Willkommen bei NV schade WIA-werknemersverzekering Willkommen bei NV schade Sie haben eine Arbeitsstelle bei einem Arbeitgeber bekommen, der dem niederländischen Tarifvertrag für die Metall- und Technikbranche (CAO Metaal en Techniek) oder dem niederländischen Tarifvertrag für Kraftfahrzeugund Zweiradbetriebe (CAO Motorvoertuigen en Tweewielerbedrijven) unterliegt. Dadurch sind Sie automatisch bei NV schade versichert. NV schade sorgt für eine Aufstockung Ihres Einkommens bei Erwerbsminderung. In dieser Broschüre erfahren Sie mehr darüber. NV schade ist in den Niederlanden die tonangebende Erwerbsminderungsversicherung in der Metall- und Technikbranche und der Automotivebranche. Mit unseren Versicherungen möchten wir die einschneidenden Folgen einer Erwerbsminderung so weit wie möglich begrenzen. NV schade: • ist ein Versicherer mit Herz für den Kunden; • wurde von den Sozialpartnern in den Niederlanden speziell für die Metall- und Technikbranche und die Automotivebranche gegründet; • erfüllt die Aufgaben im Rahmen der Erwerbsminderungsversicherungen, wie diese in dem Tarifvertrag für die Metall- und Technikbranche oder dem Tarifvertrag für Kraftfahrzeug- und Zweiradbetriebe festgelegt wurden; • versichert circa 33.000 Arbeitgeber und 350.000 Arbeitnehmer und zählt gut 7.600 Leistungsempfänger pro Monat; • bietet persönliche Beratung und Unterstützung bei der Wiedereingliederung; • ist ein zuverlässiger und transparenter Versicherer; • bietet eine hervorragende Deckung bei einer unbürokratischen Leistungspolitik; • hat keine Gewinnerzielungsabsicht: Mögliche Gewinne geben wir in Form einer Beitragsermäßigung bzw. einer besseren Deckung zurück; • stellt Filme ins Netz, in denen die Versicherungen und Dienstleistungen deutlich erläutert werden; • unterstützt die Sozialpartner bei Initiativen zur Vermeidung von Erwerbsminderung und zur Förderung einer dauerhaften Einsetzbarkeit. Auf unserer Webseite stellen wir unsere Produkte und Dienstleistungen anhand einiger kurzer Filme vor. Sehen Sie in ? Sie finden den Film auf www.nvschade-mt.nl bei „Veröffentlichungen“ („publicaties“). dieser Broschüre dieses Icon Film: NV schade 3 Inhalt 1 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 Meine WIA-Arbeitnehmerversicherung .................................................................................................................................... 6 Wie weit reicht mein Versicherungsschutz? ................................................................................................................................................... 6 Welchen Beitrag zahle ich für meine WIA-Arbeitnehmerversicherung? ............................................................................................. 7 Wann habe ich Anspruch auf Leistungen? ....................................................................................................................................................... 8 Wie hoch ist mein möglicher Leistungsanspruch? ..................................................................................................................................... 10 Wann endet meine Versicherung? ...................................................................................................................................................................... 12 Wie kündige ich meine Versicherung? .............................................................................................................................................................. 12 2 Fragen und Beschwerden ........................................................................................................................................................... 13 3Datenschutz .................................................................................................................................................................................. 