Turning Ideas into Action DNB presenteert: Visie toezicht 2014-2018 Uitdagingen voor Pensioenen Verzekeringsland KLEYNEN CONSULTANTS Visie DNB-toezicht 2014-2018 • Welke uitdagingen ziet DNB in pensioen- en verzekeringsland • Waar wil DNB over vier jaar staan KLEYNEN CONSULTANTS Focus DNB-toezicht 2014-2018 • Wat zijn de uitdagingen waar de financiële sector op dit moment voor staat • Wat moet er de komende jaren gebeuren om die uitdagingen het hoofd te bieden • Wat kan DNB als toezichthouder bijdragen en wat kunnen andere stakeholders doen KLEYNEN CONSULTANTS VERZEKERAARS KLEYNEN CONSULTANTS DNB: Uitdagingen voor Verzekeraars • Herstel van vertrouwen • Consolidatie in een krimpende markt • Bufferherstel en verbetering professionaliteit in het risicobeheer KLEYNEN CONSULTANTS Uitdaging: Herstel van vertrouwen • Vertrouwen is afgenomen als gevolg van de crisis en het onvoldoende handelen vanuit het klantenbelang bij de verkoop van beleggingsverzekeringen • Het gebrek aan vertrouwen vormt een directe bedreiging voor de houdbaarheid van de sector • Herstel van vertrouwen verdient dan ook de hoogste prioriteit • Bedrijfsmodel verzekeraar zal daarom meer gericht moeten zijn op de belangen van de klant • Eenvoudige en transparante producten • Minder afhankelijk van fiscaliteit KLEYNEN CONSULTANTS Ambitie: Herstel van Vertrouwen • Verzekeraars brengen eenvoudige en transparante producten op de markt die voorzien in een behoefte van de klant • De AFM oordeelt positief over deze producten • De klantgerichtheid van verzekeraars betaalt zich geleidelijk uit in een opgaande lijn van vertrouwensindicatoren KLEYNEN CONSULTANTS Uitdaging: Consolidatie in een krimpende markt • De omzet van levensverzekeraars staat zwaar onder druk • De markt van de individuele levenproducten krimpt en deze krimp is waarschijnlijk structureel • Hoge vaste kosten (personeel, ICT-systemen) werken averechts in termen van schaalvoordelen • Omzetverlies compenseren door het aanboren van aanpalende markten (pensioen, bankproducten, buitenlandse verzekeringsmarkt) • Kostenreductie is onvermijdelijk en moet met name op ICTgebied behaald worden • Portefeuille-overdracht aan gerenommeerde run-off partijen kan helpen kosten te reduceren • Toekomstige claims blokkeren vooralsnog consolidatie KLEYNEN CONSULTANTS Ambitie: Consolidatie in een krimpende markt • De verzekeringsmarkt is vergevorderd in het realiseren van een consolidatie- en efficiencyslag • Gesloten portefeuilles zijn overgedragen aan gespecialiseerde partijen • Verzekeraars hebben een modernisering en rationalisatie van hun ICT-systemen weten door te voeren • Kostenniveaus zijn hierdoor aanmerkelijk gedaald en de winstgevendheid is verbeterd KLEYNEN CONSULTANTS Uitdaging: Bufferherstel en verbetering professionaliteit in het risicobeheer • Risico gebaseerd toezichtskader is hard nodig om bufferversterking en een beter risicobeheer te stimuleren • Solvency I volstaat niet meer. Solvency II gaat naar verwachting in 2016 in • Het is van belang dat verzekeraars doorgaan met de voorbereidingen daarop KLEYNEN CONSULTANTS Ambitie : Bufferherstel en verbetering professionaliteit in het risicobeheer • Verzekeraars en toezichthouders werken binnen een risicogebaseerd toezichtskader, namelijk Solvency II • Dit kader heeft geleid tot het versterken van buffers en tot aanzienlijke vorderingen in het professionaliseren van het risicobeheer • Verzekeraars geven alleen marktconforme rendementsgaranties af en zetten geen producten in de markt met negatieve waarde • Verzekeraars hebben door middel van hun ORSA voortdurend inzicht in de risico’s en de daaruit voortvloeiende kapitaalbehoefte KLEYNEN CONSULTANTS PENSIOENFONDSEN KLEYNEN CONSULTANTS DNB: Uitdagingen Pensioenfondsen • Herstel van vertrouwen • Vergroten professionaliteit en kostenefficiëntie • Toekomstbestendig pensioenstelsel KLEYNEN CONSULTANTS Uitdaging: Herstel