Geschäftspartner-Info Kennzahlenkatalog 2015

Wettbewerb
September 2016
Kennzahlenkatalog der 20 größten
Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland
- Geschäftsjahr 2015
Inhaltsverzeichnis
Gebuchte Bruttobeiträge in Mio. € --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 2
Veränderung der gebuchten Bruttobeiträge in den letzten 5 Jahren (2010 – 2015) ------------------------------------------------------------ 3
Neugeschäft in Mio. € (lfd. Beiträge und Einmalbeiträge) ---------------------------------------------------------------------------------------- 4
Veränderung des Neugeschäfts (lfd. Beiträge und Einmalbeiträge) in den letzten 5 Jahren (2010 – 2015) ------------------------------- 5
Neugeschäft in Mio. € (lfd. Beiträge)------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 6
Veränderung des Neugeschäfts (lfd. Beiträge) in den letzten 5 Jahren (2010 – 2015) -------------------------------------------------------- 7
Verteilung des Neugeschäfts (lfd. Beiträge) ---------------------------------------------------------------------------------------------------------- 8
Bestandszusammensetzung (nach lfd. Beitrag) ---------------------------------------------------------------------------------------------------- 10
Stornoquote (Anzahl)----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 12
Stornoquote (lfd. Beiträge) ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 12
Abschlusskostenquote ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 14
Verwaltungskostenquote ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 15
Nettoverzinsung der Kapitalanlagen ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 16
Nettoverzinsung im 3-Jahres-Durchschnitt --------------------------------------------------------------------------------------------------------- 17
Eigenkapitalquote --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 18
Bewertungsreservequote ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 19
Nettoverzinsung - Bewertungsreservequote -------------------------------------------------------------------------------------------------------- 20
Freie RfB in % der Deckungsrückstellung---------------------------------------------------------------------------------------------------------- 21
Risikotragfähigkeit-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 22
pm 3301 – 09.2016
Die 20 größten Lebensversicherungsunternehmen
Gebuchte Bruttobeiträge in Mio. €
Rang 10
Unter die gebuchten Bruttobeiträge fallen alle nicht rechnungsabgegrenzten laufenden Beiträge und Einmalbeiträge eines Geschäftsjahres. Im Allgemeinen werden sie als Maßstab zur Bestimmung der Größe eines Lebensversicherers herangezogen.
Im Jahr 2015 verbesserte sich die ALTE LEIPZIGER Leben mit gebuchten Bruttobeiträgen von insgesamt 2.345 Mio. € um drei
Plätze auf Rang 10. Damit gehört die ALTE LEIPZIGER Leben zu den »TOP 10« und ist nach der Debeka der zweitgrößte
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit in Deutschland.
Im Vergleich zum Vorjahr haben sich in der Rangfolge einige Verschiebungen ergeben. Die ersten sechs Plätze waren davon
nicht betroffen. Zu den Veränderungen: AXA und ERGO haben die Plätze getauscht. AXA belegt jetzt Rang 7, ERGO Rang 8.
Bayern Versicherung belegt nach wie vor Platz 9, während die ALTE LEIPZIGER um drei Plätze nach oben auf Platz 10 vorgerückt ist. Provinzial NordWest hat ebenfalls drei Plätze gut gemacht und findet sich jetzt auf Rang 11 wieder. Nach unten ging es
jeweils um einen Platz für Cosmos (Rang 12), um drei Plätze für Nürnberger (Rang 13) und um zwei Plätze für HDI (Rang 14).
Württembergische und SV Leben belegen unverändert Rang 15 und 16. Um zwei Plätze nach oben ging es für den Volkswohl
Bund (Rang 17) und für Provinzial Rheinland (Rang 18). Abgerutscht um jeweils zwei Plätze sind Iduna (Rang 19) und Gothaer
(Rang 20).
Zur Info: Die 20 größten Lebensversicherer decken – gemessen an den gebuchten Bruttobeiträgen – 75 % des Marktes ab.
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Wachstum
Veränderung der gebuchten Bruttobeiträge in den letzten 5 Jahren (2010 – 2015)
Rang 1
Verbandsdurchschnitt: 0,2 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 0,7 %
Die Veränderung der gebuchten Bruttobeiträge ist ein Indikator für das Wachstum eines Unternehmens. An Aussagekraft gewinnt die Kennzahl, wenn ein längerer Zeitraum betrachtet wird.
