Bausteine für eine sichere Zukunft Betriebliche und tarifliche Altersversorgung über die Höchster Pensionskasse VVaG HÖCHSTER PENSIONSKASSE Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit HÖCHSTER PENSIONSKASSE INDEX Arbeitgeber Höchster Pensionskasse VVaG Arbeitnehmer 50 : 50 Die Höchster Pensionskasse steht ganz im Dienst der Mitglieder. Ihr gesetzlich vorgegebener Geschäftszweck ist die Durchführung der Pensionsversicherung. Sie lebt von der Mitbestimmung und der aktiven Zusammenarbeit mit Arbeitgebern und Arbeitnehmern. Aufsichtsrat und Vertreterversammlung sind paritätisch mit Vertretern beider Seiten besetzt. DAS UNTERNEHMEN 7 9 10 11 13 14 Verlässlich und leistungsfähig Nah am Kunden Ganz im Dienst der Mitglieder Sicherheit als Unternehmenskultur Engagement für die betriebliche Altersversorgung Das Team DIE DIENSTLEISTUNGEN 17 19 21 22 24 25 26 Grundversicherung als Basisbaustein Wahlmöglichkeiten in der Höherversicherung Erfolgreiche Kapitalanlage als Kernaufgabe Nachhaltige Wertschöpfung durch Immobilien Effizientes Versorgungsmanagement Neue Wege Wir unterstützen Sie 3 4 VORWORT VORWORT Liebe Leserin, lieber Leser, betriebliche Altersversorgung ist heute wichtiger denn je. Denn zum einen leben wir Menschen – erfreulicherweise – immer länger. Zum anderen gibt es immer weniger Beitragszahler, die die laufenden Renten zu finanzieren haben. Dieser demografische Wandel führt dazu, dass das gesetzliche Rentenniveau sinkt. Für Arbeitnehmer, die ihren Lebensstandard im Alter auch nur annähernd beibehalten wollen, ist deshalb der Aufbau einer zusätzlichen Vorsorge, vorzugsweise durch eine betriebliche Altersver sorgung, unverzichtbar. Als regulierte Pensionskasse ermöglichen wir unseren Mitgliedsunternehmen effiziente, kostengünstige und transparente Systeme der betrieblichen Altersversorgung umzusetzen. Aus den uns anvertrauten Vermögenswerten generieren wir attraktive und sichere Leistungen für die Arbeitnehmer. Gleichzeitig sorgen wir mit unserem Geschäftsmodell dafür, dass über uns durchgeführte Zusagen auf betriebliche Altersversorgung für die Arbeitgeber jetzt und in Zukunft auf möglichst soliden Grundlagen stehen. So stellen wir unseren Mitgliedsunternehmen einen effektiven und attraktiven Baustein für deren Vergütungssysteme zur Verfügung. Die Höchster Pensionskasse ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitig keit (VVaG), sie lebt von der aktiven Zusammenarbeit mit Arbeitgebern und Belegschaftsvertretern. Mitbestimmung ist die Basis unseres Handelns. Unser alleiniger Geschäftszweck ist die Alterssicherung, alle verteilungs freien Kapitalerträge kommen ausschließlich den Versicherten zugute. Es gibt keinerlei Drittinteressen – das hebt uns von »Finanzdienstleistern« deutlich ab. Unternehmen, die sich zur Zusammenarbeit mit uns entschließen, treffen eine Entscheidung für viele Jahrzehnte. Der damit verbundenen Ver antwortung sind wir uns bewusst. Erfahren Sie auf den folgenden Seiten mehr darüber, wie wir dieser hohen Verantwortung gerecht werden. Vorstand der Höchster Pensionskasse VVaG (v.l.n.r.): Jörg Blaurock, Vorstand Immobilienmanagement und Immobilienfinanzierung . Andreas Hilka, Vorstand Asset Management . Joachim Schwind, Vorstandsvorsitzender, Versicherungsgeschäft . Jürgen Rings, Vorstand Risikomanagement . Dr. Christoph Schulte, Vorstand Versicherungs- und Informationstechnik Joachim Schwind Vorsitzender des Vorstandes der Höchster Pensionskasse VVaG 5 DAS UNTERNEHMEN Das Unternehmen Verlässlich und leistungsfähig Die Höchster Pensionskasse ist ein junges Unternehmen, sie hat Anfang 1998 ihren Geschäftsbetrieb aufgenommen. Doch schon jetzt hat sie große Herausforderungen überzeugend gemeistert. Den Kapitalmarktkrisen, den Auswirkungen der Banken- und Staatsschuldenkrise, den steigenden Anforderungen der regulatorischen Rahmenbedingungen – all dem ist 230.000 sie stets erfolgreich begegnet. In diesem schwierigen Umfeld konnte die Höchster Pensionskasse zudem Jahr für Jahr den Versichertenbestand Rund 230.000 Versicherungs verhältnisse werden durch die Höchster Pensionskasse betreut. deutlich ausbauen