14 1. Meine WIAArbeitnehmerversicherung Sie arbeiten in der Metall- und Technikbranche oder in der Automotivebranche. In dem Tarifvertrag ist geregelt, dass Sie automatisch bei NV schade versichert sind. Die Arbeitnehmerversicherung im Rahmen des niederländischen Gesetzes über Arbeit und Einkommen nach Leistungsvermögen (WIA-Arbeitnehmerversicherung) von NV schade stockt Ihr Einkommen bei Erwerbsminderung auf. 1.1 Wie weit reicht mein Versicherungsschutz? NV schade bietet drei Arbeitnehmerversicherungen an. Der folgenden Übersicht entnehmen Sie, für wen diese Versicherungen bestimmt sind. Versicherung Für wen? Ihr versicherter Jahreslohn 2015 beträgt WIA-Arbeitnehmerversicherung Automatisch für alle Arbeitnehmer in der Metall- und Technikbranche oder der Automotivebranche. maximal ¤ 51.976 (maximaler SVLohn) bei Erwerbsminderung von 15% bis 80%. WIA-Exzedentenversicherung Freiwillige Versicherung für Arbeitnehmer mit einem Einkommen zwischen ¤ 51.976 und ¤ 100.000. Ihr Arbeitgeber kann diese Versicherung für Sie beantragen. zwischen ¤ 51.976 (maximaler SV-Lohn) und ¤ 100.000 bei Erwerbsminderung von 15% bis 100%. WIA-Exzedentenversicherung Top Freiwillige Versicherung für Arbeitnehmer mit einem Einkommen zwischen ¤ 100.000 und ¤ 300.000. Ihr Arbeitgeber kann diese Versicherung für Sie beantragen. zwischen ¤ 100.000 und ¤ 300.000 bei Erwerbsminderung von 15% bis 100%. Verdienen Sie zwischen ¤ 51.976 und ¤ 100.000? Dann wäre es vernünftig, Ihren Arbeitgeber zu bitten, die WIA-Exzedentenversicherung für Sie abzuschließen. Verdienen Sie zwischen ¤ 100.000 und ¤ 300.000? Dann wäre es vernünftig, Ihren Arbeitgeber zu bitten, die WIA-Exzedentenversicherung Top für Sie abzuschließen. 6 Film: WIA-werknemersverzekering Film: WIA-excedentverzekering 1.2 Welchen Beitrag zahle ich für meine WIA-Arbeitnehmerversicherung? 2015 liegt der Beitrag für die WIA-Arbeitnehmerversicherung bei 0,828% Ihres Bruttojahreslohns (bis maximal ¤ 51.976). Ihr Arbeitgeber darf maximal die Hälfte des Beitrags von Ihrem Bruttojahreslohn einbehalten. Dies ist im Tarifvertrag so festgelegt. Ihr Arbeitgeber bezahlt den Gesamtbeitrag jedes Vierteljahr an NV schade. Ihr Bruttojahreslohn beträgt: • bei monatlicher Auszahlung: 12,96 mal das Entgelt für den Monat Januar; • bei vierwöchentlicher Auszahlung: 14,09 mal das Entgelt für den zweiten Vierwochenzeitraum in dem betreffenden Jahr. Gut zu wissen Sie bezahlen einen niedrigeren Beitrag: • 62 Monate, bevor Sie das Ruhestandsalter erreichen; • sobald Sie 15-35% erwerbsgemindert sind. Sie bezahlen keinen Beitrag: • 24 Monate, bevor Sie das Ruhestandsalter erreichen; • wenn Sie Leistungen zum Wiedereintritt ins Berufsleben bei eingeschränkter Erwerbsfähigkeit (sog. WGA-Leistungen) oder eine Einkommensversorgung für voll erwerbsgeminderte Personen (sog. IVALeistungen) vom niederländischen Ausführungsorgan für Arbeitnehmerversicherungen UWV beziehen. Zwischenzeitliche Lohnänderungen werden nicht berücksichtigt, sofern es sich nicht um einen neuen Arbeitsvertrag handelt. Ihr Arbeitgeber leitet die Änderungsmitteilung für Sie weiter. Für Abrufkräfte wird der Beitrag im Nachhinein auf der Grundlage der Lohndaten des vorangegangenen Vierteljahres festgestellt. Die Beiträge für die WIA-Exzedentenversicherung und die WIA-Exzedentenversicherung Top finden Sie auf unserer Webseite. 