Optimize Your ISO 20022 Readiness

Februar 2017
Newsletter für Softwarehersteller
Bleiben Sie informiert
Optimize Your ISO 20022
Readiness
Sehr geehrte Damen und Herren
Herzlich willkommen zum Newsletter der Credit Suisse für Softwarehersteller. Gerne informieren
wir Sie wieder über Neuerungen zur Zahlungsverkehrs-Harmonisierung.
Wir wünschen spannende Lektüre!
pain.001 nun auch im Direct Net Online Banking und
somit über alle Kanäle der Credit Suisse möglich
Bei der Credit Suisse ist nun auch das Hochladen von pain.001-Zahlungsaufträgen im Direct Net
möglich. Dadurch haben unsere gemeinsamen Kunden folgende Optionen:
• Im browserbasierten Direct Net Online Banking gibt es neben der DTA-Lasche nun auch eine
Lasche «XML-Zahlungsfile», über die manuell pain.001-Dateien zur Credit Suisse übertragen
werden können.
• Mit einer Software, welche die Schnittstelle Direct Net DXI Service Interface nutzt, können User
nun ohne Weiteres neben DTA-Dateien auch pain.001-Dateien zur Credit Suisse hochladen.
Eine Umstellung seitens der Credit Suisse ist dafür nicht nötig.
Damit ist es nun möglich, pain.001-Dateien über alle Kanäle der Credit Suisse einzuliefern.
Seit Längerem konnte man dies bereits über folgende andere Direktschnittstellen:
• Direct Link, unseren Kanal für Standardsoftware mit den Übertragungsstandards
EBICS oder Intersys
• Direct Exchange, unsere konfigurierbare Schnittstelle für Grosssysteme
• SWIFT FileAct
Den weiteren Fahrplan der Zahlungsverkehrs-Harmonisierung pro Kanal finden Sie im
«Best Practice Guide» auf den Seiten 17 und 18.
Direct Net
SIX-Infoanlass für Anbieter von Business-Software
Per 31. Mai 2017 lädt SIX Interbank Clearing wieder zu einem Infoanlass zum Thema
Zahlungsverkehrs-Harmonisierung ein. Die vorgesehenen Schwerpunktthemen sind:
• Die neue Lösung für die Einzahlungsscheine (QR-Code)
• Künftiges Verfahren für Lastschriften und E-Rechnungen (Projekt LEON)
• Standard vs. AOS
Bisherige Teilnehmer werden per Mail angeschrieben. Die Anmeldung ist auch über
PaymentStandards.ch möglich:
PaymentStandards.ch-Veranstaltungen
Referenzierung in der Ära ISO 20022: einfacheres
Verarbeiten von Statusmeldungen und Belastungen
Welche Referenzen gibt es?
Grundsätzlich werden bei ISO 20022 zwei Arten von Referenzen unterschieden: Punkt-zu-Punktund End-zu-End-Referenzen. Erstere sind vor allem zwischen Sender und Empfänger eines
Zahlungsabschnitts relevant (Bank zu Kunde, Bank zu Bank oder Kunde zu Bank). Letztere dient der
Identifikation zwischen Schuldner und Gläubiger einer Transaktion und wird unverändert von allen
Beteiligten weitergegeben.
Da die End-zu-End-Referenz der Gläubigerseite in der Regel vor dem Zahlungseingang nicht bekannt
ist, wird zudem durch den Schuldner oftmals der Zahlungsgrund benutzt, um dem Gläubiger der
Reconciliation dienende Informationen (zum Beispiel ESR-Referenz) zu übermitteln.
Punkt-zu-Punkt Referenzen dienen der Reconciliation auf Schuldnerseite sowie Abklärungsfällen
zwischen Schuldner und seiner Bank. Hier kann in Zukunft aufgrund der klaren Unterscheidung
zwischen A-, B- und C-Level im pain.001 eine hohe Automatisierung erreicht werden – auch über
Formate hinweg. Bei einer Sammelbuchung sollte dafür die PmntInfId verwendet werden, da diese
dann auch bei CND oder NOA übermittelt wird.
