Passaggio dei documenti elettronici del conto allo

Passaggio dei documenti elettronici del conto
allo standard ISO 20022
A
rmonizza
zione
del traffic
o
dei pagam
enti
Con i nostri documenti elettronici del conto conformi allo
standard ISO 20022 gestirete le vostre finanze in modo
più veloce, più semplice e gratuito. Potrete così automatizzare la vostra contabilità, reperire immediatamente tutti
i documenti e fare posto in archivio.
Di cosa si tratta?
PostFinance SA offre già oggi ai suoi clienti la possibilità di ricevere i documenti del proprio conto in formato elettronico. Con
il passaggio dei formati per il traffico dei pagamenti allo standard ISO 20022, a partire dal 2016 si potranno scegliere due
nuove offerte per gli estratti conto elettronici e gli avvisi dettagliati. Questi documenti vengono messi a disposizione come
messaggi cash management (camt).
Definizioni dei termini
Termine
Definizione
ISO
International Organization for Standardization
L’Organizzazione Internazionale per la Normazione – in breve
ISO – è l’unione internazionale delle organizzazioni di normaliz­zazione ed elabora norme internazionali in diversi settori.
ISO 20022
Con la denominazione ISO 20022, l’ISO ha pubblicato una
raccolta di nuovi tipi di messaggi per il settore finanziario sulla
base della sintassi XML.
XML
Extensible Markup Language (XML) è un formato file.
camt
Cash Management
Bank To Customer Statement: messaggio ISO 20022 che contiene
informazioni sul conto.
Questo formato è destinato ai clienti che utilizzano un software
con apposita interfaccia ISO 20022.
camt.052
L’avviso ISO 20022 per estratti conto Intraday può essere trasmesso periodicamente (ogni ora, ogni due ore) o al massimo
in tre momenti prestabiliti nella fascia oraria dalle 6.00 alle 20.00.
L’avviso camt.052 contiene tutte le registrazioni effettuate
dall’ultimo estratto conto ordinario.
camt.053
camt.053 è il formato dell’estratto conto nello standard ISO 20022.
L’estratto conto camt.053 viene trasmesso per impostazione
predefinita con i Bank Transaction Codes (BTC) pubblicati dall’ISO,
a scelta con o senza immagini dei giustificativi. In linea di
massima, per gli estratti conto camt.053 valgono le definizioni
ISO 20022 stabilite nelle Swiss Business Rules così come nelle
Implementation Guidelines for Cash Management.
camt.054
Nello standard ISO 20022, gli avvisi di addebito e di accredito
così come gli avvisi dettagliati rientrano nel camt.054. Il formato
camt.054 può essere trasmesso opzionalmente con o senza
immagini dei giustificativi.
Cosa potete fare già oggi?
La condizione necessaria per approfittare delle offerte è passare
ai formati standard ISO 20022. È dunque consigliabile chiedere
al produttore del proprio software quando avverrà il passaggio ai
nuovi formati. Reperite tempestivamente le informazioni che vi
servono e procedete. In questo modo avrete tempo a sufficienza
per testare il nuovo software o le sue funzioni così come i nuovi
formati.
Figura 1: Definizioni dei termini
Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014
camt.053
Nuove offerte ISO 20022 di PostFinance dal 2016
A-Level
Group Header
Estratto conto con avvisi dettagliati (camt.053)
B-Level
Account Statement
L’offerta include l’avviso di tutte le contabilizzazioni collettive e
di tutti i dettagli delle transazioni in un estratto conto elettronico
(camt.053). A seconda delle esigenze del cliente, l’avviso per le
polizze di versamento rosse (PV) può essere cambiato in contabilizzazioni singole e, su richiesta, munito di immagine. Di seguito
è rappresentato graficamente un esempio dell’organizzazione
strutturale di un estratto conto elet­tronico nella nuova offerta
secondo lo standard ISO 20022.
