Giacomo Saver I TRE SEGRETI per Investire in Modo Intelligente Una “Strana” Premessa Complimenti per aver scelto di scaricare questo ebook. Ora fai parte anche Tu del 3% della popolazione italiana che vuole capire come mai i propri soldi non rendono quasi nulla se affidati alle banche. Quello che stai per imparare farà per Te una grossa differenza. Si tratta di tre regole per investire, molto potenti, che il tuo consulente conosce bene (o che dovrebbe conoscere). Ma allora come mai non te ne parla? Perché se è vero – com'è vero – che gestire i tuoi soldi è più semplice di quanto credi, la tua banca o il tuo promotore finanziario continuano a ripetere le solite frottole (che gli investimenti vanno valutati nel “lungo periodo” ad esempio?) Regalami ad un Amico Segretibancari.com 1 Avrai modo, continuando il tuo percorso di formazione, di saperne di più sul conflitto di interesse che impedisce, di fatto, alla tua banca di essere un consulente “super partes”. Ora, invece, voglio condividere con te questi segreti che ho avuto modo di conoscere e di testare durante gli anni in cui ho lavorato in banca come responsabile di un Team di Gestioni Patrimoniali. Se applicherai subito questi tre principi il rendimento che otterrai dai tuoi investimenti cambierà radicalmente. Da subito. Questo è l'impegno concreto che prendo con Te, Ora. Ma non voglio dilungarmi ulteriormente. Ho il massimo rispetto per te e per il tuo tempo e così inizio subito a svelarti il primo segreto... Regalami ad un Amico Segretibancari.com 2 Minimizza i costi Hai mai sentito dire che “chi più spende meno spende?”. E' un detto popolare diffuso qui al nord e dice essenzialmente che se vuoi la qualità devi essere disposto/a a spendere. È quindi assolutamente comprensibile che la tua banca faccia leva su questa tua convinzione per proporti strumenti finanziari costosi. In particolare se si tratta di fondi di investimento. “Tanto più paga in termini di commissioni, tanto maggiore è il rendimento che otterrà. I migliori professionisti vanno pagati bene, sa?”. Sono certo che il tuo consulente ha fatto un'affermazione del genere, dico bene? E se non lo ha fatto lo farà non appena gli solleverai un'obiezione circa l'eccessivo costo dei prodotti che ti propone. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 3 Ma la realtà è un'altra. Il mestiere di gestore di patrimoni è soggetto al caso e non è facile distinguere se un buon risultato è dovuto alla bravura del professionista o se, invece, è frutto della fortuna. Per alcune professioni non è così. Ad esempio è inimmaginabile ipotizzare che una persona ignorante in materia di medicina (come me!!) riesca a guarire una persona malata solo perché “fortunatamente” ha imbroccato il farmaco giusto. Oppure se la tua casa è bella è per merito dell'architetto che l'ha arredata e non certo per un colpo di fortuna. Ma se per un certo periodo i tuoi soldi hanno reso bene, può darsi benissimo che il tuo gestore sia stato solo fortunato. C'è addirittura un bellissimo libro che tratta il ruolo della fortuna e del caso in finanza, e te lo consiglio vivamente... Regalami ad un Amico Segretibancari.com 4 Il concetto che voglio trasmetterti è molto semplice: la bravura dei gestori, proprio perché dipendente in gran parte dal caso, non è persistente ma i costi sì. Durante la mia ventennale esperienza in questo campo ho conosciuto alcuni gestori che hanno brillato per un certo periodo grazie alle performance realizzate. Ma che si sono spenti come una candela rimasta priva di cera dopo pochi anni, per venire “trasferiti” ad un'altra mansione dopo aver distrutto i risparmi di intere famiglie. I mercati finanziari (siano essi obbligazionari o azionari) sono assolutamente imprevedibili. Ne parleremo tra poco, quando scoprirai il secondo segreto, ma ora permettimi di dirti una cosa. TUTTA l'industria finanziaria ti “vende” la storiella secondo cui ci sono degli “esperti” che sanno prevedere il futuro e farti guadagnare facendo ciò che tu, da solo/a, non riesci a fare. