2015年4月版 お客さまサポート ご契約者の皆さまに、ご契約内容、特別勘定の運用報告および三井住友海上プライマリー生命の 決算内容等についてお知らせします。 ホームページによる情報提供・サービス 郵送による情報提供・サービス ● ● （インターネットサービス） ご契約状況のお知らせ ● ご契約状況の照会 住所変更・控除証明書の再発行 ユニットプライス （特別勘定の基準価額） の照会 特別勘定運用レポート 最新の会社情報 等 特別勘定での運用期間中は四半期ごと、一般勘定で の運用期間中は年1回、保障内容や解約払戻金額等 をお知らせします。 ● 決算のお知らせ ● 三井住友海上プライマリー生命の毎年の決算後に、 決算の概況、その他事業のあらましをお知らせします。 三井住友海上プライマリー生命 ホームページ ● ● 目標設定特則付一般勘定移行型変額終身保険 http://www.ms-primary.com 電話による情報提供・サービス（ご契約者向けテレホンサービス） ご契約内容の照会 ● ご契約内容の変更 ● ユニットプライス （特別勘定の基準価額） の照会 ● 各種お手続きのご案内：各請求書類のお取り寄せ ● 三井住友海上プライマリー生命 お客さまサービスセンター フ リ ー ダイヤル 0120- 81- 8107 （ ハ イ 、パ ー ト ナ ー ） 受付時間：月曜日～金曜日（祝日・年末年始を除く）午前9時～午後5時 ※お問合わせの際は、証券番号または保険証券に記載のお客さま番号をお手元にご用意ください。 ご検討、お申込みに際しては、 「ご契約のしおり・約款」 「特別勘定のしおり」 を必ずご覧ください。 「ご契約のしおり・約款」 「 特別勘定のしおり」 はご契約についての大切な事項、必要な保険の知識等についてご説明して いるものですので、大切に保管してください。必ずご一読の上、ご契約者等の不利益となる事項やリスクについてご理 解の上ご契約ください。 生命保険契約者保護機構 変額終身保険の 販売資格について 保険会社の業務または財産の状況の変化に より、ご契約時にお約束した保険金額、年金 額等が削減されることがあります。なお、生 命保険契約者保護機構の会員である生命 保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保 険契約者保護機構により、保険契約者保護 の措置が図られることがありますが、 この場 合にも、ご契約時の保険金額、年金額等が 削減されることがあります。詳細につきまし ては 、生 命 保 険 契 約 者 保 護 機 構（ T E L： 03-3286-2820） までお問合わせください。 変額終身保険は、 （一社） 生命保険協会が 実施する 「変額保険販売資格試験」 に合 格し、 （一社） 生命保険協会に登録された 者のみが募集を行うことができます。ご 契約に際しては必ず変額保険販売資格を 持つ募集人にご相談ください。お客さま が三井住友海上プライマリー生命の生命 保険募集人の登録状況・権限等および変 額保険販売資格に関して確認をご希望 の場合には、三井住友海上プライマリー 生命の下記照会先までご連絡ください。 生命保険募集人について 生命保険募集人は、お客さまと三井住 友海上プライマリー生命の保険契約 締結の媒介を行う者で、保険契約締結 の代理権はありません。 したがって、保険契約は、お客さまから のお申込みに対して三井住友海上プ ライマリー生命が承諾したときに成立 します。 この保険の正式名称は、目標設定特則付一般勘定移行型変額終身保険です。 募集代理店 引受保険会社 〒103-0028 東京都中央区八重洲 1-3-7 八重洲ファーストフィナンシャルビル 資料請求・お問合わせ フリーダイヤル 0120-125-104 http://www.ms-primary.com 契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット この書面は、 「 契約締結前交付書面」 と 「商品パンフレット」 で構成されています。 「 契約締結前交付書面」 は、ご契約 のお申込みに際しての重要な事項を「契約概要」 「 注意喚起情報」 に分類のうえ記載しています。ご契約前に必ず 十分にお読みいただき、内容をご確認・ご了承のうえ、お申込みいただきますようお願いいたします。 商品パンフレット A15040246 2015.04 NRFG MSPL-1504-A-0019-00 P1 契約概要 P15 注意喚起情報 P23 「かがやき、つづく」は、三 井 住 友 海 上プライマリー 生 命を引 受 保 険 会 社とする生 命 保 険 商 品です。 預 金とは 異 なり、元 本 保 証 は ありませ ん 。 ご本人も、ご家族も、 「かがやき つづける」いつまでも 「 か が や き 、つ づ く 」は 特 別 勘 定 で 運 用 し て 、し っ か り ふ や せ る 安 心 の 円 建 て 終 身 保 険 で す 。 死亡保障が充実します。 ●特別勘定（P5）で運用することでインフレヘッジが期待できます。 （死亡保険金額が大きくなります。） ●死亡保険金として基本保険金額の100%が最低保証されます。 ●目標値（110%・120%・130%） を設定して、運用成果を自動確保するこ ともできます。 ●移行日以後は、死亡保障を充実させます。死亡保険金額は、基本保険金 額を下回りません。 ●積立金額は、契約日以後いつでも解約控除なしでお受取りいただけます。 ●健康状態に関係なく告知なしでご加入いただけます。 目標値 一般 勘定 での 運用へ 自動 移行 目標達成 110% 120% 130% 運用成果 自動確保 金額、死亡保険金額 ＊1 ることもあります。 解約払戻金額 特別勘定繰入額 一時払保険料 （基本保険金額） ★ 積立金額が基本保険金額を 死亡保険金額 積立金額 下回った場合でも、移行額と して基本保険金額の１００％を 最低保証します （P17）。 基本保険金額 特別勘定での 運用期間（15 年） 契約日 死亡保障 契約初期費用 一時払保険料の5% 生涯（終身） にわたる 積立 は減 一般勘定での 運用期間 ▲ 1年 ▲ 移行日＊2 保険期間（終身） ご注意 この期間に目標達成しても運用成果の確保は行いません。 ＊1 死亡保険金額は基本保険金額を下回りません。 ＊2 この保険の移行日は、契約日から15年後の契約応当日となります。 この保険には、お客さまにご負担いただく費用およびリスクがございます。 詳しくは、 「注意喚起情報」 1.諸費用に関する事項の概要について 2.市場の変動によ り損失が生じるおそれがあることについて （23ページ・24ページ） にてご確認ください。 1 商 品 パンフレット 運用成果を追求します。 かがやき、つづくは 「生命保険商品」 です。 ※保険期間中において解約控除はかかりません。 円 建 て 終 身 保 険 の イメー ジ 図 ※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。実際の死亡保険金額、積立金額等は運用 実績により変動 （増減） します。 ※上図は、保険期間中に解約および一部解約がなかった場合のものです。 ご注意 ■一時払保険料から契約初期費用を控除した金額は、ご契約の申込日からその日を含めた８日目のユニットプライスを 基準として翌日に特別勘定へ繰入れられます。ただし、契約日が申込日からその日を含めた８日目の翌日以後となる場 合には、契約日のユニットプライスを基準として翌日に繰入れられます。 ■この保険は元本保証ではありません。 したがって中途解約した場合の払戻金は、預金とは異なり元本保証がなく、一時 払保険料 （基本保険金額） を下回る可能性があります。 2 預金とは異なり 元本保証は ありません。 目標値の設定と一般勘定での運用へ自動移行につい て 目標値を設定して運用成果を確保したい方 一 般 勘 定 で の 運 用 へ 自 動移 行 ●契約日からその日を含めて１年経過以後の特別勘定での運用期間 勘定での運用を終了し、目標達成した日の翌日 （振替日） に一般勘定に 中に、積立金額が目標達成した場合、特別 振替えて移行日まで運用します。 ●ご契約後は、目標値の設定・変更・解除が出来ません。 ●振替日以後、移行日までは、三井住友海上プライマリー生命所定の利 率にて運用します。 ●振替日以後、移行日前までに被保険者が死亡された場合、死亡保険金 をお支払いします。また、所定の不慮の事故等により死亡された場合に された日の積立金額の10%を死亡保険金に加えてお支払いします。 として被保険者が死亡された日の積立金額 は、災害死亡保険金として被保険者が死亡 110% 120% 130% 設定なし 目標額 ＝ 一時払保険料 （基本保険金 額） 【目標達成した場合のイメージ図】 お手続きの流れ 契約者 ●一時払保険料（基本保険金額） を100％とした場合の 運用の目標値（％） を下記より設定していただきます。 （目標値を設定しないこともできます。） 商 品 パンフレット 目標値の設定 目標 値 設定 × 目標値(%) 目標達成状況を 毎日判定 目標達成 一般勘定での 運用へ 自動移行 郵送にて 通知＊4 ＊4 目標達成した日の翌日 （振替日） から1週間以内 （原則2営業日後） にお知らせを発送します。 目標達成 一般勘定での 運用へ自動移行 解約払戻金額 積立金額 特別勘定繰入額 一時払保険料 （基本保険金額） 積立金額 基本保険金額 積立金額 振替日以後、所定の利率を設定して運用します。 特別勘定での 運用期間 契約日 ▲ 1年 ご注意 3 死亡保険金額 死亡保障 契約初期費用 一時払保険料の5% 積立金額、死亡保険金額 ＊1 は減ることもあります。 生涯（終身） にわたる 契約時に 目標値を設定 額×10%） 額（積立金 金 険 保 亡 災害死 一 般 勘 定での 運 用 期 間 ▲ 振替日＊2 （目標達成した日の 翌日） この期間に目標達成しても運用成果の確保は行いません。 ＊1 死亡保険金額は基本保険金額を下回りません。 ＊2 目標設定していた場合、目標達成したときに積立金を特別勘定から一般勘定に振替える日のことで、目標達成した日の翌日とします。 ＊3 この保険の移行日は、契約日から15年後の契約応当日となります。 ※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。実際の死亡保険金額、積立金額等は運用実績により変動 （増減） します。 ※上図は、保険期間中に解約および一部解約がなかった場合のものです。 保 険 期 間（ 終 身 ） ▲ 移行日＊3 ※保険期間中において解約控除はかかりません。 ご注意 ■目標達成をして、特別勘定で運用する積立金を一般勘定に振替えた後は、再度、特別勘定による運用に戻すことはできません。 ■この保険は元本保証ではありません。 したがって中途解約した場合の払戻金は、預金とは異なり元本保証がなく、一時払保険料 （基本保険金額） を下回る可能性があります。 4 特別勘定で運用 するため運用実績が 増減します。 運用のしくみと特別勘定について 運用のしくみ 特別勘定 特別勘定群 特別勘定の名称 契約年齢 W1 型 バランス R15-1 15～60 歳 W2 型 バランス R15-2 61～70 歳 W3 型 バランス R15-3 71～80 歳 ●ファンド （特別勘定） は積極運用資産と短期金融資産 （現金） に分かれており、安定運用を目的としたリスク・ コントロール機能により、配分比率を日次で調整します。 積極運用資産構成 年2 回 先進国の株式 による収益 米国10年国債による 安定運用 国内株式 外国株式 13 % 75% 44 % 13 % 40 % 13 % 39 % 12 % 40 % 15 14 % % 通 貨 17 % 18 % 18 % 18 % 25% 25 % 商 品 30 % 31 % 最大150% 商品先物市場への 分散投資 エネルギー、非鉄金属、 貴金属、農産・畜産物 リーマンショック等の 金融危機 24 % 22 % 21 % 16 % 12 % 8 % 9 % 7 % 6 % 6 % ※手持ちの資金より、 多くの金額を動か すことで、 最大1.5 倍まで運 用 損 益 を増幅します。 6 % 9 % 9 % 43 47 % % 50 % 49 % 15 % 14 % 27 25 % % 12 % 12 % 23 % 23 % 50 % 13 % 18 % 45 % 13 % 18 % 41 % 42 % 13 % 12 % 21 % 24 % 41 % 8 % 29 % 7 % 33 % 51 % 8 % 29 % 63 % 62 % 7 % 6 % 22 % 23 % 68 % 68 % 67 % 6 % 8 % 8 % 19 % 19 % 20 % 69 % 9 % 17 % 66 % 9 % 64 % 6 % 67 % 4 % 21 24 21 % % % 67 % 5 % 19 % 配分比率を市場環境に応じて 毎日自動的に見直します 100% 合成インデックス【左軸】 積極運用資産の配分比率【右軸】 140 125％ 120 100％ 11 12 14 14 % % % % 16 % 110 75％ 100 50％ 69 63 58 53 67 % % % % % 10 13 % 3 9 % % % 18 19 18 16 15 % % % % % 4 % （年/月） 5 変動率が大きい場合、積極運用資産配分を少なく 150％ 90 44 % 短期金融資産 （現金） 時間 積極運用資産（4資 産） の下落局面では、 積極運用資産の配分 を少なくし、 リスクを コントロールします。 一方上昇局面では積 極運用資産の配分を 大きく （最大150％） し、資産の成長を目 指します。下のグラフ では合成インデック スの上昇局面で積極 運用資産の配分比率 が100％以上となっ ています。 アベノミクス 欧州債務問題 4 % ■ 積極運用資産の値動きの 変動が激しい場合 （下落局面） 150 130 6 % 『かがやき、つづく』の 特別勘定 ■積極運用資産の配分比率と合成インデックスの推移 【グラフについて】 ●上記のグラフはバンクオブアメリカ・メリルリンチのデータを基に2000年6月から2014年12月までの積極運用資産の資産配分推移を三井住友 海上プライマリー生命がグラフ化したものです。 ●各項目の数字は端数処理の関係上、合計100％にならない場合があります。 25％ 70 0％ 03/05 03/12 04/06 04/12 05/06 05/12 06/06 06/12 07/06 07/12 08/06 08/12 09/06 09/12 10/06 10/12 11/06 11/12 12/06 12/12 13/06 13/12 14/06 14/12（年/月） 【グラフについて】 ●上記のグラフは変額終身保険『かがやき、つづく』の特別勘定と同じ手法に従って運用したと仮定し計算したデータに基づいて、2003年5月末から 2014年12月末の積極運用資産の配分比率の推移 （右軸） と2003年5月末を100とし、合成インデックスで運用を行ったと仮定した場合の実績の推移 （左軸） をグラフ化したものです。 ●保険関係費、資産運用関係費を控除した数値です。なお、保険関係費は契約年齢が61歳～70歳の場合の年率2.50%で試算しています。 ●合成インデックスは、積極運用資産と短期金融資産を合成して運用したと仮定して算出したものです。 （費用控除後） ●バンクオブアメリカ・メリルリンチのデータを基に三井住友海上プライマリー生命が作成したものです。 ［使用インデックス］ 株式：MSCI World指数 債券：ML 10年米国債券先物指数 商品：ML コモディティ指数 通貨：ML FXアービトラージ指数 00 /0 6 00 /1 2 01 /0 6 01 /1 2 02 /0 6 02 /1 2 03 /0 6 03 /1 2 04 /0 6 04 /1 2 05 /0 6 05 /1 2 06 /0 6 06 /1 2 07 /0 6 07 /1 2 08 /0 6 08 /1 2 09 /0 6 09 /1 2 10 /0 6 10 /1 2 11 /0 6 11 /1 2 12 /0 6 12 /1 2 13 /0 6 13 /1 2 14 /0 6 14 /1 2 0% 29 % 23 % 三井住友 アセット マネジメント 株式会社 積極運用資産 変動率が 小さい 場合、積極運用資産配分を 大きく 80 50% 18 % 19 % 実質的に国内外の株式・債券等に分散 投資を行うことにより、長期的な信託 財産の成長を目指して運用を行います。 価格 時間 ■ 株式 ■ 債券 ■ 商品 ■ 通貨 世界経済の回復局面 15 % SMAM・マルチ アセット VL 価格 米国10年 国債先物 最適な 資産配分を 決定 ■ 積極運用資産の資産配分推移 ITバブル 崩壊 運用会社 市場環境に応じて、積極運用資産と短期金融資産（現金）の間で、 毎日、機動的な資産配分の見直しを自動的に行います。 ■ 積極運用資産の値動きの 変動が穏やかな場合 （上昇局面） 債 券 先進国 （10か国） の 通貨間の金利差 100% 毎日 株 式 先進国間の 金利差による収益 ITバブル 運用方針 リスク・コントロール機能 株式 債券 商品 通貨 の4資産に投資を行います。 資産配分比率は、年２回見直します。 （６月・１２月） 右の4資産に投資することで世界 経済への投資が可能となります。年 2回市場環境に応じた配分の見直し を行います。下のグラフは、2000年 6月～2014年12月までの半年ごとの 4資産の配分比率の推移です。世界 経済の回復局面では株式の比率が 増えているのが確認できます。 主な投資対象 となる投資信託 商 品 パンフレット ●積極運用資産は、株式、債券、商品、通貨の４資産で構成することで、世界経済への投資をほぼ網羅することが でき、効率的な分散投資が可能となります。