Die gebuchten Bruttobeiträge der ALTE LEIPZIGER konnten von 1.483 Mio. € im Jahr 2010 auf 2.345 Mio. € in 2015 gesteigert werden. Dies entspricht einem durchschnittlichen Wachstum von knapp 10 % jährlich. Bedeutet: Platz 1!
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Wachstum
Neugeschäft in Mio. € (lfd. Beiträge und Einmalbeiträge)
Rang 10
Die Höhe des Neugeschäfts kann zur Beurteilung des Vertriebserfolges eines Lebensversicherungsunternehmens und der Attraktivität der angebotenen Produkte herangezogen werden. Das Neugeschäft umfasst auch die automatischen Erhöhungen dynamischer Verträge.
Das Neugeschäft der ALTE LEIPZIGER Leben erhöhte sich in 2015 um 11,2 % auf 912 Mio. €. Bedeutet: Rang 10. Dieses
Ergebnis ist umso höher zu bewerten, da das Neugeschäft bereits im Vorjahr um 39,1 % gesteigert werden konnte.
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Wachstum
Veränderung des Neugeschäfts (lfd. Beiträge und Einmalbeiträge) in den letzten 5 Jahren (2010 – 2015)
Rang 2
Verbandsdurchschnitt: - 0,6 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: - 1,2 %
Das Neugeschäft kann von Jahr zu Jahr stark schwanken. Deshalb ist es sinnvoll, einen längeren Zeitraum zu betrachten.
Das Neugeschäft der ALTE LEIPZIGER Leben betrug im Jahr 2010 448 Mio. €. Im Jahr 2015 belief sich das Neugeschäft auf
912 Mio. €. Dies entspricht einer durchschnittlichen Steigerung um 15,3 % pro Jahr. Im Ranking belegt die ALTE LEIPZIGER
damit Rang 2.
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Wachstum
Neugeschäft in Mio. € (lfd. Beiträge)
Rang 4
Da Einmalbeiträge starken Schwankungen unterliegen können, ist die Höhe der laufenden Beiträge des Neugeschäfts ein wichtiger Indikator für die Nachhaltigkeit des Neuzugangs. Das Neugeschäft umfasst auch die automatischen Erhöhungen dynamischer Verträge.
Das Neugeschäft der ALTE LEIPZIGER Leben nach laufendem Beitrag konnte gegenüber dem Vorjahr um 42 % auf
230 Mio. € gesteigert werden. Folge: Rang 4 unter den 20 größten Lebensversicherern!
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Wachstum
Veränderung des Neugeschäfts (lfd. Beiträge) in den letzten 5 Jahren (2010 – 2015)
Rang 2
Verbandsdurchschnitt: - 1,6 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: - 0,8 %
Das Neugeschäft nach laufendem Beitrag konnte in den letzten 5 Jahren – entgegen dem negativen Branchentrend - um durchschnittlich 10 % gesteigert werden. Bedeutet: Rang 2.
Bei der AXA ist folgender Sondereinfluss zu berücksichtigen: Die DBV wurde zum 1. Januar 2013 auf die AXA verschmolzen.
Würden wir bei der Berechnung auch das Neugeschäft der DBV des Jahres 2010 berücksichtigen, hätte sich das Neugeschäft der
AXA / DBV nicht um durchschnittlich 17,7 %, sondern »nur« um 5,2 % gesteigert.
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Wachstum
Verteilung des Neugeschäfts (lfd. Beiträge)
Anteil Rentenversicherungen (einschließlich selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen)
Anteil sonstige Lebensversicherungen (inkl. fondsgebundene Versicherungen)
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Wachstum
Anteil Kollektivversicherungen
= (Neugeschäft der entsprechenden Versicherungsart / gesamtes Neugeschäft) * 100
Die Verteilung des Neugeschäfts zeigt auf, in welchen Segmenten der derzeitige Vertriebsschwerpunkt liegt. Gemessen werden
die laufenden Beiträge der unterschiedlichen Versicherungsarten im Verhältnis zu den gesamten laufenden Beiträgen.
