Tagesgeld im Test 2017

Zinsexperten seit 2006
Tagesgeld
im Test 2017
Entwicklung der Tagesgeldzinsen für Zeiträume
von 1, 3 und 5 Jahren - 2012 bis 2017
Zinsexperten seit 2006
Die Testsieger im Langzeitvergleich
2012 bis 2017
Weiterhin gibt es wenig positive Nachrichten für Sparer – im Gegenteil. Der Trend zu sinkenden Sparzinsen verstärkt sich, die europäische Zentralbank (EZB)
bleibt bei ihrer Niedrigzinspolitik und die ersten Banken erheben Strafzinsen. Diese Themen prägten bereits das vergangene Jahr. Indes: Die vergleichsweise
niedrige Inflationsrate, im Durchschnitt 0,49 %, ermöglichte bis dato eine positive Realrendite, selbst
mit eher niedrig verzinsten Sparanlagen. Wer sich
ein wenig bewegte, landete am Ende des Jahres im
Plus. Da die Inflation 2017 aber wahrscheinlich anzieht, werden klassische Sparanlagen in dieser Hinsicht alleine nicht mehr reichen. Weshalb also immer
noch Tagesgeld? In erster Linie lassen sich mit dieser
Anlage freie Mittel flexibel und sicher parken, bis sie
benötigt werden. Bis zu drei Monatsgehälter sind
empfehlenswert. Zumindest eine solide Verzinsung
bleibt selbstverständlich sinnvoll, weshalb wir an
dieser Stelle wieder die Frage beantworten: Welche
Bank bietet seit längerem stabile Zinsen?
Tagesgeldvergleich.net hat im jährlichen Langzeitvergleich die Zinsen der letzten 1, 3 und 5 Jahre verglichen und die besten Anbieter ausgezeichnet.
Testverfahren
Tagesgeldvergleich.net ermittelte für den Test die
durchschnittlichen Tagesgeldzinsen für a) einen
1-jährigen Zeitraum (01.01.2016 bis 01.01.2017),
b) einen 3-jährigen Zeitraum (01.01.2014 bis
01.01.2017) und den c) einen 5-jährigen Zeitraum
(01.01.2012 bis 01.01.2017). Im Fokus: Die Neukundenzinsen für Einlagen von 5.000 und 50.000 Euro.
Basis der Erhebung sind die monatlichen Zinsstatistiken von Tagesgeldvergleich.net.
Sämtliche Tagesgelder im Test müssen über den gesamten Zeitraum gelistet sein. Darüber hinaus muss
das Tagesgeld bis heute erhältlich und abschließbar
bzw. für Bestandskunden nutzbar sein. Zum Stichtag
01.01.2017 umfasste der Tagesgeldindex 123 Angebote. Die Kriterien für den Zeitraum 1 Jahr erfüllten
108 Anbieter, für den Zeitraum 3 Jahre 85 Anbieter
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
und für die kompletten 5 Jahre 22 Anbieter.
Weitere Voraussetzung für jedes Tagesgeld ist mindestens eine gesetzliche Einlagensicherung eines
europäischen Staates (bis 100.000 Euro). Einige Anbieter besitzen zudem eine erweiterte Einlagensicherung. Die Einzelbewertung erfolgt entsprechend
in zwei unterschiedlichen Klassen.
Tagesgeld-Testsieger im Zeitraum
01.01.2016 bis 01.01.2017
Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt
Die
Spitzenposition
klar verteidigt und ein
Neukundenzins
paar Basispunkte zuge1-Jahres Test
legt: Die Volkswagen
Gesamtsieger
Zeitraum 01/2016 - 01/2017
Bank und die Audi Bank
Audi Bank
landeten erneut auf
dem 1. Platz des Tagesgeld-Tests. Im Vorjahr
lagen beide Banken
Neukundenzins
1-Jahres Test
mit
durchschnittlich
Gesamtsieger
1,11
%
Zinsen an dieZeitraum 01/2016 - 01/2017
ser Stelle im Ranking,
Volkswagen Bank
in diesem Jahr setzten
sie sich mit 1,16 % vom Rest des Feldes ab. Auf dem
2. Platz rangiert erstmals die FIMBank aus Malta. Mit
dem Flexgeld24, einer Variation des klassischen Tagesgelds, erzielten Sparer im Schnitt 1,13 %. Den 3.
Platz nimmt das ING-DiBa Tagesgeld mit glatt 1,00 %
Zinsen ein. Bemerkenswert und signifikant für den
allgemeinen Abwärtstrend der Sparzinsen: Lediglich
den vier genannten Banken gelang 2017 der Sprung
über die 1,00-%-Hürde. Im Test des vergangenen Jahres waren immerhin elf Anbieter mit Zinsen über 1,00
% im Testfeld vertreten. Ein weiteres Novum bilden
zwei Finanzinstitute, die erstmals nur einen Durchschnittszins von 0,00 % erreichten – die EthikBank
sowie die Commerzbank. Insgesamt 30 der 108 Finanzinstitute in dieser Kategorie boten im Zeitraum
der Erhebung durchschnittlich nur 0,05 oder weniger
Zinsen. Im Vergleich mit dem Vorjahr erfüllten zudem
sechs Anbieter weniger die Kriterien für die Aufnahme
im Test. Nachfolgend die Platzierungen. Bei gleichem
Ergebnis wurde die Position mehrfach vergeben.