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR (accrediti)
D-Level
Transaction Details PVR
Transazioni singole (AC)
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR (storni)
D-Level
Transaction Details PVR
Transazioni singole (S)
camt.053
A-Level
Group Header
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR (correzioni)
B-Level
Account Statement
D-Level
Transaction Details PVR
Transazioni singole (C)
C-Level
Contabilizzazioni collettive PPR
D-Level
Transaction Details
Transazioni singole
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR
D-Level
Transaction Details
Transazioni singole
C-Level
Contabilizzazioni collettive prodotto X
D-Level
Transaction Details
Transazioni singole
Figura 3: Struttura C-Level e D-Level sull’esempio di PVR
L’estratto conto elettronico con i dettagli delle transazioni
viene creato nel formato standard ISO 20022 camt.053,
e trasmesso secondo il canale di consegna e la periodicità scelti.
Formato
Canale di
consegna
Periodicità
Orari di
trasmissione
Estratto conto
camt.053
Standard ISO 20022
(XML)
E-finance
Telebanking
Server (TBS)
File Delivery
Services (FDS)
SWIFT FileAct
Quotidiana
Settimanale
(lun–ven)
Quindicinale
Mensile
Trimestrale
Consegna il
giorno seguente
dalle 00.01
alle 6.00
Estratto conto
camt.053 con
immagini dei
giustificativi per
contabilizzazioni
singole PV
Standard ISO 20022
(XML)
E-finance
Telebanking
Server (TBS)
File Delivery
Services (FDS)
SWIFT FileAct
Quotidiana
Settimanale
(lun–ven)
Quindicinale
Mensile
Trimestrale
Consegna il
giorno seguente
dalle 00.01
alle 06.00
C-Level
Contabilizzazioni singole delle transazioni
D-Level
Transaction Details
Figura 2: Estratto conto (camt.053), struttura dell’offerta
Accrediti e addebiti, storni e correzioni vengono indicati nel
C-Level come contabilizzazioni collettive indipendenti.
I relativi dettagli delle transazioni sono invece indicati nel
D-Level. Questa struttura è rappresentata nella figura
seguente sull’esempio della polizza di versamento arancione
(PVR).
Figura 4: Formato ISO 20022, canale di consegna, periodicità
Vantaggi
– Non è necessario elaborare più file
– Tutte le contabilizzazioni in un estratto conto
– È possibile l’elaborazione automatica dei debitori
– Dati strutturati in modo chiaro
Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014
Estratto conto con contabilizzazioni collettive (camt.053)
e avviso dettagliato a parte (camt.054)
L’offerta include l’avviso di tutte le contabilizzazioni collettive in
un estratto conto elettronico (camt.053), in cui la visualizzazione
di accrediti e addebiti, storni e correzioni avviene nel C-Level
indipendente. Tutti i dettagli delle transazioni vengono trasmessi
in un avviso dettagliato elettronico (camt.054). A seconda delle
esigenze del cliente, l’avviso per le polizze di versamento rosse
(PV) può essere cambiato in contabilizzazioni singole e, su richiesta, munito di immagine. Di seguito è rappresentato graficamente un esempio dell’organizzazione strutturale di un estratto
conto elettronico e degli avvisi elettronici dettagliati nella nuova
offerta secondo lo standard ISO 20022.
camt.054 – PPR
A-Level
Group Header
B-Level
Account Statement
C-Level
Contabilizzazioni collettive
camt.053
A-Level
Group Header
B-Level
Account Statement
C-Level
Contabilizzazioni collettive PPR
D-Level
Nessuna informazione
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR
D-Level
Nessuna informazione
C-Level
Contabilizzazioni collettive prodotto X
D-Level
Nessuna informazione
D-Level
Dettagli transazioni singole
camt.054 – PVR
A-Level
Group Header
B-Level
Account Statement
C-Level
Contabilizzazioni collettive
Accrediti e addebiti, storni e correzioni vengono indicati nel
C-Level come contabilizzazioni collettive indipendenti. I relativi
dettagli delle transazioni sono invece indicati nel D-Level. La
struttura di un avviso dettagliato (camt.054) è rappresentata
nella figura seguente sull’esempio della polizza di versamento
arancione (PVR).
