CUADRO DE PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVOS PARA PERSONAS NATURALES
CRÉDITO
El monto y plazo a concederse depende de la capacidad de pago del cliente y de la actividad productiva a financiar
TASA VIGENTE 01 MAYO 2015
CONDICIONES
CREDIMICROEMPRESARIAL
CREDIDESARROLLO
"Microempresarios individuales u organizados mediante la conformación de grupos solidarios
con un tiempo de actividad mínimo de 6 meses, cuyo giro del negocio esté orientado a la
producción agrícola, pecuaria y de animales menores; o emprendedores que hayan
aprobado un curso de capacitación en un centro de formación empresarial
Microempresarios o sus familiares que demuestren su permanencia fuera del país mínimo un
año, cuyo giro del negocios este orientado a actividades productivas.
200,00 20.000,00
60
Es un préstamo orientado para financiar actividades productivas de personas naturales en
forma solidaria o individual, que permitirá lograr el desarrollo local e integral en su territorio.
• Para cubrir necesidades de capital de trabajo y/o activos fijos de actividades productivas
agropecuarias"
"Microempresarios organizados o miembros de
grupos solidarios con un tiempo de actividad
mínimo de 6 meses, cuyo giro del negocio esté
orientado al comercio (compra y venta) y
prestación de servicios o emprendedores que
hayan aprobado un curso de capacitación en un
centro de formación empresarial.
Es un préstamo orientado a financiar
actividades microempresariales de
comercio y de servicios en general
200,00 20.000,00
60
CREDIMIGRANTE .- Microempresarios o sus
familiares que demuestren su permanencia fuera
del país mínimo un año, cuyo giro del negocios
este orientado al comercio y prestación de
servicios.
Es un préstamo orientado a financiar actividades
micro empresariales de comercio y de servicios en
general en forma solidaria o individual.
• Para cubrir necesidades de capital de trabajo
y/o activos fijos de actividades comerciales y/o de
servicios"
CREDIVIVIENDA
NOTA: Los plazos
para este tipo crédito
se debe considerar si
son ACTIVOS FIJOS
o CAPITAL DE
TRABAJO; si el
crédito es para
compra de ACTIVOS
FIJOS plazo máximo
de 60 meses, si es
para CAPITAL DE
TRABAJO un plazo
máximo de 48 meses
NOTA: Los plazos
para este tipo crédito
se debe considerar si
son ACTIVOS FIJOS
o CAPITAL DE
TRABAJO; si el
crédito es para
compra de ACTIVOS
FIJOS plazo máximo
de 60 meses, si es
para CAPITAL DE
TRABAJO un plazo
máximo de 48 meses
GARANTÍA
VIVIENDA
CONSUMO
ACUMULACIÓN
AMPLIADA
ACUMULACIÓN
SIMPLE
MICROCRÉDITO
MINORISTA
Montos en US$
SEGMENTO
Observaciones
DESTINO/ CLIENTE META
Plazo Máximo (meses)
PRODUCTO
TASAS DE INTERÉS
"QUIROGRAFARIO SOLIDARIO O INDIVIDUAL hasta $5.000 primer, segundo $7.500, tercer crédito $10.000; desde
$10.001 hasta $15.000 a clientes que hayan demostrado disciplina, excelente historial de pago en 3 últimos créditos y
calificación A en banCODESARROLLO, cliente A; clientes AA, DESDE $15.001 a $20.000 a clientes que hayan
desmostrado disciplina y excelente historial de pago en su último crédito de $10.001 a $15.000 calificación interna
de banCODESARROLLO A.
QUIROGRAFARIA SIN GARANTE.- Hasta $10.000 a clientes que tengan 2 o mas créditos anteriores cancelados con
calificación interna de banCODE A; justificar casa propia con el impuesto predial actual.
20%
21%
22%
Garantía real a clientes que no cumplan con los parámetros indicados anteriormente.
COLATERAL.- Un DPF minimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que dure el crédito.