und durch attraktive Leistungen überzeugen. Ein starkes Fundament Den Kunden kommt dabei eine 130 Jahre alte Tradition zugute. Denn das operative Geschäft der Höchster Pensionskasse wird von der Pensions kasse der Mitarbeiter der Hoechst-Gruppe VVaG betreut. Deren Wurzeln reichen bis ins Jahr 1886 zurück, als die sozialpolitisch fortschrittliche Farbwerke Hoechst AG eine der ersten deutschen Pensionskassen über haupt für ihre Arbeitnehmer einrichtete. Entwicklung Versicherungsverhältnisse und Kapitalanlagen 1.500 250.000 1.250 200.000 1.000 150.000 750 100.000 500 250 Kapitalanlagen in Millionen € 50.000 Versicherungs verhältnisse 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016* 2018* * Prognose 7 8 DAS UNTERNEHMEN DAS UNTERNEHMEN »Die Beiträge zur Höchster Pensionskasse basieren auf einer kollektiven Ausgestaltung, bei der die Versicherten eine Risiko gemeinschaft bilden. Das ermöglicht es uns, faire und leistungs starke Tarife anzubieten.« DR. CHRISTOPH SCHULTE, VORSTAND VERSICHERUNGS- UND INFORMATIONSTECHNIK Rechnungsgrundlagen. Dies betrifft sowohl die Zinsannahmen, um den Risiken an den Kapitalmärkten begegnen zu können, als auch die bio metrischen Rechnungsgrundlagen, um den Risiken aus dem Langlebig keitstrend angemessen Rechnung zu tragen. In der Grundversicherung werden alle Arbeitnehmer durch das Unter nehmen zu der angebotenen betrieblichen Altersversorgung angemeldet. Mittlerweile haben sich nahezu 500 Unter Es gibt keine Gesundheitsprüfungen und keine Differenzierung nach nehmen für die Höchster Pensionskasse als Familienstand, Geschlecht, Alter des Lebenspartners oder Anzahl der Partner entschieden. Dieses Vertrauen bildet Kinder. Dieser solidarisch finanzierte Tarif macht für die Pensionskasse ein starkes Fundament für die Fortsetzung die Risiken kalkulierbar. Die Unternehmen bekommen für ihre Mitarbeiter des bisherigen Erfolgskurses. im Gegenzug effiziente und transparente Leistungen der betrieblichen Absicherung gegen 43 Das Durchschnittsalter der bei der Höchster Pensionskasse Versicherten liegt derzeit bei 43 Jahren. Altersversorgung. biometrische Risiken Eine betriebliche Altersversorgung muss 500 mindestens eines von drei sogenannten Fast 500 Unternehmen vertrauen der Höchster Pensionskasse, unter anderem diese: Invalidität oder Tod. Die Höchster Pensions biometrischen Risiken absichern: Alter, kasse gewährleistet im Rahmen eines Nah am Kunden Kompakttarifs Leistungen in allen drei Fällen. -> Beim altersbedingten Ausscheiden zahlt sie eine lebenslange Altersrente. -> Beim Tod des Versicherten gewährt sie eine Ehegatten- und/oder Waisenrente an Hinterbliebene. -> Bei voller Erwerbsminderung erbringt sie eine Dienstunfähigkeitsrente. Mitten unter vielen ihrer Mitgliedsunternehmen, nämlich im Herzen des Industrieparks Höchst in Frankfurt am Main, hat die Höchster Pensionskasse ihren Sitz. Das ist nicht nur ein Bestandteil ihrer Tradition, sondern auch Ausdruck ihres Selbstverständnisses: Sie sucht stets den engen Austausch mit den Unternehmen und versteht sich als deren Dienstleister. Sie bietet umfassenden Service für alle Mitgliedsunternehmen, egal ob großer Konzern oder kleiner Mittelständler. Auf Wunsch fahren die Experten der Pensionskasse zu den Mitgliedsunternehmen und unterstützen diese vor Ort. Auch der telefonische Service funktioniert schnell und direkt: Bei der Die Konzentration auf diese drei Kernpunkte in einem Kompakttarif Höchster Pensionskasse gibt es weder Callcenter noch Warteschleifen, zeichnet die Höchster Pensionskasse aus. Finanzierung und Gewährung sondern immer einen konkreten und kompetenten Ansprechpartner. der Leistungen erfolgen kapitalgedeckt und unabhängig von Renten zahlungen der gesetzlichen Rentenversicherung. Zudem fördert die Pensionskasse den Austausch unter ihren Mitgliedern. Jedes Jahr lädt sie zum »Höchster Tag der betrieblichen Altersversorgung« Konzentration aufs Wesentliche in den Industriepark ein. Hier tauschen sich die Unternehmens- und Um die umfangreiche Risikoabsicherung mit günstigen Beiträgen zu Belegschaftsvertreter aus, informieren sich, bilden sich weiter und pro verknüpfen, ist eine gewissenhafte Bewertung von Risiken unverzichtbar. fitieren von Best-Practice-Beispielen anderer Mitgliedsfirmen sowie Die Pensionskasse verwendet daher für das Neugeschäft jeweils aktuelle von dem Fachwissen und dem Erfahrungsschatz ausgewiesener Experten. 