FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI "RISPARMIO MIO" INFORMAZIONI SULLA BANCA: DENOMINAZIONE e FORMA GIURIDICA SEDE LEGALE SEDE AMMINISTRATIVA Banca delle Marche S.p.A., in Amministrazione Straordinaria Via Menicucci, 4/6 - 60121 Ancona Centro Direzionale di Fontedamo, Via Ghislieri, 6 - 60035 Jesi Telefono: 0731/539.1 www.bancamarche.it [email protected] 6055.8 Iscritta al N. 5236.5 Capogruppo del Gruppo Bancario Banca delle Marche N.01377380421 INDIRIZZO TELEMATICO E-MAIL CODICE ABI ALBO DELLE BANCHE GRUPPO BANCARIO N° DI ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ANCONA Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia Da compilare solo in caso di “offerta fuori sede” Generalità del soggetto che effettua l’offerta fuori sede (nome e cognome – indirizzo/sede legale – e-mail – n.tel.) ____________________________________________________________________________________________________________ Qualifica del soggetto sopra indicato ____________________________________________ Dati iscrizione albo __________________________________________ n. __________________ in data _______________________ Nome e cognome del cliente cui il foglio informativo è stato consegnato ____________________________________________________________________________________________________________ Il sottoscritto dichiara di avere ricevuto, dal soggetto sopra indicato, copia del presente foglio informativo, nonché del documento “principali diritti del cliente”. (firma del cliente) ___________________________________________ Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto che effettua l’offerta fuori sede costi od oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI DEL PRODOTTO Struttura e funzione economica Si tratta di operazione mediante la quale la Banca acquista la proprietà delle somme depositate dal Cliente, obbligandosi a restituirle alla scadenza del termine pattuito. Il deposito è rappresentato da un libretto di risparmio (“nominativo”), sul quale vengono annotati i versamenti ed i prelevamenti effettuati. Le annotazioni sul libretto, firmate dall’impiegato della Banca che effettua l’operazione, fanno piena prova nei rapporti tra Banca e depositante. Sono ammessi unicamente versamenti in contante. Caratteristiche del Vincolo Nei depositi a risparmio vincolati il depositante si impegna a vincolare per un certo periodo di tempo, indicato in contratto, le somme depositate. La scadenza del vincolo viene determinata all’atto dell’accensione del libretto e resta inalterata anche per eventuali versamenti successivi al primo. Non è possibile modificare la durata del vincolo. Operazioni ammesse Sono ammessi versamenti successivi al primo. I prelevamenti parziali sono ammessi nel rispetto del mantenimento della soglia minima di giacenza, salvo per richiesta di estinzione anticipata del deposito stesso. Remunerazione delle giacenze Dall'apertura del rapporto la giacenza verrà remunerata al “tasso creditore annuo nominale” indicato in contratto, che resta fisso per tutta la durata del vincolo. Nel caso di prelevamenti parziali o di estinzione anticipata prima della scadenza del vincolo, sull’importo prelevato verrà calcolata la commissione di prelievo indicata in contratto, in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di detto importo. Gli interessi vengono capitalizzati alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito. LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO" - R141 Versione del: 01/07/2014 Pagina: 1 di 4 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) La commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata, qualora presente, viene addebitata alla scadenza del vincolo o al momento dell’estinzione del libretto. I diritti per liquidazione competenze vengono applicati sugli interessi netti decurtati dell'eventuale commissione per prelievi parziali ed estinzione anticipata. In sede di rinnovo automatico del vincolo le somme in giacenza verranno remunerate al tasso pubblicizzato, tempo per tempo, dalla Banca nel foglio informativo, salvo diversa pattuizione. Scadenza del vincolo, Rinnovo automatico e Comunicazione periodica Il primo giorno lavorativo successivo alla scadenza del vincolo saranno disponibili sia il capitale investito che gli interessi maturati, al netto dell’imposta tempo per tempo vigente (e decurtati dell’eventuale commissione per prelievi e per diritti liquidazione competenze). Il cliente potrà estinguere il libretto senza costi aggiuntivi. Le somme non riscosse, si intendono tacitamente reinvestite e vincolate per un nuovo periodo di uguale durata. Alla scadenza del vincolo, il Cliente riceverà la comunicazione periodica ai sensi degli artt. 119 del Dlgs. 1° settembre 1993 n. 385, e delle relative disposizioni di attuazione, nonchè il documento di sintesi contenente le condizioni economiche applicate al vincolo in sede di rinnovo automatico dello stesso. PRINCIPALI RISCHI (GENERICI E SPECIFICI) - Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche A seguito del rinnovo automatico il “tasso creditore annuo nominale”, la “commissione per prelievi parziali o estinzione anticipata” e i diritti per liquidazione competenze validi per il nuovo periodo di vincolo potrebbero essere differenti da quelli riconosciuti in precedenza e quindi anche peggiorativi per il Cliente. - Utilizzo fraudolento In caso di smarrimento, distruzione o sottrazione del libretto, l’intestatario è tenuto a farne tempestiva denuncia scritta alla Filiale emittente. Per ottenere di nuovo il titolo il cliente dovrà attivare la procedura di ammortamento. Solo al termine