Tarifmerkmale in der Kfz-Versicherung Rabatte und Aufschläge November 2016 © CHECK24 2016 Agenda 1 Zusammenfassung 2 Methodik 3 Rabatt-Matrix 2 1. Zusammenfassung • Preisaufschläge werden vor allem für ältere Versicherungsnehmer, eine höhere Jahresfahrleistung sowie einen größeren Fahrerkreis fällig. Ist der Versicherungsnehmer 85 statt 45 Jahre alt, steigt der Kfz-Beitrag in der Spitze um 232 Prozent. • Die höchsten Rabatte gewähren Kfz-Versicherer für den Verzicht auf Kaskoschutz, eine geringere Fahrleistung und Werkstattbindung. Für eine reine Haftpflichtversicherung statt Vollkaskoschutz verringert sich der KfzVersicherungsbeitrag durchschnittlich um 56 Prozent, in der Spitze um 65 Prozent. • Das identische Tarifmerkmal wirkt sich bei Versicherern unterschiedlich aus – die einen geben Rabatt, die anderen verlangen Aufschläge. Versichert der Kfz-Halter einen Neu- statt einen Gebrauchtwagen, bekommt er bis zu 17 Prozent Rabatt – oder bis zu zwölf Prozent Aufschlag. • Die Regionalklasse verteuert den Kfz-Beitrag um bis zu 114 Prozent. 3 2. Methodik • Betrachtet wurde die Auswirkung einzelner Tarifmerkmale auf den Endpreis der KfzVersicherung. • Es handelt sich um eigene Berechnungen anhand der Kfz-Versicherungstarife u. a. auf CHECK24.de. • Stand der Betrachtung: 17.10.2016 4 3. Tarifmerkmale: durchschnittliche Rabatte und Preisaufschläge in der Kfz-Versicherung Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung/; 089 - 24 24 12 12) 5 3. Höchste Preisaufschläge: ältere Versicherungsnehmer, mehr Jahreskilometer, größerer Fahrerkreis CHECK24 Pkw Rabatt-Matrix 2016 optionale Zusatzleistungen Schutzbrief Grobe Fahrlässigkeit Zahlweise Rabattschutz Alter Versicherungsnehmer 618,11 € 2% 617,76 € 2% 767,34 € 26 % 630,59 € 4% Günstigste Prämie / Veränderung der günstigsten Prämie 433,52 € 0% 433,52 € 0% 622,63 € 44 % 462,16 € 7% 756,35 € 74 % Teuerste Prämie / Veränderung der teuersten Prämie 806,84 € 2% 794,84 € 0% 991,62 € 25 % 826,64 € 4% 1.197,10 € 51 % Ø Veränderung der Prämie* Fahrerkreis Aufpreise für Aufpreise für ältere Aufpreise für ältere Mitbenutzung durch unterjährige Zahlweisen, Versicherunsgnehmer, Versicherunsgnehmer, Partner z.B. halbjährlich z.B. VN = 75 z.B. VN = 85 896,41 € 48 % 1.235,89 € 103 % 599,66 € Mitbenutzung durch Partner + Kind -1 % 783,07 € 29 % 84 % 433,52 € 0% 516,71 € 19 % 1.669,02 € 110 % 794,84 € 0% 1.022,11 € 29 % 796,65 € maximaler Rabatt bzw. minimaler Aufpreis 0% 0% 13 % 2% 32 % 38 % -19 % 0% minimaler Rabatt bzw. maximaler Aufpreis 4% 15 % 64 % 10 % 102 % 232 % 0% 71 % *Durchschnitt aller für das Fahrerprofil verfügbaren Tarife Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung/; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 17.10.2016, Angaben ohne Gewähr. 85-jährige Kfz-Halter zahlen im Schnitt rund das Doppelte für ihre Kfz-Versicherung als 45-Jährige. Ein Vergleich lohnt sich: Im teuersten Fall verlangt der Anbieter 232 Prozent mehr, im günstigsten Fall liegt der Aufschlag nur bei 38 Prozent. Ausgangsprofil: Fahrzeugwechsel, Mann, 45 Jahre, Führerschein seit 1989, verheiratet, Angestellter, keine Kinder, kein Wohneigentum, Straße (öffentlich), 12.000 km/Jahr, ausschließlich alleinige & private Nutzung, VW TIGUAN 2.0 TSI 4MOTION, 155 kW (HSN: 0603, TSN: BEF), Erstzulassung: März 2013, geplanter Erwerb & Halterzulassung: November 2016, Gebrauchtwagen, Neuwert: 32.000 €, Zeitwert: ca. 15.000 €, Barkauf, ADAC, Haftpflicht und