premio;
Dopo che il Contratto è stato ridotto non è più possibile riprendere il pagamento dei premi.
In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall’Investitore-Contraente
possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito.
In considerazione, quindi, sia dei costi previsti dal contratto che dei
rischi finanziari connessi all’investimento, riconducibili alle possibili
variazioni negative del valore unitario delle quote, non può escludersi l’eventualità che la prestazione risulti inferiore al capitale investito.
Per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto si rimanda alla Sez. B.2)
della Parte I del Prospetto d’Offerta.
Revoca della
proposta
L’Investitore-Contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno
precedente la conclusione del contratto, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7
settembre 2005, mediante apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario dell’intermediario incaricato della distribuzione ovvero lettera raccomandata inviata alla Compagnia.
In caso di revoca la Compagnia restituisce all’Investitore-Contraente, entro
30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di revoca, il premio
unico da questi eventualmente corrisposto, senza trattenere alcun importo.
Diritto di recesso
L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni
dalla conclusione del contratto stesso, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7 settembre 2005, mediante modulo di richiesta di recesso da consegnare allo
sportello bancario dell’intermediario incaricato della distribuzione ovvero
lettera raccomandata inviata alla Compagnia.
In caso di recesso la Compagnia rimborsa all’Investitore-Contraente, entro
trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso,
quanto da questi versato che viene maggiorato o diminuito della differenza il controvalore in Euro del capitale espresso in quote del fondo interno
prescelto dall’Investitore-Contraente, calcolato in base valore unitario
delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di
ricevimento, da parte della Compagnia, della comunicazione di recesso e
il medesimo importo calcolato in base al corrispondente valore unitario
delle quote rilevato alla data di decorrenza.
L’importo complessivo così determinato viene liquidato al netto delle
spese sostenute per l’emissione del Contratto, pari a Euro 50.
Ulteriore
informativa
disponibile
Il Prospetto d’Offerta, le quotazioni aggiornate dei fondi interni, nonché i
Regolamenti dei fondi interni che compongono le proposte di investimento,
sono disponibili sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.cnpunicreditvita.it a partire dalla prima data utile di pubblicazione.
La Compagnia è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitoricontraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di
gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio.
Legge applicabile
al contratto
Al presente contratto si applica la legge italiana.
Regime linguistico
del contratto
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua
italiana.
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Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:
CNP UniCredit Vita S.p.A.. - Ufficio Reclami
Via Cornalia 30, - 20124 Milano (Italia)
Fax.: 02 91184065
Indirizzo e.mail: [email protected]
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in
caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa
vigente, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia:
- per questioni attinenti al contratto, all’IVASS – Servizio Tutela degli Utenti
– Via del Quirinale, 21 – 00187 Roma, telefono 06.421331;
- per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB – Via
G.B. Martini, 3 – 00198 Roma, o Via Broletto, 7 – 20123 Milano, telefono
06.84771/02.724201;
- per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.
Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d’offerta.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata
all’Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La pubblicazione del Prospetto d'offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto.
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SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CNP E Strategia 30.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy- CNP E Strategia 30.
Gestore
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del fondo interno è affidata a CNP
UniCredit Vita S.p.A. e da questa a Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 753801
Finalità: moderata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da
una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario
e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel
breve e medio periodo.
La componente azionaria non può eccedere il 40% del portafoglio.
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio
di prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti interamente nel fondo interno CNP E Strategia 30.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 21/01/2010.
Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di
gestione
Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: Il fondo interno sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale
minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell'investimento, in
un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del fondo.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,46%
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
12 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
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Politica
d’investimento
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in
parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'Unione
Europea (cd. OICR armonizzati); possibile investimento contenuto in parti
di OICR non armonizzati ed in misura residuale in titoli.
Il fondo investe nelle componenti monetaria e obbligazionaria con carattere anche principale.
E' possibile l'investimento nella componente azionaria con carattere al più
significativo.
L'investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e altre valute europee.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America e Pacifico.
Categorie di emittenti:
- Per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui
azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
- Per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed
organismi sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di
rischio e le altre caratteristiche del fondo.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio
versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture
assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal
contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto
dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale
investito.
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Premio
iniziale
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
4,23%
Costi delle garanzie
B
0,00%
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
D
1,92%
riconoscimenti di quote
Costi delle coperture
E
0,00%
assicurative
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
H
Commissioni di gestione
1,55%
Altri costi successivi
I
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
L
0,00%
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
M
0,00%
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
Premi
successivi
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,55%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
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Penali
di riscatto
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 1,60% su base annua (comprensiva del costo
per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico
Attenzione: i dati di rendimento non includono né i costi di sottoscrizione né eventuali costi di riscatto a carico dell’Investitore-Contraente.
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Inoltre non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento del fondo.
Total expense
ratio (TER)
Il Total Expenses Ratio (TER) è l’indicatore che fornisce la misura dei costi
Scheda Sintetica - pagina 9 di 45
che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo interno,
dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale
dei costi posti a carico del fondo stesso, compresi quelli sostenuti indirettamente attraverso l’eventuale investimento nei singoli OICR sottostanti,
ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
TER
Retrocessione ai
distributori
ANNO 2013
2,29%
ANNO 2012
2,30%
ANNO 2011
2,21%
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 46,60%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato
con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet
della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– CNP E Strategia 30" è offerta dal 02
gennaio 2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 10 di 45
SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CNP E Strategia 50.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy - CNP E Strategia 50.
Gestore
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione delle
attività a copertura delle riserve tecniche del fondo interno è affidata a
Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 753803.
Finalità: Significativa rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte
temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da
una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario
e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel
breve e medio periodo.
La componente azionaria non può eccedere il 70% del portafoglio.
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio
di prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti interamente nel fondo interno CNP E Strategia 50.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 21/01/2010.
Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di
gestione
Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: il fondo interno sarà gestito in un’ottica di gestione
attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria
e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive
a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell'investimento, in un
contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento del fondo.
La volatilità media annua attesa è pari al 4,41%
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
13 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scheda Sintetica - pagina 11 di 45
Politica
d’investimento
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in
parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'Unione
Europea (cd. OICR armonizzati); possibile investimento contenuto in parti
di OICR non armonizzati ed in misura residuale in titoli.
Il fondo investe nelle componenti monetaria e obbligazionaria con carattere anche principale e nella componente azionaria con carattere al più
prevalente (con un minimo del 20%).
L'investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e altre valute europee.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America e Pacifico.
Categorie di emittenti:
- Per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui
azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
- Per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed
organismi sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di
rischio e le altre caratteristiche del fondo.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
Costi delle garanzie
B
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
al versamento
Bonus, premi e
D
riconoscimenti di quote
Premio
iniziale
Premi
successivi
4,23%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
Scheda Sintetica - pagina 12 di 45
E
Costi delle coperture
0,00%
assicurative
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
Costi di caricamento
0,00%
G
H
Commissioni di gestione
1,70%
Altri costi successivi
I
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
L
0,00%
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
M
0,00%
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
0,00%
0,00%
0,00%
1,70%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riscatto
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Scheda Sintetica - pagina 13 di 45
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 1,75% su base annua (comprensiva del costo
per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico
Attenzione: i dati di rendimento non includono né i costi di sottoscrizione né eventuali costi di riscatto a carico dell’Investitore-Contraente.
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Inoltre non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento del fondo.
Total expense
ratio (TER)
Il Total Expenses Ratio (TER) è l’indicatore che fornisce la misura dei costi
che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo interno,
dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale
dei costi posti a carico del fondo stesso, compresi quelli sostenuti indirettamente attraverso l’eventuale investimento nei singoli OICR sottostanti,
ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
TER
ANNO 2013
2,52%
ANNO 2012
2,48%
ANNO 2011
2,44%
Scheda Sintetica - pagina 14 di 45
Retrocessione ai
distributori
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 48,2%
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato
con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet
della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– CNP E Strategia 50" è offerta dal 02 gennaio
2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 15 di 45
SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CNP E Strategia 70.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy- CNP E Strategia 70.
Gestore
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione delle
attività a copertura delle riserve tecniche del fondo interno è affidata a
Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 753804
Finalità: elevata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una
combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e
azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel
breve e medio periodo.
La componente azionaria non può eccedere il 90% del portafoglio.
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio
di prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti interamente nel fondo interno CNP E Strategia 70.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 21/01/2010.
Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di gestione Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: il fondo interno sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più
difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell'investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del
portafoglio.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento del fondo.
La volatilità media annua attesa è pari al 5,55%
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
14 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio alto.
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scheda Sintetica - pagina 16 di 45
Politica
d’investimento
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in
parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'Unione
Europea (cd. OICR armonizzati), possibile investimento contenuto in parti
di OICR non armonizzati ed in misura residuale in titoli.
Il fondo investe nella componente azionaria con carattere anche principale e
nelle componenti monetaria e obbligazionaria con carattere al più prevalente.
L'investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e altre valute europee.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America e Pacifico.
Categorie di emittenti:
- Per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui
azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
- Per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed
organismi sovranazionali.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di
rischio e le altre caratteristiche del fondo.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
Costi delle garanzie
B
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
al versamento
Bonus, premi e
D
riconoscimenti di quote
Scheda Sintetica - pagina 17 di 45
Premio
iniziale
Premi
successivi
4,23%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
Costi delle coperture
0,00%
assicurative
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
Costi di caricamento
0,00%
G
H
Commissioni di gestione
1,70%
Altri costi successivi
0,00%
I
al versamento
Bonus, premi e
0,00%
L
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
0,00%
M
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
0,00%
E
0,00%
0,00%
1,70%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riscatto
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Scheda Sintetica - pagina 18 di 45
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 1,75% su base annua (comprensiva del costo
per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico
Attenzione: i dati di rendimento non includono né i costi di sottoscrizione né eventuali costi di riscatto a carico dell’Investitore-Contraente.
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Inoltre non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento del fondo
Total expense
ratio (TER)
Il Total Expenses Ratio (TER) è l’indicatore che fornisce la misura dei costi
che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo interno,
dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale
dei costi posti a carico del fondo stesso, compresi quelli sostenuti indirettamente attraverso l’eventuale investimento nei singoli OICR sottostanti,
ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
TER
Scheda Sintetica - pagina 19 di 45
ANNO 2013
2,57%
ANNO 2012
2,59%
ANNO 2011
2,49%
Retrocessione ai
distributori
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 47,4%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato
con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet
della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– CNP E Strategia 70" è offerta dal 02 gennaio 2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 20 di 45
SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CNP F Crescita Stars.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy- CNP F Crescita Stars.
Gestore
Alla data di redazione del presente Prospetto d'offerta la gestione delle
attività a copertura delle riserve tecniche del fondo interno è affidata a
Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 753833
Finalità: significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nei comparti azionari dei Paesi a elevato tasso di crescita, con
possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo.
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio di
prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti interamente nel fondo interno CNP F Crescita Stars.
Il fondo interno è denominato in euro.
Data di istituzione del fondo interno: 25 marzo 2013
Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Tipologia di
gestione
Tipologia di gestione: a benchmark con stile di gestione attivo.
Obiettivo della gestione: l’obiettivo della gestione è quello di aggiungere
valore rispetto al benchmark di riferimento con un attento controllo del
rischio. Scostamenti della composizione del fondo rispetto al benchmark
possono comportare un differenziale nell’andamento rispetto al benchmark che sarà costantemente monitorato.
Il benchmark è costituito dai seguenti indici:
50% MSCI WORLD e
50% MSCI EMERGING MARKETS.
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
15 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: alto.
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
Scostamento dal benchmark: contenuto.
Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può
presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
Scheda Sintetica - pagina 21 di 45
Politica
d’investimento
Categoria: Azionario Internazionale.
Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in
parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive dell'Unione
Europea (cd. OICR armonizzati), possibile investimento contenuto in parti
di OICR non armonizzati.
La componente azionaria ha carattere principale.
L'investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari statunitensi, Sterline e nelle altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America, Pacifico e Paesi Emergenti.
Categorie di emittenti:
L'investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di
rischio e le altre caratteristiche del fondo.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
Premio
iniziale
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
Costi delle garanzie
B
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
al versamento
Bonus, premi e
D
riconoscimenti di quote
Costi delle coperture
E
assicurative
F
Spese di emissione
Premi
successivi
4,23%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
Scheda Sintetica - pagina 22 di 45
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
H
Commissioni di gestione
2,15%
Altri costi successivi
I
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
L
0,00%
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
M
0,00%
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
0,00%
2,15%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riscatto
10,00%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
Scheda Sintetica - pagina 23 di 45
Penali
di riduzione
10,00%
8,0%
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione: 2,20% su base annua (comprensiva del costo
per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Nota: il fondo è stato istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non
sono rappresentabili i dati di rendimento relativi al fondo per l’intero anno solare 2013.
Total expense
ratio (Ter)
Retrocessione
ai distributori
l fondo interno è stato istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non è possibile indicarne il Total Expenses Ratio (TER) relativo all’intero anno 2013.
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 51,8%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
Scheda Sintetica - pagina 24 di 45
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota viene determinato giornalmente e pubblicato
con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole 24 Ore" e sul sito internet
della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– CNP F Crescita Stars" è offerta dal 02
gennaio 2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 25 di 45
SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario UniBonus Strategy – Combinazione libera Alfa.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy – Combinazione libera Alfa
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Gestore
Non è prevista una gestione della combinazione libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione delle
attività a copertura delle riserve tecniche dei fondi interni che costituiscono la combinazione libera è affidata a CNP UniCredit Vita S.p.A. e da questa a Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 75301
Finalità: moderata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario.
La presente proposta d'investimento è l'esemplificazione di una delle possibili
combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente.
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio
di prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: 20%
CNP F Crescita Stars e 80% CNP E Strategia 30.
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazione di tali percentuali.
I fondi interni sono denominati in euro.
Data di istituzione dei fondi interni: in data 21/01/2010 è stato istituito il
fondo interno CNP E Strategia 30 e in data 25 marzo 2013 è stato istituito il fondo interno CNP F Crescita Stars.
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
AVVERTENZA: I dati quantitativi di seguito riportati fanno riferimento alla composizione
iniziale illustrata nella sezione “Altre informazioni”; nel caso in cui l’allocazione scelta
dall’Investitore-Contraente sia differente dall’esemplificazione riportata i dati quantitativi
sotto riportati possono subire variazioni rilevanti.
Tipologia di
gestione
Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: la presente Proposta d'Investimento non rappresenta un prodotto autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,29%
Scheda Sintetica - pagina 26 di 45
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
12 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
Politica
d’investimento
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in
titoli e in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive
dell'Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile investimento contenuto in parti di OICR non armonizzati.
La Proposta d'investimento consente di ottenere un'esposizione alle
diverse classi di attivo tramite la combinazione di un fondo interno di tipo
azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in grado di variare l'esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media
carattere significativo.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Scheda Sintetica – Informazioni Specifiche relativa alle Proposte
d’investimento specifiche di ciascun fondo interno previsto nella
Combinazione Libera.
Il regolamento dei fondi interni prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e in altre valute europee e in
maniera contenuta in altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America e Pacifico e in misura contenuta nei Paese Emergenti.
Categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi,
societari e organismi sovranazionali;
- per la componente azionaria: l'investimento avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
I fondi che compongono la Proposta d'investimento possono investire in
strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
Scheda Sintetica - pagina 27 di 45
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
Premio
iniziale
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
4,23%
Costi delle garanzie
B
0,00%
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
D
1,92%
riconoscimenti di quote
Costi delle coperture
E
0,00%
assicurative
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
H
Commissioni di gestione (*)
1,67%
Altri costi successivi
I
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
L
0,00%
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
M
0,00%
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
Premi
successivi
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,67%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo
la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà nel
corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
Scheda Sintetica - pagina 28 di 45
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
Penali
interamente corrisposte
di riscatto
Da 1 a 11 mensilità
10,0%
1 annualità
8,0%
2 annualità
7,0%
3 annualità
4,5%
4 annualità
3,0%
5 annualità
2,0%
6° annualità ed oltre
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del
costo per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non sono rappresentabili i dati dei
rendimenti relativi alla combinazione libera per l’intero anno solare 2013.
Inoltre non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
Scheda Sintetica - pagina 29 di 45
Total expense
ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non è possibile indicare il Total
Expenses Ratio (TER) relativo all’intero anno 2013 per la combinazione
libera.
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 47,6%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato
giornalmente e pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole
24 Ore" e sul sito internet della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– Combinazione libera Alfa" è offerta dal
02 gennaio 2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 30 di 45
SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario “UniBonus Strategy– Combinazione libera Beta.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy– Combinazione libera Beta
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Gestore
Non è prevista una gestione della combinazione libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione delle
attività a copertura delle riserve tecniche dei fondi interni che costituiscono la combinazione libera è affidata a CNP UniCredit Vita S.p.A. e da questa a Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 75302
Finalità: moderata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario.
La presente proposta d'investimento è l'esemplificazione di una delle possibili
combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente.
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio
di prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: 30%
CNP F Crescita Stars e 70% CNP E Strategia 30.
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazione di tali percentuali.
I fondi interni sono denominati in euro.
Data di istituzione dei fondi interni: in data 21/01/2010 è stato istituito il
fondo interno CNP E Strategia 30 e in data 25 marzo 2013 è stato istituito il fondo interno CNP F Crescita Stars.
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
AVVERTENZA: I dati quantitativi di seguito riportati fanno riferimento alla composizione
iniziale illustrata nella sezione “Altre informazioni”; nel caso in cui l’allocazione scelta
dall’Investitore-Contraente sia differente dall’esemplificazione riportata i dati quantitativi
sotto riportati possono subire variazioni rilevanti.
Tipologia di
gestione
Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: la presente Proposta d'Investimento non rappresenta un prodotto autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,90%
Scheda Sintetica - pagina 31 di 45
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
13 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
Politica
d’investimento
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in
titoli e in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive
dell'Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile investimento contenuto in parti di OICR non armonizzati.
La Proposta d'investimento consente di ottenere un'esposizione alle
diverse classi di attivo tramite la combinazione di un fondo interno di tipo
azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in grado di variare l'esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media
carattere significativo.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Scheda Sintetica – Informazioni Specifiche relativa alle Proposte
d’investimento specifiche di ciascun fondo interno previsto nella
Combinazione Libera.
Il regolamento dei fondi interni prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e in altre valute europee e in
maniera contenuta in altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America e Pacifico e in misura contenuta nei Paese Emergenti.
Categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi,
societari e organismi sovranazionali;
- per la componente azionaria: l'investimento avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
I fondi che compongono la Proposta d'investimento possono investire in
strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
Scheda Sintetica - pagina 32 di 45
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
Premio
iniziale
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
4,23%
Costi delle garanzie
B
0,00%
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
D
1,92%
riconoscimenti di quote
Costi delle coperture
E
0,00%
assicurative
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
H
Commissioni di gestione (*)
1,73%
Altri costi successivi
I
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
L
0,00%
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
M
0,00%
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
Premi
successivi
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,73%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo
la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà nel
corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
Scheda Sintetica - pagina 33 di 45
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
Penali
interamente corrisposte
di riscatto
Da 1 a 11 mensilità
10,0%
1 annualità
8,0%
2 annualità
7,0%
3 annualità
4,5%
4 annualità
3,0%
5 annualità
2,0%
6° annualità ed oltre
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del
costo per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non sono rappresentabili i dati dei
rendimenti relativi alla combinazione libera per l’intero anno solare 2013.
Inoltre non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
Scheda Sintetica - pagina 34 di 45
Total expense
ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non è possibile indicare il Total
Expenses Ratio (TER) relativo all’intero anno 2013 per la combinazione
libera.
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 48,1%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato
giornalmente e pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole
24 Ore" e sul sito internet della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– Combinazione libera Beta" è offerta dal
02 gennaio 2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 35 di 45
SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario “UniBonus Strategy – Combinazione libera Gamma.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy– Combinazione libera Gamma
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Gestore
Non è prevista una gestione della combinazione libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione delle
attività a copertura delle riserve tecniche dei fondi interni che costituiscono la combinazione libera è affidata a CNP UniCredit Vita S.p.A. e da questa a Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 75303
Finalità: significativa rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario.
La presente proposta d'investimento è l'esemplificazione di una delle possibili
combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente;
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio
di prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: 20%
CNP F Crescita Stars e 80% CNP E Strategia 50.
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazione di tali percentuali.
I fondi interni sono denominati in euro.
Data di istituzione dei fondi interni: in data 21/01/2010 è stato istituito il
fondo interno CNP E Strategia 50 e in data 25 marzo 2013 è stato istituito il fondo interno CNP F Crescita Stars.
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
AVVERTENZA: I dati quantitativi di seguito riportati fanno riferimento alla composizione
iniziale illustrata nella sezione “Altre informazioni”; nel caso in cui l’allocazione scelta
dall’Investitore-Contraente sia differente dall’esemplificazione riportata i dati quantitativi
sotto riportati possono subire variazioni rilevanti.
Tipologia di
gestione
Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: la presente Proposta d'Investimento non rappresenta un prodotto autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,75%
Scheda Sintetica - pagina 36 di 45
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
13 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
Politica
d’investimento
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in
titoli e in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive
dell'Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile investimento contenuto in parti di OICR non armonizzati.
La Proposta d'investimento consente di ottenere un'esposizione alle
diverse classi di attivo tramite la combinazione di un fondo interno di tipo
azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in grado di variare l'esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media
carattere significativo.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Scheda Sintetica – Informazioni Specifiche relativa alle Proposte
d’investimento specifiche di ciascun fondo interno previsto nella
Combinazione Libera.
Il regolamento dei fondi interni prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e in altre valute europee e in
maniera contenuta in altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America e Pacifico e in misura contenuta nei Paese Emergenti.
Categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi,
societari e organismi sovranazionali;
- per la componente azionaria: l'investimento avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
I fondi che compongono la Proposta d'investimento possono investire in
strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
Scheda Sintetica - pagina 37 di 45
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
Premio
iniziale
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
4,23%
Costi delle garanzie
B
0,00%
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
D
1,92%
riconoscimenti di quote
Costi delle coperture
E
0,00%
assicurative
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
H
Commissioni di gestione (*)
1,79%
Altri costi successivi
I
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
L
0,00%
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
M
0,00%
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
Premi
successivi
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,79%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo
la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà nel
corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
Scheda Sintetica - pagina 38 di 45
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
Penali
interamente corrisposte
di riscatto
Da 1 a 11 mensilità
10,0%
1 annualità
8,0%
2 annualità
7,0%
3 annualità
4,5%
4 annualità
3,0%
5 annualità
2,0%
6° annualità ed oltre
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del
costo per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non sono rappresentabili i dati dei
rendimenti relativi alla combinazione libera per l’intero anno solare 2013.
Inoltre non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
Scheda Sintetica - pagina 39 di 45
Total expense
ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non è possibile indicare il Total
Expenses Ratio (TER) relativo all’intero anno 2013 per la combinazione
libera.
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 48,9%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato
giornalmente e pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole
24 Ore" e sul sito internet della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– Combinazione libera Gamma" è offerta
dal 02 gennaio 2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 40 di 45
SCHEDA SINTETICA - UNIBONUS STRATEGY INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'Investitore-Contraente
prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario “UniBonus Strategy– Combinazione libera Delta.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
Nome
UniBonus Strategy– Combinazione libera Delta.
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Gestore
Non è prevista una gestione della combinazione libera.
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione delle
attività a copertura delle riserve tecniche dei fondi interni che costituiscono la combinazione libera è affidata a CNP UniCredit Vita S.p.A. e da questa a Pioneer Investment Management SGRpA.
Altre Informazioni
Codice della proposta d'investimento finanziario: 75304
Finalità: significativa rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario.
La presente proposta d'investimento è l'esemplificazione di una delle possibili
combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente.
La presente proposta ha come riferimento un piano di versamenti di 10
anni, con frequenza di versamento annuale ed il versamento di un premio
di prima annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a
2.400,00 euro, investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: 30%
CNP F Crescita Stars e 70% CNP E Strategia 50.
Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazione di tali percentuali.
I fondi interni sono denominati in euro.
Data di istituzione dei fondi interni: in data 21/01/2010 è stato istituito il
fondo interno CNP E Strategia 50 e in data 25 marzo 2013 è stato istituito il fondo interno CNP F Crescita Stars .
I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
La Proposta di investimento prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,75% ed il riconoscimento di un
bonus fedeltà pari al 5% del premio ricorrente annuo, alla fine del sesto
anno di durata contrattuale, qualora l’Investitore-Contraente sia in regola
con il pagamento dei premi.
Il riconoscimento del bonus iniziale e del bonus fedeltà comporta un
aumento, a totale carico della Compagnia, del numero di quote.
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
AVVERTENZA: I dati quantitativi di seguito riportati fanno riferimento alla composizione
iniziale illustrata nella sezione “Altre informazioni”; nel caso in cui l’allocazione scelta
dall’Investitore-Contraente sia differente dall’esemplificazione riportata i dati quantitativi
sotto riportati possono subire variazioni rilevanti.
Tipologia di
gestione
Tipologia di gestione: flessibile
Obiettivo della gestione: la presente Proposta d'Investimento non rappresenta un prodotto autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell'Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,44%
Scheda Sintetica - pagina 41 di 45
Orizzonte
temporale
dell’investimento
consigliato
12 anni.
Profilo di rischio
Grado di rischio della proposta d'investimento: medio
Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
Politica
d’investimento
Categoria: flessibile.
Principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in
titoli e in parti di OICR assoggettati alle disposizioni delle direttive
dell'Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile investimento contenuto in parti di OICR non armonizzati.
La Proposta d'investimento consente di ottenere un'esposizione alle
diverse classi di attivo tramite la combinazione di un fondo interno di tipo
azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in grado di variare l'esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media
carattere significativo.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Scheda Sintetica – Informazioni Specifiche relativa alle Proposte
d’investimento specifiche di ciascun fondo interno previsto nella
Combinazione Libera.
Il regolamento dei fondi interni prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP
Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: Gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e in altre valute europee e in
maniera contenuta in altre valute internazionali.
Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord
America e Pacifico e in misura contenuta nei Paese Emergenti.
Categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi,
societari e organismi sovranazionali;
- per la componente azionaria: l'investimento avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
I fondi che compongono la Proposta d'investimento possono investire in
strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità , il grado di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
Garanzie
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'Investitore-Contraente ottenga, al momento del rimborso, un
ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario.
Scheda Sintetica - pagina 42 di 45
COSTI
Tabella
dell’investimento
finanziario
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento
finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi
effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
Premio
iniziale
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
4,23%
Costi delle garanzie
B
0,00%
e/o immunizzazione
Altri costi contestuali
C
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
D
1,92%
riconoscimenti di quote
Costi delle coperture
E
0,00%
assicurative
F
Spese di emissione
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
H
Commissioni di gestione (*)
1,83%
Altri costi successivi
I
0,00%
al versamento
Bonus, premi e
L
0,00%
riconoscimenti di quote
Costi delle garanzie
M
0,00%
e/o immunizzazione
Costi delle
N
0,05%
coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
Premi
successivi
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,83%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
95,29%
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo
la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà nel
corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta
un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Descrizione dei
costi
Costi a carico dell'Investitore-Contraente:
- spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia solo in caso di recesso dal contratto;
- costi di caricamento: su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e
ricorrente), la Compagnia trattiene i seguenti importi a titolo di caricamento:
Scheda Sintetica - pagina 43 di 45
- un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è
annuale e pari a 2 euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio
corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente;
- costi di riscatto: sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate
le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
Penali
interamente corrisposte
di riscatto
Da 1 a 11 mensilità
10,0%
1 annualità
8,0%
2 annualità
7,0%
3 annualità
4,5%
4 annualità
3,0%
5 annualità
2,0%
6° annualità ed oltre
nessuna penale
Tali penali non vengono applicate nel caso il contratto sia stato ridotto.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a 20,00 euro.
- costi di riduzione: sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione
delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6° annualità ed oltre
Penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Costi addebitati al fondo:
- commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del
costo per la copertura caso morte pari a 0,05%);
- altri costi: sul fondo gravano indirettamente anche le commissione degli
OICR in cui il fondo stesso investe; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati
è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una
retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi.
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle
agevolazioni e sul regime fiscale.
DATI PERIODICI
Rendimento storico Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non sono rappresentabili i dati dei
rendimenti relativi alla combinazione libera per l’intero anno solare 2013.
Inoltre non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica
d’investimento della combinazione libera.
Scheda Sintetica - pagina 44 di 45
Total expense
ratio (TER)
Retrocessione ai
distributori
Il fondo CNP F Crescita Stars che compone la combinazione libera è stato
istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non è possibile indicare il Total
Expenses Ratio (TER) relativo all’intero anno 2013 per la combinazione
libera.
La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso
commissionale atteso, è pari al 49,3%.
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d'offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici.
INFORMAZIONI ULTERIORI
Valorizzazione
dell’investimento
Il valore unitario della quota di ciascun fondo interno viene determinato
giornalmente e pubblicato con la stessa frequenza sul quotidiano "Il Sole
24 Ore" e sul sito internet della Compagnia all'indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d'offerta deve essere consegnata
all'Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di Contratto, prima della sottoscrizione.
Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 30 dicembre 2014
Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 02 gennaio 2015
La proposta d'investimento "UniBonus Strategy– Combinazione libera Delta" è offerta dal
02 gennaio 2015
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
Scheda Sintetica - pagina 45 di 45
CNP UniCredit Vita S.p.A.
Società facente parte del gruppo CNP Assurances S.A.
Offerta al pubblico di
UniBonus Strategy
Unit linked
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked
(codice prodotto 753)
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni
sull’investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II
(Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi
effettivi dell’investimento) e della Parte III (Altre Informazioni) del
Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a
disposizione dell’Investitore-Contraente su richiesta del medesimo,
per le informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’offerta è volto ad illustrare all’Investitore-Contraente le
principali caratteristiche dell’investimento proposto.
Data di deposito in Consob della Copertina: 30 Dicembre 2014
Data di validità della Copertina: 2 Gennaio 2015
La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio
della Consob sull’opportunità dell’investimento proposto.
PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO
E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’Investitore-Contraente, è volta ad
illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 30 dicembre 2014
Data di validità della Parte I: 02 gennaio 2015
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA
CNP UniCredit Vita S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con provvedimento dell’IVASS n. 580 del 26/5/97 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 126 del 2/6/97 ed è soggetta a direzione e coordinamento da parte di CNP Assurances S.A.
La sede legale è in Via Cornalia 30, 20124 Milano (Italia).
Recapito telefonico: 800.335.335
Sito internet: www.cnpunicreditvita.it
Indirizzo di posta elettronica: [email protected]
Per ulteriori informazioni sulla Compagnia e/o sul gruppo di appartenenza si rinvia alla Parte III Sez.
A, par. 1, del Prospetto d’offerta.
2. RISCHI GENERALI CONNESSI ALL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I rischi connessi all’investimento finanziario collegato al presente contratto sono di seguito illustrati:
a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende
dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori
di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea
generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti
e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il
valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso
del capitale di debito a scadenza;
b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi
e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;
c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il fondo interno, occorre tenere presente
la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono
denominati gli investimenti;
d) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a
rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti.
Il valore del capitale investito in quote dei fondi interni può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché ai diversi mercati di riferimento, come indicato
nella Sezione B.1).
AVVERTENZA: In caso di andamento negativo del valore delle quote dei fondi interni collegati al presente contratto, l’Investitore-Contraente e i Beneficiari si assumono il rischio di
ottenere, in caso di rimborso, un ammontare inferiore alla somma dei premi corrisposti.
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3. CONFLITTI DI INTERESSE
Nel presente paragrafo sono illustrate le possibili situazioni di conflitto di interessi della Compagnia,
anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo.