Bei einer Einzelbuchung sollte – obwohl eigentlich keine Punkt-zu-Punkt-Referenz – die EndToEndId
verwendet werden, die im Gegensatz zur InstrId laut Schweizer «Implementation Guidelines» für
pain.001 mandatory ist. Falls Ihre Software als EndToEndId eine vom Gläubiger vorgegebene
Referenz abfüllt, ist diese jedoch nicht zwingend eindeutig, weshalb Sie dann vermutlich über die
InstrId reconcilen möchten. Beachten Sie dabei, in welchem MT940-Feld Sie dann die jeweilige
Referenz wiederfinden (siehe Tabelle unten). Achtung: Bei einer Einzelbuchung und NOA fehlen
in den camt sämtliche Referenzen, darum kann in diesem Fall nur über Namen/Beträge usw.
abgestimmt werden.
Dieses Thema wird auch in den Schweizer «Business Rules» im Kapitel 4.4 und in den
verschiedenen «Implementation Guidelines» beschrieben.
Welche Beziehung haben Referenzen aus unterschiedlichen Formaten zueinander?
Während einer Übergangszeit werden Unternehmen sowohl ISO-20022- als auch Altformate
einsetzen. Deshalb ist es wichtig, die Informationen – insbesondere für die Reconciliation –
unabhängig von den Formaten weiterzugeben und Prozessverbesserungen herbeizuführen.
Die Zuordnung von Referenzen zwischen den Formaten ist wie folgt:
Für (Level)
Zahlungsauftrag
pain.001
MT101
DTA
camt.05x
MT940
Datei (A)
MsgId
:20:
Dateiname
MsgId
–
Gruppe (B)
PmtlnfId
:21R:
–
PmtlnfId
Zahlung (C)
InstrId
:21:
Ausgabesequenznr.
InstrId
:61: Sub-tag
7 o 9*
End-to-End-Info
EndtoEndId
–
–
EndtoEndId
:86: Trigger-tag
22**
Zahlungsgrund
RmtInf
:70:
:70:
RmtInf
:86: Trigger-tag
60
* Wenn ≤16 Stellen, dann Subtag 7
Kontoauszug/Anzeige
** Falls keine InstrID im Auftrag vorhanden, dann auch in Feld :61:
Dies ermöglicht, dass der Kunde bei der Auftragsübermittlung jeweils mittels pain.002 oder während
der Reconciliation automatisch darüber informiert werden kann, welche Datei, Zahlungsgruppe oder
Zahlung nicht ausgeführt wurde.
Vorteile für Softwarehersteller
Dank einer klaren Referenzierung ergeben sich mehrere Möglichkeiten:
• Bessere Information: Kunden mit Direct Link (EBICS oder Intersys) oder Direct Exchange können
innerhalb der Software bereits kurz nach der Übermittlung darüber informiert werden, welche
Zahlungen nicht von der Bank akzeptiert worden sind, zum Beispiel in Form eines Ampelsystems
auf Zahlungslevel.
• Höhere Automatisierung: Jede ausgehende Zahlung kann mit der PmtInfId auf Gruppen- und mit
der EndToEndId auf Transaktionsebene verbucht werden.
• Schnellere Abklärung: Mit einer Anfrage an die Bank infolge der zugrunde liegenden Punkt-zuPunkt-Referenzen kann eine betroffene Zahlung schneller ermittelt werden.
Hinweis: Formate und Mapping können Änderungen erfahren und sind nicht bindend.
Schweizer Business Rules für ISO 20022
Für Fragen stehen Ihnen unsere Spezialisten gerne zur Verfügung. Weiterführende Informationen
und Kontaktangaben finden Sie unten.
Freundliche Grüsse
Credit Suisse
Product Management Payment Products
Weiterführende Information
Kontakt
CREDIT SUISSE (Schweiz) AG
Softwarepartner Team
E-mail: [email protected]
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