Nota: Para socios de EFL para este tipo de producto, banCODESARROLLO considerará como historial propio, los
historiales internos de los clientes de las EFL que deben ser demostrados con las tablas de amortización donde consten
la fecha de vencimientos y de pago, como clientes A en la EFL que esta recomendando, según el Número de créditos
que demuestre en la EFL se aplicará los montos de la parte superior"
"QUIROGRAFARIO SOLIDARIO O INDIVIDUAL hasta $5.000 primer, segundo $7.500, tercer crédito $10.000; desde
$10.001 hasta $15.000 a clientes que hayan demostrado disciplina, excelente historial de pago en 3 últimos créditos y
calificación A en banCODESARROLLO, cliente A; clientes AA, DESDE $15.001 a $20.000 a clientes que hayan
desmostrado disciplina y excelente historial de pago en su último crédito de $10.001 a $15.000 calificación interna
de banCODESARROLLO A.
21%
22%
QUIROGRAFARIA SIN GARANTE.- Hasta $10.000 a clientes que tengan 2 o mas créditos anteriores cancelados con
calificación interna de banCODE A; justificar casa propia con el impuesto predial actual.
22%
Garantía real a clientes que no cumplan con los parámetros indicados anteriormente.
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que dure el crédito.
Nota: Para socios de EFL para este tipo de producto, banCODESARROLLO considerará como historial propio, los
historiales internos de los clientes de las EFL que deben ser demostrados con las tablas de amortización donde consten
la fecha de vencimientos y de pago, como clientes A en la EFL que esta recomendando, según el número de créditos
que demuestre en la EFL se aplicará los montos de la parte superior"
"QUIROGRAFARIO :
Individual.- hasta $10.000 un garante; Solidario.- desde $10.001 HASTA $20.000
Credicormecialización: Para financiar
actividades de comercialización para 500,00 20.000,00
personas naturales .
12
19%
20%
SIN GARANTE .- Hasta 5.000 con certificación de la empresa afines a la misión y visión de banCODESARROLLO , en
el que conste las compras realizadas durante los 6 últimos meses en forma consecutiva. La empresa depositariá los
valores por concepto de cancelación de facturas en cuentas de ahorro del cliente aperturadas en banCODESARROLLO.
La cuota maxima para el pago del crédito será del 50% del promedio de los 6 meses.
21%
COLATERAL.- SIN DPF "
Jóvenes: Para atender las demandas
especificas
de los jóvenes para
actividades productivas, agrícolas,
pecuarias,
comercio,
servicios
incluidos, agronegocios y ecoturismo.
"SOLUCIONES HABITACIONALES DE INTERÉS SOCIALES un
préstamo otorgado a personas naturales para la adquisición,
construcción, reparación, remodelación y mejoramiento de la
vivienda propia, siempre que se encuentren amparados con
garantía hipotecaria directa a favor de banCODESARROLLO y,
otorgados al usuario final del inmueble, independientemente de la
fuente de pago del deudor.
También se incluyen en este grupo, los créditos otorgados para la
adquisición de terrenos, siempre y cuando sea para la construcción
de vivienda propia y para el usuario final del inmueble Construcción,
ampliación, terminación y mejoramiento de vivienda "
Construcción,
compra,
mejoramiento, ampliación
y terminación de vivienda
Terreno para vivienda
200,00 4.000,00
1.000,00 40.000,00
500,00 15.000,00
24
Pagos mesuales,
bimensual, trimestral,
semestral depende de
la actividad productiva
a financiar; EDAD entre
18 y 24 años
Hasta 12 a
48 meses;
14 a 72
meses y
más 14 a 90
meses
54
DISPOSICION
TRANVERSAL
PARA
PERSONAS
NATURALES
PARA LA
ENTREGA DE
CREDITOS
COMO MONTO
MAXIMO
19%
"Quirografario: Un garante debe ser un familiar directo padre, hermano con una fuente de ingresos
variables o fijo
20%
COLATERAL.- NO requiere un DPF "
10%
"Garantía Real
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que
dure el crédito.
SEGMENTO VIVIENDA.- Aplica con garantía hipotecaria, siempre que el beneficiario sea al usuario final
del inmueble"
10%
"Garantía Real
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que
dure el crédito.