250 Die Höchster Pensionskasse schafft ein Netzwerk. Rund 250 Teilnehmer informieren sich beim jährlichen »Höchster Tag der betrieblichen Altersversorgung« und tauschen sich über neueste Entwicklungen aus. 9 10 DAS UNTERNEHMEN DAS UNTERNEHMEN vorzulegen. Für alle Kapitalanlagen der Höchster Pensionskasse sind die Ganz im Dienst der Mitglieder Bestimmungen des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG) und der Anlage verordnung (AnlV) zu beachten. Diese Rahmenbedingungen sorgen für ein hohes Maß an Sicherheit und Verlässlichkeit für die Mitgliedsunternehmen sowie für die versicherten Arbeitnehmer. 50 Die Höchster Pensionskasse ist ein Versicherungsverein auf Gegenseitig Vertreterversammlung und Aufsichts rat sind paritätisch organisiert: jeweils 50 Prozent Arbeitgeber- und Arbeitnehmervertreter. keit (VVaG). Die Pensionskasse wird von ihren Mitgliedsunternehmen mit der Umsetzung der betrieblichen Altersversorgung betraut. Mit der 150 Anmeldung zur Pensionskassenversicherung und der Entrichtung von Mehr als 150 Repräsentanten gehören der Vertreterversammlung an. Sie treten für die Interessen der Mitgliedsunternehmen und deren Arbeitnehmer ein. auf betriebliche Altersversorgung gegenüber der Pensionskasse. Beiträgen erwirbt der Arbeitnehmer einen unmittelbaren Rechtsanspruch Frei von Drittinteressen Sicherheit als Unternehmenskultur Der ausschließliche Geschäftszweck der Höchster Pensionskasse ist die betriebliche Altersversorgung der Arbeitnehmer in den Mitgliedsunternehmen. Es gibt keine divergierenden Drittinteressen. Für die Unternehmen fallen keinerlei Vertragsabschlussgebühren an. Es werden keine Provisionen an Vertriebsmitarbeiter oder Versicherungsvertreter gezahlt, und es sind auch keine Aktionärsinteressen zu bedienen. Kurz gesagt: Alle verteilungs freien Kapitalerträge kommen ausschließlich den versicherten Arbeit »Die Sicherheit der Ausfinanzierung der Leistungen, ein flexibles System der Dotierungsmöglichkeiten sowie niedrige Verwaltungskosten und hohe Beratungskompetenz – all das macht die Höchster Pensionskasse zu einem attraktiven und verläss lichen Partner. Sie plant langfristig und sorgt dafür, dass das Kapital der versicherten Arbeitnehmer nachhaltig angelegt ist.« Hanfried Stöppler Head of HR Expertise & Common Service der Sanofi-Aventis Deutschland GmbH; Vorsitzender des Aufsichtsrates der Höchster Pensionskasse VVaG nehmern zugute. Das Ergebnis ist eine attraktive Altersversorgung. Mitbestimmung und soziale Einrichtung Mitbestimmung und Kontrolle werden bei der Pensionskasse großge schrieben. Der Aufsichtsrat und die Vertreterversammlung setzen sich zu gleichen Teilen aus Arbeitgeber- und Arbeitnehmervertretern aus den Mitgliedsunternehmen zusammen. »Die Höchster Pensionskasse verfügt über interne und externe Kontrollsysteme, die selbst ständig sowie unabhängig voneinander arbeiten und sich dabei gegenseitig ergänzen – immer im Sinne der Kunden.« JÜRGEN RINGS, VORSTAND RISIKOMANAGEMENT Oberstes Ziel der Höchster Pensionskasse ist es, die Ausfinanzierung der Versorgungs verpflichtungen sicherzustellen – und zwar Als soziale Einrichtung ist die Pensionskasse gemäß § 5 Abs. 1 Nr. 3 jederzeit und für die gesamte voraussicht Körperschaftsteuergesetz (KStG) von der Körperschaftsteuer befreit. liche Dauer der Versicherungsverhältnisse. Regulierte Pensionskasse Die Höchster Pensionskasse ist auf ihren Antrag hin von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert worden. Hierdurch gelten für sie zusätzliche gesetzliche Qualitätsvorschriften. So muss die Hierauf sind sowohl die Unternehmensstrategie als auch das interne Kontrollsystem ausgerichtet. Dieses Kontroll system ist unverzichtbarer Bestandteil für die Führung und Steuerung der Pensionskasse. Es wird durch das VAG zwingend vorgegeben. Mitbestimmung in den Vereinsorganen