1.3 Wann habe ich Anspruch auf Leistungen? Ihr vom UWV festgestellter Erwerbsminderungsgrad bestimmt, ob Sie einen Leistungsanspruch haben. Dem folgenden Schema können Sie entnehmen, ob Sie Anspruch auf UWV-Leistungen beziehungsweise Leistungen von NV schade haben. Entgeltfortzahlung 0,5 Jahre: 100% des alten Lohns 1,5 Jahre: 90% des alten Lohns Antrag ärztl. Untersuchung UWV nach 2 Jahren 0 < 15% 15 < 35% 35 < 80% 80 - 100% erwerbsgemindert erwerbsgemindert erwerbsgemindert erwerbsgemindert nicht dauerhaft UWV keine Leistungen NV schade keine Leistungen UWV keine Leistungen NV schade Voraussetzung für Leistungen aus der WIAArbeitnehmerversicherung: • versichert am ersten Krankheitstag • Arbeitsvertrag innerhalb/ dauerhaft UWV WGA-lohnbezogene Leistungen (0-38 Monate) NV schade keine Leistungen Nach Ablauf der WGA-lohnbezogenen Leistungen UWV UWV IVA-Leistungen außerhalb der Branche • erhält Lohn • erleidet Einkommenseinbußen UWV WGA-Anschlussleistungen oder WGA-Lohnaufstockungsleistungen NV schade Voraussetzungen für Leistungen aus der WIA-Arbeitnehmerversicherung: • versichert am Krankheitstag und; • empfängt WGA-Anschlussleistungen oder WGA-Lohnaufstockungsleistungen vom UWV 8 Begriffsbestimmungen Erwerbsunfähigkeitsgrad Entgeltfortzahlung Der Versicherungsträger UWV bestimmt den Grad der Erwerbsunfähigkeit. Sie können diesen Prozentsatz wie folgt selbst berechnen: 1 - (neuer Lohn / alter Lohn) * 100%. Beispiel: Ihr alter Lohn beträgt ¤ 2.500, und Ihr neuer Lohn beträgt ¤ 900. Ihr Erwerbsunfähigkeitsgrad ist dann 1 (900 / 2.500) * 100% = 64%. Die ersten zwei Jahre Ihrer Krankheit ist der Arbeitgeber verpflichtet, Ihren Lohn weiter zu bezahlen. Dauerhaft Urteilt das UWV, dass Sie 20% oder weniger Ihres alten Lohns verdienen können? Wird erwartet, dass dies in Zukunft höchstwahrscheinlich so bleibt, so sind Sie dauerhaft 80% - 100% erwerbsgemindert. Sie erhalten IVALeistungen vom UWV. Nicht dauerhaft Urteilt das UWV, dass Sie 20% oder weniger Ihres alten Lohns verdienen können? Wird jedoch erwartet, dass Sie in Zukunft mehr verdienen können, so sind Sie (nicht dauerhaft) 80% - 100% erwerbsgemindert. Sie erhalten WGA-lohnbezogene Leistungen vom UWV. WGA-lohnbezogene Leistungen Haben Sie Anspruch auf Leistungen vom UWV? Sie erhalten meistens zunächst lohnbezogene Leistungen. Diese vorübergehende Leistung richtet sich nach Ihrem früheren Lohn, Ihrer Arbeitsvergangenheit und dem Lohn, den Sie heute verdienen. WGA-Lohnaufstockungsleistungen / WGA-Anschlussleistungen Zunächst erhalten Sie WGA-lohnbezogene Leistungen vom UWV. Danach erhalten Sie WGA-Lohnaufstockungsleistungen oder WGAAnschlussleistungen. Welche Leistungen Sie bekommen, hängt davon ab, ob Sie arbeiten und wie viel Sie damit verdienen. In dem Schreiben vom UWV steht, welche Leistungen Sie bekommen. Haben Sie Fragen zu diesen Begriffen oder wünschen Sie zusätzliche Informationen? Wir helfen Ihnen gerne weiter. 1.4 Wie hoch ist mein möglicher Leistungsanspruch? Ihr Erwerbsminderungsgrad und der Lohn, den Sie noch verdienen, bestimmen die Höhe Ihrer Leistungen. Ihre Leistungen von NV schade bei 15-35% Erwerbsminderung bei 35-80% Erwerbsminderung beginnen: • nach zwei Jahren Entgeltfortzahlung ODER • sobald das UWV bestimmt hat, dass Sie 15% - 35% erwerbsgemindert sind nach Ablauf der lohnbezogenen Leistungen vom UWV stocken auf bis: • mindestens 70% und maximal 100% des Lohns, den Sie an Ihrem 1. Krankheitstag verdient haben (bis ¤ 51.976) mindestens 70% Ihres alten Lohns erhalten Sie bis: • maximal 7,5 Jahre ODER • weniger, wenn Sie das Ruhestandsalter (maximal 67) erreichen Sie das Ruhestandsalter (maximal 67) erreichen Haben Sie auch eine WIA-Exzedentenversicherung oder eine WIA-Exzedentenversicherung Top bei NV schade? Auf unserer Webseite www.nvschade-mt.nl erfahren Sie mehr über die Höhe dieser Leistungen. Arbeiten lohnt sich! Im folgenden Rechenbeispiel wird dies deutlich. Film: Uitkering aanvragen 100% Lohnaufstockung Tarifvertrag 70% Leistungen von NV schade WGA-lohnbezogene Leistungen vom UWV Entgeltfortzahlung Arbeitgeber (0 bis 38 Monate) WGA-Anschlussleistungen vom UWV Einkünfte aus Arbeit 0% Jahr 1 und 2 Ruhestandsalter Rechenbeispiel 1. Situation Ronald verdient ¤ 2.000 monatlich. Er wird krank. In den ersten zwei Jahren bezahlt sein Arbeitgeber seinen Lohn weiter. Ein halbes Jahr 100%, danach anderthalb Jahre 90%. Nach zwei Jahren wird Ronald vom UWV ärztlich untersucht. Er ist 50% erwerbsgemindert. 