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Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr – Gesamt im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
Audi Bank
1,16%
1,16%
1,16%
0,49%
0,49%
0,49%
Volkswagen Bank
1,16%
1,16%
1,16%
GarantiBank
Tagesgeld
FIMBank Flexgeld24 1,13%
1,13%
1,13%
akf bank
0,49%
0,49%
0,49%
ING-DiBa
1,00%
1,00%
1,00%
pbbdirekt Tagesgeld
0,48%
0,48%
0,48%
Renault Bank
Tagesgeld
Credit Europe Bank
0,46%
0,46%
0,46%
0,86%
0,86%
0,86%
0,45%
0,45%
0,45%
LeasePlan Bank
0,82%
0,82%
0,82%
Varengold Bank
Tagesgeld
PSD NiederbayernOberpfalz
DHB Bank Tagesgeld 0,45%
0,45%
0,45%
1,00%
0,64%
0,82%
0,44%
0,44%
0,44%
advanzia Bank
0,78%
0,78%
0,78%
GRENKE Bank
Tagesgeld
YapiKredit Sparkonto 0,76%
0,76%
0,76%
abcbank
0,44%
0,44%
0,44%
IKANO Bank
0,74%
0,74%
0,74%
Wüstenrot Bank
0,58%
0,28%
0,43%
Südtiroler Sparkasse 0,74%
0,74%
0,74%
Oyak Anker Bank
0,41%
0,41%
0,41%
MoneYou
0,73%
0,73%
0,73%
ICICI Bank Tagesgeld 0,39%
0,39%
0,39%
Consorsbank
0,90%
0,49%
0,70%
Akbank
0,39%
0,39%
0,39%
sberbank direct
Tagesgeld
Hypodirekt.at
0,39%
0,39%
0,39%
0,68%
0,68%
0,68%
HKB Bank
0,76%
0,00%
0,38%
Opel Bank
0,67%
0,67%
0,67%
FFS Bank Tagesgeld 0,37%
0,37%
0,37%
PSA Direktbank
0,67%
0,67%
0,67%
0,35%
0,35%
0,35%
1822direkt
0,75%
0,56%
0,66%
Santander
SuperKonto
NIBC
0,63%
0,63%
0,63%
net-m privatbank
0,35%
0,35%
0,35%
Autobank
0,60%
0,60%
0,60%
ProCredit Bank
Tagesgeld
0,35%
0,35%
0,35%
Denizbank Tagesgeld 0,60%
0,60%
0,60%
IKB direkt
0,33%
0,33%
0,33%
RaboDirect
Tagesgeld
0,59%
0,59%
0,59%
Bank11
0,33%
0,33%
0,33%
DKB Cash
0,59%
0,59%
0,59%
Ge Capital Direkt
0,32%
0,32%
0,32%
Amsterdam Trade
Bank Tagesgeld
VTB Direkt
0,30%
0,30%
0,30%
0,57%
0,57%
0,57%
AS Privatbank
0,30%
0,30%
0,30%
VafikBank Tagesgeld 0,52%
0,52%
0,52%
0,19%
0,29%
Erfurter Direktbank
TG
Volksbank Mittweida
0,38%
Tagesgeld
0,60%
0,41%
0,50%
0,28%
0,28%
0,28%
CosmosDirekt
Tagesgeld
Mercedes Benz
Bank
0,60%
0,39%
0,49%
PSD Nürnberg
Tagesgeld
0,28%
0,28%
0,28%
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Seite 3
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Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Hanseatic Bank
0,27%
0,27%
0,27%
MLP Tagesgeld
0,06%
0,06%
0,06%
Barclays Bank
0,26%
0,26%
0,26%
0,06%
0,06%
0,06%
Santander
Geldman.Konto
UmweltBank
PlusKonto
0,25%
0,25%
0,25%
ALTE LEIPZIGER
0,01%
0,10%
0,06%
PSD RheinRuhr
Tagesgeld
0,25%
0,25%
0,25%
0,05%
0,05%
0,05%
Merkur Bank
Tagesgeld
PSD Bank HessenThüringen
Tagesgeld
0,40%
0,08%
0,24%
0,04%
0,04%
0,04%
Hallertauer Volksbank VR-FlexGeld
Degussa Bank
Topzins
0,21%
0,21%
0,21%
Targobank Tagesgeld 0,03%
0,03%
0,03%
MKB Mittelstandskreditbank
0,21%
0,21%
0,21%
comdirect Bank
0,04%
0,02%
0,03%
BKM Tagesgeld
0,21%
0,21%
0,21%
mbs direkt ExtraZins 0,01%
0,05%
0,03%
BMW Bank
Tagesgeld
0,21%
0,21%
0,21%
Darlehenskasse
Münster Tagesgeld
0,03%
0,03%
0,03%
norisbank
Tagesgeld
0,20%
Allgemeine
Beamten Kasse
0,03%
0,03%
0,03%
Ziraat Bank
Tagesgeld
0,20%
0,20%
0,20%
Mainzer Volksbank
Geldmarkt
0,02%
0,03%
0,03%
sbroker
0,18%
0,18%
0,18%
Bremer Landesbank
0,00%
Geldmarktkonto
0,05%
0,03%
Bank of Scotland
0,17%
0,17%
0,17%
0,02%
0,02%
0,02%
AXA Bank
0,14%
0,14%
0,14%
VR Bank
HessenLand
Frankfurter
Sparkasse CashPlus
0,13%
0,13%
0,13%
VR Bank Main-Kinzig
TG
0,02%
0,02%
0,02%
Targobank
DoppelZins
0,12%
0,12%
0,12%
Berliner Sparkasse
Tagesgeld
0,02%
0,02%
0,02%
Deutsche Skatbank
TG
0,10%
0,10%
0,10%
apoBank
apoZinsPlus
0,02%
0,02%
0,02%
Triodos Bank
