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Produktname - Vertragsdauer
RiesterRente - Laufzeit 20 Jahre
RiesterRente - Laufzeit 30 Jahre
RiesterRente - Laufzeit 40 Jahre
RiesterRente
Rentenversicherung
Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial
sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur
Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen
Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen
Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen.
Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Ihre Daten" (siehe
Seite 2) angegebenen Einzahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer
beispielhaften Wertentwicklung.
Für Laufzeiten von weniger als 15 Jahren (Mindestlaufzeit)
wird kein Muster-Produktinformationsblatt erstellt.
Basisdaten
Produktbeschreibung
Einmalzahlung
nicht möglich
Ansparphase
Bei der vorgeschlagenen Versicherung handelt es sich um
eine aufgeschobene Rentenversicherung mit steuerlicher
Förderung. Wir garantieren, dass zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen für die
Bildung der Rente zur Verfügung stehen.
Sonderzahlung
möglich
Auszahlungsphase
Wenn Sie den Beginn der Rentenzahlung erleben, zahlen wir
Ihnen eine monatliche Rente mindestens in gleichbleibender
Höhe solange Sie leben. Rentenzahlungen dürfen frühestens
mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen. Bei der
Ermittlung der Rente verwenden wir den dann gültigen Rentenfaktor. Mindestens erhalten Sie jedoch die garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse in der Auszahlungsphase für eine Bonusrente. Für das MusterProduktinformationsblatt wurden folgende einheitlichen Vorgaben verwendet: Rentengarantiezeit 10 Jahre
Chancen-Risiko-Klasse
Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen
steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen
sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 20 Jahren untersucht und in die CRK 1 eingeteilt. Dabei
wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 1
Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum
Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 2
Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit
begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 3
Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko.
CRK 4
Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko.
CRK 5
Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko.
Produkttyp
Klassische aufgeschobene
Rentenversicherung mit
Überschussverwendungsart
Kapitalzuwachs und einer
Bruttobeitragsgarantie zum
Rentenbeginn von 100 %.
Anbieter
SV SparkassenVersicherung
Lebensversicherung AG
Beitragsänderung
Beitrag kann erhöht, verringert und freigestellt werden.
Auszahlungsform
Ab Beginn der Auszahlungsphase zahlen wir eine lebenslange Rente mindestens in
gleichbleibender Höhe zu
jedem Monatsersten. 30 %
des angesparten Kapitals
kann sofort ausgezahlt werden. Kleinstbetragsrenten
können abgefunden werden.
Mindestanlagebetrag
Bei Sonderzahlung:
100,00 Euro
Mindestbeitrag
60,00 Euro bei jährlicher
Zahlweise.
Steuerliche Förderung
Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sie förderberechtigt sind! Wenn
ja, können Sie in der Ansparphase Zulagen und ggf. Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die
Altersleistung versteuern.
Beispielrechnung
Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen
nach Kosten auf.
Beispielhafte
Wertentwicklung
pro Jahr
0,90 %
1,00 %
1,50 %
2,00 %
Kapital zu Beginn der Monatliche
AuszahlungsAltersleistung
phase
24.858 Euro
77 Euro
25.135 Euro
78 Euro
26.576 Euro
82 Euro
28.116 Euro
87 Euro
RiesterRente
Rentenversicherung
Zertifizierungsnummer
003882
Daten des Musterkunden
Effektivkosten
Person
Kim Mustermensch (geb. 01.01.1970)
1,30 Prozentpunkte
zulageberechtigt: unmittelbar
keine Kinder
Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der
Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 1,12 %
wird durch die renditemindernden Größen von 1,30 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von -0,18 % verringert.
Geplanter Vertragsverlauf
Ihr mtl. Beitrag
87,00 Euro
Einmalzahlung
0,00 Euro
regelmäßige Erhöhung: nein
Vertragsbeginn
01.01.2017
Einzahlungsdauer
20 Jahre,
0 Monate
Beginn der
Auszahlungsphase
01.01.2037
früh: 01.01.2032
spät: 01.01.2037
Eingezahlte Beiträge
+ staatliche Zulagen (3.080 + 0 Euro Kinder)
Eingezahltes Kapital
+
20.880 Euro
3.080 Euro
23.960 Euro
Garantiertes Kapital
Garantierte mtl. Altersleistung
Rentenfaktor
24.379,00 Euro
75,66 Euro
*
Der Rentenfaktor steht noch nicht fest.
