S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz Sparkasse Nürnberg Geschäftsjahr 2014 26. März 2015 Erfolgreiches Geschäftsmodell auch im 193. Geschäftsjahr: stetiger Anstieg der Bilanzsumme, Kredite und Einlagen 10,3 10,0 8,8 9,0 8,5 in Mrd. Euro 8,0 7,1 7,0 6,0 5,0 5,6 4,5 4,0 3,0 2008 2009 2010 Kredite S Sparkasse Nürnberg 2011 Einlagen 2012 2013 2014 Bilanzsumme Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 2 Die Geschäftszahlen 2014 im Überblick 2014 Veränderungen zu 2013 in Mio. Euro in Mio. Euro in % 10.286 + 261 + 2,6 Kundenkredite 5.627 + 177 + 3,2 Kundeneinlagen 8.466 + 168 + 2,0 Kundendepotvolumen 2.053 + 21 + 1,0 19,6 + 1,3 + 7,1 Bilanzsumme Jahresüberschuss S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 3 S Sparkasse Nürnberg „Wir helfen unseren Kunden, ihre Träume vom Eigenheim zu verwirklichen.“ Die guten Geschäftszahlen sind geprägt durch ein gutes Immobilienjahr 2014 bei Privatkunden. Zusagen Baufinanzierungen an Privatpersonen 450 + 19,6 % in Mio. Euro 400 350 323 298 300 250 386 250 200 2011 2012 2013 2014 Marktanteil: 35,1 % (+ 2,4 %-Punkte) Quelle: LBS: Der Wohnbaufinanzierungsmarkt im Geschäftsgebiet der Sparkasse Nürnberg Bausparen 301 Mio. Euro Neuvolumen S Sparkasse Nürnberg Immobilienvermittlung 80 Mio. Euro Objektvolumen Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 5 Wohneigentum ist der Wunsch vieler Menschen! 75 % aller 16- bis 29-Jährigen wollen Eigentum erwerben (Quelle: LBS Bayern) 5 Bausparen ist nach wie vor attraktiv 50 % aller Menschen wollen Eigentum erwerben (Quelle: LBS Bayern) a Immobiliensuche ist attraktiv 72 % aller Befragten beflügelt die Niedrigzinsphase zum Immobilienerwerb (Quelle: TNS Infratest Finanzforschung) a Baufinanzierung ist jetzt attraktiv 89 % aller Baufinanzierer wollen eine qualitativ hochwertige persönliche Beratung (Quelle: TNS Infratest Finanzforschung) a Baufinanzierung bei der Sparkasse Nürnberg ist attraktiv. 22 kompetente Spezialisten vor Ort 55 % aller Kunden wollen bis zu 30 % Eigenkapital einsetzen (Quelle: TNS Infratest Finanzforschung) a Baufinanzierungen sind auch bei hohen Preisen möglich S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 6 Immobilienerwerb ist Altersvorsorge Immobilienerwerb 75 % 25 % Eigennutzer Kapitalanleger Mieterträge im Alter mietfrei Wohnen im Alter = Altersvorsorge S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 7 Die Preise für Wohnungen und Häuser in der Stadt Nürnberg sind zwar deutlich gestiegen, aber … … liegen im langfristigen Vergleich nur ca. 25 % über dem Niveau von 1994. Entwicklung Immobilienpreise im Zeitindex (1990 = 100) 190 175 160 ETW Neubau ETW Bestand 145 RH / DHH freist. EFH 130 115 100 1990 S Sparkasse Nürnberg 1994 2004 2007 2009 2012 2014 Quelle: Nürnberger Grundstücksmarktbericht 2014 Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 8 … es besteht auch heute noch Wertentwicklungspotenzial in der Region Nürnberg. Regionales Wertentwicklungspotenzial Wohnimmobilien Region Nürnberg hat gute Zukunftschancen S Sparkasse Nürnberg Quelle: Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 9 … die derzeitigen Immobilienerwerbe werden vernünftig finanziert. 