Tagesgeld
Kreissparkasse Köln
0,02%
0,02%
0,02%
0,10%
0,10%
0,10%
BBBank Tagesgeld
0,02%
0,02%
0,02%
Finosdirect
Tagesgeld
0,08%
0,08%
0,08%
ebase Tagesgeld
0,02%
0,02%
0,02%
SpardaBank
Südwest iCash
LVM Tagesgeld
0,02%
0,02%
0,02%
0,08%
0,08%
0,08%
0,02%
0,02%
0,02%
VonEssen Tagesgeld
0,02%
0,13%
0,07%
Augsburger Aktienbank Tagesgeld
Fidor Bank
Tagesgeld
0,07%
0,07%
0,07%
Santander Top
Tagesgeld
0,01%
0,01%
0,01%
Edekabank
Tagesgeld
0,06%
SpardaBank
Hamburg
0,01%
0,01%
0,01%
0,20%
0,06%
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
0,20%
0,06%
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Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
netbank
0,01%
0,01%
0,01%
Ethik Bank Zinskonto 0,00%
0,00%
0,00%
BW Bank CashKonto 0,01%
0,01%
0,01%
0,00%
0,00%
0,00%
Deutsche Bank
Geldmarkt
Commerzbank
Tagesgeld
0,01%
0,01%
0,01%
Commerzbank
0,03%
0,03%
0,03%
MKB Bank Koblenz
0,01%
0,01%
0,01%
0,02%
0,02%
0,02%
SpardaBank West
SparcaCash
Deutsche Bank
SparCard
0,01%
0,01%
0,01%
MKB Bank Koblenz
0,01%
0,01%
0,01%
Sparkasse KölnBonn
0,01%
Online
0,01%
0,01%
Ethik Bank Zinskonto 0,01%
0,01%
0,01%
Bank1 Saar Direkt
Tagesgeld
0,01%
0,01%
0,01%
Aachener
Bausparkasse
0,01%
0,01%
0,01%
Haspa Tagesgeld
0,01%
0,01%
0,01%
Bank1 Saar Direkt
0,01%
0,01%
0,01%
Stand: 01.2017
Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 1 Jahr
Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit erweiterter Einlagensicherung
Neukundenzins
1-Jahres Test
erweiterte Einlagensicherung
Zeitraum 01/2016 - 01/2017
Audi Bank
Die Sicherheit ihrer
Einlagen steht bei Sparern weiterhin hoch
im Kurs. Entsprechend
achten sie darauf, dass
nicht nur die gesetzliche Einlagensicherung
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Neukundenzins
1-Jahres Test
erweiterte Einlagensicherung
Zeitraum 01/2016 - 01/2017
Volkswagen Bank
bis 100.000 Euro gilt,
sondern eine höhere
Absicherung existiert.
Diese erweiterte Einlagensicherung sichert
das Kapital teilweise in
Millionenhöhe ab. Wir
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betrachten in dieser Kategorie all jene Banken, die
einen entsprechenden Schutz nachweisen, z. B. über
die Mitgliedschaft im Bundesverband deutscher
Banken e.V.
Als Testsieger beim 1-jährigen Tagesgeld mit erweiterter Einlagensicherung gehen wieder die Volkswagen Bank und die Audi Bank hervor. Beide gewährten durchschnittlich 1,16 % Zinsen und sicherten die
Einlagen bis zu einer Höhe von 858,3 Millionen Euro
pro Kunde ab. Den 2. Platz in dieser Betrachtung sicherte sich die ING-DiBa mit 1,00 % Zinsen. Den 3.
Platz auf dem Treppchen gab es für die PSD Bank
Niederbayern-Oberpfalz, die im Schnitt bei 0,82 %
Zinsen landete.
Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr –
mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:
vergleich.net die FIMBank aus. Für das Flexgeld24
gab es durchschnittlich 1,13 % Zinsen in Malta. Auf
dem 2. Platz rangiert der Vorjahressieger, die französische Renault Bank direkt. Deren Tagesgeld erzielte
im Schnitt 0,86 %. Auf den 3. Platz setzt sich die niederländische LeasePlan Bank (0,82 %). Nicht mehr für
die Top-3 reichte es für die Advanzia Bank, die PSA Direktbank sowie die Sberbank – diese Finanzinstitute
waren 2016 noch auf dem Treppchen gelandet. Die
Advanzia Bank schafft es 2017 mit durchschnittlich
0,78 % „nur“ auf den 4. Platz, die sberbank (inklusive
österreichischer Einlagensicherung) auf den 9. Platz
und die PSA Direktbank auf den 10. Platz.