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Bestand
Bestandszusammensetzung (nach lfd. Beitrag)
Anteil Rentenversicherungen (einschließlich selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen)
Anteil sonstige Lebensversicherungen (inkl. fondsgebundene Versicherungen)
1010 LEIPZIGER
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Bestand
Anteil Kollektivversicherungen
= (Lfd. Beiträge der entsprechenden Versicherungsart / lfd. Beiträge des gesamten Bestandes) * 100
Der Versicherungsbestand eines Lebensversicherungsunternehmens besteht aus einer Mehrzahl von Versicherungsarten, die
einen Risikoausgleich im Kollektiv ermöglichen. Je nach Vertriebsschwerpunkt fällt die Bestandszusammensetzung unterschiedlich aus. Gemessen werden die laufenden Bruttobeiträge der unterschiedlichen Versicherungsarten im Verhältnis zu den laufenden Bruttobeiträgen des Gesamtbestandes an Lebensversicherungsprodukten.
1111 LEIPZIGER
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Storno
Stornoquote (Anzahl)
Rang 4
Verbandsdurchschnitt: 2,86 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 2,81 %
=[(Rückkauf und Umwandlung in beitragsfreie Versicherungen + sonstiger vorzeitiger Abgang) / mittlerer Jahresbestand] * 100
Stornoquote (lfd. Beiträge)
Rang 6
Verbandsdurchschnitt: 4,28 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 4,38 %
=[(Rückkauf und Umwandlung in beitragsfreie Versicherungen + sonstiger vorzeitiger Abgang) / mittlerer Jahresbestand] * 100
1212 LEIPZIGER
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Bei der (Bestands-) Stornoquote werden alle außerplanmäßigen Abgänge in Form von Rückkäufen und Beitragsfreistellungen
auf den durchschnittlichen Bestand bezogen. Bezugsgröße ist die Anzahl bzw. der laufende Beitrag. Normale Beendigungen
durch Tod oder Ablauf bleiben bei dieser Kennzahl unberücksichtigt. Die Kennzahl kann als Anhaltspunkt für die Kundenzufriedenheit, die Kundenorientierung, die Vertriebs- und die Produktqualität eines Lebensversicherungsunternehmens angesehen
werden.
Die Stornoquote 2015 der ALTE LEIPZIGER liegt – gemessen an der Stückzahl und dem laufenden Beitrag – unter Branchendurchschnitt. Die Stornoquote nach Anzahl der Verträge fiel von 2,46 % in 2014 auf 2,01 %. Die Stornoquote nach laufendem
Beitrag reduzierte sich von 4,46 % in 2014 auf 3,70 %.
1313 LEIPZIGER
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Kosten
Abschlusskostenquote
Rang 4
Verbandsdurchschnitt: 4,92 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 5,08 %
= (Abschlussaufwendungen / Beitragssumme des Neugeschäfts) * 100
Die Abschlusskostenquote ist ein grober Maßstab, in welcher Höhe Aufwendungen für den Abschluss von Versicherungsverträgen beim Unternehmen entstehen. Beeinflusst wird die Kennzahl von der Zusammensetzung des Neugeschäfts und der Vertriebsstruktur. Um aus Kostengesichtspunkten wettbewerbsfähig zu bleiben, sind die Lebensversicherer bestrebt, ihre Abschlussaufwendungen zu senken, ohne dabei die Qualität der Beratung zu vernachlässigen.
Die Abschlusskostenquote der ALTE LEIPZIGER verminderte sich von 4,73 % im Vorjahr auf 4,18 %. Sie liegt damit unverändert unter dem Branchendurchschnitt.
1414 LEIPZIGER
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Kosten
Verwaltungskostenquote
Rang 7
Verbandsdurchschnitt: 2,31 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 2,30 %
= (Verwaltungsaufwendungen / gebuchte Bruttobeiträge) * 100
Bei dieser Kennzahl werden alle Aufwendungen, die bei der Verwaltung der Versicherungsverträge anfallen, in Relation zu den
gebuchten Bruttobeiträgen gesetzt. Die Verwaltungskostenquote gibt einen Anhaltspunkt, wie effizient die Versicherungsverträge verwaltet werden. Die Höhe der Kennzahl ist u.a. abhängig von der Bestandsstruktur. Zum Beispiel führt ein hoher Anteil an
Zusatzversicherungen und Risikoversicherungen mit vergleichsweise niedrigem Beitragsniveau tendenziell zu höheren Kostenquoten.
Die Verwaltungskosten der ALTE LEIPZIGER sind um 1,8 % auf 36,9 Mio. € gestiegen. Aufgrund des Beitragswachstums von
7,0 % ist die Verwaltungskostenquote jedoch von 1,65 % in 2014 auf 1,57 % gesunken.
