Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 A rmonizza zione del traffic o dei pagam enti Con i nostri documenti elettronici del conto conformi allo standard ISO 20022 gestirete le vostre finanze in modo più veloce, più semplice e gratuito. Potrete così automatizzare la vostra contabilità, reperire immediatamente tutti i documenti e fare posto in archivio. Di cosa si tratta? PostFinance SA offre già oggi ai suoi clienti la possibilità di ricevere i documenti del proprio conto in formato elettronico. Con il passaggio dei formati per il traffico dei pagamenti allo standard ISO 20022, a partire dal 2016 si potranno scegliere due nuove offerte per gli estratti conto elettronici e gli avvisi dettagliati. Questi documenti vengono messi a disposizione come messaggi cash management (camt). Definizioni dei termini Termine Definizione ISO International Organization for Standardization L’Organizzazione Internazionale per la Normazione – in breve ISO – è l’unione internazionale delle organizzazioni di normalizzazione ed elabora norme internazionali in diversi settori. ISO 20022 Con la denominazione ISO 20022, l’ISO ha pubblicato una raccolta di nuovi tipi di messaggi per il settore finanziario sulla base della sintassi XML. XML Extensible Markup Language (XML) è un formato file. camt Cash Management Bank To Customer Statement: messaggio ISO 20022 che contiene informazioni sul conto. Questo formato è destinato ai clienti che utilizzano un software con apposita interfaccia ISO 20022. camt.052 L’avviso ISO 20022 per estratti conto Intraday può essere trasmesso periodicamente (ogni ora, ogni due ore) o al massimo in tre momenti prestabiliti nella fascia oraria dalle 6.00 alle 20.00. L’avviso camt.052 contiene tutte le registrazioni effettuate dall’ultimo estratto conto ordinario. camt.053 camt.053 è il formato dell’estratto conto nello standard ISO 20022. L’estratto conto camt.053 viene trasmesso per impostazione predefinita con i Bank Transaction Codes (BTC) pubblicati dall’ISO, a scelta con o senza immagini dei giustificativi. In linea di massima, per gli estratti conto camt.053 valgono le definizioni ISO 20022 stabilite nelle Swiss Business Rules così come nelle Implementation Guidelines for Cash Management. camt.054 Nello standard ISO 20022, gli avvisi di addebito e di accredito così come gli avvisi dettagliati rientrano nel camt.054. Il formato camt.054 può essere trasmesso opzionalmente con o senza immagini dei giustificativi. Cosa potete fare già oggi? La condizione necessaria per approfittare delle offerte è passare ai formati standard ISO 20022. È dunque consigliabile chiedere al produttore del proprio software quando avverrà il passaggio ai nuovi formati. Reperite tempestivamente le informazioni che vi servono e procedete. In questo modo avrete tempo a sufficienza per testare il nuovo software o le sue funzioni così come i nuovi formati. Figura 1: Definizioni dei termini Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014 camt.053 Nuove offerte ISO 20022 di PostFinance dal 2016 A-Level Group Header Estratto conto con avvisi dettagliati (camt.053) B-Level Account Statement L’offerta include l’avviso di tutte le contabilizzazioni collettive e di tutti i dettagli delle transazioni in un estratto conto elettronico (camt.053). A seconda delle esigenze del cliente, l’avviso per le polizze di versamento rosse (PV) può essere cambiato in contabilizzazioni singole e, su richiesta, munito di immagine. Di seguito è rappresentato graficamente un esempio dell’organizzazione strutturale di un estratto conto elettronico nella nuova offerta secondo lo standard ISO 20022. C-Level Contabilizzazioni collettive PVR (accrediti) D-Level Transaction Details PVR Transazioni singole (AC) C-Level Contabilizzazioni collettive PVR (storni) D-Level Transaction Details PVR Transazioni singole (S) camt.053 A-Level Group Header C-Level Contabilizzazioni collettive PVR (correzioni) B-Level Account Statement D-Level Transaction Details PVR Transazioni singole (C) C-Level Contabilizzazioni collettive PPR D-Level Transaction Details Transazioni singole C-Level Contabilizzazioni collettive PVR D-Level Transaction Details Transazioni singole C-Level Contabilizzazioni collettive prodotto X D-Level Transaction Details Transazioni singole Figura 3: Struttura C-Level e D-Level sull’esempio di PVR L’estratto conto elettronico con i dettagli delle transazioni viene creato nel formato standard ISO 20022 camt.053, e trasmesso secondo il canale di consegna e la periodicità scelti. Formato Canale di consegna Periodicità Orari di trasmissione Estratto conto camt.053 Standard ISO 20022 (XML) E-finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) SWIFT FileAct Quotidiana Settimanale (lun–ven) Quindicinale Mensile Trimestrale Consegna il giorno seguente dalle 00.01 alle 6.00 Estratto conto camt.053 con immagini dei giustificativi per contabilizzazioni