di tale procedura la Banca emetterà il duplicato del titolo. I tempi di una procedura di ammortamento ammontano a circa 4 mesi. - Rischio di controparte Nel caso in cui la Banca non sia in grado di onorare i propri obblighi relativamente al rimborso del Deposito a risparmio o al pagamento degli interessi, lo stesso Deposito, è tutelato dal “Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi” fino ad un ammontare massimo, per ciascun depositante, di 100.000,00 Euro. LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO" - R141 Versione del: 01/07/2014 Pagina: 2 di 4 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) CONDIZIONI ECONOMICHE INTERESSI Conteggiati, in regime di capitalizzazione semplice, sulla base dell’anno civile (Act/Act ovvero giorni effettivi su giorni effettivi), e liquidabili alla scadenza del vincolo o in sede di estinzione anticipata del deposito Tasso creditore annuo nominale lordo per depositi di durata 3, 6, 9, 12, 18, 24 mesi: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . minimo 0,0100% Il tasso minimo sarà derogabile e definito per ogni singolo vincolo in base alla durata e all'importo vincolato. COMMISSIONE PER PRELIEVI PARZIALI O ESTINZIONE ANTICIPATA Il valore della commissione da applicare allo specifico rapporto verrà determinata, sulla base del tasso annuo creditore contrattualmente stabilito, in misura tale che le somme prelevate anticipatamente saranno effettivamente remunerate, fino al momento del prelevamento, al tasso dello 0,0100% lordo. Il valore percentuale della commissione da applicare allo specifico rapporto sarà indicato in contratto. TASSO CREDITORE ANNUO NOMINALE STANDARD D'ISTITUTO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,0100 % GIACENZA MINIMA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1.000 euro RECUPERO IMPOSTE E TASSE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . nella misura tempo per tempo vigente VALUTE VERSAMENTI E PRELIEVI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . stesso giorno data operazione DIRITTI PER LIQUIDAZIONE COMPETENZE (importo variabile in funzione dell’ammontare degli interessi netti capitalizzati ed esigibili ad ogni capitalizzazione o in caso di estinzione anticipata) importi inferiori a 8,26 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0 Euro importi compresi tra 8,26 Euro e 25,82 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Euro importi compresi tra 25,83 Euro e 154,94 euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Euro importi compresi tra 154,95 Euro e 232,41 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .16 Euro importi oltre 232,41 Euro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 Euro COSTO DEL LIBRETTO (applicabile in sede di estinzione del rapporto nonché in occasione di ogni sostituzione cartacea effettuata) . 0,00 euro SPESE PER RILASCIO DUPLICATO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Esente SPESE PER BLOCCO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,70 euro RECESSO E RECLAMI Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale: . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . chiusura immediata alla presentazione del titolo Reclami Il cliente può presentare un reclamo all’intermediario per lettera raccomandata A/R o per via telematica all’indirizzo: Banca delle Marche S.p.A. in Amministrazione Straordinaria, Ufficio Reclami, Via Ghislieri 6, 60035 Jesi (AN) o all’indirizzo e-mail: [email protected]. L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, prima di ricorrere al giudice il cliente può rivolgersi a: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere - presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere all’intermediario. Conciliatore Bancario Finanziario. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario si può consultare il sito www.conciliatorebancario.it, oppure chiedere all’intermediario. LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO" - R141 Versione del: 01/07/2014 Pagina: 3 di 4 FOGLIO INFORMATIVO (trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari – D.lgs.1/9/93 n.385 – Delibera CICR 4/3/03 – Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia 29/7/2009) LEGENDA DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL'OPERAZIONE Diritti di liquidazione Vincolo Giacenza Costo del libretto Tasso creditore annuo nominale Commissione per estinzione anticipata prelievi parziali Valute su versamenti/prelevamenti Spese collegate alla liquidazione degli interessi. Durata del deposito espressa in mesi. Somma dell’importo del versamento iniziale e dei versamenti successivi, al netto dei prelievi parziali. Commissione per il rinnovo, estinzione, duplicazione del libretto. Viene percepita ogni qualvolta viene sostituito il libretto in mano al cliente. Indica il tasso annuo nominale lordo (al momento la ritenuta fiscale è del 26%) che remunera il periodo di vincolo. Il tasso effettivo è determinato in base alla capitalizzazione degli interessi (alla scadenza del vincolo o all’estinzione). o Indica la commissione che viene applicata in caso di prelievi parziali o di estinzione anticipata del libretto sull’importo prelevato in funzione dei giorni di effettivo mantenimento in deposito di detto importo; viene addebitata alla scadenza del vincolo o all’estinzione del libretto. Indica il momento da cui decorrono gli interessi o il momento in cui le somme prelevate cessano di produrli. LIBRETTI DI DEPOSITO A RISPARMIO - NOMINATIVI VINCOLATI - "RISPARMIO MIO" - R141 Versione del: 01/07/2014 Pagina: 4 di 4
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