Anbieterwechsel / Kündigung
Anbieterwechsel
Nachfolgende Tabelle enthält die errechneten Werte ohne
Berücksichtigung etwaiger Beiträge für eine (inkludierte) Zusatzabsicherung für einen Anbieterwechsel bei einer beispielhaften Wertentwicklung vor Kosten von 0,90 %.
Vertragsdauer
Gezahlte Beiträge u. Zulagen
Übertragungswert
1
5
12
20
1.044 Euro
5.836 Euro
14.222 Euro
23.806 Euro
729 Euro
4.934 Euro
13.313 Euro
23.682 Euro
Jahr
Jahre
Jahre
Jahre
entspricht
69,83 %
84,54 %
93,61 %
99,48 %
Für einen neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen.
Kündigung
Bei einer Kündigung mit Auszahlung müssen Sie bisherige
Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das gilt nicht, wenn
Sie das angesparte Kapital für eine wohnungswirtschaftliche
Verwendung einer eigengenutzten Immobilie einsetzen. Statt
der Kündigung kann auch eine Beitragsfreistellung in Betracht
kommen.
Einzelne Kosten
Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen:
Ansparphase
Abschluss- und Vertriebskosten
insgesamt
Prozentsatz Ihrer vereinbarten Beitragssumme
(gleichmäßig verteilt auf die ersten 5 Jahre)
Prozentsatz je Zulage
Prozentsatz je Zuzahlung
Verwaltungskosten
voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr
Jährlich anfallende Kosten in Euro
Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme
zzgl. Zulagen und Zuzahlungen jährlich
530,28 Euro
2,50 %
2,50 %
2,50 %
max. 81,68 Euro
max.36,00 Euro
0,25 %
Kosten für einzelne Anlässe
Anbieterwechsel / Kündigung mit Auszahlung
Kapitalverwendung für eigengenutzte Immobilie
Versorgungsausgleich
150,00 Euro
100,00 Euro
wird vom Gericht
festgelegt
Ausschließlich Auszahlungsphase
Verwaltungskosten während der Auszahlungsphase,
jährlich bezogen auf Altersleistung
2,00 %
Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Beiträge, Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,50 %.
Absicherung bei Anbieterinsolvenz
Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor
Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen
Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es
mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen.
Stand 01.01.2017
Weitere Informationen unter:
www.bundesfinanzministerium.de/
Produktinformationsblatt
72-600-0117
RiesterRente
Rentenversicherung
Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial
sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur
Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen
Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen
Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen.
Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Ihre Daten" (siehe
Seite 2) angegebenen Einzahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer
beispielhaften Wertentwicklung.
Für Laufzeiten von weniger als 15 Jahren (Mindestlaufzeit)
wird kein Muster-Produktinformationsblatt erstellt.
Basisdaten
Produktbeschreibung
Einmalzahlung
nicht möglich
Ansparphase
Bei der vorgeschlagenen Versicherung handelt es sich um
eine aufgeschobene Rentenversicherung mit steuerlicher
Förderung. Wir garantieren, dass zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen für die
Bildung der Rente zur Verfügung stehen.
Sonderzahlung
möglich
Auszahlungsphase
Wenn Sie den Beginn der Rentenzahlung erleben, zahlen wir
Ihnen eine monatliche Rente mindestens in gleichbleibender
Höhe solange Sie leben. Rentenzahlungen dürfen frühestens
mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen. Bei der
Ermittlung der Rente verwenden wir den dann gültigen Rentenfaktor. Mindestens erhalten Sie jedoch die garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse in der Auszahlungsphase für eine Bonusrente. Für das MusterProduktinformationsblatt wurden folgende einheitlichen Vorgaben verwendet: Rentengarantiezeit 10 Jahre
Chancen-Risiko-Klasse
Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen
steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen
sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 30 Jahren untersucht und in die CRK 1 eingeteilt. Dabei
wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 1
Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum
Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 2
Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit
begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 3
Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko.
