Informationen für eine 360°-Beratung

LLB Kompass
Informationen für eine 360°-Beratung
Welche Ziele haben Sie? Welche Fragen beschäftigen Sie?
Einnahmen und Ausgaben
Risikovorsorge
 Wie budgetiere ich? Welche einmaligen oder
wiederkehrenden Ausgaben muss ich einkalkulieren?
 Wie hoch ist meine Sparquote bzw. Einkommenslücke?
 Welche Renteneinnahmen kann ich nach der
Pensionierung erwarten?
 Wie kann ich eine Einkommenslücke nach der
Pensionierung schliessen?
 Welche Ersatzeinkommen erhalte ich oder erhält meine
Familie bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall?
 Wie kann ich meine Partnerin / meinen Partner
absichern? Was gilt für Konkubinatspartner?
 Ist mein Eigenheim auch bei Eintritt eines Risikoereignisses
tragbar?
 Welche Vorsorgelösung ist für Unternehmer ideal?


Vermögen
 Wie nutze ich meine Sparquote am besten?
 Wie soll ich mein Vermögen strukturieren?
Welche Anlagestrategie ist für mich geeignet?
 Kann ich mir eine frühzeitige Pensionierung leisten?
Wie hoch ist mein Kapitalbedarf, um sorgenfrei in (Früh-)
Pension gehen zu können?
 Ich möchte Vermögen weitergeben (Erbvorbezug,
Schenkung) ohne meine finanzielle Unabhängigkeit zu gefährden. Was gilt es rechtlich und steuerlich zu beachten?
Altersvorsorge
 Welche Altersleistungen kann ich aus der staatlichen
und beruflichen Vorsorge erwarten?
 Wie kann ich meine Altersvorsorge ausbauen?
 Soll ich mich zusätzlich in die Pensionskasse einkaufen?
 Soll ich die Rente wählen oder das Kapital beziehen?
Oder ist für mich eine gemischte Variante geeignet?
 Kann ich mir eine vorzeitige oder gleitende
leisten?
Pensionierung im Alter von


Steuern
Eigenheim, Immobilien
 Kann ich mir ein Eigenheim leisten?
 Soll ich für den Kauf Vorsorgegelder verwenden?
 Welche steuerlichen Folgen hat Wohneigentum?
 Wie plane ich Investitionen möglichst steueroptimiert?
 Kann ich mir mein Eigenheim nach der Pensionierung
leisten?
 Wie kann ich meine Steuerbelastung optimieren?
 Wie kann ich beim Bezug von Vorsorgegeldern Steuern
sparen?

Nachlass, Recht, Selbstbestimmung
 Wie soll ich die Finanzierung meines Eigenheims
gestalten?
 Soll ich meine Hypothek im Hinblick auf die (Früh-)
Pensionierung amortisieren?
 Wie hoch ist mein Nachlass, die Erbquoten und Pflichtteile?
 Welche Möglichkeiten habe ich, den Nachlass zu regeln?
 Wie kann ich den Ehe- oder Lebenspartner begünstigen?
 Welche Rechtsform eignet sich für die Selbstständigkeit?
Passt sie zum Lebenszyklus der Firma?
 Was kann ich tun, damit bei einer Urteilsunfähigkeit
meine Interessen meinen Wünschen entsprechend
wahrgenommen werden?