24 % Eigenkapitaleinsatz im Durchschnitt 82 % mit Zinsbindungen von 10 Jahren und länger 68 % mit Tilgungssätzen von 2 % und mehr 50 % mit günstigen Förderkrediten von KfW und LfA 2012 2014 Kaufpreis 188.000 € 225.000 € Kreditbedarf 150.000 € 190.000 € Monatliche Belastung 563 € 570 € Zinssatz 3,5 % 1,5 % 1,0 % 2,1 % Kreditlaufzeit (in Jahren) 43 36 Gesamtkosten Zinsen 140.000 € 56.000 € (bis 80 %, 10 Jahre fest) Tilgungssatz S Sparkasse Nürnberg Trotz einer Preissteigerung der Immobilie um fast 20% konnte sich ein Kunde 2014 bei gleichem Eigenkapitaleinsatz bei fast identischer monatlicher Belastung 40.000 Euro mehr Kredit leisten, ist gleichzeitig 7Jahre früher schuldenfrei und hat eine Zinsersparnis von 84.000 Euro. Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 10 S Sparkasse Nürnberg Privatkundengeschäft 2014 Unsere Stärke: ausgezeichnete individuelle Beratung! Kunden sind mit der Qualität der Beratung sehr zufrieden: zum 5. Mal in Folge „Beste Privatkunden-Beratung in Nürnberg“. Test erfolgreich gemeistert: das Team der Geschäftsstelle Allersberger Straße! S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 12 Auch die jährlich durchgeführte Privat- und Geschäftskundenbefragung bestätigt Zufriedenheit auf hohem Niveau. Top-Box Werte (zufrieden bzw. sehr zufrieden) Zufriedenheit mit … 2014 der Qualität der Beratung 88 % dem OnlineBanking-Angebot 92 % der Sparkasse Nürnberg insgesamt 91 % Weiterempfehlungsbereitschaft 92 % Privatkundenbefragung Sept. – Okt. 2014; 10.593 Interviews (30% Online-, 70% Telefonie-Interviews) S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 13 Individuelles Angebot an Privatgirokontomodellen wird auch 2014 sehr gut angenommen. 2014 Veränderungen zu 2013 netto Konto KOMPLETT 135.000 + 900 Konto PREMIUM 10.800 + 460 Konto ONLINE 59.000 + 1.200 Lebensphasenkonto mein GIRO 52.000 + 5.300 S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 14 „Online“ gehört fest zum Alltag unserer Kunden. Gesamt Online in % Privatgirokunden 276.395 145.155 52,5 Geschäftsgirokunden 31.274 22.382 71,6 Girokunden gesamt 307.669 167.537 54,5 Unsere Kunden … …besuchen durchschnittlich 1 x pro Jahr für ein ausführliches Beratungsgespräch nach dem Sparkassen-Finanzkonzept ihre Geschäftsstelle. …heben durchschnittlich 2 x pro Monat am Geldautomaten ab. …nutzen mehr als 8 x pro Monat InternetBanking und …häufiger als jeden 2. Tag ihr Smartphone zur Information über oder zur Erledigung von ihren Bankgeschäften. S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 15 Herzlich willkommen in der Online- und Internetfiliale… Öffnungszeiten bis 21 Uhr, samstags 10-16 Uhr Über 2.800 Beratungen in der OnlineFiliale Über 30.000 aktive App-Nutzer Über 14.000 OnlineAbschlüsse Über 4 Mio. OnlineTransaktionen S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 16 Sparbuch 2.0 „Vorfreude-Konto“ seit Weltspartag Digitales Sparen Höhere Verzinsung Eigene Sparziele festlegen Online-Abschluss Guter Absatz: 8.775 Stück (Stand: 28.02.2015) S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 17 Geldvermögensbildung bei Privatpersonen 2014 2013 in Mio. Euro in Mio. Euro Zuwachs bei Kundeneinlagen + 94,4 + 122,5 Wertpapier-Nettoabsatz - 16,9 - 22,3 Einmalanlagen in Lebensversicherungen + 76,1 + 86,0 + 153,5 + 186,2 Geldvermögensbildung gesamt Geldvermögensbildung = Zuwachs bei Kundeneinlagen + Nettoabsatz Wertpapiere + Anlagen in Lebensversicherungen S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 18 Einlagen von Kunden wachsen weiter. 