sichergestellt sein und es dürfen Mindestens einmal pro Jahr überprüft die Höchster Pensionskasse ihre beispielsweise keine Provisionen oder Ähnliches gewährt werden. Zudem Geschäfts- sowie ihre Risikostrategie und stimmt diese mit dem Auf hat sie der BaFin alle angedachten Änderungen der Satzung und der sichtsrat ab. Das Risikomanagement koordiniert die Risikomanagement Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) vorab zur Genehmigung prozesse und analysiert sowie überwacht die jeweilige Risikolage. Dadurch 11 12 DAS UNTERNEHMEN DAS UNTERNEHMEN erhält der Vorstand jederzeit alle notwendigen Informationen für eine angemessene Risikosteuerung der Pensionskasse. Zudem sind der Risikound der Revisionsjahresbericht immer auch der BaFin vorzulegen. 13 Engagement für die betriebliche Altersversorgung Die Sicherheit und Erfüllbarkeit der Leistungen sind für den versicherten Arbeitnehmer besonders wichtig, denn er verlässt sich auf diese Alters absicherung. Doch auch für den Arbeitgeber ist diese Verlässlichkeit von elementarer Bedeutung: Könnte nämlich die Pensionskasse die Leistungen Drei Fragen an den Vorstandsvorsitzenden der Höchster Pensionskasse in der zugesagten Höhe nicht erfüllen, hätte der Arbeitgeber gegenüber Warum ist es wichtig, dass Unternehmen ihren Arbeitnehmern eine dem Versicherten aufgrund seiner gesetzlichen Einstandspflicht im Sinne betriebliche Altersversorgung anbieten? Dies ist schon deshalb wichtig, ≥1 des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG) für diese einzustehen. Deshalb ist weil das Niveau der gesetzlichen Rentenversicherung in den nächsten eine angemessene, risikobewusste Unternehmenspolitik für alle Beteiligten Jahren kontinuierlich zurückgehen wird. Bis 2030 werden die Leistungen Mindestens einmal pro Jahr über prüft die Höchster Pensionskasse ihre Geschäfts- und Risikostrategie. von besonderer Bedeutung – eine Verantwortung, der sich die Höchster von derzeit rund 48 Prozent des durchschnittlichen Bruttoeinkommens Pensionskasse bewusst ist. auf circa 43 Prozent absinken. »Wenn ein Arbeitnehmer seinen gewohnten Lebensstandard nach der Verrentung auch nur annähernd aufrechterhalten möchte, ist eine zusätzliche Absicherung unverzichtbar.« Interne und externe Kontrollsysteme JOACHIM SCHWIND, VORSTANDSVORSITZENDER Aufsichtsrat Ist in Zeiten niedriger Kapitalmarktzinsen eine kapitalgedeckte betriebliche Altersversorgung überhaupt noch lukrativ? Absolut. Vorstand der Höchster Pensionskasse VVaG Allerdings kommt es gerade dann auf eine effiziente Ausgestaltung der Al tersversorgung an. Insbesondere eine nachhaltige, langfristige Kapitalanlage politik und niedrige Verwaltungskosten sind essentielle Bausteine. Für beides Recht und Compliance Risikomanagement Interne Revision steht die Höchster Pensionskasse. Außerdem müssen wir weder Aktionäre zufriedenstellen, noch werden Provisionen für Versicherungsabschlüsse gezahlt. Bei uns kommen alle verteilungsfreien Erträge den Versicherten zugute. Sie engagieren sich auch auf europäischer Ebene für die Zukunft der betrieblichen Altersversorgung. Welche Tendenzen sehen Sie dort? Fachbereiche Die europäischen Institutionen haben den demografischen Wandel und seine Auswirkungen auf die Staatshaushalte vor Augen. Deshalb treten sie für einen Ausbau der betrieblichen Altersversorgung ein. Allerdings befassen sie sich derzeit vor allem mit Themen aus dem Bereich Ver Verantwortl. Aktuar Treuhänder Wirtschaftsprüfer Aufsichtsbehörde braucherschutz. Aus Sicht der Arbeitgeber und Arbeitnehmer ist es aber mindestens ebenso wichtig, die Verbreitung, die Leistungsfähigkeit und die Finanzierbarkeit der betrieblichen Altersversorgung zu stärken. Ich bringe mich hier aktiv ein, um die bestmögliche Ausgestaltung der Rahmenbedin gungen im Interesse von Arbeitgebern und Arbeitnehmern zu erreichen. 2016 Joachim Schwind war von 2011 bis 2016 Mitglied der »Interessengruppe für betriebliche Altersversorgung« innerhalb der »Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung« (EIOPA) und ist seit 1996 im Vorstand der Arbeitsgemeinschaft für betrieb liche Altersversorgung e. V. (aba), wo er zudem die aba-Fachvereinigung Pensionskassen leitet. 