Dienstverlening van Hypodomus

DE DIENSTVERLENING VAN
OUDE WOLBERS
ASSURANTIËN & MAKELAARDIJ
Dienstverleningsdocument
& Dienstenwijzer
Een helder en transparant overzicht
van de dienstverlening die u van
Oude Wolbers mag verwachten
www.oudewolbers.nl
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
1
Inhoudsopgave
Oude Wolbers, wie zijn we?
Oude Wolbers, wat kunnen we voor u doen?
Oude Wolbers, hoe zijn we u van dienst?
Oude Wolbers, hoe worden wij beloond?
Belangrijke informatie voor u
Kwalitatief hoogstaand en verantwoord advies
Pagina
Pagina
Pagina
Pagina
Pagina
Pagina
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
2
4
6
8
11
13
2
Oude Wolbers, wie zijn we?
Oude Wolbers
Middels dit document willen wij u als onze klant op de hoogte stellen van de adviezen en
diensten waarvoor u bij ons terecht kunt. Tevens leest u hieronder wie we zijn, hoe we te
werk gaan en op welke wijze wij beloond worden.
Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Oude Wolbers kan u van dienst
zijn op het gebied van verzekeringen, makelaardij, hypotheken en financieringen. Zowel
voor particulieren als voor ondernemers. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw
persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad.
Missie
Oude Wolbers adviseurs bieden u als ondernemer of particulier inzicht in uw financiële
situatie. Bij alles wat we doen, staat u aan de basis. Wij informeren en adviseren u op
verantwoorde wijze zodat het onnodig of onbewust lopen van risico’s wordt voorkomen. Wij
staan volledig in dienst van u als klant. Wij werken in uw belang. Onze werkzaamheden en
beloning zijn zeer transparant en helder. U krijgt inzicht in alle kosten en we vertellen u wat
u van onze dienstverlening mag verwachten. Onze makelaar werkt nóóit voor twee partijen.
Wanneer u een hypotheek afsluit bij Oude Wolbers gaat dat volledig zonder provisie. Onze
verzekeringsadviseurs vergelijken doorlopend de premies en voorwaarden van aanbieders
zodat u nooit teveel betaalt. Daardoor kunnen we onafhankelijk zijn en u die Verzekering /
Woning / Hypotheek bieden die écht bij u past.
“Honderd jaar geleden waren wij u van dienst… Nu zijn wij u graag van dienst… En over
honderd jaar willen wij u ook nog van dienst zijn!”
Met meer dan 100 jaar bestaansrecht mag Oude Wolbers zich met recht één van de
gevestigde namen in Twente noemen. Dit succes is te danken aan ons constante proces van
vergelijken van voorwaarden en premies van marktpartijen ten gunste van onze klanten.
Kwaliteit is de eerste vereiste. De kwaliteit die wij nastreven, vindt u terug in onze
dienstverlening. Onze medewerkers zijn zonder uitzondering vakspecialisten met een ruime
ervaring en hoog opgeleid. Alleen daardoor kunnen we onze missie waarmaken: onze
klanten goede ondersteuning bieden bij het maken van hun financiële keuzes voor de
toekomst en het optimaal realiseren van hun woon-/hypotheek- en verzekeringswensen.
Deskundig, gedegen en betrouwbaar zijn steekwoorden die bij ons hoog in het vaandel
staan.