Top-3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 1 Jahr –
mit EU-Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Audi Bank
1,16%
1,16%
1,16%
Volkswagen Bank
1,16%
1,16%
ING-DiBa
1,00%
PSD NiederbayernOberpfalz
1,00%
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
FIMBank Flexgeld24 1,13%
1,13%
1,13%
Renault Bank Tages- 0,86%
geld
0,86%
0,86%
1,16%
1,00%
1,00%
LeasePlan Bank
0,82%
0,82%
0,64%
0,82%
0,82%
Stand: 01.2017
Stand: 01.2017
Kategorie: Tagesgeld 1 Jahr – mit EU-Einlagensicherung
Testsieger im Zeitraum 01.01.2014 bis
01.01.2017
Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – Gesamt
Solide Zinsen gibt es
derzeit vorwiegend bei
Neukundenzins
Finanzinstituten im eu1-Jahres Test
EU-Einlagensicherung
ropäischen
Ausland.
Zeitraum 01/2016 - 01/2017
Insofern wird der Blick
FIMBank
auf die gesetzliche Einlagensicherung immer
wichtiger. Jene schützt Einlagen im entsprechenden
EU-Staat garantiert bis 100.000 Euro pro Kunde. Gewährleistet wird der Schutz meist über einen staatlichen Einlagensicherungsfonds.
Als Testsieger 2017 in der Kategorie 1-jähriges Tagesgeld mit EU-Einlagensicherung zeichnet Tagesgeld-
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Neukundenzins
3-Jahres Test
Gesamtsieger
Zeitraum 01/2014 - 01/2017
Audi Bank
Neukundenzins
3-Jahres Test
Gesamtsieger
Zeitraum 01/2014 - 01/2017
Volkswagen Bank
Aus dem Test für den
Zeitraum 01.01.2014 bis
01.01.2017 gehen ebenfalls die Volkswagen
Bank und die Audi Bank
als Testsieger hervor.
Beide Banken gewährten Sparern eine durchschnittliche Verzinsung
von 1,19 %. Im vergangenen Jahr mussten
sich die genannten Banken den 1. Platz noch
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mit zwei weiteren Mitbewerbern teilen. Diesmal
reicht das Ergebnis für die alleinige Spitze. Direkt dahinter platziert sich die ING-DiBa mit einem Zinssatz
von 1,11 % im Schnitt über 3 Jahre hinweg. Den 3.
Platz belegt die Renault Bank direkt mit soliden 1,06
%. Insgesamt sind auch bei diesem Zeitfenster die
sinkenden Zinsen unübersehbar. Aus den Top-Rängen etwas nach unten durchgereicht wurden die Advanzia Bank, MoneYou und die 1822direkt. Letztere
bleibt mit durchschnittlich 0,99 % Zinsen sogar unter
der 1,00-%-Grenze. Am unteren Ende des Tests finden sich die Kreissparkasse Köln (0,05 %), das ebase
Tagesgeld (0,04 %) und die Ethik Bank (0,03 %). Die
Kriterien des 3-Jahres-Tests erfüllten 85 Anbieter.
Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre –
Gesamt im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
CosmosDirekt
Tagesgeld
0,92%
0,70%
0,81%
DKB Cash
0,79%
0,79%
0,79%
Erfurter Direktbank
TG
0,91%
0,65%
0,78%
akf bank
0,75%
0,75%
0,75%
ICICI Bank
Tagesgeld
0,74%
0,74%
0,74%
pbbdirekt
Tagesgeld
0,74%
0,74%
0,74%
GarantiBank
Tagesgeld
0,71%
0,71%
0,71%
Akbank
0,70%
0,70%
0,70%
VTB Direkt
0,70%
0,70%
0,70%
Credit Europe Bank
0,69%
0,69%
0,69%
DHB Bank
Tagesgeld
0,66%
0,66%
0,66%
Ge Capital Direkt
0,65%
0,65%
0,65%
Wüstenrot Bank
0,83%
0,46%
0,64%
Santander
SuperKonto
0,64%
0,64%
0,64%
Bank of Scotland
0,57%
0,57%
0,57%
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Audi Bank
1,19%
1,19%
1,19%
Volkswagen Bank
1,19%
1,19%
1,19%
ING-DiBa
1,11%
1,11%
1,11%
Renault Bank
Tagesgeld
1,06%
1,06%
1,06%
advanzia Bank
1,05%
1,05%
1,05%
MoneYou
1,00%
1,00%
1,00%
1822direkt
1,03%
0,95%
0,99%
Fidor Bank
Tagesgeld
0,56%
0,56%
0,56%
Südtiroler Sparkasse 0,96%
0,96%
0,96%
Bank11
0,55%
0,55%
0,55%
Consorsbank
1,04%
0,87%
0,95%
IKB direkt
0,53%
0,53%
0,53%
YapiKredit Sparkonto
0,94%
0,94%
0,94%
NIBC
0,92%
0,92%
0,92%
PSD Nürnberg
