Zinsexperten seit 2006 Tagesgeld im Test 2017 Entwicklung der Tagesgeldzinsen für Zeiträume von 1, 3 und 5 Jahren - 2012 bis 2017 Zinsexperten seit 2006 Die Testsieger im Langzeitvergleich 2012 bis 2017 Weiterhin gibt es wenig positive Nachrichten für Sparer – im Gegenteil. Der Trend zu sinkenden Sparzinsen verstärkt sich, die europäische Zentralbank (EZB) bleibt bei ihrer Niedrigzinspolitik und die ersten Banken erheben Strafzinsen. Diese Themen prägten bereits das vergangene Jahr. Indes: Die vergleichsweise niedrige Inflationsrate, im Durchschnitt 0,49 %, ermöglichte bis dato eine positive Realrendite, selbst mit eher niedrig verzinsten Sparanlagen. Wer sich ein wenig bewegte, landete am Ende des Jahres im Plus. Da die Inflation 2017 aber wahrscheinlich anzieht, werden klassische Sparanlagen in dieser Hinsicht alleine nicht mehr reichen. Weshalb also immer noch Tagesgeld? In erster Linie lassen sich mit dieser Anlage freie Mittel flexibel und sicher parken, bis sie benötigt werden. Bis zu drei Monatsgehälter sind empfehlenswert. Zumindest eine solide Verzinsung bleibt selbstverständlich sinnvoll, weshalb wir an dieser Stelle wieder die Frage beantworten: Welche Bank bietet seit längerem stabile Zinsen? Tagesgeldvergleich.net hat im jährlichen Langzeitvergleich die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre verglichen und die besten Anbieter ausgezeichnet. Testverfahren Tagesgeldvergleich.net ermittelte für den Test die durchschnittlichen Tagesgeldzinsen für a) einen 1-jährigen Zeitraum (01.01.2016 bis 01.01.2017), b) einen 3-jährigen Zeitraum (01.01.2014 bis 01.01.2017) und den c) einen 5-jährigen Zeitraum (01.01.2012 bis 01.01.2017). Im Fokus: Die Neukundenzinsen für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro. Basis der Erhebung sind die monatlichen Zinsstatistiken von Tagesgeldvergleich.net. Sämtliche Tagesgelder im Test müssen über den gesamten Zeitraum gelistet sein. Darüber hinaus muss das Tagesgeld bis heute erhältlich und abschließbar bzw. für Bestandskunden nutzbar sein. Zum Stichtag 01.01.2017 umfasste der Tagesgeldindex 123 Angebote. Die Kriterien für den Zeitraum 1 Jahr erfüllten 108 Anbieter, für den Zeitraum 3 Jahre 85 Anbieter Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 und für die kompletten 5 Jahre 22 Anbieter. Weitere Voraussetzung für jedes Tagesgeld ist mindestens eine gesetzliche Einlagensicherung eines europäischen Staates (bis 100.000 Euro). Einige Anbieter besitzen zudem eine erweiterte Einlagensicherung. Die Einzelbewertung erfolgt entsprechend in zwei unterschiedlichen Klassen. Tagesgeld-Testsieger im Zeitraum 01.01.2016 bis 01.01.2017 Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt Die Spitzenposition klar verteidigt und ein Neukundenzins paar Basispunkte zuge1-Jahres Test legt: Die Volkswagen Gesamtsieger Zeitraum 01/2016 - 01/2017 Bank und die Audi Bank Audi Bank landeten erneut auf dem 1. Platz des Tagesgeld-Tests. Im Vorjahr lagen beide Banken Neukundenzins 1-Jahres Test mit durchschnittlich Gesamtsieger 1,11 % Zinsen an dieZeitraum 01/2016 - 01/2017 ser Stelle im Ranking, Volkswagen Bank in diesem Jahr setzten sie sich mit 1,16 % vom Rest des Feldes ab. Auf dem 2. Platz rangiert erstmals die FIMBank aus Malta. Mit dem Flexgeld24, einer Variation des klassischen Tagesgelds, erzielten Sparer im Schnitt 1,13 %. Den 3. Platz nimmt das ING-DiBa Tagesgeld mit glatt 1,00 % Zinsen ein. Bemerkenswert und signifikant für den allgemeinen Abwärtstrend der Sparzinsen: Lediglich den vier genannten Banken gelang 2017 der Sprung über die 1,00-%-Hürde. Im Test des vergangenen Jahres waren immerhin elf Anbieter mit Zinsen über 1,00 % im Testfeld vertreten. Ein weiteres Novum bilden zwei Finanzinstitute, die erstmals nur einen Durchschnittszins