Vergelijken van marktpartijen
Of uw vraag betrekking heeft op uw pensioen, uw hypotheek, het aan- of verkopen van een
woning of het verzekeren van privé of zakelijke risico’s, ons advies begint altijd met het
inventariseren van uw persoonlijke situatie en wensen. Wij adviseren u óf en hoe u
specifieke risico’s kunt voorkomen of kunt opvangen. En als u zich tegen de gevolgen van
bepaalde risico’s wenst te verzekeren, bieden wij u hulp bij het kiezen van een product dat
aansluit bij uw persoonlijke situatie en wensen. Wanneer u klant van ons wordt, is dat geen
eenmalige transactie. Wij streven naar een langdurige relatie waarbij u ten allen tijde
welkom bent op ons kantoor aan de Hengelosestraat 143 te Enschede voor advies en
informatie.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
3
Uw belang staat centraal
Wij werken uitsluitend in uw belang. Als klant staat u centraal bij Oude Wolbers. Wij willen u
een uitmuntende dienstverlening bieden met optimaal gemak. Ons streven is een totale en
volledige klanttevredenheid. Wij voelen een grote verantwoordelijkheid om uw woon-,
hypotheek- en verzekeringswensen te helpen realiseren. Wanneer u woningbezitter bent,
zoekt u de zekerheid en de rust van een eerlijke hypotheek die bij uw persoonlijke situatie
past. Het kopen en/of verkopen van een huis is, zeker in deze tijd, niet altijd makkelijk. Het
kopen, verkopen, financieren en verzekeren van een huis moet daarom op een manier
gebeuren zoals u dat wilt. Zodat u zich er prettig bij voelt en er vertrouwen in hebt. Van
onze medewerkers mag u verwachten dat zij zich 100% actief voor u inzetten! Zowel aan
het begin als aan het einde van onze dienstverlening zullen we u vragen wat u van ons vindt
zodat u er ook echt op kunt vertrouwen dat dit geen loze belofte is.
Advies
Goed, helder en persoonlijk advies staat centraal bij Oude Wolbers. Wij werken nauw samen
met verschillende aanbieders (verzekeraars én banken) van financiële producten. Wij zijn
een ongebonden en onpartijdige bemiddelaar. U kan er verzekerd van zijn dat wij ons advies
baseren op een analyse van verschillende in de markt te verkrijgen, vergelijkbare financiële
producten. Geen enkele financiële instelling (zoals een bank of verzekeraar) heeft een
eigendomsbelang of zeggenschap in Oude Wolbers.
Bereikbaarheid & Openingstijden
U kunt ons op de volgende manieren bereiken:
Internet
E-Mail
Telefoon
Fax
www.oudewolbers.nl
[email protected]
(053) 4 888 999
(053) 4 888 980
Uiteraard kunt u ons ook gewoon op kantoor aan de Hengelosestraat 143 te Enschede
bezoeken. Op werkdagen, tijdens onze kantooruren van 08:30 tot 17:00 uur bent u van
harte welkom. Mocht u buiten kantooruren langs willen komen, maken wij in overleg graag
een afspraak met u.
In geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via telefoonnummer(s):
Verzekeringen
(06) 53 20 00 15/16/17
Hypotheken
(06) 51 81 85 46
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
4
Oude Wolbers, wat kunnen we voor u doen?
Het voordeel van makelaar, hypotheek- en verzekeringsadviseur onder één dak
Het kopen van een huis is leuk en spannend, maar ook een grote stap. Doordat onze
makelaar onder één dak samenwerkt met de hypotheekadviseur kunt u beschikken over alle
relevante kennis. De makelaar heeft praktische kennis en inzicht in de lokale huizenmarkt.
Heeft u aanvullende vragen over uw hypotheekadvies die betrekking hebben op het kopen
van een bepaalde woning dan is er direct overleg. Een oplossing of antwoord is dan zo
gevonden. Mocht u bijvoorbeeld willen verbouwen dan rekent de hypotheekadviseur graag
voor u uit wat een verbouwing betekent voor uw maandlast. De makelaar geeft vervolgens
aan of en hoeveel uw woning meer waard wordt of dat verhuizen financieel gezien wellicht
verstandiger is. Om diverse redenen is het verstandig, verplicht of wenselijk bepaalde
risico’s te verzekeren. Onze verzekeringsadviseur zal deze risico’s voor u inzichtelijk maken,
bespreken hoe deze risico’s te verzekeren zijn en u adviseren wat specifiek voor u
verantwoord is.
U kunt bij Oude Wolbers Assurantiën/Makelaardij terecht voor al u vragen omtrent:

Schade- en inkomensverzekeringen
Met schadeverzekeringen verzekert u het risico van schade aan uw bezittingen. Bijvoorbeeld
uw inboedel tegen waterschade, uw bedrijf tegen brandschade, uw auto tegen schade als
gevolg van een ongeval of uw reisbagage tegen schade van verlies of diefstal. Schadeverzekeringen bieden u of uw bedrijf ook de mogelijkheid u te verzekeren tegen inkomensof vermogensschade als gevolg van ziekte, arbeidsongeschiktheid of aansprakelijkheidskwesties.