14 DAS UNTERNEHMEN Das Team DAS UNTERNEHMEN Die Höchster Pensionskasse ist ein starker Partner. Ihre Mitarbeiter sind ausgewiesene Experten in ihren Bereichen. Sie stehen den Mitglieds unternehmen mit Rat und Tat zur Seite, beantworten Fragen schnell und kompetent. Die Spezialisten unterstützen gern auch vor Ort in den Unternehmen. 15 DIE DIENSTLEISTUNGEN Die Dienstleistungen 17 Grundversicherung als Basisbaustein Der Kompakttarif der Höchster Pensionskasse ist die ideale Ergänzung zu den Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. Er sorgt nicht nur für einen Beitrag zur Absicherung des Lebensstandards des Versicherten im Alter, sondern beinhaltet auch eine lebenslange Ehegatten- sowie eine Waisen- und Dienstunfähigkeitsrente. Die Finanzierung und die Leistungen der Höchster Pensionskasse sind völlig unabhängig von den Entwicklungen in der gesetzlichen Rentenversicherung. Eine vorgezogene Altersrente kann bereits ab dem voll endeten 62. Lebensjahr in Anspruch genommen werden. Die Leistungen Betriebliche Altersversorgung: Herausforderungen für Arbeitgeber und Arbeitnehmer Anspruch auf Entgeltumwandlung Fortführung der Versicherung mit eigenen Beiträgen Tarifliche Alters versorgung Betriebliche Versorgungs systeme RiesterFörderung Anspruch auf Portabilität Renten anpassung Effizientes Lösungskonzept: einheitliche Umsetzung über die Höchster Pensionskasse VVaG »Das Angebot einer betrieblichen Altersversorgung durch den Arbeitgeber zählt zu den wichtigsten Sozialleistungen überhaupt! Die Verbindung von Arbeitgeber leistungen mit dem eigenverant wortlichen Aufbau einer zusätzlichen tariflichen Altersversorgung ist so wichtig wie nie zuvor. Die Höchster Pensionskasse bietet hier ein leistungsstarkes und sicheres System. Die Arbeitnehmervertreter sind in den obersten Organen der Pensionskasse eingebunden und wirken dort aktiv mit.« Jürgen Denich Vorsitzender des Betriebsrates der SE Tylose GmbH & Co. KG; Vorsitzender der Vertreterversammlung der Höchster Pensionskasse VVaG 18 DIE DIENSTLEISTUNGEN DIE DIENSTLEISTUNGEN »Die Unternehmen und ihre Arbeitnehmer erwarten von uns firmenbezogene Konzepte betrieblicher Altersversorgung. Durch unsere langjährige Erfahrung können wir maß geschneiderte Systeme anbieten und deren Einrichtung und Durchführung begleiten.« RALF KLEIN, LEITER VERSORGUNGSMANAGEMENT Wahlmöglichkeiten in der Höherversicherung Über die Höherversicherung können Unternehmen für ihre Arbeitnehmer die Möglichkeit für den Aufbau von zusätzlichen Bausteinen auf Leistungen der Altersversorgung anbieten. Die Teilnahme an diesen Systemen beruht grundsätzlich auf dem Prinzip der Freiwilligkeit. So kann der Arbeitnehmer sich beispielsweise für eine zusätzliche Entgeltumwandlung entscheiden, deren Höhe er ganz individuell festlegt. Zunehmend werden über die Höher versicherung auch sogenannte »Matching-Modelle« durchgeführt, bei denen für Hinterbliebene betragen beispielsweise für den Ehegatten grundsätzlich der Arbeitgeber die Vorsorgebereitschaft und den finanziellen Aufwand der 60 Prozent der Mitgliedsrente. Das Leistungsrecht der Höchster Pensions Arbeitnehmer durch einen zusätzlichen Arbeitgeberbeitrag fördert. 950 Der durchschnittliche Entgelt umwandlungsbetrag im Rahmen der tariflichen Altersversorgung liegt beispielsweise in der che mischen Industrie bei 9 50 Euro jährlich. Das ergibt einen attraktiven zusätzlichen Rentenbaustein. kasse folgt einem altersäquivalenten, monatsbezogenen Bausteinprinzip. 