Dienstenwijzer Wij willen ons graag aan u voorstellen en u

Dienstenwijzer
Wij willen ons graag aan u voorstellen en u
informeren over onze dienstverlening. Zo weet u waar
u aan toe bent en wat u van ons mag verwachten.
Wie is Schwarte Assurantiën en welke diensten
verlenen wij?
Onze taak is u te helpen bij het maken van een keuze,
die goed aansluit bij uw persoonlijke situatie. U bent
bij ons vrij in de (eind)keuze van aanbieder(s) en
product(en). Om u hierin te adviseren volgen wij een
standaard procedure die bestaat uit vijf stappen:
Stap 1, inventariseren
Schwarte Assurantiën is een regionaal werkende
financiële
dienstverlener.
Onze
dienstverlening
bestaat uit persoonlijk en deskundig advies en
bemiddeling op het gebied van:
•
•
•
•
Verzekeringen (leven- en schadeverzekeringen)
Hypotheken
Sparen en beleggen
Financieringen
In het Handelsregister van de Kamer van Koophandel
staat Schwarte Assurantiën geregistreerd onder
nummer 06065304
Schwarte Assurantiën voldoet aan de wet- en
regelgeving zoals vastgelegd in de Wet op het
Financieel Toezicht (WFT). Schwarte Assurantiën is bij
de AFM geregistreerd onder vergunning nr. 12013554.
Onze kantoor is eveneens aangesloten bij de SEH.
www.erkendhypotheekadviseur.nl/
Onze relatie met geldverstrekkers en
Verzekeraars
Het adviestraject start met het uitgebreid in kaart
brengen van uw persoonlijke situatie. Daarbij
bespreken wij uw wensen en uw financiële situatie.
Maar ook wat u belangrijk vindt bij het nemen van
een financiële beslissing.
Stap 2, analyseren
Na het in kaart brengen van uw persoonlijke situatie
en wensen voor nu én in de toekomst, voeren wij een
zorgvuldige analyse uit. Aan de hand van deze
gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke
producten die aansluiten op uw wensen. In deze fase
lichten wij de mogelijkheden toe en geven aan wat,
naar ons oordeel, de voor- en nadelen zijn.
Stap 3, advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij
uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies
geven wij exact aan welk product, naar ons oordeel,
het beste aansluit bij uw wensen en mogelijkheden.
Ook adviseren wij u bij welke financiële instelling en
tegen welke voorwaarden u het beste uw producten
kan onderbrengen.
Wij kunnen voor u bemiddelen bij door ons zorgvuldig
geselecteerde
financiële
instellingen
(banken,
verzekeraars, hypotheekverstrekkers en vermogensbeheerders). Wij zijn volledig vrij in onze advisering
en behartigen uitsluitend uw belangen. Op geen
enkele wijze zijn wij verplicht om uw producten op het
gebied van hypotheken, verzekeringen, sparen en
beleggen en financieringen bij één bepaalde financiële
instelling onder te brengen.
Over het algemeen lopen alle contacten met de
financiële instelling via Schwarte Assurantiën. Dit met
als doel om de door ons geadviseerde constructie ook
op correcte wijze door de bank of verzekeringsmaatschappij uit te laten voeren.
Onze diensten
Stap 5, nazorg
U heeft een ruime keuze uit financiële producten.
Vaak zijn er bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het
zeer belangrijk dat u het product kiest dat nu maar
ook in de toekomst past bij uw persoonlijke situatie.
Het is belangrijk dat u beseft dat een deel van uw
besteedbaar inkomen zal worden besteed aan dit
product. Maar ook dat het hier gaat om een
overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt
aangegaan.
Wij zullen u nadat het financiële product is afgesloten
blijven ondersteunen. U kunt met al uw vragen over
het afgesloten product bij ons terecht. Verandert er
iets in uw persoonlijke situatie? Dan is de kans groot
dat ook uw productaanbod moet worden aangepast.
Wij verzoeken u dan ook contact met ons op te
nemen bijvoorbeeld zodra u wijzigt van werkgever,
promotie maakt, er wijzigingen in de gezinssituatie
zijn, of gaat verbouwen of verhuizen.
Korenweg 2
7441 CR Nijverdal
Telefoon 0548 613499
Fax
0548 617170
E-mail
[email protected]
K.v.K.