von 0,00 % erreichten – die EthikBank sowie die Commerzbank. Insgesamt 30 der 108 Finanzinstitute in dieser Kategorie boten im Zeitraum der Erhebung durchschnittlich nur 0,05 oder weniger Zinsen. Im Vergleich mit dem Vorjahr erfüllten zudem sechs Anbieter weniger die Kriterien für die Aufnahme im Test. Nachfolgend die Platzierungen. Bei gleichem Ergebnis wurde die Position mehrfach vergeben. Seite 2 Zinsexperten seit 2006 Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt im Überblick: Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Anbieter Audi Bank 1,16% 1,16% 1,16% 0,49% 0,49% 0,49% Volkswagen Bank 1,16% 1,16% 1,16% GarantiBank Tagesgeld FIMBank Flexgeld24 1,13% 1,13% 1,13% akf bank 0,49% 0,49% 0,49% ING-DiBa 1,00% 1,00% 1,00% pbbdirekt Tagesgeld 0,48% 0,48% 0,48% Renault Bank Tagesgeld Credit Europe Bank 0,46% 0,46% 0,46% 0,86% 0,86% 0,86% 0,45% 0,45% 0,45% LeasePlan Bank 0,82% 0,82% 0,82% Varengold Bank Tagesgeld PSD NiederbayernOberpfalz DHB Bank Tagesgeld 0,45% 0,45% 0,45% 1,00% 0,64% 0,82% 0,44% 0,44% 0,44% advanzia Bank 0,78% 0,78% 0,78% GRENKE Bank Tagesgeld YapiKredit Sparkonto 0,76% 0,76% 0,76% abcbank 0,44% 0,44% 0,44% IKANO Bank 0,74% 0,74% 0,74% Wüstenrot Bank 0,58% 0,28% 0,43% Südtiroler Sparkasse 0,74% 0,74% 0,74% Oyak Anker Bank 0,41% 0,41% 0,41% MoneYou 0,73% 0,73% 0,73% ICICI Bank Tagesgeld 0,39% 0,39% 0,39% Consorsbank 0,90% 0,49% 0,70% Akbank 0,39% 0,39% 0,39% sberbank direct Tagesgeld Hypodirekt.at 0,39% 0,39% 0,39% 0,68% 0,68% 0,68% HKB Bank 0,76% 0,00% 0,38% Opel Bank 0,67% 0,67% 0,67% FFS Bank Tagesgeld 0,37% 0,37% 0,37% PSA Direktbank 0,67% 0,67% 0,67% 0,35% 0,35% 0,35% 1822direkt 0,75% 0,56% 0,66% Santander SuperKonto NIBC 0,63% 0,63% 0,63% net-m privatbank 0,35% 0,35% 0,35% Autobank 0,60% 0,60% 0,60% ProCredit Bank Tagesgeld 0,35% 0,35% 0,35% Denizbank Tagesgeld 0,60% 0,60% 0,60% IKB direkt 0,33% 0,33% 0,33% RaboDirect Tagesgeld 0,59% 0,59% 0,59% Bank11 0,33% 0,33% 0,33% DKB Cash 0,59% 0,59% 0,59% Ge Capital Direkt 0,32% 0,32% 0,32% Amsterdam Trade Bank Tagesgeld VTB Direkt 0,30% 0,30% 0,30% 0,57% 0,57% 0,57% AS Privatbank 0,30% 0,30% 0,30% VafikBank Tagesgeld 0,52% 0,52% 0,52% 0,19% 0,29% Erfurter Direktbank TG Volksbank Mittweida 0,38% Tagesgeld 0,60% 0,41% 0,50% 0,28% 0,28% 0,28% CosmosDirekt Tagesgeld Mercedes Benz Bank 0,60% 0,39% 0,49% PSD Nürnberg Tagesgeld 0,28% 0,28% 0,28% Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Seite 3 Zinsexperten seit 2006 Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Hanseatic Bank 0,27% 0,27% 0,27% MLP Tagesgeld 0,06% 0,06% 0,06% Barclays Bank 0,26% 0,26% 0,26% 0,06% 0,06% 0,06% Santander Geldman.Konto UmweltBank PlusKonto 0,25% 0,25% 0,25% ALTE LEIPZIGER 0,01% 0,10% 0,06% PSD RheinRuhr Tagesgeld 0,25% 0,25% 0,25% 0,05% 0,05% 0,05% Merkur Bank Tagesgeld PSD Bank HessenThüringen Tagesgeld 0,40% 0,08% 0,24% 0,04% 0,04% 0,04% Hallertauer Volksbank VR-FlexGeld Degussa Bank Topzins 0,21% 0,21% 0,21% Targobank Tagesgeld 0,03% 0,03% 0,03% MKB Mittelstandskreditbank 0,21% 0,21% 0,21% comdirect Bank 0,04% 0,02% 0,03% BKM Tagesgeld 0,21% 0,21% 0,21% mbs direkt ExtraZins 0,01% 0,05% 0,03% BMW Bank Tagesgeld 0,21% 0,21% 0,21% Darlehenskasse Münster Tagesgeld 0,03% 0,03% 0,03% norisbank Tagesgeld 0,20% Allgemeine Beamten Kasse 0,03% 0,03% 0,03% Ziraat Bank Tagesgeld 0,20% 0,20% 0,20% Mainzer Volksbank Geldmarkt 0,02% 0,03% 0,03% sbroker 0,18% 0,18% 0,18% Bremer Landesbank 0,00% Geldmarktkonto 0,05% 0,03% Bank of Scotland 0,17% 0,17% 0,17% 0,02% 0,02% 0,02% AXA Bank 0,14% 0,14% 0,14% VR Bank HessenLand Frankfurter Sparkasse CashPlus 0,13% 0,13% 0,13% VR Bank Main-Kinzig TG 0,02% 0,02% 0,02% Targobank DoppelZins 0,12% 0,12% 0,12% Berliner Sparkasse Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02% Deutsche