singole PV Standard ISO 20022 (XML) E-finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) SWIFT FileAct Quotidiana Settimanale (lun–ven) Quindicinale Mensile Trimestrale Consegna il giorno seguente dalle 00.01 alle 06.00 C-Level Contabilizzazioni singole delle transazioni D-Level Transaction Details Figura 2: Estratto conto (camt.053), struttura dell’offerta Accrediti e addebiti, storni e correzioni vengono indicati nel C-Level come contabilizzazioni collettive indipendenti. I relativi dettagli delle transazioni sono invece indicati nel D-Level. Questa struttura è rappresentata nella figura seguente sull’esempio della polizza di versamento arancione (PVR). Figura 4: Formato ISO 20022, canale di consegna, periodicità Vantaggi – Non è necessario elaborare più file – Tutte le contabilizzazioni in un estratto conto – È possibile l’elaborazione automatica dei debitori – Dati strutturati in modo chiaro Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014 Estratto conto con contabilizzazioni collettive (camt.053) e avviso dettagliato a parte (camt.054) L’offerta include l’avviso di tutte le contabilizzazioni collettive in un estratto conto elettronico (camt.053), in cui la visualizzazione di accrediti e addebiti, storni e correzioni avviene nel C-Level indipendente. Tutti i dettagli delle transazioni vengono trasmessi in un avviso dettagliato elettronico (camt.054). A seconda delle esigenze del cliente, l’avviso per le polizze di versamento rosse (PV) può essere cambiato in contabilizzazioni singole e, su richiesta, munito di immagine. Di seguito è rappresentato graficamente un esempio dell’organizzazione strutturale di un estratto conto elettronico e degli avvisi elettronici dettagliati nella nuova offerta secondo lo standard ISO 20022. camt.054 – PPR A-Level Group Header B-Level Account Statement C-Level Contabilizzazioni collettive camt.053 A-Level Group Header B-Level Account Statement C-Level Contabilizzazioni collettive PPR D-Level Nessuna informazione C-Level Contabilizzazioni collettive PVR D-Level Nessuna informazione C-Level Contabilizzazioni collettive prodotto X D-Level Nessuna informazione D-Level Dettagli transazioni singole camt.054 – PVR A-Level Group Header B-Level Account Statement C-Level Contabilizzazioni collettive Accrediti e addebiti, storni e correzioni vengono indicati nel C-Level come contabilizzazioni collettive indipendenti. I relativi dettagli delle transazioni sono invece indicati nel D-Level. La struttura di un avviso dettagliato (camt.054) è rappresentata nella figura seguente sull’esempio della polizza di versamento arancione (PVR). camt.054 – PVR A-Level Group Header B-Level Account Statement C-Level Contabilizzazioni collettive PVR (accrediti) D-Level Transaction Details PVR Transazioni singole (AC) C-Level Contabilizzazioni collettive PVR (storni) D-Level Transaction Details PVR Transazioni singole (S) C-Level Contabilizzazioni collettive PVR (correzioni) D-Level Transaction Details PVR Transazioni singole (C) Figura 6: Struttura C-Level e D-Level (camt.054) sull’esempio di PVR D-Level Dettagli transazioni singole camt.054 – Prodotto X A-Level Group Header B-Level Account Statement C-Level Contabilizz. singole delle transazioni C-Level Contabilizzazioni collettive D-Level Transaction Details D-Level Dettagli transazioni singole Figura 5: Estratto conto (camt.053) e avvisi dettagliati (camt.054), struttura dell’offerta Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014 L’estratto conto elettronico (camt.053) e gli avvisi elettronici dettagliati (camt.054) vengono creati nel formato standard ISO 20022, e trasmessi secondo il canale di consegna e la periodicità scelti. Formato Canale di consegna Periodicità Orari di trasmissione Estratto conto camt.053 Standard ISO 20022 (XML) E-finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) SWIFT FileAct Quotidiana Settimanale (lun–ven) Quindicinale Mensile Trimestrale Consegna il giorno seguente dalle 00.01 alle 6.00 Estratto conto camt.053 con immagini dei giustificativi per contabilizzazioni singole PV Standard ISO 20022 (XML) E-finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) SWIFT FileAct Quotidiana Settimanale (lun–ven) Quindicinale Mensile Trimestrale Consegna il giorno seguente dalle 00.01 alle 6.00 Avviso dettagliato camt.054 Standard ISO 20022 (XML) E-finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) SWIFT FileAct Quotidiana Settimanale (lun–ven) Quindicinale Mensile Trimestrale Consegna dalle 22.00 alle 6.00 Avviso dettagliato camt.054 con immagini dei giustificativi per contabilizzazioni singole PV Standard ISO 20022 (XML) E-finance Telebanking Server (TBS) File Delivery Services (FDS) SWIFT FileAct Quotidiana Settimanale (lun–ven) Quindicinale Mensile Trimestrale Consegna dalle 22.00 alle 6.00 Figura 7: Formati ISO 20022, canale di consegna e periodicità Vantaggi – Possibile l’invio