Zorgverzekeringen
Uiteraard kunt u bij ons ook terecht voor uw zorgverzekering. Deze verzekering dekt de
kosten voor geneeskundige zorg. De basisverzekering is wettelijk verplicht, de overheid stelt
de inhoud van dit pakket vast. Voor behandelingen die buiten het basispakket vallen kunt u
kiezen uit verschillende aanvullende pakketten (waaronder bijvoorbeeld een tandartspakket). Welk pakket het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie. Op onze
site kunt u enkele voorwaarden gemakkelijk vergelijken. Als werkgever kunt u via ons een
collectieve ziektekostenverzekering voor uw werknemers regelen.
 Levensverzekeringen
Een levensverzekering kunt u afsluiten om het financiële risico bij (vroegtijdig) overlijden
voor uw levenspartner of kinderen te minimaliseren. Ook kunt u sparen voor een
(aanvullend) pensioen, een studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of andere
toekomstige zaken. Voorbeelden zijn: overlijdensrisicoverzekering, lijfrenteverzekering,
studieverzekering of een levensverzekering in combinatie met een hypotheek of financiering.
 Banksparen
Met een bankspaarrekening kunt u sparen voor een aanvullend pensioen of voor het
aflossen van de hypotheek. U spaart hierbij op een geblokkeerde rekening voor uw
spaardoel. De geblokkeerde rekening voor een aanvullend pensioen kan leiden tot fiscaal
voordeel en mag dan ook alleen onder bepaalde voorwaarden gedeblokkeerd worden.
Daarnaast kunt u uw pensioen laten uitkeren door gebruik te maken van een
bankspaarrekening. Wanneer u een ontslagvergoeding heeft ontvangen, kunt u met een
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
5
bankspaarrekening het vermogen in vaste termijnen laten uitkeren als aanvulling op uw
inkomen of pensioen. Ook kunt u kiezen het vermogen verder te laten groeien door het op
een bankspaarrekening te storten.
 Hypothecair en consumptief krediet
Een nieuwe woning brengt altijd kosten met zich mee. De meeste mensen moeten daarvoor
een lening afsluiten, een zogenaamde hypothecaire lening of hypotheek. De woning vormt
hierbij het onderpand. Dit in tegenstelling tot een consumptief krediet, ook een lening, met
vaak een hogere rente, zonder woning als onderpand.
 Pensioenregelingen
Als DGA kunt u pensioen voor uzelf regelen. Als werkgever is het mogelijk een
pensioenregeling voor uw werknemer(s) te treffen. Pensioen is een waardevolle
arbeidsvoorwaarde maar tegelijkertijd ook een van de meest complexe arbeidsvoorwaarden
voor u als werkgever. Onze adviseurs begeleiden u in het totale traject van inventarisatie
van uw wensen tot het beheren van de pensioenregeling. Onze gespecialiseerde
medewerkers helpen u door uw vragen centraal te stellen en hierop onze dienstverlening
aan te passen.
 Financiële planning
Financiële planning is een adviestraject waarbij planning van inkomen, vermogen,
vermogensvorming en overdracht van vermogen naar de volgende generatie aan de orde
komen. Wij maken voor u inzichtelijk of uw persoonlijke financiële doelstellingen bereikt
kunnen worden met de huidige voorzieningen, welke vermogens- en inkomens-risico’s
worden gelopen en welke voorzieningen getroffen kunnen worden om de doelstellingen met
aanvaardbare risico’s te behalen.
 Verkoop-/Aankoop-/Taxatie van uw woning
Wenst u nu of in de toekomst een woning te kopen of verkopen? Onze makelaar kan u in
eerste instantie van dienst zijn met een vrijblijvende waardebepaling. Graag informeren wij
u inzake de prijs van een woning en adviseren wij u omtrent het meest geschikte verkoopplan om zodoende tot een snelle en geslaagde aankoop/verkoop te komen.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
6
Oude Wolbers, hoe zijn we u van dienst?
Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen
U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen en/of verzekeringen. Elke vorm heeft
bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u een vorm kiest die nu, maar
ook in de toekomst, past bij uw specifieke situatie. Het zijn belangrijke keuzes omdat een
aanzienlijk deel van uw inkomen zal worden besteed aan deze hypothecaire geldlening/
verzekering(en). Bovendien zal in de meeste gevallen de overeenkomst voor tientallen jaren
worden aangegaan.