CRK 4
Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko.
CRK 5
Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko.
Produkttyp
Klassische aufgeschobene
Rentenversicherung mit
Überschussverwendungsart
Kapitalzuwachs und einer
Bruttobeitragsgarantie zum
Rentenbeginn von 100 %.
Anbieter
SV SparkassenVersicherung
Lebensversicherung AG
Beitragsänderung
Beitrag kann erhöht, verringert und freigestellt werden.
Auszahlungsform
Ab Beginn der Auszahlungsphase zahlen wir eine lebenslange Rente mindestens in
gleichbleibender Höhe zu
jedem Monatsersten. 30 %
des angesparten Kapitals
kann sofort ausgezahlt werden. Kleinstbetragsrenten
können abgefunden werden.
Mindestanlagebetrag
Bei Sonderzahlung:
100,00 Euro
Mindestbeitrag
60,00 Euro bei jährlicher
Zahlweise.
Steuerliche Förderung
Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sie förderberechtigt sind! Wenn
ja, können Sie in der Ansparphase Zulagen und ggf. Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die
Altersleistung versteuern.
Beispielrechnung
Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen
nach Kosten auf.
Beispielhafte
Wertentwicklung
pro Jahr
0,90 %
1,00 %
1,50 %
2,00 %
Kapital zu Beginn der Monatliche
AuszahlungsAltersleistung
phase
38.070 Euro
112 Euro
38.696 Euro
114 Euro
42.020 Euro
124 Euro
45.696 Euro
135 Euro
RiesterRente
Rentenversicherung
Zertifizierungsnummer
003882
Daten des Musterkunden
Effektivkosten
Person
Kim Mustermensch (geb. 01.01.1980)
0,87 Prozentpunkte
zulageberechtigt: unmittelbar
keine Kinder
Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der
Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 1,05 %
wird durch die renditemindernden Größen von 0,87 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 0,18 % verringert.
Geplanter Vertragsverlauf
Ihr mtl. Beitrag
87,00 Euro
Einmalzahlung
0,00 Euro
regelmäßige Erhöhung: nein
Vertragsbeginn
01.01.2017
Einzahlungsdauer
30 Jahre,
0 Monate
Beginn der
Auszahlungsphase
01.01.2047
früh: 01.01.2042
spät: 01.01.2047
Eingezahlte Beiträge
+ staatliche Zulagen (4.620 + 0 Euro Kinder)
Eingezahltes Kapital
+
31.320 Euro
4.620 Euro
35.940 Euro
Garantiertes Kapital
Garantierte mtl. Altersleistung
Rentenfaktor
37.884,00 Euro
112,34 Euro
*
Der Rentenfaktor steht noch nicht fest.
Anbieterwechsel / Kündigung
Anbieterwechsel
Nachfolgende Tabelle enthält die errechneten Werte ohne
Berücksichtigung etwaiger Beiträge für eine (inkludierte) Zusatzabsicherung für einen Anbieterwechsel bei einer beispielhaften Wertentwicklung vor Kosten von 0,90 %.
Vertragsdauer
Gezahlte Beiträge u. Zulagen
Übertragungswert
entspricht
1
5
12
20
30
1.044 Euro
5.836 Euro
14.222 Euro
23.806 Euro
35.786 Euro
664 Euro
4.606 Euro
12.884 Euro
22.983 Euro
36.789 Euro
63,60 %
78,92 %
90,59 %
96,54 %
102,80 %
Jahr
Jahre
Jahre
Jahre
Jahre
Für einen neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen.
Kündigung
Bei einer Kündigung mit Auszahlung müssen Sie bisherige
Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das gilt nicht, wenn
Sie das angesparte Kapital für eine wohnungswirtschaftliche
Verwendung einer eigengenutzten Immobilie einsetzen. Statt
der Kündigung kann auch eine Beitragsfreistellung in Betracht
kommen.
