- Sparkasse zu Lübeck

Pressemitteilung
Rekordmarke bei den
Darlehenszusagen
(Lübeck, 31. März 2015)
Die Sparkasse zu Lübeck AG hat das Geschäftsjahr 2014
erfolgreich abgeschlossen. Das Institut konnte bei den
Darlehenszusagen einen neuen Rekordstand vermelden.
„Das vergangene Geschäftsjahr war trotz einer anhaltenden Phase
niedriger Zinsen ein erfolgreiches Jahr für die Sparkasse zu
Lübeck AG. Wir konnten 2014 mit einem guten Ergebnis
abschließen. Allerdings ist der Druck auf die Zinsspanne enorm.
Das ist für ein regionales Kreditinstitut, wie wir es sind, nicht
leicht“ sagte Frank Schumacher, Vorsitzender des Vorstandes der
Sparkasse zu Lübeck AG, anlässlich der Eröffnung des
Jahrespressegesprächs der Sparkasse zu Lübeck. Er betonte, dass
es bei der Sparkasse zu Lübeck auch zukünftig keine negativen
Zinsen auf Spareinlagen geben werde. Gemeinsam mit seinem
Vorstandskollegen, Oliver Saggau, und dem
Generalbevollmächtigten der Sparkasse zu Lübeck AG, Oke Heuer,
stellte er die erfreulichen Bilanzzahlen des Instituts vor.
Die Bilanzsumme betrug zum Stichtag am 31. Dezember 2014
rund 2.400 Millionen Euro und erhöhte sich im Vergleich zum
Vorjahr (rund 2.283 Millionen Euro) um 117 Millionen Euro. Der
Jahresüberschuss in Höhe von 6,5 Millionen Euro lag über dem
Vorjahresniveau (6,0 Millionen Euro).
„Die Kundeneinlagen haben sich auf 1.569,8 Millionen Euro
erhöht. Das Kreditvolumen der Sparkasse im Privat- und
Firmenkundenbereich weitete sich im vergangenen Geschäftsjahr
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um 80,6 Millionen Euro oder 4,4 Prozent aus. Und auch die
Nachfrage nach Wohnungsbaufinanzierungen konnte an die gute
Vorjahresentwicklung anknüpfen“, so Schumacher.
„Demgegenüber war die Immobilienvermittlung rückläufig, was
unter anderem dem deutlich geringeren Angebot an zu
vermittelnden Immobilien in Lübeck geschuldet war.“
Am 1. Januar 2014 sind die rechtlichen Grundlagen zur
Umsetzung von „Basel III“ in der EU mit umfassenden
Übergangsbestimmungen in Kraft getreten. Die
aufsichtsrechtlichen Solvabilitäts- und
Mindestkapitalanforderungen erhöhen sich bis 2019 schrittweise
auf 10,5 bzw. 8,5 Prozent. Von der Sparkasse zu Lübeck werden
die neuen Anforderungen bereits heute übererfüllt. „Die
Sparkasse zu Lübeck verfügte zum 31. Dezember 2014 über
Eigenmittel in Höhe von 222,3 Millionen Euro. Mit einer
Gesamtkapitalquote von 13,7 Prozent und einer harten
Kernkapitalquote von 11,6 Prozent übertreffen wir die
gesetzlichen Anforderungen deutlich“, sagte Schumacher. „Wir
besitzen weiterhin genügend Wachstumsspielraum im
Kreditgeschäft.“
„Darüber hinaus identifizieren wir regelmäßig entscheidende und
relevante Handlungsfelder für die Zukunft und gehen diese gezielt
an“, bekräftigte Schumacher. „Dabei handelt es sich um die
weitergehende Fokussierung auf die Wünsche und Bedürfnisse
der Kunden, die Förderung und Qualifizierung der Mitarbeiter und
die Optimierung von Prozessen.“
Geschäftsjahr 2014
Das Betriebsergebnis vor Bewertung betrug im abgelaufenen
Geschäftsjahr 20,8 Millionen Euro (Vorjahr: 21,4 Millionen Euro).