2014 in Mio. Euro Veränderungen zu 2013 Kundeneinlagen 8.466 + 2,0 % davon Einlagen von Privatpersonen 6.387 + 1,5 % Einlagen von Privatpersonen 7.000 in Mio. Euro 6.000 5.757 5.915 5.996 6.171 6.293 6.387 5.000 seit 2009: + 631 Mio. Euro 4.000 3.000 2.000 1.000 0 S Sparkasse Nürnberg 2009 2010 2011 2012 Jahre 2013 2014 Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 19 Das Wertpapiergeschäft in Investmentfonds wird für Kunden wieder interessanter. Aufgrund der Niedrigzinsphase suchen Kunden vermehrt höhere Zinsen im Wertpapiergeschäft. Angebote im Fondsbereich werden wieder stärker genutzt. 2014 Veränderungen zu 2013 Umsätze Investmentfonds 258 Mio. Euro + 15,7 % Nettoabsatz Investmentfonds 62 Mio. Euro + 30,2 % Neueröffnungen 6.545 Stück + 41 % Schließungen 4.847 Stück - 4,6 % Fondssparpläne S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 20 S Sparkasse Nürnberg Firmenkundengeschäft 2014 Kundenzufriedenheit auch bei Firmenkunden auf hohem Niveau stabil. Top-Box Werte (zufrieden bzw. sehr zufrieden) 2014 Zufriedenheit mit … der Qualität der Beratung 85 % Schnelligkeit und Zuverlässigkeit im Zahlungsverkehr 90 % der Sparkasse Nürnberg insgesamt 81 % Weiterempfehlungsbereitschaft 91 % 46 % der Befragten haben die Sparkasse Nürnberg in den letzten 12 Monaten auch tatsächlich weiterempfohlen ( + 16 %)! S Sparkasse Nürnberg Firmenkundenbefragung Sept. – Okt. 2014; 800 Interviews (30% Online-, 70% Telefonie-Interviews) Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 22 Einlagen von Unternehmen und öffentlichen Haushalten 2014 nochmals um 3,7 % gestiegen. 2.500 2.000 1.871 1.624 in Mio. Euro 2.082 2.007 1.500 1.703 1.686 1.370 1.210 1.000 500 0 179 203 243 135 132 284 264 341 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Jahre öffentliche Haushalte S Sparkasse Nürnberg sonstige Kunden Unternehmen Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 23 Gutes Kreditgeschäft 2014 in rückläufigem Marktumfeld: Kreditbestand der Unternehmen leicht gewachsen. Unternehmen und Selbständige Öffentliche Haushalte Sonstige Kunden Privatpersonen Gesamt in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro 2013 2.840 500 137 1.966 5.443 2014 2.886 489 165 2.080 5.620 Veränderung zu 2013 + 1,6 % - 2,2 % + 20,4 % + 5,8 % + 3,2 % Wachstum Kreditbestände seit 2009: über 900 Mio. Euro S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 24 Gutes Geschäft mit gewerblichen Immobilienkunden führt zu Anstieg der Kreditbestände. Entwicklung der Kreditbestände 2013-2014 nach Kundengruppen 6,00 + 4,95 % 5,00 Entwicklung in Prozent 4,00 3,00 2,00 + 1,6 % 1,00 (1,00) (2,00) -2,12 % (3,00) Unternehmen / Selbständige S Sparkasse Nürnberg davon klassische Unternehmen -2,20 % davon Immobilienkunden Öffentliche Haushalte Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 25 Unternehmen finanzieren Investitionen verstärkt aus Eigenmitteln, Darlehenszusagen erreichen trotzdem fast den Vorjahreswert. Privatpersonen Unternehmen Öffentliche Haushalte Sonstige Kunden Gesamt