Einzelne Kosten
Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen:
Ansparphase
Abschluss- und Vertriebskosten
insgesamt
Prozentsatz Ihrer vereinbarten Beitragssumme
(gleichmäßig verteilt auf die ersten 5 Jahre)
Prozentsatz je Zulage
Prozentsatz je Zuzahlung
Verwaltungskosten
voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr
Jährlich anfallende Kosten in Euro
Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme
zzgl. Zulagen und Zuzahlungen jährlich
829,98 Euro
2,50 %
2,50 %
2,50 %
max. 93,42 Euro
max.36,00 Euro
0,20 %
Kosten für einzelne Anlässe
Anbieterwechsel / Kündigung mit Auszahlung
Kapitalverwendung für eigengenutzte Immobilie
Versorgungsausgleich
150,00 Euro
100,00 Euro
wird vom Gericht
festgelegt
Ausschließlich Auszahlungsphase
Verwaltungskosten während der Auszahlungsphase,
jährlich bezogen auf Altersleistung
2,00 %
Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Beiträge, Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,50 %.
Absicherung bei Anbieterinsolvenz
Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor
Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen
Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es
mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen.
Stand 01.01.2017
Weitere Informationen unter:
www.bundesfinanzministerium.de/
Produktinformationsblatt
72-601-0117
RiesterRente
Rentenversicherung
Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial
sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur
Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen
Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen
Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen.
Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Ihre Daten" (siehe
Seite 2) angegebenen Einzahlungen bis zum Beginn der Auszahlungsphase gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer
beispielhaften Wertentwicklung.
Für Laufzeiten von weniger als 15 Jahren (Mindestlaufzeit)
wird kein Muster-Produktinformationsblatt erstellt.
Basisdaten
Produktbeschreibung
Einmalzahlung
nicht möglich
Ansparphase
Bei der vorgeschlagenen Versicherung handelt es sich um
eine aufgeschobene Rentenversicherung mit steuerlicher
Förderung. Wir garantieren, dass zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen für die
Bildung der Rente zur Verfügung stehen.
Sonderzahlung
möglich
Auszahlungsphase
Wenn Sie den Beginn der Rentenzahlung erleben, zahlen wir
Ihnen eine monatliche Rente mindestens in gleichbleibender
Höhe solange Sie leben. Rentenzahlungen dürfen frühestens
mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen. Bei der
Ermittlung der Rente verwenden wir den dann gültigen Rentenfaktor. Mindestens erhalten Sie jedoch die garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse in der Auszahlungsphase für eine Bonusrente. Für das MusterProduktinformationsblatt wurden folgende einheitlichen Vorgaben verwendet: Rentengarantiezeit 10 Jahre
Chancen-Risiko-Klasse
Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen
steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen
sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare Ansparphase von 40 Jahren untersucht und in die CRK 2 eingeteilt. Dabei
wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der Auszahlungsphase eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 1
Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum
Beginn der Auszahlungsphase festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der Ansparphase fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 2
Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit
begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage.
CRK 3
Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein moderates Verlustrisiko.
CRK 4
Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein höheres Verlustrisiko.
CRK 5
Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen
Ertragschancen. Gibt der Anbieter keine Beitragserhaltungszusage, so besteht ein hohes Verlustrisiko.
Produkttyp
Klassische aufgeschobene
Rentenversicherung mit
Überschussverwendungsart
Kapitalzuwachs und einer
Bruttobeitragsgarantie zum
Rentenbeginn von 100 %.
Anbieter
SV SparkassenVersicherung
Lebensversicherung AG
Beitragsänderung
Beitrag kann erhöht, verringert und freigestellt werden.
Auszahlungsform
Ab Beginn der Auszahlungsphase zahlen wir eine lebenslange Rente mindestens in
gleichbleibender Höhe zu
jedem Monatsersten. 30 %
des angesparten Kapitals
kann sofort ausgezahlt werden. Kleinstbetragsrenten
können abgefunden werden.
Mindestanlagebetrag
Bei Sonderzahlung:
100,00 Euro
Mindestbeitrag
60,00 Euro bei jährlicher
Zahlweise.
Steuerliche Förderung
Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sie förderberechtigt sind! Wenn
ja, können Sie in der Ansparphase Zulagen und ggf. Steuervorteile erhalten. In der Auszahlungsphase müssen Sie die
Altersleistung versteuern.