camt.054 – PVR
A-Level
Group Header
B-Level
Account Statement
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR (accrediti)
D-Level
Transaction Details PVR
Transazioni singole (AC)
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR (storni)
D-Level
Transaction Details PVR
Transazioni singole (S)
C-Level
Contabilizzazioni collettive PVR (correzioni)
D-Level
Transaction Details PVR
Transazioni singole (C)
Figura 6: Struttura C-Level e D-Level (camt.054) sull’esempio di PVR
D-Level
Dettagli transazioni singole
camt.054 – Prodotto X
A-Level
Group Header
B-Level
Account Statement
C-Level
Contabilizz. singole delle transazioni
C-Level
Contabilizzazioni collettive
D-Level
Transaction Details
D-Level
Dettagli transazioni singole
Figura 5: Estratto conto (camt.053) e avvisi dettagliati (camt.054),
struttura dell’offerta
Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014
L’estratto conto elettronico (camt.053) e gli avvisi elettronici
dettagliati (camt.054) vengono creati nel formato standard
ISO 20022, e trasmessi secondo il canale di consegna e
la periodicità scelti.
Formato
Canale di
consegna
Periodicità
Orari di
trasmissione
Estratto conto
camt.053
Standard ISO 20022
(XML)
E-finance
Telebanking
Server (TBS)
File Delivery
Services (FDS)
SWIFT FileAct
Quotidiana
Settimanale
(lun–ven)
Quindicinale
Mensile
Trimestrale
Consegna il
giorno seguente
dalle 00.01
alle 6.00
Estratto conto
camt.053 con
immagini dei
giustificativi per
contabilizzazioni
singole PV
Standard ISO 20022
(XML)
E-finance
Telebanking
Server (TBS)
File Delivery
Services (FDS)
SWIFT FileAct
Quotidiana
Settimanale
(lun–ven)
Quindicinale
Mensile
Trimestrale
Consegna il
giorno seguente
dalle 00.01
alle 6.00
Avviso dettagliato
camt.054
Standard ISO 20022
(XML)
E-finance
Telebanking
Server (TBS)
File Delivery
Services (FDS)
SWIFT FileAct
Quotidiana
Settimanale
(lun–ven)
Quindicinale
Mensile
Trimestrale
Consegna
dalle 22.00
alle 6.00
Avviso dettagliato
camt.054 con
immagini dei
giustificativi per
contabilizzazioni
singole PV
Standard ISO 20022
(XML)
E-finance
Telebanking
Server (TBS)
File Delivery
Services (FDS)
SWIFT FileAct
Quotidiana
Settimanale
(lun–ven)
Quindicinale
Mensile
Trimestrale
Consegna
dalle 22.00
alle 6.00
Figura 7: Formati ISO 20022, canale di consegna e periodicità
Vantaggi
– Possibile l’invio dei singoli camt.054 a diversi uffici
del ­destinatario
– I C-Level del camt.053 e del camt.054 sono uguali
(buona comparabilità)
– È possibile l’elaborazione automatica dei debitori
–D
ati strutturati in modo chiaro
Cosa cambia con le nuove offerte secondo lo standard
ISO 20022?
In e-finance è possibile visualizzare durante il giorno gli accrediti
per le polizze di versamento rosse (PV) solo se l’avviso dei documenti elettronici del conto avviene con la variante contabilizzazioni singole PV. Le PV per l’accredito immediato (ufficio postale)
vengono sempre contabilizzate subito singolarmente e­ vengono
ora trasmesse, come avviene per le contabilizzazioni singole PV,
come C-Level indipendente nell’estratto conto (camt.053) e
nell’avviso dettagliato (camt.054).
L’avviso degli accrediti per le polizze di versamento arancioni
(PVR) avviene ora secondo lo standard ISO 20022 al livello conto
di accredito PVR, vale a dire che tutte le entrate dei numeri
d’aderente PVR di un conto di accredito PVR vengono riunite e
segnalate come contabilizzazione collettiva per ciascuna adesione PVR.
L’avviso degli addebiti per le polizze di pagamento con numero
di riferimento (PPR) avviene secondo il nuovo standard ISO
20022 al livello conto di addebito PPR, vale a dire che le contabilizzazioni di diversi numeri d’aderente PPR vengono riunite
e segnalate come contabilizzazione collettiva per ciascuna adesione PPR.