BTW
AFM
KiFiD
06065304
NL087183109B02
12013554
300.009285
Stap 4, bemiddeling
ING Bank
Rabobank
NL52INGB0003291749
NL38RABO0327397748
www.schwarte-assurantien.nl
Tijdbesteding
Om u goed te kunnen adviseren, moeten wij de
nodige tijd investeren. De best passende hypotheek is
immers maatwerk, waarbij uw wensen centraal staan.
Het aantal benodigde uren is sterk afhankelijk van
deze wensen. Om u inzicht te geven in het aantal
uren dat wij besteden aan de diverse productvormen
waarover wij u kunnen adviseren volgt hieronder een
indicatie van het gemiddelde aantal uren bij deze
diverse producten.
Producten: indicatie aantal uur:
•
•
•
•
•
•
•
•
Hypotheken 15 à 30 uur
Woonlastenverzekering 5 à 7 uur
Pensioenen 5 à 15 uur
Levensverzekeringen 3 à 7 uur
Risicoverzekeringen/uitvaartverzekering 2 à 5 uur
Sparen en beleggen 3 à 7 uur
Financieringen 5 à 7 uur
Financiële planning 12 à 17 uur
Betalingen
U krijgt van ons kantoor of de financiële instelling
waar uw producten zijn ondergebracht, periodiek een
overzicht van de betreffende producten en de te
betalen bedragen.
De door u te betalen bedragen kunt u op de
overeengekomen wijze voldoen. U betaalt dus via ons
kantoor
of
rechtstreeks
aan
de
betreffende
verzekeringsmaatschappij,
bank,
hypotheekverstrekker of vermogensbeheerder.
Wij maken u erop attent dat indien u de premie van
verzekeringspremies niet tijdig voldoet, u van de
verzekeraar een waarschuwing (betalingsherinnering)
krijgt. Blijft de betaling uit, dan kan de verzekeraar de
dekking opschorten of zelfs beëindigen.
Hoe worden wij beloond?
Wat verwachten wij van u?
Schadeverzekeringen:
• Het verstrekken van juiste en volledige gegevens is
uitermate belangrijk. Bij onjuiste of onvolledige
informatie kan de financiële dienstverlener uitkeringen
weigeren, contracten verbreken of overeenkomsten
niet erkennen.
• U dient ons tijdig en volledig te informeren over alle
wijzigingen in uw persoonlijke situatie, zodat wij in
staat zijn om uw financiële producten actueel te
houden. Het gaat in het bijzonder om wijzigingen in
uw
persoonlijke
situatie
(geboorte,
scheiding,
overlijden,
verhuizen
etc.),
veranderingen
in
inkomens- en arbeidssituatie of beëindiging van
lopende verzekeringen.
• Alle informatie en bijbehorende documenten dient u
zorgvuldig op juistheid te controleren. In geval van
onjuistheden of onvolledigheden verwachten wij van u
dat u deze zo spoedig mogelijk, in ieder geval binnen
10 dagen, schriftelijk aan ons doorgeeft.
• Om achterstanden te voorkomen verwachten wij dat
u tijdig uw betalingsverplichtingen nakomt.
Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een
overeenkomst tot stand komt tussen u en een
financiële instelling, ontvangen wij provisie van de
betreffende
financiële
instelling
voor
onze
dienstverlening. Deze provisie is verwerkt in de
premie die door de financiële instelling aan u in
rekening wordt gebracht.
Hoe en wanneer kunt u ons bereiken?
Ons kantoor is bereikbaar op de volgende dagen:
Maandag t/m vrijdag 08.30 uur – 18.00 uur
Financieel advies :
Indien wij advieswerkzaamheden voor u verrichten
en/of voor u bemiddelen dan brengen wij onze
dienstverlening rechtstreeks bij u in rekening.
Voorafgaand aan onze dienstverlening ontvangt u van
ons een opdrachtbevestiging.
Wij ontvangen in dit geval dus geen (indirecte)
beloning (provisie) van aanbieders waarbij u een
product aanschaft. Wij vinden dat directe beloning de
beste waarborg is voor onafhankelijk adviseren,
bemiddelen en aanpassen. Bij beloning door de
aanbieder bestaat immers het risico dat de hoogte
van de provisie de dienstverlening beïnvloedt, terwijl
provisie wordt verrekend in de prijs van het product.