Vollkasko, Selbstbeteiligung VK 300 € / TK 150 €, Schadenfreiheitsklasse Haftpflicht SF15 / Vollkasko SF15, freie Werkstattwahl, jährliche Zahlweise; Erstwagen, Halter = Versicherungsnehmer, keine Punkte, 70180 Stuttgart 6 3. Höchste Rabatte für Verzicht auf Kaskoschutz, geringere Jahresfahrleistung und Werkstattbindung CHECK24 Pkw Rabatt-Matrix 2016 Versicherungsschutz Ausgangs- Rabatte für geringeren profil Deckungsumfang - nur Haftpflicht Jährliche Fahrleistung Rabatte für geringeren Deckungsumfang Haftpflicht und Teilkasko Rabatte für niedrige Kilometerleistung, z. B. 6.000 km pro Jahr Werkstattwahl Aufpreise für hohe Kilometerleistung, z. B. 35.000 km pro Jahr Rabatte für den Verzicht auf Versicherungsleistungen, z. B. inkl. Werkstattbindung 607,63 € 269,27 € -56 % 401,75 € -34 % 531,09 € -13 % 980,82 € 61 % 560,59 € -8 % Günstigste Prämie / Veränderung der günstigsten Prämie 433,52 € 225,97 € -48 % 312,58 € -28 % 359,63 € -17 % 631,28 € 46 % 422,99 € -2 % Teuerste Prämie / Veränderung der teuersten Prämie 794,84 € 323,29 € -59 % 488,99 € -38 % 703,57 € -11 % 1.419,06 € 79 % 730,74 € -8 % Ø Veränderung der Prämie* maximaler Rabatt bzw. minimaler Aufpreis - -65 % -40 % -24 % 37 % -21 % minimaler Rabatt bzw. maximaler Aufpreis - -41 % -26 % -5 % 112 % 0% *Durchschnitt aller für das Fahrerprofil verfügbaren Tarife Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung/; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 17.10.2016, Angaben ohne Gewähr. Wählt der Versicherungsnehmer eine reine Haftpflichtversicherung statt Vollkaskoschutz für seinen Pkw, verringert sich sein Kfz-Beitrag im Schnitt um 56 Prozent. In der Spitze geben Kfz-Versicherer für einen geringeren Deckungsumfang sogar bis zu 65 Prozent Rabatt. Ausgangsprofil: Fahrzeugwechsel, Mann, 45 Jahre, Führerschein seit 1989, verheiratet, Angestellter, keine Kinder, kein Wohneigentum, Straße (öffentlich), 12.000 km/Jahr, ausschließlich alleinige & private Nutzung, VW TIGUAN 2.0 TSI 4MOTION, 155 kW (HSN: 0603, TSN: BEF), Erstzulassung: März 2013, geplanter Erwerb & Halterzulassung: November 2016, Gebrauchtwagen, Neuwert: 32.000 €, Zeitwert: ca. 15.000 €, Barkauf, ADAC, Haftpflicht und Vollkasko, Selbstbeteiligung VK 300 € / TK 150 €, Schadenfreiheitsklasse Haftpflicht SF15 / Vollkasko SF15, freie Werkstattwahl, jährliche Zahlweise; Erstwagen, Halter = Versicherungsnehmer, keine Punkte, 70180 Stuttgart 7 3. Gleiches Tarifmerkmal – ein Versicherer gibt Rabatt, ein anderer verlangt einen Aufpreis CHECK24 Pkw Rabatt-Matrix 2016 Beruflicher Status Fahrzeugalter Wohneigentum nächtlicher Stellplatz Rabatte für bestimmte Berufs- Rabatte für Fahrzeuge mit Rabatte für selbstgenutztes Rabatte für überdachte /Branchengrupen, z. B. geringem Fahrzeugalter, Wohneigentum, z. B. Stellplätze, z. B. Berufsbeamte z. B. Neuwagen Einfamilienhaus Einzelgarage (abschließbar) Geschlecht Rabatte für abschließbare Stellplätze, z. B. abschließbarer Parkplatz Unisextarife ohne Prämienunterschiede 556,06 € -8 % 573,55 € -6 % 590,51 € -3 % 599,47 € -1 % 606,14 € 0% 607,63 € 0% Günstigste Prämie / Veränderung der günstigsten Prämie 420,93 € -3 % 427,89 € -1 % 428,62 € -1 % 423,34 € -2 % 433,52 € 0% 433,52 € 0% Teuerste Prämie / Veränderung der teuersten Prämie 709,76 € -11 % 754,96 € -5 % 774,54 € -3 % 794,84 € 0% 794,84 € 0% 794,84 € 0% Ø Veränderung der Prämie* maximaler Rabatt bzw. minimaler Aufpreis -19 % -17 % -10 % -7 % -2 % 0% minimaler Rabatt