Foglio informativo relativo al RELAX BANKING Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari INFORMAZIONI SULLA BANCA CrediUmbria Banca di Credito Cooperativo – Società Cooperativa Via Stradone n. 49 – Moiano – Città della Pieve (Perugia) Contatti: Tel.: 0578-2951 – Fax: 0578-295350 – E-mail: [email protected] – Web: www.crediumbria.it Registro delle Imprese della CCIAA di Perugia n. 02494190545 Iscritta all’albo della Banca d’Italia n. 5460 - Cod. ABI 07075 Iscritta all’albo delle società cooperative n. A160233 Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo, al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo ed al Fondo Nazionale di Garanzia. CHE COS’È IL RELAX BANKING Il Relax Banking consente al cliente, che ha già presso la banca almeno un rapporto di conto corrente, di usufruire di uno o più servizi. In particolare il cliente può operare direttamente con la banca medesima (c.d. Banca Proponente) e, attraverso questa, con altre banche presso le quali eventualmente il cliente intrattiene rapporti (c.d. Banche Passive), mediante l’uso di specifici strumenti (personal computer e rete Internet, telefono cellulare GSM) alternativi ai tradizionali canali bancari. Più in dettaglio i servizi previsti dal contratto sono i seguenti: Relaxbanking Impresa: il servizio consente al cliente, mediante funzionalità dispositiva, la gestione, tramite la rete Internet, dei rapporti intestati al cliente stesso presso la Banca Proponente e/o presso altre banche. Il cliente può ricevere informazioni e ordinare l’esecuzione di specifiche operazioni bancarie e commerciali standardizzate attraverso appositi flussi elettronici accentrati e smistati attraverso la Banca Proponente secondo specifiche modalità tecnico-operative; Relaxbanking Famiglia: il servizio, alternativo al Relaxbanking Impresa, consente al cliente, mediante funzionalità sia informative che dispositive, la gestione, tramite la rete Internet, dei rapporti intestati al cliente stesso presso la Banca Proponente. Il cliente può ricevere informazioni ed ordinare l’esecuzione di specifiche operazioni bancarie e commerciali standardizzate attraverso appositi flussi elettronici inviati e/o ricevuti secondo specifiche modalità tecnico-operative; Dispositivo di sicurezza O.T.P. (One Time Password): è un dispositivo che consente al cliente di accedere in modo veloce e protetto ai servizi digitali attraverso internet, il dispositivo permette transazioni sicure e non ripudiabili. L’apparecchio visualizza sul proprio display 6 cifre (la cui validità è di circa 1 minuto) da utilizzare come password per l’autenticazione all’accesso e di conferma delle disposizioni; C/C interessi, condizioni e tassi: permette la visualizzazione di informazioni legate ai rapporti di conto corrente quali condizioni e tassi; Pagamento deleghe F24: il servizio consente al Cliente di conferire, tramite la rete Internet e con le modalità e secondo le specifiche tecniche indicate nel MANUALE TECNICO, una delega irrevocabile alla Banca Proponente e/o alle Banche Passive, presso le quali sia titolare di rapporto di conto corrente, al pagamento di imposte tasse, tributi, contributi, oneri fiscali e previdenziali, in conformità alla normativa di legge e regolamentare tempo per tempo vigente ed alle clausole contenute nello specifico documento contrattuale disciplinante il Servizio preventivamente stipulato con la Banca Proponente e le eventuali Banche Passive e relativi allegati; Corporate Banking Interbancario: il servizio contraddistinto dal marchio C.B.I, di cui è titolare l’Associazione Bancaria Italiana e licenziatario esclusivo il Consorzio Customer to Business Interaction, consente al Cliente, attraverso un collegamento telematico e in conformità alle clausole contenute nello specifico documento contrattuale disciplinante il Servizio, preventivamente stipulati sia con la Banca Proponente che con le eventuali Banche Passive e relativi allegati, di accentrare