Responsabilità Professionale e Obbligo di assicurazione

S.A.F.
SCUOLA DI ALTA FORMAZIONE LUIGI MARTINO
La polizza di Responsabilità Civile Professionale:
obbligo ed opportunità
Il profilo giuridico
Avv. Davide Guardamagna - Avv. Alberto Manzella
- 10 Luglio 2014 -
Indice dell'intervento
Inquadramento giuridico
1. Negoziazione della polizza
2. Gestione del rischio
3. Risoluzione del conflitto
4. Condanna al pagamento
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Quadro giuridico di riferimento
• Codice delle Assicurazioni Private:
D.Lgs 7 settembre 2005, n. 209
• Codice Civile: artt. 1882 – 1932
• Clausole contrattuali: inderogabili
Rilevanza della giurisprudenza
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Il contratto d’opera intellettuale
Secondo una distinzione tradizionale (peraltro
ampiamente “rivisitata” dalla dottrina e dalla
giurisprudenza più recenti), le obbligazioni del
professionista sarebbero classificabili in due
categorie:
• “di mezzi”, aventi ad oggetto un comportamento
professionalmente adeguato
• “di risultato”, aventi ad oggetto il risultato che il
cliente-creditore ha interesse a conseguire
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L’arresto delle Sezioni Unite
La Corte di Cassazione a Sezioni Unite ha avuto
modo di specificare che: «… la distinzione tra
obbligazione di mezzi e di risultato non ha alcuna
incidenza sul regime di responsabilità, ove è
richiesto al professionista di attenersi a parametri
molto rigidi di professionalità, in quanto lo standard
di diligenza del professionista è cresciuto
sensibilmente, comprimendo di conseguenza l’area
della nei confronti di problemi tecnici di speciale
difficoltà di cui all’articolo 2236 c.c. …»
Cass. Civ. Sez. Un. 15781/2005
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Le conseguenze pratiche
dell’indirizzo giurisprudenziale
La distinzione tra obbligazione di mezzi e di risultato
non ha alcuna incidenza sul regime di
responsabilità del professionista poiché la
responsabilità per inadempimento è disciplinata in
modo unitario dall’articolo 1218 c.c.
Il cliente dovrà solo provare l’esistenza del contratto
ed allegare l’inesatto adempimento.
Il professionista avrà l’onere di dimostrare il fatto
estintivo o l’impossibilità della prestazione derivante da
causa a lui non imputabile.
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Gli strumenti di tutela
Il professionista, per andare esente da responsabilità,
dovrà comunque realizzare un’attività efficiente, tesa a
conseguire il buon esito richiesto dal cliente. Il
mancato od inesatto risultato rappresenterà il
presupposto per la verificazione del danno.
Non basta quindi l’esatto adempimento, ma occorre
anche fornire la prova di tale esatto adempimento.
Questo significa che è opportuno predisporre idonei
“strumenti di tutela” in ogni fase del rapporto…
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Fase 1: La negoziazione
• Perimetro: Attività individuale /vs/ di studio
• Oggetto: All risk /vs/ Rischi nominati
• Durata: Loss occurance /vs/ Claim(s) made
• Limiti: Massimale, Franchigie, Massimo
Scoperto /vs/ Fatturato
Dichiarazioni false o reticenza
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Responsabilità commercialista
Cass.civ. 17/02/2014, n. 3622
… cassa la decisione dei giudici di appello che avevano
negato l'efficacia della clausola contrattuale
nell'ambito di una azione risarcitoria proposta nei
confronti di un commercialista per errori ed
inadempimenti nella compilazione delle
dichiarazioni IVA che avevano causato la perdita del
credito d'imposta all'impresa sua cliente …
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Cass.civ. 22/03/2013, n. 7273
…La clausola cosiddetta claim made inserita in un contratto
di assicurazione della responsabilità civile (in virtù della
quale l'assicuratore si obbliga a tenere indenne l'assicurato
dalle conseguenze dannose dei fatti illeciti da lui commessi
anche prima della stipula, se per essi gli sia pervenuta una
richiesta di risarcimento da parte del terzo danneggiato
durante il tempo per il quale è stata stipulata l'assicurazione)
è compatibile con le clausole le quali pongano a carico
dell'assicurato l'obbligo di rendere dichiarazioni
complete e veritiere sulle circostanze relative alla
rappresentazione del rischio al momento della sottoscrizione
della polizza
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Fase 2: Gestione del rischio
• Definizione di sinistro
• Denuncia di aggravamento del rischio
• Scadenza della polizza e rinnovi
• Prescrizione del diritto
Denuncia dell’evento
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Responsabilità commercialista
Cass.civ. 14/06/2013, n. 15029
… conferma la sentenza impugnata, la quale aveva escluso la
responsabilità del commercialista perché non può ritenersi
implicitamente incluso, nell'incarico dato ad un dottore
commercialista di predisporre uno schema di bilancio di
una società di capitali, l'obbligo di verificare la
corrispondenza alla realtà dei dati contabili forniti dagli
amministratori, atteso che gli artt. 2423 ss. e 2403 cod. civ.
individuano nell'organo amministrativo e nel collegio sindacale gli
unici soggetti responsabili in relazione alla corretta informativa
del bilancio …
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Fase 3: Risoluzione del conflitto
• Gestione della lite
• Polizza separata di tutela legale
• Arbitrato e Arbitraggio
Transazione ed effetti
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Responsabilità commercialista
Cass.civ. 26/04/2010, n. 9916
… in materia di responsabilità del commercialista,
con riguardo all'opera di redazione della
dichiarazione dei redditi, costituisce preciso
obbligo di diligenza professionale non appostare
costi senza avere riscontrato la presenza della
relativa documentazione o non inerenti all'anno della
dichiarazione stessa, e non rileva − al fine di escludere
la responsabilità del commercialista − l'eventuale
accordo o richiesta in tal senso del cliente…
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Fase 4: Condanna al pagamento
• Surrogazione e azione diretta
• Rinuncia alla rivalsa
• Danni indiretti e non patrimoniali
Solidarietà passiva
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