Korenweg 2
7441 CR Nijverdal
Telefoon 0548-613499
Fax 0548-617170
E-mail [email protected]
Korenweg 2
7441 CR Nijverdal
Telefoon 0548 613499
Fax
0548 617170
E-mail
[email protected]
K.v.K.
BTW
AFM
KiFiD
06065304
NL087183109B02
12013554
300.009285
ING Bank
Rabobank
NL52INGB0003291749
NL38RABO0327397748
www.schwarte-assurantien.nl
Tariefoverzicht Schwarte Assurantiën:
Ons uurtarief voor particuliere advieswerkzaamheden
bedraagt € 100,- excl. BTW
Ons uurtarief voor zakelijke advieswerkzaamheden
bedraagt € 125,- excl. BTW
Kwaliteit van onze dienstverlening
Ons kantoor heeft volgens de Wet op het financieel
toezicht (Wft) een vergunning van de Autoriteit
Financiële Markten onder nummer 12013554, voor het
uitoefenen van ons bedrijf.
All-in opties particulieren:
• Hypotheekadvies + bemiddeling: € 1.750,• Bestaande hypotheek aanpassen, verhogen of
een tweede hypotheek € 750,• Rentewijziging van uw bestaande hypotheek €
500,• Second opinion van uw hypotheek zonder het
sluiten van de hypotheek: € 750,- (incl. BTW)
• Inventarisatie & advies rondom inkomen na
pensioendatum: € 500,• Inventarisatie & advies rondom inkomen bij
overlijden € 500,• Inventarisatie & advies rondom inkomen bij
arbeidsongeschiktheid € 500,-
De privacy van uw persoonlijke gegevens is bij ons
gewaarborgd; alle samenwerkende verzekeraars en
banken zijn ingeschreven bij het College Bescherming
Persoonsgegevens.
Genoemde tarieven zijn exclusief BTW. BTW hoeven wij enkel in
rekening te brengen wanneer er geen intentie is tot het sluiten
of
aanpassen
van
de
geadviseerde
oplossing.
Alle
bovengenoemde tarieven zijn exclusief de kosten voor derde
partijen (Denk aan taxatiekosten, notaris, fiscalist etc).
Beëindiging van de relatie
Klachtenregeling
Indien u niet tevreden bent over onze dienstverlening,
dan horen wij dat graag. U kunt zich schriftelijk
richten tot ons kantoor. Wij zullen er alles aan doen
om samen met u tot een passende oplossing te
komen. Indien u niet tevreden bent over de
klachtafwikkeling, kunt u rechtstreeks contact
opnemen met de volgende instantie:
Onze medewerkers worden regelmatig bijgeschoold
om hun vakkennis actueel en op hoog niveau te
houden. Tevens beschikken de meeste adviseurs over
branche
erkenningen,
waaronder
Erkend
Hypotheekadviseur.
Daarnaast zijn wij in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Dit geeft u extra
zekerheid.
U bent geheel vrij om onze relatie te beëindigen
zonder opgave van redenen, zonder kosten en zonder
inachtneming van een opzeggingstermijn. Op uw
verzoek zal de betreffende leverancier uw verzekering
of andere financiële dienst – die wel blijft doorlopen –
overdragen naar een andere tussenpersoon. Ook wij
kunnen ervoor kiezen om niet langer zaken met u te
doen. Dit zal alleen bij hoge uitzondering gebeuren.
Uw belangen worden dan behartigd door een andere
tussenpersoon van uw keuze.
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
T 0900-3552248
E [email protected]
W www.kifid.nl
Wij streven er voortdurend naar onze klanten op
goede en professionele wijze te ondersteunen met
deskundig en betrouwbaar financieel advies. De
kwaliteit van onze dienstverlening staat daarbij
voorop. Wij vertrouwen erop u met deze diensten
wijzer een goed beeld te hebben gegeven van wat wij
voor u kunnen betekenen. We hopen samen met u de
(klant)relatie aan te gaan die langdurig naar beider
tevredenheid zal duren.
Korenweg 2
7441 CR Nijverdal
Telefoon 0548 613499
Fax
0548 617170
E-mail
[email protected]
K.v.K.
BTW
AFM
KiFiD
06065304
NL087183109B02
12013554
300.009285
ING Bank
Rabobank
NL52INGB0003291749
NL38RABO0327397748
www.schwarte-assurantien.nl

Download Report