Artikel VVP februari 2014

Marc Saes, Marcel Verëll en René Zonneveld.
16
Verhelderend, Verdiepend, Praktisch
VERDIEPEND
deskundigheid
Adviseurs vrezen banenverlies
door nieuwe deskundigheidseisen
Hoe zien financieel adviseurs het nieuwe deskundigheidsgebouw? VVP zette drie adviseurs ronde tafel en
constateert dat de nieuwe eisen voor deze kantoren geen probleem vormen. Maar dat is iets anders dan dat ze
Tekst: Toon Berendsen, beeld: Herbert Wiggerman
er gelukkig mee zijn. Er waren alternatieven denkbaar geweest.
B
lij zijn ze er niet per se mee, maar ze schikken zich
naar de nieuwe Wft-diploma’s en de nieuwe PEaanpak: financieel adviseurs Marc Saes, Marcel
Verëll en René Zonneveld. De laatste ziet zeker ook wel
een voordeel aan het nieuwe vakbekwaamheidsbouwwerk: “Het wordt moeilijker om als ondeskundige adviseur – lees: goudzoeker – toe te treden tot de markt.”
Daar betaalt de 95 procent van het intermediair dat het
beste met de klant voor heeft, dan wel een flinke prijs
voor, meent Saes. Alledrie vinden de adviseurs dat deze
prijs lager had kunnen zijn als het imago van de bedrijfstak beter was geweest.
Zonneveld meent dat adviseurs actief moeten werken
aan verbetering van het imago. “Of door één krachtige
belangenorganisatie voor het intermediair óf door zelf
“Ik ben benieuwd hoeveel
ontslagen er hierdoor
in de bedrijfstak gaan
vallen”
politici te benaderen en dan met name de specialisten
van de verschillende Tweede-Kamerfracties. Uit mijn
studietijd ken ik zelf een aantal mensen van de VVD.
Zij zouden veel meer kunnen verdienen dan ze nu doen,
maar ze kiezen voor de politiek uit idealisme. Het is dus
geen onwil, maar deze mensen worden gewoon niet goed
geïnformeerd over wie wij zijn en wat we doen.”
Verëll merkt op dat het vak meer inhoudt dan alleen
mensen van financieel advies voorzien. Advieskantoren
staan ook voor werkgelegenheid. “Wij hebben becijferd
dat het nieuwe vakbekwaamheidsgebouw ons circa 1.000
euro per medewerker kost. Ondertussen stijgen ook nog
de kosten voor het toezicht door de AFM, nu de over-
heid daar niet meer aan bijdraagt. Er wordt aan onze
omzet geknabbeld. Als ondernemers zorgen wij voor
werkplekken, maar daarvan zouden er zo wel eens een
heleboel kunnen verdwijnen.”
Ook Saes vreest dat mensen op straat gaan belanden,
maar dan omdat ze niet aan de nieuwe diploma-eisen
kunnen (of willen) voldoen. Volgens Saes beseft de politiek deze consequentie van het nieuwe beleid niet eens.
“Maar kantoren kunnen moeilijk mensen in dienst houden voor wie de nieuwe lat te hoog blijkt te liggen. Of
die geen zin meer hebben om nog te studeren en het wel
geloven. Ik ben benieuwd hoeveel ontslagen er hierdoor
in de bedrijfstak gaan vallen.”
Farce
Saes meent dat er ook andere manieren denkbaar waren
geweest om (actuele) vakkennis te borgen, bijvoorbeeld
de verplichting om jaarlijks een of meer vakbijeenkomsten te bezoeken. Dat zou ook het actualiteitsgehalte van
de kennis ten goede komen, want eens in de drie jaar een
PE-examen is volgens Saes een farce. “Permanente educatie wil toch juist zeggen dat je je kennis permanent actueel
houdt. Eens in de drie jaar examineren op actualiteit is
daar in tegenspraak mee. Het stoort me ook dat er op
schadeverzekeringsgebied geen excessen zijn – de politiek
erkent dat ook – maar dat er voortaan toch maar liefst
vier diploma’s op dit vlak zijn: Schadeverzekering Particulier, Schadeverzekering Zakelijk, Inkomen en Zorg.”
Saes is directeur-eigenaar van Schulpen Assurantiën. Hij
is de derde generatie die aan het in 1936 opgerichte kantoor in Weert leiding geeft. In totaal telt het kantoor zes
medewerkers. De nieuwe eisen zijn voor het kantoor niet
zo’n probleem. Saes: “Wij hanteerden altijd al het diplomamodel. Elke medewerker met klantcontact is gewend
aan diploma’s en het actueel houden ervan. Ik heb ook
alle vertrouwen dat iedereen op tijd de nieuwe papieren
»
zal halen.”
vakblad voor financieel adviseurs | 4 FEBRUARI 2014
17
deskundigheid
wordt overigens het 25-jarig jubileum gevierd). Hij was
gewend te werken met het niet langer toegestane bedrijfsvoeringsmodel. Dat betekent dat een deel van zijn medewerkers (in totaal biedt Verëll werk aan twee fte en twee
parttimers) de studieboeken in zal moeten duiken.
Hij merkt dat het de medewerkers bezig houdt. “Men
maakt zich er toch wel druk om. Maar als je gewend bent
elke dag klanten te zien, dan zou het mij verbazen als je
het niet haalt.”
Nieuw evenwicht
En juist die beweging, dat de binnendienst steeds vaker
contact heeft met de klant, is volop gaande. Kantoren
hebben soms niet eens meer een buitendienst, zo ook de
Verzekeringswinkel. De nieuwe realiteit, waarin de klant
Marcel Verëll:
“Medewerkers maken
zich er toch wel druk
om.”