e smistare con la Banca Proponente i flussi elettronici relativi alla propria operatività finanziaria e commerciale che il Cliente stesso - da un lato - e le altre banche di cui è correntista, in qualità di Banche Passive - dall’altro si scambiano per inviarsi messaggi relativi alle operazioni bancarie e commerciali standardizzate; Fast Bank: il servizio consente al cliente, mediante funzionalità dispositive appositamente predisposte, di effettuare, tramite la rete Internet, la ricarica del credito telefonico per l’utilizzo di apparecchi cellulari, la ricarica della Carta Prepagata Tasca, nonché taluni altri pagamenti meglio specificati nelle relative istruzioni tecniche; Relaxbanking GSM: il servizio, disponibile unicamente per il cliente che ha chiesto l’attivazione del Servizio Relaxbanking Famiglia, consente al cliente di ricevere informazioni relative ai rapporti intestai al cliente stesso presso la Banca Proponente, tramite visualizzazione sullo schermo del proprio apparecchio cellulare GSM; Check Pos: il servizio consente al Cliente, tramite la rete internet, di consultare la movimentazione, elaborata mediante apposite aggregazioni statistiche, dei pagamenti ricevuti tramite carte di credito e di debito e Aggiornato al 01 Aprile 2014 Pagina 1 di 4 Foglio informativo relativo al RELAX BANKING Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari contabilizzati attraverso i terminali POS installati presso i propri punti vendita. Il Servizio è disponibile unicamente per il Cliente che abbia richiesto l'attivazione del Servizio RELAX BANKING IMPRESA e sia titolare almeno di un Codice Esercente, come attribuito a seguito della stipula dell'apposito contratto per la fornitura del "Servizio PAGOBANCOMAT". Il Servizio consente la consultazione dei dati sopra descritti dei Codici Esercenti di cui il Cliente sia titolare. Titoli informativo: nell'ambito del servizio Relaxbanking Impresa e del servizio Relaxbanking Famiglia il cliente può, dietro specifica richiesta di attivazione di tale opzione integrativa, effettuare consultazioni sulla situazione e la valorizzazione del proprio portafoglio titoli depositato presso la Banca Proponente. L’informativa fornita è relativa ai titoli quotati su: mercato azionario Italia, Europa e USA; mercato derivato Italia; mercato obbligazionario Italia; Fondi di Investimento Italiani ed Esteri autorizzati; Trading on line: il servizio consente al cliente, attraverso il sistema di collegamento disponibile sul sito Internet della banca, di trasmettere ordini mediante tecniche di comunicazione a distanza per la negoziazione di strumenti finanziari. Il conferimento dell’incarico per lo svolgimento del servizio Trading on Line viene effettuato mediante la sottoscrizione di apposito contratto, inclusivo dell’articolato normativo che disciplina il servizio. Si possono effettuare Operazioni Interrogative di semplice verifica della situazione della propria posizione titoli oppure di controllo del costo del titolo e Operazioni Dispositive di acquisto/vendita di strumenti finanziari; in particolare il profilo IRON è senza informativa finanziaria; il profilo BRONZE è con informativa finanziaria Pull ritardata (è il cliente che chiede l’aggiornamento che è ritardato rispetto al momento della richiesta); il profilo SILVER è con informativa finanziaria Pull (è il cliente che chiede l’aggiornamento che è in tempo reale rispetto al momento della richiesta); il profilo GOLD è con informativa finanziaria Push (è in automatico l’aggiornamento dei dati che è in tempo reale); il profilo GOLD PLUS è con informativa finanziaria Push con book (è in automatico l’aggiornamento dei dati che è in tempo reale ed inoltre vengono visualizzate le migliori 5 proposte in acquisto e vendita). Il servizio è disponibile unicamente per il cliente che ha chiesto l’attivazione del Servizio Relaxbanking Famiglia (tutti i profili) o Impresa (solo i profili IRON e BRONZE). Tra le operazioni