„Das ist vor dem Hintergrund der aktuellen Zinslandschaft ein
guter Wert“, so Schumacher.
Der Zinsüberschuss verminderte sich im Vergleich zum Vorjahr um
3,9 Millionen Euro auf 47,1 Millionen Euro. Der
Provisionsüberschuss war mit 17,5 Millionen Euro im Vergleich
zum Vorjahr nahezu unverändert. Ausgleichend war das gute
Bewertungsergebnis. Es entwickelte sich erfreulich und war
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aufgrund der guten konjunkturellen Situation gegenüber dem
Vorjahr rückläufig.
Neuer Rekordstand im Kreditgeschäft
Das Darlehensneugeschäft in Höhe von insgesamt 335,4 Millionen
Euro erreichte einen neuen Rekordstand und erhöhte sich
gegenüber dem Vorjahr um 74 Millionen Euro (28,3 Prozent).
Darüber hinaus hat sich das Kreditvolumen der Sparkasse in 2014
positiv entwickelt. „Wir haben trotz anhaltend hoher
Sondertilgungen einen Zuwachs von 80,6 Millionen Euro auf 1.909
Millionen Euro verzeichnen können. Das entspricht einem
Zuwachs von 4,4 Prozent“, sagte Schumacher. „Das Wachstum
vollzog sich im langfristigen Bereich. Ein Schwerpunkt war die
Entwicklung im Firmenkundenkreditgeschäft. Und auch der
Privatkundenbereich konnte an die gute Vorjahresentwicklung im
Wohnungsbaufinanzierungsgeschäft anknüpfen“, so Schumacher
weiter.
Die Privatkunden nutzten die im langfristigen Vergleich nach wie
vor extrem günstigen Konditionen und bevorzugten langfristige
Kreditlaufzeiten. „Wir begeistern unsere Kunden durch eine
transparente, zuverlässige und faire Beratung mit
bedarfsgerechten Produkten“, sagte Schumacher. „Wir bieten
neben den Angeboten der Sparkassen und ihrer Verbundpartner
zusätzlich die Produkt- und Konditionsvielfalt von mehr als 300
regional und bundesweit tätigen Finanzierungspartnern an.
Daraus suchen wir das beste Angebot für unsere Kunden heraus.
Ein fester Ansprechpartner und die Erfüllung der Kundenwünsche
stehen für uns im Vordergrund“, so Schumacher mit Blick auf die
erfolgreiche BestZins-Kampagne der Sparkasse zu Lübeck.
Einlagengeschäft übererfüllt
Die Erwartungen an die Entwicklung bei den Kundeneinlagen
wurden deutlich übererfüllt. So erhöhte sich die Summe der
Einlagen, die Kunden der Sparkasse zu Lübeck anvertraut haben,
um 106 Millionen Euro (7,2 Prozent) auf 1.569,8 Millionen Euro.
„Ausschlaggebend war hier die Entwicklung bei den Sichteinlagen,
die vor dem Hintergrund des anhaltend niedrigen Zinsniveaus
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einen deutlichen Zuwachs verzeichnen konnten“, so
Vorstandsmitglied Oliver Saggau. „Und auch die Spareinlagen
entwickelten sich insbesondere durch die anhaltenden Zuflüsse
beim Anlagekonto positiv.“
Immobilienvermittlung
Das Vermittlungsergebnis im Immobilienbereich hat sich nach den
erheblichen Zuwächsen der vergangenen Jahre im letzten Jahr
rückläufig entwickelt. „Mit einem Volumenrückgang um 36,2
Prozent auf 30,5 Millionen Euro konnte das sehr gute
Vorjahresergebnis nicht gehalten werden. Es lag weit unter den
Erwartungen. Gründe hierfür sind zum einen die im Vergleich zum
Vorjahr fehlende Begleitung von Großprojekten und zum anderen
das deutlich rückläufige Angebot an zu vermittelnden Immobilien
im Geschäftsgebiet“, führte Saggau aus.