dei singoli camt.054 a diversi uffici del destinatario – I C-Level del camt.053 e del camt.054 sono uguali (buona comparabilità) – È possibile l’elaborazione automatica dei debitori –D ati strutturati in modo chiaro Cosa cambia con le nuove offerte secondo lo standard ISO 20022? In e-finance è possibile visualizzare durante il giorno gli accrediti per le polizze di versamento rosse (PV) solo se l’avviso dei documenti elettronici del conto avviene con la variante contabilizzazioni singole PV. Le PV per l’accredito immediato (ufficio postale) vengono sempre contabilizzate subito singolarmente e vengono ora trasmesse, come avviene per le contabilizzazioni singole PV, come C-Level indipendente nell’estratto conto (camt.053) e nell’avviso dettagliato (camt.054). L’avviso degli accrediti per le polizze di versamento arancioni (PVR) avviene ora secondo lo standard ISO 20022 al livello conto di accredito PVR, vale a dire che tutte le entrate dei numeri d’aderente PVR di un conto di accredito PVR vengono riunite e segnalate come contabilizzazione collettiva per ciascuna adesione PVR. L’avviso degli addebiti per le polizze di pagamento con numero di riferimento (PPR) avviene secondo il nuovo standard ISO 20022 al livello conto di addebito PPR, vale a dire che le contabilizzazioni di diversi numeri d’aderente PPR vengono riunite e segnalate come contabilizzazione collettiva per ciascuna adesione PPR. PostFinance garantisce una transizione senza intoppi Fino all’introduzione definitiva dei nuovi standard, PostFinance consentirà un utilizzo parallelo tra 2016 e fine 2017. In tal modo avete la possibilità di ricevere i nuovi formati standard ISO 20022 già prima del passaggio produttivo. Per farlo è necessario procedere a una preparazione dell’avviso del conto ISO 20022 a scopo di test per i conti desiderati (accredito / addebito). Per questo motivo le consegne produttive di file PVR / PPR slittano lievemente e le operazioni produttive VEA si riducono a un’operazione al giorno. Le consegne degli estratti conto produttivi rimangono invariate. Di seguito è visibile una sintesi di tutte le informazioni rilevanti sui formati e sui termini di consegna. Come primo punto di contatto in caso di domande sulle nuove offerte ISO 20022 sono disponibili il consulente clienti competente o il Contact Center di PostFinance. Informazioni sulla migrazione: postfinance.ch/migrazione-tp Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014 Prodotti Avviso dettagliato (oggi) Avviso dettagliato (dopo la preparazione dell’avviso del conto ISO 20022) Avviso dettagliato (offerte standard ISO 20022) Estratto conto (oggi e dopo la preparazione dell’avviso del conto ISO 20022) Estratto conto (offerte standard ISO 20022) Polizza di versamento rossa (PV) Rilevamento completo PV – 3 operazioni VEA (VEA-I, VEA-RI) –1 operazione VEA (VEA-I, VEA-RI) Consegna ore 8.00, 12.00, 16.00 Consegna ore 22.00 Standard ISO 20022 (XML) – camt.0541 con/senza immagini del giustificativo – PF-XML con/senza immagine del giustificativo – camt.053 (vecchio) con/senza immagine del giustificativo Standard ISO 20022 (XML) – camt.053 con/senza immagine del giustificativo – Estratto conto con/senza immagini del giustificativo Consegna dalle ore 14.30 alle 6.00 – E stratto conto con/senza immagini del giustificativo Consegna dalle ore 14.30 alle 6.00 Consegna dalle ore 22.00 alle 6.00 Consegna dalle ore 14.30 alle 6.00 Consegna il giorno seguente dalle ore 00.01 alle 6.00 – camt.0532 con/senza immagini del giustificativo Consegna il giorno seguente dalle ore 00.01 alle 6.00 Polizza di versamento arancione (PVR) Polizza di pagamento (PPR) Sistema di addebito diretto – File PVR/PPR – Liste PVR/PPR (formato cartaceo, PDF) – File PVR/PPR – Liste PVR/PPR (formato cartaceo, PDF) Standard ISO 20022 (XML) – camt.0541 Consegna dalle ore 20.30 alle 6.00 Consegna dalle ore 22.00 alle 6.00 Consegna dalle ore 22.00 alle 6.00 – Elettronico – Elettronico Consegna quotidiana Consegna quotidiana – camt.0532 Consegna il giorno seguente dalle ore 00.01 alle 6.00 – PF-XML – c amt.053 (vecchio) Consegna oggi dalle ore 14.30 alle 6.00 Consegna dopo la preparazione dell’avviso del conto ISO 20022 il giorno seguente dalle ore 00.01 alle 6.00 Figura 8: Preparazione dell’avviso del conto ISO 20022 1 2 er estratto conto con contabilizzazioni collettive (camt.053) e avviso dettagliato a parte (camt.054) p per estratto conto con avviso dettagliato (camt.053) 480.69 it 11.2014 PF Gli estratti conto saranno ancora disponibili in MT940/950 (per le polizze di versamento rosse con o senza immagine del giustificativo) in formato PDF o cartaceo. PostFinance SA Mingerstrasse 20 3030 Berna Svizzera www.postfinance.ch Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014 Standard ISO 20022 (XML) – camt.053 Consegna il giorno seguente dalle ore 00.01 alle 6.00
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