Positives Jahresergebnis 2016

Medienmitteilung, 26. Januar 2017
Positives
Jahresergebnis 2016
Die Nidwaldner Kantonalbank schliesst das
Geschäftsjahr 2016 mit einem guten
Jahresergebnis ab und knüpft mit einem
Geschäftserfolg von CHF 25,0 Mio. am
Vorjahreswert an.
Die Nidwaldner Kantonalbank (NKB) weist ein gesundes Ausleihungswachstum von
CHF 145,8 Mio. (+ 4,2 Prozent) mit Fokus auf die Risiko-Ertrags-Relation aus. Die NKB
platzierte im Berichtsjahr ihre erste öffentliche Anleihe zur Refinanzierung des
langfristigen Aktivgeschäfts. Die Dividende des NKB-Partizipationsscheins bleibt
unverändert bei 23,0 Prozent. Die Kapitalbasis der NKB bleibt stark, die
Gesamtkapitalquote steigt auf 18,1 Prozent.
Ausleihungswachstum stärkt den Zinserfolg
Das Volumen an Hypothekar- und kommerziellen Krediten konnte im Geschäftsjahr 2016 um
CHF 145,8 Mio. (+ 4,2 Prozent) auf insgesamt CHF 3'631,0 Mio. ausgedehnt werden. Dies
unterstreicht einmal mehr, dass die NKB als attraktive Finanzierungspartnerin beim Bau oder
Kauf von Wohneigentum und auch als kompetente Lösungsanbieterin für Gewerbetreibende
wahrgenommen wird.
Die Bilanzsumme steigt damit um 3,8 Prozent auf CHF 4'443,3 Mio. Zusammen mit einer
günstiger gewordenen Refinanzierung via Pfandbrief- und Schuldscheindarlehen trug das
Ausleihungswachstum zu einem höheren Erfolg im Zinsengeschäft, der zentralen
Ertragsquelle der NKB, bei. So konnte im Netto-Erfolg aus dem Zinsengeschäft ein Plus von
CHF 1,5 Mio. (+ 3,2 Prozent) erzielt werden.
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Kontinuierlich tiefe Wertberichtigungen im Kreditgeschäft
Die vorsichtige und kontrollierte Übernahme von Risiken sowie die strengen Kriterien bei der
Kreditvergabe zeichnen die Risikopolitik im Ausleihungsgeschäft weiterhin aus. Die
Rückstellungen und Wertberichtigungen für Ausfallrisiken belaufen sich mit CHF 12,1 Mio. auf
sehr tiefem Niveau und sind gegenüber Vorjahr unverändert. Ihr Anteil am gesamten
Ausleihungsvolumen beträgt lediglich 0,3 Prozent, was die tiefe Risikoexposition sowie die
hohe Qualität des Kreditportfolios der Bank untermauert.
Solides Betriebsergebnis trotz unablässig herausfordernden Rahmenbedingungen
Erfreulich präsentiert sich – neben dem Zinserfolg – auch der Erfolg aus dem
Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft, der mit CHF 7,3 Mio. ein Plus von 3,8 Prozent
gegenüber dem Vorjahr verzeichnet. Sehr positiv hat sich zudem der Erfolg aus dem
Handelsgeschäft entwickelt. Dank der Chancen, die Marktverzerrungen häufig auch mit
sich bringen und welche die NKB aktiv und umsichtig genutzt hat, konnte der Ertrag aus
den Devisenbeständen um CHF 0,6 Mio. (+ 15 Prozent) gesteigert werden. Insgesamt
schliesst der Geschäftsertrag mit einem Plus von CHF 1,3 Mio. ab, was einer Steigerung
von 2,2 Prozent entspricht. Der Geschäftsaufwand verzeichnet ein leichtes Minus von
CHF 0,2 Mio. (- 0,6 Prozent). Höhere Investitionen im Zuge der Strategieumsetzung
führen auch zu höheren Abschreibungen, was den leichten Rückgang des
Geschäftserfolges von CHF 0,3 Mio. (- 0,6 Prozent) auf CHF 25,0 Mio. erklärt.