Dienstleistungsgeschäft
Das ganzheitliche und auf die individuellen Bedürfnisse des
Kunden abgestimmte Beratungsangebot der Sparkasse beinhaltet auch die Vermittlung von Versicherungs- und Bausparleistungen sowie von Investmentfonds. Die Sparkasse hat mit der
neue leben, der Provinzial, der LBS und der DekaBank starke
Verbundpartner an ihrer Seite. Selbstverständlich werden in den
Beratungsgesprächen mit den Kunden sämtliche staatlichen
Fördermöglichkeiten berücksichtigt.
In 2014 entwickelte sich das Dienstleistungsgeschäft positiv. „Im
Sach-, Lebens- und Rentenversicherungsbereich konnten wir
einen Zuwachs der Erträge um 18,4 Prozent verzeichnen. Und
auch das Bauspargeschäft lag mit 59 Millionen Euro leicht über
den Erwartungen“, sagte Saggau.
Nachhaltigkeit
Die Sparkasse zu Lübeck setzt das Thema "Nachhaltigkeit" in allen
Ebenen und Bereichen des Unternehmens um. ‚Wir entwickeln
unsere Sparkasse nachhaltig unter ökologischen Gesichtspunkten
weiter‘ ist als Ziel in der Unternehmensstrategie fest verankert.
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Die Verantwortlichen der Sparkasse zu Lübeck haben sich daher
Umweltziele gesetzt, die seit vier Jahren jährlich in einer
Ökobilanz veröffentlicht und fortgeschrieben werden. Hierzu
zählen unter anderem Energiesparmaßnahmen zur Verminderung
des Emissionsaufkommens im Bereich Strom- und Heizenergieverbrauch oder die Reduzierung des Verbrauchs von Trinkwasser.
Durch Klimaschutzmaßnahmen und den verantwortungsvollen
Umgang mit natürlichen Ressourcen werden die Umwelt geschont
und Kosten gesenkt, wie die Ökobilanz des Unternehmens zeigt.
Engagement im Umweltschutz und finanzwirtschaftliche
Unternehmensführung sind also keine Gegensätze. So deckt die
Sparkasse Ihren Stromverbrauch mittlerweile zu fast 100 Prozent
durch den Bezug von Ökostrom. Insgesamt wurde der absolute
Stromverbrauch der Sparkasse durch verschiedene Maßnahmen
seit 2008 um fast 20 Prozent gesenkt. Dadurch wurden
Stromkosten von rund 120.000 Euro vermieden. Darüber hinaus
wurde auch der Ausstoß von Kohlendioxyd sowie unter anderem
der Verbrauch von Trinkwasser deutlich gesenkt.
Um das Thema „Nachhaltigkeit“ auch außerhalb der Sparkasse zu
besetzen, hat die Sparkasse bereits im Jahr 2012 den Startschuss
zur Interessengemeinschaft „Klima pro Lübeck“ gegeben, um den
Klimaschutz in Lübeck voranzutreiben und zu fördern. Diese
Initiative wurde im Geschäftsjahr 2014 mit der Vergabe des 1.
Lübecker Klimapreises erfolgreich fortgeführt. Partner sind unter
anderem die Stadtwerke, die IHK zu Lübeck und die Lübecker
Nachrichten.
Erfolgreicher Arbeitgeber
Mit 483 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ist die Sparkasse zu
Lübeck einer der größten Arbeitgeber und Ausbildungsbetriebe
der Hansestadt Lübeck.
„Damit wir uns weiterhin erfolgreich am Markt präsentieren und
behaupten können, bedarf es vor allem gut ausgebildeter
Mitarbeiter. Denn zuverlässige, zufriedene und qualifizierte
Mitarbeiter sind, neben zufriedenen Kundinnen und Kunden, das
wichtigste Grundkapital unser Sparkasse zu Lübeck, “ so der
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Vorstandsvorsitzende. „Und in dieses Kapital wollen und werden
wir auch zukünftig investieren.“
Der in 2014 geleistete Personalaufwand von 24,5 Millionen Euro
floss zu einem großen Teil als Kaufkraft direkt in die Region
Lübeck.