standardizzate, richieste ed eseguite tramite i suddetti servizi, il cliente può utilizzare a titolo esemplificativo: visualizzazione di saldi e movimenti di conti correnti, effettuazione di bonifici, pagamento di bollette, ricarica del credito per telefoni cellulari, incasso di effetti e documenti di pagamento (Ri.Ba., R.I.D., M.AV., etc.). Tra i principali rischi del servizio Relax Banking il cliente deve tenere in considerazione: l’utilizzo indebito da parte di terzi non legittimati dei Codici di Accesso assegnati al Cliente, a seguito di smarrimento o sottrazione e comunque di inosservanza degli obblighi di diligente custodia degli stessi; la ritardata o mancata esecuzione delle operazioni per motivi tecnici, problemi di connessione o di funzionamento della rete Internet o altre cause di forza maggiore; l’inesattezza o incompletezza dei dati immessi, con conseguente ineseguibilità delle operazioni disposte o indisponibilità delle informazioni richieste; la trasmissione e la disponibilità di dati sulla rete Internet ed i pericoli connessi all’eventuale intromissione di terzi che violino i relativi sistemi di sicurezza. Aggiornato al 01 Aprile 2014 Pagina 2 di 4 Foglio informativo relativo al RELAX BANKING Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari CONDIZIONI ECONOMICHE Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio. I seguenti canoni sono comprensivi di IVA. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo. VOCI DI COSTO Commissione di attivazione Canone mensile RELAX BANKING Relax Banking Famiglia Informativo FAMIGLIA Relax Banking Famiglia Dispositivo Commissione di disattivazione Commissione di attivazione Canone mensile RELAX Relax Banking Impresa Informativo BANKING IMPRESA Relax Banking Impresa Dispositivo Commissione di disattivazione Commissione per rilascio del dispositivo Canone mensile per concessione del dispositivo DISPOSITIVO DI SICUREZZA Commissione per blocco/sblocco dispositivo O.T.P. (One Time Spese per sostituzione dispositivo per Password) smarrimento, furto, danneggiamento, etc. Spese per mancata restituzione del dispositivo C/C interessi, condizioni e tassi Pagamento deleghe F24 Corporate Banking Interbancario Fast Bank Portale del documento GSM Banking Check POS SERVIZI Titoli (solo funzioni informative) AGGIUNTIVI Titoli (funzioni informative/dispositive) Titoli quotazioni (info finanza) * Canone mensile profilo IRON Canone mensile profilo BRONZE Canone mensile profilo SILVER Canone mensile profilo GOLD Canone mensile profilo GOLD + Rendicontazione CBI Dossier Titoli Commissione per blocco e sblocco contratto Commissione per revoca del contratto Commissione per blocco e sblocco utente Invio comunicazioni periodiche (comprese quelle previste dal D. Lgs. 385/93) Invio altre comunicazioni IMPORTI MASSIMI Gratuita € 1,50 € 2,00 € 5,00 Gratuita € 3,00 € 6,00 € 5,00 Gratuita Gratuito Gratuito € 15,00 € 15,00 Gratuito Gratuito Gratuito Gratuito Gratuito € 0,12 ogni SMS ricevuto Gratuito Gratuito Gratuito € 1,00 € 2,00 € 5,00 € 10,00 € 20,00 Gratuito Gratuita € 10,00 Gratuita € 2,50 € 5,50 (*) Per le condizioni dettagliate del servizio “Trading OnLine” si rinvia al relativo foglio informativo. Aggiornato al 01 Aprile 2014 Pagina 3 di 4 Foglio informativo relativo al RELAX BANKING Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari RECESSO DAL CONTRATTO, TEMPI DI CHIUSURA DEL RAPPORTO E RECLAMI Recesso dal contratto Il contratto di Relax Banking ha effetto dalla data di attivazione del Servizio ed è a tempo indeterminato. Le parti hanno facoltà di recedere dal contratto in qualunque momento, con preavviso di almeno 15 giorni mediante raccomandata con avviso di ritorno, da inviare anche alle Banche Passive con il medesimo preavviso. In caso di recesso, sia della Banca Proponente che del Cliente, la medesima Banca Proponente e’ tenuta ad effettuare il Servizio per tutti i flussi pervenuti entro il giorno lavorativo precedente la data di efficacia