Onze taak is u te helpen die hypotheekvorm te kiezen die goed aansluit bij uw individuele
situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat
uit vijf stappen:
1. Inventarisatie
2. Analyse
3. Advies
4. Bemiddeling
5. Nazorg
 Stap 1 - Inventarisatie
Wij beginnen ons advies door uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij
bespreken wij uw huidige financiële situatie, uw woonwensen, de risico’s die u loopt of wenst
te verzekeren en uw wensen ten aanzien van de hypotheek/verzekeringen. We
inventariseren tevens wat de financiële gevolgen zijn in geval van overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid van u of uw partner. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van
het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom uw
hypotheek of verzekering(en) moeten worden gemaakt.
 Stap 2 - Analyse
Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de
toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Wij maken een eerste selectie van mogelijke
vormen van hypothecaire geldleningen en verzekeringen die passen bij uw situatie. Wij
lichten de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en
nadelen van de varianten voor uw situatie zijn.
 Stap 3 - Advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies.
Veelal vindt dit tijdens een tweede gesprek plaats. In dit advies geven wij exact aan welke
hypotheekvorm/verzekering, bij welke instelling en tegen welke condities, naar ons oordeel
goed past bij uw wensen en mogelijkheden. In geval van een hypotheek, houden we ook
rekening met de wensen die u heeft geuit rondom de financiële risico’s bij
arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en overlijden.
 Stap 4 - Bemiddeling
Wanneer u het eens bent met ons advies, gunt u ons de opdracht tot dienstverlening. Dit
houdt in dat wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen, zodat de
door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Wij nemen u vervolgens alles uit handen. Van het
aanvragen van de hypotheek of verzekering, het beëindigen van ‘oude’ verzekeringen tot en
met het passeren van de hypotheekakte bij de notaris en het versturen van de polis.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
7
 Stap 5 - Nazorg
Wij zullen u, nadat de hypothecaire geldlening of verzekering is afgesloten, blijven
ondersteunen. U kunt met al uw vragen over de hypotheek of verzekering bij ons terecht.
Maar ook zullen wij periodiek uitnodigen om te controleren of de hypotheek of verzekering
blijft passen bij uw situatie. Uw omstandigheden kunnen immers in de loop der tijden
onvoorzien veranderen.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
8
Oude Wolbers, hoe worden wij beloond?
Onze werkzaamheden zijn gericht op het vinden van een passende hypotheek voor uw
persoonlijke situatie. Daarbij hebben wij geen voorkeur voor geldverstrekker en/of
verzekeraar. Om die reden werken wij bij voorkeur op basis van netto producten.
Dit houdt in dat wij geen beloning ontvangen van de geldverstrekker/verzekeraar. In het
verleden zat onze beloning verwerkt zit in de afsluitprovisie, het rentepercentage en/of de
premie. Door het wettelijke verbod op een beloning vanuit een aanbieder aan de
tussenpersoon is deze beloning komen te vervallen. Ten gunste van u. U betaalt dus geen
afsluitprovisie, een lagere hypotheekrente en/of een lagere premie.
Zonder beloning kunnen wij echter onze dienstverlening niet waarmaken, dat zult u
begrijpen. Daarvoor kiezen wij er voor een vooraf met u besproken bemiddelingsnota in
rekening te brengen. Op onze site (www.oudewolbers.nl) kunt u onze dienstverleningsdocumenten downloaden. Hieronder per productgroep een overzicht van de kosten die wij in
rekeningbrengen.
** Een eerste afspraak, Stap 1: De inventarisatie, is altijd kosteloos! **
Financiering aankoop woning/Oversluiting hypotheek
Onze dienstverlening bestaat uit de vijf eerder genoemde stappen. Voor het totale stappenplan bedraagt de gemiddelde tijdsbesteding ca. 25-30 uur. De kosten die wij in rekening
brengen, verschillen van het type relatie:
Starter
Doorstromer
Ondernemer
Advieskosten (t/m
stap 3)
€ 1.200,=
€1.800,=
€ 2.000,=
Bemiddelingskosten
(stap 4)
€ 1.050,=
€ 1.050,=
€ 1.150,=
Totale
bemiddelingskosten
€ 2.250,=
€ 2.850,=
€ 3.150,=
Op deze tarieven geven wij indien van toepassing een zgn. Combinatiekorting
Verzekeringspakket
Wanneer u een verzekeringspakket (min. 3 verzekeringen) afsluit via
via Oude Wolbers
Oude Wolbers Assurantiën, ontvangt u € 225,= korting op
bovenstaande totale bemiddelingskosten.