Le possibili situazioni di conflitto di interesse della Compagnia, anche derivanti da rapporti di
Gruppo o da rapporti di affari propri o di società del Gruppo, possono essere determinate da operazioni aventi ad oggetto:
• l’acquisto di strumenti finanziari emessi da società del Gruppo ovvero da società che esercitano
sulla Compagnia un’influenza rilevante (UniCredit S.p.A.), ivi incluse le quote di Organismi di
Investimento Collettivo del Risparmio istituite e/o gestite dalle medesime società (di seguito
“OICR”); in particolare è possibile l’acquisto di quote di OICR istituite e/o gestite da Pioneer
Investment Management SGRpA;
• la compravendita di strumenti finanziari: (i) effettuata con Intermediari del Gruppo ovvero con
società che esercitano sulla Compagnia un’influenza rilevante (UniCredit S.p.A.), (ii) in contropartita con il portafoglio di proprietà dalle società del Gruppo ovvero da società che esercitano
sulla Compagnia un’influenza rilevante (UniCredit S.p.A.), (iii) emessi da società finanziate da
società del Gruppo ovvero da società che esercitano sulla Compagnia un’influenza rilevante
(UniCredit S.p.A.), (iv) emessi da società con le quali la Compagnia intrattiene rapporti di affari
(UniCredit S.p.A.) che comportino retrocessione di commissioni, (v) emessi da società nelle quali
gli esponenti l’Organo Amministrativo e l’Alta Direzione del Gruppo rivestono cariche sociali.
La Compagnia si riserva la facoltà di affidare la gestione dei fondi interni, collegati al presente contratto, a qualificate società di gestione del risparmio, nel quadro dei criteri di allocazione del patrimonio predefiniti dalla Compagnia. Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, la
Compagnia ha scelto di delegare la gestione dei fondi interni a Pioneer Investment Management
SGRpA, società di gestione del risparmio iscritta al n. 70 dell’Albo tenuto dalla Banca d’Italia - sede
sociale in Piazza Gae Aulenti - 20154 Milano - e appartenente al gruppo Gruppo Bancario UniCredit.
Qualora per gli OICR utilizzati siano stati stipulati accordi di riconoscimento di utilità, questi ultimi
dovranno prevedere la retrocessione delle commissioni di gestione degli OICR in misura non inferiore al 50%.
Tali retrocessioni sono interamente riconosciute, per il tramite della Compagnia, al patrimonio dei
fondi interni con la stessa frequenza di valorizzazione delle quote.
Il riconoscimento delle retrocessioni riduce della stessa misura le commissioni di gestione degli
OICR addebitate indirettamente ai fondi interni.
Il valore monetario di tali utilità sarà quantificato nel rendiconto annuale dei fondi interni e potrà
variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al comparto azionario, obbligazionario
e monetario all’interno del fondo interno stesso.
Nel caso in cui tali riconoscimenti di utilità subiscano variazioni sostanziali in senso sfavorevole per
i fondi, la Compagnia adotterà le soluzioni più idonee al fine di neutralizzare le conseguenza economiche di tali variazioni.
La Compagnia, pur in presenza di inevitabile conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio agli investitori-contraenti e si impegna ad ottenere per gli investitori-contraenti stessi il
miglior risultato possibile indipendentemente da tale conflitto.
La Compagnia è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di
interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. In particolare, la Compagnia ha istituito un Comitato per la gestione del Conflitto di Interessi che effettua
un monitoraggio continuativo della presenza di situazioni di conflitto di interessi. Tale Comitato si
riunisce trimestralmente elaborando una relazione di aggiornamento delle suddette situazioni.
4. RECLAMI
Eventuali informazioni, richieste di invio di documentazione o reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:
CNP UniCredit Vita S.p.A., Ufficio Reclami, Via Cornalia 30, 20124 Milano, telefono 800.335.335 fax
02 91184065, e-mail [email protected].
Per maggiori informazioni l’Investitore-Contraente e l’assicurato possono consultare il sito internet:
www.cnpunicreditvita.it.
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Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della
documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia:
- per questioni attinenti al contratto, all’ IVASS– Servizio Tutela degli Utenti – Via del Quirinale, 21 –
00187 Roma, telefono 06.421331;
- per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB – Via G.B. Martini, 3 – 00198
Roma, o Via Broletto, 7 – 20123 Milano, telefono 06.84771/02.724201;
- per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.
B) INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
5. DESCRIZIONE DEL CONTRATTO E IMPIEGO DEI PREMI
5.1 Caratteristiche del contratto
Il prodotto consente di investire i premi previsti dal piano di versamenti programmato, al netto dei
costi contestuali al versamento, in quote di fondi interni dal cui valore dipendono le prestazioni
finanziarie e assicurative previste dal contratto. A fronte di ciascun premio versato l’InvestitoreContraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di quote dei fondi selezionati.
Il prodotto prevede altresì il riconoscimento sia di un bonus iniziale sul premio relativo alla prima
annualità che di un bonus fedeltà descritti successivamente.
Oltre all’investimento finanziario il prodotto offre, come copertura assicurativa in caso di decesso
dell’assicurato, una tutela economica che consiste in una maggiorazione delle quote acquisite dal
contratto in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso.
5.2 Durata del contratto
Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell’assicurato.
5.3 Versamento dei premi
Il contratto prevede un piano di versamento programmato di premi ricorrenti annui, rateizzabili mensilmente, di importo minimo pari a 1.200,00 euro annui ovvero 100,00 euro mensili.
La durata del piano di versamento dei premi viene stabilita dall’Investitore-Contraente alla sottoscrizione della proposta e non può comunque essere inferiore a dieci anni.
Ad ogni ricorrenza annuale l’Investitore-Contraente ha facoltà di modificare la periodicità di versamento del premio, purché siano stati regolarmente versati i premi relativi alle annualità precedenti.
Indipendentemente dal premio ricorrente prescelto dall’Investitore-Contraente, alla data di sottoscrizione della proposta è dovuto un premio, definito premio relativo alla prima annualità, il cui
importo può essere pari a:
- 1,5 volte il premio ricorrente;
- 2 volte il premio ricorrente;
- 3 volte il premio ricorrente;
- 4 volte il premio ricorrente.
Il pagamento del premio relativo alla prima annualità, o, nel caso di versamento mensile, della prima
rata di premio, viene effettuato il giorno di decorrenza.
Il versamento del premio relativo alla prima annualità viene effettuato, nel caso di frazionamento
mensile, nel corso del primo anno, e solo se l’assicurato è in vita, ad ogni ricorrenza mensile pattuita.
A partire dalla prima ricorrenza annuale l’Investitore-Contraente corrisponde, solo se l’assicurato sia
in vita, il premio ricorrente previsto dal piano di versamenti, relativo alle annualità successive alla
prima, ad ogni ricorrenza annuale o mensile in funzione della periodicità di versamento prescelta.
Il contratto prevede, altresì, la facoltà a favore dell’Investitore-Contraente di interrompere – in qualsiasi momento- i versamenti previsti dal piano; in tal caso il contratto rimane in vigore per un numero di quote ridotto della penale di riduzione, indicata al precedente punto 18.1.5 e determinata in
funzione delle annualità di premio interamente corrisposte.
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In particolare la Compagnia provvede alla riduzione del contratto secondo quanto di seguito previsto:
- in caso di frazionamento annuale qualora si verifichi il mancato versamento del premio alla ricorrenza annuale pattuita e l’Investitore-Contraente non provveda alla corresponsione di tale premio
entro i successivi 12 mesi.
- in caso di frazionamento mensile qualora risultino non pagate, rispetto al regolare piano di versamenti, dodici mensilità di premio.
Per effetto della riduzione il contratto continua ad essere efficacie mentre il piano dei versamenti
viene sospeso.
Bonus iniziale
Il contratto prevede il riconoscimento di un bonus iniziale pari al 2% del premio di prima annualità
al netto del caricamento espresso in percentuale indicato al successivo punto 18.1.2.
Il riconoscimento del bonus iniziale comporta un aumento, a totale carico della Compagnia, del
numero di quote, nella misura che si ottiene dividendo, sulla base delle percentuali di allocazione
stabilite, l’importo del bonus sopra definito per il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno selezionato, con le modalità ed alle date di seguito indicate:
- nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto;
- nel caso di frazionamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza, sempre che, a tale data, il contratto risulti in regola con il pagamento dei premi e non si sia
verificato il decesso dell’assicurato. Qualora, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza, il contratto non risulti in regola col pagamento dei premi, il bonus iniziale verrà riconosciuto solo
nel caso in cui l’Investitore-Contraente provveda a completare il pagamento della prima annualità di
premio. Il suddetto riconoscimento ha effetto il giorno in cui la Compagnia determina, in relazione
ai premi arretrati versati, il numero di quote di ciascun fondo interno selezionato.
Bonus fedeltà
Il contratto prevede il riconoscimento di un bonus di fedeltà alla fine del sesto anno di durata contrattuale; tale bonus è pari al 5% del premio ricorrente.
Il riconoscimento del bonus di fedeltà comporta un aumento, a totale carico della Compagnia, del
numero di quote dei fondi interni selezionati, nella misura che si ottiene dividendo, sulla base delle
percentuali di allocazione stabilite, l’importo del bonus per il valore unitario delle quote dei fondi
interni rilevato alla sesta ricorrenza annuale del contratto.
All’Investitore-Contraente non viene riconosciuto alcun bonus di fedeltà qualora, prima della sesta
ricorrenza annuale:
- il contratto non risulti in regola con il pagamento dei premi;
- l’Investitore-Contraente abbia già richiesto la liquidazione del riscatto totale o parziale del contratto;
- i beneficiari abbiano già richiesto la liquidazione del contratto per avvenuto decesso dell’assicurato.
B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I premi versati, al netto dei costi di caricamento, sono investiti in quote di fondi interni e costituiscono il capitale investito.
Il valore del capitale al momento del riscatto è determinato in funzione del valore delle quote di ciascun fondo interno selezionato, rilevato al secondo giorno lavorativo successivo alla data di pervenimento della richiesta in Compagnia.
L’Investitore-Contraente può scegliere, secondo la propria propensione al rischio, di investire i versamenti effettuati, al netto dei caricamenti:
- in una delle proposte di investimento illustrate di seguito;
- in un’altra combinazione di fondi, diversa da quelle illustrate, da lui liberamente determinata,
rispettando le seguenti limitazioni:
• l’investimento in ciascun fondo interno dovrà essere almeno pari al 20% del premio versato al
netto dei costi di caricamento;
• sarà possibile selezionare uno solo tra i fondi di seguito riportati: CNP E STRATEGIA 30, CNP E
STRATEGIA 50, CNP E STRATEGIA 70.
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Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, CNP UniCredit Vita S.p.A, ha affidato la
gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche dei fondi interni collegati al presente contratto a Pioneer Investment Management SGRpA, società di gestione del risparmio iscritta al n.70
dell’Albo tenuto dalla Banca d’Italia - sede sociale Piazza Gae Aulenti - 20154 Milano - e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit.
Il valore del capitale al momento del riscatto è determinato in funzione del valore delle quote di ciascun fondo interno selezionato, rilevato al secondo giorno lavorativo successivo alla data di pervenimento della richiesta in Compagnia.
Si riportano, qui di seguito, le informazioni sull’investimento finanziario per ogni proposta di investimento.
UNIBONUS STRATEGY– CNP E STRATEGIA 30
Codice della proposta d’investimento finanziario: 753801
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy – CNP E Strategia 30 è di
ottenere, tramite l’investimento nel fondo flessibile CNP E Strategia 30, una moderata rivalutazione del capitale sulla base dell’orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
La componente azionaria non può eccedere il 40% del portafoglio.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile;
b) obiettivo della gestione: il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell’orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del fondo;
c) valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 12 anni.
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della proposta di investimento: medio. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
e) categoria del fondo interno: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in parti di OICR assoggettati
alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati), possibile investimento
contenuto in parti di OICR non armonizzati ed in misura residuale in titoli.
Il fondo investe nelle componenti monetaria e obbligazionaria con carattere anche principale. E’
possibile l’investimento nella componente azionaria con carattere al più significativo.
L’investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari
Statunitensi, Yen e altre valute europee.
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f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi sovranazionali.
f.4) specifici fattori di rischio:
- paesi emergenti: investimento residuale;
- rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti
con un rating non inferiore a “investment grade”;
- rischio cambio: è previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
f.5) Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo.
g) tecnica di gestione: lo stile di gestione è di tipo flessibile e prevede la possibilità di concentrare
o suddividere opportunamente gli investimenti sulla base delle aspettative del gestore sull’andamento dei mercati, variando la suddivisione tra aree geografiche e settori di investimento nonché
la ripartizione tra componente azionaria, componente obbligazionaria e componente monetaria.
Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un’analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo
rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento
seguito dalla società di gestione degli OICR.
Il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti
monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell’orizzonte temporale minimo consigliato, un
risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e
della volatilità del portafoglio.
h) il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
i) Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del fondo.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,46%.
12. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al
primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in
occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
I valori riportati nella tabella sono stati determinati ipotizzando il versamento di un premio di prima
annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a 2.400,00 euro, effettuati con una frequenza di versamento annuale.
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VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C
Altri costi contestuali al versamento
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
H
Commissioni di gestione
I
Altri costi successivi al versamento
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N
Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
Premio iniziale
Premi successivi
4,23%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,55%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
1,55%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
97,69%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
UNIBONUS STRATEGY– CNP E STRATEGIA 50
Codice della proposta d’investimento finanziario: 753803
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy– CNP E Strategia 50 è di
ottenere, tramite l’investimento nel fondo flessibile CNP E Strategia 50, una significativa rivalutazione del capitale sulla base dell’orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di
crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
La componente azionaria non può eccedere il 70% del portafoglio.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile
b) obiettivo della gestione: il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell’orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del fondo.
c) valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 13 anni.
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della proposta di investimento: medio-alto. Questo grado di rischio indica che i
rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
e) categoria del fondo interno: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in parti di OICR assoggettati
Parte I - pagina 7 di 30
alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati), possibile investimento
contenuto in parti di OICR non armonizzati ed in misura residuale in titoli.
Il fondo investe nelle componenti monetaria e obbligazionaria con carattere anche principale e nella
componente azionaria con carattere al più prevalente (con un minimo del 20%).
L’investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari
Statunitensi, Yen e altre valute europee.
f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità;
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi sovranazionali.
f.4) specifici fattori di rischio:
- paesi emergenti: l’investimento è contenuto.
- rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti
con un rating non inferiore a “investment grade”.
- rischio cambio: è previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
f.5) Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo.
g) tecnica di gestione: lo stile di gestione è di tipo flessibile e prevede la possibilità di concentrare
o suddividere opportunamente gli investimenti sulla base delle aspettative del gestore sull’andamento dei mercati, variando la suddivisione tra aree geografiche e settori di investimento nonché
la ripartizione tra componente azionaria, componente obbligazionaria e componente monetaria.
Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un’analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo
rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento
seguito dalla società di gestione degli OICR.
Il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti
monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell’orizzonte temporale minimo consigliato, un
risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e
della volatilità del portafoglio.
h) il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
i) Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del fondo.
La volatilità media annua attesa è pari al 4,41%.
12. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al
primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento
Parte I - pagina 8 di 30
consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in
occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
I valori riportati nella tabella sono stati determinati ipotizzando il versamento di un premio di prima
annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a 2.400,00 euro, effettuati con una frequenza di versamento annuale.
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C
Altri costi contestuali al versamento
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
H
Commissioni di gestione
I
Altri costi successivi al versamento
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N
Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
Premio iniziale
Premi successivi
4,23%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,70%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
1,70%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
97,69%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
UNIBONUS STRATEGY– CNP E STRATEGIA 70
Codice della proposta d’investimento finanziario: 753804
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy– CNP E Strategia 70 è di
ottenere, tramite l’investimento nel fondo flessibile CNP E Strategia 70, una elevata rivalutazione
del capitale sulla base dell’orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
La componente azionaria non può eccedere il 90% del portafoglio.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile
b) obiettivo della gestione: il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell’orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del fondo.
c) valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 14 anni.
Parte I - pagina 9 di 30
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della proposta di investimento: medio-alto. Questo grado di rischio indica che i
rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
e) categoria del fondo interno: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in parti di OICR assoggettati
alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati), possibile investimento
contenuto in parti di OICR non armonizzati ed in misura residuale in titoli.
Il fondo investe nella componente azionaria con carattere anche principale e nelle componenti
monetaria e obbligazionaria con carattere al più prevalente.
L’investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari
Statunitensi, Yen e altre valute europee.
f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico.
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate
da buona liquidabilità.
- per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi sovranazionali.
f.4) specifici fattori di rischio:
- paesi emergenti: l’investimento è contenuto.
- rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti
con un rating non inferiore a “investment grade”.
- rischio cambio: è previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
f.5) Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo.
g) tecnica di gestione: lo stile di gestione è di tipo flessibile e prevede la possibilità di concentrare
o suddividere opportunamente gli investimenti sulla base delle aspettative del gestore sull’andamento dei mercati, variando la suddivisione tra aree geografiche e settori di investimento nonché
la ripartizione tra componente azionaria, componente obbligazionaria e componente monetaria.
Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un’analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo
rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento
seguito dalla società di gestione degli OICR.
Il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti
monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell’orizzonte temporale minimo consigliato, un
risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e
della volatilità del portafoglio.
h) il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
i) Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
Parte I - pagina 10 di 30
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento del fondo.
La volatilità media annua attesa è pari al 5,55%.
11. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al
primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in
occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
I valori riportati nella tabella sono stati determinati ipotizzando il versamento di un premio di prima
annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a 2.400,00 euro, effettuati con una frequenza di versamento annuale.
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C
Altri costi contestuali al versamento
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
H
Commissioni di gestione
I
Altri costi successivi al versamento
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N
Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
Premio iniziale
Premi successivi
4,23%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,70%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
1,70%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
97,69%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
UNIBONUS STRATEGY – CNP F CRESCITA STARS
Codice della proposta d’investimento finanziario: 753833
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy- CNP F Crescita Stars è di
conseguire, tramite l’investimento nel fondo azionario internazionale CNP F Crescita Stars, una
significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nei comparti azionari dei
Paesi a elevato tasso di crescita, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo.
b) Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto al parametro di riferimento (benchmark).
c) Valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 15 anni.
Parte I - pagina 11 di 30
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) Grado di rischio della proposta di investimento: alto. Tale grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo.
e) Scostamento in termini di rischiosità rispetto al benchmark: contenuto. Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
f) Categoria del fondo interno: Azionario Internazionale.
g.1) Principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in parti di OICR assoggettati
alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati), possibile investimento
contenuto in parti di OICR non armonizzati.
La componente azionaria ha carattere principale.
L’investimento in depositi bancari ha carattere residuale.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari statunitensi, Sterline e nelle altre valute internazionali.
g.2) Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America, Pacifico e
Paesi Emergenti.
g.3) Categorie di emittenti: l’investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
g.4) Specifici fattori di rischio:
- paesi emergenti: investimento al più contenuto.
- rischio di cambio: è previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
g.5) Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo.
h) Tecnica di gestione Lo stile di gestione è di tipo attivo e prevede la possibilità di concentrare o
suddividere opportunamente gli investimenti sulla base delle aspettative del gestore sull’andamento dei mercati, variando la suddivisione tra aree geografiche, settori di investimento e caratteristiche di stile.
Il processo di investimento è ottimizzato con l’obiettivo da un lato di costruire un portafoglio diversificato e dall’altro di controllare il rischio complessivo.
La ripartizione delle attività finanziarie è svolta secondo un modello gestionale dinamico e flessibile, in funzione delle aspettative sull’andamento dei mercati finanziari in un’ottica di massimizzazione del rendimento del Fondo e ferma la finalità dello stesso.
La selezione degli OICR avviene in base ad un’analisi quantitativa e qualitativa, finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo rispetto al mercato di riferimento, e valutando con attenzione il processo di investimento seguito dalla società di
gestione degli OICR. In particolare, la selezione degli OICR potrà avvenire tenendo in considerazione i dati e le analisi della società Morningstar.
i) Il fondo utilizza tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
j) Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Parte I - pagina 12 di 30
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Il parametro di riferimento (c.d. benchmark) relativo al fondo interno è costituito dai seguenti indici:
- 50% MSCI WORLD, indice dei principali mercati azionari mondiali;
- 50% MSCI EMERGING MARKETS, indice dei principali mercati azionari emergenti.
12. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario, riferita sia ai costi
sostenuti al momento della sottoscrizione, sia ai costi complessivamente applicati sull’orizzonte
temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio
versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei
costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito.
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C
Altri costi contestuali al versamento
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
H
Commissioni di gestione
I
Altri costi successivi al versamento
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N
Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
Premio iniziale
Premi successivi
4,23%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
2,15%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
2,15%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
97,69%
100,00%
100,00%
95,29%
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
UNIBONUS STRATEGY–COMBINAZIONE LIBERA ALFA
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere
di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Codice della proposta d’investimento finanziario: 75301
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy– Combinazione libera Alfa
è ottenere una moderata rivalutazione del capitale sulla base dell’orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti
monetario, obbligazionario e azionario.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile
b) obiettivo della gestione: la presente Proposta d’Investimento non rappresenta un prodotto autoParte I - pagina 13 di 30
nomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di
fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera.
c) valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 12 anni.
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della proposta di investimento: medio. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
e) categoria della combinazione libera: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in titoli e in parti di OICR
assoggettati alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile
investimento contenuto in parti di OICR non armonizzati.
La Proposta d’investimento consente di ottenere un’esposizione alle diverse classi di attivo tramite la combinazione di un fondo di tipo azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in grado di
variare l’esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle oscillazioni
dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media carattere significativo.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Sezione B.1)
Informazioni sull’investimento finanziario relativa alle Proposte d’investimento specifiche di ciascun
fondo interno previsto nella Combinazione Libera.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari
Statunitensi, Yen e in altre valute europee e in maniera contenuta in altre valute internazionali
f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico e
in maniera contenuta nei Paese Emergenti.
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali.
- l’investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui
azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
f.4) specifici fattori di rischio:
- Paesi Emergenti: investimento residuale;
- Rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti con un rating non inferiore a “investment grade;
- Rischio di cambio: e’ previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
f.5) I fondi che compongono la Proposta d’investimento possono investire in strumenti finanziari
derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado
di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
g) tecnica di gestione: per tali informazioni si rinvia alla sezione della presente Parte I relativa a ciascun fondo interno previsto nella combinazione libera.
Parte I - pagina 14 di 30
h) i fondi utilizzano tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
i) I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento dei fondi
interni che compongono la combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,29%.
12. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al
primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in
occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
I valori riportati nella tabella sono stati determinati ipotizzando il versamento di un premio di prima
annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a 2.400,00 euro, effettuati con una frequenza di versamento annuale.
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C
Altri costi contestuali al versamento
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
H
Commissioni di gestione (*)
I
Altri costi successivi al versamento
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N
Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
Premio iniziale
Premi successivi
4,23%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,67%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
1,67%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
97,69%
100,00%
100,00%
95,29%
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa
ripartizione risentirà nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
Parte I - pagina 15 di 30
UNIBONUS STRATEGY–COMBINAZIONE LIBERA BETA
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere
di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Codice della proposta d’investimento finanziario: 75302
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy– Combinazione libera Beta
è ottenere una moderata rivalutazione del capitale sulla base dell’orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti
monetario, obbligazionario e azionario.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile
b) obiettivo della gestione: la presente Proposta d’Investimento non rappresenta un prodotto autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di
fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera.
c) valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 13 anni.
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della proposta di investimento: medio. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare sensibili sia di segno negativo che positivo.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
e) categoria della combinazione libera: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in titoli e in parti di OICR
assoggettati alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile
investimento contenuto in parti di OICR non armonizzati
La Proposta d’investimento consente di ottenere un’esposizione alle diverse classi di attivo tramite la combinazione di un fondo interno di tipo azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in
grado di variare l’esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media carattere prevalente.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Sezione B.1)
Informazioni sull’investimento finanziario relativa alle Proposte d’investimento specifiche di ciascun
fondo interno previsto nella Combinazione Libera.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari
Statunitensi, Yen e altre valute europee e in misura contenuta in altre valute internazionali.
f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: investimento principale nell’area Europa, Nord
America e Pacifico e in misura contenuta nei Paesi Emergenti
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali;
- per la componente azionaria: l’investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad
elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
f.4) specifici fattori di rischio:
Parte I - pagina 16 di 30
- Paesi Emergenti: investimento residuale;
- Rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti con un rating non inferiore a “investment grade”.
- Rischio di Cambio: E’ previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
f.5) I fondi che compongono la Proposta d’investimento possono investire in strumenti finanziari
derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado
di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
g) tecnica di gestione: per tali informazioni si rinvia alla sezione della presente Parte I relativa a ciascun fondo interno previsto nella combinazione libera.
h) i fondi utilizzano tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
i) I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento dei fondi
interni che compongono la combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,90%.
11. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al
primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in
occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
I valori riportati nella tabella sono stati determinati ipotizzando il versamento di un premio di prima
annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a 2.400,00 euro, effettuati con una frequenza di versamento annuale.
Premio iniziale Premi successivi
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
4,23%
4,71%
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
0,00%
C
Altri costi contestuali al versamento
0,00%
0,00%
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
1,92%
0,00%
E
Costi delle coperture assicurative
0,00%
0,00%
F
Spese di emissione
0,00%
0,00%
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
0,00%
0,00%
H
Commissioni di gestione (*)
1,73%
1,73%
I
Altri costi successivi al versamento
0,00%
0,00%
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
0,00%
0,56%
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
0,00%
0,00%
N
Costi delle coperture assicurative
0,05%
0,05%
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
100,00%
100,00%
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
100,00%
100,00%
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
97,69%
95,29%
Parte I - pagina 17 di 30
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa
ripartizione risentirà nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
UNIBONUS STRATEGY– COMBINAZIONE LIBERA GAMMA
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere
di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Codice della proposta d’investimento finanziario: 75303
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy– Combinazione libera
Gamma è ottenere una significativa rivalutazione del capitale sulla base dell’orizzonte temporale di
riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei
comparti monetario, obbligazionario e azionario.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile
b) obiettivo della gestione: la presente Proposta d’Investimento non rappresenta un prodotto autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di
fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera.
c) valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 13 anni
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della proposta di investimento: medio. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
e) categoria della combinazione libera: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in parti di OICR assoggettati
alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile investimento
contenuto in parti di OICR non armonizzati e in titoli.
La Proposta d’investimento consente di ottenere un’esposizione alle diverse classi di attivo tramite la combinazione di n un fondo interno di tipo azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in
grado di variare l’esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media carattere prevalente.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Sezione B.1)
Informazioni sull’investimento finanziario relativa alle Proposte d’investimento specifiche di ciascun
fondo interno previsto nella Combinazione Libera.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari
Statunitensi, Yen e altre valute europee e in maniera contenuta in altre valute internazionali.
Parte I - pagina 18 di 30
f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: investimento principale nelle aree Europa, Nord
America e Pacifico e contenuta nei Paesi Emergenti.
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali.
- per la componente azionaria: l’investimento avviene in OICR che investono in società ad elevata
capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
f.4) specifici fattori di rischio:
- Paesi Emergenti: investimento al più contenuto;
- Rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti con un rating non inferiore a “investment grade”;
- Rischio di Cambio: e’ previsto l’investimento nelle principali valute internazionali.
f.5) I fondi che compongono la Proposta d’investimento possono investire in strumenti finanziari
derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado
di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
g) tecnica di gestione: per tali informazioni si rinvia alla sezione della presente Parte I relativa a ciascun fondo interno previsto nella combinazione libera.
h) i fondi utilizzano tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
i) I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento dei fondi
interni che compongono la combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,75%.
12. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al
primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in
occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
I valori riportati nella tabella sono stati determinati ipotizzando il versamento di un premio di prima
annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a 2.400,00 euro, effettuati con una frequenza di versamento annuale.
Parte I - pagina 19 di 30
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
B
Altri costi contestuali al versamento
C
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
H
Commissioni di gestione (*)
I
Altri costi successivi al versamento
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N
Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
Premio iniziale
Premi successivi
4,23%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,79%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
1,79%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
97,69%
100,00%
100,00%
95,29%
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa
ripartizione risentirà nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
UNIBONUS STRATEGY–COMBINAZIONE LIBERA DELTA
La presente proposta di investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere
di fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Codice della proposta d’investimento finanziario: 75304
La finalità della proposta di investimento finanziario UniBonus Strategy– Combinazione libera Delta
è ottenere una significativa rivalutazione del capitale sulla base dell’orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei
comparti monetario, obbligazionario e azionario.
6. TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO
a) tipologia di gestione: flessibile
b) obiettivo della gestione: la presente Proposta d’Investimento non rappresenta un prodotto autonomamente gestito ma una semplice esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di
fondi interni a disposizione dell’Investitore-Contraente.
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera.
c) valuta di denominazione: euro.
7. ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO
L’orizzonte temporale d’investimento consigliato è pari a 12 anni.
8. PROFILO DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
d) grado di rischio della proposta di investimento: medio. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo.
Parte I - pagina 20 di 30
9. POLITICA DI INVESTIMENTO E RISCHI SPECIFICI DEL FONDO INTERNO
e) categoria della combinazione libera: flessibile.
f.1) principali tipologie di strumenti finanziari: Investimento principale in parti di OICR assoggettati
alle disposizioni delle direttive dell’Unione Europea (cd. OICR armonizzati). Possibile investimento
contenuto in parti di OICR non armonizzati e in titoli.
La Proposta d’investimento consente di ottenere un’esposizione alle diverse classi di attivo tramite la combinazione di un fondo interno di tipo azionario con un fondo interno di tipo flessibile, in
grado di variare l’esposizione ai comparti monetario, obbligazionario e azionario in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
In condizioni normali di mercato, la componente azionaria ha in media carattere prevalente.
Per ogni altra informazione relativa ai singoli fondi interni sottostanti, si rinvia alla Sezione B.1)
Informazioni sull’investimento finanziario relativa alle Proposte d’investimento specifiche di ciascun
fondo interno previsto nella Combinazione Libera.
Il regolamento del fondo interno prevede la possibilità di investire in misura contenuta in OICR promossi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A. o in altri strumenti finanziari emessi da
società appartenenti allo stesso Gruppo.
Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari
Statunitensi Yen e altre valute europee e in maniera contenuta nelle altre valute internazionali
f.2) aree geografiche e mercati di riferimento: investimento principale nelle aree Europa, Nord
America e Pacifico e in misura contenuta nei Paesi Emergenti.
f.3) categorie di emittenti:
- per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali.
- l’investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui
azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità.
f.4) specifici fattori di rischio:
- Paesi Emergenti: investimento al più contenuto;
- Rating: la componente obbligazionaria investe principalmente in obbligazioni emesse da emittenti con un rating non inferiore a “investment grade;
- Rischio di cambio è previsto l’investimento nelle principali valute internazionali
f.5) I fondi che compongono la Proposta d’investimento possono investire in strumenti finanziari
derivati al solo scopo di ridurre il rischio d’investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado
di rischio e le altre caratteristiche dei fondi.
g) tecnica di gestione: per tali informazioni si rinvia alla sezione della presente Parte I relativa a ciascun fondo interno previsto nella combinazione libera.
h) i fondi utilizzano tecniche di gestione dei rischi. Per la loro illustrazione si rimanda alla Parte III
Sezione B del Prospetto d’offerta.
i) I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi.
10. GARANZIE DELL’INVESTIMENTO
La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’InvestitoreContraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
11. PARAMETRO DI RIFERIMENTO (C.D. BENCHMARK)
Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento dei fondi
interni che compongono la combinazione libera.
La volatilità media annua attesa è pari al 3,44%.
Parte I - pagina 21 di 30
12. RAPPRESENTAZIONE SINTETICA DEI COSTI
La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell’investimento finanziario riferita sia al
primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull’orizzonte temporale d’investimento
consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in
occasione di ogni versamento e tenendo conto dei bonus corrisposti rappresenta il capitale investito.