60 Mehr als 60 Prozent aller ver sicherungspflichtigen Arbeitnehmer in Deutschland haben derzeit eine Anwartschaft auf betriebliche Altersversorgung. Bei der Grundversicherung der Höchster Pensionskasse verpflichtet sich der Arbeitgeber, alle Arbeitnehmer seines Unternehmens zur betrieblichen Altersversorgung anzumelden. So wird eine negative Risikoselektion ausgeschlossen. Die Pensionskasse sieht keine Gesundheitsprüfungen oder Wartezeiten für einen Leistungsbezug vor, ihr Angebot ist durch starke kollektive Elemente geprägt. Das gilt auch für das Verhältnis von Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeitrag: Der Beitrag des Unternehmens muss mindestens genauso hoch sein wie der des Arbeitnehmers. Ein Beitrag aus der Entgeltumwandlung gilt aufgrund seiner arbeits- und steuerrechtlichen Einordnung als Arbeit geberbeitrag, so dass auch reine Entgeltumwandlungsmodelle umgesetzt werden können. »Die Anwartschaften der Arbeitnehmer werden durch die Höchster Pensionskasse verwaltet. So bleibt der Verwaltungsaufwand in den Unternehmen minimal. Bei Fragen stehen wir den aktiven ebenso wie den ehemaligen Arbeitnehmern jederzeit zur Verfügung.« CHRISTIAN RÖHLE, LEITER BESTANDSVERWALTUNG 19 20 DIE DIENSTLEISTUNGEN DIE DIENSTLEISTUNGEN Erfolgreiche Kapitalanlage als Kernaufgabe Praxisbeispiel: Tarifliche Altersversorgung in der chemischen Industrie 613,55 € p. a. Arbeit geber Entgeltumwandlungsgrundbetrag inkl. Chemie-Tarifförderung Arbeit nehmer 1,5 Die Höchster Pensionskasse bietet Arbeit nehmern einen Versicherungsschutz von Versorgungszusage hoher Qualität. Möglich wird dies durch eine Entgeltumwandlungsvereinbarung sichere, langfristige Vermögensanlage. Diese Höchster Pensionskasse VVaG lässt die Pensionskasse im Rahmen ihres Versorgungsleistungen Risikomanagementprozesses durch interne ebenso wie durch externe Überwachungs funktionen kontinuierlich überprüfen. Die Kapitalanlage ist in den letzten Jahren immer anspruchsvoller geworden. Das liegt einerseits an dem deutlich gesunkenen Zinsniveau, andererseits an den steigenden regulatorischen Anforderungen. Die Höchster In die Höherversicherung können laufende ebenso wie einmalige Beiträge eingezahlt werden. Insbesondere tarifliche Altersvorsorgemodelle lassen sich hervorragend über diesen Tarif, der auf Basis eines laufenden Ein malprämienverfahrens kalkuliert ist, umsetzen. So können auch laufende Beiträge mit Einmalzahlungen in unterschiedlicher Höhe über die Höher versicherung umgesetzt werden. »Auch künftig wird die Höchster Pensionskasse an ihrer wertorientierten und gleichzeitig risikoadäquaten Kapital anlagepolitik festhalten.« ANDREAS HILKA, VORSTAND ASSET MANAGEMENT Pensionskasse legt das Vermögen ihrer Mitglieder im Wesentlichen in festverzinslichen Wertpapieren an. Hier profitiert sie von der langen Die große Flexibilität bei der Dotierung der Höherversicherung ermöglicht Laufzeit der Verpflichtungen und bekommt Handlungsspielraum für lang es den Arbeitgebern ebenso wie den versicherten Arbeitnehmern, ihre fristige Investments, die tendenziell eine höhere Rendite versprechen. individuellen Vorstellungen über einen angestrebten Versorgungsgrad mit Weitere Schwerpunkte der Kapitalanlage sind Investments in Immobilien der Höchster Pensionskasse umzusetzen. Grund- und Höherversicherung direktanlagen, die Vergabe von Baudarlehen sowie Fondsinvestments. der Höchster Pensionskasse bilden ein solides Fundament für eine zusätz liche betriebliche Altersversorgung der Belegschaft eines Unternehmens. Asset Management bedeutet für die Höchster Pensionskasse den verant wortungsvollen Umgang mit den anvertrauten Vermögenswerten unter ständiger Beobachtung der Märkte, der Risiken und Chancen. Dafür stehen die qualifizierten Experten des Asset Management-Teams. Die Höchster Pensionskasse verwaltet derzeit rund 1,5 Milliarden Euro Kapitalanlagen mit stark steigender Tendenz. 21 22 DIE DIENSTLEISTUNGEN DIE DIENSTLEISTUNGEN Nachhaltige Wertschöpfung durch Immobilien Als eine von wenigen Pensionskassen in Deutschland betreibt die Höchster Pensionskasse eine umfangreiche Immobiliendirektanlage: Bereits seit Aufnahme des Geschäftsbetriebes im Jahr 1998 erwirbt sie Immobilien 25 Rund 25 Prozent ihrer Kapitalanlagen wird die Höchster Pensionskasse in den nächsten Jahren in die Immobiliendirektanlage investiert haben. in der Direktanlage. Ein Team ausgewiesener hauseigener Spezialisten – darunter Architekten, Betriebswirte und Ingenieure – managt dieses Feld ausgesprochen erfolgreich. Die Experten konzentrieren sich vorrangig auf den Erwerb von Objekten im einstelligen bis unteren zweistelligen Millionenbereich. In diesem Segment sind