College Deskundigheid Financiële Dienstverlening Het bestuur Postbus 556 2501 CN DEN HAAG Datum Onskennierk Pagina Telefoon Email Betreft 27 november 2014 EhBa-141 12315 1 van 3 020 797 2971 - [email protected] Consultatie vakbekwaamheid volmacht Geacht bestuur, Hierbij reageren wij op het advies “Volmacht in het Vakbekwaamheidsbouwwerk na 2014”, dat uw college in oktober 2014 ter consultatie aan de markt heeft voorgelegd. Samenvatting De AFM kan zich vinden in het voorstel van uw college om voor de financiële dienst optreden als gevolmachtigde agent opnieuw een diplomaeis in het Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk op te nemen. Aan de vakbekwaamheid van de gevolmachtigde agent werden altijd al eisen gesteld in wet- en regelgeving. Met het opschorten van artikel 8 Besluit Gedragstoezicht financiële ondememingen (BGfo) per I januari 2014 is er momenteel geen wettelijke minimum eis waar de gevolmachtigde agent aan moet voldoen. De gevolmachtigde agent is een belangrijke schakel in de keten van financiële dienstverlening aan cliënten.’ Consumenten zijn gebaat bij een professioneel volmachtkanaal. Een wettelijk verankerde minimumeis aan de vakbekwaamheid van de gevolmachtigde agent, creëert een belangrijke randvoorwaarde voor het vertrouwen in dit deel van de financiële markt. Belangrijke aandachtspunten Hierna wil de AFM drie algemene aandachtspunten naar voren brengen. Waarom een diploma Wft- volmacht? In artikel 4:9, tweede lid, Wet op het financieel toezicht (Wft) is de vakbekwaamheid voor alle financiële diensten vastgelegd: Eenfinanciël’dicnstverlener draagt :oig i’oor de vakbelcwaamheid van zijn werknemers en ‘an andei-e narnurli/kepersonen die zich onder zijn veranrwoordeitjkheid rechtstreeks bezighouden met het verlt’nen van fInanciële cliensten can consurnenten of,’ indien hetlinanciële diensten met betrekking tot verzekeringen of herverzekerinsherniddc’/e,i betre/i. clinten. Zowel particuliere als zakelijke verzekeringsnemers. Stichting Autoriteit Financiële Markten Bezoekadres Vijzelgracht 50 Kamer van Koophandel Amsterdam, nr, 41207759 Postbus 11723 Kenmerk van deze brief: Telefoon +31(0)20-7972000 EhBa-14 112315 1001 GS Amsterdam Fax +31(0)20-7973800 www.afm,nj Datum Onskemimerk Pagina 27 november 2014 EhBa-141 12315 2 van 3 Het vakbekwaamheidsbouwwerk is dus niet alleen bestemd voor de financiële diensten adviseren en bemiddelen, zoals sommige partijen hebben betoogd, maar ook voor de financiële diensten ‘optreden als gevolmachtigd agent’ en ‘aanbieden’ •2 Financiële dienstverleners moeten de bedrijfsvoering zodanig hebben ingericht dat een vakbekwame financiële dienstverlening aan consumenten of, indien het verzekeringen betreft, cliënten voldoende is gewaarborgd. Alleen klantmedewerkers die zich bezighouden met adviseren moeten sinds 1 januari 2014 hun vakbekwaamheid aantonen met een geldig Wft-diploma. 3 De AFM beoordeelt bij vergunningverlening de vakbekwaamheid. In dat kader controleert de AFM of adviseurs geldige en relevante Wft-diploma’s bezitten. Omdat gevolmachtigde agenten zich in principe niet bezighouden met adviseren, zijn de huidige Wft-diploma’s voor hen niet van toepassing. Alleen wanneer voor de financiële dienst optreden als gevolmachtigde agent opnieuw een diplomaeis in het Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk wordt opgenomen, kan de AFM aan de poort de vakbekwaamheid van de gevolmachtigde agent efficient en voor iedereen gelijk vaststellen. Zeifregulering is geen reëel alternatief Hoewel alle partijen vakbekwaamheid hoog in het vaandel hebben staan, is er bij zeifregulering een reëel risico dat het algehele niveau van vakbekwaamheid zal dalen. In een systeem van zeifregulering is er een rol voor marktpartijen zeif weggelegd, die de vakbekwaamheid (bij het verlenen van een volmacht) moeten beoordelen. Omdat in dit proces commerciële belangen een grote rol spelen, kunnen eisen aan de vakbekwaamheid in een concurrerende markt ondergesneeuwd raken. Er is in dit systeem ook geen autoriteit die een minimaal niveau kan afdwingen voor alle gevolmachtigde agenten. Nieuwe toetreders op de markt kunnen bijvoorbeeld een lagere prijs bieden dan de huidige, hoog opgeleide gevolmachtigde agenten. De AFM ziet wel een belangrijke rol weggelegd voor verzekeraars en gevolmachtigde agenten om met zeifregulering specifieke eisen, boven een wettelijk vastgelegde minimum diplomaeis, af te spreken bij het verlenen van volmachten. Belang en kosten Volmacht is de laatste jaren als distributiekanaal opvallend sterk gegroeid en in belang en omvang toegenomen ten koste van het provinciale kanaal. De groei van volmacht is ook terug te zien in het aantal examenkandidaten weergegeven in de tabel op pagina 12 van het advies: het aantal kandidaten is in 2013 verdubbeld ten opzichte van het jaar daarvoor. De verwachting is dat volmacht de komende jaren verder zal groeien. De AFM vindt om die reden dat de kosten voor de module Wft-volmacht niet alleen afgezet moeten worden tegen het huidige aantal kandidaten, maar dat ook het (financiële) belang van het volmachtkanaal en de verwachte groei moet meewegen. Daarnaast zal het toezicht op gevolmachtigde agenten efficiënter zijn als er een wettelijk verankerde minimum vakbekwaamheidseis is. 2 Zie de definitie ‘financiëledienstverlener’ in combinatie met de definitie van ‘financiële dienst’ in artikel 1:1 Wft. Artikel 6, tweede lid, BGfo. AFM Datum Onskernnerk Pagina 27 november 2014 EhBa-141 12315 3 van 3 AfsLuitend Door de oorspronkelijke drie modules terug te brengen naar één module Wft-volmacht wordt tegemoet gekomen aan de wens naar versoepeling van de eisen, Met een wettelijk verankerde diplomaeis kan de AFM aan de poort en doorlopend de vakbekwaamheid van gevolmachtigde agenten efficient bewaken. Op deze manier wordt een belangrijke bijdrage geleverd aan de kwaliteit en stabiliteit van het voor de financiële markt belangrijke volmachtkanaal. Met vriendelijke groet, Autoriteit Financiële Markten M. Denkers Hoofd Toezicht Risicoanalyse & Projectbureau EL. Bakker LLM Manager Toezicht Adviseurs & Bemiddelaars
© Copyright 2024 ExpyDoc