van vertrouwen • In het verleden gewekte verwachtingen met betrekking tot pensioen zijn niet altijd waargemaakt • Daardoor is er verlies van vertrouwen in het huidige pensioenstelsel en afnemend draagvlak voor de daaraan gekoppelde herverdeling KLEYNEN CONSULTANTS Ambitie: Herstel van Vertrouwen • Door adequate waardering van pensioenrechten en heldere communicatie bestaat er onder deelnemers een heldere verwachting ten aanzien van hun toekomstige pensioenuitkering met betrekking tot: – Verwacht niveau – Risico’s – Kosten KLEYNEN CONSULTANTS Uitdaging: Vergroten professionaliteit en kostenefficiëntie • Deelnemer moet erop kunnen vertrouwen dat de pensioenregeling kostenefficiënt wordt uitgevoerd (zowel administratie als vermogensbeheer) • Professionaliteit en deskundigheid van pensioenfondsbesturen is voor verbetering vatbaar met name op het vlak van vermogensbeheer en risicobeheer • De kwaliteit van het bestuur in pensioenfondsen is nu niet in alle gevallen toereikend • Consolidatie kan op beide fronten een bijdrage leveren KLEYNEN CONSULTANTS Ambitie: Vergroten professionaliteit en kostenefficiëntie • Meer transparantie over de kosten van pensioenopbouw heeft bijgedragen aan een kostenefficiëntere uitvoering • Er is een verdere consolidatie in gang gezet die heeft geleid tot een toegenomen schaalgrootte en kostenreductie • Een afname in de complexiteit van regelingen heeft bijgedragen tot kostenreductie • Pensioenfondsen hebben de mogelijkheden die de Wet versterking bestuur pensioenfondsen biedt, benut om te komen tot een robuuste en slagvaardige organisatiestructuur • De kwaliteit van risicobeheersing en deskundigheid van het pensioenfondsbestuur sluit aan bij de toegenomen complexiteit van beleggingen KLEYNEN CONSULTANTS Uitdaging: Toekomstbestendig Pensioenstelsel • Nieuw FTK kan een belangrijke bijdrage vormen aan de financiële houdbaarheid van het Nederlandse pensioenstelsel • Hervormingen zijn denkbaar die het pensioenstelsel beter doen aansluiten bij de veranderingen in de samenleving en de economische verhoudingen van de afgelopen decennia • Men kan zich afvragen of de doorsneepremie nog in lijn is met de huidige arbeidsmarktverhoudingen • Wat is het effect van het omvangrijke pensioenvermogen op de schokbestendigheid van de Nederlandse economie en de afbakening van pensioenfondsen langs de lijnen van bedrijven/sectoren en bij de intergenerationele solidariteit KLEYNEN CONSULTANTS Ambitie: Toekomstbestendig Pensioenstelsel • Alle pensioenfondsen hebben een financiële opzet die aansluit bij de ambities neergelegd in de pensioenregeling, met inachtneming van het door de deelnemers gewenste risicoprofiel en het nieuwe toezichtskader (FTK) • Dit zal getoetst worden door DNB in het kader van de implementatie daarvan • Er worden in overleg met stakeholders stappen ondernomen om te komen tot een toekomstbestendig pensioenstelsel en toezichtskader die bovendien bijdragen aan financiële en macroeconomische stabiliteit KLEYNEN CONSULTANTS TOT SLOT KLEYNEN CONSULTANTS Onze Uitdaging • DNB presenteert een ambitieus en naar onze mening goed gefundeerd toekomstplan • Risicomanagement is daarbij één van de belangrijkste pijlers • Het is onze uitdaging om onze core competency DNB-Proof Risk Management in pensioen- en verzekeringsland te verankeren KLEYNEN CONSULTANTS Contactgegevens Kleynen Consultants BV St. Franciscusweg 21 6411 GH HEERLEN T E I 045 – 571 47 83 [email protected] www.kleynen-consultants.nl DISCLAIMER De informatie in deze presentatie is strikt vertrouwelijk. Hoewel deze presentatie met de grootst mogelijke zorg is samengesteld, aanvaardt Kleynen Consultants BV geen enkele aansprakelijkheid ten aanzien van mogelijke onjuistheden in de getoonde informatie. Ongeautoriseerd of oneigenlijk gebruik van de inhoud van deze presentatie of delen hiervan is niet toegestaan. KLEYNEN CONSULTANTS
© Copyright 2024 ExpyDoc