Investitionen besonders erfolgver sprechend. Gleichzeitig erreichen wir hierdurch eine breite Risikostreuung. Die Höchster Pensionskasse achtet dabei auf eine angemessene Diversifi zierung des Objektbestandes, sie investiert daher in Immobilien verschie dener, insbesondere nachhaltiger Nutzungsarten. Neben Fachmärkten, Einzelhandelsobjekten und Logistikimmobilien zählen dazu auch Seniorenwohnanlagen und Stadtpalais Seniorenresidenz Leipzig Bürohäuser. Die Pensionskasse kauft aus schließlich Immobilien im Inland, und zwar in Regionen mit Zukunftsperspektive sowie an besonders werthaltigen Standorten. Für die Zukunft plant die Höchster Pensionskasse eine angemessene Aus weitung ihres Immobilienportfolios. »Unsere frühzeitige strategische Ausrichtung im Immobilienbereich kommt uns in Zeiten niedriger Kapitalmarktzinsen zugute: Auch in diesem Umfeld weisen unsere Immobilien eine auskömmliche Verzinsung aus.« J Ö R G B L A U R O C K , V O R S TA N D I M M O B I L I E N M A N A G E M E N T U N D I M M O B I L I E N F I N A N Z I E R U N G 23 24 DIE DIENSTLEISTUNGEN DIE DIENSTLEISTUNGEN Effizientes Vertragsmanagement und Digitalisierung Neue Wege Dieser Schritt war einzigartig: Zum 1. Januar 2003 wurde erstmals in Verträge zur betrieblichen Altersversorgung müssen über lange Zeiträume effizient verwaltet werden. Die Höchster Pensionskasse investiert deshalb fortlaufend in modernste Technik zur Weiterentwicklung der Geschäfts ausstattung und -prozesse. Den steigenden Informationsanforderungen 130.000 Mehr als 130.000 Anwartschafts mitteilungen versendet die Höchster Pensionskasse jedes Jahr an die versicherten Arbeitnehmer. Gleich zeitig können die Versicherten sie aber auch jederzeit über ein OnlinePortal abrufen. begegnet sie mit modernen Mitteln. Sie verwaltet sämtliche Versicherungs unterlagen elektronisch, die Mitarbeiter der Pensionskasse haben darauf online Zugriff. Auch die Versicherten profitieren von den modernen Geschäftsprozessen. Über ein eigenes Online-Portal können sie ihre Vertragsunterlagen, wie z. B. die jährlichen Anwartschaftsmitteilungen, digital durch Zugriff auf ihre individuelle elektronische Akte abrufen. Die elektronische Akte ermöglicht jedem versicherten Arbeit nehmer und jedem Rentenbezieher den einfachen elektronischen Zugriff auf viele bei der Pensionskasse hinter legte Dokumente. Die Bereitstellung einer Mobile App ist für die Zukunft vorgesehen. Deutschland ein umlagefinanziertes, öffentlich-rechtliches Rentensystem auf eine kapitalgedeckte Finanzierung umgestellt. Gegenstand dieser Neuordnung war die Hüttenknappschaftliche Zusatzversicherung (HZV), eine der traditionsreichsten gesetzlichen Altersversorgungen weltweit. Die Ursprünge dieser Einrichtung für Arbeitnehmer der eisenerzeugenden, -verarbeitenden und weiterverarbeitenden Industrie des Saarlandes reichen bis ins Jahr 1758 zurück. Damals wurde eine der e rsten Selbst hilfeeinrichtungen für Bergleute und Hüttenarbeiter gegründet, die als 2003 Anfang 2003 wurde die Höchster Pensionskasse mit der Umsetzung der kapitalgedeckten Hüttenknappschaftlichen Zusatzversicherung (HZV) beauftragt – ein großer Vertrauensbeweis. Vorläufer der heutigen Sozialversicherungen gilt. 2002 leitete der Gesetzgeber eine Umstellung der HZV von einer umlage finanzierten zu einer kapitalgedeckten Altersversorgung ein. Der Beauftra gung mit der Durchführung der kapitalgedeckten Altersversorgung ging eine öffentliche Ausschreibung und ein anspruchsvoller Auswahlprozess voraus. »Wir standen im Wettbewerb mit namhaften Produktanbietern«, erinnert sich der Vorstandsvorsitzende Joachim Schwind. »Dass die Entscheidungsträger sich für die Höchster Pensionskasse entschieden haben, macht uns stolz. Wir sehen darin einen großen Vertrauensbeweis.« Überzeugt haben sowohl das Leistungs- und Kostenprofil als auch die Mitwirkungsrechte in der Höchster Pensionskasse. 1758 Die Ursprünge der HZV reichen bis ins Jahr 1758 zurück. Damals wurde eine der ersten Selbsthilfeeinrichtungen für Bergleute und Hüttenarbeiter gegründet. 