SEGMENTO VIVIENDA.- Aplica con garantía hipotecaria, siempre que el beneficiario sea el usuario final
del inmueble"
"En los créditos para
personas naturales: un
cliente puede tener en
banCODESARROLLO
MÁXIMO un crédito
por producto interno
de
banCODESARROLLO y
más de uno siempre
que sea en diferente
tipo de producto
interno de
banCODESARROLLO,
la clasificación es por
el destino del crédito y
se podrá entregar a un
mismo cliente varios
créditos esto
dependera de la
CAPACIDAD DE PAGO,
MONTO Y GARANTÍA
A una persona natural
se podrá entregar
según cuadro de
productos financieros
con GARANTÍA
QUIROGRAFARIA POR
UN MONTO MÁXIMO
DE 25.000 USD, la
suma de los
siguientes créditos
MICROCRÉDITO,
CONSUMO, VIVIENDA
(CONSUMO) Montos
superiores a $25.001
debe tener el respaldo
de una garantía real
(hipotecaria, prendaria
pignoración de
fondos)"
CUADRO DE PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVOS PARA PERSONAS NATURALES
CRÉDITO
El monto y plazo a concederse depende de la capacidad de pago del cliente y de la actividad productiva a financiar
TASA VIGENTE 01 MAYO 2015
CONDICIONES
17%
18%
GARANTÍA
VIVIENDA
16%
CONSUMO
90
ACUMULACIÓN
AMPLIADA
1.000,00 40.000,00
ACUMULACIÓN
SIMPLE
Producto destinado a personas naturales o miembros de organizaciones
campesinas para financiar la compra, legalización o titulación de la tierra que va
a ser destinada a la producción agrícola, pecuaria
MICROCRÉDITO
MINORISTA
Montos en US$
SEGMENTO
Observaciones
DESTINO/ CLIENTE META
Plazo Máximo (meses)
CREDITIERRAS
PRODUCTO
TASAS DE INTERÉS
"Garantía Real
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 16 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por
el tiempo que dure el crédito"
"QUIROGRAFARIO.- Clientes con arraigo laboral mínimo de 6 meses hasta $ 10.000 un garante; desde
$ 10.001 hasta $15.000 dos garantes, a partir del segundo crédito debe ser cliente con calificación interna
de banCODESARROLLO A.
Consumo
150,00 15.000,00
48
14,5%
Clientes con arraigo laboral superior a dos años, hasta $10.000 sin garante, desde $10.001 hasta $15.000
un garante a partir del segundo crédito debe ser cliente con calificación interna de banCODESARROLLO A.
CREDIROL
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que
dure el crédito"
Es un préstamo destinado a personas
con arraigo laboral que constan en
roles de pago de Ong´s, instituciones,
organizaciones y otras entidades, y
que
mediante
convenio
se
comprometan a ser agentes de cobro.
MICROCRÉDITO.- Actividades productivas
(agrícolas, pecuarias, comercio, servicios y
industriales)
VIVIENDA.(Vivivenda
o
consumo)
Construcción, compra de vivienda, compra de
terreno para vivienda, mejoramiento, ampliación
y terminación de vivienda
CREDIEMERGENTE
Educativo (consumo).- Financiar educación
Superior, programas o especializaciones a
nivel superior (masterados o Postgrados de
personas que consten en roles y que tenga
convenio de credirol con banCODESARROLLO
"Es un préstamo de libre disponibilidad orientado a satisfacer necesidades
inmediatas de los clientes.
• Clientes con calificación ""A"" o ""AA"" interna en la institución
• Clientes que tengan mínimo 2 créditos cancelados en la institución
• Clientes que tengan créditos vigentes pero que se encuentren al día en sus
pagos y que se compruebe en el análisis la suficiente capacidad de pago para
poder cubrir sus obligaciones financieras, familiares o del negocio."
DISPOSICION
TRANVERSAL
PARA
PERSONAS
NATURALES
PARA LA
ENTREGA DE
CREDITOS
COMO MONTO
MAXIMO
150,00 10.000,00
42
21%
"QUIROGRAFARIO.- Clientes con arraigo laboral mínimo de 6 meses hasta $5.000 un garante desde
$5.001 dos garantes. Clientes con arraigo laboral superior a dos años, hasta $5.000 sin garante, desde
$5.001 hasta $10.000 un garante.
22%
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que
dure el crédito"
500,00 40.000,00
200,00 6.000,00
150,00
2.000,00
"QUIROGRAFARIO.- Clientes con arraigo laboral mínimo de 6 meses hasta $5.000 un garante desde
$5.001 hasta $10.000 dos garantes. Clientes con arraigo laboral superior a dos años, hasta $5.000 sin
garante, desde $5.001 hasta $10.000 un garante.
