Die Nummer 1 in Deutschland. Vertrauen ist

BESTE BANK
in Deutschland
Beratung Privatkunden
S Sparkasse
Karlsruhe
Deutsches Institut
für
Bankentests
Partner:
Banken-Qualitätstest: Beratung Privatkunden
Getestet werden jedes Jahr mehr als 1.500 Banken
und Sparkassen in Städten und Kreisen.
Die Untersuchungen der Beratungsqualität bei Banken und Sparkassen
sollen dem Bürger eine realistische und hochwertige Orientierungshilfe
bei der Wahl der Bankverbindung sein.
Für die Durchführung objektiver, neutraler und kompetenter Tests ist
das Deutsche Institut für Bankentests zuständig, als Lizenzpartner
von DIE WELT (im Unternehmen WeltN24 GmbH, eine 100 %-Tochter
der Axel Springer SE).
Die klare Nummer 1 in Deutschland – Sparkasse Karlsruhe.
Beim Bankentest in Deutschland überzeugte die Sparkasse
Karlsruhe auf ganzer Linie – und ist Testsieger.
Der Privatkunde benötigt eine vertrauenswürdige und qualifizierte
Beratung. Die Beratungsqualität fordert daher eine Ideallösung:
Für den Test machten sich Experten des Deutschen Instituts für
Bankentests auf die Suche nach der besten Bank.
Es waren versierte Bankfachleute, die seit über 20 Jahren
Unternehmensberater für Banken oder Trainer für die Mitarbeiter
in der Kundenbetreuung sind, sowie besonders geschulte Tester.
Sie erkennen sofort die richtigen Empfehlungen und ob die
Aussagen der Bankberater stimmen.
– Keine Wartezeit, freundliche Begrüßung, Begleitung zum Beratungsplatz oder Beratungszimmer, Frage nach einem Getränk.
Vier Mal vorn.
Der Kunde sollte trotzdem nicht mit „Fachchinesisch“ überfordert,
sondern verständlich beraten werden.
Für die Tests sind Profis der Bankenbranche unterwegs, die seit
über 20 Jahren die Entwicklungen in der Beratung beobachten und
gestalten, sowie besonders geschulte Tester.
– Der Berater sollte sich und die Bank/Sparkasse kurz in einer Minute
vorstellen, damit man weiß, mit wem man es zu tun hat
(bei Interessenten bzw. Neukunden).
Der Qualitätstest Beratung Privatkunden.
– Die Wünsche des Kunden stehen im Vordergrund und der Berater
sollte fragen, ob er diese notieren darf. Durch das Notieren der Daten und Informationen zeigt er bereits, dass er die Kundenwünsche
genau erfassen will, um eine Lösung zu finden.
Ausgangspunkt ist in der jeweiligen Region das „Mystery Shopping“ –
eine Untersuchungsmethode, bei der der Tester einen Beratungs
termin vereinbart oder unangemeldet eine Beratung zu verschiedenen
Themen wünscht. Der Testkunde gibt an, dass er demnächst in die
Region zieht und eine gute Bankverbindung sucht. Er benötigt zuerst
ein Girokonto, mit dem er auch Online-Banking machen kann.
Weiterhin will er eine Kreditkarte mit Reiseversicherungsleistungen
und einen Dispositionskredit über 10.000 Euro – bei 2.000 Euro
Nettoeinkommen. Er informiert den Bankberater darüber, dass er ein
Tagesgeldkonto mit 10.000 Euro und ein Depot mit festverzinslichen
Wertpapieren über 25.000 Euro hat. Stets möchte der Tester auch
einen Ratenkredit über 30.000 Euro für ein neues Auto und eine
Empfehlung für die Altersvorsorge.
Zur Beurteilung der fachlichen Qualität des Beraters dienen 30 Kriterien. Dies sind insbesondere die Kriterien, die Bundesbürger für die
Wahl einer Bankverbindung für „sehr wichtig“ bzw. „wichtig“ halten.
Es geht zuerst um die Freundlichkeit und die Atmosphäre, dann
um die entscheidenden Punkte, ob der Bankberater die richtige
Analyse vornimmt. Nicht nur die Wünsche des Kunden sind dabei
zu berücksichtigen, sondern auch die persönliche Situation. Pläne,
Ziele, Wünsche, Vorhaben, Einkommenssituation, Ausgaben und das
zur Verfügung stehende Geld für Wünsche – insbesondere für die
Finanzierungen.
Nutzt der Kunde alle Vorteile wie zum Beispiel staatliche Förderungen,
Prämien und Zulagen oder gibt es Optimierungsbedarf bei Krediten
und Versicherungen? Sind die Ersparnisse richtig angelegt und wie
sieht die Zukunftsplanung des Kunden bzw. der Familie aus?
Wenn finanziell etwas zu verbessern ist, sollte der Berater Empfehlungen geben und konkrete Produktangebote sowohl zum Sparen als
auch bei der Finanzierung vorschlagen.
Sind die Aussagen verständlich und nachvollziehbar, kann der Kunde
bei den ausgehändigten Produktunterlagen und Informationen alles
auf einen Blick erkennen. Werden Aussagen zur Sicherheit der
Geldanlage gemacht? Passen die Preise für die Finanzierungen im
Vergleich zum Wettbewerb? Bleiben keine Fragen mehr übrig, die
beantwortet werden müssen?
Die beste Beratung.
