Actualidad Aseguradora América Latina | Marzo de 2015

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análisis
RAÚL DE ANDREA, secretario general de FIDES y asesor de la Presidencia de la Asociación Peruana de Empresas
de Seguros APESEG
El sector debe atender
las necesidades de
aseguramiento de la población
RAÚL DE ANDREA, SECRETARIO GENERAL DE FIDES Y ASESOR DE LA PRESIDENCIA DE
LA ASOCIACIÓN PERUANA DE EMPRESAS DE SEGUROS (APESEG) ANALIZÓ ‘EL PAPEL DE
LAS ASOCIACIONES DE SEGUROS EN EL DESARROLLO DEL MERCADO. MICROSEGUROS Y
SEGUROS MASIVOS’. PARA DE ANDREA, ES FUNDAMENTAL QUE EL SECTOR DE SEGUROS
“ATIENDA A LAS NECESIDADES DE ASEGURAMIENTO DE LA POBLACIÓN Y FOMENTAR EL
USO DE LOS SEGUROS COMO MECANISMOS DE IMPULSO A LA MODERNIDAD”.
FALTA UNA CONCIENCIA CLARA POR PARTE DEL
DEMANDANTE sobre su exposición al riesgo, la
necesidad y la existencia de instrumentos accesibles para trasladar sus riesgos. El problema que
se observa en la demanda es que hay una baja
cultura de seguros por la desconfianza en el sector asegurador ya que no es el mecanismo preferido de protección y no se diferencia entre los
productos que éste ofrece y los gubernamentales,
además de contratos poco claros. “Es poco evi-
dente los beneficios tangibles de productos y se
prefieren contribuciones y colectas de familiares”,
señala. Raúl de Andrea también explicó que existe una complejidad a la hora de la adquisición de
los productos, sobre todo en las “áreas rurales de
difícil acceso, capacidades reducidas y por diversidad de lenguas y dialectos”.
RETOS PARA EL GREMIO
En el otro lado de la balanza, los problemas detec-
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FALTA DE CONCIENCIA CLARA DE PARTE DEL DEMANDANTE POTENCIAL SOBRE:
•
•
•
SU EXPOSICIÓN AL RIESGO
SU NECESIDAD
LA EXISTENCIA DE INSTRUMENTOS ACCESIBLES PARA TRASLADAR SUS RIESGOS
ACCEDER A LA DEMANDA
DAR A CONOCER LOS INSTRUMENTOS
tados en la oferta son el mal diseño de productos,
el bajo valor agregado para los clientes, el poco
uso de canales de distribución alternos y las demoras y complicaciones en el pago de siniestros.
Por ello, el gremio, señaló el directivo, debe “ampliar la cobertura, llegar a la base de la pirámide
de los productos atractivos, sustentables, accesi-
bles y rentables, generar planes de negocio, satisfacer las necesidades reales del mercado con
estudios profundos, crear productos fáciles de
entender, incentivar la reducción del riesgo, innovando en productos y servicios, e impulsar la reducción de costos mediante el aprovechamientos
de la tecnología”.
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análisis
PONENCIAS
Influencia de las
asociaciones de seguros
MAYOR EDUCACIÓN Y DISEÑO DE PRODUCTOS
ADAPTADOS
De Andrea matizó que los desafíos del sector se
centran en una “educación de cultura de seguros,
diseño de productos, tecnología de información,
primas bajas que permitan una rentabilidad aceptable y llegar a zonas de difícil acceso”. Bajo este
panorama, queda un largo camino por recorrer
en pro de impulsar la demanda de seguros entre
la población. En su opinión, es necesario trabajar
de manera organizada en la cooperación entre los
gremios y sus asociados con el fin de crear una
consciencia y cultura de la prevención de riesgos.
“Hay que divulgar campañas de educación entre
las personas de bajos recursos para que conozcan la necesidad de la prevención de imprevistos
y el uso de las distintas herramientas financieras
para minimizar el impacto negativo que los imprevistos puedan ocasionar”. “Queda mucho por
hacer en educación financiera -añadió-, es fundamental extender el marco de inclusión financiera
a los productos de seguros para consumidores de
bajos ingresos, que actualmente no acceden a los
proveedores formales”.
• Homogeneización de ideas y procesos
• Unificación de posturas
• Fuerza de negociación ante las autoridades
• Comités Técnicos para análisis de
riesgos y productos
• Educación financiera
• Promoción y publicidad genérica
• Concentración y acceso a información
Objetivos de las
asociaciones
• Promover el desarrollo del mercado,
incentivando el uso de seguros para
administrar riesgos
• Representar los intereses del sector
ante reguladores
• Proporcionar soporte técnico
• Promover una cultura de prevención
de riesgos
¿QUÉ PAPEL TIENE LOS REGULADORES EN EL DESARROLLO DE LOS MICROSEGUROS?
Reconocer la naturaleza especial de los microseguros: Adaptar el marco regulatorio de supervisión de riesgos a las carácterísticas particulares de los productos y su intermediación.
