2017年2月18日 1552号 次回発行は2月25日です iDeCoとは？ あなた 「個人型確定拠出年金」 の愛称。預貯金や投信な どの金融商品を使って毎 月の掛金を積み立ててい く、私的年 金の１つ。節 税効果があるのが魅力。 に合う 発行 無料 イデコ iDeCo 〒420-0858 静岡市葵区伝馬町16-3 ☎054 1231 （255） るPOIN クす T ト るPOIN クす T ト 1 2 月々 5000円から の選び方 自分年金が つくれる 4月30日 運用益・受け取り時に るPOIN クす T ト 3 税金が 優遇 毎月の掛金は 老後のお金が心配だけど、日々のやりくりに追われちゃう。そんな人は「iDeCo」をチェック。 1月から専業主婦（夫）や公務員も加入できるようになった、節税しながら “自分年金”がつくれ 全額所得 控除 る制度です。 しっかり学んで、 ガッチリおトクな老後資金の準備を目指しましょう。 ∼ iDeCoの基本を確認しよう! ∼ 原則20歳以上60歳未満が加 入可能ですが、リビング読者で 婦 年収 専業主婦 円以内で働 く 3万 10 主 ムなどで働く 主 タイ 婦 フル 個人が開ける口座は1人1つ。まず口座開設をする金融機関を決め、掛金の見通しを立てて運用商品を選んで。 って ” “iDeCo き どんな人向 話を聞いたのは… 「確定拠出年金 は特に働く主婦が向いています。 相談ねっと」代表 （CFP） 自分自身で所得税・住民税を納 山中 伸枝さん める人はもちろん、 “103万円の 近著に「ど素人が始める iDeCo（個人型確定拠 ーも活用法次第でメリットあり。 出年金）の本」（翔泳社） 壁”を意識して働くパートタイマ 自分自身で所得税・住民税を 納めている 夫の扶養の範囲内で 働いている 収入なし Q1 口座開設をする金融機関で 違いはある？ 扱う運用商品が違うほか、手数料も異なります。 各金融機関に確認し、加入前にしっかり比較を。 月額掛金の上限 月額掛金の上限 1万2000円∼ 6万8000円 2万3000円 ・自営業、フリーランス、会社員、公務員など、諸条件により上限額に違いが ・収入がないと節税メリ ・税金を意識して103万円以内で働いている人は、あと月々 2万円多く働いて ットがありません。まず も、その分を全額iDeCoに回せば、掛金は全額所得控除になるので所得税を は収入のある夫の加入を 払う必要なし。もちろん130万円以内 （※） なら、社会保険も扶養のまま 検討。家計に余裕があれ ※一定の要件を満たす人は、年収106万円以上で社会保険料を払う必要があります ば自分も加入を考えては また、 「確定拠出年金相談ねっと」 の加入マニュアルペー ジに情報がまとめてあるので参考に。 https://wiselife.biz/column/2015/03/2824.html Q2 年間で一体どれぐらいの 節税効果があるの？ 例えば、所得税10％ （課税される所得が195万円 超330万円以下） の人が、 iDeCoで月2万円の掛金 を拠出した場合…拠出する年間24万円は全額所得控除 にあたるので、24万円分の所得をなかったことにでき、 元本を確保したい 2万円×12カ月× （所得税10％＋住民税10％）＝4万 or 運用にチャレンジ 8000円の節税効果が！ 節税分は貯蓄に回しましょう。 Q3 注意すべき点は？ 定期預金 • 保険 投資信託 投資に抵抗がある人向き。月々の金利は低いで 初心者向けに複数の投資商品がチョイスされた とです。口座開設時のほか、毎月口座管理手数料 原則60歳まで引き出せず、中途解約ができないこ すが、中途解約をしない限り元本割れの心配は バランス型や、 国内・海外の株式、 債券、 REIT（不 がかかることも計算して。また、商品・運用次第では元 ありません。ただし、iDeCoは毎月一定の口座 動産投資信託）など。iDeCoなら、通常金融機 本割れの可能性も。無理のない範囲内で掛金の設定を。 管理手数料がかかるため、毎月の掛金が少ない 関で投資信託を購入する際の販売手数料がかか 場合などは、メリットが少ない可能性も りません （信託報酬は必要） 。運用益も非課税 ▶受け取り開始は原則60歳から 原則60歳以降、 70歳までのタイミングで受け取り開始。受け取り方 法は、 一時金払いか年金払い。一時金での非課税枠は、 加入期間が20 年以内で年40万円、 20年を超えた分は年70万円と結構大きいですよ。 節税できる金額をチェック 職業や年収などを入力すると、 iDeCoの節税 額が一目でわかります。下記にアクセスを！ http://r.living.jp/mrs/1702ideco Q4 今すぐ始めたい！ 申し込みはどうすればいい？ 口座開設をする金融機関・運用商品と毎月の掛金 を決めたら、金融機関に必要書類を提出。この時、 基礎年金番号が必要。ねんきん定期便や年金手帳など で確認を。会社員は、会社側が書く書類もあります。
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