Beispielrechnung
Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen
nach Kosten auf.
Beispielhafte
Wertentwicklung
pro Jahr
1,00 %
2,00 %
3,00 %
4,00 %
Kapital zu Beginn der Monatliche
AuszahlungsAltersleistung
phase
53.897 Euro
153 Euro
67.344 Euro
191 Euro
85.016 Euro
241 Euro
108.355 Euro
308 Euro
RiesterRente
Rentenversicherung
Zertifizierungsnummer
003882
Daten des Musterkunden
Effektivkosten
Person
Kim Mustermensch (geb. 01.01.1990)
0,59 Prozentpunkte
zulageberechtigt: unmittelbar
keine Kinder
Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der Auszahlungsphase auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der
Ansparphase. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 2,46 %
wird durch die renditemindernden Größen von 0,59 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 1,87 % verringert.
Geplanter Vertragsverlauf
Ihr mtl. Beitrag
87,00 Euro
Einmalzahlung
0,00 Euro
regelmäßige Erhöhung: nein
Vertragsbeginn
01.01.2017
Einzahlungsdauer
40 Jahre,
0 Monate
Beginn der
Auszahlungsphase
01.01.2057
früh: 01.01.2052
spät: 01.01.2057
Eingezahlte Beiträge
+ staatliche Zulagen (6.160 + 0 Euro Kinder)
Eingezahltes Kapital
+
41.760 Euro
6.160 Euro
47.920 Euro
Garantiertes Kapital
Garantierte mtl. Altersleistung
Rentenfaktor
52.859,00 Euro
150,34 Euro
*
Der Rentenfaktor steht noch nicht fest.
Anbieterwechsel / Kündigung
Anbieterwechsel
Nachfolgende Tabelle enthält die errechneten Werte ohne
Berücksichtigung etwaiger Beiträge für eine (inkludierte) Zusatzabsicherung für einen Anbieterwechsel bei einer beispielhaften Wertentwicklung vor Kosten von 2,52 %.
Vertragsdauer
Gezahlte Beiträge u. Zulagen
Übertragungswert
entspricht
1
5
12
20
30
1.044 Euro
5.836 Euro
14.222 Euro
23.806 Euro
35.786 Euro
623 Euro
4.549 Euro
13.941 Euro
26.867 Euro
47.075 Euro
59,67 %
77,95 %
98,02 %
112,86 %
131,55 %
Jahr
Jahre
Jahre
Jahre
Jahre
Für einen neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen.
Kündigung
Bei einer Kündigung mit Auszahlung müssen Sie bisherige
Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das gilt nicht, wenn
Sie das angesparte Kapital für eine wohnungswirtschaftliche
Verwendung einer eigengenutzten Immobilie einsetzen. Statt
der Kündigung kann auch eine Beitragsfreistellung in Betracht
kommen.
Einzelne Kosten
Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen:
Ansparphase
Abschluss- und Vertriebskosten
insgesamt
Prozentsatz Ihrer vereinbarten Beitragssumme
(gleichmäßig verteilt auf die ersten 5 Jahre)
Prozentsatz je Zulage
Prozentsatz je Zuzahlung
Verwaltungskosten
voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr
Jährlich anfallende Kosten in Euro
Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme
zzgl. Zulagen und Zuzahlungen jährlich
1.129,68 Euro
2,50 %
2,50 %
2,50 %
max. 94,73 Euro
max.36,00 Euro
0,15 %
Kosten für einzelne Anlässe
Anbieterwechsel / Kündigung mit Auszahlung
Kapitalverwendung für eigengenutzte Immobilie
Versorgungsausgleich
150,00 Euro
100,00 Euro
wird vom Gericht
festgelegt
Ausschließlich Auszahlungsphase
Verwaltungskosten während der Auszahlungsphase,
jährlich bezogen auf Altersleistung
2,00 %
Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Beiträge, Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,50 %.
Absicherung bei Anbieterinsolvenz
Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor
Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen
Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es
mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen.
Stand 01.01.2017
Weitere Informationen unter:
www.bundesfinanzministerium.de/
Produktinformationsblatt
72-602-0117

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