Aankoop/Verkoop
Wanneer u een woning aankoopt of verkoopt via Oude Wolbers
via Oude Wolbers
Makelaars ontvangt u € 225,= korting op bovenstaande totale
bemiddelingskosten.
Hypotheekverhoging of 2e hypotheek
Ook hier bestaat onze dienstverlening uit de vijf eerder genoemde stappen. Echter zijn veel
van uw gegevens reeds bij ons bekend (mits uw eerste hypotheek via Oude Wolbers loopt *).
Om die reden is de tijdbesteding minder (niettemin toch zeker zo’n 10 tot 20 uur) en zien
wij onze dienstverlening grotendeels als service. Aangezien wij ook in dit scenario geen
beloning ontvangen van de hypotheekverstrekker, brengen wij voor een hypotheek-
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
9
verhoging of een tweede hypotheek een vast bedrag van € 950,= in rekening. De
combinatiekorting geldt niet voor een hypotheekverhoging of tweede hypotheek.
Wijziging hypotheekvorm
Wanneer u uw hypotheekvorm wenst aan te passen, kunt u uiteraard bij ons terecht. Denk
hierbij aan het wijzigen van uw beleggingsverzekering/-rekening naar een spaar- of
annuïteitenvorm, óf bv. in geval van echtscheiding het omzetten van uw hypotheek op één
naam). Wederom doorlopen wij onze stappen van dienstverlening. Omdat veel van uw
gegevens reeds bij ons bekend zijn (mits uw eerste hypotheek via Oude Wolbers loopt *), is
de tijdbesteding minder (niettemin toch zeker zo’n 10 tot 20 uur) en zien wij onze
dienstverlening grotendeels als service. Aangezien wij ook in dit scenario geen beloning
ontvangen van de geldverstrekker, brengen wij voor een wijziging van uw aflossingsvorm
een vast bedrag van € 950,= in rekening. Voor het wijzigen van uw hypotheek in geval van
een echtscheiding (ontslag hoofdelijk schuldenaarschap) is de tijdsbesteding groter.
Hiervoor brengen wij een vast bedrag van € 1.750,=. De combinatiekorting geldt niet voor
een wijziging hypotheekvorm/ontslag hoofdelijk schuldenaarschap.
*Indien uw (eerste) hypotheek niet bij Oude Wolbers Assurantiën loopt, worden bovengenoemde bedragen verhoogd met € 250,=.
Vergoeding aan Oude Wolbers bemiddeling risicoverzekeringen:
Onderdeel van onze dienstverlening is het in kaart brengen van de financiële gevolgen van
overlijden, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid en inkomensdaling op pensioenleeftijd.
Hieronder geven wij per risicoverzekering aan wat onze kosten zijn:
Uitvaartverzekering
Advieskosten (t/m
stap 3)
€ 75,=
ORV-/AO-/WWverzekering
€ 250,=
Bemiddelingskosten
(stap 4)
€ 50,=
€ 100,=
€ 100,=
Totale
bemiddelingskosten
€ 125,=
€ 350,=
€ 750,=
ORV
AO
WW
AOV
=
=
=
=
AOV Zelfstandigen
€ 650,=
OverlijdensRisicoVerzekering;
ArbeidsOngeschiktheidverzekering;
Werkloosheidsverzekering;
ArbeidsOngeschiktheidverzekering.