in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro in Mio. Euro 2013 399 493 27 42 961 2014 462 478 16 49 1.006 + 16,0 % - 3,1 % - 39,7 % + 16,2 % + 4,6 % Veränderung zu 2013 S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 26 Darlehenszusagen insgesamt auf dem hohen Niveau der letzten Jahre. Darlehenszusagen 1.200 1.029 1.040 1.028 961 in Mio. Euro 1.000 800 1.006 797 600 400 200 0 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Jahre S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 27 10 Jahre Bayerischer Gründerpreis in Nürnberg: Wir sind ein verlässlicher Partner bei Existenzgründungen und Unternehmensnachfolgen. 9 betreute Gründerpreis-Sieger seit 2004: 2005: EnviCon GmbH (Kategorie „Aufsteiger“) GSS Grundig Sat Systems GmbH („Nachfolge“) 2008: s‘Baggers („Konzept“) Dr. Bernd Rödl („Lebenswerk“) 2010: SUXXEED sales for your Succes GmbH („Aufsteiger“) 2011: Fürst Gruppe („Nachfolge“) 2013: eolotec GmbH („Konzept“) 2014: Friedrich-Wilhelm Dauphin („Lebenswerk“) Lorenz Personal GmbH & Co.KG („Nachfolge“) Existenzgründungen und Unternehmensnachfolgen Volumen in Mio. Euro Stück S Sparkasse Nürnberg neue / erhaltene Arbeitsplätze 2004 – 2014 in Summe 98,5 614 3.557 Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 28 Bereitstellung von Gewerbeflächen für den Mittelstand Ca. 61.000 qm: Gewerbegrundstücke in vorteilhafter Lage Flexible Flächengrößen ab 1.500 qm S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 29 S Sparkasse Nürnberg Betriebsergebnis 2014 Betriebsergebnis 2014 gestiegen 2014 2013 in Mio. Euro in Mio. Euro 204,8 199,4 + 2,7 % 62,5 59,6 + 4,9 % 3,5 3,5 +/- 0 % Summe Erträge 270,9 262,6 + 3,2 % Personalaufwand 105,7 104,3 + 1,3 % Zinsüberschuss Provisionsüberschuss Sonstige Erträge Sach- und sonstiger Aufwand Veränderungen 58,9 59,3 - 0,8 % Summe Aufwand 164,6 163,6 + 0,6 % Betriebsergebnis vor Bewertung 106,3 99,1 + 7,3% S Sparkasse Nürnberg CiR: 60,4 % (2013: 61,8 %) Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 31 Jahresüberschuss 2014 auf erfreulichem Niveau 2014 2013 in Mio. Euro in Mio. Euro Betriebsergebnis vor Bewertung 106,3 99,1 Bewertungsergebnis - 33,2 - 40,0 Neutrales Ergebnis - 6,6 - 11,9 Ergebnis vor Steuern 66,5 47,2 Zuführung zu den Rücklagen für allg. Bankrisiken - 19,2 - 15,5 Steuern - 27,7 - 13,3 19,6 18,3 Jahresüberschuss S Sparkasse Nürnberg Veränderungen + 7,3% + 40,9% + 7,1 % Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 32 Solide Eigenkapitalausstattung Eigenmittel in Mio. Euro Kernkapitalquote 2014 2013 852 824 15,7 % 15,8 % Die Sparkasse Nürnberg verfügt über eine sehr gute Eigenkapitalsituation, die weiteres Kreditwachstum ermöglicht und vor möglichen Risiken der Zukunft schützt. S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 33 Ab Herbst 2015: Persönliche Beratung im neuen ImmobilienCenter im modernisierten Gebäude Lorenzer Straße. Eröffnung des Gebäudes Lorenzer Straße wie geplant im Herbst 2015 Angebote rund um Immobilie und Finanzierung auf 3 Etagen Qualifizierte, persönliche Beratung durch Immobilienmakler und Baufinanzierungsspezialisten S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 34 S Sparkasse Nürnberg Mitarbeiter und Engagement 2014 Trend zum leichten Rückgang der Mitarbeiterzahl 2014 Die zunehmende Digitalisierung verändert das Kundenverhalten und ermöglicht die Optimierung interner Arbeitsabläufe. 