また、 ４資産の配分割合は、過去のパフォーマンスに基づきリスク・ リターンの最適化を図った配分割合を採用することとし、年2回見直します。 ご注意 ■当資料は、過去のインデックスを用い、運用を行ったと仮定した場合のシミュレーション結果です。よって、変額終身保険『かがやき、 つづく』の実際の特別勘定によるシミュレーションではありません。また、将来の積極運用資産の資産配分推移、配分比率および合成 インデックスの推移の確実性を示唆あるいは保証するものではありません。 ■各種情報の内容につきましては万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。三井住友海上プライマリー生命 ならびに募集代理店は、 これらの情報の利用によって生じたいかなる損害についても一切の責任を負いません。また、変額終身保険 『かがやき、 つづく』 を通じて参考指数に直接投資できるわけではありません。 ■バンクオブアメリカ・メリルリンチは、当資料で言及されているバンクオブアメリカ・メリルリンチのデータの正確性を保証するもので はなく、かつそれらに関する三井住友海上プライマリー生命による使用ならびにそれらを基にしたグラフ・シミュレーション・数値その 他の当資料中のいかなる記載に関しても、一切責任を負うものでもありません。 6 目標 達 成シミュレーション 本ページ掲載のシミュレーショングラフおよび数値は、過去 よって、変額終身保険 「かがやき、つづく」 の実際の特別勘定 のインデックスを用い、運用を行ったと仮定した場合の経過年数10年までのシミュレーション結果を表しています。 によるシミュレーションではありません。変額終身保険 「かがやき、つづく」 の実際の特別勘定での運用期間は15年となります。 目標値別の達成率と達成データ数 110％の場合 経過年数 目標達成率 平均達成年数 目標値 120％の場合 4.1 年 目標達成データ数 （達成数 / データ総数） 経過年数 目標達成率 平均達成年数 目標値 130％の場合 6.6 年 目標達成データ数 （達成数 / データ総数） 経過年数 目標達成率 商 品 パンフレット 目標値 平均達成年数 8.6 年 目標達成データ数 （達成数 / データ総数） 2年 7.5％ 6/80 2年 0.0％ 0/80 2年 0.0％ 0/80 3年 33.8％ 27/80 3年 0.0％ 0/80 3年 0.0％ 0/80 4年 55.0％ 44/80 4年 7.5％ 6/80 4年 0.0％ 0/80 5年 78.8％ 63/80 5年 21.3％ 17/80 5年 0.0％ 0/80 6年 83.8％ 67/80 6年 32.5％ 26/80 6年 0.0％ 0/80 7年 93.8％ 75/80 7年 53.8％ 43/80 7年 5.0％ 4/80 8年 97.5％ 78/80 8年 66.3％ 53/80 8年 5.0％ 4/80 9年 100.0％ 80/80 9年 85.0％ 68/80 9年 6.3％ 5/80 10年 100.0％ 80/80 10年 88.8％ 71/80 10年 20.0％ 16/80 左の表は、1998年5月～2004年12月まで の各月末を運用開始時期とした場合、経過 年数10年で確保できる80個のデータをも とにシミュレーションしています。 目 標 値 1 1 0 % で は 平 均 4 . 1 年 、目 標 値 120%では平均6.6年、目標値130%では 平均8.6年で目標達成しています! 運用開始時期ごとの10年後の実績値と10年間の最大実績値 150％ 右のグラフは、各月末を運用開始時期とした場 合の10年後の実績値と10年間の最大実績値を 表示したシミュレーションです。最大実績値を見 ますと、2001年8月末～2002年11月末に運用 開始をした場合、130％を超えています。 また、110%は全期間で、120%は8割以上の 期間で超えています。 140％ 10年後の実績値 10年間の最大実績値 目標値 130 ％ 達成 130％ 120％ 110％ 100％ 98/05 7 98/09 98/12 99/03 99/06 99/09 99/12 00/03 00/06 00/09 00/12 01/03 01/06 01/09 01/12 02/03 02/06 02/09 02/12 03/03 03/06 03/09 03/12 04/03 04/06 04/09 04/12 【本ページの掲載シミュレーションについて】 （年/月） ●1998年5月～2004年12月までの各月末を運用開始時期とした場合、経過年数10年で確保できる80個のデータのうち、運用開始から1年経過以後10年 【運用開始時期ごとの10年後の実績値と10年間の最大実績値について】 ●一時払保険料 （基本保険金額） を100とした場合の、10年後の実績値と10年間の最大実績値の推移をグラフ化したものです。 以内に各目標値を達成したデータ数を用いて算出しています。 ●契約初期費用、保険関係費、資産運用関係費を控除した数値です。なお、保険関係費は契約年齢が61歳～70歳の場合の年率2.50%で試算しています。 ■本ページ掲載のシミュレーションは、将来の目標達成率、目標達成データ数、平均達成年数および10年後の実績値と10年間の最大実績 ●バンクオブアメリカ・メリルリンチのデータを基に三井住友海上プライマリー生命が作成したものです。 値の確実性を示唆あるいは保証するものではありません。 ［使用インデックス］ 株式：MSCI World指数 債券：ML 10年米国債券先物指数 商品：ML コモディティ指数 通貨：ML FXアービトラージ指数 ■各種情報の内容につきましては万全を期しておりますが、その内容を保証するものではありません。三井住友海上プライマリー生命なら 【目標値別の達成率と達成データ数について】 びに募集代理店は、 これらの情報の利用によって生じたいかなる損害についても一切の責任を負いません。また、変額終身保険『かがやき、 つづく』を通じて参考指数に直接投資できるわけではありません。 ●変額終身保険『かがやき、 つづく』の特別勘定と同じ運用手法に従って運用したと仮定し計算したデータに基づいて、 目標達成率、 目標達成データ数、平均達成 ご注意 ■バンクオブアメリカ・メリルリンチは、当資料で言及されているバンクオブアメリカ・メリルリンチのデータの正確性を保証するものではな 年数をシミュレーションしたものです。 く、かつそれらに関する三井住友海上プライマリー生命による使用ならびにそれらを基にしたグラフ・シミュレーション・数値その他の当資 ●経過年数11年～15年の目標達成率、 目標達成データ数、平均達成年数は、 シミュレーション結果を算出するのに必要なデータが取得できないため、経過期間 料中のいかなる記載に関しても、一切責任を負うものでもありません。 10年までのシミュレーション結果を表しています。 8 解約時には 一時払保険料を下回る 可能性があります。 死 亡保障について 死亡保険金・災害死亡保険金 ご契約内容 保険期間中に被保険者が死亡された場合、次の額を死亡保険金として死亡保険金受取人にお受取りいただ きます。 10,000,000円 一時払保険料(基本保険金額） 500,000円 契約初期費用 ●移行日前に被保険者が死亡された場合 終身 契約年齢 60歳 性別 男性 移行日以後の死亡保険金額シミュレーション（被保険者年齢75歳 男性） ●移行日以後に被保険者が死亡された場合 ・移行日前日における積立金額と基本保険金額のいずれか大きい額 （目標達成した場合は、移行日における 積立金額） に基づき、移行日における被保険者の年齢および性別に応じてその時点の基礎率等 （予定利率、 予定死亡率等） により計算した額をお受取りいただきます。 保険期間 9,500,000円 特別勘定繰入額 ・被保険者が死亡された日における積立金額と基本保険金額のいずれか大きい額をお受取りいただきます。 ・振替日以後は、被保険者が死亡された日における積立金額をお受取りいただきます。 移行日以後の死亡保険金額 移行日前日 （目標達成してい た場合は移行日） の積立金額 が以下の場合 災害死亡保険金 条件1 条件2 条件3 予定利率が1.0%の場合 予定利率が0.8%の場合 予定利率が0.5%の場合 振替日以後、移行日前までに被保険者が次のいずれかの理由で死亡された場合、災害死亡保険金として、そ の時点の積立金額の10％を死亡保険金に加えて、死亡保険金受取人にお受取りいただきます。 1,300 万円 約 1,393 万円 約 1,365 万円 約 1,324 万円 ・被保険者が振替日以後に発生した所定の不慮の事故＊を直接の原因として、その日から180日以内に死亡 されたとき ・被保険者が振替日以後に発病した所定の特定感染症＊を直接の原因として死亡されたとき 1,200 万円 約 1,286 万円 約 1,260 万円 約 1,222 万円 1,100 万円 約 1,178 万円 約 1,155 万円 約 1,120 万円 1,000 万円 約 1,071 万円 約 1,050 万円 約 1,019 万円 900 万円 約 1,071 万円 約 1,050 万円 約 1,019 万円 ＊ 「不慮の事故」 および 「特定感染症」 については、 「ご契約のしおり・約款」 をご確認ください。 