1515 LEIPZIGER
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Kapitalanlagen
Nettoverzinsung der Kapitalanlagen
Rang 1
Verbandsdurchschnitt: 4,52 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 4,45 %
= [(Erträge aus Kapitalanlagen - Aufwendungen aus Kapitalanlagen) / mittlerer Kapitalanlagebestand] * 100
Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen ist ein Gradmesser für die im jeweiligen Geschäftsjahr tatsächlich realisierten Anlageerfolge. Bei der Berechnung werden sämtliche Erträge und Aufwendungen aus Kapitalanlagen (ohne fondsgebundene Lebens- und
Rentenversicherung) ins Verhältnis zum mittleren Kapitalanlagebestand gesetzt. Dabei werden auch alle außerplanmäßigen
Erträge – z.B. verursacht durch Auflösung stiller Reserven – und alle außerplanmäßigen Aufwendungen – z.B. durch Abschreibungen auf Wertpapiere – in die Kennzahl eingerechnet.
Das Nettoergebnis aus den Kapitalanlagen ohne FLV (Erträge aus Kapitalanlagen - Aufwendungen aus Kapitalanlagen) der
ALTE LEIPZIGER ist von 928,8 Mio. € in 2014 auf 1.081,9 Mio. € gestiegen. Darin enthalten sind Abgangsgewinne von 493,8
Mio. €, die vorrangig zur Finanzierung der Zinszusatzreserve und der Beteiligung an den Bewertungsreserven realisiert wurden.
Die Nettoverzinsung stieg dementsprechend von 5,03 % auf 5,48 %. Sie liegt damit weiterhin deutlich über dem Verbandsdurchschnitt.
Bereinigt um die zur Finanzierung der Zinszusatzreserve und der Beteiligung an den Bewertungsreserven benötigten Erträge von
310,3 Mio. € ergibt sich eine Nettoverzinsung von 3,91 %.
1616 LEIPZIGER
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Kapitalanlagen
Nettoverzinsung im 3-Jahres-Durchschnitt
Rang 1
Verbandsdurchschnitt: 4,61 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 4,49 %
Bei der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen werden sämtliche Erträge und Aufwendungen aus Kapitalanlagen (ohne fondsgebundene LV) berücksichtigt. In die Berechnungen werden somit auch Gewinne und Verluste aus dem Abgang aus Kapitalanlagen sowie Abschreibungen auf Wertpapiere einbezogen. Dadurch kann die Nettoverzinsung von Jahr zu Jahr erheblich schwanken. Ein ausgeglicheneres Bild ergibt sich, wenn man den Durchschnitt der letzten 3 Jahre betrachtet.
Mit einer durchschnittlichen Nettoverzinsung der letzten 3 Jahre von 5,35 % erzielt die ALTE LEIPZIGER zusammen mit der
AXA das beste Ergebnis unter den 20 größten Lebensversicherungsunternehmen.
1717 LEIPZIGER
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Sicherheit
Eigenkapitalquote
Rang 1
Verbandsdurchschnitt:1,93 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 1,82 %
=
(Eigenkapital / Brutto-Deckungsrückstellung) * 100
Das Verhältnis von Eigenkapital zu Deckungsrückstellung wird im Allgemeinen als Eigenkapitalquote bezeichnet. Die Quote ist
ein Maßstab dafür, in wieweit die hauptsächliche Verpflichtung gegenüber den Versicherungsnehmern, nämlich die Deckungsrückstellung, allein durch Eigenkapital abgesichert ist. Insbesondere im Hinblick auf die höheren Eigenkapitalanforderungen im
Rahmen von Solvency II gewinnt die Eigenkapitalausstattung der Unternehmen zunehmend an Bedeutung.
Wie schon in den vergangenen Jahren konnte die ALTE LEIPZIGER ihre Eigenkapitalquote weiter verbessern. Mit 4,31 %
(Vorjahr 4,19 %) liegt sie weiterhin deutlich über dem Niveau des Marktes und erzielt mit Abstand die höchste Quote unter den
20 größten Lebensversicherungsgesellschaften.