38 junge Menschen werden bei der Sparkasse zu Lübeck zurzeit
ausgebildet. Das Institut bietet interessierten Schülerinnen und
Schülern neben der Ausbildung zum Bankkaufmann/-frau im
Rahmen einer Kombination aus Ausbildung und Studium auch den
Abschluss „Bachelor of Arts“ an. Den Auszubildenden der
Sparkasse werden dadurch attraktive Zukunftsperspektiven
aufgezeigt.
Regionale Verantwortung
Die Sparkasse engagiert sich sehr für das Gemeinwohl in Lübeck
und die Menschen, die in dieser Stadt leben. „Unsere regionale
Verwurzelung ist und bleibt unser Motor, soziale, ökonomische
und kulturelle Verantwortung in Lübeck zu übernehmen. Wir
werden uns auch weiterhin für die Lübeckerinnen und Lübecker
sowie die Region engagieren“, sagte Schumacher.
Durch die Ausschüttung von Dividenden sind seit 2005 insgesamt
mehr als 25 Millionen Euro in die Region geflossen. Davon sind
mehr als 22 Millionen Euro über die Sparkassenstiftung vor Ort zur
Förderung unterschiedlichster gemeinnütziger Projekte in den
Bereichen Jugend, Umwelt, Sport, Bildung und Kultur verwendet
worden.
„Damit sind wir einer der wichtigsten Förderer gemeinnütziger
Projekte in Lübeck. Durch das Konstrukt von operativ tätiger
Sparkassen AG und Gemeinnütziger Stiftung können wir von dem
Geschäftserfolg mit unseren Kunden einen Großteil an das
Gemeinwesen zurückgeben, in dem wir erfolgreich tätig sind.
Außerdem haben wir im vergangenen Geschäftsjahr mehr als
220.000,- Euro an Spenden und Sponsoring-Leistungen
aufgebracht, von denen Vereine, Schulen, Kindergärten und
kulturelle Einrichtungen in der Stadt profitiert haben“, so
Schumacher.
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Geschäftsstelle Lohmühle übertrifft Erwartungen
Am 9. April 2014 eröffnete die Sparkasse zu Lübeck ihre neue
Geschäftsstelle Lohmühle. „Die Bilanz nach fast einem Jahr ist
sehr erfreulich. Die neue Geschäftsstelle Lohmühle der Sparkasse
zu Lübeck AG übertrifft die in sie gesetzten Erwartungen deutlich“,
sagte Saggau. „Es zeigt sich, dass wir mit der Entscheidung für die
Lohmühle richtig gelegen haben“, so Saggau weiter hoch erfreut.
„Der Dank geht ausdrücklich in Richtung unserer Kundinnen und
Kunden. Sie haben den neuen Standort sofort angenommen“.
Zahlen, Daten, Fakten des Geschäftsjahres 2014
2014
(Mio. EUR)
Bilanzsumme
2.400
Summe Kundenkredite
1.909
Summe Kundeneinlagen
1.570
Zinsüberschuss
47,1
Provisionsüberschuss
17,5
Verwaltungsaufwand
46,1
Betriebsergebnis
(vor Bewertung)
20,8
Jahresüberschuss
6,5
Bilanzielles Eigenkapital
197,2
Kernkapitalquote
11,6 %
Girokonten (privat)
66.552
Girokonten (geschäftlich)
6.745
Sparkonten
64.493
Wertpapierdepots
10.105
Mitarbeiter
483
Spenden / Sponsoring /
Stiftungsausschüttungen rd.
220.000
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Für weitere Fragen:
Jörn Sanftleben
Sparkasse zu Lübeck AG
23552 Lübeck, Breite Straße 18-28
Telefon: +49 (0)451 / 147 -218
Telefax: +49 (0)451 / 147 -203
[email protected]
www.sparkasse-luebeck.de
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