Tagesgeld
0,51%
0,51%
0,51%
Denizbank
Tagesgeld
0,87%
0,87%
0,87%
Santander
Geldman.Konto
0,50%
0,50%
0,50%
RaboDirect Tagesgeld
0,86%
0,86%
0,86%
abcbank
0,49%
0,49%
0,49%
Amsterdam Trade
Bank Tagesgeld
0,48%
0,48%
0,48%
0,85%
0,85%
0,85%
GRENKE Bank
Tagesgeld
Oyak Anker Bank
0,47%
0,47%
0,47%
Autobank
0,84%
0,84%
0,84%
VafikBank Tagesgeld 0,82%
0,82%
0,82%
Merkur Bank
Tagesgeld
0,72%
0,22%
0,47%
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Seite 7
Zinsexperten seit 2006
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
PSD RheinRuhr
Tagesgeld
0,46%
0,46%
0,46%
BMW Bank
Tagesgeld
0,04%
0,30%
0,17%
Hanseatic Bank
0,43%
0,43%
0,43%
VonEssen Tagesgeld 0,05%
0,27%
0,16%
Mercedes Benz
Bank
0,43%
0,43%
0,43%
MLP Tagesgeld
0,15%
0,15%
0,15%
norisbank Tagesgeld 0,35%
0,35%
0,35%
LVM Tagesgeld
0,15%
0,15%
0,15%
Volksbank
0,42%
Mittweida Tagesgeld
0,25%
0,34%
Deutsche Skatbank
TG
0,14%
0,14%
0,14%
Ziraat Bank
Tagesgeld
0,33%
0,33%
0,33%
Darlehenskasse
Münster Tagesgeld
0,13%
0,13%
0,13%
Barclays Bank
0,32%
0,32%
0,32%
SpardaBank West
SparcaCash
0,13%
0,13%
0,13%
BKM Tagesgeld
0,32%
0,32%
0,32%
0,13%
0,13%
0,13%
sbroker
0,31%
0,31%
0,31%
Augsburger Aktienbank Tagesgeld
Frankfurter
Sparkasse CashPlus
ALTE LEIPZIGER
0,04%
0,17%
0,11%
0,30%
0,30%
0,30%
BBBank Tagesgeld
0,10%
0,10%
0,10%
Finosdirect
Tagesgeld
0,27%
0,27%
0,27%
Santander Top
Tagesgeld
0,13%
0,08%
0,10%
SpardaBank
Südwest iCash
0,27%
0,27%
0,27%
netbank
0,10%
0,10%
0,10%
Triodos Bank
Tagesgeld
Haspa Tagesgeld
0,09%
0,09%
0,09%
0,27%
0,27%
0,27%
Targobank Tagesgeld 0,09%
0,09%
0,09%
Edekabank
Tagesgeld
0,26%
0,26%
0,26%
SpardaBank
Hamburg
0,09%
0,09%
0,09%
VR Bank
Main-Kinzig TG
0,29%
0,21%
0,25%
Sparkasse KölnBonn
OnlineTG
0,07%
0,07%
0,07%
Targobank
DoppelZins
0,25%
0,25%
0,25%
Mainzer Volksbank
Geldmarkt
0,06%
0,09%
0,07%
Degussa Bank
Topzins
0,22%
0,22%
0,22%
Commerzbank
0,06%
0,06%
0,06%
comdirect Bank
0,26%
0,15%
0,20%
Bank1 Saar Direkt
Tagesgeld
0,06%
0,06%
0,06%
mbs direkt ExtraZins 0,16%
0,24%
0,20%
0,05%
0,05%
0,05%
BW Bank CashKonto 0,30%
0,08%
0,19%
Deutsche Bank
Geldmarkt
Berliner Sparkasse
Tagesgeld
Kreissparkasse Köln
0,05%
0,05%
0,05%
0,19%
0,19%
0,19%
ebase Tagesgeld
0,04%
0,04%
0,04%
UmweltBank
PlusKonto
0,18%
0,18%
0,18%
Ethik Bank Zinskonto 0,02%
0,03%
0,03%
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Stand: 01.2017
Seite 8
Zinsexperten seit 2006
Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 3 Jahre
Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung
An der Volkswagen
Bank bzw. der Audi Bank
Neukundenzins
kommt auch in dieser
3-Jahres Test
Kategorie
niemand
erweiterte Einlagensicherung
Zeitraum 01/2014 - 01/2017
vorbei. Wie in den VorAudi Bank
jahren geht der Sieg an
die Banken aus Braunschweig. Wie erwähnt
reicht im Test 2017 ein
Neukundenzins
3-Jahres-Schnitt
von
1-Jahres Test
erweiterte Einlagensicherung
1,19 % Zinsen (Vorjahr:
Zeitraum 01/2016 - 01/2017
1,30 %). Platz 2 geht
Volkswagen Bank
an die ING-DiBa, die
durchschnittlich 1,11 %
vergab. Bemerkenswert: Die ING-DiBa verfügt über
eine erweiterte Einlagensicherung bis 1,042 Milliarden Euro pro Kunde. Den 3. Platz sicherte sich die
1822direkt mit 0,99 % - von diesen Werten ist die Direktbank der Frankfurter Sparkasse allerdings inzwischen weit entfernt. Die Top-3 zeigt sich im Vergleich
zum Vorjahr weitestgehend unverändert. Einzig die
Consorsbank hat sich vom Treppchen verabschiedet
und landete 2017 auf dem 4. Platz (0,95 %). Vor zwei
Jahren war die Consorsbank noch Testsieger in der
3-Jahres-Kategorie mit erweiterter Einlagensicherung.