Hasta
14 a
72
meses
y más
14 a
90
meses
24
18
14,5% 10%
Garantía real Créditos superiores a $10.001
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que
dure el crédito.
SEGMENTO VIVIENDA.- Aplica con garantía hipotecaria, siempre que el beneficiario sea al usuario final
del inmueble"
Se dará el crédito para
el período lectivo
(semestre, año)
depende de la
institución educativa
13%
"Quirografario: Un garante debe ser un familiar directo padre, hermano con una fuente de ingresos
variables o fijo
COLATERAL.- NO requiere un DPF "
22%
14,5%
"SIN GARANTE a clientes que hayan demostrado excelente historial de pagos en sus dos últimos créditos
en banCODESARROLO, según manual de crédito, tipo de cliente ""A"" o ""AA""
COLATERAL.- SIN DPF "
"En los créditos para
personas naturales: un
cliente puede tener en
banCODESARROLLO
MÁXIMO un crédito
por producto interno
de
banCODESARROLLO y
más de uno siempre
que sea en diferente
tipo de producto
interno de
banCODESARROLLO,
la clasificación es por
el destino del crédito y
se podrá entregar a un
mismo cliente varios
créditos esto
dependera de la
CAPACIDAD DE PAGO,
MONTO Y GARANTÍA
A una persona natural
se podrá entregar
según cuadro de
productos financieros
con GARANTÍA
QUIROGRAFARIA POR
UN MONTO MÁXIMO
DE 25.000 USD, la
suma de los
siguientes créditos
MICROCRÉDITO,
CONSUMO, VIVIENDA
(CONSUMO) Montos
superiores a $25.001
debe tener el respaldo
de una garantía real
(hipotecaria, prendaria
pignoración de
fondos)"
CUADRO DE PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVOS PARA PERSONAS NATURALES
CRÉDITO
El monto y plazo a concederse depende de la capacidad de pago del cliente y de la actividad productiva a financiar
TASA VIGENTE 01 MAYO 2015
CONDICIONES
CREDIECOLÓGICO
CREDIPARTICULAR
CREDIEFECTIVO
"Es un préstamo destinado para financiar actividades que están relacionadas con el giro
propio de los negocios o para la adquisición de bienes de consumo o pago de servicios
del deudor.
Pueden acceder personas naturales con la garantía de:
200,00 200.000,00
84
• Un depósito a plazo del mismo deudor o de terceros endosado a favor de
banCODESARROLLO siempre y cuando no sea vinculado.
• Cuenta de Ahorro Futuro del mismo deudor o de terceros con la firma de una
autorización de debito de la cuenta de ahorros. siempre y cuando no sea vinculados"
Son créditos otorgados a personas naturales destinados al pago de bienes,
servicios o gastos no relacionados con una actividad productiva cuya fuente
de sus recursos, sean provenientes de sueldos, salarios, honorarios,
remesas, rentas promedios u otras fuentes de ingresos redituables (Que
rinde periódicamente utilidad o beneficio).
150,00
DPF se puede
entregar crédito
maxímo por
100 % del
valor del DPF
Tasa pagada por
banCODESARROLLO al
DPF o al producto de
ahorro futuro + 5 puntos
siempre y cuando no
rompa la tasa Activa
Efectiva máxima del Banco
Central
"Consumo
"42
Hasta
$20.000 Consumo
90
Vivienda
Vivienda"
Hasta
$40.000"
14,5%
"Producto destinado para atender las demandas específicas de los
sectores agrícolas mediante:
- Recuperación de suelos
- Energía Alternativa
- Protección de bosque y páramos
- Agroecología y soberanía alimentaria"
1.000,00 20.000,00
36
12%
12%
GARANTÍA
VIVIENDA
CONSUMO
ACUMULACIÓN
AMPLIADA
ACUMULACIÓN
SIMPLE
MICROCRÉDITO
MINORISTA
Montos en US$
SEGMENTO
Observaciones
DESTINO/ CLIENTE META
Plazo Máximo (meses)
PRODUCTO
TASAS DE INTERÉS
"Garantia propia.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO
o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
Garantia de terceros.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de
banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
COLATERAL.- SIN DPF "
"QUIROGRAFARIO:
Primer crédito: Hasta $5.000 con un garante.