ご注意 商 品 パンフレット 死亡保険金 ご契約例 ■移行日以後の死亡保険金額は、5億円を上限とします。これを超える場合、超える部分に相当する移行額を一時金で契約者にお支払 いします。なお、同一被保険者で、三井住友海上プライマリー生命の変額終身保険 （09） または通貨選択一般勘定移行型変額終身 保険において移行日以後となっているご契約がある場合、死亡保険金額を通算して上限額を超えることはできません。 ■災害死亡保険金額は2億5千万円を上限とします。これを超える場合、超える部分に相当する積立金を一時金で契約者にお支払いし ます。なお、同一被保険者で、本商品以外に三井住友海上プライマリー生命の災害死亡保険金の保障が付加されている生命保険商 品のご契約がある場合、災害死亡保険金額を通算して上限を超えることはできません。 ご注意 ■移行日以後の死亡保険金額は、移行日前日における積立金額と基本保険金額のいずれか大きい額（目標達成した場合は移行日 における積立金額） に基づき、移行日における被保険者の年齢および性別に応じてその時点の基礎率等 （予定利率、予定死亡率等） により計算されますので、 ご加入時には定まっていません。 家族へ安心をのこすポイント 死亡保険金受取人を指定できます。 すみやかに死亡保険金をお受取りいただけます。 ご契約の際にあらかじめ死亡保険金受取人を指定いただくことにより 「のこしたい人」へのスムーズな財産承継 を生前から準備いただけます。 死亡保険金は、指定された死亡保険金受取人が三井住友海上プライマリー生命に請求することにより、現金で迅速 に支払われますので、すぐに使える資金として活用いただけます。銀行預金等の相続財産は「遺産分割協議」の対象 となりますが、生命保険の死亡保険金は遺産分割協議の対象外です。 【例】 ※保険金支払の事実確認を行うことで、お支払いまでに日数がかかる場合があります。詳細につきましては、 「ご契約のしおり」 をご確認ください。 配偶者 死亡保険金受取人を指定＊ 9 子 子 ●死亡保険金は「受取人固有の財産」 となり、 のこしたい人にのこせます。 ＊死亡保険金請求権は、受取人固有の財産とされています。 （ただし、最高裁の判例において、諸般の事情を考慮して相続人間に著しい不公平が生じ る場合には、特別受益に準じて持ち戻しの対象になるとされています。） ご注意 死亡保険金受取人が 死亡保険金受取に関する 所定の手続きを行う 必要書類が 三井住友海上 プライマリー生命に 到着した日 翌日からその日を含めて 5営業日＊以内 死亡保険金の お支払い 契約者 ●死 亡 保 険 金 受 取 人 は 被 保 険 者 の 3 親 等 以内の親族までご指定いただけます。 相続発生 保険証券 ＊不備のない必要書 類が三井住友海上 プライマリー生命に 提出された場合の 日数です。 ■税制上のお取扱いは2015年4月1日現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があります。 なお、個別の税務取扱いについては、所轄の税務署もしくは税理士等にご確認ください。 10 年金移行特約について ご参 考 ●この特約は、契約日から3年経過以後、移行日前において、ご契約の全部を将来の死亡保障にかえ て、年金支払に移行することができる特約です。 ●年金原資は、この特約を付加した日の前日における積立金額となります。 遺産分割 について 遺された家族の“争族”を避ける対策が必要です。 死亡者数 相続関係の家事手続案内件数は 出所：厚生労働省人口動態統計 平成25年 出所：最高裁判所 「司法統計年報 （家事事件編） 平成24年」 イメージ図 契約日から 3 年経過以後、 移行日前において付加可能 約 Point 死亡保険金額 積立金額 基本保険金額 契約日 ご注意 ▲ 一 般 勘 定での 運 用 期 間 ▲ 移行日 3年 保 険 期 間（ 終 身 ） この期間に目標達成しても 運用成果の確保は行いません。 ※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。 実際の死亡保険金額、積立金額等は運用実績により変動 （増減） します。 年金支払開始年齢：18歳～90歳 確定年金 年金支払期間（5年・10年・15年・20年） 年金総額保証付終身年金 設定された期間中、毎年定額の年金をお受取りいただくことができます。 年金支払期間中に被保険者が死亡された場合、未払年金現価を死亡一時金とし てお受取りいただくことができます。 なお、死亡一時金のお受取りにかえて、支払期間満了まで引続き年金としてお受 取りいただくこともできます。 11 174,494件 相続税 について 相続税はこれくらいかかります。 相続人一人あたりの課税価額 7,282万円 出所：国税庁 「国税庁統計年報 （平成24年度版） 」 Point 相続人一人あたりの納付税額 約 984万円 出所：国税庁 「国税庁統計年報 （平成24年度版） 」 相続財産が多額になるほど、相続税の負担は大きくなります。 納税資金 について 相続発生時に 「すぐに」つかえる資金を準備しましょう 課税対象となった被相続人の数 物納＋延納申請件数 出所：国税庁 「国税庁統計年報 （平成24年度版） 」 出所：国税庁ホームページ 「延納・物納申請等の手続 （平成25年度）」 52,572人 Point 1,471件 納税資金が不足して、遺された家族が資金繰りで苦労する可能性があります。 年金支払開始年齢：50歳～90歳 被保険者が生存している間は、毎年定額の年金を一生涯お受取りいただくことが できます。被保険者が死亡された場合、受取累計額が年金原資相当額に到達する までは、年金を引続きお受取りいただくことができます。 【お取扱いについての留意事項】 ●確定年金の最終年金支払日における被保険者の年齢は105歳以下であることが必要です。 ●この特約による年金額が3,000万円を超える場合には、3,000万円を年金額とし、それを超える金額については第１回目の年金支払日に合せて 一時金として年金受取人にお受取りいただきます。また、年金額が10万円未満の場合は、 この特約を付加することはできません。 ●この特約でお受取りいただく年金は、年1回でのお受取りとなります。 ご注意 126万人 相続財産の額にかかわらず、遺産争いが起こるかもしれません。 約 特 別 勘 定での 運 用 期 間（ 15 年 ） ▲ 1年 死亡保障 特別勘定繰入額 一時払保険料 （基本保険金額） 解約払戻金額 生涯 （終身） にわたる 契約初期費用 一時払保険料の5% 商 品 パンフレット ●年金種類は確定年金または年金総額保証付終身年金となり、第1回目の年金支払日(年金支払開 始日)はこの特約を付加した日となります。 相続対策には３つの対策が必要です。 ■将来受取る年金額は、年金原資および年金支払開始日 （この特約の付加日） における基礎率等 （予定利 率、予定死亡率等） に基づいて計算され算出されますので、 ご加入時には定まっていません。 ■年金支払期間中は、年金管理費が控除されます。 ■年金総額保証付終身年金は、保証期間中に年金の一括受取をされる場合には、受取総額が年金原資 を下回ることがあります。 しっかりふ や せ る 安 心 の 円 建 て 終 身 保 険 なら… ●あらかじめ死亡保険金受取人を ご指定いただくことにより、スムーズな財産承継が可能です。 ●安定的な運用で資産の成長を目指し、納税資金を確保します。 ●相続発生時にすぐに使える資金として、 すみやかに死亡保険金をお受取りいただけます。 12 この保険は クーリング・オフ制度の 対象です。 各 種お取 扱いについて ご契約のお取扱いについて ２００万 円以上５億 円以下（１万円単位） ※同一被保険者で本商品以外に三井住友海上プライマリー生命の変額商品 のご契約がある場合には、合算して５億円を超えることはできません。 契約年齢 15 歳～ 80 歳 （契約日における被保険者の満年齢） 契約日 三井住友海上プライマリー生命の申込書受付日 （不備があった場合は、不備解 消日） 、 または着金日のいずれか遅い日。 （申込日とは異なることがあります。） 契約者 被保険者の２親等以内の血族 （父母・子・祖父母・孫・兄弟姉妹） または配偶者 死亡保険金受取人 被保険者の３親等以内の親族 特別勘定運用期間 15 年 保険期間 終 身 保険料の払込方法 クーリング・オフの取扱い 目標設定 特則 一時払のみ クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）の対象です。 