De kosten voor een uitvaartverzekering zijn per betalende verzekerde. De kosten voor een
AOV Zelfstandigen zijn exclusief onderhoudskosten à € 300,= per jaar. Indien een ORV
gesloten wordt in combinatie met een hypotheek worden hier géén aparte kosten voor in
rekening gebracht. Afhankelijk van het totaalpakket aan diensten dat u bij Oude Wolbers
afneemt, kunnen de kosten die in rekening worden gebracht verschillen.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
10
Vergoeding aan Oude Wolbers bemiddeling vermogensopbouw:
Onderdeel van onze dienstverlening is het in kaart brengen van de financiële gevolgen van
het, indien van toepassing, lagere inkomen op pensioenleeftijd. Hieronder geven wij per aan
wat onze kosten zijn voor een (bank)spaarrekening / lijfrenteverzekering/-rekening:
(Bancaire) Lijfrente
€ 250,=
Spaar-/Beleggingsrekening
€ 150,=
Bemiddelingskosten (stap 4)
€ 100,=
€ 75,=
Totale bemiddelingskosten
€ 350,=
€ 225,=
Advieskosten (t/m stap 3)
Afhankelijk van het totaalpakket aan diensten dat u bij Oude Wolbers afneemt, kunnen de
kosten die in rekening worden gebracht verschillen.
Vergoeding aan Oude Wolbers bemiddeling pensioenopbouw (werkgever):
Onderdeel van onze dienstverlening is het in kaart brengen van de soorten pensioenregelingen. De voor- en nadelen van de regelingen. Wat houdt het in voor uw bedrijf én voor
uw medewerkers. Hieronder geven wij aan wat onze kosten zijn voor kosten zijn voor een
pensioenregeling:
Advieskosten (t/m stap 3)
Pensioenregeling
€ 2.700,=
Bemiddelingskosten (stap 4)
€ 1.150,=
Totale bemiddelingskosten
€ 3.850,=
Vergoeding aan Oude Wolbers ‘Execution Only’ kleine administratieve wijzigingen:
Gedurende de looptijd kunnen er zaken in uw situatie veranderen waardoor u uw financiële
product wenst aan te passen. Denk hierbij aan bijvoorbeeld een extra storting in een spaarverzekering, een extra aflossing op uw hypotheek, een wijziging begunstiging van een risicoverzekering of het tussentijds stopzetten/premievrij maken/afkopen van een verzekering. Bij
deze wijzigingen zijn wij u graag van dienst. Houdt u er aub rekening mee dat wij, na
afronding van uw verzoek, wij hiervoor een vergoeding van éénmalig € 75,= in rekening
brengen.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
11
Belangrijke informatie voor u
Relatie tot aanbieders
Oude Wolbers Assurantiën/Makelaardij is volledig onafhankelijk. Geen enkele verzekeraar,
geldverstrekker of derde partij heeft een belang in onze organisatie. Er zijn geen volumeafspraken met aanbieders. Daardoor kunnen wij onze kwaliteit, uw zekerheid en de garantie
voor een onafhankelijk advies waarborgen. Zodoende kunt u er gerust op zijn dat uw belang
altijd onze prioriteit heeft.
Wij kunnen in vrijheid adviseren over de kosten en voorwaarden van financiële producten en
diensten van een groot aantal aanbieders. In overleg met u brengen we het voor u best
passende financiële product onder bij een van onze banken of verzekeringsmaatschappijen
uit ons aanbod. Bij deze selectie houden wij rekening met zaken zoals polisvoorwaarden,
premiestelling, schadeafhandeling, rentepercentage, bijkomende kosten, acceptatie beleid
en onze eigen ervaringen. In alle gevallen kijken wij samen met u naar een passende
oplossing voor uw financiële behoefte.
Een product afsluiten zonder advies
Wij bieden u altijd de mogelijkheid van advies aan. Dit doen wij omdat wij u willen behoeden
voor het onnodig of onbewust lopen van financiële risico’s. Ook willen wij met het advies
voorkomen dat u het verkeerde product afsluit. In de praktijk blijkt dat de materie erg
complex is en dat in veel gevallen advies belangrijk is om een goed totaalbeeld te krijgen
van uw financiële situatie. Advies helpt u om een verantwoorde keuze te maken. Als u
echter precies aangeeft welk product, tegen welke verzekerde bedragen en voorwaarden en
bij welke verzekeringsmaatschappij u wilt afsluiten dan kan dat. Wij geven u dan geen
advies, wij begeleiden u bij de offerteaanvraag en het afsluiten van het door u gekozen
product. Dat heet Execution Only. Voorafgaand aan de opdracht tot Execution Only zijn
wij verplicht om afhankelijk van uw productkeuze een korte kennis- en ervaringstoets bij u
af te nemen.