25 26 DIE DIENSTLEISTUNGEN Vorbehalt für Zukunftsaussagen: Soweit in dieser Imagebroschüre Prognosen oder Erwartungen geäußert werden oder die Zukunft betreffende Aussagen gemacht werden, können diese Aussagen mit bekannten oder unbekannten Risiken und Ungewissheiten verbunden sein. Die tatsächlichen Ergebnisse und Entwicklungen können daher von den geäußerten Erwartungen und Annahmen abweichen. Neben weiteren hier nicht aufgeführten Gründen können sich Abweichungen aus Veränderungen der allgemeinen wirtschaftlichen Lage und der Marktsituation ergeben. Auch die Entwicklung der Finanzmärkte und die nationale und europäische Gesetzgebung sowie Veränderungen von aufsichtsrechtlichen Standards können einen entsprechen den Einfluss haben. Die Pensionskasse übernimmt keine Verpflichtung, Zukunftsaussagen zu aktuali sieren. Das BAV-Service-Team, Ihre Ansprechpartner. Wir unterstützen Sie 150 Mehr als 150 Mitarbeiter verschiedenster Fachrichtungen betreuen die Mitgliedsfirmen, Arbeitnehmer und Leistungsbezieher. Sie sind ausgewiesene Experten auf dem Gebiet der betrieblichen Altersversorgung. Die in der Broschüre enthaltenen Informationen, Formulierungen und Darstellungen sind zur bes seren Verständlicheit vereinfacht dargestellt und dienen lediglich der Information. Hieraus können keine Ansprüche geltend gemacht werden. Maß gebend sind im Einzelnen die Bestimmungen von Satzung und Allgemeinen Versicherungsbedingungen Abrechnungsverband Tarif PK Allgemein (AVB) und Abrechnungsverband Tarif HZV (AVB HZV) in ihren jeweils geltenden Fassungen, wie sie für das jeweilige Versicherungsverhältnis Anwendung finden, die Mitgliedschaftsvereinbarung mit dem Mitgliedsunternehmen sowie sonstige anwendbare gesetzliche Regelungen. Die Broschüre gibt den Stand Juli 2016 wieder. Wir weisen darauf hin, dass sich die derzeit geltenden Regelungen der Satzung und AVB, die gesetzlichen Rahmenbedingungen, insbesondere die steuerlichen Vorschriften, jeder zeit ändern können. Die Konzipierung einer betrieblichen Altersversorgung will gut überlegt sein. Oft entscheiden Details darüber, wie die spätere Versorgung aus sehen wird. Die Höchster Pensionskasse ist in diesem Prozess ein starker Partner. Unsere BAV-Spezialisten stehen den Personalabteilungen ebenso wie den Belegschaftsvertretungen unserer Mitgliedsunternehmen mit Rat und Tat zur Seite. Wir bieten ihnen einen umfassenden Service und beantworten Fragen schnell und kompetent. Wir begleiten Informations veranstaltungen im Industriepark Höchst, aber auch vor Ort bei unseren Mitgliedsunternehmen. Wir unterstützen bei der Einrichtung von OnlinePortalen ebenso wie bei der Erstellung von Unterlagen zur Pensions versicherung. Kontakt Telefon: (069) 305 14 915 E-Mail: [email protected] www.hoechster-pensionskasse.de IMPRESSUM Konzeption + Gestaltung Q GmbH, Wiesbaden Fotos Tanja Nitzke, Wiesbaden Ivgenia Knobloch, Wiesbaden Text Dr. Ute Heinemann, Sprache + Text Frankfurt am Main Produktion Komminform GmbH, Kriftel 10 gute Gründe für die Höchster Pensionskasse VVaG 1 Ausschließlicher Geschäftszweck ist die Erbringung von Leistungen der betrieblichen Altersversorgung 2 Unabhängigkeit von Drittinteressen: Alle verteilungsfreien Kapitalerträge kommen den Mitgliedern zugute 3 Lebenslange Rentenleistungen zur Absicherung von Alter, Invalidität und Tod 4 Flexibler Bezug von Alters- oder vor- gezogener Altersrente; zusätzliche Absicherung Hinterbliebener 5 Keine Gesundheitsprüfungen oder Wartezeiten 6 Flexible Beitragsgestaltung bei schlanker Administration 7 Langfristige und nachhaltige Kapitalanlage 8 Effizienz durch niedrige Verwaltungskosten 9 Hohe Sicherheit und Transparenz durch Beteiligung der Mitglieder in den Kontrollorganen der Pensionskasse 10 Steuerliche Vorteile für betriebliche Altersversorgung; Entgeltumwand lung mit Möglichkeit zur »RiesterFörderung« Herausgeber Höchster Pensionskasse VVaG Industriepark Höchst Gebäude C 770 65926 Frankfurt am Main Postanschrift Höchster Pensionskasse VVaG Brüningstraße 50 65929 Frankfurt am Main Telefon: (069) 305 14 915 E-Mail: [email protected] www.hoechster-pensionskasse.de © Frankfurt am Main, Juli 2016
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