Segundo crédito: Hasta $7.500 sin garante, a clientes que justique casa propia y que hayan
demostrado disciplina, excelente historial de pago en su primer crédito y calificación A, arraigo
laboral en la misma institución o en la misma actividad productiva un año, caso contrario un
garante.
Tercer Crédito: hasta $10.000 sin garante, a clientes que justique casa propia y que hayan
demostrado disciplina, excelente historial de pago en 2 últimos créditos y calificación A, arraigo
laboral en la misma institución o en la misma actividad productiva dos años, caso contrario un
garante. Que justique casa propia.
Cuarto crédito: hasta $15.000 sin garante, a clientes que justique casa propia y que hayan
demostrado disciplina, excelente historial de pago en 3 últimos créditos y calificación A, arraigo
laboral en la misma institución o en la misma actividad productiva dos años, caso contrario un
garante.
Si un cliente quiere tramitar por primera vez un crédito entre $5.001 hasta $10.000 debe presentar
2 garantes.
Garantía real desde $15.001
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo
que dure el crédito"
"QUIROGRAFARIO SOLIDARIO O INDIVIDUAL hasta $5.000 primer, segundo $7.500, tercer crédito
$10.000; desde $10.001 hasta $15.000 a clientes que hayan demostrado disciplina, excelente historial de
pago en 3 últimos créditos y calificación A en banCODESARROLLO, cliente A; clientes 2A, DESDE
$15.001 a $20.000 a clientes que hayan desmostrado disciplina y excelente historial de pago en su último
crédito de $10.001 a $15.000 calificación interna del banCODESARROLLO A
DISPOSICION
TRANVERSAL
PARA
PERSONAS
NATURALES
PARA LA
ENTREGA DE
CREDITOS
COMO MONTO
MAXIMO
"En los créditos para
personas naturales: un
cliente puede tener en
banCODESARROLLO
MÁXIMO un crédito
por producto interno
de
banCODESARROLLO y
más de uno siempre
que sea en diferente
tipo de producto
interno de
banCODESARROLLO,
la clasificación es por
el destino del crédito y
se podrá entregar a un
mismo cliente varios
créditos esto
dependera de la
CAPACIDAD DE PAGO,
MONTO Y GARANTÍA
A una persona natural
se podrá entregar
según cuadro de
productos financieros
con GARANTÍA
QUIROGRAFARIA POR
UN MONTO MÁXIMO
DE 25.000 USD, la
suma de los
siguientes créditos
MICROCRÉDITO,
CONSUMO, VIVIENDA
(CONSUMO) Montos
superiores a $25.001
debe tener el respaldo
de una garantía real
(hipotecaria, prendaria
pignoración de
fondos)"
Garantia real a clientes que no cumplan con los parámetros indicados anteriormente
COLATERAL.- Un DPF minimo del 14 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que
dure el crédito."
Por disposición General de la Superintendencia de Bancos, todas las personas que realicen transacciones crediticias en entidades financieras privadas deberán pagar una contribución del 0,5% flat del monto de la operación, únicamente para
créditos menores a un año se calculara el plazo remanente de la operación.
Un cliente puede obtener DOS créditos en los productos internos de banCODESARROLLO: Credimicroempresarial, Credidesarrollo, Credifinanciero, Credicorporativo y credivivienda (primer crédito para adquisición de terreno para Vivienda y
segundo crédito para Construcción), se deberá tomar en cuenta el destino del crédito si es para activo fijo o capital de trabajo. Se entregarán dos créditos a clientes que TENGAN CAPACIDAD DE PAGO y la garantía estará en función del cuadro de
productos financieros.
"El presente cuadro de productos financieros de activos para personas naturales, fue aprobado por el DIRECTORIO el 29 de Julio del 2014 mediante acta N° 007 y entra en vigencia a partir del 01 de Agosto del 2014"
Fuente: Departamento de Negocios
Giuseppe Tonello
PRESIDENTE
Carlos Mazón
SECRETARIO
CUADRO DE PRODUCTOS FINANCIEROS DE ACTIVOS PARA PERSONAS JURÍDICAS
GARANTÍAS BANCARIAS
CREDIEFECTIVO CREDICOMERCIAL
EFL
CREDIFINANCIERO
Producto diseñado para apoyar y promover el crecimiento
sustentable de las Finanzas Populares en el país,
impulsando de este modo el desarrollo local y el
fortalecimiento de las Estructuras Financieras Locales a
través del financiamiento.