U krijgt bedenktijd
Als u uw aanvraag en/of het sluiten van uw schadeverzekering heeft gedaan via telefonische
of schriftelijke verkoop of via internet, dan is er een bedenktijd van toepassing. Dit betekent
dat u na ontvangst van de polis nog het recht heeft om de verzekering ongedaan te maken.
De bedenktijd die u krijgt is maximaal 14 dagen en gaat in op het moment dat u de polis
ontvangt. Deze regeling geldt niet voor verzekeringen met een contracttermijn korter dan
één maand of voor verzekeringen waarbij uitdrukkelijk met u is overeengekomen dat deze
volledig zijn uitgevoerd voordat de bedenktijd is afgelopen. Als u van dit ‘bedenkrecht’
gebruik maakt, wordt er van uitgegaan dat de verzekering nooit heeft bestaan. Voor een
aanvraag of het sluiten van een levensverzekering bedraagt de bedenktijd 30 dagen na
ontvangst van de polis. Voor verzekeringsovereenkomsten die afhankelijk zijn van de
ontwikkelingen op de financiële markten is vaak in de algemene voorwaarden bepaald dat u
een bedenktijd heeft. Het tussentijds beleggingsrisico is dan wel voor uw rekening. Voor
overeenkomsten waarbij hypothecaire zekerheid wordt verleend, geldt geen bedenktijd. Wilt
u gebruik maken van het recht om uw verzekering ongedaan te laten maken? Dan dient
u de verzekeringspolis binnen de termijn van 14 of 30 dagen terug te sturen.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
12
Wat verwachten wij van u?
U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen, maar wij zijn wel
afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. Mocht in geval van schade achteraf blijken
dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan de verzekeringsmaatschappij het recht hebben om de schade niet of niet geheel te vergoeden. Om ons
advies goed onderbouwd en compleet te maken, is het belangrijk dat u ons op de hoogte
stelt van eventueel elders lopende financiële producten. Ook verwachten wij dat u
veranderingen die van invloed zijn op uw financiële producten aan ons doorgeeft. Dit kunnen
veranderingen in uw persoonlijke situatie zijn (bijvoorbeeld samenwonen, huwelijk,
scheiding, overlijden van partner, verhuizing, verbouwing of relevante wijzigingen in uw
inkomen) of in uw zakelijke situatie (bijvoorbeeld verhuizing, uitbreiding, faillissement,
hoedanigheidomschrijving). Hiermee stelt u ons in staat om de wijziging door te voeren in
uw polissen en/of overige financiële producten. In geval van twijfel kunt u uiteraard altijd
contact met ons opnemen. Wij onderhouden in principe voor u de contacten met de
financiële instellingen. Wanneer u toch (mondeling of schriftelijk) met de financiële instelling
in contact komt, vragen wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Ook
onjuistheden in documenten die u rechtstreeks van de financiële instelling ontvangt,
vernemen wij graag zo snel mogelijk van u.
Hoe kunt u uw premiebetalingen voldoen?
Premiebetalingen vinden plaats via incasso door Oude Wolbers of door de verzekeringsmaatschappij. Als er kosten verbonden zijn aan periodieke premiebetalingen, dan wordt u
daarover vooraf ingelicht. Het is belangrijk dat u de premies op tijd betaalt. Als u dit niet
doet, is er in principe geen dekking en zal de verzekeringsmaatschappij bij schade niet
uitkeren. Ook kunnen de dan nog openstaande premietegoeden alsnog gerechtelijk worden
geïncasseerd. De bijkomende kosten worden dan bij u in rekening gebracht. Kijk voor meer
details in de betreffende polisvoorwaarden. Wanneer u op grond van de polisvoorwaarden
recht heeft op gehele of gedeeltelijke premieteruggave, zullen wij namens u in overleg
treden met de verzekeringsmaatschappij.
De relatie beëindigen
Hoewel iedere relatie ons dierbaar is, heeft u het recht om op elk moment de relatie met
Oude Wolbers Assurantiën te beëindigen. U kunt uw financiële instelling vragen de lopende
producten over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook kunnen wij het initiatief
nemen om de relatie met u te beëindigen. Totdat u bent overgeschreven naar een andere
adviseur of verzekeringsmaatschappij beheren wij het financiële product(en) dat u via ons
heeft afgesloten.