I valori riportati nella tabella sono stati determinati ipotizzando il versamento di un premio di prima
annualità pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente pari a 2.400,00euro, effettuati con una frequenza di versamento annuale.
Premio iniziale
Premi successivi
4,23%
0,00%
0,00%
1,92%
0,00%
0,00%
4,71%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
1,83%
0,00%
0,00%
0,00%
0,05%
0,00%
1,83%
0,00%
0,56%
0,00%
0,05%
100,00%
100,00%
97,69%
100,00%
100,00%
95,29%
VOCI DI COSTO
CONTESTUALI AL VERSAMENTO
A
Costi di Caricamento
B
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
C
Altri costi contestuali al versamento
D
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
E
Costi delle coperture assicurative
F
Spese di emissione
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO
G
Costi di caricamento
H
Commissioni di gestione (*)
I
Altri costi successivi al versamento
L
Bonus, premi e riconoscimenti di quote
M
Costi delle garanzie e/o immunizzazione
N
Costi delle coperture assicurative
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
O
Premio Versato
P=O-(E+F)
Capitale Nominale
Q=P-(A+B+C-D) Capitale Investito
(*)determinata come media delle commissioni di gestioni relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa
ripartizione risentirà nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato
finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo.
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla
Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta.
B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL’INVESTIMENTO
13. RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA)
Non previsto, essendo il contratto a vita intera.
14. RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA DEL CONTRATTO (C.D. RISCATTO).
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il capitale purché sia trascorso almeno un anno dalla
decorrenza e l’assicurato sia in vita.
Il valore di riscatto è pari al prodotto tra il numero delle quote acquisite alla data di richiesta di rimborso e il valore unitario della quota relativa a ciascun fondo selezionato, rilevato il secondo giorno
lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso.
L’importo di riscatto viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto di cui al successivo par. 18.1.4.
Tale importo viene in ogni caso corrisposto per intero, senza l’applicazione delle suddette penali,
nel caso in cui sia già stata effettuata la riduzione del contratto, di cui al par. 5.3
L’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richie-
Parte I - pagina 22 di 30
dendo la liquidazione parziale del capitale con le stesse modalità della liquidazione totale, a condizione che l’importo lordo riscattato non risulti inferiore a 1.500,00 euro ed il complessivo controvalore del numero di quote residuo non risulti inferiore a 2.500,00 euro.
In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
Il rispetto della condizione che l’importo lordo riscattato non sia inferiore a 1.500,00 euro non viene
osservata nel caso in cui l’Investitore-Contraente chieda alla Compagnia, come riscatto parziale, la
totalità del numero di quote presenti in uno dei fondi interni selezionati.
Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale, fatto
salvo l’ulteriore addebito del costo fisso riportato al successivo par. 18.1.4.
Per informazioni più dettagliate sulle modalità di esercizio del riscatto si rinvia al par. 22.
Indipendentemente dalla tipologia della richiesta, la Compagnia corrisponde all’InvestitoreContraente il valore di riscatto al netto delle imposte previste dalla normativa vigente
Non essendo prevista dal contratto alcuna garanzia finanziaria di rendimento minimo per il
valore di riscatto, la risoluzione anticipata del contratto può comportare, sia per effetto del
deprezzamento del valore delle quote che per l’applicazione della penale di riscatto nei casi
previsti, una diminuzione dei risultati economici conseguiti ed il non pieno recupero dei versamenti effettuati.
Il Fondo Interno investe gli attivi in OICR soggetti a imposizione fiscale; gli eventuali crediti d’imposta maturati nel fondo verranno trattenuti dalla Compagnia e pertanto non andranno a beneficio
dei contraenti. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale.
15. OPZIONI CONTRATTUALI
15.1 Opzioni di conversione in rendita
A partire dal termine del piano di versamenti indicato in proposta, l’Investitore-Contraente può
richiedere purché l’assicurato abbia un’età inferiore a 85 anni e l’importo della rendita annua non
sia inferiore a 3.000,00 euro, di convertire il capitale rimborsabile in caso di riscatto totale in forma
di rendita rivalutabile secondo le seguenti modalità:
a) rendita vitalizia pagabile fino a che l’assicurato è in vita;
b) rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l’assicurato
è in vita;
c) rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’assicurato e successivamente reversibile, in misura
totale o parziale, a favore di una persona, designata dall’Investitore-Contraente, fino a che questa è in vita.
L’Investitore-Contraente, prima di richiedere per iscritto alla Compagnia la conversione in rendita nei
tempi sopraindicati, può richiedere informazione alla Compagnia, la quale fornisce per iscritto all’avente diritto una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi
e condizioni economiche in vigore, nonché la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni
di contratto e aggiornate dei prodotti in relazione ai quali l’avente diritto abbia manifestato il proprio
interesse.
B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE DEI RISCHI DEMOGRAFICI (CASO
MORTE)
16. PRESTAZIONI ASSICURATIVE CUI HA DIRITTO L’INVESTITORE-CONTRAENTE O IL BENEFICIARIO
Il contratto prevede la seguente copertura assicurativa:
16.1 Copertura assicurativa caso morte
In caso di decesso dell’assicurato è previsto il rimborso di un capitale pari alla somma dei controvalori del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti
valori unitari delle quote (rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la
richiesta di rimborso), maggiorata di un importo pari ad una percentuale del controvalore delle quote
Parte I - pagina 23 di 30
di seguito indicata ed in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso. L’importo della
maggiorazione non può comunque essere superiore a 10.000,00 euro.
età dell’assicurato
(in anni interi)
al momento del decesso
da 18 a 39 anni
da 40 a 59 anni
Da 60 anni ed oltre
misura percentuale
di maggiorazione
20,00%
10,00%
0,2%
L’importo così maggiorato viene corrisposto dalla Compagnia ai beneficiari designati, senza limiti
territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’assicurato.
La misura di maggiorazione indicata nella tabella di cui sopra non viene applicata qualora il decesso dell’assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto - indicata di seguito - e
non sia conseguenza diretta di un infortunio o di malattie infettive acute;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del contratto e sia dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da dolo dell’Investitore-Contraente o dei beneficiari, partecipazione attiva dell’assicurato a delitti dolosi, fatti di guerra, incidente di volo o suicidio (quest’ultimo se avvenuto nei
primi due anni dalla data di decorrenza del contratto).
Le limitazioni di cui alle lettere precedenti sono disciplinate nel dettaglio all’art. 16 delle Condizioni
di contratto.
AVVERTENZA: la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che i beneficiari
ottengano, al momento del rimborso, un ammontare inferiore alla somma dei premi corrisposti.
***
I termini di pagamento concessi alla Compagnia sono pari a trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, oltre i quali sono dovuti gli interessi di mora.
Ai sensi del secondo comma dell’Art. 2952 del Codice Civile i diritti derivanti dai Contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui i diritti
stessi si fondano, fatte salve specifiche disposizioni di Legge. Pertanto, decorso tale termine non
sarà più possibile far valere alcun diritto sulle somme derivanti dal presente Contratto di
Assicurazione. Le Imprese di Assicurazione in base alla Legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni, sono obbligate a versare le somme non reclamate a favore
dell’apposito Fondo istituito dal Ministero dell’Economica e delle Finanze.
Per la documentazione che l’Investitore-Contraente o il beneficiario sono tenuti a presentare per
ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia alle Condizioni di contratto.
17. ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI
Non previste.
C) INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
18. REGIME DEI COSTI DEL PRODOTTO
18.1 Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
18.1.1 Spese di emissione
La Compagnia per far fronte alle spese di emissione del contratto sostiene un costo fisso pari a
50,00 euro. Tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Compagnia dal capitale solo in caso di
recesso dal contratto.
18.1.2 Costi di caricamento
La Compagnia trattiene, per la copertura dei costi commerciali e di emissione del contratto, su ciascun premio corrisposto (di prima annualità e ricorrente), i seguenti importi a titolo di caricamento:
a) un costo fisso pari a 24,00 euro, se la periodicità di versamento prescelta è annuale e pari a 2
euro, se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
Parte I - pagina 24 di 30
b) un costo, il cui importo varia in relazione all’importo del premio corrisposto, di ammontare pari al
prodotto tra il 3,75% e la differenza tra il premio corrisposto e la spesa fissa di cui al punto precedente.
18.1.3 Costi delle coperture assicurative previste dal contratto
Il contratto prevede un costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell’assicurato – maggiorazione del controvalore delle quote – pari allo 0,05% annuo del patrimonio del fondo interno.
Tale costo è già compreso nella relativa commissione di gestione del fondo stesso.
18.1.4 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (C.D. COSTI DI RISCATTO)
Sul valore di riscatto vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella,
determinate in funzione della annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6 annualità ed oltre
Penali
di riscatto
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso pari a
20,00 euro.
18.1.5. Costi di riduzione del contratto
Sul valore di riduzione vengono eventualmente applicate le penali, indicate nella seguente tabella,
determinate in funzione della annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
Annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
Da 1 a 11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6 annualità ed oltre
Penali
di riscatto
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
18.1.6. Costi di switch
Il contratto prevede un costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di
investimento - switch successiva alle prime due gratuite.
18.2 Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente
a) Commissione di gestione
La commissione di gestione comprensiva dei costi per la copertura assicurativa in caso di decesso
dell’assicurato, è calcolata e imputata quotidianamente al patrimonio del fondo interno e prelevata
mensilmente. Per ciascun fondo interno le commissioni di gestione sono fissate nella seguente
misura:
Fondo interno
CNP E Strategia 30
CNP E Strategia 50
CNP E Strategia 70
CNP F Crescita Stars
Commissione di
gestione annua
1,60%
1,75%
1,75%
2,20%
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Per quanto riguarda le combinazioni libere riportate nel prospetto, nella tabella che segue sono indicate le commissioni di gestione annua calcolate in funzione delle commissioni di gestione relative
ai singoli fondi interni che compongono ciascuna combinazione libera.
Proposta di investimento
UniBonus Strategy- Combinazione libera Alfa
UniBonus Strategy– Combinazione libera Beta
UniBonus Strategy– Combinazione libera Gamma
UniBonus Strategy– Combinazione libera Delta
Commissione di
gestione annua
1,72%
1,78%
1,84%
1,88%
b) commissione di performance
Non previste.
c) altri costi previsti dal Regolamento del Fondo interno
commissione degli OICR sottostanti
le disponibilità del fondo interno sono investite in quote di OICR per almeno il 10% del totale
delle attività del fondo stesso. Sui fondi interni gravano indirettamente i costi degli OICR
sottostanti. Le commissioni massime di gestione applicabili dagli OICR sono pari a:
- 1,60% per gli OICR appartenenti al comparto monetario e obbligazionario;
- 2,50% per gli OICR appartenenti al comparto azionario.
Non sono previste commissioni di performance, né commissioni di sottoscrizione e rimborso su
tali OICR.
Tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che
prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissioni di gestione degli OICR.
18.3 altri costi
Fermi restando gli oneri di gestione indicati al precedente punto 18.2, sono a carico dei fondi interni anche i seguenti oneri:
- gli oneri dovuti alla banca depositaria per l’incarico svolto;
- i costi connessi con l’acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di
intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari);
- le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote;
- le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di
liquidazione;
- le spese legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse del fondo;
- gli oneri fiscali di pertinenza del fondo.
Infine, gli oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività di ciascun fondo interno non sono
quantificabili a priori in quanto variabili.
19. AGEVOLAZIONI FINANZIARIE
Il contratto può essere sottoscritto a condizioni agevolate dai dipendenti in attività ed in quiescenza del Gruppo Bancario UniCredit che siano anche correntisti della Banca: infatti al premio corrisposto viene applicato un costo di caricamento pari al 50% di quello indicato al precedente punto
18.1.2.b).
20. REGIME FISCALE
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto.
Detrazione fiscale dei premi
Sui premi versati non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale.
Imposta di bollo
L’estratto conto annuale del contratto è soggetto ad imposta di bollo secondo quanto previsto dalla
normativa vigente.
Imposta sulle successioni
Le somme corrisposte dalla Compagnia in dipendenza del contratto, in caso di decesso dell’assicurato, sono escluse dall’imposta sulle successioni.
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Tassazione delle somme corrisposte
Le somme dovute dalla Compagnia in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso
dell’assicurato, sono esenti dall’IRPEF, limitatamente alla quota di capitale liquidato corrispondente
alla copertura del rischio demografico.
La tassazione della quota del capitale liquidato corrispondente al rendimento finanziario dipende
dalle modalità di erogazione della prestazione (in capitale o in rendita).
Per maggiori informazioni consultare la Parte III del Prospetto d’offerta.
D) INFORMAZIONI SULLE MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E SWITCH
21. MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE, REVOCA E RECESSO
21.1 Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto deve essere effettuata presso uno dei soggetti incaricati della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta e versamento del premio dovuto.
Il contratto si considera concluso alle ore 24 del giorno lavorativo successivo alla sottoscrizione del
modulo di proposta da parte dell’Investitore-Contraente e dell’assicurato, se persona diversa, a condizione che entro tale data la Compagnia non abbia comunicato allo stesso, di non accettare la proposta contrattuale.
Le coperture assicurative prestate dalla Compagnia entrano in vigore dal secondo giorno lavorativo
successivo alla sottoscrizione da parte dell’Investitore-Contraente del modulo di proposta e sempreché entro tale termine l’Investitore-Contraente abbia pagato il premio.
Il pagamento del premio relativo alla prima annualità, o, nel caso di versamento mensile, della prima
rata di premio viene effettuato con data valuta coincidente con il giorno di decorrenza.
Il versamento del premio relativo alla prima annualità viene effettuato, nel caso di frazionamento mensile, nel corso del primo anno, e solo se l’assicurato è in vita, ad ogni ricorrenza mensile pattuita.
A partire dalla prima ricorrenza annuale l’Investitore-Contraente corrisponde, solo se l’assicurato sia
in vita, il premio ricorrente previsto dal piano di versamenti, relativo alle annualità successive alla
prima, ad ogni ricorrenza annuale o mensile in funzione della periodicità di versamento prescelta.
Il pagamento dei premi avviene, alle ricorrenze annuali o mensili previste, mediante addebito automatico sul conto bancario indicato nel Modulo di Proposta ed intrattenuto dall’InvestitoreContraente con il Collocatore.
In particolare il meccanismo automatico di addebito prevede che:
- in caso di frazionamento annuale, qualora l’addebito del premio, alla ricorrenza annuale pattuita,
non dovesse andare a buon fine, la Compagnia effettui nuovamente l’addebito del premio, fino a
quando non avvenga il pagamento, trascorso un mese dalla ricorrenza annuale pattuita e, successivamente, ogni mese, per i dodici mesi successivi a tale ricorrenza annuale; qualora il pagamento del premio non avvenga entro i dodici mesi successivi alla ricorrenza annuale prevista la
Compagnia provvederà alla sospensione del meccanismo di addebito automatico sopra descritto.
- in caso di frazionamento mensile la Compagnia provvederà ad addebitare il premio, alla ricorrenza mensile pattuita; tuttavia, qualora a tale ricorrenza risultassero ancora impagate una o più
rate di premio relative alle mensilità precedenti la Compagnia provvederà all’addebito anche di
tali rate; qualora risultassero insolute dodici rate mensili di premio la Compagnia provvederà alla
sospensione del meccanismo di addebito automatico sopra descritto.
Si precisa che l’Investitore-Contraente ha la facoltà, in qualsiasi momento, di richiedere alla
Compagnia la sospensione del meccanismo di addebito sopra descritto.
Inoltre, nel caso in cui l’Investitore-Contraente estinguesse il conto corrente indicato nel Modulo di
Proposta ed intrattenuto presso il Collocatore, il meccanismo di addebito automatico sopra descritto non verrà più applicato.
In tal caso, al fine di non ostacolare la prosecuzione del rapporto, la Compagnia provvederà ad indicare all’Investitore-Contraente altre diverse modalità di pagamento dei premi.
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La data di addebito del versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente
intestato alla Compagnia.
Il capitale investito viene convertito in base al valore unitario delle quote di ciascun fondo interno
selezionato, rilevato rispettivamente:
- relativamente al primo versamento, il secondo giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del modulo di proposta (data di decorrenza);
- per ogni premio successivo al primo, il secondo giorno lavorativo successivo alle ricorrenze
annuali o mensili pattuite.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 7.
A conferma della conclusione del Contratto e dell’avvenuta determinazione del capitale espresso in
quote di ciascun fondo interno selezionato, la Compagnia invia all’Investitore-Contraente, entro un
termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, la lettera di conferma, che acquisirà valore di polizza di assicurazione; a seguito del versamento dei premi successivi la Compagnia invia una comunicazione periodica di conferma.
Si rimanda alla Parte III, Sezione C, punto 7, per il contenuto delle suddette comunicazioni.
L’Investitore-Contraente ha la facoltà, in qualsiasi momento, di sospendere il versamento dei premi
periodici; successivamente, l’Investitore-Contraente potrà riprendere il pagamento dei premi periodici, purché non siano ancora decorsi i termini, indicati al precedente punto 5.3, per l’applicazione
della riduzione al contratto.
21.2 Modalità di revoca della proposta
L’Investitore-Contraente, ai sensi dell’art. 176 del Decreto Legislativo 209/2005, può revocare la
proposta contrattuale fino al momento della conclusione del contratto.
La revoca deve essere esercitata mediante comunicazione scritta inviata presso la sede della
Compagnia ovvero presso il Collocatore, corredata della documentazione indicata all’Art. 22 delle
Condizioni di contratto.
In caso di tempestiva revoca le somme eventualmente pagate dall’Investitore-Contraente alla
Compagnia devono essere restituite entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di revoca.
21.3 Diritto di recesso dal contratto
L’Investitore-Contraente, ai sensi dell’art. 177 del Decreto Legislativo 209/2005, può recedere dal contratto mediante comunicazione scritta inviata presso la sede della Compagnia ovvero presso il
Collocatore entro il termine di 30 giorni dalla data di conclusione del contratto; l’Investitore-Contraente
dovrà inoltre allegare la documentazione indicata all’Art. 22 delle Condizioni di contratto.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Compagnia provvede a rimborsare
all’Investitore-Contraente quanto da questi versato, che viene maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati
in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla
data di ricevimento, da parte della Compagnia, della comunicazione di recesso e la medesima
somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati alla data di decorrenza.
La Compagnia provvede a rimborsare all’Investitore-Contraente l’importo al netto del costo, riportato al punto 18.1.1., trattenuto a titolo di spesa di emissione del contratto.
22. MODALITÀ DI RISCATTO DEL CAPITALE MATURATO
L’Investitore-Contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare
alla Compagnia, ovvero al Collocatore, richiesta scritta accompagnata dalla documentazione richiesta.
Per informazioni ci si può rivolgere alla Compagnia: Direzione Operations, via Cornalia 30 - 20124
Milano, telefono 800.335.335, fax 02 91184185, e-mail [email protected].
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 8
La Compagnia invia all’Investitore-Contraente una lettera di conferma dell’avvenuta liquidazione del
riscatto (totale e parziale), entro un termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di esecuzione della relativa operazione.
Si rimanda alla Parte III, Sezione C, par. 7, per il contenuto della suddetta comunicazione.
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23. MODALITÀ DI EFFETTUAZIONE DI OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA FONDI INTERNI
(C.D. SWITCH)
L’Investitore-Contraente, tramite richiesta scritta e purché siano trascorsi almeno trenta giorni dalla
data di decorrenza del contratto, può chiedere:
- la modifica del profilo di investimento nei fondi interni a cui destinare ciascun premio successivo
alla richiesta, in base a quanto previsto e ferma restando la possibilità di mantenere l’allocazione del
numero di quote già acquisito se compatibile con l’operazione di modifica. I futuri versamenti confluiranno quindi nei fondi interni secondo la nuova composizione percentuale di allocazione;
- il disinvestimento, anche parziale, delle quote acquisite da uno o più fondi interni a suo tempo
selezionati e il contestuale investimento in quote di uno o più fondi interni collegati al contratto.
Per ciascun fondo oggetto del trasferimento, tale operazione consiste:
- nel calcolo del controvalore delle quote, che si intendono trasferire, del fondo interno di provenienza in base al valore unitario della quota di detto fondo del secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch;
- nella conversione, nello stesso giorno di valorizzazione, dell’importo di cui al punto precedente in
quote acquisite nel fondo interno di destinazione, in base al valore unitario della quota di quest’ultimo fondo interno sempre alla medesima data.
A seguito dell’operazione di switch, l’Investitore-Contraente dovrà indicare anche la destinazione
dei futuri versamenti, confermando eventualmente anche il profilo di investimento scelto in precedenza, rispettando comunque quanto previsto per le modalità di investimento dei premi.
Si rimanda al par. 18.1.6 per i costi dell’operazione.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 9.
Qualora la Compagnia procedesse con l’introduzione di nuovi fondi interni nel prodotto, gli stessi
saranno messi a disposizione dell’Investitore-Contraente che potrà investire i premi futuri, previa
consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato.
E) INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
24. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
Al contratto si applica la legge italiana.
25. REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
26. INFORMAZIONI A DISPOSIZIONE DEGLI INVESTITORI-CONTRAENTI
Il valore unitario delle quote dei fondi interni viene determinato giornalmente dalla Compagnia, al
netto di qualsiasi onere a carico dei fondi.
Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle
quote dei fondi interni, la Compagnia considera i valori unitari delle quote, risultanti il primo giorno
di rilevazione successivo.
La Compagnia pubblica giornalmente il valore unitario della quota sul “Il Sole 24 ORE” e sul sito
internet della Compagnia all’indirizzo www.cnpunicreditvita.it.
La Compagnia comunica tempestivamente all’Investitore-Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta o nei regolamenti dei fondi interni intervenute anche per effetto di eventuali modifiche alle Condizioni di contratto e alla normativa applicabile, nonché le informazioni
relative ai fondi interni di nuova istituzione non contenute nel Prospetto inizialmente pubblicato.
La Compagnia è tenuta a trasmettere, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, un
estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
-
cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;
numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di
switch nell’anno di riferimento;
numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno
di riferimento.
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Unitamente all’estratto conto annuale, la Compagnia invierà all’Investitore-Contraente l’aggiornamento dei dati riportati nella Parte II del Prospetto Informativo, ed in particolare l’aggiornamento dei
dati storici di rischio/rendimento e dei costi effettivi dei fondi interni a cui sono collegate le prestazioni del contratto.
La Compagnia è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto all’Investitore-Contraente dell’eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà
effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.
Qualora il contratto venga trasformato in altro tipo di contratto la Compagnia si impegna a consegnare all’Investitore-Contraente il documento informativo per le operazioni di trasformazione ed il
materiale contrattuale del nuovo contatto.
Tutte le informazioni relative al prodotto sono disponibili sul sito www.cnpunicreditvita.it dove possono essere acquisite su supporto duraturo. Sul medesimo sito è inoltre disponibile il Prospetto
informativo aggiornato, i rendiconti periodici della gestione dei fondi, nonché il regolamento dei
fondi interni.
Nel sito internet della Compagnia, www.cnpunicreditvita.it, in conformità a quanto stabilito dal
Provvedimento IVASS n. 7/2013, è presente l’area riservata agli investitori-contraenti all’interno
della quale sono consultabili alcune informazioni riguardanti le polizze sottoscritte dall’InvestitoreContraente quali ad esempio l’importo dei premi pagati, la data di decorrenza di ciascuna polizza e
il valore delle coperture assicurative.
L’Investitore-Contraente potrà chiedere le credenziali di accesso direttamente nel sito www.cnpunicreditvita.it, seguendo le indicazioni che saranno fornite dalla procedura.
***
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITÀ
La Compagnia CNP UniCredit Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della
completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta, nonché della
loro coerenza e comprensibilità.
Il Rappresentante legale
Francesco Carbonetti
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PARTE II DEL PROSPETTO D'OFFERTA
ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI
RISCHIO - RENDIMENTO E COSTI EFFETTIVI DELL'INVESTIMENTO
La Parte II del Prospetto d'offerta, da consegnare su richiesta all'Investitore-Contraente, è volta ad
illustrare le informazioni di dettaglio sull'offerta.
Data di deposito in Consob della Parte II: 30 dicembre 2014
Data di validità della Parte II: dal 02 gennaio 2015
DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI E DELLE COMBINAZIONI LIBERE OGGETTO DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO
I dati storici di rischio/rendimento sono aggiornati con cadenza annuale. I dati riportati nella presente Parte II sono aggiornati al 31 dicembre 2013.
I dati storici di rischio/rendimento, riportati per ciascun fondo interno o combinazione libera, sono
confrontati con quelli ottenuti dal relativo parametro di riferimento (benchmark), ove applicabile.
Il benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di
investimento attribuiti alla gestione di un fondo interno o combinazione libera ed a cui si può fare
riferimento per confrontarne il risultato di gestione.
La performance ottenuta dal benchmark non è indicativa dei futuri rendimenti del rispettivo fondo
interno o combinazione libera.
I dati di rendimento del fondo o della combinazione libera non includono i costi di sottoscrizione a
carico dell’Investitore-Contraente né gli eventuali costi di rimborso.
La performance del fondo o della combinazione libera riflette oneri gravanti sullo/a stesso/a, non
contabilizzati nell’andamento del benchmark.
Si precisa che la percentuale di retrocessione ai distributori rappresenta la quota-parte percepita dai
distributori stessi rispetto all’intero flusso commissionale atteso.
I fondi interni previsti dal contratto sono: CNP E STRATEGIA 30, CNP E STRATEGIA 50, CNP E
STRATEGIA 70 e CNP F CRESCITA STARS.
In relazione alla Proposta d’Investimento Finanziario UniBonus Strategy - CNP F Crescita Stars si
precisa che il relativo fondo interno è stato istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non sono rappresentabili i dati dei rendimenti relativi al fondo interno per l’intero anno solare 2013; vengono
comunque illustrati nei grafici:
- il rendimento del benchmark nel corso degli ultimi 10 anni;
- l’andamento del valore della quota del benchmark nell’ultimo anno;
- viene inoltre riportato, in forma tabellare, il rendimento annuo composto del benchmark nel corso
degli ultimi 3 e 5 anni
Per le proposte di investimento UniBonus Strategy – Combinazione libera Alfa, UniBonus Strategy
– Combinazione libera Beta, UniBonus Strategy – Combinazione libera Gamma, UniBonus Strategy
– Combinazione libera Delta non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto
non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera; inoltre non sono rappresentabili i dati dei rendimenti per l’intero anno solare in
quanto in tutte le combinazioni libere è presente il fondo CNP Crescita Stars la cui istituzione è
avvenuta in data 25 marzo 2013.
Per quanto riguarda le Proposte d’Investimento Finanziario UniBonus Strategy - CNP E Strategia
30, UniBonus Strategy - CNP E Strategia 50, UniBonus Strategy - CNP E Strategia 70, si riporta il
grafico lineare relativo all’andamento del valore della quota dei Fondi Interni di ogni Proposta
d’Investimento Finanziario nel corso del 2013 e il grafico a barre con il rendimento annuo del Fondo
Interno a partire dalla data della sua istituzione; non vengono invece riportati i dati relativi al
Benchmark, in quanto le caratteristiche dei fondi interni non consentono l’identificazione di un parametro significativo di riferimento per lo stile gestionale adottato.
Parte II - pagina 1 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY–CNP E STRATEGIA 30
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denominazione
Misura di rischio
UNIBONUS STRATEGY – CNP E STRATEGIA 30
flessibile
Euro
ex ante (volatilità media annua attesa dichiarata):
3,46%
La volatilità ex ante è il dato, dichiarato ad inizio gestione,
che rappresenta una stima del rischio atteso associato allo
stile gestionale del fondo stesso
Rendimento annuo del Fondo
6%
4%
2%
0%
-2%
-4%
200 4 200 5 200 6 200 7 200 8 200 9 201 0 201 1 201 2 201 3
Fondo
! NOTA: L'andamento del Benchmark di riferimento non è indicativo delle future performance del
Fondo.
Rendimento medio annuo composto
Fondo
Inflazione
Inizio operatività
Durata del fondo
Patrimonio netto al 31/12/2013 (euro)
Valore della quota al 31/12/2013 (euro)
Retrocessione ai distributori
Ultimi
3 anni
0,67%
2,29%
Ultimi
5 anni
n.d.
1,83%
21 gennaio 2010
illimitata
107.610.528,630
5,139
46,6%
Attenzione: i dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione a carico
dell’Investitore-Contraente.
La performance del fondo riflette oneri gravanti sullo stesso, non presenti nel Benchmark.
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Parte II - pagina 2 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY – CNP E STRATEGIA 50
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denominazione
Misura di rischio
UNIBONUS STRATEGY – CNP E STRATEGIA 50
flessibile
Euro
ex ante (volatilità media annua attesa dichiarata):
4,41%
La volatilità ex ante è il dato, dichiarato ad inizio gestione,
che rappresenta una stima del rischio atteso associato allo
stile gestionale del fondo stesso
Rendimento annuo del Fondo
8%
6%
4%
2%
0%
-2%
-4%
200 4 200 5 200 6 200 7 200 8 200 9 201 0 201 1 201 2 201 3
Fondo
!
Rendimento medio annuo composto
Fondo
Inflazione
Inizio operatività
Durata del fondo
Patrimonio netto al 31/12/2013 (euro)
Valore della quota al 31/12/2013 (euro)
Retrocessione ai distributori
Ultimi
3 anni
2,64%
2,29%
Ultimi
5 anni
n.d.
1,83%
21 gennaio 2010
illimitata
74.016.170,810
5,576
48,20%
Attenzione: i dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione a carico
dell’Investitore-Contraente.
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Parte II - pagina 3 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY–CNP E STRATEGIA 70
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denominazione
Misura di rischio
UNIBONUS STRATEGY – CNP E STRATEGIA 70
flessibile
Euro
ex ante (volatilità media annua attesa dichiarata):
5,55%
La volatilità ex ante è il dato, dichiarato ad inizio gestione,
che rappresenta una stima del rischio atteso associato allo
stile gestionale del fondo stesso
Rendim ento annuo del Fondo
10%
8%
6%
4%
2%
0%
-2%
-4%
-6%
200 4 200 5 200 6 200 7 200 8 200 9 201 0 201 1 201 2 201 3
Fondo
!
Rendimento medio annuo composto
Fondo
Inflazione
Inizio operatività
Durata del fondo
Patrimonio netto al 31/12/ 2013 (euro)
Valore della quota al 31/12/ 2013 (euro)
Retrocessione ai distributori
Ultimi
3 anni
3,44%
2,29%
Ultimi
5 anni
n.d.
1,83%
21 gennaio 2010
illimitata
95.913.977,330
5,809
47,40
Attenzione: i dati di rendimento non includono i costi di sottoscrizione a carico
dell’Investitore-Contraente.
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri
Parte II - pagina 4 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY–CNP F CRESCITA STARS
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denomanazione
Benchmark
UNIBONUS STRATEGY - CNP F Crescita Stars
A benchmark
euro
50% MSCI AC WORLD
50% MSCI EMERGING MARKETS
Il fondo è stato istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non sono rappresentabili i dati dei
rendimenti relativi al fondo interno per l’intero anno solare 2013.
NOTA: L'andamento del Benchmark di riferimento non è indicativo delle future performance del
Fondo.
Rendimento medio annuo composto
Fondo
Benchmark
Inflazione
Inizio operatività
Durata del Fondo
Patrimonio netto al 31.12.2013 (milioni di euro)
Valore della quota al 31.12.2013 (euro)
Soggetto delegato per la gestione
Retrocessione ai distributori
Ultimi
3 anni
n.d.
3,45%
2,29%
Ultimi
5 anni
n.d.