Die NKB platziert ihre erste öffentliche Anleihe
Wie bereits in der Medienmitteilung vom 27. April 2016 kommuniziert, platzierte die NKB zur
Refinanzierung des langfristigen Aktivgeschäftes und damit zur Stärkung der strukturellen
Liquidität eine Anleihe mit einem Geschäftsvolumen von CHF 100 Millionen, einer Laufzeit
von 10 Jahren und einem Coupon von 0,25 Prozent.
CHF 10,2 Mio. Gewinnablieferung für den Kanton Nidwalden
Auch in diesem Jahr partizipieren unsere Haupteigentümer, der Kanton Nidwalden sowie die
Inhaber der Partizipationsscheine (PS), am guten Betriebsergebnis; die NKB hält an der
Dividende auf dem Dotations- und PS-Kapital in Höhe von 23,0 Prozent fest. Der verteilbare
Jahresgewinn aus dem Geschäftsjahr 2016 beläuft sich – nach Abschreibungen und
Zuweisung zu Rückstellungen für allgemeine Bankrisiken – auf CHF 15,6 Mio. (- 0,4 Prozent).
Davon werden CHF 9,2 Mio. Dividende an den Kanton Nidwalden ausgeschüttet. Zusätzlich
erhält der Kanton CHF 1,0 Mio. als Abgeltung für die Staatsgarantie. Die PS-Inhaber erhalten
auch in diesem Jahr eine Dividende von CHF 57,50 pro Partizipationsschein, was einer
Dividendenrendite von 2,45 Prozent entspricht.
Mit einer starken Kapitalbasis in die Zukunft
Nach Gewinnverwendung belaufen sich die anrechenbaren Eigenmittel auf CHF 410,2 Mio.
(Vorjahr CHF 392,1 Mio.). Mit 18,1 Prozent (vor antizyklischem Puffer) liegt die
Gesamtkapitalquote somit deutlich über der regulatorischen Mindestgrösse von 11,2 Prozent.
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Das Geschäftsjahr 2017 bleibt anspruchsvoll
Die NKB investiert auch weiterhin in Effizienz, Leistung und Fachkompetenz. Mit dem
beständigen Festhalten an der strategischen Neuausrichtung wollen wir langfristig die
Ertragskraft stärken und Kosten abfedern, welche die zunehmend komplexer werdenden
Vorschriften des Regulators nach sich ziehen.
Unser Markenversprechen «Mehr vom Leben» bringt es in drei Wörtern auf den Punkt, wofür
wir uns in unserer Arbeit tagtäglich einsetzen. Wir schaffen Möglichkeiten im Leben unserer
Kundinnen und Kunden. Im Produktebereich planen wir weitere Innovationen. Wichtige
Erfolgsfaktoren bleiben die hohe Dienstleistungs- und Servicequalität sowie schlanke
Prozesse. Aus heutiger Sicht rechnen wir tendenziell mit einem rückläufigen
Geschäftsergebnis 2017.
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Kurzübersicht Geschäftsjahr 2016
2016
Veränderung
gegenüber
Vorjahr
in CHF Mio.
in %
4'443,3
3,8 %
3'631,0
4,2 %
3'314,4
4,0 %
316,6
6,7 %
3'053,0
-1,9 %
1'651,5
6,0 %
410,7
3,7 %
33,3
0,0 %
14,2
0,0 %
Gesetzliche Kapitalreserve
9,5
0,0 %
Gesetzliche Gewinnreserve
96,1
5,1 %
Eigene Kapitalanteile
-0,4
-
258,0
4,2 %
47,7
3,2 %
7,3
3,8 %
Bilanzsumme
Kundenausleihungen
davon Hypothekarforderungen
davon Forderungen gegenüber Kunden
Kundengelder
Depotvolumen
Eigenkapital (nach Gewinnverwendung),
davon
Dotationskapital
PS-Kapital
Reserven für allgemeine Bankrisiken
Netto-Erfolg Zinsengeschäft
Erfolg aus dem Kommissions- und
Dienstleistungsgeschäft
Erfolg aus dem Handelsgeschäft und der
Fair-Value-Option
Geschäftsaufwand
4,7
14,5 %
-32,5
-0,6 %
Geschäftserfolg
25,0
-1,3 %
15,6
-0,4 %
Abgeltung Staatsgarantie
1,0
0,0 %
Dividenden zu Gunsten Kanton Nidwalden
9,2
0,0 %
23,0 %
0,0 %
Eigenmittelrendite
6,2 %
-0,5 %