Producto orientado a financiar las actividades productivas, compra,
legalización, titularización de tierra que va a ser destinada a la
producción agrícola, pecuaria, forestal o conservación de recursos
naturales y energía alternativa de organizaciones o empresas
campesinas; satisfacer las necesidades de liquidez de
instituciones afines con los objetivos de la institución, que no
desempeñan la actividad de intermediación financiera.
Es un préstamo destinado para financiar actividades
que están relacionadas con el giro propio de los
negocios.
Documento incondicional, irrevocable y de pago
inmediato, por el cual la institución se compromete a
honrar un valor determinado a un beneficiario, si el
ordenante de la misma no cumple el compromiso
garantizado, el cual debe ser tangible y concreto. Debe
ser cobrada hasta su vencimiento.
1.000,00
1.000,00
200,00
150,00
500.000,00
500.000,00
200.000,00
400.000,00
48
CORPORATIVO
CONDICIONES
8.17%
"Quirografario: hasta un monto de $ 75.000 para el primer crédito; 100.000 para el segundo crédito; 150.000.00 para el tercer crédito; 200.000 para el
cuarto crédito. Calificación A en banCODESARROLLO y el sistema financiero nacional.
Para este tipo de productos se puede financiar máximo hasta el 200% del patrimonio de la EFL.
Hipotecario: de $ 75.001 hasta $ 500.000
Pignoración de fondos:
Garantía propia.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
Garantía de terceros.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
• Si la garantía es a través de pignoración de fondos, esta debe cubrir el 100 % del monto de la garantía.
Endoso de cartera : de $ 75.001 hasta $ 500.000
Se aceptará el endoso de cartera de las EFL bajo las siguientes condiciones:
- Cartera de los 3 últimos meses antes de la entrega del crédito
- Cartera tiene que estar con calificación A
- Los pagarés entregados deben cubrir el plazo del crédito que se está entregando
- Los saldos de los créditos deben cubrir el 120% del monto del crédito entregado por banCODESARROLLO
- En los pagarés que presenten las EFL deben constar las tasas máximas referenciales dadas por el BCE
banCODESARROLLO recibirá este tipo de garantias cuando la EFL, este reconocida por la Superintendencia de Economia Popular y Solidaria
COLATERAL.- Un DPF mínimo del 16 a 1 endosado a favor de banCODESARROLLO por el tiempo que dure el crédito."
8.17%
"Quirografario: equivalente al 200% de su patrimonio y hasta un monto de $50.000 para el primer crédito; $70.000 para el segundo crédito;
$100.000.00 para el tercer crédito. Calificación A en banCODESARROLLO y el sistema financiero nacional.
Hipotecario: de $50.001 (primer crédito); hasta $400.000.
Pignoración de fondos:
Garantía propia.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
Garantía de terceros.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
• Si la garantía es a través de pignoración de fondos, esta debe cubrir el 100% del monto de la garantía.
COLATERAL.- Sin DPF "
Tasa pactada del DPF + 5
puntos, siempre y
cuando no supere la tasa
Activa Efectiva máxima
del Banco Central
"Pignoración de fondos:
Garantía propia .- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
Garantía de terceros.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito
• Si la garantía es a través de pignoración de fondos, esta debe cubrir el 100% del monto de la garantía.
COLATERAL.- SIN DPF"
10,60%
72
EMPRESARIAL
COMERCIAL
PYMES
Observaciones
DESTINO
Montos en US$
TASA VIGENTE 01 MAYO 2015
COMERCIAL
Plazo Máximo (meses)
PRODUCTO
CRÉDITO
El monto y plazo a concederse depende de la capacidad de pago del cliente y de la actividad productiva a financiar
11,20%
84
DPF se puede
entregar crédito
maxímo por 100%
del valor del DPF
24
" Por buen uso del
anticipo
3%
Por fiel
cumplimiento de comisión
SEGÚN
contrato
EL
Otras (Como se
TIEMPO
expresa en el
contrato)"
9.53%
9.53%
"Quirografaria:
Personas Jurídicas: De $150.00 hasta $100.000 con un mínimo de dos garantres.