2014 2013 Veränderungen absolut Mitarbeiter gesamt Auszubildende 1.961 1.991 - 30 164 181 - 17 2014 stellte die Sparkasse Nürnberg insgesamt 56 Auszubildende im Berufsbild Bankkaufmann / -frau sowie in der Kombination aus Ausbildung und Studium ein. S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 36 Familienfreundliche Personalpolitik zum dritten Mal in Folge von der gemeinnützigen Hertie-Stiftung zertifiziert. 24 Väter und 80 Mütter betreuten ihre Kinder in Elternzeit bzw. Partnermonaten. Knapp 30 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nutzen das Angebot zur Telearbeit von zuhause aus. Mit Kinderernährungsvorträgen für Mitarbeitereltern, Pflegesprechstunden in der Sparkasse und Workshops für Führungskräfte zu familienorientierter Führung wurde das interne Beratungsangebot zur Vereinbarkeit von Beruf und Familie erweitert. Erstmalig veranstaltete die Sparkasse Nürnberg am Buß- und Bettag einen „Kindermitbringtag“. 54 Mitarbeiterkinder zwischen 3 und 11 Jahren besuchten ihre Eltern am Arbeitsplatz und hatten Spaß in Workshops und bei pädagogischen Angeboten externer Kooperationspartner. S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 37 Gesellschaftliches Engagement 2014 auf hohem Niveau 2014 2013 in Mio. Euro in Mio. Euro 3,53 2,55 Engagement gesamt (Spenden, Sponsoring, Stiftungen) Über vier Stiftungen wurden 45 Projekte unterstützt: z.B. Eisenbahn-Ausstellung „Transsib“ im Industriemuseum Lauf z.B. unterstützte die Zukunftsstiftung den Bau eines neuen Orchestersaals an der Hochschule für Musik Nürnberg. Schwerpunkt im Bereich Spenden und Sponsoring blieben die Baumpflanzaktionen. Unter dem Motto „Mehr Bäume für Nürnberg und das Nürnberger Land“ pflanzten wir wieder Bäume im Geschäftsgebiet und spendeten Obstbäume für Kleingärtner und Streuobstwiesen. S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 38 Verlässlichkeit bei Gewerbesteuer und Gewinnausschüttung Gewerbesteuer 2014 2013 in Mio. Euro in Mio. Euro 12,3 9,3 ! Einer der größten Steuerzahler vor Ort! Auch 2015 wird die Sparkasse Nürnberg voraussichtlich im Rahmen der sparkassenrechtlichen Möglichkeiten ihren kommunalen Trägern* Ausschüttungen zur Förderung gemeinnütziger Zwecke zahlen. * Stadt Nürnberg, Landkreis Nürnberger Land, Städte Hersbruck, Lauf und Röthenbach sowie Markt Schnaittach S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 39 Ausblick 2015 Das Kundengeschäft ist 2015 gut angelaufen und wird weiter wachsen. Kredite und insbesondere Baufinanzierungen werden auch 2015 stark nachgefragt. Das Wertpapiergeschäft mit Investmentfonds wird aufgrund niedriger Zinsen an Bedeutung gewinnen, um reale Vermögensverluste zu vermeiden. Das Betriebsergebnis vor Bewertung wird voraussichtlich leicht zurückgehen. Die Kreditrisikovorsorge wird bei positiven Konjunkturaussichten für die Region auch 2015 auf niedrigem Niveau liegen. S Sparkasse Nürnberg Bilanzpressekonferenz 26. März 2015 Seite 40 Sparkasse Nürnberg auch im 194. Geschäftsjahr 2015: erfolgreicher und engagierter Marktführer in der Region! S Sparkasse Nürnberg
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