» PE-examen
Nog even in het kort: sinds 1 januari moeten niet alleen
de bestuurders/feitelijk leiders gekwalificeerd voor de
Wft, maar ook de medewerkers die klantcontact hebben.
Dit betekent dat een groot aantal medewerkers Wftpapieren moet gaan halen (dit kan tot 1 januari 2016, dan
loopt de overgangsregeling af). Mensen die al die papieren hadden, moeten ook op voor het diploma nieuwe
stijl.
Nieuw is verder dat voortaan wordt gesproken van beroepskwalificaties, die één of meer Wft-modules omvatten. Deze nieuwe benadering leidt er bijvoorbeeld toe
dat een medewerker die zowel particuliere als zakelijke
schadeverzekeringen adviseert diploma’s moet hebben
voor zowel de beroepskwalificatie Schade Particulier als
Schade Zakelijk.
Bij de Permanente Educatie wordt de PE-toets vervangen
door een driejaarlijks PE-examen. Voor bestaande adviseurs wordt het eerste PE-examen gecombineerd met de
nieuwe Wft-examens onder het motto PEplus.
Verëll runt in Alkmaar de Verzekeringswinkel (in 2014
18
Verhelderend, Verdiepend, Praktisch
Marc Saes:
“Geen excessen bij
Schade, maar toch vier
diploma’s op dit vlak.”
kritisch kijkt naar wat advies kost, dwingt volgens Verëll
ook tot een nieuw evenwicht. Hij heeft dat gevonden
door niet het onderste uit de kan van de klant te willen.
“Je bent als adviseur heus wel 125 euro per uur waard”,
zegt Verëll, “maar als het publiek niet meer wil betalen
dan 60 euro per uur, dan stellen wij ons daar op in. Met
als resultaat dat we nu heel veel klanten krijgen. We hebben het veel drukker gekregen op kantoor. Wat overigens
ook helpt, is dat de banken de deur dicht gooien; de
klant komt aan het loket om een spaarrekening te openen
en wordt dan verwezen naar internet.”
Het speelt de financiële advieskantoren perfect in de
kaart, meent Verëll. “Banken zijn niet gewend altijd met
de klant bezig te zijn. Dat zijn wij wel. De echte financieel
adviseur is betrokken bij zijn klanten. Daarom steekt het
mij ook zo dat onze beroepsgroep iedere keer weer zo
negatief wordt neergezet.”
Klanttevredenheid meten
Zonneveld zit met Zonneveld Finance uit Rotterdam in
het hogere en middensegment van de hypotheekmarkt.
Daarnaast is voor het kantoor vooral de schadeportefeuille van belang. Ook Zonneveld bespeurt het teruglopen van de markt; zijn kantoor is teruggegaan van acht
naar vier medewerkers (overigens ook doordat een aantal
zaken, zoals de financiële administratie, bewust is uitbesteed). Winst van de nieuwe beloning (die Zonneveld
overigens vier jaar geleden, dus ruim voor het provisieverbod, al invoerde) is wel dat kleinere posten nu ook
naar behoren worden beloond.
Zonnevelds medewerkers en hijzelf zijn al goed onderlegd, dus hij verwacht geen problemen bij het behalen
van de nieuwe papieren. Zonneveld vindt het wel jammer dat de PE die hij volgt in FFP- en SEH-verband niet
meeweegt bij het voldoen aan de wettelijke eisen.
Saes vindt dat ook. “Ik ben een van 200 RMIA’s in Nederland. Daarvoor moet ik elk jaar een bepaald aantal
PE-punten behalen. En toch moet ik elke drie jaar het
PE-examen doen om het Wft-diploma Schade Zakelijk te
behouden.”
Zonneveld vraagt zich af of de nieuwe, zwaardere Wfteisen niet ten koste zullen gaan van bijvoorbeeld FFP en
SEH. “Nu de Wft nog meer wordt aangezet, vraag ik me
af wat ik nog moet met die labels. Ook als je ziet wat de
kosten zijn.”
In de kijk van Zonneveld zijn nieuwe diploma’s en PEexamen niet de belangrijkste uitdaging voor de intermediaire branche. Veel belangrijker is dat het intermediair
er in slaagt zijn imago te verbeteren. Bij het publiek,
maar zeker ook bij de media.
Met zijn eigen kantoor gelooft Zonneveld sterk in klantte-
René Zonneveld:
“Gaan nieuwe Wft-eisen
niet ten koste van FFP
en SEH?”
vredenheidsmetingen, liefst door een onafhankelijke partij. “Want dan heb je bewijs in handen dat je goed werk
levert. De belangenorganisaties kunnen bovendien met
deze cijfers de beroepsgroep positief neerzetten.” ««
PE-katern VVP
VVP Vakblad voor financieel adviseurs biedt elke twee weken een PE-katern. Maak er
gebruik van om uw PE-kennis en die van uw medewerkers op peil te houden! Marc
Saes, een van de adviseurs die elders op deze pagina’s aan het woord komt, haalt
het PE-katern uit VVP, bestudeert het en laat het ook zijn medewerkers lezen. Recent
onderzoek door VVP laat zien dat veel kantoren het katern op die manier gebruiken.
Bovendien is de waardering groot. Het PE-katern is powered by De Goudse (Schade
Zakelijk/Inkomen), ING Excellent (Hypotheken), Legal & General (Leven/Vermogen)
en Nh1816 (Schade Particulier). De auteurs zijn ervaren verzekeringsdeskundigen en
-docenten: Jerry Aarts, Anita Hol-Bubeck en Martin Gast.
vakblad voor financieel adviseurs | 4 FEBRUARI 2014
19

Download Report