bzw. maximaler Aufpreis 0% 12 % 1% 2% 0% 0% *Durchschnitt aller für das Fahrerprofil verfügbaren Tarife Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung/; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 17.10.2016, Angaben ohne Gewähr. Versichert der Kfz-Halter einen Neu- statt einen Gebrauchtwagen, gibt ein Versicherer bis zu 17 Prozent Rabatt – ein anderer verlangt bis zu zwölf Prozent Aufschlag. Ausgangsprofil: Fahrzeugwechsel, Mann, 45 Jahre, Führerschein seit 1989, verheiratet, Angestellter, keine Kinder, kein Wohneigentum, Straße (öffentlich), 12.000 km/Jahr, ausschließlich alleinige & private Nutzung, VW TIGUAN 2.0 TSI 4MOTION, 155 kW (HSN: 0603, TSN: BEF), Erstzulassung: März 2013, geplanter Erwerb & Halterzulassung: November 2016, Gebrauchtwagen, Neuwert: 32.000 €, Zeitwert: ca. 15.000 €, Barkauf, ADAC, Haftpflicht und Vollkasko, Selbstbeteiligung VK 300 € / TK 150 €, Schadenfreiheitsklasse Haftpflicht SF15 / Vollkasko SF15, freie Werkstattwahl, jährliche Zahlweise; Erstwagen, Halter = Versicherungsnehmer, keine Punkte, 70180 Stuttgart 8 3. Regionalklasse verteuert Kfz-Beitrag um bis zu 114 Prozent CHECK24 Pkw Rabatt-Matrix 2016 VK Regionalklassen TK Regionalklassen Niedrigste Regionalklasse: Höchste Regionalklasse: Wesermarsch Ostallgäu (Bayern) (Niedersachsen) Niedrigste Regionalklasse: Bamberg (Bayern) KH Regionalklassen Höchste Regionalklasse: Ostallgäu (Bayern) Niedrigste Regionalklasse: Ludwigslust-Parchim (Mecklenburg-Vorpommern) Höchste Regionalklasse: Offenbach (Hessen) Ø Veränderung der Prämie* 477,29 € 691,00 € 45 % 340,88 € 584,96 € 72 % 192,40 € 298,01 € 55 % Günstigste Prämie / Veränderung der günstigsten Prämie 344,46 € 463,18 € 34 % 273,77 € 434,40 € 59 % 151,94 € 229,29 € 51 % Teuerste Prämie / Veränderung der teuersten Prämie 656,00 € 928,83 € 42 % 430,00 € 723,51 € 68 % 239,23 € 361,00 € 51 % maximaler Rabatt bzw. minimaler Aufpreis - 29 % - 5% - 23 % minimaler Rabatt bzw. maximaler Aufpreis - 75 % - 114 % - 94 % *Durchschnitt aller für das Fahrerprofil verfügbaren Tarife Quelle: CHECK24 (www.check24.de/kfz-versicherung/; 089 - 24 24 12 12); Tarifberechnungen am 17.10.2016, Angaben ohne Gewähr. Durchschnittlich verteuert sich der Kfz-Beitrag bei einem Umzug von der günstigsten in die teuerste Regionalklasse z. B. bei einem teilkaskoversicherten Fahrzeug um 72 Prozent. Ausgangsprofil: Fahrzeugwechsel, Mann, 45 Jahre, Führerschein seit 1989, verheiratet, Angestellter, keine Kinder, kein Wohneigentum, Straße (öffentlich), 12.000 km/Jahr, ausschließlich alleinige & private Nutzung, VW TIGUAN 2.0 TSI 4MOTION, 155 kW (HSN: 0603, TSN: BEF), Erstzulassung: März 2013, geplanter Erwerb & Halterzulassung: November 2016, Gebrauchtwagen, Neuwert: 32.000 €, Zeitwert: ca. 15.000 €, Barkauf, ADAC, Haftpflicht und Vollkasko, Selbstbeteiligung VK 300 € / TK 150 €, Schadenfreiheitsklasse Haftpflicht SF15 / Vollkasko SF15, freie Werkstattwahl, jährliche Zahlweise; Erstwagen, Halter = Versicherungsnehmer, keine Punkte 9 Kontakt Daniel Friedheim Head of Public Relations Katharina Reichel Public Relations Managerin CHECK24 Vergleichsportal GmbH Erika-Mann-Str. 62-66 Tel. +49 89 2000 47 1170 80636 München Fax +49 89 2000 47 1011 www.check24.de [email protected] CHECK24 Vergleichsportal GmbH Erika-Mann-Str. 62-66 Tel. +49 89 2000 47 1174 80636 München Fax +49 89 2000 47 1011 www.check24.de [email protected] 10
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