In der Kundenberatung stellen sich Banken und Sparkassen auf die
individuelle Kundensituation ein. Vermögende Privatkunden haben
eher Fragen zu Geld- und Wertpapieranlagen. Deshalb sind Beraterinnen und Berater hierauf durch Zusatzausbildungen – vom Gesetzgeber gefordert – ergänzend vorbereitet.
S Sparkasse
Karlsruhe
– Die Empfehlungen bzw. Produktangebote sollten verständlich und
nicht durch „Kleingedrucktes“ eingeschränkt sein.
Die Kriterien beim Qualitätstest.
Kriterienbereiche
Gewichtung
1. Atmosphäre/Freundlichkeit
2/30
2. Analyse des Kunden
16/30
3. Empfehlungen/Produktangebote
6/30
4. Konditionen
6/30
Pro Kriterienbereich gibt es weitere Unterpunkte, die bewertet werden.
Insgesamt werden 30 Kriterien analysiert. Die ausführlichen Bewertungen
pro Region finden Sie im Internet unter www.difb.net, Bereich Auszeichnungen, Banken/Sparkassen.
Wenn Sie Kunde der Sparkasse Karlsruhe sind, freuen Sie sich.
Allen anderen Bürgern, die Wert auf eine gute Beratung und gute
Konditionen legen, empfehlen wir, die Sparkasse Karlsruhe m
it der
Auszeichnung des DIE WELT-Siegels kennenzulernen.
Beratungsqualität, Service, Freundlichkeit,
Atmosphäre und Konditionen auf einem
TOP-Niveau.
Die Kunden und Interessenten werden
bestens beraten.
– Insbesondere für konkrete Berechnungen wie beim Ratenkredit
oder der Baufinanzierung sind Zusatztermine erforderlich oder der
Kunde hat die notwendige Zeit von weiteren 30 – 45 Minuten.
Die Vorgehensweise von Analyse, Empfehlung und konkretem Angebot kann bei allen drei Varianten gewährleistet sein.
Die Sparkasse Karlsruhe ist in Deutschland die beste Bank in der
Beratung. Um die freundliche Atmosphäre und die fachlich sehr
guten Mitarbeiter dürften andere Banken die Sparkasse Karlsruhe
beneiden.
In Deutschland untersuchten die Tester nach dem sogenannten
„Mystery Shopping“ (Testkäufe) vier wesentliche Bereiche für die
Wahl einer Bankverbindung. In allen vier Bereichen „Atmosphäre/
Freundlichkeit“, „Beratungsqualität“, „Angebote an Kunden“
und „Konditionen/Preise“ lag die Sparkasse Karlsruhe vor ihren
Mitbewerbern.
– Nach dem Erfassen der Kundenwünsche und der persönlichen
Daten, die er für eine umfassende Analyse benötigt, sollte der Berater auf fehlende oder zu berücksichtigende Punkte aufmerksam
machen. Das können Vergünstigungen für den Kunden sein (z. B.
Prämien, Zulagen, bessere Zinsen, Absicherungen, Steuervorteile)
oder notwendige weitere Unterlagen zur besseren Einschätzung
und Analyse.
– Die Berater sollten beim Kunden stets sein gesamtes finanzielles
Umfeld betrachten und konkrete kurz gefasste, passende Empfehlungen geben. Einige Berater führen ein Gespräch und machen sich
Notizen, andere Berater nehmen den FinanzCheck oder Finanzplanungsbogen hinzu. Andere weisen darauf hin, dass sie die Gesprächsergebnisse schriftlich nachreichen oder zum Folgegespräch
aufbereiten.
Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter zeichneten sich zudem durch
ihr außerordentlich gutes Fachwissen (Kompetenz) und das
Eingehen auf die Kundenwünsche (Kundenorientierung) aus.
Im Vergleich zum Wettbewerb waren alle besser.
Bankentest 2016 „Beste Bank“ in Deutschland.
Die Experten des Deutschen Instituts für Bankentests besuchten in
Deutschland Geldinstitute in Städten mit über 35.000 Einwohnern.
In Karlsruhe, in Baden-Württemberg und deutschlandweit belegte
die Sparkasse Karlsruhe bei dem Test Platz 1.
Bei der Beratung der Privatkunden erzielte die Sparkasse die
Note 1,15 und bei der Beratung Firmenkunden die Note 1,08.
Die beste Leistung, die bisher in Deutschland erreicht wurde.
Ein Beweis, dass sich Qualität in der Beratung auszahlt.
Platz 1 belegte die Sparkasse Karlsruhe mit
der Gesamtnote „Sehr Gut“.
Die Mitarbeiter waren ausgesprochen freundlich und nahmen sich Zeit für eine ausführliche
Beratung ihrer potenziellen Neukunden.
Kompetent und umfassend. Zu Beginn des
Gesprächs stellten die Berater sich selbst und
das Institut vor und erkundigten sich nach der
finanziellen Situation sowie über vorhandene
Spar- und Versicherungsverträge des Kunden.
Anschließend deckten sie auf Basis der ganzheitlichen Beratung souverän Lücken bei Risikoab
sicherung und Altersvorsorge auf. Sie rieten unter
anderem zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung
und legten dem Kunden den Abschluss einer
staatlich geförderten Riesterrente ans Herz, deren
Vorteile sie ausführlich erläuterten.
„Die Beraterinnen und Berater waren sehr
sympathisch und konnten den Nutzen der ganz
heitlichen Beratung sehr gut darstellen“, lobten die
Testkunden und kürten die Sparkasse Karlsruhe
für ihr modernes Banking zur besten Bank.
Ganzheitlich ein sehr gutes Qualitätsniveau,
das überzeugt.

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