15,62%
1,83%
25 marzo 2013
illimitata
13.542.468,470
4,928
Pioneer Investment Management SGRpA
51,80%
Annotazioni:
Il fondo è stato istituito in data 25 Marzo 2013, pertanto non sono rappresentabili i dati dei
rendimenti relativi al fondo interno per l’intero anno solare 2013.
Vengono comunque illustrati nei grafici:
- il rendimento del benchmark nel corso degli ultimi 10 anni; - l’andamento del valore della quota
del benchmark nell’ultimo anno;
- viene inoltre riportato, in forma tabellare, il rendimento annuo composto del benchmark nel
corso degli ultimi 3 e 5 anni.
Parte II - pagina 5 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY–COMBINAZIONE LIBERA ALFA
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denominazione
Misura di rischio
Composizione
Inizio operatività
Durata
Retrocessione ai distributori
UNIBONUS STRATEGY – COMBINAZIONE LIBERA ALFA
flessibile
Euro
ex ante (volatilità media annua attesa dichiarata):
3,29%
La volatilità ex ante è il dato, dichiarato ad inizio gestione,
che rappresenta una stima del rischio atteso associato allo
stile gestionale del fondo stesso
20% CNP F Crescita Stars;
80% CNP E Strategia 30
25 marzo 2013
illimitata
47,60%
Annotazioni:
Nella combinazione libera è presente il fondo interno CNP F Crescita Stars istituito in data 25
Marzo 2013, pertanto non sono disponibili i dati relativi ai rendimenti della combinazione libera.
Inoltre, non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile
individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione.
.
Parte II - pagina 6 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY – COMBINAZIONE LIBERA BETA
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denominazione
Misura di rischio
Composizione
Inizio operatività
Durata
Retrocessione ai distributori
UNIBONUS STRATEGY – COMBINAZIONE LIBERA BETA
flessibile
Euro
ex ante (volatilità media annua attesa dichiarata):
3,90%
La volatilità ex ante è il dato, dichiarato ad inizio gestione,
che rappresenta una stima del rischio atteso associato allo
stile gestionale del fondo stesso
30% CNP F Crescita Stars
70% CNP E Strategia 30
25 marzo 2013
illimitata
48,10
Annotazioni:
I fondi che compongono la combinazione libera sono stati istituiti in data 25 Marzo 2013, pertanto
non sono rappresentabili i dati dei rendimenti relativi alla combinazione per l’intero anno solare
2013.
Inoltre, non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile
individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera.
Parte II - pagina 7 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY – COMBINAZIONE LIBERA GAMMA
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denominazione
Misura di rischio
Composizione
Inizio operatività
Durata
Retrocessione ai distributori
UNIBONUS STRATEGY – COMBINAZIONE LIBERA GAMMA
flessibile
Euro
ex ante (volatilità media annua attesa dichiarata):
3,75%
La volatilità ex ante è il dato, dichiarato ad inizio gestione,
che rappresenta una stima del rischio atteso associato allo
stile gestionale del fondo stesso
20% CNP F Crescita Stars
80% CNP E Strategia 50
25 marzo 2013
illimitata
48,90
Annotazioni:
I fondi che compongono la combinazione libera sono stati istituiti in data 25 Marzo 2013, pertanto
non sono rappresentabili i dati dei rendimenti relativi alla combinazione per l’intero anno solare
2013.
Inoltre, non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile
individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera.
Parte II - pagina 8 di 11
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO UNIBONUS STRATEGY – COMBINAZIONE LIBERA DELTA
Proposta d’Investimento Finanziario
Categoria
Valuta di denominazione
Misura di rischio
Composizione
Inizio operatività
Durata
Retrocessione ai distributori
UNIBONUS STRATEGY – COMBINAZIONE LIBERA DELTA
flessibile
Euro
ex ante (volatilità media annua attesa dichiarata):
3,44%
La volatilità ex ante è il dato, dichiarato ad inizio gestione,
che rappresenta una stima del rischio atteso associato allo
stile gestionale del fondo stesso
30% CNP F Crescita Stars
70% CNP E Strategia 50
25 marzo 2013
illimitata
49,30%
Annotazioni:
I fondi che compongono la combinazione libera sono stati istituiti in data 25 Marzo 2013, pertanto
non sono rappresentabili i dati dei rendimenti relativi alla combinazione per l’intero anno solare
2013.
Inoltre, non vengono riportati i dati di confronto con il benchmark, in quanto non è possibile
individuare un benchmark rappresentativo della politica d’investimento della combinazione libera.
Parte II - pagina 9 di 11
TOTAL EXPENSE RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVI DEI FONDI INTERNI
Si riporta di seguito l’indicazione Total Expenses Ratio (TER) delle Proposte d’Investimento
Finanziario per gli anni 2011, 2012 e 2013.
Il fondo interno CNP F Crescita Stars è stato istituito in data 25 marzo 2013 pertanto non è
possibile indicare il Total Expenses Ratio (TER) relativo all’intero anno 2013 delle proposte di
investimento Finanziario UniBonus Strategy – CNP Crescita Stars, UniBonus Strategy –
Combinazione Libera Alfa, UniBonus Strategy – Combinazione Libera Beta, UniBonus Strategy –
Combinazione Libera Gamma, UniBonus Strategy – Combinazione Libera Delta .
Il Total Expenses Ratio (TER) è l’indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno
gravato sul patrimonio medio del fondo interno, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun
anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del fondo stesso, compresi quelli sostenuti
indirettamente attraverso l’eventuale investimento nei singoli OICR sottostanti, ed il patrimonio
medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
UNIBONUS STRATEGY – CNP E STRATEGIA 30
Totale
Commissioni
di gestione
di performance
TER degli OICR sottostanti
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese revisione
Spese legali e giudiziarie
Spese di pubblicazione
Altri Oneri gravanti sul fondo
Totale
2013
1,600%
1,600%
0,68%
0,00%
0,00%
0,008%
0,00%
0,001%
0,00%
2,29%
2012
1,600%
1,600%
0,69%
0,00%
0,00%
0,007%
0,00%
0,002%
0,00%
2,30%
2011
1,600%
1,600%
0,59%
0,00%
0,00%
0,021%
0,00%
0,002%
0,00%
2,21%
UNIBONUS STRATEGY – CNP E STRATEGIA 50
Totale
Commissioni
di gestione
di performance
TER degli OICR sottostanti
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese revisione
Spese legali e giudiziarie
Spese di pubblicazione
Altri Oneri gravanti sul fondo
Totale
2013
1,750%
1,750%
0,76%
0,00%
0,00%
0,008%
0,00%
0,002%
0,00%
2,52%
2012
1,750%
1,750%
0,71%
0,00%
0,00%
0,010%
0,00%
0,002%
0,00%
2,48%
2011
1,750%
1,750%
0,66%
0,00%
0,00%
0,028%
0,00%
0,003%
0,00%
2,44%
UNIBONUS STRATEGY – CNP E STRATEGIA 70
Totale
Commissioni
di gestione
di performance
TER degli OICR sottostanti
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività
Spese di amministrazione e custodia
Spese revisione
Spese legali e giudiziarie
Spese di pubblicazione
Altri Oneri gravanti sul fondo
Totale
2013
1,750%
1,750%
0,81%
0,00%
0,00%
0,010%
0,00%
0,001%
0,00%
2,57%
2012
1,750%
1,750%
0,83%
0,00%
0,00%
0,010%
0,00%
0,002%
0,00%
2,59%
2011
1,750%
1,750%
0,71%
0,00%
0,00%
0,028%
0,00%
0,003%
0,00%
2,49%
Parte II - pagina 10 di 11
Annotazioni:
− il totale del TER può non coincidere con la somma degli elementi che lo compongono per
effetto degli arrotondamenti;
− la quantificazione degli oneri fornita non tiene conto dell’entità dei costi di negoziazione che
hanno gravato sul patrimonio del fondo, né degli oneri fiscali sostenuti;
− la quantificazione degli oneri fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente
sull’Investitore-Contraente, da pagare al momento della sottoscrizione e del rimborso.
ALTRE INFORMAZIONI
Relativamente ai fondi interni collegati al presente contratto si precisa che nel corso dell’ultimo
triennio non sono state effettuate compravendite di strumenti finanziari tramite intermediari
negoziatori appartenenti al medesimo Gruppo della Compagnia.
Parte II - pagina 11 di 11
PARTE III DEL PROSPETTO INFORMATIVO
ALTRE INFORMAZIONI
La Parte III del Prospetto d'offerta, da consegnare su richiesta all'Investitore-Contraente, è volta ad
illustrare le informazioni di dettaglio sull'offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 30 dicembre 2014
Data di validità della Parte III: 02 gennaio 2015
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. L’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
CNP UniCredit Vita S.p.A., soggetta a direzione e coordinamento di CNP Assurances S.A., è stata
autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con provvedimento dell’IVASS n. 580 del 26/5/97
pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 126 del 2/6/97.
La Compagnia ha durata fino al 31/12/2090 e la chiusura dell’esercizio sociale è stabilita al 31 dicembre di ogni anno.
CNP UniCredit Vita S.p.A. svolge le seguenti attività:
• Ramo I - le assicurazioni sulla durata della vita umana;
• Ramo III - le assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investimento collettivo del risparmio o di fondi interni
ovvero a indici o ad altri valori di riferimento;
• Ramo IV - l'assicurazione malattia e l'assicurazione contro il rischio di non autosufficienza che
siano garantite mediante contratti di lunga durata, non rescindibili, per il rischio di invalidità grave
dovuta a malattia o a infortunio o a longevità;
• Ramo V - le operazioni di capitalizzazione
CNP Assurances è una società per azioni di diritto francese, iscritta al Registro delle Imprese di
Parigi (RCS Paris 341737062) che ha per oggetto sociale:
• Lo svolgimento di attività di assicurazione sulla vita umana e operazioni di capitalizzazione di cui
ai rami 20, 22, 23, 24, 25 e 26 dell’articolo R321-1 del Codice delle Assicurazioni francese:
• Assicurazioni le cui prestazioni principali dipendono dalla durata della vita umana (ramo 20);
• Assicurazioni le cui prestazioni principali dipendono dalla durata della vita umana e sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investimento collettivo del risparmio
(ramo 22);
• Operazioni di capitalizzazione (ramo 24);
• Operazioni di gestione di fondi collettivi (ramo 25);
• Operazioni di previdenza collettiva e di assicurazione (ramo 26).
• Lo svolgimento di attività di assicurazione che coprono i danni legati ai rischi di infortunio e di
malattia di cui ai rami 1 e 2 dell'articolo R321-1 del Codice delle Assicurazioni francese:
• Infortuni (compresi gli infortuni sul lavoro e le malattie professionali) sotto forma di indennità
e/o di prestazioni forfetarie (ramo 1);
• Malattia sotto forma di indennità e/o di prestazioni forfetarie (ramo 2).
Il capitale sociale sottoscritto e versato è di euro 381.698.528,64 ed è così rappresentato:
Soggetto che esercita il controllo
CNP Assurances S.A.
UniCredit S.p.A.
Cardif Assicurazioni S.p.A.
Quota detenuta
57,50%
38,80%
3,70%
Parte III - pagina 1 di 7
Altre informazioni relative alla Compagnia, all’organo amministrativo, all’organo di controllo e ai
componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive della Compagnia e
agli altri prodotti finanziari offerti, sono fornite sul sito internet della Compagnia www.cnpunicreditvita.it.
2. I FONDI INTERNI
La costituzione dei fondi interni CNP E Strategia 30, CNP Strategia 50 e CNP Strategia 70 e l’inizio
della loro gestione è avvenuta in data 21/01/2010; la costituzione del fondo CNP Crescita Stars e la
relativa gestione è avvenuta in data 23 marzo 2013.
Caratteristiche specifiche dei benchmark
Si riporta, nella tabella che segue, le descrizioni degli indici che compongono i benchmark del fondo
interno CNP F Crescita Stars.
Benchmark
Caratteristiche
MSCI AC WORLD
L’indice MSCI AC WORLD – TOTAL RETURN NET DIVIDEND è elaborato quotidianamente dalla società Morgan Stanley Capital
International e rappresenta l’andamento dei principali mercati azionari mondiali. L’indice è utilizzato nella versione comprensiva dei
dividendi netti espressi in dollari statunitensi e successivamente
convertiti in Euro in base ai tassi di cambio WMR.
L'indice è costituito dalla media ponderata (in base alla capitalizzazione ed al flottante) delle variazioni dei singoli indici locali. I titoli
azionari sono selezionati tenendo conto sia di criteri di liquidità e rappresentatività settoriale sia di criteri volti ad evitare le partecipazioni
incrociate consentendo di esprimere meglio l’andamento complessivo dei singoli mercati e quindi dell’intero universo azionario in
esame. La composizione dell’indice è aggiornata ogni tre mesi. Base
dell’indice: 31/12/1998.
L’indice è disponibile con frequenza giornaliera sulle banche dati
internazionali Bloomberg, Reuters e Datastream (Ticker identificativo su Bloomberg NDUEACWF).
MSCI EMERGING
MARKETS
L'indice MSCI Emerging Markets Free Index - Total Return Net
Dividend è elaborato quotidianamente dalla società Morgan Stanley
Capital International e rappresenta l'andamento dei titoli azionari dei
Paesi Emergenti (Argentina, Brasile, Chile, Cina, Colombia,
Repubblica Ceca, Egitto, Ungheria, India, Indonesia, Israele,
Giordania, Corea, Malesia, Messico, Marocco, Pakistan, Perù,
Filippine, Polonia, Russia, Sud Africa, Taiwan,
Thailandia, Turchia, Venezuela). L'indice comprende unicamente i
titoli liberamente negoziabili senza alcun vincolo ("free") anche da
parte di operatori esteri. L'indice è utilizzato nella versione comprensiva dei dividendi netti espressi in dollari statunitensi e successivamente convertiti in Euro in base ai tassi di cambio WMR. È costituito dalla media ponderata (in base alla capitalizzazione di mercato
ed al flottante) delle variazioni dei titoli azionari selezionati tenendo
conto sia di criteri di liquidità e rappresentatività settoriale sia di criteri volti ad evitare le partecipazioni incrociate consentendo di rappresentare al meglio l'andamento complessivo dei singoli mercati e
quindi dell'intero aggregato in esame.
La composizione dell'indice viene aggiornata ogni tre mesi. Base
dell'indice: 29/12/2000. L'indice è disponibile con frequenza giornaliera sulle banche dati internazionali Bloomberg, Reuters e
Datastream ed è pubblicato direttamente dalla Morgan Stanley
Capital International (Ticker identificativo su Bloomberg NDUEEGF)
Parte III - pagina 2 di 7
3. I SOGGETTI DISTRIBUTORI
Il soggetto che procede alla distribuzione del prodotto è :
UniCredit SPA con esclusione delle filiali contraddistinte UniCredit Private Banking con Sede
Sociale: Via Alessandro Specchi 16 - 00186 Roma - Direzione Generale: Piazza Gae Aulenti - 20154
Milano.
4. GLI INTERMEDIARI NEGOZIATORI
Per l’esecuzione delle operazioni in OICR disposte per conto dei fondi, il soggetto incaricato della
gestione non si avvale di alcun operatore in quanto gli ordini di sottoscrizione, conversione e rimborso sugli OICR sottostanti sono inviati direttamente ai transfer agent delle controparti.
Per l’esecuzione delle altre operazioni disposte per conto dei fondi, la società di gestione si avvale
dei principali operatori del mercato nazionale ed internazionale che offrono garanzie di elevata specializzazione sui singoli mercati di riferimento. In particolare i principali soggetti di cui la società si
avvale appartengono ai seguenti gruppi: Abn Amro, Barclays, BNP Paribas, Crédit Agricole CIB,
Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank, Commerzbank AG, Banca Euromobiliare, Goldman
Sachs, HSBC, Unicredit AG, JP Morgan Chase, Bank of America Merrill Lynch, Morgan Stanley,
Santander, Societe Generale, State Street, UBS.
5. LA SOCIETÀ DI REVISIONE
La revisione della contabilità e il giudizio sui rendiconti dei fondi nonché la revisione della contabilità e il giudizio sul bilancio di esercizio della Compagnia sono effettuati dalla società di revisione
Mazars S.p.A. con sede in Italia, corso di Porta Vigentina, 35 – 20122 Milano.
B) TECNICHE DI GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO
6. TECNICHE ADOTTATE PER LA GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO DEI FONDI INTERNI IN RELAZIONE AGLI OBIETTIVI E ALLA POLITICA DI INVESTIMENTO
Relativamente ai fondi interni collegati al presente contratto l’attività svolta dalla funzione
Investment Risk Management (I.R.M.) di Pioneer Investment Management SGRpA, effettuata con
cadenza settimanale, si sostanzia nel monitoraggio dell’aderenza dei modelli elaborati dalla delegata PIM Ltd alle politiche di investimento stabilite dal Comitato Esecutivo di Pioneer Investment
Management SGRpA, in termini di: duration ponderata della componente obbligazionaria, percentuale di investimento complessiva e per macro aree geografiche (Europa, USA, Pacifico, Emergenti)
in titoli azionari e percentuale di investimento complessiva in obbligazioni societarie sul totale di
portafoglio.
Le decisioni relative alle politiche di investimento sono formalizzate in apposite tabelle, nelle quali
sono indicati i “range di oscillazione” entro i quali i gestori sono liberi di muoversi per sfruttare il
“timing” di investimento ottimale e per gestire al meglio i flussi di sottoscrizioni e disinvestimenti.
Nel caso in cui uno dei limiti previsti dal Comitato Esecutivo sia stato superato, la Funzione I.R.M.
ne invia segnalazione al Responsabile degli Investimenti di Pioneer Investment Management
SGRpA, al Portfolio Manager, alla Funzione di Investment Control di Pioneer Investment
Management SGRpA e al Global Risk Manager di Pioneer Global Asset Management S.p.A., chiedendo la ragione del disallineamento.
La Funzione I.R.M. provvede a preparare un report riassuntivo di tutti gli sforamenti registrati nel
periodo che viene presentato al Comitato Esecutivo.
Per le linee flessibili, in luogo dei limiti sopra riportati, il Comitato Esecutivo delibererà un limite
espresso in termini di perdita massima potenziale tollerata (“Value at Risk”), sul quale l’I.R.M. effettuerà le stesse attività di monitoraggio e segnalazione indicate per le altre tipologie di limiti.
C) PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RIMBORSO/RISCATTO E SWITCH
7. SOTTOSCRIZIONE
Il prodotto viene sottoscritto tramite consegna dell’apposito modulo di proposta, compilato in ogni
sua parte, presso gli sportelli bancari incaricati della distribuzione e versamento del premio.
Le coperture assicurative prestate dalla Compagnia entrano in vigore dal secondo giorno lavorativo
successivo alla sottoscrizione da parte dell’Investitore-Contraente del modulo di proposta e sempreché entro tale termine l’Investitore-Contraente abbia pagato il premio.
Parte III - pagina 3 di 7
Il presente contratto è in ogni caso stipulabile a condizione che l’assicurato, alla data di decorrenza
del contratto, non abbia un’età inferiore a 18 anni e superiore a 75 anni.
Il premio relativo alla prima annualità versato dall’Investitore-Contraente, ovvero la prima rata di premio in caso di frazionamento mensile, al netto dei costi indicati nel presente prospetto, viene convertito in quote di ciascun fondo interno selezionato il secondo giorno lavorativo successivo alla
data di sottoscrizione del modulo di proposta (data di decorrenza).
Ciascun premio successivo al primo viene corrisposto dall’Investitore-Contraente alle ricorrenze
annuali o mensili, in funzione della periodicità di versamento prescelta, per tutto il periodo previsto
dal piano di versamenti la cui durata, stabilita dall’Investitore-Contraente alla data di sottoscrizione
della proposta, non può essere inferiore a dieci anni.
Tale premio, al netto dei costi indicati nel presente prospetto, viene convertito in quote di ciascun
fondo interno selezionato il secondo giorno lavorativo successivo alle ricorrenze annuali o mensili
definite.
Pertanto all’Investitore-Contraente verranno assegnate un numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, dove tale numero è pari a ciascun premio versato, al netto dei costi indicati, diviso
il valore unitario delle suddette quote.
L’Investitore-Contraente potrà inoltre, effettuare versamenti in nuovi fondi istituiti successivamente alla sottoscrizione, previa consegna della relativa informativa da parte della Compagnia tratta dal
Prospetto aggiornato.
Successivamente all’emissione del contratto, la Compagnia si impegna a comunicare
all’Investitore-Contraente, mediante apposita lettera di conferma (polizza) inviata entro il termine di
dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, tra le altre informazioni, l’ammontare
del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle “quote assicurate” attribuite, il loro valore unitario e “il giorno di
riferimento”quale la data di valorizzazione relativa alla data di versamento del premio.
Relativamente ai premi ricorrenti corrisposti successivamente al primo premio, la Compagnia invia
con cadenza semestrale, una comunicazione informativa relativa ai premi corrisposti nel corso di
ciascun semestre solare precedente che contiene, tra le altre informazioni, l’indicazione dei premi
corrisposti e investiti, il numero delle “quote assicurate” attribuite, il loro valore unitario e “il giorno di riferimento” quale la data di valorizzazione relativa alla data di versamento di ciascun premio.
Inoltre, in caso di richiesta di liquidazione del valore di riscatto (totale o parziale), la Compagnia si
impegna ad inviare all’Investitore-Contraente la lettera di liquidazione per riscatto che contiene, tra
le altre, le seguenti informazioni:
- la data di richiesta di liquidazione per riscatto;
- la data di disinvestimento;
- la composizione del Portafoglio alla data di richiesta di riscatto, specificando per ciascun fondo
interno:
• il capitale alla data di richiesta di riscatto (e successivamente ad esso in caso di riscatto parziale);
• il valore unitario delle quote alla medesima data (e successivamente ad esso in caso di riscatto
parziale);
•il numero di quote attribuite sempre alla medesima data (e successivamente ad esso in caso di
riscatto parziale);
- il capitale assicurato alla data di richiesta di riscatto;
- l’importo della penalità;
- il valore di riscatto lordo
- le ritenute fiscali applicate;
- le prestazione netta liquidata;
- la modalità di accredito.
8. RISCATTO E RIDUZIONE
Il contratto prevede, su richiesta scritta dell’Investitore-Contraente, la possibilità di esercitare il riscatto, purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto e l’assicurato sia in vita.
Parte III - pagina 4 di 7
L’importo relativo al riscatto totale è pari al numero di quote acquisite al momento della richiesta
moltiplicato per il valore delle quote relative a ciascun fondo interno selezionato rilevato il secondo
giorno lavorativo successivo alla data in cui la Compagnia riceve la relativa richiesta di rimborso.
Come specificato al par. 18.1.4 della Parte I, l’importo di riscatto viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto determinata in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte.
La penale non viene applicata nel caso in cui il contratto sia stato ridotto.
L’Investitore-Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, richiedendo la liquidazione parziale con le stesse modalità della liquidazione totale, a condizione che l’importo lordo riscattato non risulti inferiore a 1.500,00 euro ed il complessivo controvalore del numero di quote residuo non risulti inferiore a 2.500,00 euro.
In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
Il rispetto della condizione che l’importo lordo riscattato non sia inferiore a 1.500,00 euro non viene
osservata nel caso in cui l’Investitore-Contraente chieda alla Compagnia, come riscatto parziale, la
totalità del numero di quote presenti in uno dei fondi interni selezionati.
In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alla penale sopra riportata, un costo fisso specificato al par. 18.1.4 della Parte I.
La richiesta di riscatto deve essere accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva
esistenza dell’obbligo di pagamento indicati nelle Condizioni di contratto.
La Compagnia si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l’ulteriore documentazione che
dovesse occorrere qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie. La
Compagnia esegue i pagamenti entro il termine di trenta giorni a decorrere dal giorno in cui è stata
ricevuta la richiesta di liquidazione, la quale deve essere accompagnata dalla documentazione completa. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Il contratto prevede, altresì, la facoltà a favore dell’Investitore-Contraente di interrompere – in qualsiasi momento- i versamenti previsti dal piano; in tal caso il contratto rimane in vigore per un numero di quote ridotto della penale di riduzione, indicata al punto 18.1.5 della Parte I del Prospetto d’offerta e determinata in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte.
In particolare la Compagnia provvede alla riduzione del contratto secondo quanto di seguito previsto:
- in caso di frazionamento annuale qualora si verifichi il mancato versamento del premio alla ricorrenza annuale pattuita e l’Investitore-Contraente non provveda alla corresponsione di tale premio
entro i successivi 12 mesi.
- in caso di frazionamento mensile qualora risultino non pagate, rispetto al regolare piano di versamenti, dodici mensilità di premio.
Per effetto della riduzione il contratto continua ad essere efficacie mentre il piano dei versamenti
viene sospeso.
AVVERTENZA: in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente
e indirettamente sopportati dall’Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari alla somma dei premi corrisposti..
In considerazione, quindi, sia dei costi previsti dal contratto che dei rischi finanziari connessi all’investimento, riconducibili alle possibili variazioni negative del valore unitario delle
quote, non può escludersi l’eventualità che la prestazione risulti inferiore alla somma dei
premi corrisposti
9. OPERAZIONI DI PASSAGGIO TRA FONDI (c.d. SWITCH)
L’Investitore-Contraente può chiedere tramite richiesta scritta e purché siano trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza:
• la modifica del profilo di investimento dei premi, e quindi dei relativi fondi interni a cui destinare
ciascun premio successivo alla richiesta, ferma restando la possibilità di mantenere l’allocazione
Parte III - pagina 5 di 7
del numero di quote già acquisito, se compatibile con l’operazione di modifica.
I futuri versamenti confluiranno, quindi, nei fondi interni prescelti secondo la nuova composizione percentuale di allocazione.
L’Investitore-Contraente deve in ogni caso rispettare le regole previste per l’assegnazione dei
versamenti ai Fondi Interni: la quota di ciascun versamento da destinare al singolo fondo interno selezionato non può risultare inferiore al 20% del versamento stesso e, inoltre, non sarà possibile selezionare più di un fondo tra quelli di seguito elencati: CNP E Strategia 30, CNP E
Strategia 50, CNP E Strategia 70.
• la modifica del profilo di investimento nei fondi interni precedentemente scelti, trasferendo una
parte o la totalità del numero di quote da uno o più fondi interni a suo tempo prescelti, ad uno o
più fondi tra quelli collegati al presente Contratto.
La modifica del profilo di investimento viene effettuata nei termini seguenti:
- al numero di quote di ciascun fondo interno precedentemente scelto ed oggetto dell’operazione di modifica del profilo di investimento viene applicata la relativa percentuale di disinvestimento indicata dall’Investitore-Contraente nell’apposita richiesta;
- per ogni fondo interno, il risultato ottenuto al punto precedente viene moltiplicato per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di
ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta;
- la somma degli importi relativi ad ogni fondo interno considerato, ottenuti come sopra descritto,
viene eventualmente diminuita della commissione riportata al par. 18.1.6 della Parte I del
Prospetto d’offerta;
- a tale risultato vengono applicate le percentuali di investimento indicate dall’InvestitoreContraente nella richiesta, ottenendo l’importo da investire per ciascun fondo interno scelto;
- il numero di quote, relativamente a ciascuno dei fondi interni, è ottenuto dividendo il relativo
importo per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta.
Il numero di quote così determinato va eventualmente ad incrementare il numero già presente in
ciascun fondo interno prescelto.
A seguito dell’operazione di switch, l’Investitore-Contraente dovrà indicare anche il profilo di investimento dei futuri versamenti, eventualmente anche confermando il profilo scelto in precedenza,
rispettando, comunque, il vincolo della quota di ciascun versamento da destinare ai singoli fondi
interni che non può risultare inferiore al 20% del versamento nonché il vincolo di un solo fondo
selezionabile tra quelli di seguito elencati: CNP E Strategia 30, CNP E Strategia 50, CNP E
Strategia 70.
A seguito delle operazioni sopra descritte, la Compagnia invia all’Investitore-Contraente una comunicazione con l’indicazione, relativamente a ciascun fondo interno oggetto della modifica del profilo di investimento, del numero di quote posseduto alla data della modifica e del valore unitario delle
stesse alla medesima data.
D) REGIME FISCALE
10. IL REGIME FISCALE E LE NORME A FAVORE DELL’Investitore-Contraente
10.1 Detrazione fiscale dei premi
Sui premi versati non è prevista alcuna forma di detrazione fiscale.
10.2 Imposta di Bollo
I rendiconti relativi al presente contratto sono soggetti all’applicazione di un’imposta di bollo pari al
2 per mille e, solo se l’Investitore-Contraente non è una persona fisica, con il limite massimo di
Euro 14.000.
L’imposta viene calcolata sul controvalore della polizza alla data del 31 dicembre di ogni anno; in
caso di liquidazione/rimborso in corso d’anno, ai fini della determinazione dell’imposta e del relativo periodo di applicazione, viene considerato il pro rata temporis in giorni dal 31 dicembre dell’anno precedente al momento dell’estinzione totale della polizza.
Si ricorda che l’imposta verrà applicata solo al momento della liquidazione della prestazione a qualsiasi titolo essa avvenga, ad esclusione delle prestazioni periodiche ricorrenti.
Parte III - pagina 6 di 7
10.3 Tassazione delle somme percepite
Le somme assicurate percepite nell’esercizio di attività d’impresa concorrono a formare il reddito
d’impresa restando assoggettate all’ordinaria tassazione: in questi casi non si applica l’imposta
sostitutiva di seguito indicata. Negli altri casi:
a) le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall’IRPEF limitatamente alla quota di capitale liquidato corrispondente alla copertura del rischio demografico;
b) le somme corrisposte in forma di capitale:
- in caso di vita e
- in caso di morte, con esclusione di quanto liquidato ai sensi del precedente punto a), costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del
26%, limitatamente alla differenza tra l’ammontare percepito ed i premi pagati; l’aliquota dell’imposta sostitutiva è diminuita al 12,50% per la quota forfettariamente riferita ai proventi
derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all'articolo 31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle obbligazioni emesse dagli Stati e relativi enti territoriali, inclusi nella lista di cui al
decreto emanato ai sensi dell'articolo 168-bis del DPR 917/1986;
c) le medesime regole descritte ai punti a) e b) si applicano al capitale, diminuito dei premi pagati,
al momento della sua eventuale conversione in una rendita vitalizia con funzione previdenziale,
cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto all’erogazione; le rate di rendita, limitatamente all’importo ottenuto come differenza fra la rata di rendita erogata e la corrispondente rata
calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data in cui sorge il
diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi di capitale soggetti ad imposta
sostitutiva delle imposte sui redditi nelle misure indicate al punto b).
L'imposta sostitutiva viene applicata dalla Compagnia in veste di sostituto di imposta.
10.4 Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Compagnia in virtù dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di legge.
10.5 Diritto proprio dei beneficiari designati
Ai sensi dell’articolo 1920 del Codice Civile, i beneficiari acquistano, per effetto della designazione,
un diritto proprio nei confronti della Compagnia: pertanto le somme corrisposte a seguito del decesso dell’assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Parte III - pagina 7 di 7
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CNP UNICREDIT VITA S.P.A. - SOCIETÀ SOGGETTA A DIREZIONE E COORDINAMENTO DI CNP ASSURANCES S.A.. SEDE LEGALE: VIA CORNALIA, 30 - 20124 MILANO (ITALIA).
IMPRESA AUTORIZZATA ALL’ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON PROVV. IVASS N° 580 DEL 26/5/97 PUBBLICATO SULLA G.U. N° 126 DEL 2/6/97. CAPITALE SOCIALE EURO 381.698.528,64 I.V.
REGISTRO DELLE IMPRESE DI MILANO E C. FISCALE 07084500011 - P. IVA 13362170154. ISCRITTA ALL’ALBO DELLE IMPRESE DI ASSICURAZIONE E RIASSICURAZIONE AL N. 1.00129.
Data di deposito in Consob del Modulo di Proposta: 30/12/2014. Data di validità del Modulo di Proposta: dal 02/01/2015.