商 品 パンフレット 一時払保険料（基本保険金額） 解約について ●解約についての詳細は、P21をご覧ください。 諸費用について ●この保険に係る費用についての詳細は、P23をご覧ください。 税金について ●この保険に関する税金のお取扱いについての詳細は、P29をご覧ください。 クーリング・オフ制度についての詳細は、P25をご覧ください。 ご契約時に目標値を設定していただくことで、契約日からその日を含めて1年経 過以後に積立金額が目標達成した場合、特別勘定での運用を終了し、一般勘定 に振替えて移行日まで運用します。 目標値の設定 110%、 120％、 130％から設定いただきます。目標値を設定しないこともできます。 契約後は目標値の設定・変更・解除ができません。 目標達成の判定 契約日からその日を含めて１年経過以後、毎日目標達成の判定を行います。 保険期間中に被保険者が死亡された場合、次の額を死亡保険金として死亡保険 金受取人にお受取りいただきます。 死亡保険金 移行日前 被保険者が死亡された日における積立金額と基本保険金額のいずれか大きい 額をお受取りいただきます。 振替日以後は、被保険者が死亡された日における積立金額をお受取りいただき ます。 移行日以後 移行日前日における積立金額と基本保険金額のいずれか大きい額 （目標達成し た場合は、移行日における積立金額） に基づき、移行日における被保険者の年齢 および性別に応じてその時点の基礎率等 （予定利率、予定死亡率等） により計算 した額をお受取りいただきます。 災害死亡保険金 付加できる 主な特約 13 振替日以後、移行日前までに被保険者が次のいずれかの理由で死亡された場 合、災害死亡保険金として、その時点の積立金額の10％を死亡保険金に加えて、 死亡保険金受取人にお受取りいただきます。 ①被保険者が振替日以後に発生した所定の不慮の事故を直接の原因として、その日から 180日以内に死亡されたとき ②被保険者が振替日以後に発病した所定の特定感染症を直接の原因として死亡された とき 遺族年金支払 特約 保険金の全部または一部を、一括でのお受取りにかえて年金形式で受取ること ができます。 年金移行特約 契約日から３年経過以後、 移行日前において、 年金支払に移行することができます。 指定代理請求 特約 あらかじめ指定された指定代理請求人が、年金受取人にかわって年金を請求 することができます。 14 この「契約概要」は、 『かがやき、つづく』の商品 内容のうち、ご契約前に必ずご確認・ご了解い ただきたい重要な事項を記載しております。 「契約概要」に記載のお支払事由やお支払いに 際しての制限事項は、概要を示しております。 お支払事由や制限事項等についての詳細なら びに主な保険用語の説明等については、 「ご契 約のしおり・約款」に記載しておりますのでご 確認ください。 2 ● ご契約時に目標値（110％、120％、130％のいずれか）を設定していただくことで、契約日からその日を含 めて１年経過以後の特別勘定での運用期間中に、積立金額が目標達成した場合、特別勘定での運用を終了 し、目標達成した日の翌日（振替日）に一般勘定に振替えて移行日まで運用します。 ● 目標値を設定しないことも可能です。 ● ご契約後は、目標値の設定・変更・解除ができません。 ● 振替日以後、移行日までは、三井住友海上プライマリー生命所定の利率にて運用します。 ● 振替日以後、移行日前までに被保険者が死亡された場合、死亡保険金として被保険者が死亡された日の積立 金額をお支払いします。また、所定の不慮の事故等により死亡された場合には、災害死亡保険金として被保 険者が死亡された日の積立金額の10％を死亡保険金に加えてお支払いします。 ・ 契約日から１年未満で目標達成しても運用成果を確保しません。 ・ 目標達成をして、特別勘定で運用する積立金を一般勘定に振替えた後は、再度、特別勘定によ る運用に戻すことはできません。 ・ 災害死亡保険金額は2億5千万円を上限とします。これを超える場合、超える部分に相当する 積立金を一時金で契約者にお支払いします。なお、同一被保険者で、本商品以外に三井住友海 上プライマリー生命の災害死亡保険金の保障が付加されている生命保険商品のご契約がある 場合、災害死亡保険金額を通算して上限を超えることはできません。 『かがやき、つづく』の正式名称は、目標設定特則付一般勘定移行型変額終身保険です。 1. この保険のしくみについて この保険は、払込みいただいた保険料を移行日＜＊＞前は投資信託等を投資対象としている 特別勘定で運用し、移行日以後は一般勘定で運用するしくみの生命保険商品です。特別勘定 での運用期間は、その運用実績に基づいて将来の死亡保険金額、解約払戻金額等が変動（増 減）します。特別勘定の資産は、主に国内外の株式・債券等に投資する投資信託を通じて運用 されるため、株価や債券価格の下落、為替の変動等により、解約払戻金等のお受取りになる合 計額が払込まれた保険料を下回る可能性があり、損失が生じるおそれがあります。 目標設定特則の機能により、契約時に目標値を設定することができます。契約日から起算し て1年経過以後において目標達成した場合は、特別勘定による運用を中止し、その達成した 日の翌日に（特別勘定で）運用していた積立金を一般勘定に振替えて（一般勘定で）移行日ま で運用します。 ＜＊＞この保険の移行日は、契約日から15年後の契約応当日となります。 特徴 1 目標値の設定 契約概要 「契約概要」、 「注意喚起情報」の本文中では、当商品のご契約にあたって、特にご理解いただきたい箇所につい ては赤色・下線、お客さまに帰属するリスクやご負担いただく費用に係る箇所については青色・太文字にて表 示しております。ご不明な点がございましたら募集代理店までお問合わせください。 特徴 特徴 3 死亡保障の充実 移行日以後は、死亡保険金額を一定額とした死亡保障に移行することで、死亡保障を充実させます。この死亡保 険金額は、基本保険金額を下回りません。 ・ 移行日以後の死亡保険金額は、移行日前日における積立金額と基本保険金額のいずれか大き い額（目標達成した場合は、移行日における積立金額）に基づき、移行日における被保険者の年 齢および性別に応じて、その時点の基礎率等（予定利率、予定死亡率等）により計算されますの で、ご加入時には定まっていません。 ・ 移行日以後の死亡保険金額は、5億円を上限とします。これを超える場合、超える部分に相当す る移行額を一時金で契約者にお支払いします。なお、同一被保険者で、三井住友海上プライマ リー生命の変額終身保険（09）または通貨選択一般勘定移行型変額終身保険において移行日 以後となっているご契約がある場合、死亡保険金額を通算して上限額を超えることはできま せん。 最低保証のある一生涯の死亡保障 ● 契約日から移行日の前日までの15年間は特別勘定で運用し、移行日以後は定額保険に移行する終身保険で す。被保険者の生涯にわたり死亡保障が継続します。 ● 移行日前に被保険者が死亡された場合、積立金額が基本保険金額を下回っていた場合でも、死亡保険金とし て基本保険金額の100％が最低保証されます。 ● 移行日以後は、移行日前日の積立金額が基本保険金額を下回っていた場合でも、移行額については基本保険 金額の100％を最低保証します。 15 16 【イメージ図】 2. 特別勘定の種類と運用方針等について 〈移行日前日における積立金額が基本保険金額を上回っている場合〉 ● 特別勘定の種類と特別勘定の運用方針は三井住友海上プライマリー生命が定めます。また、これらについて は今後変更することがあります。特別勘定は、投資信託を主な投資対象とし、その組入比率は原則高位を維 持しますが、保険契約の異動等に備え一定の現預金等を保有することがあります。 （積立金額×10%） 災害死亡保険金額 積 立 金 額 一般勘定 での運用へ 自動移行 積立金額 移行日＊1 一時払保険料から契約初期費用を控除した金額は、ご契約の申込日からその日を含めた８日目 のユニットプライスを基準として翌日に特別勘定へ繰入れられます。ただし、契約日が申込日か らその日を含めた８日目の翌日以後となる場合には、契約日のユニットプライスを基準として 翌日に繰入れられます。 目標達成 積 立 金 額 、死 亡 保険金額は減る ＊2 こともあります。 契約初期費用 （一時払保険料の5%） 解約払戻金額 基本保険金額 ︵ 基一 本時 保払 険保 金険 額料 ︶ 特 別 勘 定 繰 入 額 死亡保険金額 積立金額 ご注意 死 亡 保 障 この期間に目標達成しても 運用成果の確保は行いません。 特別勘定での運用期間（15年） 1年 生 涯 ︵ 終 身 ︶ に わ た る 一般勘定での運用期間 特別勘定の評価方法について ● 特別勘定資産の評価は毎日行い、その結果を積立金の増減に反映させます。 ● 特別勘定資産の評価方法は次のとおりです。ただし、この評価方法については、将来変更されることがあり ます。 ①有価証券その他公正なる会計慣行で有価証券に準じた取扱いが適当とされる資産については、 時価＜＊＞により評価するものとします。 ②①以外の資産については、原価法によるものとします。 移行日＊1 保険期間（終身） 契約日 契約概要 契約日からその日を含めて 1年経過以後毎日判定 ● この保険では、１つの特別勘定で構成される特別勘定群を、契約年齢に応じて15歳～60歳の場合「W1型」、 61歳～70歳の場合「W2型」 、71歳～80歳の場合「W3型」と設定します。 振替日以後、所定の利率を 設定して運用します。 振替日 （目標達成した日の翌日） 契約時に 目標値を設定 解約払戻金額 死亡保険金額 ③為替予約、先物・オプション取引等のデリバティブ取引については、時価＜＊＞により評価を行い、評価差 額を損益に計上します。 ＜＊＞時価については、三井住友海上プライマリー生命が評価日に合理的な方法により入手できる価格を使用します。なお、評価日の価格 が把握困難な場合、前日の価格を使用します。 特別勘定の種類と運用方針 〈移行日前日における積立金額が基本保険金額を下回っている場合〉 契約時に 目標値を設定 ● 特別勘定の種類、特別勘定の運用方針、および主な投資対象となる投資信託等は、以下のとおりです。 契約日からその日を含めて 1年経過以後毎日判定 積 立 金 額 、死 亡 保険金額は減る ＊2 こともあります。 契約初期費用 （一時払保険料の5%） 基本保険金額 ︵ 基一 本時 保払 険保 金険 額料 ︶ 解約払戻金額 特 別 勘 定 繰 入 額 積立金額 ご注意 死亡保険金額 この期間に目標達成しても 運用成果の確保は行いません。 特別勘定での運用期間（15年） 1年 契約日 死 亡 保 障 生 涯 ︵ 終 身 ︶ に わ た る 一般勘定での運用期間 移行日＊1 保険期間（終身） ＊1 この保険の移行日は、契約日から15年後の契約応当日となります。 ＊2 死亡保険金額は基本保険金額を下回りません。 ※上図はイメージ図であり、将来の死亡保険金額、積立金額等を保証するものではありません。実際の死亡保険金額、積立金額等は 運用実績により変動（増減） します。 種 類 特別勘定群 特別勘定の名称 （契約年齢） 運用会社 バ ラ ン ス 型 W1型 バランスR15-1 （15歳～60歳） W2型 バランスR15-2 （61歳～70歳） W3型 バランスR15-3 （71歳～80歳） 主な投資対象と なる投資信託 運用方針 資産運用関係費 （消費税抜） 三井住友アセットマネジメント株式会社 SMAM・ マルチアセット VL 実質的に国内外の株式・債 券等に分散投資を行うこ とにより、長期的な信託財 産の成長を目指して運用 を行います。 年率 0.18％程度 この「契約概要」に記載の特別勘定に関する事項は、概要を示しております。 特別勘定に関する事項の詳細については、 「特別勘定のしおり」に記載しておりますのでご確認ください。 ※上図は、保険期間中に解約および一部解約がなかった場合のものです。 17 18 3. 保障の内容について 保険期間中に被保険者が死亡された場合、次の額を死亡保険金として死亡保険金 受取人にお受取りいただきます。 死亡保険金 ＜移行日前＞ 被保険者が死亡された日における積立金額と基本保険金額のいずれか大きい額。 振替日以後は、被保険者が死亡された日における積立金額。 振替日以後、移行日前までに被保険者が次のいずれかの理由で死亡された場合、災 害死亡保険金として、その時点の積立金額の10％を死亡保険金に加えて、死亡保 険金受取人にお受取りいただきます。 災害死亡保険金 ①被 保険者が振替日以後に発生した所定の不慮の事故＜＊＞を直接の原因とし て、その日から180日以内に死亡されたとき ②被保険者が振替日以後に発病した所定の特定感染症＜＊＞を直接の原因として 死亡されたとき ● 遺族年金支払特約 この特約は、被保険者が死亡された場合に、保険金の全部または一部を、一括でのお受取りにかえて年金形 式で受取ることができる特約です。年金の種類は確定年金となり、年金支払期間を5年、10年、15年、20年、 25年、30年からご選択いただきます。 ● 年金移行特約 この特約は、契約日から3年経過以後、移行日前において、ご契約の全部を将来の死亡保障にかえて、年金支 払に移行することができる特約です。年金の種類は確定年金（年金支払期間：5年、10年、15年、20年）または 年金総額保証付終身年金からご選択いただきます。 契約概要 ＜移行日以後＞ 移行日前日における積立金額と基本保険金額のいずれか大きい額（目標達成した 場合は、移行日における積立金額）に基づき、移行日における被保険者の年齢およ び性別に応じてその時点の基礎率等（予定利率、予定死亡率等）により計算した額。 5. 主契約に付加できる主な特約について ● 指定代理請求特約 この特約は、被保険者が年金受取人である契約において、その年金受取人に年金を請求できない特別な事情 がある場合、契約者（年金支払開始日以後は、年金受取人）によってあらかじめ指定された指定代理請求人 が、年金受取人にかわって年金を請求することができる特約です。年金移行特約により、年金支払に移行し た場合に付加することができます。 6. ご契約のお取扱いについて ＜＊＞ 「不慮の事故」および「特定感染症」については、 「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。 責任開始日から2年以内に被保険者が自殺した場合や、ご契約者、死亡保険金受取人、被保険者の 故意または重大な過失による場合等の免責事由に該当するときには、保険金等のお支払いがで きないことがあります。免責事由について詳しくは、 「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。 一時払保険料 （基本保険金額） 契約年齢 （契約日における被保険者の満年齢） 4. 配当金について この保険は無配当保険ですので、配当金はありません。 200万円以上、5億円以下（1万円単位） ※同一被保険者で、本商品以外に三井住友海上プライマリー生命の変額商品のご契約 がある場合には、合算して5億円を超えることができません。 15歳～80歳 保険期間 終身 特別勘定での運用期間 15年 保険料の払込方法 一時払のみ 目標値の設定 増額 110％、120％、130％ ※目標値を設定しないこともできます。 お取扱いいたしません 10万円以上（1万円単位） 一部解約 ※移行日前においては、一部解約後の基本保険金額が200万円、または特別勘定の積立 金額が20万円を下回る場合には、一部解約をお取扱いできません。 ※移行日以後においては、一部解約後の死亡保険金額が200万円を下回る場合には、一 部解約をお取扱いできません。 ※一時払保険料の払込経路は、三井住友海上プライマリー生命が指定する金融機関の口座への送金となります。 19 20 7. 解約払戻金について ● 保険期間中であればいつでも、ご契約の全部または一部を解約して解約払戻金を受取ることができます。た だし、ご契約を解約された場合、その保険の持つ効力はすべて失われます。 ● 移行日前に解約された場合の解約払戻金額は、解約日における積立金額となります。移行日以後は、死亡保 険金額に応じて移行日から解約日までの経過年月数により計算した額となります。 この保険では、特別勘定の運用実績によって積立金額が変動（増減）します。したがって、運用状 況によっては受取る払戻金が払込保険料を下回る場合があります。 契約概要 8. 諸費用について 諸費用については、 「注意喚起情報」P.23の「1.諸費用に関する事項の概要について」 をご参照ください。 21 22 この「注意喚起情報」は、ご契約のお申込みに 際して特にご注意いただきたい重要な事項を 記載しております。 「注意喚起情報」のほか、お支払事由および制 限事項等の詳細やご契約の内容に関する事項 は「ご契約のしおり・約款」に、運用に関する事 項は「特別勘定のしおり」に記載しております のでご確認ください。 生前に金額や割合を確定することが困難なため表示することができません。これ らの費用は特別勘定がその保有資産から負担するため、特別勘定のユニットプラ イスに反映されることとなります。したがって、お客さまはこれらの費用を間接的 に負担することとなります。 ・ 資産運用関係費は、運用手法の変更、運用資産額の変動等の理由により、将来変更 される可能性があります。 ● 一般勘定での運用期間中にご負担いただく費用 移行日以後の死亡保険金額は、死亡保険金を支払うための費用および保険契約の維 持などに必要な費用を控除する前提で算出されます。これらの費用については、移行 日における被保険者の年齢および性別に応じてその時点の基礎率等（予定利率、予定 死亡率等）に基づいたものとなるため、ご加入時には定まっていません。 1. 諸費用に関する事項の概要について ● 遺族年金支払特約および年金移行特約による年金支払期間中にご負担いただく費用 この保険に係る費用の合計は、以下の費用の合計となります。 ● ご契約時にご負担いただく費用 目的 費用 時期 契約初期費用 ご契約の締結等に 必要な費用 一時払保険料の5％ 特別勘定への繰入前に 一時払保険料から控除 ● 特別勘定での運用期間中にご負担いただく費用 項目 目的 費用 時期 契約年齢：15歳～60歳 積立金額に対して 保険関係費 ご契約の締結および 維持等に必要な費用 ならびに死亡保険金等 を支払うための費用 年率2.43％ 契約年齢：61歳～70歳 積立金額に対して 年率2.50％ 左記の年率の1/365を 乗じた金額を毎日控除 契約年齢：71歳～80歳 積立金額に対して 目的 費用 時期 年金管理費 ご契約の維持に必要な 費用ならびに年金等を 支払うための費用 年金額に対して1％ 年金支払日に 責任準備金から控除 注意喚起情報 項目 項目 ※上記費用は上限です。なお、年金支払開始日時点の費用を年金支払期間を通じて適用します。 ※年金額を算出する際の費用は、 「遺族年金支払特約」の場合は年金基金設定時、 「年金移行特約」の場合は特約付加日の基礎率等（予 定利率、予定死亡率等）に基づいたものとなるため、ご加入時には定まっていません。 2. 市場の変動により損失が生じるおそれがあることについて ● 特別勘定での運用期間は、その運用実績に基づいて将来の死亡保険金額、解約払戻金 額等が変動（増減）します。特別勘定の資産は、主に国内外の株式・債券等に投資する 投資信託を通じて運用されるため、株価や債券価格の下落、為替の変動等により、解 約払戻金等のお受取りになる合計額が払込まれた保険料を下回る可能性があり、損 失が生じるおそれがあります。 年率2.66％ 資産運用関係費 特別勘定の運用に かかわる費用 特別勘定の 資産残高に対して 年率0.18％程度 （消費税抜） 左記の年率の1/365を 乗じた金額を毎日控除 ・ 保険関係費は、契約年齢（契約日における被保険者の満年齢）によって異なります。 そのため、申込日における被保険者の満年齢と契約年齢が異なる場合、お申込みの 際にご確認いただいた保険関係費と、実際にご負担いただく保険関係費が異なる 場合があります。 ・ 資産運用関係費は信託報酬を記載しています。この他、信託財産留保額、有価証券 の売買手数料、運用関連の税金、監査費用等がかかる場合がありますが、費用の発 23 24 3. クーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）について この保険はクーリング・オフ制度（お申込みの撤回・契約の解除）の対象です。 お申込者またはご契約者は、保険契約の申込日と「契約締結前交付書面」を交付された日のいずれか遅い日 から、その日を含めて8日以内であれば、書面により契約のお申込みの撤回または契約の解除（以下、お申込 みの撤回等）をすることができます。 お申込みの撤回等は、書面の発信時（郵便の消印日付）に効力が生じますので、郵便により下記三井住友海上 プライマリー生命宛に送付してください。 【書面送付先】 〒103-0028 東京都中央区八重洲1ー3ー7 八重洲ファーストフィナンシャルビル 三井住友海上プライマリー生命 契約サービス部 お申込みの撤回等があった場合は、すでにお払込みいただいた金額を全額返還いたします。 次の場合には、お申込みの撤回等をすることはできません。 5. 保険金等をお支払いできない場合について 被保険者が死亡されても、以下のとおり保険金等をお支払いできないことがあります。 責任開始日から2年以内に被保険者が自殺した場合や、ご契約者、死亡保険金受取人、被保険者の故意または 重大な過失による場合等の免責事由に該当するときには、保険金等のお支払いができないことがあります。 ご契約者または死亡保険金受取人が保険金等を詐取する目的または他人に詐取させる目的で事故招致（未 遂を含みます。）をしたときや、ご契約者、被保険者、死亡保険金受取人または年金受取人が、暴力団関係者、 その他の反社会的勢力に該当すると認められたときなどの重大事由によりご契約が解除された場合も、保 険金等をお支払いできないことがあります。 次の事由に該当した場合には、 「詐欺による取消しおよび不法取得目的による無効」の約款条項に基づき、受 取った保険料は払戻しいたしません。 ・ ご契約者、被保険者または受取人の詐欺または強迫を理由として保険契約を締結したときに、三井住友海 上プライマリー生命がその保険契約を取消した場合 ・ ご契約者が保険金を不法に取得する目的、または他人に保険金を不法に取得させる目的で保険契約を締 結したときに、三井住友海上プライマリー生命がその保険契約を無効とした場合 ・ お申込者またはご契約者が法人(会社)の場合、または個人事業主(雇用主)が事業としてご契約された場合 ・ ご契約の内容変更（特約中途付加など）の場合 4. 責任開始期等・生命保険募集人の権限について お申込みいただいたご契約を三井住友海上プライマリー生命がお引受けすることを決定（承諾）した場合に は、一時払保険料の払込みと申込みがともに完了した時から三井住友海上プライマリー生命は保険契約上 の責任を負います。 三井住友海上プライマリー生命がご契約のお引受けを決定（承諾）した日を契約日とし、保険期間は契約日 からその日を含めて計算します。 特別勘定への繰入日は、申込日からその日を含めた８日目のユニットプライスを基準として、その翌日とな ります。ただし、契約日が申込日からその日を含めた８日目の翌日以後となる場合には、契約日のユニット プライスを基準として、その翌日となります。 6. 解約と解約払戻金について 注意喚起情報 クーリング・オフ制度について詳しくは、 「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。 保険期間中であればいつでも、ご契約を解約して解約払戻金を受取ることができます。ただし、ご契約を解 約された場合、その保険の持つ効力はすべて失われます。 移行日前に解約された場合の解約払戻金額は解約日（三井住友海上プライマリー生命の定める書類を三井 住友海上プライマリー生命が受付けた日）における積立金額となります。なお、積立金額は特別勘定による 運用により変動（増減）しますので、株価の下落や為替の変動等の投資リスクがあり、運用実績によっては解 約払戻金が一時払保険料を下回る可能性があります。 （解約払戻金には最低保証はありません。）解約払戻金 の運用実績ごとの推移については、 「ご契約のしおり・約款」の例表をご確認ください。 移行日以後に解約された場合の解約払戻金額は、死亡保険金額に応じて移行日から解約日までの経過年月 数により計算した額となります。 【特別勘定への繰入れ】 ＜契約日が申込日から 8 日目までの場合＞ 申込日 2日目 3日目 4日目 5日目 6日目 ＜契約日が申込日から 8 日目の翌日以後の場合＞ 7日目 8日目 9日目 ▲ 特別勘定へ の繰入日 申込日 2日目 3日目 4日目 5日目 6日目 7日目 8日目 9日目 10日目 11日目 ▲ ▲ 契約日 特別勘定へ の繰入日 生命保険募集人は、お客さまと三井住友海上プライマリー生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約 締結の代理権はありません。したがって、保険契約は、お客さまからのお申込みに対して三井住友海上プラ イマリー生命が承諾したときに成立します。 保険契約の成立後に変更等をされる場合にも、原則として三井住友海上プライマリー生命の承諾が必要と なります。 25 26 7. 生命保険会社が経営破綻に陥った場合等について 生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、ご契約時にお約束した保険金額、年金額等が削減され ることがあります。 三井住友海上プライマリー生命は、生命保険契約者保護機構に加入しています。生命保険契約者保護機構の 会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、保険契約者保護の措置 が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時の保険金額、年金額等が削減されることがあります。 ※詳細につきましては、生命保険契約者保護機構（TEL：03 - 3286 - 2820）までお問合わせください。 10. その他のご注意いただきたい事項について ■ 三井住友海上プライマリー生命の組織形態について 保険会社の会社組織形態には、｢相互会社｣と｢株式会社｣があり、三井住友海上プライマリー生命は株式会社 です。 株式会社は、株主の出資により運営されるものであり、株式会社のご契約者は相互会社のご契約者のよう に、｢社員｣（構成員）として会社の運営に参加することはできません。 ■ 保険契約の乗換えについて 8. 