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre
– mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Audi Bank
1,19%
1,19%
1,19%
Volkswagen Bank
1,19%
1,19%
1,19%
ING-DiBa
1,11%
1,11%
1,11%
1822direkt
1,03%
0,95%
0,99%
Stand: 01.2017
Kategorie: Tagesgeld 3 Jahre – mit EU-Einlagensicherung
In der Kategorie 3 Jahre
mit EU-EinlagensicheNeukundenzins
rung geht der Testsieg
3-Jahres Test
2017 an die franzöEU-Einlagensicherung
Zeitraum 01/2014 - 01/2017
sische Renault Bank.
Renault Bank direkt
Über den Testzeitraum
hinweg erzielten Sparer
im Schnitt einen Zinssatz von 1,06 %. Der 2. Platz
geht an den Vorjahressieger, die luxemburgische
Advanzia Bank – diesmal mit durchschnittlich 1,05 %
Seite 9
Zinsexperten seit 2006
Zinsen knapp geschlagen. Auf dem 3. Platz landete
MoneYou mit soliden 1,00 % Zinsen. Mit 0,96 % verpasste die Südtiroler Bank die Top-3-Platzierung und
landete auf dem 4. Platz.
Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 3 Jahre –
mit EU-Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
1,06%
Wie im Vorjahr bestätigt sich der Trend, dass Zinsen
bei Einlagen von 5.000 Euro vielfach leicht höher angesiedelt sind als bei 50.000 Euro. Wie erwähnt, beschränken einige Banken ihre Aktionszinsen hinsichtlich der Einlagenhöhe.
Alle Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre –
Gesamt im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Volkswagen Bank
1,45%
1,44%
1,44%
Renault Bank
Tagesgeld
1,06%
1,06%
advanzia Bank
1,05%
1,05%
1,05%
ING-DiBa
1,41%
1,41%
1,41%
MoneYou
1,00%
1,00%
1,00%
MoneYou
1,40%
1,40%
1,40%
1822direkt
1,39%
1,31%
1,35%
Consorsbank
1,36%
1,28%
1,32%
VTB Direkt
1,09%
1,08%
1,08%
Bank of Scotland
1,07%
1,07%
1,07%
DKB Cash
1,06%
1,05%
1,05%
Ge Capital Direkt
0,99%
0,98%
0,98%
Credit Europe Bank
0,91%
0,91%
0,91%
Hanseatic Bank
0,87%
0,87%
0,87%
Wüstenrot Bank
1,00%
0,65%
0,83%
IKB direkt
0,82%
0,82%
0,82%
Mercedes Benz
Bank
0,69%
0,69%
0,69%
norisbank Tagesgeld
0,62%
0,62%
0,62%
sbroker
0,61%
0,61%
0,61%
BMW Bank
Tagesgeld
0,60%
0,60%
0,60%
comdirect Bank
0,64%
0,39%
0,51%
Targobank
Tagesgeld
0,42%
0,41%
0,41%
netbank
0,41%
0,41%
0,41%
Commerzbank
0,28%
0,27%
0,27%
Kreissparkasse Köln
0,20%
0,20%
0,20%
Stand: 01.2017
Testsieger im Zeitraum 01.01.2012 bis
01.01.2017
Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – Gesamt
Prinzipiell eignet sich
Tagesgeld eher nicht
Neukundenzins
als langfristige Anlage,
5-Jahres Test
sondern dient spontaGesamtsieger
Zeitraum 01/2012 - 01/2017
nen Zwecken. Allerdings
Volkswagen Bank
zeigt sich in einer Langzeitbetrachtung,
wie
stabil die Anbieter ihre Zinsen halten. Im Zeitfenster
vom 01.01.2013 bis 01.01.2017 landete die Volkswagen Bank mit 1,44 % auf dem 1. Platz. Der Testsieger
des Vorjahres, die ING-DiBa, sicherte sich mit durchschnittlich 1,41 % den 2. Platz. Direkt dahinter setzt
sich MoneYou, eine Marke der niederländischen ABN
Amro, mit 1,41 % durch und rangiert auf dem 3. Platz.
Raus aus den Top-3 sind die 1822direkt (1,35 %) und
die Consorsbank (1,32 %). Beide Banken gewährten
ihr Neukundenzinsen bisweilen nur für begrenzte
Beträge, was sich im Ergebnis auswirkt. Ein Blick ans
Ende des Tests zeigt die Commerzbank (0,27 %) und
die Kreissparkasse Köln (0,20 %), die seit mehreren
Jahren kaum nennenswerte Zinsen bieten. Insgesamt
22 Banken erfüllten unsere Anforderungen.
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Stand: 01.2017
Seite 10
Zinsexperten seit 2006
Testsieger im Vergleich – Tagesgeld 5 Jahre
Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit erweiterter Einlagensicherung
Kategorie: Tagesgeld 5 Jahre – mit EU-Einlagensicherung
In der 5-Jahres-Kategorie mit erweiterter EinlaNeukundenzins
gensicherung platziert
5-Jahres Test
erweiterte Einlagensicherung
sich die Volkswagen
Zeitraum 01/2012 - 01/2017
Bank mit durchschnittVolkswagen Bank
lich 1,44 % an der Spitze des Feldes. Dahinter
rangiert die ING-DiBa mit 1,41 % vor der 1822direkt
mit 1,35 %. Während die beiden erstgenannten Finanzinstitute weiterhin 1,00 % Zinsen für Neukunden bieten, liegt der aktuelle Zinssatz der 1822direkt
mit 0,30 % inzwischen deutlich niedriger. Trotzdem
sind alle Anbieter auf dem Treppchen dafür bekannt,
dass sie ihre Zinsen vergleichsweise lange stabil halten. In dieser Kategorie waren 19 Banken mit erweiterter Einlagensicherung vertreten.