MODULO DI PROPOSTA
CODICE 753
RETE BANCA
FILIALE
NUM. PROPOSTA
MODELLO (cod. e edizione)
CV6349 - Ed. 01/2015
2008
L'INVESTITORE - CONTRAENTE
CITTADINANZA
TELEFONO FISSO
Cod. Fiscale / Partita IVA
(Provincia)
Luogo e Data _______________ _______________
Cognome e Nome
Sesso
Data di nascita
Domicilio abituale
BENEFICIARI
CAP
Data Scadenza
Sottogr. Attività Economica
RESIDENZA FISCALE
TELEFONO CELLULARE
o Il cliente dichiara di ESSERE una US PERSON a fini fiscali
o Il cliente dichiara di NON ESSERE una US PERSON a fini fiscali
ASSICURATO
Data di nascita
Provincia
Comune
Numero
Data rilascio
Gruppo Attività Economica
fa
csi
m
il
e
Cognome e Nome / Ragione sociale
Sesso
Luogo di nascita (Comune)
Domicilio / Sede legale
Documento di identità
Luogo / Autorità
Professione
Codice ITIN:
Il Contraente_______________________
Cod. Fiscale
Professione
Comune
Età assicurativa
CAP
Provincia
L'investitore-contraente chiede che in caso di decesso dell'assicurato la prestazione venga liquidata al nominativo di seguito
indicato di cui fornisce, sotto la propria responsabilità, anche ai sensi e per gli effetti dell'art. 21 del D.Legs. 231/2007, tutte le
informazioni necessarie ed aggiornate delle quali sia a conoscenza.
SPESE
Su ciascun versamento effettuato dall'Investitore-Contraente la Compagnia di Assicurazione trattiene una Spesa fissa pari a 24
Euro o a 2 Euro a seconda che il versamento sia rispettivamente annuale o mensile ed un caricamento in percentuale pari al %,
calcolato sul premio annuale o mensile già diminuito della Spesa fissa.
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Premio da 2^ annualità
Premio mensile lordo
Premio 1^ annualità
Premio mensile lordo
Capitale iniz. assicur.
Costi di caricamento
Premio annuale lordo
Durata pagamento premi
Data valuta di addebito
Frazionamento
Data di decorrenza
%
Premio annuale lordo
FONDI INTERNI
Di seguito è riportata la suddivisione iniziale del Capitale investito scelta dall'Investitore-contraente.
NOME FONDI INTERNI ASSICURATIVI
QUOTA % DELL'INVESTIMENTO
%
%
%
%
%
%
Modulo di Proposta - pagina 1 di 6
%
%
%
%
E' possibile selezionare uno o più Fondi Interni tra quelli collegati al Contratto secondo le Combinazioni proposte dall'Impresa di
Assicurazione o scelte liberamente dall'Investitore-contraente.
|
Si sottolinea che nella parte “Informazione Specifiche” della Scheda Sintetica è riportata la caratterizzazione del profilo
di rischio/rendimento delle diverse Proposte d'Investimento, comprese le Combinazioni Libere proposte dalla
Compagnia la cui composizione è riportata nella tabella sottostante:
FONDO INTERNO
CNP F Crescita Stars
CNP E Strategia 30
CNP E Strategia 50
COMBINAZIONE LIBERA/PROPOSTA DI INVESTIMENTO
ALFA
20%
80%
BETA
30%
70%
100%
100%
GAMMA
20%
DELTA
30%
80%
100%
70%
100%
fa
csi
m
il
e
ULTERIORI INFORMAZIONI
Bonus
Il contratto prevede il riconoscimento di un bonus pari al 2%, calcolato sul premio di prima annualità al netto di un spesa
del 3,75%.
Il riconoscimento del bonus iniziale avviene:
- nel caso di frazionamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto;
- nel caso di frazionamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza, secondo
quanto regolato all'art. 7 delle condizioni di contratto.
Bonus Fedeltà
Verrà riconosciuto alla fine del sesto anno di durata contrattuale un Bonus fedeltà pari al 5.00% del premio ricorrente,
secondo quanto riportato nell'art. 7 delle condizioni di contratto.
DICHIARAZIONI DELL'INVESTITORE-CONTRAENTE
L'investitore-contraente dichiara che sono stati consegnati a Sue mani, prima della sottoscrizione, i seguenti documenti
relativi a UniBonus Strategy: la Scheda Sintetica - Informazioni Generali e Informazioni Specifiche e le Condizioni di
Contratto.
L'investitore-contraente dichiara "di aver ricevuto preventivamente una dettagliata illustrazione di tutta la
documentazione sopra citata e di averla accuratamente visionata prima della sottoscrizione del presente Modulo di
Proposta."
LUOGO E DATA
L'INVESTITORE-CONTRAENTE ________________________
L'investitore-contraente dichiara altresì di essere stato informato che su propria richiesta può ottenere la Parte I del
Prospetto d'offerta- Informazioni sull'investimento e sulle coperture assicurative, Parte II del Prospetto d'offerta –
Illustrazione dei dati periodici di rischio rendimento e costi effettivi dell'investimento, Parte III del Prospetto d'offerta –
altre informazioni del Prospetto e i Regolamenti dei Fondi Interni a cui sono direttamente collegate le prestazioni del
contratto.
L'Investitore-Contraente dichiara altresì di aver ricevuto il documento contenente – ai sensi del Regolamento
Intermediari CONSOB – i dati essenziali degli intermediari e della loro attività, le informazioni sulle potenziali
situazioni di conflitto di interesse e sugli strumenti di tutela degli Investitori-Contraenti.
Qualora l'Assicurato sia persona diversa dall'investitore-contraente, egli esprime il consenso alla stipula
dell'Assicurazione sulla propria vita ai sensi dell'art. 1919 del Codice Civile.
LUOGO E DATA
L'INVESTITORE-CONTRAENTE ________________________
_______________________
Modulo di Proposta - pagina 2 di 6
L'ASSICURATO
(se
diverso
dal
Contraente)
DICHIARAZIONI AI FINI DI APPROVAZIONI SPECIFICHE
L'investitore-contraente dichiara di aver preso esatta conoscenza delle Condizioni di Contratto e di approvare
specificamente – ai sensi e per gli effetti degli articoli del Codice Civile: 1341 (Condizioni generali di contratto), 1342
(Contratto concluso mediante moduli o formulari) – i seguenti articoli e norme: art. 3 (Dichiarazioni
dell'investitore-contraente e dell'assicurato); art. 5 (Entrata in vigore delle coperture assicurative); art. 13 ( Mancato
versamento del premio e riduzione del numero di quote); art. 14 (Rimborso del capitale investito -riscatto); art. 15
(Prestazione assicurata in caso di decesso dell'assicurato); art. 16 (Limitazioni della misura di maggiorazione della
prestazione in caso di decesso dell'assicurato); art. 17 (Recesso dal contratto nell'esercizio del diritto di pentimento); art.
18 (Revoca della proposta contrattuale); art. 20 (Opzioni di rendita); art. 22 (Pagamenti della Compagnia), art. 23
(Cessione, pegno e vincolo).
L'Investitore-Contraente ai sensi degli artt. 176 e 177 del D-Lgs 209/2005 potrà revocare la propria accettazione della
presente proposta o recedere dal contratto nei termini e con le modalità disciplinate rispettivamente agli art. 17 e 18
delle Condizioni Contrattuali.
LUOGO E DATA
L'ASSICURATO
(se
diverso
fa
csi
m
il
e
L'INVESTITORE-CONTRAENTE ________________________
_______________________
dal
Contraente)
COPERTURE COMPLEMENTARI
L'Investitore-Contraente e l'Assicurato, qualora persona diversa, prendono atto che la Compagnia ha stipulato i
Contratti di “Invalidità Permanente e Decesso da Infortunio” e “Protezione del Piano”, rispettivamente a favore
dell'Assicurato e dell'Investitore-Contraente del presente Contratto.
L'Investitore-Contraente e l'Assicurato, qualora persona diversa, dichiarano di aver ricevuto l'Estratto del Contratto
“Invalidità Permanente e Decesso da Infortunio” e l'Estratto del Contratto “Protezione del Piano” e di aver altresì preso
atto delle limitazioni e delle esclusioni relative alle suddette garanzie. Relativamente alla garanzia prevista dal Contratto
“Invalidità Permanente e Decesso da Infortunio”, l'Assicurato esprime il consenso alla stipula dell'assicurazione e
dichiara di essere a conoscenza che i Beneficiari caso morte designati relativi a tale garanzia sono i medesimi indicati
nella presente Proposta.
LUOGO E DATA
L'INVESTITORE-CONTRAENTE ________________________
_______________________
L'ASSICURATO
(se
diverso
dal
Contraente)
AUTORIZZAZIONE DI ADDEBITO IN CONTO
L'Investitore-Contraente autorizza la Banca ad addebitare i premi secondo il frazionamento prescelto sul conto corrente
o deposito a risparmio nominativo:
intestato all'Investitore-Contraente ____________________ ____________________
L'investitore-Contraente________________________
ATTENZIONE: non è previsto il pagamento in contanti.
La data di valuta del primo premio ricorrente versato coincide con la data di decorrenza del contratto.
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Gli interessati (investitore-contraente e assicurato se persona diversa), preso atto dell'informativa di cui all'art. 13 del
D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196 (Codice in materia di protezione dei dati personali), preventivamente consegnata e
contenuta nel prospetto d'offerta relativo al prodotto assicurativo sottoscritto, acconsentono al trattamento dei dati
personali, inclusi gli eventuali dati sensibili e giudiziari, da parte di CNP UniCredit Vita S.p.A., per le finalità assicurative
indicate al punto 2 dell'informativa, con le modalità e da parte dei soggetti nella medesima individuati.
Il mancato conferimento dei dati personali per le finalità descritte nell'informativa comporta l'impossibilità di fornire le
prestazioni, i servizi e/o i prodotti assicurativi oggetto del contratto sottoscritto.
LUOGO E DATA
L'INVESTITORE-CONTRAENTE ________________________
_______________________
L'ASSICURATO
(se
diverso
dal
Contraente)
Modulo di Proposta - pagina 3 di 6
SCHEDA DI ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA (Artt. 15 ss. D.Lgs. 231/2007)
SEZIONE I – LA PROPOSTA / POLIZZA
TIPOLOGIA DELL'OPERAZIONE:
PERSONA FISICA – DATI CONTRAENTE
REGIONE DI RESIDENZA:
CODICE ATTIVITA' PREVALENTE:
Se Pensionato, quale era l'attività svolta prima del pensionamento?
SEDE ATTIVITA' PREVALENTE:
SETTORE DI ATTIVITA':
REDDITO ANNUO:
FINALITA' RELATIVE ALLA SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA:
ORIZZONTE TEMPORALE:
PROPENSIONE AL RISCHIO:
SAE:
ATECO:
L'assicurato fa parte del nucleo familiare del contraente?: SI o NO o
Rapporto tra le parti
Rapporto tra le parti
fa
csi
m
il
e
Il/i beneficiario/i caso morte fa/fanno parte del nucleo familiare del contraente?: SI o NO o
Il beneficiario caso vita fa parte del nucleo familiare del contraente?: SI o NO o
Rapporto tra le parti
Il contraente ha relazioni d'affari con soggetti residenti in
Italia
SI o
NO o
Stati UE
SI o
NO o
Stati extra UE
SI o
NO o
DICHIARAZIONE PERSONA POLITICAMENTE ESPOSTA:
Il contraente, ovvero un familiare (coniuge, figli e i loro coniugi, coloro che nell'ultimo quinquennio hanno convissuto con i tali
soggetti, i genitori), ovvero le persone con cui il contraente ha notoriamente stretti legami (qualsiasi persona fisica che ha
notoriamente la titolarità effettiva congiunta di entità giuridiche o qualsiasi altra stretta relazione d'affari con il contraente o
qualsiasi persona fisica che sia unica titolare effettiva di entità giuridiche o soggetti giuridici notoriamente creati di fatto a suo
beneficio), occupano o hanno occupato nell'ultimo anno, in Italia o all'estero, un'importante carica pubblica fra quelle di seguito
menzionate? capo di Stato, capo di Governo, Ministro e Vice Ministro o Sottosegretario;parlamentare; membro delle corti supreme, delle corti costituzionali e di altri
organi giudiziari di alto livello le cui decisioni non sono generalmente soggette a ulteriore appello, salvo in circostanze eccezionali; membro delle Corti dei conti e dei
Consigli di amministrazione delle Banche centrali; ambasciatore, incaricato d'affari e ufficiali di alto livello delle forze armate; membro degli Organi di amministrazione,
direzione o vigilanza delle imprese possedute dallo Stato.
SI o NO o
Cognome e nome PEP:
Note:
AVVERTENZA
Si rammenta al cliente l'obbligo, ex art. 21 del D.lgs. 231/2007, di fornire tutte le informazioni necessarie e aggiornate per
consentire all'impresa di assicurazione e alla banca di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela. Si evidenzia che
l'impossibilità di completare l'adeguata verifica può richiedere all'impresa di assicurazione di astenersi dall'effettuare l'operazione
richiesta, ovvero di restituire le disponibilità finanziarie di spettanza, liquidandone il relativo importo tramite bonifico su un conto
corrente bancario indicato dal cliente stesso, e di procedere alla chiusura del rapporto continuativo, secondo le modalità previste
dalla legge.
Modulo di Proposta - pagina 4 di 6
CARATTERISTICHE DELL'OPERAZIONE
PROVENIENZA FONDI
o
o
o
o
o
o
o
o
o
o
RICAVI DA ATTIVITA' LAVORATIVA/PROFESSIONALE IN PROPRIO;
ATTIVITA' DI LAVORO DIPENDENTE;
VENDITA DI IMMOBILI;
DONAZIONE;
VINCITA;
EREDITA';
RENDITA DI IMMOBILI;
RENDITA DI ASSET FINANZIARI;
TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO;
ALTRO
Note:
VALORE DEGLI ASSET DEL CLIENTE GESTITI/AMMINISTRATI:
ESECUTORE
fa
csi
m
il
e
L'Esecutore coincide con il Contraente?
Cognome
Cod. Fiscale
Luogo di nascita (Comune)
Indirizzo
Nazione
Documento di identità
Luogo / Autorità /
Nome
Data di nascita
Provincia
Comune
Numero
Data rilascio
Prov.
CAP
Data scadenza
La verifica dei poteri dell'Esecutore è stata effettuata mediante la seguente fonte:
Note:
Quale relazione intercorre tra il Contraente e l'Esecutore?
DATA E FIRMA DEL SOTTOSCRITTORE
Il sottoscritto Contraente/Legale Rappresentante, sotto la propria responsabilità e consapevole delle conseguenze rilevanti del
rilascio di informazioni mendaci, dichiara che i dati identificativi del titolare del rapporto/operazione riprodotti negli appositi campi
della presente scheda corrispondono al vero ed altresì dichiara di aver fornito ogni informazione di cui è a conoscenza anche
relativamente all'eventuale Titolare effettivo del rapporto/operazione
Luogo
Data
Firma _________________________________
INFORMATIVA PRIVACY
I dati personali da riportare nel presente modulo sono raccolti per adempiere ad obblighi di legge (D.lgs. n. 231/2007) in materia di
prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio e di finanziamento al terrorismo. Il conferimento dei dati è
pertanto obbligatorio. Il rifiuto di fornire le informazioni richieste può comportare l'impossibilità di eseguire l'operazione richiesta.
Il trattamento dei dati sarà svolto in conformità a quanto indicato nell'informativa di cui all'art. 13 del D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196
(Codice in materia di protezione dei dati personali), contenuta nella documentazione d'offerta relativa al prodotto assicurativo
sottoscritto, di cui il cliente dichiara di avere preso visione.
Il sottoscrittore acconsente pertanto al trattamento dei dati personali da parte di CNP UniCredit Vita S.p.A., per le finalità, con le
modalità e da parte dei soggetti individuati in tale informativa.
Data
Firma _________________________________
COLLOCATORE ____________________________
L'intermediario dichiara di aver proceduto personalmente all'identificazione del contraente/sottoscrittore della presente
proposta/polizza secondo le modalità e nell'adempimento degli obblighi previsti dal D.lgs. 231/2007 e successive modificazioni.
Agenzia n. ________________
Generalità dell'acquisitore __________________________
Timbro/Firma_____________________________________
Modulo di Proposta - pagina 5 di 6
Si rammenta al cliente l'obbligo, ex art. 21 del D.lgs. 231/2007, di fornire tutte le informazioni necessarie e aggiornate per
consentire all'impresa di assicurazione e alla banca di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela. Si evidenzia che
l'impossibilità di completare l'adeguata verifica può richiedere all'impresa di assicurazione di astenersi dall'effettuare l'operazione
richiesta, ovvero di restituire le disponibilità finanziarie di spettanza, liquidandone il relativo importo tramite bonifico su un conto
corrente bancario indicato dal cliente stesso, e di procedere alla chiusura del rapporto continuativo, secondo le modalità previste
dalla legge.
Generalità dell'acquisitore che ha effettuato la rilevazione dei dati dell'investitore-contraente ai sensi del D. Lgs.
231 del 21 Novembre 2007
Nome e cognome (stampatello)________________________
fa
csi
m
il
e
Timbro e firma_____________
Modulo di Proposta - pagina 6 di 6
APPENDICE
GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D’OFFERTA
Data di deposito in Consob del Glossario: 30 dicembre 2014
Data di validità del Glossario: 02 gennaio 2015
Benchmark: Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle
linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.
Capitale investito: Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di
assicurazione in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.
Capitale maturato: Capitale che l’assicurato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del contratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizzazione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date.
Capitale nominale: Premio versato per la sottoscrizione di fondi interni ovvero OICR secondo
combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite al netto delle spese di emissione e
dei costi delle coperture assicurative.
Categoria: La categoria del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è un attributo dello stesso volto a fornire un’indicazione sintetica della sua politica di investimento.
Combinazioni libere: Allocazione del capitale investito tra diversi fondi interni/OICR realizzata
attraverso combinazioni libere degli stessi sulla base della scelta effettuata dall’InvestitoreContraente.
Combinazioni predefinite (c.d. linee di investimento o linee): Allocazione del capitale investito
tra diversi fondi interni/OICR realizzata attraverso combinazioni predefinite degli stessi sulla base di
una preselezione effettuata dall’Impresa di assicurazione.
Commissioni di gestione: Compensi pagati all’Impresa di assicurazione mediante addebito diretto sul patrimonio del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera ovvero mediante cancellazione di quote per remunerare l’attività di gestione in senso stretto. Sono calcolati quotidianamente
sul patrimonio netto del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera e prelevati ad intervalli più
ampi (mensili, trimestrali, ecc.). In genere, sono espresse su base annua.
Commissioni di incentivo (o di performance): Commissioni riconosciute al gestore del/la fondo
interno/OICR/linea/combinazione libera per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un
certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota
del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera in un determinato intervallo temporale. Nei
fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera e quello del benchmark.
Conversione (c.d. Switch): Operazione con cui il sottoscrittore effettua il disinvestimento di
quote/azioni dei fondi interni/OICR/linee sottoscritti e il contestuale reinvestimento del controvalore ricevuto in quote/azioni di altri fondi interni/OICR/linee.
Costi di caricamento: Parte del premio versato dall’Investitore-Contraente destinata a coprire i
costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.
Costi delle coperture assicurative: Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal
contratto, calcolati sulla base del rischio assunto dall’assicuratore.
Glossario - pagina 1 di 3
Destinazione dei proventi: Politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione
agli investitori ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesima.
Duration: Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d.
cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei
flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale).
È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei
tassi di interesse.
Gestione a benchmark di tipo attivo: Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la politica di investimento del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera è
finalizzata a creare “valore aggiunto”. Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.
Grado di rischio: Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio del/la fondo
interno/OICR/linea/combinazione libera in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il capitale investito. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa
tra: “basso”, “medio-basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
IVASS (ex ISVAP): Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che
svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. Il 1° gennaio 2013 l'IVASS - Istituto per la Vigilanza sulle
Assicurazioni è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell'ISVAP.
Modulo di proposta: Modulo sottoscritto dall’Investitore-Contraente con il quale egli manifesta
all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Orizzonte temporale di investimento consigliato: Orizzonte temporale consigliato espresso in
termini di anni e determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Premio unico: Premio che l’Investitore-Contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di
assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto.
Premio versato: Importo versato dall’Investitore-Contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziario assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del
premio unico ovvero del premio periodico e possono essere previsti degli importi minimi di versamento. Inoltre, all’Investitore-Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare successivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked: Prodotto caratterizzato dall’investimento
prevalente del premio in quote/azioni di fondi interni/OICR – che lega quindi la prestazione dell’assicuratore all’andamento di uno o più prodotti di risparmio gestito – e residuale dello stesso in un
contratto finalizzato alla copertura dei rischi demografici.
Proposta d’investimento finanziario: Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria
(ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’investitorecontraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime
dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di
due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente proposta
d’investimento finanziario.
Quota: Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso
il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un
certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.
Glossario - pagina 2 di 3
Recesso: Diritto dell’Investitore-Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Rendimento: Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data
di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.
Revoca della proposta: Possibilità, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di
interrompere il completamento del contratto di assicurazione prima che l’Impresa di assicurazione
comunichi la sua accettazione che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto
eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione del contratto se previste e quantificate
nella proposta).
Riscatto: Facoltà dell’Investitore-Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in
base alle Condizioni di contratto.
Rischio demografico: Rischio di un evento futuro e incerto (ad es.: morte) relativo alla vita
dell’Investitore-Contraente o dell’assicurato (se persona diversa) al verificarsi del quale l’Impresa di
assicurazione si impegna ad erogare le coperture assicurative previste dal contratto.
Scenari probabilistici dell’investimento finanziario: Trattasi degli scenari probabilistici di rendimento dell’investimento finanziario al termine dell’orizzonte temporale d’investimento consigliato,
determinati attraverso il confronto con i possibili esiti dell’investimento in attività finanziarie prive di
rischio al termine del medesimo orizzonte.
Spese di emissione: Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene
per l’emissione del prodotto finanziario-assicurativo.
Tipologia di gestione del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera: La tipologia di gestione del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera dipende dalla politica di investimento che
lo/la caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di
gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La
tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/linee/combinazioni
libere la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di
gestione “a benchmark” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione
sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo
dell’investimento finanziario.
Total Expense Ratio (TER): Rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale degli oneri posti a carico del/la fondo interno/OICR/linea/combinazione libera ed il
patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER
dovrà essere calcolato per ciascuna di esse.
Valore del patrimonio netto (c.d. NAV): Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net
Asset Value), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da
parte del fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di
riferimento.
Valore della quota (c.d. NAV): Il valore unitario della quota di un fondo interno, anche definito unit
Net Asset Value (NAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno
(NAV) per il numero delle quote in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.
Glossario - pagina 3 di 3
CONDIZIONI DI CONTRATTO
Art. 1 PRESTAZIONI ASSICURATE
Con il presente contratto, la Compagnia si impegna a corrispondere ai beneficiari, verso il pagamento del premio da parte dell’Investitore-Contraente e alle condizioni successivamente previste,
un capitale al momento del decesso dell’assicurato, come descritto all’art. 15.
La prestazione assicurata è direttamente collegata al valore delle quote dei fondi interni, attribuite
al contratto ai sensi dell’art. 12.
Il valore unitario delle quote dei fondi interni è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24
ORE” e sul sito della Compagnia (www.cnpunicreditvita.it).
Art. 2 DURATA DEL CONTRATTO E ETÀ DELL’ASSICURATO ALLA SOTTOSCRIZIONE
Il presente contratto è “a vita intera”, ossia la durata dello stesso coincide con la vita dell’assicurato.
L’età dell’Assicurato alla data di decorrenza deve essere compresa tra i 18 ed i 75 anni.
Art. 3 DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
Le dichiarazioni dell’Investitore-Contraente e dell’assicurato devono essere esatte e complete (artt.
1892 e 1893 Cod. Civ.).
In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa:
A) ha diritto, quando l’Investitore-Contraente ha agito con dolo o colpa grave:
di impugnare il contratto dichiarando all’Investitore-Contraente di voler esercitare tale diritto entro
tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza. La
Compagnia decade dal diritto di impugnare il contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;
B) ha diritto, quando l’Investitore-Contraente non ha agito con dolo o colpa grave:
- di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all’assicurato entro tre mesi dal
giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;
- di ridurre le somme dovute, in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che
sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.
L’inesatta indicazione dell’età dell’assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale,
della prestazione di cui all’Art. 15 “PRESTAZIONE ASSICURATA IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO”.
Art. 4 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Il contratto si considera concluso alle ore 24 del giorno lavorativo successivo alla sottoscrizione del
modulo di proposta da parte dell’Investitore-Contraente e dell’assicurato, se persona diversa, a condizione che entro tale data la Compagnia non abbia comunicato allo stesso, di non accettare la proposta contrattuale.
Qualora il contratto non si concluda, le somme eventualmente anticipate dall’InvestitoreContraente alla Compagnia gli saranno da quest’ultima restituite, entro trenta giorni dal momento
in cui la Compagnia ne abbia conseguito la materiale disponibilità, mediante bonifico su un conto
corrente bancario indicato dall’Investitore-Contraente stesso.
Secondo quanto disposto dagli articoli 21 e 23 del d.lgs. n. 231/2007, l’Investitore-Contraente è
tenuto a fornire, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate per
consentire alla Compagnia di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela. In mancanza, la Compagnia non potrà concludere il contratto assicurativo ed instaurare il rapporto continuativo con l’Investitore-Contraente e sarà tenuta alla restituzione allo stesso dei premi eventualmente ricevuti.
Art. 5 ENTRATA IN VIGORE DELLE COPERTURE ASSICURATIVE
Le coperture assicurative prestate dalla Compagnia entrano in vigore dal secondo giorno lavorativo
successivo alla sottoscrizione da parte dell’Investitore-Contraente del modulo di proposta e sempreché entro tale termine l’Investitore-Contraente abbia pagato il premio.
Condizioni di Contratto - pagina 1 di 13
In difetto di quest’ultima condizione, l’assicurazione resta sospesa fino al giorno in cui l’InvestitoreContraente abbia pagato il premio alla Compagnia, riservandosi quest’ultima il diritto di agire per l’esecuzione del contratto entro il termine di sei mesi dal giorno in cui detto contratto si sia concluso.
Ove la Compagnia non agisca, il contratto si risolve.
La data di entrata in vigore del contratto è indicata sulla lettera di conferma (polizza) quale data di
decorrenza.
Art. 6 SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO
Il presente contratto si scioglie e cessa di produrre effetti al verificarsi del primo tra i seguenti eventi:
- invio alla Compagnia della richiesta di recesso;
- decesso dell’assicurato;
- invio alla Compagnia della richiesta di riscatto totale;
- ogni altra causa idonea a provocare lo scioglimento del contratto.
Art. 7 PREMIO, BONUS INIZIALE E BONUS FEDELTA’
Premio Ricorrente
Le prestazioni previste dal contratto sono operanti previo versamento alla Compagnia, da parte
dell’Investitore-Contraente, di premi da corrispondersi in via anticipata: il primo all’atto della sottoscrizione della proposta ed i successivi per tutta la durata del piano e solo nel caso in cui l’assicurato sia in vita ad ogni ricorrenza annuale o mensile della data di decorrenza, a seconda che la periodicità di versamento prescelta sia rispettivamente annuale o mensile.
Al momento della sottoscrizione della proposta è data facoltà all’Investitore-Contraente di stabilire,
in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazione, sia la periodicità di versamento, annuale o
mensile, che l’importo del premio, oltreché la durata del piano di versamenti che non può, comunque, essere inferiore a dieci anni.
Il pagamento del premio relativo alla prima annualità, o, nel caso di versamento mensile, della prima
rata di premio, viene effettuato con data valuta coincidente con il giorno di decorrenza.
Il versamento del premio relativo alla prima annualità viene effettuato, nel caso di frazionamento
mensile, nel corso del primo anno, e solo se l’assicurato è in vita, ad ogni ricorrenza mensile pattuita.
A partire dalla prima ricorrenza annuale l’Investitore-Contraente corrisponde, solo se l’assicurato sia
in vita, il premio ricorrente previsto dal piano di versamenti, relativo alle annualità successive alla
prima, ad ogni ricorrenza annuale o mensile in funzione della periodicità di versamento prescelta.
Il pagamento dei premi avviene, alle ricorrenze annuali o mensili previste, mediante addebito automatico sul conto bancario indicato nel Modulo di Proposta ed intrattenuto dall’InvestitoreContraente con il Collocatore.
In particolare il meccanismo automatico di addebito prevede che:
- in caso di frazionamento annuale, qualora l’addebito del premio, alla ricorrenza annuale pattuita,
non dovesse andare a buon fine, la Compagnia effettui nuovamente l’addebito del premio, fino a
quando non avvenga il pagamento, trascorso un mese dalla ricorrenza annuale pattuita e, successivamente, ogni mese, per i dodici mesi successivi a tale ricorrenza annuale; qualora il pagamento
del premio non avvenga entro i dodici mesi successivi alla ricorrenza annuale prevista la Compagnia
provvederà alla sospensione del meccanismo di addebito automatico sopra descritto.
- in caso di frazionamento mensile la Compagnia provvederà ad addebitare il premio, alla ricorrenza mensile pattuita; tuttavia, qualora a tale ricorrenza risultassero ancora impagate una o più rate di
premio relative alle mensilità precedenti la Compagnia provvederà all’addebito anche di tali rate;
qualora risultassero insolute dodici rate mensili di premio la Compagnia provvederà alla sospensione del meccanismo di addebito automatico sopra descritto.
Si precisa che l’Investitore-Contraente ha la facoltà, in qualsiasi momento, di richiedere alla
Compagnia la sospensione del meccanismo di addebito sopra descritto.
Condizioni di Contratto - pagina 2 di 13
Inoltre, nel caso in cui l’Investitore-Contraente estinguesse il conto corrente indicato nel Modulo di
Proposta ed intrattenuto presso il Collocatore, il meccanismo di addebito automatico sopra descritto non verrà più applicato.
In tal caso, al fine di non ostacolare la prosecuzione del rapporto, la Compagnia provvederà ad indicare all’Investitore-Contraente altre diverse modalità di pagamento dei premi.
Il mancato pagamento dei premi periodici previsti comporta la riduzione del contratto secondo
quanto disciplinato al successivo art. 13 “MANCATO VERSAMENTO DEL PREMIO E RIDUZIONE
DEL NUMERO DI QUOTE”.
Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, l’Investitore-Contraente ha la
facoltà di variare la periodicità di versamento purché risulti essere correttamente in regola con il
pagamento dei premi; ogni richiesta di modifica deve pervenire alla Compagnia almeno 15 giorni
prima della ricorrenza annuale del contratto.
L’importo del premio relativo alla prima annualità può essere pari a:
- 1,5 volte il premio ricorrente;
- 2 volte il premio ricorrente;
- 3 volte il premio ricorrente;
- 4 volte il premio ricorrente.
In ogni caso l’importo del premio ricorrente non può risultare inferiore a:
- 100,00 euro se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- 1.200,00 euro se la periodicità di versamento prescelta è annuale.
L’importo del premio ricorrente pattuito non può essere modificato nel corso del piano di versamenti.
La Compagnia provvede a comunicare all’Investitore-Contraente entro il termine di 10 giorni dalla
data di decorrenza l’ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito,
la data di decorrenza del contratto, il numero di quote attribuite, il loro valore unitario, nonché la data
di valorizzazione.
Relativamente ai premi successivi al primo la Compagnia si impegna a trasmettere, su base semestrale, una lettera di conferma cumulativa contenente l’ammontare dei premi lordi versati e di quelli investiti e, per ciascun versamento, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario nonchè
la data di valorizzazione.
Bonus Iniziale
La Compagnia riconosce un bonus iniziale pari al 2% del premio di prima annualità al netto del caricamento pari al 3,75%.