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 5 Ma se la bravura di questi esperti è dubbia – e tra poco ti racconterò due aneddoti che ti faranno capire molte cose – i costi sono un elemento certo che paghi in ogni situazione di mercato e che riduce il rendimento dei tuoi investimenti. Per questo farai bene a informarti sugli oneri degli investimenti che hai già in essere e di quelli che la tua banca ti proporrà e a scegliere solo gli strumenti finanziari che li minimizzino. Elaine Garzarelli era famosa negli anni '80 perché era riuscita, in qualità di analista finanziario, a prevedere il drammatico crollo di borsa avvenuto il 19 ottobre 1987. Sul finire degli anni '90 del secolo scorso continuava a “profetizzare” il crollo del mercato azionario USA, cosa che non avvenne nei tempi e nelle modalità previste. Finì presto nel dimenticatoio... Regalami ad un Amico Segretibancari.com 6 Abby Cohen, strategist di Goldman Sachs, era un'analista molto nota negli anni '90. Il suo pregio era stato quello di prevedere il grande rialzo avvenuto in quegli anni prevalentemente sul mercato azionario. Poi arrivò il grande crollo post 2000 che la signora Cohen, con un curriculum spettacolare (aveva iniziato la sua carriera nella Federal Reserve nel 1973) non era riuscita a prevedere. Dimenticata anche lei... Ora ti domando: se personaggi illustri come Cohen e Garzarelli hanno clamorosamente sbagliato le previsioni, secondo te che probabilità ha il tuo gestore di indovinare il futuro? Se del futuro non c'è certezza i costi sono drammaticamente sicuri. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 7 E se non li eviti finirai per massacrare il rendimento dei tuoi investimenti, con grande gioia della banca che farà utili alle tue spalle. Proseguendo la tua formazione avrai modo di conoscere a fondo tutti gli strumenti finanziari di cui ora ti faccio cenno, quindi per adesso ti chiedo la cortesia di credermi sulla parola. Ecco, in sintesi, gli strumenti finanziari efficienti, ossia quelli meno costosi in assoluto. Il rendimento che realizzeranno sarà solo tuo, poiché non ci saranno costi a ridurne il risultato. Forse per questo per la tua banca non te li propone? Conti deposito Buoni postali Obbligazioni Titoli di Stato ETF Regalami ad un Amico Segretibancari.com 8 SEGRETO # 1 Investi solo in strumenti finanziari che non abbiano costi di gestione: buoni fruttiferi, conti deposito, obbligazioni, ETF ed evita invece i fondi, le polizze e le obbligazioni “strutturate” che la tua banca ti propone. Informati sempre dei costi prima di compiere qualsiasi scelta di investimento. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 9 Seguire i mercati Il fatto che i mercati non possano essere previsti non significa certo che non sia possibile guadagnare da essi. Per alcuni anni, in ambito universitario, andava di moda la storia della “random walk”. Gli economisti erano così convinti del fatto che l'andamento dei mercati fosse casuale che sostenevano che tanto valeva fare una passeggiata in banca ed investire a caso su alcuni titoli. Era impossibile guadagnare e 'battere' i mercati. In realtà i movimenti di mercato non sono casuali: sono solo imprevedibili. Ma i movimenti, una volta che hanno ”preso forma”, continuano nella stessa direzione per parecchio tempo. Questo è, in sintesi, il concetto di trend. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 10 Dopo che avrai dato un'occhiata al grafico qui sotto riportato avrai le idee più chiare in proposito: La prima linea, quella nera, mostra un trend ribassista in cui i massimi e i minimi sono sempre più bassi, la linea rossa mostra un trend rialzista, con massimi e minimi sempre crescenti, ed infine le due linee verdi mostrano un trend laterale, a somma zero, in cui i prezzi si sono mossi senza una direzione ben precisa. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 11 Se è impossibile prevedere l'inizio esatto e la fine precisa di un trend, è abbastanza facile prevederne con un ritardo accettabile i punti di svolta. Come? Quello che vedi ora è lo stesso grafico, senza linee, ma con l'aggiunta della media mobile a 200 giorni, che 'smussa' gli angoli: A A C B Regalami ad un Amico Segretibancari.com 12 Puoi trovare questi grafici già pronti sul sito di yahoo finanza per tutti gli investimenti che ti interessano. Semplicemente clicca, una volta trovato l'investimento che ti occorre, su: GRAFICI → Analisi tecnica di base. E ti ritroverai subito all'interno di un grafico personalizzabile come quello visto. Come puoi notare, quando il prezzo “taglia” la media mobile dal basso verso l'alto, normalmente ha inizio un trend rialzista (punto B della figura) mentre quando il prezzo “taglia” la media mobile dall'alto verso il basso ha inizio un trend ribassista (punto A del grafico). Se tu compri quando il prezzo ha appena tagliato la media mobile dal basso verso l'alto probabilmente otterrai un buon guadagno, perché entrerai all'inizio di un trend rialzista. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 13 Allo stesso modo, vendendo quello stesso strumento finanziario quando il prezzo 'scivola' sotto la media mobile, eviterai di restare investito durante le fasi di ribasso. Il rettangolo azzurro C, però, complica un pochino le cose. Se i trend fossero sempre rialzisti o ribassisti, infatti, non avremmo problemi nell'identificarli con precisione. Ma il fatto che ci possano essere delle fasi 'laterali' fa sì che il solo utilizzo della media mobile non si dimostri ottimale. Ma se ti limiterai a seguire la regola della media mobile farai meglio del 99% degli investitori che, invece, non si cura del momento di ingresso o di uscita dal mercato. Durante le fasi 'laterali' subirai delle piccole perdite, che però saranno compensate dagli utili non appena un nuovo trend rialzista partirà. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 14 So che cosa vorresti... ti piacerebbe trovare un modo per evitare le perdite, migliorando il modello della media mobile, vero? Lascia che ti mostri una cosa: Quello che vedi è lo stesso grafico (è relativo al medesimo strumento) ma ha una differenza importante: Regalami ad un Amico Segretibancari.com 15 Per ridurre i 'falsi segnali' ho sostituito la linea del prezzo con una “trasformata” gialla, per cui la regola diventa: • compra quando la trasformata 'taglia' dal basso verso l'alto la media mobile a 200 giorni • vendi quando la trasformata taglia dall'alto verso il basso la stessa media. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 16 SEGRETO # 2 compra quando i prezzi tagliano la media mobile a 200 giorni dal basso verso l'alto e vendi quando i prezzi tagliano la media mobile dall'alto verso il basso. Che cosa accade se la linea di prezzo sta da tempo sopra la media mobile? Eccoci giunti al terzo segreto... Regalami ad un Amico Segretibancari.com 17 Proteggi i tuoi soldi!! Immagina di trovarti nel punto del grafico (lo stesso di prima) indicato dalla freccia: Che COSA PUOI fare? Regalami ad un Amico Segretibancari.com 18 Il 'taglio della media' è avvenuto da tempo, ma ciò nonostante il trend rialzista è continuato per un po' e quindi avresti avuto ancora tempo per guadagnare. Tuttavia, se avessi atteso il nuovo taglio verso il basso prima di vendere probabilmente avresti perso, perché il segnale sarebbe stato ritardato (troppo) rispetto al tuo punto di ingresso. In questo caso ti aiuta lo stop loss. Anzitutto tieni presente che tanto maggiore è il tempo trascorso dal taglio della media, tanto più elevati sono i rischi di ingresso su quel mercato (che potrebbe benissimo essere obbligazionario). Inoltre tanto più la media e il prezzo sono 'distanti' in verticale, tanto maggiore è il rischio di perdita, poiché significa che il trend sta correndo troppo. Anche in questi casi lo stop loss ti proteggerà. Ecco come puoi usarlo. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 19 Quando acquisti un qualunque strumento finanziario determina la perdita massima che ritieni accettabile. Immaginiamo che tu abbia stabilito il 10%. Tale valore non dovrà essere troppo piccola per non farti scattare subito la vendita, ma nemmeno troppo ampio perché altrimenti non avrebbe senso. Uno stop loss del 10% significa che venderai quel titolo se la sua perdita raggiungerà il 10%, evitando di restare intrappolato in un trend ribassista pericoloso. Se il tuo prezzo di acquisto è di 12 €, ad esempio, venderai ad un prezzo pari a 12 * 0,9 (ossia 100 – stop loss in %)/100 = 10,8 €. Se, invece, il prezzo salirà tu non dovrai fare altro che ricalcolare il nuovo livello di uscita applicando lo stop loss ad un punto di massimo precedente. Immagina, ad esempio, che il prezzo arrivi a 15 €, ok? Il nuovo livello di uscita sarà 15 * 0,90 = 13,50 €. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 20 In questo modo non venderai subito il tuo titolo, beneficiando così di ulteriori possibili salite, ma lo venderai a 13,50 € se il prezzo dovesse scendere. Così facendo avrai un utile garantito che nessuno potrà toccarti (pari alla differenza tra il nuovo livello di uscita e il prezzo di carico) ed eviterai di vedere un investimento in utile trasformarsi in uno in perdita, per 'magia'. E ti assicuro che è una sensazione bruttissima... SEGRETO # 3 metti uno stop loss per ogni operazione di investimento e rispettalo!! Regalami ad un Amico Segretibancari.com 21 Ho bisogno del Tuo Aiuto Se questo ebook ti è servito a imparare cose nuove ed in qualche modo ti ha “ispirato”, e se vuoi aiutare gli altri a diventare investitori più preparati e consapevoli, ecco alcune azioni che puoi intraprendere subito per fare una differenza positiva nella loro vita: Regala i Tre Segreti per Investire in Modo Intelligente a colleghi, amici, membri della tua famiglia e anche estranei. Impareranno ad ottenere rendimenti elevati dai loro investimenti e smetteranno di regalare soldi alle banche. Condividi quello che pensi di questo ebook su Twitter, Facebook e i siti web che frequenti. Se possiedi un sito web regala questo ebook ai tuoi lettori o scrivi una recensione sul contenuto. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 22 Fai richiesta al tuo giornale locale, alla tua emittente radio o agli organi di informazione on line di intervistarmi per condividere come tutti siano in grado di migliorare il rendimento dei propri soldi con tre semplici strumenti. Puoi contattarmi a [email protected]. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 23 Le Risorse per diventare un Investitore Consapevole e ottenere i giusti guadagni dai tuoi Soldi Ora che hai terminato di leggere I Tre Segreti per investire in modo intelligente, sei di fronte ad una scelta cruciale: cominciare a far rendere i tuoi soldi in modo consapevole, semplice ed indipendente o non fare niente e continuare a seguire i consigli della tua banca e non vedere nessun cambiamento. Per rendere duraturi i progressi che hai fatto fino a qui, ti consiglio vivamente di approfittare delle risorse riportate qui di seguito per proseguire il tuo cammino: ebook l'investimento perfetto, che ti inizierà al mondo degli investimenti finanziari fornendoti un modello completo per riprendere il controllo dei tuoi soldi e costruire un portafoglio sulla base delle tue esigenze. Regalami ad un Amico Segretibancari.com 24 Ideale se vuoi avere subito degli strumenti operativi efficaci. L'Investment Club per Te che vuoi essere subito operativo, senza doverti preoccupare della tua formazione. Ora ti saluto, ti ricordo che puoi continuare a seguirmi sul blog segretibancari.com, ma anche su: • Twitter: https://twitter.com/segretibancari • Facebook: https://www.facebook.com/segretibancari • Youtube: http://www.youtube.com/user/segretibancari Grazie per avermi seguito fino a qui e a presto!! Regalami ad un Amico Segretibancari.com 25
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