Ondernemen Hogere inkomens gaan niet bijsparen voor hun pensioen Klaas Broekhuizen en Nelleke Trappenburg dinsdag 25 november 2014, 17:00update: dinsdag 25 november 2014, 17:58 Veel werknemers met een salaris boven een ton gaan waarschijnlijk niet bijsparen als hun pensioenopbouw straks wordt afgetopt. Ze gebruiken dat vrijvallende geld liever om bijvoorbeeld hun huis af te lossen, voor beleggingen of consumptie. Een deel zal ook een jaartje willen afwachten. Dat is de verwachting van adviseurs en belangengroepen, geraadpleegd door het FD. Hoewel de regering speciaal voor deze veelverdieners een zogenoemde nettopensioenregeling in het leven heeft geroepen, verwacht de sector weinig animo. Grote werkgevers als KLM en Shell overwegen daarom om hun werknemers er automatisch in te laten stromen. Werknemers kunnen dan alleen onder de regeling uit als ze dat expliciet aangeven. Rabo wil daarentegen niets van dergelijke bevoogding weten en laat de keuze volledig aan de werknemer. Premies niet meer aftrekbaar Vanaf 1 januari mogen werknemers maar tot een salaris van €100.000 pensioen opbouwen. Daarboven zijn de pensioenpremies niet meer aftrekbaar. De 145.000 werknemers in Nederland die meer dan een ton per jaar verdienen, mogen zelf kiezen of ze vanuit hun nettoloon gaan bijsparen om dit gat te compenseren of niet. Verreweg de meeste werknemers krijgen de pensioenpremies die ze mislopen uitgekeerd in de vorm van hoger bruto loon. Vakcentrale FNV heeft de indruk dat de werknemers volledige looncompensatie ontvangen, dus ook het werkgeversdeel. Volgens vakcentrale CNV verschilt het per sector hoe goed er wordt gecompenseerd. Werkgeverskoepel AWVN schat dat de meeste werkgevers de premies gewoon één op één teruggeven in een loonsverhoging. ‘Met minder zullen werknemers niet snel akkoord gaan, alleen als het heel slecht gaat met een bedrijf’, aldus Leon Mooijman, pensioenexpert bij AWVN. Het gaat dan grosso modo om 15% à 20% salarisverhoging boven een ton. Een werknemer die bijvoorbeeld €150.000 verdient, krijgt er dan bruto tussen de €7500 en €10000 bij, waarvan hij iets minder dan de helft netto overhoudt. Nettopensioenregeling Het Centraal Planbureau heeft berekend dat er volgend jaar zo’n €0,8 mrd extra belasting binnenkomt door de aftopping. Voor de hogere inkomens betekent het wel een pensioenterugval die fors kan oplopen naarmate iemand meer verdient. Om deze pijn te verzachten heeft het kabinet een nettopensioenregeling gemaakt. De premie wordt dan betaald uit het nettoloon. Het potje is, tot een zekere grens, vrijgesteld van vermogensheffing in box 3 van 1,2%. Fiscaal adviseurs verwachten niet dat werknemers voor dit relatief kleine fiscale voordeel hun geld gaan vastzetten. ‘Dat heeft ook te maken met de affaires rond woekerpolissen’, zegt een fiscalist. ‘Mensen die zoveel verdienen zullen heel kritisch zijn op de kosten van zo’n verzekeringsproduct en hoeveel zekerheid het biedt op een bepaalde uitkering.’ Ook Mooijman schat dat werknemers liever zelf over dat geld willen blijven beschikken. ‘Zo’n 90% van deze groep verdient maar net iets boven een ton. Dan is het niet zo zinvol om dat in een nettopensioen te stoppen.’ Staatssecretaris Jetta Klijnsma van sociale zaken schatte onlangs in een Kamerbrief dat minder dan 75.000 van deze veelverdieners gebruik zal maken van de nettospaarfaciliteit. De meeste werkgevers zullen hem ook niet aanbieden, stelt Mooijman. ‘Ze zullen hun mensen slechts informeren over de opties in de markt, maar niet zelf met iets komen.' Werknemers bij DSM, KLM en Shell De situatie ligt anders bij werkgevers die relatief veel werknemers met een salaris boven een ton hebben, zoals chemiebedrijf DSM, luchtvaartmaatschappij KLM en oliemaatschappij Shell. Zij gaan wel een regeling aanbieden aan hun werknemers. ‘Dat is een nadrukkelijke wens van onze deelnemers’, aldus Toine van der Stee, directeur van Blue Sky Group dat de pensioenen voor de KLM-pensioenfondsen uitvoert. Terwijl Van der Stee eerder dit jaar nog verwachtte dat slechts zo’n 50% van de deelnemers gebruik zou maken van dit nettopensioen, denkt hij nu dat het aantal hoger zal liggen. Reden: KLM heeft in de tussentijd besloten dat het een opt-outregeling wordt, waaraan werknemers automatisch deelnemen tenzij ze expliciet aangeven dat ze dat niet willen. ‘Toen tot ons doordrong wat de consequenties van de aftopping precies zijn, hebben we daartoe besloten. Anders bouwt een jonge piloot straks nog maar een derde pensioen op ten opzichte van wat de oude garde nu opbouwt’, aldus Van der Stee. Shell kiest ook voor een opt-out regeling. DSM overweegt er ook een. Verzekeraars Werknemers die niet bij hun eigen pensioenfonds terecht kunnen, moeten via hun werkgever bijvoorbeeld naar verzekeraars als Delta Lloyd, Aegon of NN, die sinds enkele weken nettolijfrentes en nettopensioenen aanbieden. Hoewel de markt niet erg groot is en vermoedelijk veel van deze mensen niet geïnteresseerd zijn in deze producten, vonden deze verzekeraars het toch de moeite waard om ze te ontwikkelen. De verzekeraars verwachten namelijk wel veel animo voor het aanvullende nabestaandenpensioen, dat ook uit het nettoloon moet worden betaald. Deze pensioenen worden per 1 januari ook afgetopt op een bepaald percentage van een ton. Achterblijvende partners kunnen er hierdoor ineens tienduizenden euro’s per jaar op achteruit gaan. Dat risico zullen veel mensen willen afdekken, verwachten de verzekeraars. Bij Aegon kost deze verzekering tot een inkomen van twee ton ongeveer €600 per jaar, ongeveer evenveel als wat mensen minder aan nabestaandenpremie gaan betalen door de aftopping.
© Copyright 2024 ExpyDoc