Il riconoscimento del bonus iniziale comporta un aumento, a totale carico della Compagnia, del
numero di quote dei fondi interni selezionati, nella misura che si ottiene dividendo, sulla base delle
percentuali di allocazioni stabilite, l’importo del bonus sopra definito per il valore unitario delle quote
dei fondi interni con le modalità ed alle date sotto indicate:
- nel caso di frazionamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto;
- nel caso di frazionamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza, sempre che, a tale data, il contratto risulti in regola con il pagamento dei premi e non si sia
verificato il decesso dell’assicurato. Qualora, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza, il contratto non risulti in regola col pagamento dei premi, il bonus iniziale verrà riconosciuto solo
nel caso in cui l’Investitore-Contraente provveda a completare il pagamento della prima annualità di
premio.
Il suddetto riconoscimento ha effetto il giorno in cui la Compagnia determina, in relazione ai premi
arretrati versati, il numero di quote di ciascun fondo interno selezionato.
Bonus Fedeltà
Il contratto prevede il riconoscimento di un bonus di fedeltà alla fine del sesto anno di durata contrattuale; tale bonus è pari al 5% del premio ricorrente.
Condizioni di Contratto - pagina 3 di 13
Il riconoscimento del bonus di fedeltà comporta un aumento, a totale carico della Compagnia, del
numero di quote dei fondi interni selezionati, nella misura che si ottiene dividendo, sulla base delle
percentuali di allocazione stabilite, l’importo del bonus per il valore unitario delle quote dei fondi
interni rilevato alla sesta ricorrenza annuale del contratto.
All’Investitore-Contraente non viene riconosciuto alcun bonus di fedeltà qualora, prima della sesta
ricorrenza annuale:
- il contratto non risulti in regola con il pagamento dei premi;
- l’Investitore-Contraente abbia già richiesto la liquidazione del riscatto totale o parziale del contratto;
- i beneficiari abbiano già richiesto la liquidazione del contratto per avvenuto decesso dell’assicurato.
Art. 8 COSTI
Caricamento:
Su ciascun versamento effettuato dall’Investitore-Contraente la Compagnia trattiene, a titolo di caricamento:
1. Spesa fissa: pari a 24,00 Euro in caso di frazionamento annuale o a 2,00 Euro in caso di frazionamento mensile.
La spesa fissa è trattenuta sia alla decorrenza che ad ogni ricorrenza annua o mensile del Contratto;
la spesa fissa viene detratta dal premio iniziale annuale o dalla rata mensile del premio iniziale versata e dal premio ricorrente annuale o dalla rata mensile del premio ricorrente versata;
2. Spese in percentuale: pari al 3,75%. La spesa percentuale viene calcolata sul premio iniziale
annuale o sulla rata mensile del premio iniziale già diminuita della spesa fissa e sul premio ricorrente annuale o sulla rata mensile del premio ricorrente già diminuito della spesa fissa.
Costi gravanti sui Fondi Interni:
Commissione di gestione:
La commissione di gestione applicata ai fondi interni, comprensiva dei costi per la copertura assicurativa in caso di decesso dell’assicurato, è calcolata e imputata quotidianamente al patrimonio del
fondo interno e prelevata mensilmente. Per ciascun fondo interno le commissioni di gestione sono
fissate nella seguente misura:
Fondo interno
CNP E Strategia 30
CNP E Strategia 50
CNP E Strategia 70
CNP F Crescita Stars
Commissione di
gestione annua
1,60%
1,75%
1,75%
2.20%
Commissione degli OICR sottostanti:
le disponibilità del fondo interno sono investite in quote di OICR per almeno il 10% del totale
delle attività del fondo stesso. Sui fondi interni gravano indirettamente i costi degli OICR
sottostanti. Le commissioni massime di gestione applicabili dagli OICR sono pari a:
- 1,60% per gli OICR appartenenti al comparto monetario e obbligazionario;
- 2,50% per gli OICR appartenenti al comparto azionario.
Non sono previste commissioni di performance, né commissioni di sottoscrizione e rimborso su
tali OICR.
Tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che
prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissioni di gestione degli OICR.
Altri Costi:
Sono a carico del fondo interno anche i seguenti oneri:
- gli oneri dovuti alla banca depositaria per l’incarico svolto;
- i costi connessi con l’acquisizione e la dismissione delle attività del fondo (ad es. i costi di
intermediazione inerenti alla compravendita degli strumenti finanziari);
- le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote;
- le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del fondo, ivi compreso quello finale di
liquidazione;
Condizioni di Contratto - pagina 4 di 13
- le spese legali e giudiziarie sostenute nell’esclusivo interesse del fondo;
- gli oneri fiscali di pertinenza del fondo.
Infine, gli oneri inerenti l’acquisizione e dismissione delle attività di ciascun fondo interno non sono
quantificabili a priori in quanto variabili.
Art. 9 MODALITA’ DI INVESTIMENTO DEI PREMI RICORRENTI
L’Investitore-Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative, di investire i premi, al netto dei costi contestuali al versamento, scegliendo uno o
più fondi interni tra quelli di seguito indicati, con un investimento minimo in ciascun fondo interno
prescelto pari al 20% del premio versato e con la possibilità di selezionare uno solo tra i fondi elencati alla lettera a):
a) CNP E STRATEGIA 30, o in alternativa CNP E STRATEGIA 50, o in alternativa CNP E STRATEGIA 70;
b) CNP F CRESCITA STARS;
Nel corso del contratto, l’Investitore-Contraente, così come specificato al successivo Art. 19
“MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO - SWITCH” ha l’opportunità di modificare;
- i fondi interni a cui destinare ciascun premio successivo, in base a quanto previsto, ferma restando la possibilità di mantenere l’allocazione del numero di quote già acquisito se compatibile con l’operazione di modifica;
- l’allocazione del numero di quote già acquisito nei fondi interni.
Art. 10 DISTRIBUZIONE DELLE COMMISSIONI RICEVUTE DAGLI OICR
Qualora la Compagnia abbia stipulato accordi di riconoscimento di utilità dai gestori degli OICR utilizzati, riferiti alla retrocessione delle commissioni di gestione gravanti sugli stessi OICR, riconoscerà interamente quanto ricevuto al patrimonio dei fondi interni con la stessa frequenza di valorizzazione delle quote.
Art. 11 VALORE UNITARIO DELLE QUOTE
Il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente dalla
Compagnia, ai sensi dei relativi Regolamenti, e pubblicato con cadenza giornaliera sul quotidiano “Il
Sole 24 ORE” e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.cnpunicreditvita.it Il valore
della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del fondo. La Compagnia si riserva la
possibilità di scegliere, previo avviso all’Investitore-Contraente, un diverso quotidiano su cui pubblicare i valori unitari delle quote dei fondi interni.
Nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle
quote dei fondi interni, la Compagnia considera, ai fini dell’applicazione delle presenti Condizioni di
contratto, i valori unitari delle quote, risultanti il primo giorno di rilevazione successivo.
Art. 12 ATTRIBUZIONE DEL NUMERO DI QUOTE
Il numero di quote attribuite al contratto alla data di decorrenza del contratto, si determina, per ciascun fondo interno, nel modo di seguito illustrato:
a) il premio versato dall’Investitore-Contraente, al netto dei costi di cui all’art. 8, viene ripartito in
ciascun fondo interno, in base alle corrispondenti percentuali di allocazione;
b) distintamente per ciascun fondo interno selezionato, l’importo di cui alla precedente lettera a)
viene diviso per il corrispondente valore unitario delle quote, rilevato alla stessa data di decorrenza del contratto.
Relativamente ai premi successivi al primo, il numero di quote da attribuire al contratto di ottiene
nel modo di seguito indicato:
a) il premio versato dall’Investitore-Contraente, al netto dei costi di cui all’art. 8, viene ripartito in
ciascun fondo interno, in base alle corrispondenti percentuali di allocazione;
b) distintamente per ciascun fondo interno selezionato, l’importo di cui alla precedente lettera a),
viene diviso per il corrispondente valore unitario delle quote, rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla ricorrenza annuale o mensile pattuita.
Art. 13 MANCATO VERSAMENTO DEL PREMIO E RIDUZIONE DEL NUMERO DI QUOTE
Il mancato pagamento dei premi periodici previsti comporta, secondo quanto di seguito disciplinato, la riduzione del contratto; in tal caso il contratto rimane in vigore per un numero di quote ridotCondizioni di Contratto - pagina 5 di 13
to della penale di riduzione indicata nella tabella sotto riportata.
La penale di riduzione è determinata in funzione delle annualità/mensilità di premio interamente corrisposte.
La Compagnia provvede alla riduzione del contratto secondo quanto di seguito previsto:
in caso di frazionamento annuale qualora si verifichi il mancato versamento del premio alla ricorrenza annuale pattuita e l’Investitore-Contraente non provveda alla corresponsione di tale premio
entro i successivi 12 mesi.
in caso di frazionamento mensile qualora risultino non pagate, rispetto al regolare piano di versamenti, dodici mensilità di premio anche non consecutive.
annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
1-11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6 annualità
penali
di riduzione
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Dopo che il Contratto è stato ridotto non è più possibile riprendere il pagamento dei premi.
L’investitore- contraente ha la facoltà in qualsiasi momento di sospendere il piano di versamenti dei
premi periodici contrattualmente previsti, successivamente l’Investitore-Contraente può di riprendere il pagamenti dei premi periodici purché non siano ancora decorsi i termini della riduzione del
contratto sopra descritti.
Art. 14 RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO - RISCATTO
Prima dello scioglimento del contratto a qualsiasi causa dovuto, a condizione che sia trascorso
almeno un anno dalla data di decorrenza e l’assicurato sia in vita l’Investitore-Contraente può richiedere il riscatto delle quote attribuite al contratto.
La richiesta di riscatto deve essere esercitata secondo le modalità previste al successivo Art. 22.
Il riscatto può essere sia totale che parziale. A fronte della richiesta di riscatto totale, la Compagnia
pagherà un valore di riscatto pari al valore complessivo delle quote attribuite al contratto, determinato con riferimento al 2° giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento da parte della
Compagnia della richiesta di riscatto.
L’importo così determinato viene corrisposto per intero qualora siano state interamente versate
almeno sei annualità di premio. In caso contrario il valore di riscatto si ottiene applicando all’importo sopra definito la penale di riscatto, indicata nella seguente tabella, determinata in funzione delle
annualità/mensilità di premio interamente corrisposte:
annualità/mensilità di premio
interamente corrisposte
1-11 mensilità
1 annualità
2 annualità
3 annualità
4 annualità
5 annualità
6 annualità ed oltre
penali
di riscatto
10,0%
8,0%
7,0%
4,5%
3,0%
2,0%
nessuna penale
Il valore di riscatto viene corrisposto per intero nel caso in cui sia già stata effettuata in precedenza la riduzione del numero di quote, di cui al precedente Art.13 “MANCATO VERSAMENTO DEL
PREMIO E RIDUZIONE DEL NUMERO DI QUOTE”. “La liquidazione del valore di riscatto totale
determina l’immediato scioglimento del contratto.
In caso di riscatto parziale l’importo lordo riscattato deve essere almeno pari a 1.500,00 euro ed il
controvalore complessivo delle quote residue attribuite al contratto non risulti inferiore a 2.500,00
euro.
La prima condizione non viene osservata dalla Compagnia nel caso in cui, a seguito del riscatto parziale, venga riscattata la totalità delle quote presenti in uno dei fondi interni selezionati.
Condizioni di Contratto - pagina 6 di 13
La Compagnia determina il valore di riscatto parziale con i medesimi criteri utilizzati per il riscatto
totale, fatto salvo l’addebito di una commissione di 20,00 euro.
In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il numero di quote residuo.
AVVERTENZA: in caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente
e indirettamente sopportati dall’Investitore-Contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari alla somma dei premi corrisposti.
In considerazione, quindi, sia dei costi previsti dal contratto che dei rischi finanziari connessi all’investimento, riconducibili alle possibili variazioni negative del valore unitario delle
quote, non può escludersi l’eventualità che la prestazione risulti inferiore alla somma dei
premi corrisposti.
Art. 15 PRESTAZIONE ASSICURATA IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
Al momento del decesso dell’assicurato e purché il contratto sia in vigore sarà corrisposto ai beneficiari il valore complessivo delle quote attribuite al contratto, determinato moltiplicando il numero
delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario nel secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione del decesso.
L’importo sopra definito sarà maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata,
in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso.
età dell’assicurato
(in anni interi)
al momento del decesso
da 18 a 39 anni
da 40 a 59 anni
Da 60 anni ed oltre
misura percentuale
di maggiorazione
20,0%
10,0%
0,2%
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 10.000,00 euro.
La comunicazione del decesso deve essere esercitata secondo le modalità previste al successivo
art. 22.
AVVERTENZA: la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo.
Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che i beneficiari
ottengano, al momento del rimborso, un ammontare inferiore alla somma dei premi corrisposti.
Art. 16 LIMITAZIONI DELLA MISURA DI MAGGIORAZIONE DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI
DECESSO DELL’ASSICURATO
La maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell’assicurato non viene applicata, qualora
il decesso dell'assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del contratto e sia dovuto a sindrome
da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da:
• dolo dell’Investitore-Contraente o dei beneficiari;
• partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi;
• partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo
Stato Italiano;
• incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con
pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio;
• suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza del contratto.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’assicurato sia conseguenza diretta:
• di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite
cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematiCondizioni di Contratto - pagina 7 di 13
co, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare,
febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica,
peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
• di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza del contratto;
• di infortunio - intendendosi per tale l'evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed
esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso - avvenuto dopo la data di decorrenza del contratto.
Art. 17 RECESSO DAL CONTRATTO NELL’ESERCIZIO DEL DIRITTO DI PENTIMENTO
L’Investitore-Contraente può esercitare il diritto di recesso ai sensi dell’art. 177 del D.Lgs. n. 209/05
entro il termine di decadenza di trenta giorni dalla data di conclusione del contratto.
Il recesso deve essere esercitato secondo le modalità previste al successivo Art. 22.
In caso di tempestivo recesso, la Compagnia, entro il termine a suo favore di trenta giorni dal ricevimento della dichiarazione di recesso, ha l’obbligo di restituire all’Investitore-Contraente quanto
da questi versato, maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle
quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della
Compagnia, della comunicazione di recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati alla data di decorrenza.
La Compagnia trattiene dall’importo da rimborsare all’Investitore-Contraente - a titolo di spesa di
emissione del contratto - una spesa fissa pari a 50,00 euro.
Art. 18 REVOCA DELLA PROPOSTA CONTRATTUALE
L’Investitore-Contraente può revocare la proposta contrattuale ai sensi dell’art. 176 del D.Lgs. n.
209/05 fino al momento della conclusione del contratto.
La revoca deve essere esercitata secondo le modalità previste al successivo Art. 22.
Qualora la dichiarazione di revoca della proposta contrattuale pervenga tempestivamente alla
Compagnia impedendo la conclusione del contratto, la Compagnia rimborsa l’intero ammontare
della somma eventualmente corrispostale a titolo di premio in anticipo rispetto alla conclusione del
contratto, entro il termine a suo favore di trenta giorni dalla data di ricevimento della dichiarazione
di revoca della proposta contrattuale.
Art. 19 MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO-SWITCH
Qualora siano trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del contratto, l’InvestitoreContraente può richiedere alla Compagnia:
• la modifica del profilo di investimento dei premi;
• la modifica del profilo di investimento del numero di quote – switch.
MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO DEI PREMI
L’Investitore-Contraente può chiedere gratuitamente alla Compagnia inviando apposita richiesta la
modifica del profilo di investimento dei premi rispetto a quanto precedentemente scelto, ferma
restando la possibilità di mantenere l’allocazione del numero di quote già acquisito, se compatibile
con l’operazione di modifica, e soprattutto sempre rispettando le regole previste per l’assegnazione dei versamenti ai fondi interni.
L’Investitore-Contraente può infatti scegliere di investire ciascun premio successivo alla richiesta in
uno o più fondi interni tra quelli collegati al presente contratto. Si precisa che in ogni caso, la quota
di ciascun premio versato destinabile ad ogni singolo fondo interno prescelto non può risultare inferiore al 20% dell’importo da ripartire.
I futuri versamenti confluiranno, quindi, nei fondi interni secondo la nuova composizione percentuale di allocazione.
MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO DEL NUMERO DI QUOTE – SWITCH
L’Investitore-Contraente può decidere una nuova allocazione del numero di quote acquisito, richiedendo alla Compagnia - con apposita richiesta - la modifica del profilo di investimento nei fondi interni precedentemente scelti, trasferendo una parte o la totalità del numero di quote da uno o più fondi
interni a suo tempo selezionati, ad uno o più fondi tra quelli collegati al presente contratto.
La modifica del profilo di investimento viene effettuata applicando al numero di quote, per ciascun
fondo interno precedentemente scelto ed oggetto dell’operazione, la relativa percentuale di disinCondizioni di Contratto - pagina 8 di 13
vestimento, indicata dall’Investitore-Contraente nell’apposita di richiesta.
Sempre in riferimento ai fondi interni precedentemente scelti il risultato ottenuto viene moltiplicato per il corrispondente valore unitario delle quote del secondo giorno lavorativo successivo alla
data di ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta.
La somma degli importi ottenuti, come sopra descritto, viene diminuita di una commissione di
20,00 euro e, applicando le percentuali di investimento indicate dall’Investitore-Contraente nella
richiesta, viene determinato l’importo da investire in ciascun nuovo fondo interno.
La suddetta commissione non viene applicata in occasione delle prime due richieste di modifica del
profilo di investimento - switch.
Per ciascun nuovo fondo interno il numero di quote è ottenuto dividendo il relativo importo per il
corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data
di ricevimento, da parte della Compagnia, della richiesta.
Il numero di quote così determinato va eventualmente ad incrementare il numero di quote già presente in ciascun fondo interno prescelto.
In ogni caso sarà possibile selezionare uno solo tra i fondi elencati alla lettera a) di cui al precedente art. 9.
A seguito dell’operazione di switch, l’Investitore-Contraente dovrà indicare il profilo di investimento dei futuri versamenti, eventualmente anche confermando il profilo scelto in precedenza, rispettando, comunque, il vincolo della percentuale minima di investimento di ciascun premio da destinare ai singoli Fondi Interni non inferiore al 20% del versamento stesso.
A seguito dell’operazione, la Compagnia invia all’Investitore-Contraente una comunicazione con l’indicazione, tra le altre informazioni, relativamente a ciascun fondo interno oggetto della modifica del
profilo di investimento, del numero di quote posseduto alla data della modifica e del valore unitario
delle stesse alla medesima data.
Art. 20 OPZIONI DI RENDITA
Su richiesta dell’Investitore-Contraente, l’importo liquidabile in caso di riscatto totale può essere
convertito, a partire dal termine del piano di versamenti indicato in proposta o in epoca successiva,
in una delle seguenti forme di rendita rivalutabile:
• rendita annua vitalizia pagabile fino a che l’assicurato sia in vita;
• rendita annua pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia fino a
che l’assicurato sia in vita;
• una rendita annua vitalizia su due teste, quella dell’assicurato (prima testa) e quella di un altro
soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente in misura
totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa);
La conversione del valore di riscatto viene concessa a condizione che:
• l’importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro;
• l’assicurato all’epoca della conversione non superi gli 85 anni di età.
Le condizioni ed i coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione prescelta sono
quelli che risulteranno in vigore all'epoca di conversione in rendita.
L’Investitore-Contraente, prima di richiedere per iscritto alla Compagnia la conversione del valore di
riscatto in rendita, può richiedere informazioni alla Compagnia, la quale si impegna:
• ad inviare all’Investitore-Contraente, una informativa contenente una descrizione sintetica delle
rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore alla
data di invio;
• a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le
Condizioni di contratto relative alla rendita di opzione per la quale l’avente diritto ha manifestato
il proprio interesse.
Art. 21 BENEFICIARI
L’Investitore-Contraente designa i beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale
designazione, fatti salvi i limiti previsti dall’art. 48 del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006,
come modificato dal Provvedimento IVASS n. 2946 del 6 dicembre 2011 e successive modifiche o
integrazioni.
La designazione dei beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi:
Condizioni di Contratto - pagina 9 di 13
-
dopo che l’Investitore-Contraente ed il beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla
Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
dopo la morte dell’Investitore-Contraente;
dopo che, verificatosi l’evento che fa sorgere l’obbligo della Compagnia di eseguire la prestazione assicurata, il beneficiario abbia comunicato per iscritto all’Investitore-Contraente di volersi
avvalere del beneficio.
Nei primi due casi sopra elencati le operazioni di riscatto, recesso, pegno e vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei beneficiari. La designazione del beneficiario e le eventuali revoche e
modifiche di essa devono essere comunicate per iscritto alla Compagnia.
Revoche e modifiche sono efficaci anche se contenute nel testamento del Contraente, purché la
relativa clausola testamentaria faccia espresso e specifico riferimento alle polizze vita di cui viene
così designato il beneficiario (es. citazione numero polizza, nome prodotto, nome Compagnia di
Assicurazione, etc.)
In generale, la designazione del beneficiario è efficace altresì se lo stesso è determinato solo genericamente, purché sia certamente individuabile.
Peraltro, è considerata equivalente alla designazione del beneficiario la clausola testamentaria con
la quale la somma assicurata con le polizze vita venga attribuita in modo specifico a favore di determinati soggetti.
Art. 22 PAGAMENTI DELLA COMPAGNIA
Per la richiesta di liquidazione delle somme assicurate l’Investitore-Contraente o il beneficiario della
polizza può recarsi allo sportello bancario presso cui ha stipulato il contratto o inviare la richiesta
direttamente alla Compagnia mediante raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a: CNP
UniCredit Vita S.p.A., Via Cornalia 30, 20124 Milano.
Di seguito si riportano le dichiarazioni da fornire unitamente alla documentazione da allegare alle
singole richieste.
Revoca della proposta o recesso dal contratto.
Documentazione da presentare:
- originale del modulo di proposta/polizza o autocertificazione di denuncia di smarrimento;
-il benestare dell’eventuale creditore vincolatario o pignoratizio in difetto del quale il pagamento
sarà effettuato al detto creditore.
Rimborso del capitale (Riscatto del contratto)
Documentazione da presentare:
- originale di proposta/polizza o autocertificazione di denuncia di smarrimento (solo in caso di riscatto totale);
- il benestare dell’eventuale creditore vincolatario o pignoratizio in difetto del quale il pagamento
sarà effettuato al detto creditore.
-in caso di erogazione di rendita annua vitalizia, documento comprovante l’esistenza in vita dell’assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale.
Liquidazione in caso di decesso
Documentazione e dichiarazioni da presentare:
- originale del modulo di proposta/polizza o autocertificazione di denuncia di smarrimento;
-originale del certificato di morte dell’assicurato;
- atto di notorietà o dichiarazione sostitutiva di atto notorio rilasciata da uno degli aventi diritto;
- il benestare dell’eventuale creditore vincolatario o pignoratizio in difetto del quale il pagamento
sarà effettuato al detto creditore;
Se la morte avviene nel corso dei primi sei mesi della durata contrattuale, e per una delle cause previste ai punti a, b e c di cui all’Art. 16:
- relazione sanitaria compilata dal medico che per ultimo ebbe in cura l’assicurato. La Compagnia si
riserva il diritto di richiedere - per la disamina del sinistro - copie delle cartelle cliniche o dichiarazione di altri medici curanti. In caso di morte violenta o accidentale (infortunio, suicidio, omicidio)
occorre copia del verbale dell’Autorità di P.S. o Giudiziaria, da cui si possano rilevare le circostanze
del decesso.
Nel caso di beneficiari minori o interdetti:
- originale del Decreto del Giudice Tutelare che autorizzi l’esercente la potestà genitoriale o il tutoCondizioni di Contratto - pagina 10 di 13
re dei beneficiari minori o interdetti a riscuotere per loro conto l’importo spettante, esonerando la
Compagnia da ogni ingerenza e responsabilità in ordine al reimpiego.
Nel caso in cui i beneficiari siano gli eredi testamentari o legittimi è necessario presentare in aggiunta alla documentazione di cui sopra anche:
- atto di notorietà o dichiarazione sostitutiva di atto notorio con l’elenco degli eredi legittimi, età,
capacità giuridica e grado di parentela nei confronti dell’assicurato con indicazioni circa eventuali
disposizioni testamentarie delle quali, nel caso, dovrà essere fornita copia pubblicata. Sarà inoltre
specificato se tra l’assicurato ed il coniuge è stata pronunciata sentenza di separazione.
Per particolari situazioni di fatto, la Compagnia potrà richiedere al beneficiario eventuale documentazione suppletiva.
Oltre ai documenti sopra riportati, l’Investitore-Contraente o il beneficiario deve allegare copia del
Documento d’Identità in corso di validità e Codice Fiscale, nonché eventuale dichiarazione scritta
originale degli estremi di un contro corrente bancario intestato all’avente diritto su cui effettuare il
pagamento, in mancanza della quale il pagamento sarà effettuato dalla Compagnia all’avente diritto presso la sede legale della Compagnia.
Qualsiasi pagamento di quanto dovuto dalla Compagnia in esecuzione del contratto sarà effettuato
entro il termine di trenta giorni decorrenti dalla ricezione da parte della Compagnia dell’ultimo dei
documenti richiesti ai fini del pagamento. Il pagamento mediante bonifico su conto corrente bancario indicato dall’avente diritto si intende effettuato dalla Compagnia nel momento in cui impartisca l’ordine di bonifico ed a rischio dell’avente diritto.
In caso di inadempimento da parte della Compagnia dell’obbligo di pagamento del dovuto nel termine dinanzi stabilito, la Compagnia sarà unicamente tenuta a corrispondere agli aventi diritto gli
interessi moratori a partire dalla scadenza del predetto termine ed al saggio legale secondo la legge
italiana, con esclusione della risarcibilità dell’eventuale maggior danno.
Art. 23 CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
L’Investitore-Contraente può cedere ad altri il contratto, nonché disporre dei crediti da esso nascenti nei confronti della Compagnia costituendoli in pegno o comunque vincolandoli, fatti salvi i limiti
previsti dall’art. 48 del Regolamento IVASS n. 5 del 16 ottobre 2006, come modificato dal
Provvedimento IVASS n. 2946 del 6 dicembre 2011 e successive modifiche o integrazioni”.
Gli atti di cessione, di pegno o di vincolo divengono efficaci solo quando la Compagnia a seguito di
richiesta in forma scritta dell’Investitore-Contraente ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su apposita appendice.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto e di recesso richiedono l’assenso scritto del
creditore o del vincolatario.
Art. 24 INFORMAZIONI
L’Investitore-Contraente potrà chiedere ogni informazione relativa al contratto direttamente alla
Compagnia, all’indirizzo della sua sede legale, scrivendo a: CNP UniCredit Vita –Via Cornalia 30, 20124 Milano od inviando un fax al numero 02 91184061.
Per informazioni è, comunque, possibile utilizzare l’indirizzo internet www.cnpunicreditvita.it.
Art. 25 LEGGE APPLICABILE E LINGUA DEL CONTRATTO
Al contratto si applica la legge italiana.
Quella italiana è la lingua che dovrà essere impiegata per ogni atto, documento o comunicazione
relativa a, o connessa con, la conclusione o l’esecuzione del contratto.
Art. 26 GIURISDIZIONE E FORO COMPETENTE
Per le controversie inerenti il presente contratto la competenza territoriale è esclusivamente quella del Foro del luogo di residenza o di domicilio o della sede dei soggetti che intendono far valere
i diritti derivanti dal contratto.
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INFORMATIVA AI SENSI DELL’ART. 13 DEL D.LGS.
N. 196 DEL 30 GIUGNO 2003
CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI
Nel rispetto della normativa sulla tutela dei dati personali (D.Lgs. 30 giugno 2003, n. 196, "Codice
in materia di protezione dei dati personali") CNP UniCredit Vita S.p.A., con sede in Via Cornalia 30,
20124 Milano (di seguito indicata anche come "CNP"), in qualità di Titolare del trattamento, La/Vi
informa sull'uso dei Suoi/Vostri dati personali e sui Suoi/Vostri diritti, fornendoLe/Vi le seguenti
informazioni: le finalità e le modalità del trattamento a cui sono destinati tali dati; la natura obbligatoria o facoltativa del loro conferimento; le conseguenze del rifiuto di fornire il consenso al trattamento; i soggetti o le categorie di soggetti ai quali gli stessi possono essere comunicati e l’ambito
di (eventuale) diffusione dei dati medesimi; i Suoi/Vostri diritti; il Titolare e i Responsabili del trattamento.
Tali informazioni Le/Vi sono fornite affinché Lei/Voi possa/possiate prestare il Suo/Vostro libero ed
espresso consenso – contenuto nel Modulo di Proposta contrattuale – ai trattamenti, di seguito illustrati, dei dati personali forniti a CNP da Lei/Voi o da altri soggetti che effettuano operazioni che
La/Vi riguardano.
1. DEFINIZIONI
Ai sensi del Codice in materia di protezione dei dati personali si intende per:
a) "trattamento", qualunque operazione o complesso di operazioni, effettuati anche senza l'ausilio
di strumenti elettronici, concernenti la raccolta, la registrazione, l'organizzazione, la conservazione,
la consultazione, l'elaborazione, la modificazione, la selezione, l'estrazione, il raffronto, l'utilizzo, l'interconnessione, il blocco, la comunicazione, la diffusione, la cancellazione e la distruzione di dati,
anche se non registrati in una banca di dati;
b) "dato personale", qualunque informazione relativa a persona fisica, persona giuridica, ente od
associazione, identificati o identificabili, anche indirettamente, mediante riferimento a qualsiasi altra
informazione, ivi compreso un numero di identificazione personale;
d) "dati sensibili", i dati personali idonei a rivelare l'origine razziale ed etnica, le convinzioni religiose,
filosofiche o di altro genere, le opinioni politiche, l'adesione a partiti, sindacati, associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico, politico o sindacale, nonché i dati personali idonei a rivelare lo stato di salute e la vita sessuale;
e) "dati giudiziari", i dati personali idonei a rivelare provvedimenti di cui all'articolo 3, comma 1, lettere da a) a o) e da r) a u), del d.P.R. 14 novembre 2002, n. 313, in materia di casellario giudiziale,
di anagrafe delle sanzioni amministrative dipendenti da reato e dei relativi carichi pendenti, o la qualità di imputato o di indagato ai sensi degli articoli 60 e 61 del codice di procedura penale.
2) FINALITA’ DEL TRATTAMENTO
A) Trattamento dei dati personali per “finalità assicurative”
CNP La/Vi informa che i Suoi/Vostri dati personali, inclusi gli eventuali dati sensibili e giudiziari, sono
trattati ai fini, nei limiti e con le modalità necessarie all’attuazione delle obbligazioni relative alla
copertura assicurativa da Lei stipulata (c.d. “finalità assicurativa”), nonché per finalità derivanti da
obblighi di legge, da regolamenti, dalla normativa comunitaria, da disposizioni impartite da autorità
a ciò legittimate dalla legge o da organi di vigilanza e di controllo, ivi compresa la normativa in materia di antiriciclaggio e contrasto al terrorismo.
In particolare, Le/Vi precisiamo che la “finalità assicurativa” richiede che i Suoi/Vostri dati personali, inclusi gli eventuali dati sensibili e giudiziari, siano trattati necessariamente per: predisposizione,
stipulazione di polizze assicurative ed esecuzione degli obblighi dalle stesse derivanti; raccolta dei
premi; liquidazione dei sinistri, pagamento o esecuzione di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; esercizio o
difesa di diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi o prodotti o servizi; gestione e controllo interno; attività statistiche.
Il mancato conferimento dei dati personali in questione per le finalità innanzi elencate comporta
l’impossibilità di fornirLe/Vi le prestazioni, i servizi e/o i prodotti assicurativi oggetto del contratto da
Lei/Voi sottoscritto. Il Suo/Vostro espresso consenso – da manifestarsi nel Modulo di Proposta – al
trattamento dei Suoi/Vostri dati personali, inclusi gli eventuali dati sensibili e giudiziari, costituisce,
pertanto, presupposto necessario per il regolare svolgimento del rapporto assicurativo.