Personas Naturales: De $150.00 hasta $ 100.000 con un mínimo de dos garantes.
Hipotecaria: de $100.001 hasta $400.000
Pignoración de fondos:
Garantía propia.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
Garantía de terceros.- Depósito a plazo fijo (DPF) endosado a favor de banCODESARROLLO o cuenta de ahorro futuro con autorización de débito.
• Si la garantía es a través de pignoración de fondos, esta debe cubrir el 100% del monto de la garantía.
Se debe realizar contrato o convenios entre banCODESARROLLO y las instituciones contratantes para que se canalisen los pagos a traves de
banCODESARROLLO.
Para este tipo de productos se puede financiar máximo hasta el 200% del patrimonio para Organizaciones Jurídicas.
Mantener un DPF por 5 % del valor de las garantias por el tiempo que dure la Garantía Bancaria"
Por disposición General de la Superintendencia de Bancos, todas las personas que realicen transacciones crediticias en entidades financieras privadas deberán pagar una contribución del 0,5% flat del monto de la operación, únicamente para
créditos menores a un año se calculara el plazo remanente de la operación.
Para los productos del segmento COMERCIAL un cliente puede obtener DOS créditos en los productos internos de banCODESARROLLO: Credifinanciero, Crediproductivo, Credipráctico, se deberá tomar en cuenta el destino del crédito si es para
activo fijo o capital de trabajo. Se entregarán dos créditos a clientes que TENGAN CAPACIDAD DE PAGO y la garantía estará en función del cuadro de productos financieros.
El presente cuadro de productos financieros de activos para personas jurídicas, fue aprobado por el DIRECTORIO el 28 de Enero del 2015 mediante acta N° 013 y entra en vigencia a partir del 01 de Febrero del 2015
Fuente: Finanzas Populares
Giuseppe Tonello
PRESIDENTE
Carlos Mazón
SECRETARIO
TASAS DE INTERÉS PASIVAS
TASA VIGENTE 01 MAYO 2015
MONTOS
TASA DE INTERÉS MÁXIMA
AHORRO DISPONIBLE (Ahorro a la vista) - Ahorro Social
CUENTA DE AHORROS
De 1 hasta 5.000
De 5.001 en adelante
1,50%
2,50%
AHORRO CRECER (Ahorro menores de edad)
DEPÓSITOS A
PLAZO FIJO
MONTOS
MONTOS
TASA DE INTERÉS MÁXIMA
AHORRO EFL (Cooperativas, Cajas, Bancos comunales)
De 1 hasta 5.000
2,75%
De 5.001 a 10.000
3,00%
De 10.001 hasta 50.000
3,25%
De 1 hasta 1.000
1,50%
De 50.001 a 100.000
3,50%
De 1.001 a 5.000
2,00%
De 100.001 en adelante
4,00%
De 5.001 en adelante
2,50%
TASA DE INTERÉS MÁXIMA
AHORRO DESARROLLO (EFL y Organizaciones Populares)
De 1 hasta 5.000
De 5.001 a 10.000
De 10.001 en adelante
2,00%
2,50%
3,00%
AHORRO FUTURO (Ahorro Programado)
Montos y tiempo a pactar
5,00%
DESDE
HASTA
DE 31 A 60 DÍAS
61 A 90 DÍAS
91 A 120 DÍAS
121 A 180 DÍAS
181 A 360 DÍAS
MÁS DE 361 DÍAS
10
2.000
3,25%
3,25%
3,25%
3,50%
3,75%
4,00%
2.001
5.000
4,00%
4,75%
5,25%
6,00%
6,25%
7,25%
5.001
20.000
4,25%
5,00%
5,75%
6,50%
7,00%
7,50%
20.001
50.000
4,50%
5,25%
6,25%
6,75%
7,25%
8,00%
50.001
100.000
4,75%
5,50%
6,50%
7,00%
7,50%
8,25%
100.001
en adelante
5,00%
5,75%
6,75%
7,25%
8,00%
9,00%
NOTA:
a) Para obtener un crédito no es necesario tomar ni contratar otros servicios adicionales a los valorizados en la pizarra.
b) La tasa máxima convencional se encuenta sujeta a modificaciones por parte del Directorio del Banco Central del Ecuador.