Top 3-Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre
– mit erweiterter Einlagensicherung im Überblick:
Im 5-Jahres-Zeitraum
fanden sich diesmal
Neukundenzins
drei Banken mit einer
5-Jahres Test
EU-Einlagensicherung
EU-Einlagensicherung.
Zeitraum 01/2012 - 01/2017
Diese teilten sich entMoneYou
sprechend die Plätze
1 bis 3. Ganz oben auf
dem Treppchen landete MoneYou, eine Marke der
niederländischen ABN Amro mit durchschnittlich
1,40 % Zinsen. Platz 2 ging an die VTB Direkt mit 1,08
% Zinsen, während der 3. Platz durch die Credit Europe Bank (0,91 %) besetzt wird. All diese Banken besitzen eine gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000
Euro pro Kunde.
Anbieter in der Kategorie Tagesgeld 5 Jahre – mit
EU-Einlagensicherung im Überblick:
Anbieter
5.000 € 50.000 € DurchEinlage Einlage schnitt
Anbieter
5.000 €
Einlage
50.000 € DurchEinlage schnitt
Volkswagen Bank
1,45%
1,44%
1,44%
MoneYou
1,40%
1,40%
1,40%
ING-DiBa
1,41%
1,41%
1,41%
VTB Direkt
1,09%
1,08%
1,08%
1822direkt
1,39%
1,31%
1,35%
Credit Europe Bank
0,91%
0,91%
0,91%
Stand: 01.2017
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Stand: 01.2017
Seite 11
Zinsexperten seit 2006
Platzierungen im Tagesgeldvergleich
zwischen 01.01.2014 bis 01.01.2017
Anbieter
Punkte
Autobank
163
Seit einigen Jahren werten wir für die 1- und 3-jährigen Zeitfenster zusätzlich die tägliche Platzierung
aus, d. h. wir vergeben für den Anbieter, welcher die
meisten Tage auf den Plätzen 1, 2 oder 3 verbracht
hat, eine Auszeichnung. Da die Erhebung auf Basis
der jeweiligen Zinsen erfolgt, belegen bisweilen
mehrere Banken parallel den gleichen Platz. Ausgezeichnet wird derjenige Anbieter, welcher die meisten Punkte erzielte. Für den 1. Platz erhalten Banken
5 Punkte, für den 2. Platz 3 Punkte und für den 3. Platz
lediglich 1 Punkt. In der Summe ganz vorne liegt am
Ende – wenig überraschend – die Volkswagen Bank.
net-m privatbank
154
Varengold Bank Tagesgeld
129
YapiKredit Sparkonto
104
Opel Bank
90
Erfurter Direktbank TG
79
GEFA Bank Sparkonto
73
HKB Bank
30
VTB Direkt
22
RaboDirect
Tagesgeld
22
Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2014
bis 01.01.2017
NIBC
18
Amsterdam Trade Bank Tagesgeld
12
Poštová banka Tagesgeld
2
Anbieter
Punkte
Audi Bank
2.676
Volkswagen Bank
2.676
advanzia Bank
1.314
FIMBank Flexgeld24
1.279
Stand: 01.2017
Tagesgeldangebote – Platzierungen 01.01.2016
bis 01.01.2017
Anbieter
Punkte
988
Audi Bank
1.205
ING-DiBa
986
Volkswagen Bank
1.205
Wüstenrot Bank
937
FIMBank Flexgeld24
1.019
PSA Direktbank
838
Ferratum Bank Tagesgeld
442
1822direkt
796
Austrian Anadi Bank Flexgeld24
410
Renault Bank
Tagesgeld
739
ING-DiBa
387
PSD Niederbayern-Oberpfalz
387
sberbank direct Tagesgeld
695
advanzia Bank
177
MoneYou
455
Consorsbank
123
Ferratum Bank Tagesgeld
442
Wüstenrot Bank
110
Austrian Anadi Bank Flexgeld24
410
Renault Bank Tagesgeld
13
PSD NiederbayernOberpfalz
387
Poštová banka Tagesgeld
2
Consorsbank
380
Südtiroler Sparkasse
377
CosmosDirekt Tagesgeld
174
PSD Bank
Hessen-Thüringen Tagesgeld
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Stand: 01.2017
Seite 12
Zinsexperten seit 2006
Entwicklung Tagesgeld-Zinsen 01.01.2012 bis 01.01.2017
Wenig Veränderung bei der Entwicklung der Tagesgeldzinsen. Der Abwärtstrend hält an. Wie unsere Grafik (I) zeigt, nähern sich die durchschnittlichen Zinsen
weiter der Nulllinie an. Die Minimalverzinsung der
verschiedenen Anbieter hat diesen Punkt längst erreicht. Maximal ließen sich in den letzten 12 Monaten
noch knapp über 1,00 % Zinsen erzielen – allerdings
hat sich die Anzahl entsprechender Anbieter inzwischen deutlich reduziert. In Grafik (II) ist ablesbar, dass
die Zinsen der Top-5 weiter recht nah beieinanderliegen. Ende des Jahres gab es eine leichte Korrektur der
Top-5-Durchschnittszinsen nach oben, die aber durch
zeitlich befristete Aktionszinsen erklärbar ist.