del recesso. Per il dispositivo OTP il contratto è valido sino a recesso da parte di uno dei contraenti. La dichiarazione di recesso dovrà essere comunicata con lettera raccomandata, con avviso di ricevimento, ed avrà efficacia trascorsi 5 giorni dal ricevimento della stessa. La Banca potrà comunque recedere dal anche senza preavviso alcuno qualora il cliente: non osservi le norme del presente contratto, quelle contenute nel contratto di Relax Banking o, infine, nel Manuale Tecnico; per esigenze connesse all’efficienza ed alla sicurezza dei Servizi oggetto del contratto di Relax Banking; alla cessazione del contratto di Relax Banking ai cui Servizi il dispositivo OTP è correlato; al ricorrere di un altro giustificato motivo. Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale In caso di recesso del Cliente, la Banca è tenuta a chiudere il rapporto entro 30 giorni. Reclami I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca per posta raccomandata A/R indirizzata a CrediUmbria Banca di Credito Cooperativo s.c. – Ufficio Reclami – Via Stradone n. 49 – Moiano – 06062 Città della Pieve (PG), per posta elettronica all’indirizzo e-mail [email protected], che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, prima di rivolgersi all’autorità giudiziaria dovrà, pena l’improcedibilità dell’azione legale, esperire la procedura di mediazione innanzi ad uno dei seguenti organismi: Arbitro Bancario Finanziario (ABF): per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca; Conciliatore Bancario Finanziario: Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia, con sede a Roma, Via delle Botteghe Oscure 54, tel. 06.674821, sito internet www.conciliatorebancario.it Inoltre, il cliente può avvalersi dei servizi attivi presso l’Associazione Conciliatore Bancario Finanziario e/o presso la Camera di Conciliazione della Consob. Rimane altresì impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia. LEGENDA Banca Proponente Banca Passiva Canone Dispositivo O.T.P. Delega F24 Manuale Tecnico La banca che offre il servizio al cliente e conclude con il medesimo un accordo per realizzare, attraverso apposito collegamento telefonico o alla rete Internet, lo scambio di flussi dispositivi e informativi tra cliente e Banche Passive od altri clienti. La banca che, appositamente autorizzata dal cliente, riceve i flussi elettronici, provvedendo alla relativa esecuzione, ed invia flussi informativi e rendicontativi. E’ il corrispettivo che il cliente versa alla banca per l’utilizzo del servizio Relax Banking. Viene addebitato sul conto corrente del cliente. E’ un dispositivo fisico di sicurezza One Time Password (OTP) nato per evitare che i clienti, attraverso comportamenti rischiosi o ingenui, siano vittima di episodi di attacchi e minacce online. Il dispositivo, abbinato alle credenziali di accesso, rende immune, il cliente, dalle più diffuse azioni fraudolente volte a catturare i codici di accesso e la password dispositiva Del servizio RelaxBanking. A livello pratico occorre inserire la password numerica, che appare sul display, nel campo One Time Password, sia in fase di accesso che alla conferma di ogni disposizione. Delega irrevocabile, conferita a banche autorizzate, al pagamento di imposte, tasse, tributi, contributi, oneri fiscali e previdenziali in genere, il cui adempimento sia consentito dalla normativa tempo per tempo vigente mediante moduli cartacei denominati “F24”, o mediante analoga modulistica in formato elettronico, contenenti le indicazioni, le informazioni ed i dati fissati negli appositi decreti ministeriali. Note informative, consultabili on line, indicanti le regole e le procedure tecnico organizzative per la strutturazione, conversione, trasmissione, interpretazione e sicurezza dei messaggi, oltre che l’elenco dettagliato delle operazioni eseguibili attraverso i vari servizi. Aggiornato al 01 Aprile 2014 Pagina 4 di 4
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