“Bent u niet tevreden, vertel het ons. Bent u zeer tevreden, vertel het een ander!”
Belangrijke gegevens
Op onze website (www.oudewolbers.nl) kunt u onze algemene voorwaarden downloaden.
Ook vindt u hier onze Oude Wolbers AFM DienstVerleningsDocumenten m.b.t. Hypotheekaanvragen, Pensioenaanvragen, Risicoverzekeringen en Vermogensopbouw.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
13
Kwalitatief hoogstaand en verantwoord advies
Bent u niet tevreden?
Wij doen ons uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een
klacht over onze dienstverlening hebben, neemt u dan a.u.b. contact met ons op. Wij zullen
uw klacht zorgvuldig in behandeling nemen en er alles aan doen deze naar tevredenheid op
te lossen.
Komen wij er echter samen niet uit, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut
Financiële Dienstverlening (Kifid): www.kifid.nl. Ons aansluitnummer bij Kifid is 300004458.
Op de site van Kifid staat aangegeven hoe en waar u uw klacht kunt indienen.
Voor Oude Wolbers geldt tevens de gedragscode van de NVM
Wij zijn lid van de NVM: de Nederlandse Vereniging voor Makelaars en andere
vastgoeddeskundigen. Voor eventuele klachten over en geschillen met een makelaar of
vastgoeddeskundige van de NVM kunt u terecht bij de afdeling consumentenvoorlichting van
de NVM. Indien nodig is het mogelijk een beroep te doen op de geschillencommissie van de
NVM en de onafhankelijke tuchtrechtspraak.
Om de gezamenlijke kwaliteit te waarborgen is de NVM-erecode opgesteld. Deze erecode
heeft betrekking op de deskundigheid, objectiviteit en betrouwbaarheid van elk afzonderlijk
lid. De volledige NVM-erecode kunt u nalezen op www.nvm.nl.
ADFIZ
Ons kantoor is lid van de ADFIZ. De ADFIZ is een branchevereniging voor onafhankelijke
financiële en assurantieadviseurs. De bij de ADFIZ aangesloten leden zijn onafhankelijk en
vrij in de keuze van producten en aanbieders.
Onze dienstverlening
De financiële adviezen van Oude Wolbers vallen onder de Wet Financieel Toezicht (WFT).
Daarom staan wij onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Oude Wolbers
staat als bemiddelaar geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer
06060421. Wij hebben de volgende vergunningen:
Bemiddelen:
Bemiddelen:
Bemiddelen:
Bemiddelen:
Bemiddelen:
Bemiddelen:
Bemiddelen:
Consumptief krediet
Hypothecair krediet
Levensverzekeringen
Schadeverzekeringen
Betaal- en Spaarrekeningen
Beleggen
Banksparen
BAVAM
Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft,
binnen de grenzen van de polis, dekking voor aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Mocht één van onze adviseurs onverhoopt een fout maken, geeft dit u extra
zekerheid van een correcte afhandeling.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]
14
SEH
Oude Wolbers hypotheekadviseurs zijn Erkend Hypotheekadviseurs (SEH). De SEH adviseur
wordt jaarlijks getraind op het bieden van hoogwaardig en duurzaam integraal financieel
advies. Een SEH adviseur is altijd in het bezit van de nodige WFT-diploma’s ter uitoefening
van zijn vak. Een SEH adviseur is analytisch en behoudt altijd het overzicht voor zijn klant.
Daarnaast volgt een SEH adviseur elk jaar SEH PE en wordt door de SEH goed geïnformeerd
over wet- en regelgeving, fiscaliteiten en ontwikkelingen op zijn vakgebied.
Algemene Voorwaarden
Uit hoofde van onze dienstverlening beschikken wij over zeer vertrouwelijke gegevens van u
als klant. Deze gegevens worden uiteraard als zodanig behandeld en enkel worden gebruikt
voor de beschreven en aangewezen doelen. Op al onze adviezen zijn onze algemene
voorwaarden van toepassing. U kunt deze downloaden op onze site: www.oudewolbers.nl.
Oude Wolbers Assurantiën Hengelosestraat 143, 7521 AA ENSCHEDE
T (053) 4 888 999 W www.oudewolbers.nl I [email protected]