Skatbank TG 0,10% 0,10% 0,10% apoBank apoZinsPlus 0,02% 0,02% 0,02% Triodos Bank Tagesgeld Kreissparkasse Köln 0,02% 0,02% 0,02% 0,10% 0,10% 0,10% BBBank Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02% Finosdirect Tagesgeld 0,08% 0,08% 0,08% ebase Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02% SpardaBank Südwest iCash LVM Tagesgeld 0,02% 0,02% 0,02% 0,08% 0,08% 0,08% 0,02% 0,02% 0,02% VonEssen Tagesgeld 0,02% 0,13% 0,07% Augsburger Aktienbank Tagesgeld Fidor Bank Tagesgeld 0,07% 0,07% 0,07% Santander Top Tagesgeld 0,01% 0,01% 0,01% Edekabank Tagesgeld 0,06% SpardaBank Hamburg 0,01% 0,01% 0,01% 0,20% 0,06% Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 0,20% 0,06% Seite 4 Zinsexperten seit 2006 Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt netbank 0,01% 0,01% 0,01% Ethik Bank Zinskonto 0,00% 0,00% 0,00% BW Bank CashKonto 0,01% 0,01% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% Deutsche Bank Geldmarkt Commerzbank Tagesgeld 0,01% 0,01% 0,01% Commerzbank 0,03% 0,03% 0,03% MKB Bank Koblenz 0,01% 0,01% 0,01% 0,02% 0,02% 0,02% SpardaBank West SparcaCash Deutsche Bank SparCard 0,01% 0,01% 0,01% MKB Bank Koblenz 0,01% 0,01% 0,01% Sparkasse KölnBonn 0,01% Online 0,01% 0,01% Ethik Bank Zinskonto 0,01% 0,01% 0,01% Bank1 Saar Direkt Tagesgeld 0,01% 0,01% 0,01% Aachener Bausparkasse 0,01% 0,01% 0,01% Haspa Tagesgeld 0,01% 0,01% 0,01% Bank1 Saar Direkt 0,01% 0,01% 0,01% Stand: 01.2017 Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 1 Jahr Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung Neukundenzins 1-Jahres Test erweiterte Einlagensicherung Zeitraum 01/2016 - 01/2017 Audi Bank Die Sicherheit ihrer Einlagen steht bei Sparern weiterhin hoch im Kurs. Entsprechend achten sie darauf, dass nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Neukundenzins 1-Jahres Test erweiterte Einlagensicherung Zeitraum 01/2016 - 01/2017 Volkswagen Bank bis 100.000 Euro gilt, sondern eine höhere Absicherung existiert. Diese erweiterte Einlagensicherung sichert das Kapital teilweise in Millionenhöhe ab. Wir Seite 5 Zinsexperten seit 2006 betrachten in dieser Kategorie all jene Banken, die einen entsprechenden Schutz nachweisen, z. B. über die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher Banken e.V. Als Testsieger beim 1-jährigen Tagesgeld mit erweiterter Einlagensicherung gehen wieder die Volkswagen Bank und die Audi Bank hervor. Beide gewährten durchschnittlich 1,16 % Zinsen und sicherten die Einlagen bis zu einer Höhe von 858,3 Millionen Euro pro Kunde ab. Den 2. Platz in dieser Betrachtung sicherte sich die ING-DiBa mit 1,00 % Zinsen. Den 3. Platz auf dem Treppchen gab es für die PSD Bank Niederbayern-Oberpfalz, die im Schnitt bei 0,82 % Zinsen landete. Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick: vergleich.net die FIMBank aus. Für das Flexgeld24 gab es durchschnittlich 1,13 % Zinsen in Malta. Auf dem 2. Platz rangiert der Vorjahressieger, die französische Renault Bank direkt. Deren Tagesgeld erzielte im Schnitt 0,86 %. Auf den 3. Platz setzt sich die niederländische LeasePlan Bank (0,82 %). Nicht mehr für die Top-3 reichte es für die Advanzia Bank, die PSA Direktbank sowie die Sberbank – diese Finanzinstitute waren 2016 noch auf dem Treppchen gelandet. Die Advanzia Bank schafft es 2017 mit durchschnittlich 0,78 % „nur“ auf den 4. Platz, die sberbank (inklusive österreichischer Einlagensicherung) auf den 9. Platz und die PSA Direktbank auf den 10. Platz. Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einlagensicherung im Überblick: Anbieter Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Audi Bank 1,16% 1,16% 1,16% Volkswagen Bank 1,16% 1,16% ING-DiBa 1,00% PSD NiederbayernOberpfalz 1,00% 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt FIMBank Flexgeld24 1,13% 1,13% 1,13% Renault Bank Tages- 0,86% geld 0,86% 0,86% 1,16% 1,00% 1,00% LeasePlan Bank 0,82% 0,82% 0,64% 0,82% 0,82% Stand: 01.2017 Stand: 01.2017 Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einlagensicherung Testsieger im Zeitraum 01.01.2014 bis 01.01.2017 Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt Solide Zinsen gibt es derzeit vorwiegend bei Neukundenzins Finanzinstituten im eu1-Jahres Test EU-Einlagensicherung ropäischen Ausland. Zeitraum 01/2016 - 01/2017 Insofern wird der Blick FIMBank auf die gesetzliche Einlagensicherung immer wichtiger. Jene schützt Einlagen im entsprechenden EU-Staat garantiert bis 100.000 Euro pro Kunde. Gewährleistet wird der Schutz meist über einen staatlichen Einlagensicherungsfonds. Als Testsieger 2017 in der Kategorie 1-jähriges Tagesgeld mit EU-Einlagensicherung zeichnet Tagesgeld- Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Neukundenzins 3-Jahres Test Gesamtsieger Zeitraum 01/2014 - 01/2017 Audi Bank Neukundenzins 3-Jahres Test Gesamtsieger Zeitraum 01/2014 - 01/2017 Volkswagen Bank Aus dem Test für den Zeitraum 01.01.2014 bis 01.01.2017 gehen ebenfalls die Volkswagen Bank und die Audi Bank als Testsieger hervor. Beide Banken gewährten Sparern eine durchschnittliche Verzinsung von 1,19 %. Im vergangenen Jahr mussten sich die genannten Banken den 1. Platz noch Seite 6 Zinsexperten seit 2006 mit zwei weiteren Mitbewerbern teilen. Diesmal reicht das Ergebnis für die alleinige Spitze. Direkt dahinter platziert sich die ING-DiBa mit einem Zinssatz von 1,11 % im Schnitt über 3 Jahre hinweg. Den 3. Platz belegt die Renault Bank direkt mit soliden 1,06 %. Insgesamt sind auch bei diesem Zeitfenster die sinkenden Zinsen unübersehbar. Aus den Top-Rängen etwas nach unten durchgereicht wurden die Advanzia Bank, MoneYou und die 1822direkt. Letztere bleibt mit durchschnittlich 0,99 % Zinsen sogar unter der 1,00-%-Grenze. Am unteren Ende des Tests finden sich die Kreissparkasse Köln (0,05 %), das ebase Tagesgeld (0,04 %) und die Ethik Bank (0,03 %). Die Kriterien des 3-Jahres-Tests erfüllten 85 Anbieter. Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt im Überblick: Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt CosmosDirekt Tagesgeld 0,92% 0,70% 0,81% DKB Cash 0,79% 0,79% 0,79% Erfurter Direktbank TG 0,91% 0,65% 0,78% akf bank 0,75% 0,75% 0,75% ICICI Bank Tagesgeld 0,74% 0,74% 0,74% pbbdirekt Tagesgeld 0,74% 0,74% 0,74% GarantiBank Tagesgeld 0,71% 0,71% 0,71% Akbank 0,70% 0,70% 0,70% VTB Direkt 0,70% 0,70% 0,70% Credit Europe Bank 0,69% 0,69% 0,69% DHB Bank Tagesgeld 0,66% 0,66% 0,66% Ge Capital Direkt 0,65% 0,65% 0,65% Wüstenrot Bank 0,83% 0,46% 0,64% Santander SuperKonto 0,64% 0,64% 0,64% Bank of Scotland 0,57% 0,57% 0,57% Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Audi Bank 1,19% 1,19% 1,19% Volkswagen Bank 1,19% 1,19% 1,19% ING-DiBa 1,11% 1,11% 1,11% Renault Bank Tagesgeld 1,06% 1,06% 1,06% advanzia Bank 1,05% 1,05% 1,05% MoneYou 1,00% 1,00% 1,00% 1822direkt 1,03% 0,95% 0,99% Fidor Bank Tagesgeld 0,56% 0,56% 0,56% Südtiroler Sparkasse 0,96% 0,96% 0,96% Bank11 0,55% 0,55% 0,55% Consorsbank 1,04% 0,87% 0,95% IKB direkt 0,53% 0,53% 0,53% YapiKredit Sparkonto 0,94% 0,94% 0,94% NIBC 0,92% 0,92% 0,92% PSD Nürnberg Tagesgeld 0,51% 0,51% 0,51% Denizbank Tagesgeld 0,87% 0,87% 0,87% Santander Geldman.Konto 0,50% 0,50% 0,50% RaboDirect Tagesgeld 0,86% 0,86% 0,86% abcbank 0,49% 0,49% 0,49% Amsterdam Trade Bank Tagesgeld 0,48% 0,48% 0,48% 0,85% 0,85% 0,85% GRENKE Bank Tagesgeld Oyak Anker Bank 0,47% 0,47% 0,47% Autobank 0,84% 0,84% 0,84% VafikBank Tagesgeld 0,82% 0,82% 0,82% Merkur Bank Tagesgeld 0,72% 0,22% 0,47% Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Seite 7 Zinsexperten seit 2006 Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt PSD RheinRuhr Tagesgeld 0,46% 0,46% 0,46% BMW Bank Tagesgeld 0,04% 0,30% 0,17% Hanseatic Bank 0,43% 0,43% 0,43% VonEssen Tagesgeld 0,05% 0,27% 0,16% Mercedes Benz Bank 0,43% 0,43% 0,43% MLP Tagesgeld 0,15% 0,15% 0,15% norisbank Tagesgeld 0,35% 0,35% 0,35% LVM Tagesgeld 0,15% 0,15% 0,15% Volksbank 0,42% Mittweida Tagesgeld 0,25% 0,34% Deutsche Skatbank TG 0,14% 0,14% 0,14% Ziraat Bank Tagesgeld 0,33% 0,33% 0,33% Darlehenskasse Münster Tagesgeld 0,13% 0,13% 0,13% Barclays Bank 0,32% 0,32% 0,32% SpardaBank West SparcaCash 0,13% 0,13% 0,13% BKM Tagesgeld 0,32% 0,32% 0,32% 0,13% 0,13% 0,13% sbroker 0,31% 0,31% 0,31% Augsburger Aktienbank Tagesgeld Frankfurter Sparkasse CashPlus ALTE LEIPZIGER 0,04% 0,17% 0,11% 0,30% 0,30% 0,30% BBBank Tagesgeld 0,10% 0,10% 0,10% Finosdirect Tagesgeld 0,27% 0,27% 0,27% Santander Top Tagesgeld 0,13% 0,08% 0,10% SpardaBank Südwest iCash 0,27% 0,27% 0,27% netbank 0,10% 0,10% 0,10% Triodos Bank Tagesgeld Haspa Tagesgeld 0,09% 0,09% 0,09% 0,27% 0,27% 0,27% Targobank Tagesgeld 0,09% 0,09% 0,09% Edekabank Tagesgeld 0,26% 0,26% 0,26% SpardaBank Hamburg 0,09% 0,09% 0,09% VR Bank Main-Kinzig TG 0,29% 0,21% 0,25% Sparkasse KölnBonn OnlineTG 0,07% 0,07% 0,07% Targobank DoppelZins 0,25% 0,25% 0,25% Mainzer Volksbank Geldmarkt 0,06% 0,09% 0,07% Degussa Bank Topzins 0,22% 0,22% 0,22% Commerzbank 0,06% 0,06% 0,06% comdirect Bank 0,26% 0,15% 0,20% Bank1 Saar Direkt Tagesgeld 0,06% 0,06% 0,06% mbs direkt ExtraZins 0,16% 0,24% 0,20% 0,05% 0,05% 0,05% BW Bank CashKonto 0,30% 0,08% 0,19% Deutsche Bank Geldmarkt Berliner Sparkasse Tagesgeld Kreissparkasse Köln 0,05% 0,05% 0,05% 0,19% 0,19% 0,19% ebase Tagesgeld 0,04% 0,04% 0,04% UmweltBank PlusKonto 0,18% 0,18% 0,18% Ethik Bank Zinskonto 0,02% 0,03% 0,03% Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Stand: 01.2017 Seite 8 Zinsexperten seit 2006 Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 3 Jahre Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung An der Volkswagen Bank bzw. der Audi Bank Neukundenzins kommt auch in dieser 3-Jahres Test Kategorie niemand erweiterte Einlagensicherung Zeitraum 01/2014 - 01/2017 vorbei. Wie in den VorAudi Bank jahren geht der Sieg an die Banken aus Braunschweig. Wie erwähnt reicht im Test 2017 ein Neukundenzins 3-Jahres-Schnitt von 1-Jahres Test erweiterte Einlagensicherung 1,19 % Zinsen (Vorjahr: Zeitraum 01/2016 - 01/2017 1,30 %). Platz 2 geht Volkswagen Bank an die ING-DiBa, die durchschnittlich 1,11 % vergab. Bemerkenswert: Die ING-DiBa verfügt über eine erweiterte Einlagensicherung bis 1,042 Milliarden Euro pro Kunde. Den 3. Platz sicherte sich die 1822direkt mit 0,99 % - von diesen Werten ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse allerdings inzwischen weit entfernt. Die Top-3 zeigt sich im Vergleich zum Vorjahr weitestgehend unverändert. Einzig die Consorsbank hat sich vom Treppchen verabschiedet und landete 2017 auf dem 4. Platz (0,95 %). Vor zwei Jahren war die Consorsbank noch Testsieger in der 3-Jahres-Kategorie mit erweiterter Einlagensicherung. Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick: Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Audi Bank 1,19% 1,19% 1,19% Volkswagen Bank 1,19% 1,19% 1,19% ING-DiBa 1,11% 1,11% 1,11% 1822direkt 1,03% 0,95% 0,99% Stand: 01.2017 Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einlagensicherung In der Kategorie 3 Jahre mit EU-EinlagensicheNeukundenzins rung geht der Testsieg 3-Jahres Test 2017 an die franzöEU-Einlagensicherung Zeitraum 01/2014 - 01/2017 sische Renault Bank. Renault Bank direkt Über den Testzeitraum hinweg erzielten Sparer im Schnitt einen Zinssatz von 1,06 %. Der 2. Platz geht an den Vorjahressieger, die luxemburgische Advanzia Bank – diesmal mit durchschnittlich 1,05 % Seite 9 Zinsexperten seit 2006 Zinsen knapp geschlagen. Auf dem 3. Platz landete MoneYou mit soliden 1,00 % Zinsen. Mit 0,96 % verpasste die Südtiroler Bank die Top-3-Platzierung und landete auf dem 4. Platz. Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einlagensicherung im Überblick: Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt 1,06% Wie im Vorjahr bestätigt sich der Trend, dass Zinsen bei Einlagen von 5.000 Euro vielfach leicht höher angesiedelt sind als bei 50.000 Euro. Wie erwähnt, beschränken einige Banken ihre Aktionszinsen hinsichtlich der Einlagenhöhe. Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt im Überblick: Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Volkswagen Bank 1,45% 1,44% 1,44% Renault Bank Tagesgeld 1,06% 1,06% advanzia Bank 1,05% 1,05% 1,05% ING-DiBa 1,41% 1,41% 1,41% MoneYou 1,00% 1,00% 1,00% MoneYou 1,40% 1,40% 1,40% 1822direkt 1,39% 1,31% 1,35% Consorsbank 1,36% 1,28% 1,32% VTB Direkt 1,09% 1,08% 1,08% Bank of Scotland 1,07% 1,07% 1,07% DKB Cash 1,06% 1,05% 1,05% Ge Capital Direkt 0,99% 0,98% 0,98% Credit Europe Bank 0,91% 0,91% 0,91% Hanseatic Bank 0,87% 0,87% 0,87% Wüstenrot Bank 1,00% 0,65% 0,83% IKB direkt 0,82% 0,82% 0,82% Mercedes Benz Bank 0,69% 0,69% 0,69% norisbank Tagesgeld 0,62% 0,62% 0,62% sbroker 0,61% 0,61% 0,61% BMW Bank Tagesgeld 0,60% 0,60% 0,60% comdirect Bank 0,64% 0,39% 0,51% Targobank Tagesgeld 0,42% 0,41% 0,41% netbank 0,41% 0,41% 0,41% Commerzbank 0,28% 0,27% 0,27% Kreissparkasse Köln 0,20% 0,20% 0,20% Stand: 01.2017 Testsieger im Zeitraum 01.01.2012 bis 01.01.2017 Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt Prinzipiell eignet sich Tagesgeld eher nicht Neukundenzins als langfristige Anlage, 5-Jahres Test sondern dient spontaGesamtsieger Zeitraum 01/2012 - 01/2017 nen Zwecken. Allerdings Volkswagen Bank zeigt sich in einer Langzeitbetrachtung, wie stabil die Anbieter ihre Zinsen halten. Im Zeitfenster vom 01.01.2013 bis 01.01.2017 landete die Volkswagen Bank mit 1,44 % auf dem 1. Platz. Der Testsieger des Vorjahres, die ING-DiBa, sicherte sich mit durchschnittlich 1,41 % den 2. Platz. Direkt dahinter setzt sich MoneYou, eine Marke der niederländischen ABN Amro, mit 1,41 % durch und rangiert auf dem 3. Platz. Raus aus den Top-3 sind die 1822direkt (1,35 %) und die Consorsbank (1,32 %). Beide Banken gewährten ihr Neukundenzinsen bisweilen nur für begrenzte Beträge, was sich im Ergebnis auswirkt. Ein Blick ans Ende des Tests zeigt die Commerzbank (0,27 %) und die Kreissparkasse Köln (0,20 %), die seit mehreren Jahren kaum nennenswerte Zinsen bieten. Insgesamt 22 Banken erfüllten unsere Anforderungen. Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Stand: 01.2017 Seite 10 Zinsexperten seit 2006 Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 5 Jahre Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einlagensicherung In der 5-Jahres-Kategorie mit erweiterter EinlaNeukundenzins gensicherung platziert 5-Jahres Test erweiterte Einlagensicherung sich die Volkswagen Zeitraum 01/2012 - 01/2017 Bank mit durchschnittVolkswagen Bank lich 1,44 % an der Spitze des Feldes. Dahinter rangiert die ING-DiBa mit 1,41 % vor der 1822direkt mit 1,35 %. Während die beiden erstgenannten Finanzinstitute weiterhin 1,00 % Zinsen für Neukunden bieten, liegt der aktuelle Zinssatz der 1822direkt mit 0,30 % inzwischen deutlich niedriger. Trotzdem sind alle Anbieter auf dem Treppchen dafür bekannt, dass sie ihre Zinsen vergleichsweise lange stabil halten. In dieser Kategorie waren 19 Banken mit erweiterter Einlagensicherung vertreten. Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick: Im 5-Jahres-Zeitraum fanden sich diesmal Neukundenzins drei Banken mit einer 5-Jahres Test EU-Einlagensicherung EU-Einlagensicherung. Zeitraum 01/2012 - 01/2017 Diese teilten sich entMoneYou sprechend die Plätze 1 bis 3. Ganz oben auf dem Treppchen landete MoneYou, eine Marke der niederländischen ABN Amro mit durchschnittlich 1,40 % Zinsen. Platz 2 ging an die VTB Direkt mit 1,08 % Zinsen, während der 3. Platz durch die Credit Europe Bank (0,91 %) besetzt wird. All diese Banken besitzen eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einlagensicherung im Überblick: Anbieter 5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt Anbieter 5.000 € Einlage 50.000 € DurchEinlage schnitt Volkswagen Bank 1,45% 1,44% 1,44% MoneYou 1,40% 1,40% 1,40% ING-DiBa 1,41% 1,41% 1,41% VTB Direkt 1,09% 1,08% 1,08% 1822direkt 1,39% 1,31% 1,35% Credit Europe Bank 0,91% 0,91% 0,91% Stand: 01.2017 Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Stand: 01.2017 Seite 11 Zinsexperten seit 2006 Platzierungen im Tagesgeldvergleich zwischen 01.01.2014 bis 01.01.2017 Anbieter Punkte Autobank 163 Seit einigen Jahren werten wir für die 1- und 3-jährigen Zeitfenster zusätzlich die tägliche Platzierung aus, d. h. wir vergeben für den Anbieter, welcher die meisten Tage auf den Plätzen 1, 2 oder 3 verbracht hat, eine Auszeichnung. Da die Erhebung auf Basis der jeweiligen Zinsen erfolgt, belegen bisweilen mehrere Banken parallel den gleichen Platz. Ausgezeichnet wird derjenige Anbieter, welcher die meisten Punkte erzielte. Für den 1. Platz erhalten Banken 5 Punkte, für den 2. Platz 3 Punkte und für den 3. Platz lediglich 1 Punkt. In der Summe ganz vorne liegt am Ende – wenig überraschend – die Volkswagen Bank. net-m privatbank 154 Varengold Bank Tagesgeld 129 YapiKredit Sparkonto 104 Opel Bank 90 Erfurter Direktbank TG 79 GEFA Bank Sparkonto 73 HKB Bank 30 VTB Direkt 22 RaboDirect Tagesgeld 22 Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2014 bis 01.01.2017 NIBC 18 Amsterdam Trade Bank Tagesgeld 12 Poštová banka Tagesgeld 2 Anbieter Punkte Audi Bank 2.676 Volkswagen Bank 2.676 advanzia Bank 1.314 FIMBank Flexgeld24 1.279 Stand: 01.2017 Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2016 bis 01.01.2017 Anbieter Punkte 988 Audi Bank 1.205 ING-DiBa 986 Volkswagen Bank 1.205 Wüstenrot Bank 937 FIMBank Flexgeld24 1.019 PSA Direktbank 838 Ferratum Bank Tagesgeld 442 1822direkt 796 Austrian Anadi Bank Flexgeld24 410 Renault Bank Tagesgeld 739 ING-DiBa 387 PSD Niederbayern-Oberpfalz 387 sberbank direct Tagesgeld 695 advanzia Bank 177 MoneYou 455 Consorsbank 123 Ferratum Bank Tagesgeld 442 Wüstenrot Bank 110 Austrian Anadi Bank Flexgeld24 410 Renault Bank Tagesgeld 13 PSD NiederbayernOberpfalz 387 Poštová banka Tagesgeld 2 Consorsbank 380 Südtiroler Sparkasse 377 CosmosDirekt Tagesgeld 174 PSD Bank Hessen-Thüringen Tagesgeld Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Stand: 01.2017 Seite 12 Zinsexperten seit 2006 Entwicklung Tagesgeld-Zinsen 01.01.2012 bis 01.01.2017 Wenig Veränderung bei der Entwicklung der Tagesgeldzinsen. Der Abwärtstrend hält an. Wie unsere Grafik (I) zeigt, nähern sich die durchschnittlichen Zinsen weiter der Nulllinie an. Die Minimalverzinsung der verschiedenen Anbieter hat diesen Punkt längst erreicht. Maximal ließen sich in den letzten 12 Monaten noch knapp über 1,00 % Zinsen erzielen – allerdings hat sich die Anzahl entsprechender Anbieter inzwischen deutlich reduziert. In Grafik (II) ist ablesbar, dass die Zinsen der Top-5 weiter recht nah beieinanderliegen. Ende des Jahres gab es eine leichte Korrektur der Top-5-Durchschnittszinsen nach oben, die aber durch zeitlich befristete Aktionszinsen erklärbar ist. (1) Tagesgeldzinsen 2012 bis 2017: Durchschnittszins im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz (2) Tagesgeldzinsen 2012 bis 2017: Durchschnittszins der Top 