PostFinance garantisce una transizione senza intoppi
Fino all’introduzione definitiva dei nuovi standard, PostFinance
consentirà un utilizzo parallelo tra 2016 e fine 2017. In tal modo
avete la possibilità di ricevere i nuovi formati standard ISO 20022
già prima del passaggio produttivo. Per farlo è necessario procedere a una preparazione dell’avviso del conto ISO 20022 a scopo
di test per i conti desiderati (accredito / addebito). Per questo
motivo le consegne produttive di file PVR / PPR slittano lievemente
e le operazioni produttive VEA si riducono a un’operazione al
giorno. Le consegne degli estratti conto produttivi rimangono invariate. Di seguito è visibile una sintesi di tutte le informazioni
rilevanti sui formati e sui termini di consegna.
Come primo punto di contatto in caso di domande sulle nuove
offerte ISO 20022 sono disponibili il consulente clienti competente
o il Contact Center di PostFinance.
Informazioni sulla migrazione: postfinance.ch/migrazione-tp
Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014
Prodotti
Avviso dettagliato
(oggi)
Avviso dettagliato
(dopo la preparazione
dell’avviso del conto
ISO 20022)
Avviso dettagliato
(offerte standard
ISO 20022)
Estratto conto
(oggi e dopo la
preparazione
dell’avviso del conto
ISO 20022)
Estratto conto
(offerte standard
ISO 20022)
Polizza di versamento
rossa (PV)
Rilevamento completo PV
– 3 operazioni VEA
(VEA-I, VEA-RI)
–1
operazione VEA
(VEA-I, VEA-RI)
Consegna
ore 8.00, 12.00, 16.00
Consegna ore 22.00
Standard ISO 20022
(XML)
– camt.0541
con/senza immagini
del giustificativo
– PF-XML
con/senza immagine
del giustificativo
– camt.053 (vecchio)
con/senza immagine
del giustificativo
Standard ISO 20022
(XML)
– camt.053
con/senza immagine
del giustificativo
– Estratto conto
con/senza immagini
del giustificativo
Consegna
dalle ore 14.30 alle 6.00
– E stratto conto
con/senza immagini
del giustificativo
Consegna
dalle ore 14.30 alle 6.00
Consegna
dalle ore 22.00 alle 6.00
Consegna
dalle ore 14.30 alle 6.00
Consegna il giorno
seguente
dalle ore 00.01 alle 6.00
– camt.0532
con/senza immagini
del giustificativo
Consegna il giorno
seguente
dalle ore 00.01 alle 6.00
Polizza di versamento
arancione (PVR)
Polizza di pagamento
(PPR)
Sistema di addebito
diretto
– File PVR/PPR
– Liste PVR/PPR
(formato cartaceo, PDF)
– File PVR/PPR
– Liste PVR/PPR
(formato cartaceo, PDF)
Standard ISO 20022
(XML)
– camt.0541
Consegna
dalle ore 20.30 alle 6.00
Consegna
dalle ore 22.00 alle 6.00
Consegna
dalle ore 22.00 alle 6.00
– Elettronico
– Elettronico
Consegna quotidiana
Consegna quotidiana
– camt.0532
Consegna il giorno
seguente
dalle ore 00.01 alle 6.00
– PF-XML
– c amt.053 (vecchio)
Consegna oggi
dalle ore 14.30 alle 6.00
Consegna dopo la
preparazione dell’avviso
del conto ISO 20022
il giorno seguente
dalle ore 00.01 alle 6.00
Figura 8: Preparazione dell’avviso del conto ISO 20022
1
2
er estratto conto con contabilizzazioni collettive (camt.053) e avviso dettagliato a parte (camt.054)
p
per estratto conto con avviso dettagliato (camt.053)
480.69 it 11.2014 PF
Gli estratti conto saranno ancora disponibili in MT940/950
(per le polizze di versamento rosse con o senza immagine del
giustificativo) in formato PDF o cartaceo.
PostFinance SA
Mingerstrasse 20
3030 Berna
Svizzera
www.postfinance.ch
Factsheet sulla migrazione Passaggio dei documenti elettronici del conto allo standard ISO 20022 11/2014
Standard ISO 20022
(XML)
– camt.053
Consegna il giorno
seguente
dalle ore 00.01 alle 6.00