Finanzierung
Persönliche Angaben
Partner 1
Partner 2
Zivilstand
 ledig
 verheiratet seit
 geschieden seit
 ledig
 verheiratet seit
 geschieden seit
Konfession
 reformiert
 katholisch
 andere
 reformiert
 katholisch
 andere
Bestehende Güteroder Erbrechtsverträge
 Ehevertrag
 Erbvertrag
Letztwillige Verfügung
 Testament
Vorname / Name
Adresse
PLZ / Ort
Telefon
E-Mail
Geburtsdatum
Beruf
Jahr des Zuzugs
 Testament
Kinder
Name
Geburtsdatum
Zugehörigkeit
Ausbildung von / bis
Ausbildungskosten p.a.
 P1  P2  zu beiden
 P1  P2  zu beiden
 P1  P2  zu beiden
 P1  P2  zu beiden
Einnahmen
Erwerbseinkommen
Partner 1
Berufsstatus
 Angestellt; Pensum
Partner 2
%
 Angestellt; Pensum
Arbeitgeber
Arbeitgeber
 Selbstständig
 Selbstständig
%
Nettoeinkommen
CHF
p.a.
CHF
p.a.
Variabler Lohn
CHF
p.a.
CHF
p.a.
Nebenerwerb
CHF
p.a.
CHF
p.a.
CHF
p.a.
CHF
p.a.
Renteneinkünfte, Unterhaltsbeiträge und sonstige Einnahmen
Erwartete grössere Geldzuflüsse
(bspw. Erbschaft oder Schenkung)
CHF
per
CHF
per
Ausgaben
CHF pro Jahr
Summe in CHF
CHF
von
bis
CHF
von
bis
CHF
Jahr
CHF
Jahr
Wohnkosten
Wohnungsmiete, Garage
Hypothekarzinsen
Amortisation
Nebenkosten (Strom, Wasser, Heizung, Gebäudeversicherung etc.)
Reparaturen, Unterhalt
Haushaltskosten
Lebensmittel, Getränke
Bekleidung, Schuhe
Selbstbehalt Arzt, Zahnarzt, Körperpflege
Telefon, Radio, TV, Internet
Vereinsbeiträge, Zeitungen
Geschenke, Spenden
Mobilität
Auto (Service, Unterhalt, Steuern, Leasing, Treibstoff, Versicherung)
Öffentlicher Verkehr
Ferien / Freizeit
Ferien, Ausflüge, Unterhaltung, Kultur, Restaurant
Hobbies
Versicherungen / Vorsorge
Hausrat, Privathaftpflicht
Krankenkasse
Prämien für Lebensversicherung
Einlagen in die Säule 3a
Übrige Kosten
Steuern
Alimentenzahlung
Unvorhergesehenes, Reserve
Total Ausgaben pro Jahr
Wie hoch ist Ihre Sparquote?
Wie verwenden Sie Ihre Sparquote?
Veränderung der Lebenshaltungskosten
Ausserordentliche Ausgaben oder Investitionen
(bspw. Renovation Eigenheim, Autokauf etc.)
Vermögen
 P1  P2  beide
CHF
Zins
 P1  P2  beide
CHF
Zins
 P1  P2  beide
CHF
Zins
 P1  P2  beide
CHF
Zins
Eigenheim, Immobilien
Immobilie 1
Immobilie 2
Eigentum von
 P1  P2  beiden
 P1  P2  beiden
Baurecht
 Ja  Nein
 Ja  Nein
Besteht ein Wohnrecht /
Nutzniessung
 Ja  Nein
 Ja  Nein
Objekt
 Einfamilienhaus
 Eigentumswohnung
 Ferienobjekt
 Mehrfamilienhaus
 Einfamilienhaus
 Eigentumswohnung
 Ferienobjekt
 Mehrfamilienhaus
Art
 Selbstbewohnt
 Vermietet
 Selbstbewohnt
 Vermietet
Mieteinnahmen
CHF
PLZ / Ort
Adresse
Baujahr
p.a.
CHF
p.a.
Finanzierung
Hypotheken
Immobilie 1
Tranche 1
CHF
Art
 Fest
p.a.
 Libor
Fälligkeit am
Tranche 2
CHF
Art
 Fest
CHF
Art
 Fest
 Libor
CHF
% p.a.
Zins
% p.a.
 Libor
Zins
 Libor
 variabel
Zins
CHF
% p.a.
p.a.
 Libor
Fälligkeit am
 variabel
Zins
CHF
 Fest
 variabel
p.a.
Fälligkeit am
 Fest
 variabel
p.a.
Fälligkeit am
Amortisation
Zins
CHF
 Fest
 variabel
p.a.
Fälligkeit am
Tranche 3
Immobilie 2
% p.a.
p.a.
 Libor
 variabel
% p.a.
Fälligkeit am
Zins
% p.a.
p.a.
Fälligkeit am
Zins
% p.a.
Weitere Darlehensverträge
CHF
Zins
% p.a.
CHF
Zins
% p.a.
Benötigte Unterlagen
Bezugsquelle der Information
Einnahmen und Ausgaben
 Lohnausweis(e)  Andere Einkünfte (z.B. Renteneinkünfte, Unterhaltsbeiträge etc.)
 Aktuelles Haushaltsbudget, andere Ausgaben
Arbeitgeber
Vermögen
 Konto- und / oder Depotauszüge
 Andere Guthaben
Eigenheim, Immobilien
 Verkehrswertschätzung (falls vorhanden)
 Bei Mehrfamilienhaus: aktuellen Mieterspiegel
Finanzierung
 Hypothekarverträge bzw. Bankauszug (sofern Hypothek nicht bei LLB)
 Darlehensverträge
Risikovorsorge
 Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber
% des Lohnes während
 Krankentaggeldversicherung:
% des Lohnes während
Tagen
 Unfallversicherung:
 Policen von Lebensversicherungen (z.B. Todesfallrisikopolice)
Tagen
Arbeitgeber, Personalreglement
Arbeitgeber, Personalreglement
Arbeitgeber, Personalreglement
Altersvorsorge
 AHV: Auszug aus dem individuellen Konto der AHV bzw. Rentenvorausberechnung
 Pensionskassenausweis und -reglement
 Angaben zu ausländischen Renten
 Kontoauszüge von Freizügigkeitskonti und / oder Freizügigkeitspolicen
 Kontoauszüge von Säule 3a Konti und / oder Säule 3a Policen
 Policen und Rückkaufswerte kapitalbildender Lebensversicherungen
AHV-Ausgleichskasse*
Arbeitgeber
Steuern
 Letzte Steuererklärung inkl. Beilagen und Wertschriftenverzeichnis
 Steuerwerte und Eigenmietwerte der Immobilien
Nachlass, Recht, Selbstbestimmung
 Aktuelles Testament (falls bereits verfasst)
 Ehe- und / oder Erbvertrag, Erbverzichtsvertrag (falls bereits verfasst)
 Konkubinatsvertrag (falls bereits verfasst)
 Vorsorgeauftrag (falls bereits verfasst)
Unternehmung, Selbständige Erwerbstätigkeit
 Bilanz und Erfolgsrechnung der letzten zwei Jahre
 Gesellschaftsvertrag, Statuten, Gründungsurkunde
* Eine provisorische Rentenberechnung bzw. ein Auszug aus dem individuellen Konto der AHV gibt Aufschluss über die zu erwartende AHV / IV-Rente.
In der Schweiz Erwerbstätige können ihren IK-Auszug kostenlos auf der Website der AHV / IV unter Merkblätter & Formulare bestellen: www.ahv-iv.ch
In Liechtenstein Erwerbstätige können eine provisorische Rentenberechnung bei der Liechtensteinischen AHV beantragen. Der entsprechende Fragebogen
kann auf der Website der AHV / IV Liechtenstein am Online-Schalter unter Formulare heruntergeladen werden: www.ahv.li
2312D 09.16
Liechtensteinische
Landesbank AG
Städtle 44 · Postfach 384
9490 Vaduz · Liechtenstein
Telefon +423 236 88 11
Fax +423 236 88 22
Internet www.llb.Ii
E-Mail [email protected]

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