Leverage Ratio
9,1 %
0,0 %
Gewinn
PS-Dividende in Prozent
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Kontakt
Nicole Blättler
Verantwortliche Kommunikation
Telefon 041 6198 23 37
[email protected]
Die Nidwaldner Kantonalbank
Die Gründung der Nidwaldner Kantonalbank (NKB) geht auf das Jahr 1879 zurück, damals unter dem
Namen „Spar- und Leihkasse von Nidwalden“. Als lokal verankerte Universalbank fokussiert sie sich auf das
Anlage-, Vorsorge-, Spar-, Hypothekar- und Kreditgeschäft. Professionelle Dienstleistungen, moderne
Produkte sowie intelligente Lösungen sind Erfolgsfaktoren, um gemeinsam mit den Kundinnen und Kunden
zu wachsen. Der umfassende Kundenservice und die bedürfnisorientierte Beratung stehen dabei im
Vordergrund. Die Nidwaldner Kantonalbank richtet ihr Denken, Entscheiden und Handeln auf die
langfristige Wertschöpfung aus. Sie ist eine äusserst sichere und zuverlässige Partnerin. Die NKB
übernimmt Mitverantwortung zur volkswirtschaftlichen Weiterentwicklung – dies als Anbieterin von
Bankdienstleistungen, als Arbeitgeberin, als Sponsoringpartnerin sowie durch die jährlichen Ablieferungen
an den Kanton Nidwalden. Die NKB bietet 3-fache Sicherheit: Sie verfügt über eine Staatsgarantie – das
bedeutet, der Kanton haftet für die Verbindlichkeiten der Kantonalbank, soweit ihre eigenen Mittel nicht
ausreichen (Art. 6 des Kantonalbankgesetzes vom 25. April 1982). Zudem verfügt die Bank über beachtliche
Eigenmittelreserven und die Einlagen sind dank der Einlegerschutzvereinbarung der schweizerischen
Bankiervereinigung bis zu einem bestimmten Betrag je Gläubiger privilegiert.
Per 31. Dezember 2016 beschäftigte die NKB 158 Mitarbeitende (133 Vollzeitstellen). Die Bilanzsumme
betrug CHF 4.4 Mrd. Das Gesellschaftskapital setzt sich aus dem Dotationskapital von CHF 33,3 Mio. (70,1
Prozent) und dem Partizipationskapital von CHF 14,2 Mio. (29,9 Prozent) zusammen.
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Solides Ergebnis
Die Nidwaldner Kantonalbank blickt auf
ein erfreuliches 138. Geschäftsjahr zurück.
Das gute Geschäftsergebnis ist – in einem
Umfeld, das von Negativzinsen und volatilen
Märkten geprägt ist – nicht selbstverständlich. Der Erfolg beruht insbesondere auf dem
hohen Kundenvertrauen und der starken Verankerung in der Region. Mit Interesse, Wissen
und Kompetenz engagieren wir uns, dass unsere rund 40‘000 Kundinnen und Kunden das
Beste aus ihren Möglichkeiten machen.
Bei der Umsetzung der Strategie haben wir
weitere Meilensteine gesetzt. Im vergangenen Jahr konnte mit der Einführung der neuen Kontopakete in den Bereichen Zahlen und
Sparen die Vereinfachung der Produktepalette
initialisiert werden. Die NKB baut ihr Angebot
gezielt aus, um den veränderten oder neuen
Kundenbedürfnissen Rechnung zu tragen.
Bankrat, Geschäftsleitung und ein Team von
über 150 Mitarbeitenden sind motiviert, die
NKB weiterhin auf Erfolgskurs zu halten. Der
neue Leitsatz «Mehr vom Leben» bringt es
auf den Punkt: Wir schaffen Möglichkeiten
im Leben unserer Kundinnen und Kunden.
«Mehr vom Leben» ist das Konzentrat unseres Markenversprechens und bringt in nur drei
Wörtern auf den Punkt, wofür wir stehen und
wofür wir uns in unserer Arbeit tagtäglich
einsetzen.
Vielen Dank für Ihr Vertrauen.

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