(1)
Tagesgeldzinsen 2012 bis 2017: Durchschnittszins im Vergleich mit dem besten und schlechtesten Zinssatz
(2)
Tagesgeldzinsen 2012 bis 2017: Durchschnittszins der Top 5-Anbieter im Vergleich mit dem besten und
schlechtesten Zinssatz
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Seite 13
Zinsexperten seit 2006
Fazit Tagesgeld-Test 2017
Insgesamt bleibt Sparern der Abwärtstrend der Zinsen erhalten. In den vergangenen 12 Monaten sank
der durchschnittliche Zinssatz beim Tagesgeld von
0,39 auf 0,24 % - ein Minus von rund 38 %. Über
die gesamte Zeitspanne des Tests hinweg sank der
durchschnittliche Zins sogar noch dramatischer. Im
Zeitraum vom 1. Januar 2012 bis 1. Januar 2017 lag
der höchste Durchschnittszins bei 2,12 % (!). Innerhalb von 5 Jahren ging dieser Zins entsprechend um
mehr als 88 % zurück.
Ein Ende des Abwärtstrends ist derzeit nicht absehbar, was insbesondere an der anhaltenden Niedrigzinspolitik der europäischen Zentralbank (EZB) liegt.
Wir rechnen nicht mit einem Trendwechsel im Jahr
2017. Stattdessen wird die Anzahl von Banken mit
Nullzinsen sich erhöhen. Zudem müssten sich manche Bankkunden mit Strafzinsen für hohe Einlagen
(im sechsstelligen Bereich) auseinandersetzen. In
der Regel wird dies aber eher institutionelle Anleger
betreffen. Die Finanzinstitute reichen Gebühren weiter, die entstehen, wenn sie überschüssiger Einlagen
über Nacht bei der EZB parken.
Soviel zu den schlechten Nachrichten. Die guten
Nachrichten: Einige Banken liegen mit ihrer (Neukunden-)Verzinsung noch im soliden Bereich. Die
Top-Zinsen siedeln sich aktuell bei rund 1,00 % an.
Ganz vorne: Die Volkswagen Bank bzw. die Audi Bank.
Beide Institute bieten seit mehreren Jahren überdurchschnittlich verzinste Tagesgelder. In unserer
1-Jahres-Wertung verteidigen sie ihren Spitzenplatz
aus dem Vorjahr klar – diesmal im Schnitt mit 1,16
© 18.01.2017
Pressekontakt:
www.tagesgeldvergleich.net
Ein Projekt von Franke-Media.net
Mottelerstraße 23
04155 Leipzig
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
% (2016: 1,11 %). Ebenfalls den 1. Platz erzielten die
Direktbanken in der 3-Jahres-Wertung, wenngleich
hier diesmal durchschnittliche 1,19 % ausreichten.
In der Langzeit-Wertung über 5 Jahre schafft es die
Volkswagen Bank mit 1,45 % an die Spitze.
Für Sparer interessant bleiben überdies Anlagen im
EU-Ausland. Bisweilen sind jenseits der heimischen
Grenzen ein paar Basispunkte mehr drin. Erwähnenswert ist speziell die in Malta ansässige FIMBank,
die mit ihrem Flexgeld24 in Deutschland um Kunden
wirbt. Mit durchschnittlich 1,13 % Zinsen reichte es
in der 1-Jahres-Wertung für den 2. Platz. Ebenfalls
bemerkenswert ist die LeasePlan Bank, die mit 0,82
% im Schnitt eine Auszeichnung erhielt.
Rückblickend fast völlig vom Radar verschwunden
sind ehemals solide verzinste Tagesgeldanbieter wie
die Bank of Scotland (aktuell: 0,10 % Zinsen) oder die
Wüstenrot Bank (aktuell: 0,05 % Zinsen).
Unser Tipp: Im vergangenen Jahr erreichte die Inflation einen Schnitt von 0,49 % - eine positive Realrendite war mit einem Tagesgeld entsprechend einfach
möglich. Für 2017 prognostizieren wir eine höhere
Inflationsrate, sodass sich ein solides Jahresergebnis eher schwierig gestaltet. Das Tagesgeld macht
– trotz niedriger Zinsen – aber als flexibler und sicherer Hafen weiter Sinn. Wir empfehlen, maximal zwei
bis drei Monatsgehälter hier zu parken. Für Beträge
darüber hinaus gibt es attraktivere Renditechancen.
Mario Hess
Leiter Presse und Öffentlichkeitsarbeit
Tel: + 49 (0) 341 24 39 95 00
Fax: + 49 (0) 341 24 39 95 09
E-Mail: [email protected]
Seite 14
Zinsexperten seit 2006
Vergleich der Testsieger mit dem Durchschnittszins der Tagesgeldkonten und den
Top-5-Anbietern
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
Seite 15
Zinsexperten seit 2006
Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
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Tagesgeldzinsen im Test 01/2017
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