Condizioni di Contratto - pagina 12 di 13
3) MODALITA’ DI TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento dei Suoi/Vostri dati personali, inclusi gli eventuali dati sensibili e giudiziari, avviene
mediante strumenti informatici, telematici e manuali, con logiche strettamente correlate alle finalità stesse e, comunque, in modo da garantire la protezione, la riservatezza e la sicurezza, dei dati
medesimi - nel rispetto, in particolare, di quanto indicato nel “Disciplinare tecnico in materia di
misure minime di sicurezza”, Allegato B al D.Lgs. n. 196 del 2003 - e sempre in ottemperanza alle
previsioni di cui all’art. 11 del medesimo decreto.
4) CATEGORIE DI SOGGETTI CUI POSSONO ESSERE COMUNICATI I DATI
All’interno della nostra Compagnia, possono venire a conoscenza dei Suoi dati personali, in qualità
di Incaricati o Responsabili del loro trattamento, i dipendenti, le strutture o i collaboratori che svolgono per conto di CNP medesima servizi, compiti tecnici, di supporto (in particolare: servizi legali;
servizi informatici; spedizioni) e di controllo aziendale.
In relazione alle finalità assicurative, di cui al punto 2), lett. A, i Suoi dati personali possono essere
comunicati a soggetti appartenenti ad alcune categorie - oltre a quelle individuate per legge - affinché svolgano i correlati trattamenti e comunicazioni, quali per esempio: soggetti facenti parte del
gruppo CNP Assurances S.A. o della “catena assicurativa” (per esempio: riassicuratori, coassicuratori, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e riassicurazione, produttori ed altri canali di
acquisizione e gestione di contratti di assicurazione, banche, sim, sgr, legali, periti, medici)); soggetti che svolgono servizi bancari, finanziari o assicurativi; società appartenenti al Gruppo CNP
Assurances o al Gruppo Unicredit, o comunque da essi controllate o agli stessi collegate; soggetti
che forniscono servizi per il sistema informatico di CNP; soggetti che svolgono attività di lavorazione e trasmissione delle comunicazioni alla/dalla clientela; soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione, soggetti che prestano attività di assistenza alla clientela; soggetti che
gestiscono sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi; consulenti e collaboratori
esterni; soggetti che svolgono attività di controllo, revisione e certificazione delle attività poste in
essere da CNP anche nell’interesse della clientela; società di recupero crediti.
I soggetti, anche facenti parte di Stati membri dell’UE, appartenenti a tali categorie, i cui nominativi sono riportati in un elenco aggiornato (disponibile presso la sede di CNP, rivolgendosi al
Responsabile Area Operations, ai recapiti indicati al punto 5) utilizzeranno i dati personali ricevuti in
qualità di autonomi “Titolari”, salvo il caso in cui siano stati designati da CNP “Responsabili” dei
trattamenti di loro specifica competenza.
Il consenso al trattamento dei dati personali, inclusi gli eventuali dati sensibili e giudiziari, per le finalità di cui al punto 2), lett. A, riguarda pertanto anche la trasmissione a queste categorie di soggetti, anche facenti parte di Stati membri dell’UE, ed il trattamento dei dati da parte loro è necessario
per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la
ridistribuzione del rischio.
In relazione alle finalità di cui al punto 2), lett. B, i Suoi/Vostri dati personali potranno essere comunicati a società appartenenti al Gruppo CNP o al Gruppo Unicredit, o comunque da questi controllate o
agli stessi collegate, nonché a società esterne specializzate. Tali soggetti, anche facenti parte di Stati
membri dell’UE – il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente rivolgendosi al
Responsabile Area Operations, ai recapiti indicati al punto 5 – agiscono attenendosi alle istruzioni e
alle procedure di sicurezza che CNP avrà definito per tutelare pienamente la Sua riservatezza.
CNP non diffonde i Suoi dati personali.
5) I SUOI DIRITTI
Ex art. 7 del D.Lgs. n. 196 del 2003, in ogni momento Lei/Voi può/potete:
• conoscere quali sono i Suoi/Vostri dati in possesso di CNP, anche se non ancora registrati, e
come vengono utilizzati; l’origine dei dati, la logica, le finalità e le modalità su cui si basa il trattamento; i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di "Responsabili" o "Incaricati";
• ottenere l’aggiornamento, la rettifica, l’integrazione dei dati nonché la cancellazione, la trasformazione in forma anonima ed il blocco dei dati trattati in violazione di legge;
• opporsi al trattamento per fini di informazione commerciale o per il compimento di ricerche di
mercato e, per motivi legittimi, a tutti gli altri trattamenti.
Al fine di esercitare i suddetti diritti Lei/Voi può/potete rivolgersi al Titolare, o al Responsabile del
Trattamento, del quale sarà possibile anche acquisire i dati identificativi, scrivendo al Responsabile
Area Operations presso la sede legale: CNP UniCredit Vita S.p.A. - Via Cornalia 30, 20124 Milano,
o all'indirizzo di posta elettronica [email protected]
Condizioni di Contratto - pagina 13 di 13
Convenzione N. 020000150 stipulata da CNP UniCredit Vita (Contraente)
con CNP IAM (Assicuratore)
ESTRATTO DELLA POLIZZA DI ASSICURAZIONE ABBINATA A “UNIBONUS STRATEGY”
GARANZIE: INABILITA’ TEMPORANEA TOTALE da infortunio o malattia –
PERDITA D’IMPIEGO – RICOVERO OSPEDALIERO da infortunio o malattia”
Il presente documento contiene una sintesi delle Condizioni di Assicurazione della Polizza
suindicata, la cui versione integrale si trova depositata presso la sede del Contraente CNP
UniCredit Vita S.p.A. ed ha quindi un valore esclusivamente informativo e non contrattuale.
DEFINIZIONI
Assicurato: la persona fisica, Investitore-Contraente di UniBonus Strategy, per conto della quale
viene stipulata la Polizza, e che presenta i requisiti di assicurabilità di cui al paragrafo “Persone assicurabili” del presente Estratto;
Assicuratore : CNP IAM Rappresentanza Generale per l’Italia (indicata di seguito per brevità CNP
o Società) Indirizzo: Via Albricci 7 – 20122 Milano Numero Verde: 800.222.662
Contraente: CNP UniCredit Vita con sede legale in Via Cornalia 30, 20124 Milano, che stipula la
Polizza con CNP IAM per conto degli Assicurati;
Contratto: la Polizza Unit Linked denominata UniBonus Strategy distribuita dal Contraente alla
quale è abbinata la presente Assicurazione.
Contribuzione Protetta mensilizzata: l’importo mensile, pari al pro-quota mensile della contribuzione dovuta dall’Assicurato al Contraente in base a quanto inizialmente pattuito nel Contratto
UniBonus Strategy;
Data Iniziale: le ore 24:00 del giorno in cui è corrisposta la prima contribuzione oggetto del
Contratto;
GARANZIE
A) Inabilità Temporanea Totale da infortunio o malattia (garanzia valida per gli Assicurati che
al momento del sinistro risultano Lavoratori Autonomi o Lavoratori Dipendenti di Enti
Pubblici)
Rischio Assicurato: il rischio Assicurato è l’ Inabilità Temporanea Totale al Lavoro a causa di infortunio o malattia. L’Assicurato si definisce temporaneamente “inabile totale al lavoro” qualora si
trovi nella completa impossibilità fisica, medicalmente accertata, di esercitare la propria professione o mestiere, a condizione che il giorno in cui si verifica il sinistro egli eserciti effettivamente un’attività lavorativa regolare.
Prestazione assicurata: CNP, ove l’Assicurato subisca un infortunio o una malattia durante il periodo contrattuale dai quali derivi un’inabilità temporanea in misura totale della capacità dell’Assicurato
ad attendere alla propria normale attività lavorativa, per il periodo di inabilità, fermo restando le
esclusioni di seguito riportate, garantisce la corresponsione di indennizzi mensili di ammontare pari
a quello della Contribuzione Protetta mensilizzata. Il primo indennizzo sarà liquidato se siano trascorsi 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale dal termine del Periodo di Franchigia
Assoluta pari a 60 giorni consecutivi. Gli indennizzi successivi al primo, saranno liquidati per ogni
ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Inabilità Temporanea Totale. La Società liquiderà un massimo di 12 Contribuzioni Protette mensilizzate per ogni sinistro e un massimo di 24 nel corso del
periodo di copertura. L’Indennizzo massimo mensile previsto per ciascun Assicurato è pari a €
250,00, limite da intendersi come massimale mensile cumulativo per tutti i Contratti UniBonus
Strategy in copertura che l’Assicurato avesse contemporaneamente in corso con il Contraente.
Dopo la liquidazione definitiva di un Sinistro per Inabilità Temporanea Totale o dopo la denuncia di
un Sinistro durante l’iniziale Periodo di Carenza pari a 30 giorni, nessun Indennizzo verrà corrisposto per successivi Sinistri per Inabilità Temporanea Totale se, dal termine del Sinistro precedente,
non è trascorso un Periodo di Riqualificazione di 30 giorni consecutivi ovvero di 180 giorni consecutivi se il nuovo Sinistro è dovuto allo stesso Infortunio o Malattia del Sinistro precedente.
Franchigia e Carenza: la copertura assicurativa per il caso di Inabilità Temporanea Totale è sottoposta ad un periodo di franchigia assoluta pari a 60 giorni. L’inizio del periodo di franchigia è il primo
Estratto Polizza Infortuni - Convenzione n° 020000150 - pagina 1 di 5
giorno di inabilità lavorativa. In caso di Inabilità Temporanea Totale verificatasi durante il periodo di
carenza pari a 30 giorni l’indennità non verrà corrisposta.
B) Perdita d’Impiego (garanzia valida per gli Assicurati che al momento del sinistro risultano essere Lavoratori Dipendenti di Ente Privato)
Rischio Assicurato: il rischio assicurato è il licenziamento dovuto a: giustificato motivo oggettivo,
messa in mobilità, cause che diano luogo all’indennizzo da parte della Cassa Integrazione Guadagni
Straordinaria.
Prestazione assicurativa: CNP, in caso di sinistro, liquiderà mensilmente un indennizzo di ammontare pari a quello della Contribuzione Protetta mensilizzata. Il primo indennizzo sarà liquidato se
siano trascorsi 30 giorni consecutivi di disoccupazione dal termine del Periodo di Franchigia
Assoluta pari a 60 giorni consecutivi. Gli indennizzi successivi al primo saranno liquidati per ogni
ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di disoccupazione. La Società liquiderà un massimo di 12
Contribuzioni Protette mensilizzate per ogni sinistro e un massimo di 24 indennizzi nel corso del
periodo di copertura. L’Indennizzo massimo mensile previsto per ciascun Assicurato è pari a €
250,00, limite da intendersi come massimale mensile cumulativo per tutti i Contratti in copertura
che l’Assicurato avesse contemporaneamente in corso con il Contraente. Qualora l’Assicurato, che
sta ricevendo dalla Società il pagamento dell’Indennizzo per il caso di Disoccupazione, desideri iniziare un’attività lavorativa in qualità di Lavoratore Dipendente con un contratto a tempo determinato di durata non superiore a tre mesi, dovrà informare tempestivamente per iscritto la Società. In
tal caso, infatti, il pagamento dell’Indennizzo verrà sospeso per la durata del contratto e riprenderà
al termine di questo, come continuazione del Sinistro iniziale, qualora persista la Disoccupazione.
Si precisa che per ogni Sinistro tale sospensione non potrà superare i tre mesi.
Dopo la liquidazione definitiva di un Sinistro per Disoccupazione o dopo la denuncia di un Sinistro
durante l’iniziale Periodo di Carenza pari a 90 giorni, nessun Indennizzo verrà corrisposto per successivi Sinistri di Disoccupazione se, dal termine del Sinistro precedente, non è trascorso un
Periodo di Riqualificazione di 180 giorni consecutivi nel corso del quale l’Assicurato sia ritornato ad
essere Lavoratore Dipendente di Ente Privato ed abbia superato il periodo di prova.
Franchigia e Carenza: la copertura assicurativa per la Perdita d’Impiego è sottoposta ad un periodo di franchigia assoluta pari a 60 giorni. L’inizio del periodo di franchigia è il primo giorno di inattività lavorativa (desunta dalla lettera di licenziamento o messa in mobilità o in C.I.G.S.). In caso di
Perdita di Impiego avvenuta durante il periodo di carenza pari a 90 giorni l’indennità non verrà corriposta.
C) Ricovero Ospedaliero (garanzia valida solo per gli Assicurati che al momento del sinistro
risultano non lavoratori)
Rischio Assicurato: il rischio assicurato è il Ricovero Ospedaliero. L’Assicurato si definisce in stato
di “Ricovero Ospedaliero” se, a causa di un infortunio o malattia, si trova in degenza ininterrotta,
corrispondente al numero di pernottamenti in istituto di cura, resa necessaria per l’esecuzione di
accertamenti e/o terapie non eseguibili in strutture ambulatoriali.
Prestazione assicurativa: CNP, in caso di sinistro, liquiderà mensilmente un indennizzo di ammontare pari a quello della Contribuzione Protetta mensilizzata. Il primo indennizzo sarà liquidato se
siano trascorsi 7 giorni consecutivi di Ricovero Ospedaliero. Gli indennizzi successivi al primo saranno liquidati per ogni ulteriore periodo di 30 giorni consecutivi di Ricovero Ospedaliero. La Società
liquiderà un massimo di 12 Contribuzioni Protette mensilizzate per ogni sinistro e un massimo di
24 indennizzi nel corso del periodo di copertura. L’Indennizzo massimo mensile previsto per ciascun
Assicurato è pari a € 250,00, limite da intendersi come massimale mensile cumulativo per tutti i
Contratti UniBonus Strategy in copertura che l’Assicurato avesse contemporaneamente in corso
con il Contraente. Dopo la liquidazione definitiva di un Sinistro per Ricovero Ospedaliero o dopo la
denuncia di un Sinistro durante l’iniziale Periodo di Carenza pari a 30 giorni, nessun Indennizzo verrà
corrisposto per successivi Sinistri per Ricovero Ospedaliero se, dal termine del Sinistro precedente, non è trascorso un periodo di 30 giorni consecutivi ovvero di 180 giorni consecutivi se il nuovo
Sinistro è dovuto allo stesso Infortunio o Malattia del Sinistro precedente.
Franchigia e Carenza: la copertura assicurativa per il caso di Ricovero Ospedaliero è sottoposta ad
un periodo di franchigia relativa pari a 7 giorni consecutivi. L’inizio del periodo di franchigia è il primo
giorno di Ricovero Ospedaliero.
La copertura assicurativa per Ricovero Ospedaliero è sottoposta ad un periodo di carenza di 30 giorni. In questo caso, qualora si verifichi il Ricovero Ospedaliero entro 30 giorni dalla data iniziale, l’indennità non verrà corrisposta.
Estratto Polizza Infortuni - Convenzione n° 020000150 - pagina 2 di 5
ESCLUSIONI
Le coperture relative ai rischi Inabilità Temporanea Totale al lavoro e Ricovero Ospedaliero
non sono operanti nei seguenti casi:
1) invalidità, malformazioni, lesioni dell’Assicurato verificatesi e note all’Assicurato prima della
data di decorrenza delle coperture, nonché conseguenze dirette o indirette da esse derivanti;
2) incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
3) incidenti di volo causati da acrobazie, esibizioni, record o tentativi di record, voli di collaudo, pratica del paracadutismo (non giustificata da una situazione di pericolo);
4) partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo
Stato Italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle
condizioni stabilite dal competente Ministero. Verranno corrisposti altresì gli indennizzi derivanti
da sinistri causati da stato di guerra dichiarata o non dichiarata, o di insurrezione popolare per
il periodo massimo di 14 giorni dall’inizio delle ostilità se ed in quanto l’Assicurato quale civile,
risulti sorpreso dallo scoppio degli eventi bellici mentre si trova all’estero (esclusi Città del
Vaticano e Repubblica di San Marino) in paese sino ad allora in pace con esclusione comunque
di ogni partecipazione attiva a tali eventi;
5) partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi, scioperi, sommosse, atti di terrorismo e
rivoluzioni;
6) contaminazione biologica e/o chimica connessa, direttamente o indirettamente, ad atti terroristici;
7) dolo dell’Assicurato;
8) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore se l’Assicurato è privo della prescritta abilitazione;
9) infezione da virus HIV, stato di immunodeficienza acquisita (AIDS) o sindromi correlate o stati
assimilabili;
10) i sinistri provocati volontariamente dall'Assicurato;
11) i sinistri causati da etilismo, abuso di psico-farmaci, uso di stupefacenti o allucinogeni, da parte
dell’Assicurato, a meno che l'uso di psico-farmaci, stupefacenti o allucinogeni sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza;
12) operazioni chirurgiche, accertamenti, cure mediche o trattamenti estetici non resi necessari da
infortunio o malattia dell’Assicurato;
13) atti volontari di autolesionismo dell’Assicurato o nel caso in cui si trovi in uno stato di incapacità di intendere o di volere da esso stesso procurato;
14) malattie mentali e disturbi psichici in genere, ivi comprese le forme maniaco-depressive o stati
paranoici;
15) conseguenze della pratica dei seguenti sport : equitazione o partecipazione a concorsi ippici ,
sport aerei, salto con gli sci, combinata nordica, bobsleigh, skeleton, skiathlon, sci alpinismo o
fuori pista e snowboard fuori pista, alpinismo, immersioni subacquee, volo a vela, pratica di
speleologia, scalate in cordata o in solitario, bungee jumping, tauromachia;
16) tutte le attività sportive compiute a livello professionistico salvo la partecipazione a competizioni, o relative prove, che abbiano carattere ricreativo e per gare aziendali e interaziendali;
17) conseguenze della pratica di tutti gli sport professionali, che comporti un compenso o una
remunerazione ;
18) trasformazioni o assestamento energetico dell’atomo naturali o provocati e da accelerazioni di
particelle atomiche, (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici,
raggi X, eccetera);
19) gravidanza e parto, aborto (spontaneo o procurato) o complicazioni derivanti da detti eventi.
La garanzia Perdita d’Impiego non è operante nei seguenti casi:
20) l’Assicurato non ha prestato la propria attività lavorativa come lavoratore dipendente in modo
consecutivo con obbligo di prestazione non inferiore a 16 ore settimanali per i 12 mesi precedenti la data in cui si è verificato il sinistro. Tuttavia al fine di questa clausola, eventuali interruzioni del rapporto di lavoro di durata non superiore a 2 settimane non interrompono il periodo
di continuità del rapporto di lavoro;
21) il licenziamento è dovuto a giusta causa;
22) il licenziamento è dovuto a giustificato motivo soggettivo;
23) risoluzione del rapporto di lavoro per volontà dell’Assicurato;
Estratto Polizza Infortuni - Convenzione n° 020000150 - pagina 3 di 5
24) il licenziamento è dovuto a motivi disciplinari o professionali;
25) la messa in mobilità del lavoratore dipendente che nell’arco del periodo di mobilità stessa maturi il diritto al trattamento pensionistico di anzianità e/o di vecchiaia;
26) il licenziamento è tra congiunti, anche ascendenti e discendenti;
27) se la perdita del posto di lavoro è conseguenza della cessazione alla loro scadenza di contratti
a tempo determinato, contratti di formazione lavoro, contratti di lavoro interinale e tutte le categorie di lavoro atipico;
28) l’assicurato percepisce il trattamento di Cassa Integrazione Ordinaria o Edilizia;
29) i contratti di lavoro stipulati all’estero a meno che il rapporto di lavoro sia regolato dalla Legge
italiana;
30) all’atto dell’ adesione l’Assicurato è a conoscenza della prossima disoccupazione o è al corrente di circostanze oggettive che fanno prevedere un prossimo stato di disoccupazione;
31) l’Assicurato rientra nei casi di disoccupazione parziale (lavori socialmente utili);
32) l’Assicurato non si è iscritto nella lista del Centro per l’impiego salvo che sia in CIGS;
33) l’Assicurato al momento dell’evento era in periodo di prova.
PERSONE ASSICURABILI: è assicurabile ciascuna persona fisica che risponda ai seguenti requisiti:
1) abbia stipulato il Contratto;
2) alla data della stipulazione del Contratto goda di buona salute e cioè non sia affetta da malattie
o lesioni gravi che necessitano di trattamento medico regolare e continuato;
3) qualora sia Lavoratore Autonomo o Lavoratore Dipendente, svolga l’attività lavorativa da almeno
12 mesi e non sia stato assente, negli ultimi 12 mesi, dalla Normale Attività Lavorativa per più
di 60 giorni continuativi a causa di Malattia o Infortunio;
4) sia di età non inferiore a 18 anni né superiore a 60 anni, al momento della sottoscrizione del
Contratto, fermo restando che l’età massima ai fini dell’efficacia della Copertura è di 65 anni. Si
specifica che, nel caso in cui la persona che ha stipulato il Contratto non presenti tutti i requisiti richiesti di cui sopra, la stessa non assume la qualifica di Assicurato, con la conseguenza che
le Coperture assicurative non produrranno alcun effetto.
DECORRENZA E DURATA DELLE COPERTURE: per ogni Assicurato, e sempre che sia stato pagato il Premio, la Copertura decorre dalla Data Iniziale. La Copertura opera per i primi 5 anni di durata
del Contratto e cessa allo scadere del quinto anno di durata del Contratto stesso. In ogni caso la
Copertura scade per ciascun Assicurato alle ore 24:00 del giorno in cui si verifica il primo dei
seguenti eventi:
1) scioglimento del Contratto UNIBONUS STRATEGY (in caso di recesso, decesso dell’Assicurato
del Contratto UNIBONUS STRATEGY, riscatto totale);
2) interruzione dei pagamenti della contribuzione da parte dell’Assicurato in relazione al Contratto,
salvo ripresa dei pagamenti, anche arretrati, entro un anno dalla data di interruzione dei pagamenti;
3) raggiungimento del sessantacinquesimo anno di età.
Resta inteso che nessun Indennizzo sarà dovuto dalla Società in base alla Polizza per Sinistri che si
verifichino oltre la scadenza del Periodo di Copertura. Resta inoltre inteso che, ove anche un
Sinistro si verifichi prima della scadenza del Periodo di Copertura, nessun Indennizzo sarà dovuto
dalla Società all’Assicurato in base alla Polizza qualora il relativo Periodo di Franchigia Assoluta o di
Franchigia Relativa termini dopo la scadenza del Periodo di Copertura. Infine, qualora alla scadenza
del Periodo di Copertura perduri un Sinistro per Inabilità Temporanea Totale, Ricovero Ospedaliero
o Perdita d’Impiego, nulla sarà più dovuto dalla Società all’Assicurato in base alla Polizza per il periodo successivo alla suddetta scadenza, così come nulla sarà dovuto in relazione al periodo di tempo
inferiore a 30 giorni consecutivi che intercorre tra la data dell’ultimo pagamento di un Indennizzo
prima della scadenza e la data della scadenza stessa.
DENUNCIA DEL SINISTRO: l’Assicurato, può richiedere l’apposito Modulo per la denuncia del sinistro contattando CNP al numero verde 800 222 662; il modulo, debitamente compilato, andrà poi
inviato con raccomandata A.R. a: CNP – Ufficio Gestione Portafoglio - Via Albricci 7 - 20122 Milano,
entro 60 giorni da quando ne ha avuto la possibilità ai sensi dell’art. 1913 del Codice Civile.
L’Assicurato, deve consentire a CNP le indagini e gli accertamenti necessari e sciogliere da ogni
riserbo i medici curanti. L’inadempimento della tempestiva denuncia di sinistro può comportare la
perdita del diritto all’indennizzo da parte di CNP ai sensi dell’art. 1915 C.C.
Polizza Convenzione N. 020000150 - pagina 4 di 10
RECLAMI: il Cliente che non si ritenga pienamente soddisfatto del servizio ricevuto può esporre le
proprie ragioni scrivendo a: CNP - UFFICIO RECLAMI - Via Albricci 7 - 20122 Milano. E’ comunque
facoltà del Cliente presentare reclamo all’ IVASS - Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma in qualità
di organo competente in materia assicurativa.
COMUNICAZIONI: le comunicazioni da parte dell’Assicurato a CNP dovranno essere fatte a mezzo
lettera raccomandata A.R.
FORO COMPETENTE: per qualunque controversia derivante dall’applicazione o interpretazione
della presente polizza il foro competente sarà quello dell’Assicurato.
Mod. 2.04.A.008.03.0801
Estratto Polizza Infortuni - Convenzione n° 020000150 - pagina 5 di 5
Convenzione N. 020000151 stipulata da CNP UniCredit Vita S.p.A (Contraente)
con CNP IAM (Assicuratore)
ESTRATTO DELLA POLIZZA DI ASSICURAZIONE ABBINATA A “UNIBONUS STRATEGY”
GARANZIE: DECESSO da infortunio – INVALIDITA TOTALE PERMANENTE da infortunio
Il presente documento contiene una sintesi delle Condizioni di Assicurazione della Polizza
suindicata, la cui versione integrale si trova depositata presso la sede del Contraente CNP
UniCredit Vita S.p.A ed ha quindi un valore esclusivamente informativo e non contrattuale.
DEFINIZIONI
Assicurato: la persona fisica, Assicurato di UniBonus Strategy, per conto della quale viene stipulata la Polizza, e che presenta i requisiti di assicurabilità di cui al paragrafo “Persone assicurabili” del
presente Estratto;
Assicuratore: CNP IAM Rappresentanza Generale per l’Italia (indicata di seguito per brevità CNP)
Indirizzo: Via Albricci 7 – 20122 Milano Numero Verde: 800.222.662
Contraente: CNP UniCredit Vita S.p.A con sede legale, in Via Cornalia 30, 20124 Milano, che stipula la Polizza con CNP IAM per conto degli Assicurati;
Contratto: la Polizza Unit Linked denominata UniBonus Strategy distribuita dal Contraente alla
quale è abbinata la presente Assicurazione.
Somma Assicurata: per il caso morte è pari al controvalore in euro del capitale espresso in quote
del Fondo Interno Assicurativo di riferimento e collegato a UniBonus Strategy. Per il caso di
Invalidità Totale Permanente la somma assicurata è pari al doppio di quella suindicata.
GARANZIE
A) Decesso da Infortunio (garanzia valida per tutti gli Assicurati indipendentemente dall’attività lavorativa svolta)
Rischio Assicurato: Il rischio di morte è coperto in caso di infortunio, senza limiti territoriali e senza
tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Prestazione assicurata: Se l’Infortunio ha per conseguenza la morte dell’Assicurato e questa si
verifica – anche successivamente alla scadenza della Polizza - entro due anni dal giorno nel quale
l’Infortunio è avvenuto, la Società liquida la somma assicurata ai beneficiari designati (che devono
coincidere con i beneficiari designati in UniBonus Strategy) ovvero, in difetto di designazione, agli
eredi dell’Assicurato. La somma assicurata è pari al controvalore in euro del capitale espresso in
quote del Fondo Interno Assicurativo di riferimento e collegato a UniBonus Strategy. Le quote del
Fondo Interno Assicurativo di riferimento saranno valorizzate in base al valore unitario delle quote
rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data del decesso. CNP liquiderà un massimo di
€ 75.000,00 per ogni Assicurato (indipendentemente dal numero di contratti UniBonus Strategy
sottoscritti). L’Indennità per il caso morte non è cumulabile con quella per Invalidità Totale
Permanente da infortunio.
B) Invalidità Totale Permanente da infortunio (valida per tutti gli Assicurati indipendentemente dall’attività lavorativa svolta)
Rischio assicurato: il rischio di Invalidità Totale Permanente è coperto solo in caso di infortunio
senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.
Prestazione assicurata: CNP in caso di infortunio dell’Assicurato, che determina un grado di invalidità totale permanente pari o superiore al 60%, liquida un indennizzo pari alla somma assicurata.
Per ciascun Assicurato la relativa somma assicurata in caso di invalidità totale permanente è pari al
doppio del controvalore in euro del capitale espresso in quote del Fondo Interno Assicurativo di riferimento e collegato a UniBonus Strategy. Le quote del Fondo Interno Assicurativo di riferimento
saranno valorizzate in base al valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data del Sinistro. L’Indennità per il caso di Invalidità Totale Permanente è dovuta se l’invalidità stessa si verifica – anche successivamente alla scadenza della Polizza –entro dodici mesi
dal giorno dell’Infortunio. L’indennizzo per l’Invalidità Totale Permanente da infortunio è valutato in
base alla Tabella di cui al D.P.R. n°1124 del 30/6/65 (Tabella INAIL) e successive modificazioni
intervenute fino alla stipula dell’assicurazione.
Estratto Polizza - Convenzione n° 020000151 - pagina 1 di 3
L’importo massimo della prestazione per ogni Assicurato (indipendentemente dal numero di contratti UniBonus Strategy sottoscritti) è pari a € 150.000,00.
ESCLUSIONI
Le coperture non sono operanti nei seguenti casi:
1) invalidità, malformazioni, lesioni dell’Assicurato verificatesi e note all’Assicurato prima della
data di decorrenza delle coperture, nonché conseguenze dirette o indirette da esse derivanti;
2) incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
3) incidenti di volo causati da acrobazie, esibizioni, record o tentativi di record, voli di collaudo, pratica del paracadutismo (non giustificata da una situazione di pericolo);
4) partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo
Stato Italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle
condizioni stabilite dal competente Ministero. Verranno corrisposti altresì gli indennizzi derivanti
da sinistri causati da stato di guerra dichiarata o non dichiarata, o di insurrezione popolare per
il periodo massimo di 14 giorni dall’inizio delle ostilità se ed in quanto l’Assicurato quale civile,
risulti sorpreso dallo scoppio degli eventi bellici mentre si trova all’estero (esclusi Città del
Vaticano e Repubblica di San Marino) in paese sino ad allora in pace con esclusione comunque
di ogni partecipazione attiva a tali eventi;
5) partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi, scioperi, sommosse, atti di terrorismo e
rivoluzioni;
6) contaminazione biologica e/o chimica connessa, direttamente o indirettamente, ad atti terroristici;
7) dolo dell’Assicurato;
8) guida di qualsiasi veicolo o natante a motore se l’Assicurato è privo della prescritta abilitazione;
9) infezione da virus HIV, stato di immunodeficienza acquisita (AIDS) o sindromi correlate o stati
assimilabili;
10) i sinistri provocati volontariamente dall'Assicurato;
11) i sinistri causati da etilismo, abuso di psico-farmaci, uso di stupefacenti o allucinogeni, da parte
dell’Assicurato, a meno che l'uso di psico-farmaci, stupefacenti o allucinogeni sia stato prescritto a scopo terapeutico e sempre che detta prescrizione non sia collegabile a stati di dipendenza;
12) operazioni chirurgiche, accertamenti, cure mediche o trattamenti estetici non resi necessari da
infortunio o malattia dell’Assicurato;
13) atti volontari di autolesionismo dell’Assicurato o nel caso in cui si trovi in uno stato di incapacità di intendere o di volere da esso stesso procurato;
14) malattie mentali e disturbi psichici in genere, ivi comprese le forme maniaco-depressive o stati
paranoici;
15) conseguenze della pratica dei seguenti sport : equitazione o partecipazione a concorsi ippici ,
sport aerei, salto con gli sci, combinata nordica, bobsleigh, skeleton, skiathlon, sci alpinismo o
fuori pista e snowboard fuori pista, alpinismo, immersioni subacquee, volo a vela, pratica di
speleologia, scalate in cordata o in solitario, bungee jumping, tauromachia;
16) tutte le attività sportive compiute a livello professionistico salvo la partecipazione a competizioni, o relative prove, che abbiano carattere ricreativo e per gare aziendali e interaziendali;
17) conseguenze della pratica di tutti gli sport professionali, che comporti un compenso o una
remunerazione ;
18) trasformazioni o assestamento energetico dell’atomo naturali o provocati e da accelerazioni di
particelle atomiche, (fissione e fusione nucleare, isotopi radioattivi, macchine acceleratrici,
raggi X, eccetera);
19) gravidanza e parto, aborto (spontaneo o procurato) o complicazioni derivanti da detti eventi.