1818 LEIPZIGER
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Sicherheit
Bewertungsreservequote
Rang 10
Verbandsdurchschnitt: 15,7 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 13,9 %
= [(Zeitwert – Buchwert der gesamten Kapitalanlagen) / Kapitalanlagen (ohne fondsgebundene LV)] * 100
Bewertungsreserven sind die Folge der in Deutschland geltenden vorsichtigen Bilanzierungsvorschriften. Die Bewertungsreservequote zeigt, wie groß der Anteil der sog. stillen Reserven in % der gesamten Kapitalanlagen zum Bilanzstichtag ist. Nach den
handelsrechtlichen Bewertungsregeln dürfen Vermögensgegenstände höchstens mit den Anschaffungs- oder Herstellungskosten,
gegebenenfalls vermindert um Abschreibungen, bilanziert werden. Das bedeutet: Liegt der tatsächliche Wert eines Vermögensgegenstandes über dem Buchwert, führt dies zu einer stillen Reserve.
Die Bewertungsreserven der ALTE LEIPZIGER beliefen sich zum 31.12.2015 auf 2,9 Mrd. €.
1919 LEIPZIGER
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Sicherheit
Nettoverzinsung - Bewertungsreservequote
4,45 %
13,9 %
Durch Auflösung stiller Reserven kann eine Erhöhung der Nettoverzinsung der Kapitalanlagen erzielt werden, da aus der Auflösung ein außerordentlicher Kapitalanlageertrag resultiert. Deshalb ist es positiv, wenn ein Unternehmen sowohl eine hohe Nettoverzinsung aufweist als auch über eine hohe Bewertungsreservequote verfügt.
Werden die Kennzahlen Nettoverzinsung und Bewertungsreservequote in ein Koordinatenkreuz eingegeben, erhält man einen
guten Überblick über die Einstufung der einzelnen Unternehmen. Die Durchschnittswerte der 20 größten Lebensversicherungsunternehmen (Ø-Nettoverzinsung: 4,45 %; Ø-Bewertungsreservequote: 13,9 %) als Trennlinien eingezeichnet, teilt das Feld in
vier verschiedene Bereiche. Die ALTE LEIPZIGER befindet sich jeweils in dem - für beide Kennzahlen - überdurchschnittlichen Feld und gehört damit zu den Top-Anbietern!
2020 LEIPZIGER
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Sicherheit
Freie RfB in % der Deckungsrückstellung
Rang 3
Verbandsdurchschnitt: 3,06 %
Durchschnitt der 20 größten LVU: 2,66 %
=
(Freie RfB / Deckungsrückstellung) * 100
Die freie RfB ist der nicht festgelegte bzw. reservierte Teil der RfB (Rückstellung für Beitragsrückerstattung), deren Sinn es ist,
Schwankungen des Rohüberschusses auszugleichen und damit die Beständigkeit der laufenden Überschussbeteiligung zu erleichtern (Pufferfunktion).
2121 LEIPZIGER
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Sicherheit
Risikotragfähigkeit
Rang 4
Durchschnitt der 20 größten LVU: 20,2 %
= [((Eigenkapital – Bilanzgewinn) + freie RfB + Bewertungsreserven + Schlussüberschussanteilfonds + Sockelbetragsfonds) / Kapitalanlagen am Ende des Geschäftsjahres] * 100
Neben der freien RfB und den Bewertungsreserven, die beide aktiv zur Überschussglättung herangezogen werden können, stellen das Eigenkapital, der Schlussüberschussanteilfonds sowie der Fonds für die Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven
(Sockelbetragsfonds) weitere Sicherheitsmittel dar. Beim Schlussüberschussanteilfonds und der Rückstellung für die Beteiligung
an den Bewertungsreserven ist zu beachten, dass diese im Extremfall vollständig aufgelöst werden können. Daher können diese
Positionen ebenfalls als Sicherheitskapital betrachtet werden. Setzt man das Eigenkapital, die freie RfB, den Schlussüberschussanteilfonds, die Rückstellung für die Beteiligung an den Bewertungsreserven und die gesamten Bewertungsreserven ins Verhältnis zu den Kapitalanlagen (ohne fondsgebundene LV), erhält man einen Indikator für die Sicherheitsmittelausstattung der
Unternehmen. Je höher die Kennzahl, desto höher ist die Fähigkeit der Gesellschaft, in risikoreichere Anlagen (z.B. Aktien) zu
investieren.
Mit einer Risikotragfähigkeit von 23,8 % in 2015 belegt die ALTE LEIPZIGER Rang 4 unter den 20 größten Lebensversicherungsunternehmen.
2222 LEIPZIGER
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