5-Anbieter im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Seite 13 Zinsexperten seit 2006 Fazit Tagesgeld-Test 2017 Insgesamt bleibt Sparern der Abwärtstrend der Zinsen erhalten. In den vergangenen 12 Monaten sank der durchschnittliche Zinssatz beim Tagesgeld von 0,39 auf 0,24 % - ein Minus von rund 38 %. Über die gesamte Zeitspanne des Tests hinweg sank der durchschnittliche Zins sogar noch dramatischer. Im Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis 1. Januar 2017 lag der höchste Durchschnittszins bei 2,12 % (!). Innerhalb von 5 Jahren ging dieser Zins entsprechend um mehr als 88 % zurück. Ein Ende des Abwärtstrends ist derzeit nicht absehbar, was insbesondere an der anhaltenden Niedrigzinspolitik der europäischen Zentralbank (EZB) liegt. Wir rechnen nicht mit einem Trendwechsel im Jahr 2017. Stattdessen wird die Anzahl von Banken mit Nullzinsen sich erhöhen. Zudem müssten sich manche Bankkunden mit Strafzinsen für hohe Einlagen (im sechsstelligen Bereich) auseinandersetzen. In der Regel wird dies aber eher institutionelle Anleger betreffen. Die Finanzinstitute reichen Gebühren weiter, die entstehen, wenn sie überschüssiger Einlagen über Nacht bei der EZB parken. Soviel zu den schlechten Nachrichten. Die guten Nachrichten: Einige Banken liegen mit ihrer (Neukunden-)Verzinsung noch im soliden Bereich. Die Top-Zinsen siedeln sich aktuell bei rund 1,00 % an. Ganz vorne: Die Volkswagen Bank bzw. die Audi Bank. Beide Institute bieten seit mehreren Jahren überdurchschnittlich verzinste Tagesgelder. In unserer 1-Jahres-Wertung verteidigen sie ihren Spitzenplatz aus dem Vorjahr klar – diesmal im Schnitt mit 1,16 © 18.01.2017 Pressekontakt: www.tagesgeldvergleich.net Ein Projekt von Franke-Media.net Mottelerstraße 23 04155 Leipzig Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 % (2016: 1,11 %). Ebenfalls den 1. Platz erzielten die Direktbanken in der 3-Jahres-Wertung, wenngleich hier diesmal durchschnittliche 1,19 % ausreichten. In der Langzeit-Wertung über 5 Jahre schafft es die Volkswagen Bank mit 1,45 % an die Spitze. Für Sparer interessant bleiben überdies Anlagen im EU-Ausland. Bisweilen sind jenseits der heimischen Grenzen ein paar Basispunkte mehr drin. Erwähnenswert ist speziell die in Malta ansässige FIMBank, die mit ihrem Flexgeld24 in Deutschland um Kunden wirbt. Mit durchschnittlich 1,13 % Zinsen reichte es in der 1-Jahres-Wertung für den 2. Platz. Ebenfalls bemerkenswert ist die LeasePlan Bank, die mit 0,82 % im Schnitt eine Auszeichnung erhielt. Rückblickend fast völlig vom Radar verschwunden sind ehemals solide verzinste Tagesgeldanbieter wie die Bank of Scotland (aktuell: 0,10 % Zinsen) oder die Wüstenrot Bank (aktuell: 0,05 % Zinsen). Unser Tipp: Im vergangenen Jahr erreichte die Inflation einen Schnitt von 0,49 % - eine positive Realrendite war mit einem Tagesgeld entsprechend einfach möglich. Für 2017 prognostizieren wir eine höhere Inflationsrate, sodass sich ein solides Jahresergebnis eher schwierig gestaltet. Das Tagesgeld macht – trotz niedriger Zinsen – aber als flexibler und sicherer Hafen weiter Sinn. Wir empfehlen, maximal zwei bis drei Monatsgehälter hier zu parken. Für Beträge darüber hinaus gibt es attraktivere Renditechancen. Mario Hess Leiter Presse und Öffentlichkeitsarbeit Tel: + 49 (0) 341 24 39 95 00 Fax: + 49 (0) 341 24 39 95 09 E-Mail: [email protected] Seite 14 Zinsexperten seit 2006 Vergleich der Testsieger mit dem Durchschnittszins der Tagesgeldkonten und den Top-5-Anbietern Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Seite 15 Zinsexperten seit 2006 Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Seite 16 Zinsexperten seit 2006 Tagesgeldzinsen im Test 01/2017 Seite 17
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