c) La carga financiera corresponde al costo que el cliente absorbe por encima del monto del crédito que se le concede.
d) La institución cuenta con un folleto de tarifas a disposición de sus clientes.
e)Los impuestos y gastos notariales no se consideran para el cálculo de la carga financiera.
f) En caso de reclamos, la institución cuenta con el Servicio de Atención al Cliente.
g) Una vez agotada ante el servicio señalado en el literal anterior, el cliente puede acudir a la Subdirección de Atención al Cliente de la Superintendencia de Bancos y Seguros.
h) Los clientes de servicios financieros realizan sus operaciones al amparo de la normativa expedida por la Junta Bancaria sobre transparencia de la información al consumidor, cuya
observancia es controlada por la Superintendencia de Bancos y Seguros. (Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros Libro I, Título XIV).
CARGOS ASOCIADOS AL CRÉDITO
TASA VIGENTE 01 MAYO 2015
Fecha de aplicación:
% ADICIONAL DE INTERÉS
TASA EN MORA
Primer día posterior a la fecha de vencimiento.
Recargos de acuerdo a las regulaciones emitidas por el Banco Central del Ectuador
COSTOS DEL CRÉDITO
TASA EFECTIVA
PLAZOS
MONTO FINANCIADO
36 meses
$ 20.000,00
11.20 %
11,83 %
General
6 meses
$
500,00
14.50 %
General
12 meses
$
1.500,00
General
18 meses
$
Microcrédito
6 meses
Microcrédito
Microcrédito
TIPO DE CRÉDITO
BANCODESARROLLO
MÁXIMA BCE
VALOR TOTAL
INTERESES
CUOTA MENSUAL
MONTO TOTAL A
PAGAR A LA ENTIDAD
COMERCIAL
$ 3.680,35
$
656,67
un solo segmento
16,30 %
$
21,49
$
86,89
$
521,49
14.50 %
16,30 %
$
121,27
$
135,03
$
1.621,27
3.000,00
14.50 %
16,30 %
$
359,09
$
189,45
$
3.359,09
$
500,00
21,00 %
30,50 %
$
31,27
$
88,51
$
531,27
12 meses
$
1.500,00
21,00 %
27,50 %
$
177,32
$
139,67
$
1.677,32
18 meses
$
3.000,00
22,00 %
25,50 %
$
425,84
$
187,85
$
3.554,29
Vivienda
3 años
$
5,000.00
10,00 %
11,33 %
$
816,81
$
161,34
$
5.816,81
Vivienda
5 años
$ 10,000.00
10,00 %
11,33 %
$ 2.785,08
$
212,47
$ 12.785,08
Para la pequeña empresa
CONSUMO
$ 23.680,35
MICROCRÉDITO
VIVIENDA
CARGOS ASOCIADOS AL CRÉDITO:
1. SEGUROS
OTROS
SERVICIOS
De Desgravamen
0,45 por mil por operación
sobre saldos y dependiendo del plazo. (cubre a clientes hasta 70 años y cónyuges)
AVALUOS Y REAVALUOS
El cliente negocia el precio del avalúo con el perito calificado por la Superintendencia de Bancos y Seguros y aprobado por el Consejo de
Administración de banCODESARROLLO.
INSCRIPCIÓN EN EL REGISTRO
DE LA PROPIEDAD, MERCANTIL
El cliente realiza los trámites necesarios según formatos establecidos por banCODESARROLLO, para la legalización de las garantías
HIPOTECARIAS y PRENDARIAS con el Asesor Legal y Notario de su confianza.
CERTIFICADO DE CRÉDITO
(INFORME CONFIDENCIAL)
$ 2,00 USD
Por disposición General de la Superintendencia de Bancos, todas las personas que realicen transacciones crediticias en entidades financieras privadas deberán pagar
una contribución del 0,5% flat del monto de la operación, únicamente para créditos menores a un año se calculara el plazo remanente de la operación.
NOTA: El cliente asumirá todos los gastos ocasionados para la recuperación del crédito durante el trámite extrajudicial y judicial, incluyendo honorarios profesionales del Asesor Legal y costas judiciales.
El cobro se lo debe realizar vía débito de la libreta o cobro directo al cliente.

EDITORIAL Teodoro Rubio PDF - Universitas

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