預金等との違いについて 現在ご契約されている保険契約を解約・一部解約することを前提に新たな保険契約のお申込みをされる場 合、お客さまにとって不利益となることがありますのでご注意ください。 この保険は、三井住友海上プライマリー生命を引受保険会社とする生命保険商品です。預金とは異なり、元 本保証はありません。 ・ 現在のご契約が、変額個人年金保険等の解約払戻金が特別勘定資産の運用実績により変動（増減）する保 険契約である場合には、解約払戻金が払込保険料を下回る可能性があります。 （解約払戻金には最低保証 はありません。）また、解約控除が適用される場合、解約控除額を解約日（一部解約日）の積立金額から控除 した金額が解約払戻金額となるため、払込保険料を下回る可能性があります。 この保険は、預金保険制度ならびに投資者保護基金の対象になりません。 9. 特別勘定に属する資産の種類、評価方法、および運用方針について 注意喚起情報 特別勘定に属する資産の種類、評価方法、および運用方針については、当冊子の「契約概要」をご確認くださ い。また、資産運用に関する事項の詳細については、 「特別勘定のしおり」に記載しておりますのであわせて ご確認ください。 ・ 現在のご契約が通貨選択型保険契約の場合、解約払戻金を契約通貨以外に換算した額が、為替相場の変動 により、一時払保険料をご契約時の為替レートで同通貨に換算した額より下回る可能性があります。ま た、解約においては、解約日における保障基準価格を基準に、契約時と解約時の市場金利の変動状況を反 映させて計算し、さらに所定の解約控除が適用される場合があるため、一時払保険料を下回る可能性があ ります。 ・ 新たなご契約につきましては、被保険者の健康状態等によってはご契約をお断りする場合があります。ま た、告知義務違反の場合や責任開始日から2年以内の自殺、責任開始期前の発病等の場合には、保険金が支 払われないことがあります。 ・ 現在のご契約において死亡保険金額が基本保険金額を上回っている場合（最低死亡保障金額を含みます） でも、新たなご契約における保障額が下がる場合があります。また、現在のご契約を一部解約した場合は、 基本保険金額・最低死亡保障金額は減額されます。 ・ 新たなご契約においては、解約控除が契約日を起算日として新たに設定される等、不利益となる場合があ ります。 ・ 被保険者のご年齢によっては、新たなご契約へのお申込みができない場合があります。 ・ 契約初期費用、保険関係費等ご契約者にご負担いただく諸費用は、保険会社や保険商品により違いがあり ます。 ・ 現在のご契約を解約された場合、特約を含めたご契約の効力は失われます。なお、新たなご契約のお取扱 いにかかわらず、いったん解約されたご契約は元に戻すことはできません。 ※上記は乗換えに際して、お客さまに不利益と思われる一般的な事項を掲げております。保険商品によっては上記以外の事項もある場 合がありますので、三井住友海上プライマリー生命へご相談ください。 ■ 個人情報のお取扱い・支払査定時照会制度について 三井住友海上プライマリー生命は、お客さまの個人情報を利用目的の達成に必要な範囲内で利用いたしま す。 個人情報に関する事項にご同意のうえ、保険契約をお申込みください。ご同意いただけない場合は、お申込 みをお引受けできません。 保険金等のご請求に関し、お客さまのご契約内容を照会させていただくことがあります。 （支払査定時照会 制度） 個人情報のお取扱い・支払査定時照会制度の詳細については、｢ご契約のしおり・約款｣に記載しております。 27 28 ■ お引受けにあたっての重要な事項について 保険料を借入金で調達した場合、運用実績等によっては解約払戻金等が借入元利金を下回り、借入元利金を 返済できなくなることがあります。このため、三井住友海上プライマリー生命では借入金を一時払保険料に 充当することを前提としたご契約のお引受けはしておりません。 次の場合にも、ご契約のお引受けはしておりません。 ・ 被保険者が入院中の場合 次のケースについても入院中に準じた取扱いとなります。 （1）継続入院中の一時帰宅 （2）末期療養（ターミナルケア）のための帰宅 （3）特別養護老人ホーム等に入所し、継続的な療養を行っている場合 11. 保険会社の商号と住所等について 商 号 三井住友海上プライマリー生命保険株式会社 住 所 〒103-0028 東京都中央区八重洲1-3-7 八重洲ファーストフィナンシャルビル 三井住友海上プライマリー生命からのお手続きに関するお知らせ等、重要なご案内ができないおそれがあ りますので、ご契約者の住所等を変更された場合には、必ずご連絡ください。 年金移行特約が付加され、被保険者が年金受取人である契約において、その年金受取人に年金を請求できな い特別な事情があるとき、契約者（年金支払開始日以後は、年金受取人）によってあらかじめ指定された指定 代理請求人が、年金受取人にかわって年金を請求することができます。指定代理請求人を指定した際には、 その指定代理請求人に、年金の支払事由および代理請求ができることについてお伝えください。 （詳細につ きましては、 「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。） 14. 生命保険に関するお手続きや、ご契約に関する相談・照会・苦情について 注意喚起情報 0120-125-104 ホームページ お客さまのご請求に応じて保険金等のお支払いを行う必要がありますので、保険金等のお支払事由が生じ た場合だけではなく、お支払いの可能性があると思われる場合や、ご不明点が生じた場合等についても、す みやかに三井住友海上プライマリー生命お客さまサービスセンターまでご連絡ください。 お支払事由が発生する事象、ご請求手続き、保険金等をお支払いする場合、またはお支払いできない場合に ついては、｢ご契約のしおり・約款｣または三井住友海上プライマリー生命ホームページ（http://www.msprimary.com） に掲載しておりますのであわせてご確認ください。 ・ ご契約者、被保険者、死亡保険金受取人が、日本国内に居住していない場合、または永住目的の海外渡航予 定がある場合 TEL 13. 保険金等のお支払いに関する手続き等の留意事項について 生命保険に関するお手続きや、ご契約に関する相談・照会・苦情につきましては、下記｢お問合わせ・ご相談受 付先｣までご連絡ください。 http://www.ms-primary.com 三井住友海上プライマリー生命 お客さまサービスセンター 12. 税金のお取扱いについて お問合わせ・ ご相談受付先 ● 一時払保険料の税務 お払込みいただいた保険料は、その年の「一般の生命保険料控除」の対象となります。 ● 解約払戻金に対する課税 フリーダイヤル 0 1 2 0−1 2 5−1 0 4 受付時間：月曜日∼金曜日 （祝日・年末年始を除く） 9：00∼17：00 15.（一社）生命保険協会の「生命保険相談所」について 解約時の差益に対して、所得税（一時所得）＋住民税が課税されます。 ● 死亡保険金に対する課税 契約者 被保険者 死亡保険金受取人 税金の種類 本人 本人 配偶者または子 相続税＜＊＞ 本人 配偶者または子 本人 所得税（一時所得） ＋住民税 本人 配偶者（子） 子（配偶者） 贈与税 この保険に係る指定紛争解決機関は、 （一社）生命保険協会です。 （一社）生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書（電子メール・ＦＡＸは不可） ・来訪により生命保険 に関するさまざまな相談・照会・苦情をお受けしております。また、全国各地に「連絡所」を設置し、電話にて お受けしております。 （ホームページアドレス http://www.seiho.or.jp/） なお、生命保険相談所が苦情の申し出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した後、原則とし て1か月を経過しても、ご契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場合については、指定紛争解決 機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、ご契約者等の正当な利益の保護を図っております。 ＜＊＞ 「生命保険金の非課税枠（500万円×法定相続人数）＜相続税法第12条＞」が適用されます。 ・ 税金のお取扱いについての詳細は、｢ご契約のしおり・約款｣をご確認ください。 ・ 源泉徴収税額が発生する場合、2013年1月1日から2037年12月31日までの所得税に復興特 別所得税が適用され、 「基準所得税額×2.1％」があわせて徴収されます。 ・ 税制上のお取扱いは2015年4月1日現在の税制に基づくもので、将来変更される可能性があ ります。なお、個別の税務取扱いについては所轄の税務署もしくは税理士等にご確認くださ い。 29 30
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