Relativamente al solo rischio Decesso la garanzia non è inoltre operante nel seguente caso:
20) suicidio e tentativi di suicidio nel corso dei primi due anni di validità della polizza.
Estratto Polizza - Convenzione n° 020000151 - pagina 2 di 3
PERSONE ASSICURABILI: è assicurabile ciascuna persona fisica che risponda ai seguenti requisiti:
1) sia l’Assicurato di UniBonus Strategy;
2) non abbia difetti fisici o mutilazioni rilevanti;
3) non abbia un grado di Invalidità Permanente di grado pari o superiore al 60%. Per le persone per
cui si verifichi tale circostanza in corso di Contratto, non a causa di un Infortunio indennizzabile in
base alla presente Polizza, l’Assicurazione verrà a cessare relativamente al caso di Invalidità
Permanente e rimarrà quindi operante per il solo caso morte;
4) non sia affetta da epilessia, alcolismo, tossicodipendenza, sieropositività ove già diagnosticata
dal test H.I.V., sindrome da immunodeficienza acquisita (A.I.D.S.) o dalle seguenti infermità mentali: sindromi organiche cerebrali, schizofrenia, forme maniaco–depressive o stati paranoici. Di conseguenza l’Assicurazione cessa al manifestarsi di tali affezioni o, nel caso di sieropositività al test
H.I.V., nel momento in cui questa viene diagnosticata.
4) sia di età non inferiore a 18 anni né superiore a 75 anni alla data di decorrenza del Contratto,
fermo restando che l’età massima ai fini dell’efficacia della Copertura è di 80 anni. Si specifica che,
nel caso in cui la persona che ha stipulato il Contratto non presenti tutti i requisiti richiesti di cui
sopra, la stessa non assume la qualifica di Assicurato, con la conseguenza che le Coperture assicurative non produrranno alcun effetto.
DECORRENZA E DURATA DELLE COPERTURE: L’Assicurazione ha effetto dal secondo giorno
lavorativo successivo alla data di sottoscrizione di UniBonus Strategy e sempre che sia stato pagato
il premio. La copertura ha una durata pari alla durata contrattuale di UniBonus Strategy. La garanzia
cesserà comunque di avere effetto alle ore 24 del giorno in cui si verifichi uno dei seguenti eventi:
a) riscatto di UniBonus Strategy;
b) raggiungimento dell’ottantesimo anno di età;
c) decesso dell’Assicurato;
d) liquidazione del capitale relativo al caso di Invalidità Totale Permanente.
DENUNCIA DEL SINISTRO: in caso di Sinistro l’Assicurato o in difetto i Beneficiari possono richiedere l’apposito Modulo per la denuncia del sinistro contattando CNP al numero verde 800 222 662;
il modulo, debitamente compilato, andrà poi inviato con raccomandata A.R. a: CNP – Ufficio
Gestione Portafoglio - Via Albricci 7 – 20122 Milano, entro 60 giorni da quando ne ha avuto la possibilità ai sensi dell’art. 1913 del Codice Civile. L’Assicurato, deve consentire a CNP le indagini e gli
accertamenti necessari e sciogliere da ogni riserbo i medici curanti. L’inadempimento della tempestiva denuncia di sinistro può comportare la perdita del diritto all’indennizzo da parte di CNP ai sensi
dell’art. 1915 C.C.
RECLAMI: il Cliente che non si ritenga pienamente soddisfatto del servizio ricevuto può esporre le
proprie ragioni scrivendo a: CNP - UFFICIO RECLAMI - Via Albricci 7 – 20122 Milano – Fax
02.72.60.11.51 E’ comunque facoltà del Cliente presentare reclamo all’IVASS - Via del Quirinale,
21 - 00187 Roma in qualità di organo competente in materia assicurativa.
COMUNICAZIONI: le comunicazioni da parte dell’Assicurato a CNP dovranno essere fatte a mezzo
lettera raccomandata A.R.
FORO COMPETENTE: per qualunque controversia derivante dall’applicazione o interpretazione
della presente polizza il foro competente sarà quello dell’Assicurato.
Mod. 2.04.B.008.03.0801
Estratto Polizza - Convenzione n° 020000151 - pagina 3 di 3
REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO CNP E STRATEGIA 30
Il presente Regolamento è composto dai seguenti articoli e dall’Allegato al Regolamento del
Fondo interno.
1 - PROFILI DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
Il profilo di rischio a cui è esposto il Fondo interno è medio - basso.
Per ulteriori indicazioni in merito a tale articolo si rimanda all’Allegato.
2 - SCOPO DEL FONDO INTERNO
Lo scopo del Fondo interno è quello ottenere una moderata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione
delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo
3 - CRITERI DI INVESTIMENTO DEL FONDO INTERNO
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno - valorizzati a valori correnti di mercato sono investiti dalla Compagnia in :
• quote di Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio (OICR) armonizzati ai sensi della
Direttiva CEE 85/611 e sue successive integrazioni e modifiche;
• quote di OICR non armonizzati, sia nazionali che esteri, commercializzati nel territorio nazionale;
• strumenti finanziari di vario genere, tra i quali azioni, titoli di Stato, obbligazioni del settore privato, strumenti del mercato monetario, denominati in qualsiasi valuta ed oggetto di transazione sia
sui mercati nazionali che sui mercati internazionali e liquidità.
Tali attivi sono investiti secondo la seguente ripartizione:
Comparto
Liquidità
Monetario
Obbligazionario
Azionario
Minimo
0%
0%
0%
0%
Massimo
10%
100%
100%
40%
Lo stile di gestione è di tipo flessibile e prevede la possibilità di concentrare o suddividere opportunamente gli investimenti sulla base della rischiosità assoluta e relativa dei mercati, nonché delle
aspettative sull’andamento degli stessi. In tale ottica, e con particolare attenzione al rischio, viene
definita la ripartizione tra componente azionaria, componente obbligazionaria e componente monetaria, variando inoltre, per le componenti rischiose, la suddivisione tra aree geografiche e settori di
investimento.
Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un'analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo
rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento
seguito dalla società di gestione degli OICR.
Il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente nel tempo le
componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) ed alla rischiosità delle stesse al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato di 5 anni, un risultato in linea con le finalità dell'investimento, mantenendo comunque un rigoroso controllo del rischio assoluto e della volatilità del portafoglio anche su orizzonti temporali inferiori.
Regolamento Fondi - pagina 1 di 12
4 - SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO
La commissione di gestione applicata al Fondo dalla Compagnia è pari al 1,60% su base annua.
In considerazione del fatto che le disponibilità del Fondo interno sono investite in quote di OICR,
sul Fondo stesso gravano indirettamente anche le commissioni di gestione applicate dalle Società
di Gestione del Risparmio che gestiscono tali OICR; tali commissioni sono espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR e variano fino ad un massimo del 1,60% su base
annua per gli OICR appartenenti ai comparti monetario ed obbligazionario ed del 2,50% su base
annua per gli OICR appartenenti al comparto azionario.
Nel caso in cui le condizioni economiche di mercato dovessero variare sensibilmente e le commissioni aumentassero in misura superiore al limite sopra indicato, la Compagnia ne darà preventiva
comunicazione all’Investitore-Contraente, al quale sarà concessa la facoltà di riscatto senza alcuna
penalità.
Le eventuali somme retrocesse alla Compagnia dalla Società di Gestione del Risparmio, derivanti
dalle commissioni di gestione applicate agli OICR, saranno riconosciute al patrimonio del Fondo
interno.
Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale di ciascun
Fondo interno ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso dei singoli OICR all’interno
del Fondo interno stesso.
Per gli ulteriori dettagli sulle spese previste dal Fondo interno si rimanda all’Allegato.
Regolamento Fondi - pagina 2 di 12
REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO CNP E STRATEGIA 50
Il presente Regolamento è composto dai seguenti articoli e dall’Allegato al Regolamento del
Fondo interno.
1 - PROFILI DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
Il profilo di rischio a cui è esposto il Fondo interno è medio.
Per ulteriori indicazioni in merito a tale articolo si rimanda all’Allegato.
2 - SCOPO DEL FONDO INTERNO
Lo scopo del Fondo interno è quello di ottenere una rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione delle
oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
3 - CRITERI DI INVESTIMENTO DEL FONDO INTERNO
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno - valorizzati a valori correnti di mercato sono investiti dalla Compagnia in:
• quote di Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio (OICR) armonizzati ai sensi della
Direttiva CEE 85/611 e sue successive integrazioni e modifiche;
• quote di OICR non armonizzati, sia nazionali che esteri, commercializzati nel territorio nazionale;
• strumenti finanziari di vario genere, tra i quali azioni, titoli di Stato, obbligazioni del settore privato, strumenti del mercato monetario, denominati in qualsiasi valuta ed oggetto di transazione sia
sui mercati nazionali che sui mercati internazionali e liquidità.
Tali attivi sono investiti secondo la seguente ripartizione:
Comparto
Liquidità
Monetario
Obbligazionario
Azionario
Minimo
0%
0%
0%
20%
Massimo
10%
80%
80%
70%
Lo stile di gestione è di tipo flessibile e prevede la possibilità di concentrare o suddividere opportunamente gli investimenti sulla base della rischiosità assoluta e relativa dei mercati, nonché delle
aspettative sull’andamento degli stessi. In tale ottica, e con particolare attenzione al rischio, viene
definita la ripartizione tra componente azionaria, componente obbligazionaria e componente monetaria, variando inoltre, per le componenti rischiose, la suddivisione tra aree geografiche e settori di
investimento.
Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un'analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo
rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento
seguito dalla società di gestione degli OICR.
Il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente nel tempo le
componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) ed alla rischiosità delle stesse al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato di 7 anni, un risultato in linea con le finalità dell'investimento, mantenendo comunque un rigoroso controllo del rischio assoluto e della volatilità del portafoglio anche su orizzonti temporali inferiori.
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4 - SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO
La commissione di gestione applicata al Fondo dalla Compagnia è pari al 1,75% su base annua.
In considerazione del fatto che le disponibilità del Fondo interno sono investite in quote di OICR,
sul Fondo stesso gravano indirettamente anche le commissioni di gestione applicate dalle Società
di Gestione del Risparmio che gestiscono tali OICR; tali commissioni sono espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR e variano fino ad un massimo del 1,60% su base
annua per gli OICR appartenenti ai comparti monetario ed obbligazionario ed del 2,50% su base
annua per gli OICR appartenenti al comparto azionario.
Nel caso in cui le condizioni economiche di mercato dovessero variare sensibilmente e le commissioni aumentassero in misura superiore al limite sopra indicato, la Compagnia ne darà preventiva
comunicazione all’Investitore-Contraente, al quale sarà concessa la facoltà di riscatto senza alcuna
penalità.
Le eventuali somme retrocesse alla Compagnia dalla Società di Gestione del Risparmio, derivanti
dalle commissioni di gestione applicate agli OICR, saranno riconosciute al patrimonio del Fondo
interno.
Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale di ciascun
Fondo interno ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso dei singoli OICR all’interno
del Fondo interno stesso.
Per gli ulteriori dettagli sulle spese previste dal Fondo interno si rimanda all’Allegato.
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REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO CNP E STRATEGIA 70
Il presente Regolamento è composto dai seguenti articoli e dall’Allegato al Regolamento del
Fondo interno.
1 - PROFILI DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
Il profilo di rischio a cui è esposto il Fondo interno è medio - alto.
Per ulteriori indicazioni in merito a tale articolo si rimanda all’Allegato.
2 - SCOPO DEL FONDO INTERNO
Lo scopo del Fondo interno è quello di ottenere una significativa rivalutazione del capitale sulla base
dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione
delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo.
3 - CRITERI DI INVESTIMENTO DEL FONDO INTERNO
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno - valorizzati a valori correnti di mercato sono investiti dalla Compagnia in:
• quote di Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio (OICR) armonizzati ai sensi della
Direttiva CEE 85/611 e sue successive integrazioni e modifiche;
• quote di OICR non armonizzati, sia nazionali che esteri, commercializzati nel territorio nazionale;
• strumenti finanziari di vario genere, tra i quali azioni, titoli di Stato, obbligazioni del settore privato, strumenti del mercato monetario, denominati in qualsiasi valuta ed oggetto di transazione sia
sui mercati nazionali che sui mercati internazionali e liquidità.
Tali attivi sono investiti secondo la seguente ripartizione:
Comparto
Liquidità
Monetario
Obbligazionario
Azionario
Minimo
0%
0%
0%
30%
Massimo
10%
70%
70%
90%
Lo stile di gestione è di tipo flessibile e prevede la possibilità di concentrare o suddividere opportunamente gli investimenti sulla base della rischiosità assoluta e relativa dei mercati, nonché delle
aspettative sull’andamento degli stessi. In tale ottica, e con particolare attenzione al rischio, viene
definita la ripartizione tra componente azionaria, componente obbligazionaria e componente monetaria, variando inoltre, per le componenti rischiose, la suddivisione tra aree geografiche e settori di
investimento.
Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un'analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo
rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento
seguito dalla società di gestione degli OICR.
Il portafoglio sarà gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente nel tempo le
componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) ed alla rischiosità delle stesse al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato di 7 anni, un risultato in linea con le finalità dell'investimento, mantenendo comunque un rigoroso controllo del rischio assoluto e della volatilità del portafoglio anche su orizzonti temporali inferiori.
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4 - SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO
La commissione di gestione applicata al Fondo dalla Compagnia è pari al 1,75% su base annua.
In considerazione del fatto che le disponibilità del Fondo interno sono investite in quote di OICR,
sul Fondo stesso gravano indirettamente anche le commissioni di gestione applicate dalle Società
di Gestione del Risparmio che gestiscono tali OICR; tali commissioni sono espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR e variano fino ad un massimo del 1,60% su base
annua per gli OICR appartenenti ai comparti monetario ed obbligazionario ed del 2,50% su base
annua per gli OICR appartenenti al comparto azionario.
Nel caso in cui le condizioni economiche di mercato dovessero variare sensibilmente e le commissioni aumentassero in misura superiore al limite sopra indicato, la Compagnia ne darà preventiva
comunicazione all’Investitore-Contraente, al quale sarà concessa la facoltà di riscatto senza alcuna
penalità.
Le eventuali somme retrocesse alla Compagnia dalla Società di Gestione del Risparmio, derivanti
dalle commissioni di gestione applicate agli OICR, saranno riconosciute al patrimonio del Fondo
interno.
Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale di ciascun
Fondo interno ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso dei singoli OICR all’interno
del Fondo interno stesso.
Per gli ulteriori dettagli sulle spese previste dal Fondo interno si rimanda all’Allegato.
Regolamento Fondi - pagina 6 di 12
REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO CNP F AZIONARIO CRESCITA STARS
l presente Regolamento è composto dai seguenti articoli e dall’Allegato al Regolamento del
Fondo interno.
1 - PROFILI DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
Il profilo di rischio a cui è esposto il Fondo interno alto.
Per ulteriori indicazioni in merito a tale articolo si rimanda all’Allegato.
2 -SCOPO DEL FONDO INTERNO
Lo scopo del Fondo interno è quello di ottenere una significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel comparto azionario internazionale, con possibile variabilità dei
risultati nel corso del tempo.
3 - CRITERI DI INVESTIMENTO DEL FONDO INTERNO
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno - valorizzati a valori correnti di mercato sono investiti dalla Compagnia in :
• quote di Organismi di Investimento Collettivo di Risparmio (OICR) armonizzati ai sensi della
Direttiva CEE 85/611 e sue successive integrazioni e modifiche;
• quote di OICR non armonizzati, sia nazionali che esteri, commercializzati nel territorio nazionale.
Tali attivi sono investiti secondo la seguente ripartizione:
Comparto
Liquidità
Azionario
Minimo
0%
90%
Massimo
10%
100%
Lo stile di gestione è di tipo attivo e prevede la possibilità di concentrare o suddividere opportunamente gli investimenti sulla base delle aspettative del gestore sull’andamento dei mercati, variando la suddivisione tra aree geografiche, settori di investimento e caratteristiche di stile.
Il processo di investimento è ottimizzato con l’obiettivo da un lato di costruire un portafoglio diversificato e dall’altro di controllare il rischio complessivo.
La ripartizione delle attività finanziarie è svolta secondo un modello gestionale dinamico e flessibile, in funzione delle aspettative sull’andamento dei mercati finanziari in un’ottica di massimizzazione del rendimento del Fondo e ferma la finalità dello stesso.
La selezione degli OICR avviene in base ad una analisi quantitativa e qualitativa, finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo rispetto al mercato di riferimento, e valutando con attenzione il processo di investimento seguito dalla società di
gestione degli OICR. In particolare, la selezione degli OICR potrà avvenire tenendo in considerazione i dati e le analisi della società Morningstar.
Si riporta di seguito il benchmark adottato dalla Compagnia con l’obiettivo di massimizzare il rendimento del Fondo interno rispetto al parametro di riferimento, al fine di meglio perseguire la strategia di investimento definita dalla Compagnia.
Si precisa che tale obiettivo non è garantito dalla Compagnia e potrebbe non esistere una perfetta
corrispondenza tra gli attivi sottostanti al Fondo interno e il relativo benchmark; si segnala in ogni
caso che il benchmark, in quanto teorico non è gravato da costi.
Il benchmark è un parametro di riferimento oggettivo e confrontabile, definito facendo rimando a
indicatori finanziari elaborati da soggetti terzi e di comune utilizzo, coerente con i rischi connessi
agli investimenti del Fondo interno ed al quale vengono commisurati i risultati della gestione del
Fondo stesso.
Regolamento Fondi - pagina 7 di 12
Viene calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, per il quale i pesi degli indici che lo compongono vengono mantenuti costanti.
Il benchmark adottato nella gestione del Fondo è composto da:
Benchmark
MSCI AC World
MSCI Emerging Markets
Peso
50%
50%
4 - SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO
La commissione di gestione applicata al Fondo dalla Compagnia è pari al 2,20% su base annua.
In considerazione del fatto che le disponibilità del Fondo interno sono investite in quote di OICR,
sul Fondo stesso gravano indirettamente anche le commissioni di gestione applicate dalle Società
di Gestione del Risparmio che gestiscono tali OICR; tali commissioni sono espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR e variano fino ad un massimo del 2,50 % su base
annua.
Nel caso in cui le condizioni economiche di mercato dovessero variare sensibilmente e le commissioni aumentassero in misura superiore al limite sopra indicato, la Compagnia ne darà preventiva
comunicazione all’Investitore-Contraente, al quale sarà concessa la facoltà di riscatto senza alcuna
penalità.
Le eventuali somme retrocesse alla Compagnia dalla Società di Gestione del Risparmio, derivanti
dalle commissioni di gestione applicate agli OICR, saranno riconosciute al patrimonio del Fondo
interno.
Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale di ciascun
Fondo interno ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso dei singoli OICR all’interno
del Fondo interno stesso.
Per gli ulteriori dettagli sulle spese previste dal Fondo interno si rimanda all’Allegato.
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ALLEGATO AL REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO
1 - ISTITUZIONE, DENOMINAZIONE E CARATTERISTICHE DEL FONDO INTERNO
CNP UniCredit Vita S.p.A. (di seguito Compagnia) ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal Regolamento, un portafoglio di strumenti finanziari e di altre attività finanziarie, denominato Fondo interno che costituisce patrimonio separato rispetto al patrimonio della Compagnia e a
quello di ogni altro fondo dalla stessa gestito.
Il valore del patrimonio del Fondo interno non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite dalla Compagnia per le assicurazioni sulla vita, le cui prestazioni sono espresse
in quote del Fondo stesso.
Il Fondo Interno - suddiviso in quote tutte di eguale valore e con uguali diritti - costituisce patrimonio separato e distinto a tutti gli effetti rispetto al patrimonio della Compagnia e a quello di ogni altro
fondo dalla stessa gestito; tali quote vengono costituite e cancellate secondo le modalità indicate
al successivo punto 3.
La Compagnia si riserva di affidare la gestione del Fondo interno e le scelte di investimento dei
premi destinati allo stesso, a qualificate Società di Gestione del Risparmio, nel quadro dei criteri di
allocazione del patrimonio da essa predefiniti attraverso un adeguato e sistematico servizio di asset
allocation.
La Compagnia svolge, in ogni caso, un monitoraggio finalizzato alla verifica del rispetto dei limiti e
delle istruzioni impartite al gestore e risponde in via esclusiva, nei confronti degli investitori-contraenti, per l’attività di gestione del Fondo Interno.
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo interno possono, inoltre, essere investiti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del Gruppo CNP Assurances S.A..
La Compagnia opera in ogni caso in modo da non recare pregiudizio agli investitori-contraenti e si
impegna ad ottenere per gli investitori-contraenti stessi il miglior risultato possibile indipendentemente da tale situazione di conflitto d’interessi.
I Fondi interni, attualmente, investono gli attivi in quote di uno o più OICR esenti da imposizione
fiscale; pertanto, sui fondi non maturerà alcun credito di imposta.
Tuttavia, qualora i Fondi interni investano gli attivi in OICR soggetti a imposizione fiscale, gli eventuali crediti d’imposta maturati nei Fondi verranno trattenuti dalla Compagnia e pertanto non andranno a beneficio degli investitori-contraenti.
Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale.
Non è escluso, inoltre, il possibile impiego di strumenti finanziari derivati, che verranno eventualmente utilizzati con l’obiettivo prevalente di proteggere il valore dell’investimento effettuato.
L’impiego di tali strumenti finanziari sarà comunque coerente con il profilo di rischio del Fondo interno.
Si precisa, infine, che non è previsto l’investimento del patrimonio del Fondo interno in tipologie di
attivi non quotati.
La Compagnia, qualora ne ravvisasse l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza
anche in termini di costi gestionali o di adeguatezza dimensionale dei Fondi, al fine di perseguire
l’interesse dell’Investitore-Contraente e nel rispetto dei criteri e del profilo di investimento, potrà
procedere alla fusione del Fondo interno con altro Fondo della Compagnia avente sia analoghe
caratteristiche che omogenee politiche di investimento, senza che si verifichi soluzione di continuità nella gestione dei fondi oggetto di fusione, e senza alcun onere o spesa per l’InvestitoreContraente, secondo quanto indicato al successivo punto 7.
La valuta di denominazione del fondo interno è l’Euro.
2 - PROFILI DI RISCHIO DEL FONDO INTERNO
I rischi connessi all’investimento nel Fondo interno sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore
unitario delle quote in cui è ripartito il Fondo stesso, oscillazioni a loro volta riconducibili a quelle del
valore corrente di mercato delle attività di pertinenza del fondo interno, nonché dal rischio di cambio per le attività denominate in valute estere.
In particolare, l’investimento nel Fondo interno è esposto, in misura diversa in relazione ai differenti
criteri di investimento propri del Fondo e comunque indirettamente quale effetto della sottoscrizione di quote di OICR, ai seguenti profili di rischio:
• il rischio di prezzo tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi;
Regolamento Fondi - pagina 9 di 12
•
•
•
•
a questo proposito va segnalato che i prezzi risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei
mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
il rischio di interesse, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), collegato alla variabilità dei loro
prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato;
il rischio di controparte, tipico dei titoli di debito, connesso all’eventualità che l’emittente, per
effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale;
il rischio di liquidità, correlato all’attitudine di uno strumento finanziario a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore;
il rischio di cambio, per le attività denominate in valute diverse dall’Euro.
3 - COSTITUZIONE E CANCELLAZIONE DELLE QUOTE
La costituzione delle quote del Fondo interno viene effettuata dalla Compagnia in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente con le Assicurazioni sulla vita le cui prestazioni sono espresse in quote del Fondo interno stesso.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio del Fondo interno in
misura pari al controvalore unitario delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse, rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazione delle quote del Fondo interno viene effettuata dalla Compagnia in misura non
superiore agli impegni venuti meno relativamente alle Assicurazioni sulla vita le cui prestazioni
sono espresse in quote del Fondo interno stesso.
La cancellazione delle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio del Fondo interno del
controvalore unitario delle quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse, rilevato il
giorno della loro cancellazione.
4 - VALORE UNITARIO DELLE QUOTE
Il valore unitario delle quote del Fondo interno viene determinato dalla Compagnia con riferimento
ad ogni giorno lavorativo; nei giorni di calendario in cui - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote del Fondo interno, la Compagnia considera come valore unitario
delle quote quello risultante il primo giorno di rilevazione successivo.
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto giornaliero del Fondo interno per il
numero delle quote in cui è ripartito, alla stessa data, il Fondo medesimo.
Il patrimonio netto giornaliero del Fondo interno viene determinato in base alla valorizzazione – a
valori correnti di mercato - di tutte le attività di pertinenza del Fondo interno al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del Fondo interno, di cui al successivo punto 5.
Le attività e le passività di pertinenza del Fondo interno sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti allo stesso giorno di valorizzazione delle quote o, in alternativa se tali valori non fossero
disponibili (ad esempio a seguito di decisioni degli Organi di Borsa o di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati oppure nei giorni di chiusura delle borse nazionali e/o estere), al primo
giorno utile precedente. La valutazione degli attivi viene effettuata utilizzando il valore degli stessi
alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Infine, riguardo le eventuali disponibilità liquide, queste sono determinate in base al loro valore
nominale.
Le eventuali somme retrocesse alla Compagnia dalla Società di Gestione del Risparmio, derivanti
dalle commissioni di gestione applicate agli OICR, saranno riconosciute al patrimonio del Fondo
interno con la stessa frequenza di valorizzazione delle quote.
Il valore unitario delle quote, determinato come sopra, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 ORE” e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.cnpunicreditvita.it. La
Compagnia si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all’’Investitore-Contraente, un diverso quotidiano su cui pubblicare il valore unitario delle quote del Fondo interno.
Alla data di costituzione del Fondo interno il valore unitario delle quote viene fissato convenzionalmente a Euro 5.
5 - SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO
Il Fondo interno prevede le seguenti spese:
a)commissione di gestione applicata dalla Compagnia: viene trattenuta giornalmente ed incide sulla
valorizzazione delle quote del Fondo interno stesso; è applicata sul patrimonio del Fondo interno al
netto di tutte le passività comprese le spese di cui alle seguenti lettere b) e c) del presente punto.
Regolamento Fondi - pagina 10 di 12
Il valore viene indicato al punto 4 “SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO”
dello specifico Regolamento del Fondo interno.
Tale commissione è comprensiva del costo relativo alla maggiorazione della prestazione caso morte
prevista dal Contratto a cui il Fondo è collegato;
b)oneri di intermediazione, spese specifiche degli investimenti ed ulteriori oneri di pertinenza, posti
a carico del Fondo interno, quali gli oneri fiscali, le spese per l’eventuale deposito presso soggetti
abilitati e gli oneri connessi agli strumenti finanziari ricompresi nel patrimonio gestito;
c)spese di pubblicazione del valore unitario delle quote e compensi dovuti alla Società di Revisione
per l’attività di certificazione di cui al successivo punto 6;
d)commissione di gestione applicata dalla Società di Gestione del Risparmio: in considerazione del
fatto che le disponibilità del Fondo interno sono investite in quote di OICR, sul Fondo stesso gravano indirettamente anche le commissioni di gestione applicate dalle Società di Gestione del
Risparmio che gestiscono tali OICR; queste sono espresse in percentuale sul valore giornaliero del
patrimonio degli OICR e variano su base annua fino al massimo riportato al punto 4 “SPESE A
CARICO DEL FONDO INTERNO” dello specifico Regolamento del Fondo interno.
Nel caso in cui le condizioni economiche di mercato dovessero variare sensibilmente e le commissioni aumentino in misura superiore al limite sopra indicato, la Compagnia ne darà preventiva comunicazione all’Investitore-Contraente, al quale sarà concessa la facoltà di riscatto senza alcuna penalità.
Il valore massimo delle suddette commissioni, alla data di costituzione del fondo interno è riportato al punto 4 “SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO” dello specifico Regolamento del Fondo
interno.
Qualora per gli OICR utilizzati siano stati stipulati accordi di riconoscimento di utilità, questi ultimi
dovranno prevedere la retrocessione delle commissioni di gestione, gravante sugli OICR stessi, in
misura non inferiore al 50%. Tali utilità saranno riconosciute, per il tramite della Compagnia, al
Fondo stesso.
Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale di ciascun
fondo interno ed ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso degli OICR appartenenti al
comparto azionario, obbligazionario e monetario all’interno del Fondo interno stesso.
Nel caso in cui tali riconoscimenti di utilità subiscano variazioni sostanziali in senso sfavorevole per
ciascun fondo interno, la Compagnia adotterà le soluzioni più idonee al fine di neutralizzare le conseguenza economiche di tali variazioni.
6 - REVISIONE CONTABILE
Il Fondo interno è annualmente sottoposto a verifica contabile da parte di una Società di Revisione
iscritta all’Albo di cui all’articolo 161 del D. Lgs. del 24 febbraio 1998 n. 58 e successive modificazioni che ne attesta la rispondenza della gestione al Regolamento e certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle riserve matematiche, nonché la corretta
valorizzazione delle quote.
Annualmente, alla chiusura di ogni esercizio, la Compagnia redige il rendiconto della gestione del
Fondo interno; tale rendiconto, insieme alla relazione di certificazione predisposta dalla Società di
Revisione, è a disposizione dell’Investitore-Contraente, trascorsi novanta giorni dalla chiusura dell’esercizio, presso la sede della Compagnia o sul sito internet della Compagnia stessa.
7 - MODIFICHE AL REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO
Il Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (circolari IVASS ISVAP) vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelli meno favorevoli per l’Investitore-Contraente.
In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate all’Investitore-Contraente.
Come indicato al precedente punto 1, è inoltre ammessa la possibilità di fusione del Fondo interno
con altro fondo della Compagnia avente caratteristiche del tutto similari.
In tal caso, la Compagnia provvederà ad inviare preventivamente una comunicazione all’InvestitoreContraente contenente le motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione e le relative conseguenze anche in termini economici, la data di effetto della fusione, le caratteristiche e la composizione dei Fondi interni interessati dall’operazione, l’indicazione delle commissioni gravanti sul
nuovo Fondo interno, i criteri di liquidazione degli attivi del fondo oggetto di fusione e di reinvestimento nel nuovo Fondo nonché le modalità di adesione o meno all’operazione di fusione.
Decorsi sessanta giorni dalla data di ricezione della comunicazione da parte dell’InvestitoreContraente, la Compagnia provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per l’InvestitoreRegolamento Fondi - pagina 11 di 12
Contraente, tutte le attività finanziarie relative al Fondo interno originariamente collegato al
Contratto presso il Fondo derivante dalla fusione.
Indipendentemente dalle modalità di fusione, tale operazione non potrà comportare alcun aggravio
economico per l’Investitore-Contraente al quale sarà comunque concessa la facoltà di riscatto del
Contratto o il trasferimento ad altro fondo interno senza l’applicazione di alcun
onere.
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CNP UniCredit Vita S.p.A. - Società soggetta a direzione e coordinamento di CNP Assurances S.A.. Sede Legale:
Via Cornalia, 30 - 20124 Milano (ITALIA). Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provv. IVASS n° 580 del 26/5/97
pubblicato sulla G.U. n° 126 del 2/6/97. Capitale sociale Euro 381.698.528,64 i.v.. Registro delle Imprese di Milano e
C. Fiscale 07084500011 - P. IVA 13362170154. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al n. 1.00129.
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Lettera agli allevatori 2014

Risultati Chitarra H

risultati pianoforte I

cartolina premio gnp 2015 - Giornata Nazionale della Previdenza

Scheda RCT kite

allievi 2014 - Accademia Danza Aosta

Compito di gruppo progetto (pdf, it, 185 KB, 3/12/15)

di Santo Stefano di Cadore Sono invitati tutti i bambini per

Giovani - Premio BG