Reducir el costo regulatorio de la suscripción e intermediación: Compromiso a largo plazo para
la promoción de mercados
Elaborar un marco regulatorio flexible para la comercialización:
• Múltiples canales
• Modalidades contractuales con obligaciones mínimas para los intermediarios
• Sin regulaciones restrictivas del ámbito de accion de los intermediarios
• Garantía de existencia de canales adecuados para la resolución de reclamos
Promover productos, proveedores y canales de distribución
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“ES NECESARIO TRABAJAR DE MANERA ORGANIZADA ENTRE LOS GREMIOS
Y SUS ASOCIADAS CON EL FIN DE
CREAR UNA CONSCIENCIA Y CULTURA
DE LA PREVENCIÓN DE RIESGOS. POR
ELLO, HA QUE POTENCIAR LA CAMPAÑAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA
Y DIVULGAR A PERSONAS DE BAJOS
RECURSOS: PREVENCIÓN DE IMPREVISTOS Y EL USO DE LAS DISTINTAS
HERRAMIENTAS FINANCIERAS PARA
MINIMIZAR EL IMPACTO NEGATIVO
QUE LOS IMPREVISTOS PUEDEN
OCASIONAR ”
PROGRAMAS IMPULSADOS POR EL GREMIO
“En el propósito de buscar el beneficio y
desarrollo de la industria aseguradora en
términos de penetración, se expandió ligeramente el mercado de los microseguros”, explica Raúl de Andrea. Dentro de los programas impulsados por los distintos gremios de
aseguradores, quiso destacar tres ejemplos.
El caso de APESEG, con programas en conjunción con reguladores y con el Departamento de Educación, así como talleres comunitarios, programas en radio y televisión
y capacitación a maestros.
Otro ejemplo es FASECOLDA, la Federación
de aseguradores Colombianos, también ha
impulsado la educación financiera con la difusión a través de radio, talleres, folletos, videos y página web, medición de impacto en
el cambio de comportamiento, talleres comunitarios, programas en radio y televisión
y capacitación a maestros.
Por último, desde AMIS (Asociación Mexicanan de Instituciones de Seguros) se ha desarrollado la educación financiera en seguros
con concursos a nivel escolar, talleres en
conjunto con PROSPERA e infográficos, señaló.
RETOS
C ultura de seguros débil: Necesario complementar los esfuerzos de promoción de las compañías de seguros, gremios y reguladores con una participación más frecuente y
clara de líderes de opinión.
E scasa oferta de seguros para individuos de bajos ingresos: Poco entendimiento del funcionamiento de los seguros
e incluso prejuicios al respecto.
¿QUÉ PUEDE HACER EL GREMIO?
M ercado
• D eterminación del mercado
• D etección de necesidades
P roductos
• E standarización de productos y procesos
• P roductos simples e innovadores que satisfagan
las necesidades
• C ontratos fáciles de entender
• P roceso de reclamaciones sencillo y transparente
• C reación de marca “microseguros” a nivel gremial
C anales de distribución
• A provechar alianzas con microfinancieras en áreas
rurales
• L igar comisiones con tasas de conservación, siniestralidad y satisfacción de los clientes
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análisis
MONITOREO Y SUPERVISIÓN: ANÁLISIS DE INFORMACIÓN
“PARA EL SECTOR ASEGURADOR, ALCANZAR EL ÉXITO SERÁ QUE LA POBLACIÓN HASTA AHORA
MARGINADA ECONÓMICAMENTE, DEJE DE SERLO A TRAVÉS DEL DESARROLLO DE NUESTRA ACTIVIDAD
DE PROTECCIÓN FINANCIERA”
Consulte los vídeos con las entrevistas exclusivas
“Latinoamérica
tiene muchas
oportunidades”
“Latinoamérica es una región de muchas oportunidades”, afirma Recadero
Arias, director general de
la AMIS y vicepresidente de la GFIA. “Cada día demuestra que no es la región de las promesas y del
casi, sino que se está convirtiendo ya en una realidad en algunos mercados, en los que se concretan
estas expectativas, como es el caso de Brasil, México, Colombia Perú y Chile, que sigue consolidándose”, afirma en entrevista. Anticipa, además, que los
cambios en la población “llevarán a tener un crecimiento de los seguros todavía muy importante” en
el futuro. Vea el vídeo de la entrevista aquí.
Éxito en los
microseguros
Raúl de Andrea, secretario general de FIDES
y asesor de la Presidencia de (APESEG), analiza en este vídeo las
claves para tener éxito
en los microseguros que, según afirma, radica en
que sean “de bajo coste” (para lo que es necesario buscar un canal de comercialización “alternativo” y muy barato) y en la necesidad del producto
y “que sea útil para el usuario”. Subrayó que los
desafíos del sector se centran en una “educación
de cultura de seguros, diseño de productos, tecnología de información, primas bajas que permitan una rentabilidad aceptable y llegar a zonas de
difícil acceso”.

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