50% Erwerbsminderung bedeuten, dass Ronald noch ¤ 1.000 monatlich verdienen kann (50% von ¤ 2.000). Ronald arbeitet nicht und erhält demnach keinen Lohn. Er bekommt nach Ablauf der lohnbezogenen Leistungen WGA-Anschlussleistungen vom UWV von ¤ 520. Die Leistung von NV schade stockt auf bis 70% seines alten Lohns. NV schade bezahlt Ronald ¤ 880. Sein Gesamteinkommen beträgt: ¤ 520 (UWV) + ¤ 880 (NV schade) = ¤ 1.400 (70% seines alten Lohns). 2. Situation Mit dem Leistungsrechner auf www.nvschade-mt. nl berechnen Sie selbst die Höhe der Leistung von NV schade. Der Leistungsrechner vermittelt einen guten Eindruck, was eine Erwerbsminderung für Ihr Gesamteinkommen bedeutet. Ronald arbeitet. Er verdient ¤ 400 monatlich. Die WGA-Anschlussleistungen vom UWV liegen weiterhin bei ¤ 520. NV schade berücksichtigt, was Ronald verdient, und rechnet 70% des verdienten Lohns mit der Leistung von NV schade in der 1. Situation auf. Das bedeutet für Ronalds Situation: ¤ 880 – (0,7 * ¤ 400) = ¤ 600. Die Leistung von NV schade ist in der 2. Situation niedriger, aber sein Gesamteinkommen ist höher. Das Gesamteinkommen von Ronald ist in der 2. Situation: ¤ 520 (UWV) + ¤ 400 (Lohn) + ¤ 600 (NV schade) = ¤ 1.520 (76% seines alten Lohns). Arbeiten lohnt sich! Alle Beträge sind brutto. Film: Adviseur Arbeidsongeschiktheid 11 1.5 Wann endet meine Versicherung? Arbeiten Sie nicht mehr bei einem Arbeitgeber in der Metall- und Technikbranche oder Automotivebranche? Oder erreichen Sie das Ruhestandsalter? Ihre Versicherung bei NV schade endet automatisch. Innerhalb von zehn Werktagen schickt NV schade Ihnen ein Schreiben. Darin ist das Enddatum Ihrer Versicherung angegeben. Ist die Versicherung beendet, sind Sie über NV schade nicht mehr durch eine Einkommensaufstockung bei Erwerbsminderung abgesichert. Sind Sie im Moment des Ausscheidens aus dem Berufsleben krank? Wenden Sie sich dann bitte an NV schade. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf Leistungen (in der Zukunft). 1.6 Wie kündige ich meine Versicherung? Möchten Sie die WIA-Arbeitnehmerversicherung von NV schade kündigen? Dann sind Sie über NV schade nicht mehr durch eine Einkommensaufstockung bei Erwerbsminderung abgesichert. Sie können die Versicherung schriftlich kündigen: • innerhalb von drei Monaten nach Antritt des Arbeitsverhältnisses oder • monatlich, wenn Sie zwölf Monate oder länger im Rahmen der WIA-Arbeitnehmerversicherung versichert sind. Es gilt eine Kündigungsfrist von einem Monat. Senden Sie einen eingeschriebenen Brief an NV schade mit den folgenden Angaben: • Ihr Name; • Ihre Personennummer; • die Versicherung(en), die Sie kündigen möchten; • das Datum, zu dem Sie die Versicherungen kündigen möchten; • Ihre Unterschrift. Die Anschrift lautet: NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken Postbus 16862, 2500 BW Den Haag (Niederlande) Innerhalb von zehn Werktagen nach Eingang des Schreibens schickt NV schade Ihnen eine schriftliche Bestätigung. 12 2. Fragen und Beschwerden Fragen? Wir finden einen kundenorientierten und persönlichen Service wichtig. Haben Sie Fragen? Senden Sie bitte eine E-Mail an [email protected]. Oder nehmen Sie an Werktagen zwischen 8.00 Uhr und 17.30 Uhr telefonisch Kontakt auf unter 070 316 08 34. Bevorzugen Sie den persönlichen Kontakt? Wenden Sie sich an die Kundenauskunft und machen Sie einen Termin mit unserem Erwerbsminderungsberater. Haben Sie eine Beschwerde, können Sie diese bei NV schade vorbringen, indem Sie: • anrufen unter 070 316 08 34; • eine E-Mail senden an [email protected]; oder • einen Brief schreiben an: NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken t.a.v. de klachtencoördinator (zHd. des Beschwerdekoordinators) Postbus 16862, 2500 BW Den Haag (Niederlande) Beschwerde? „Jede Äußerung der Unzufriedenheit“ – das ist unsere Definition einer Beschwerde. Wir sehen in jeder Beschwerde ein wichtiges Signal im Hinblick auf unsere Dienstleistung. Darum setzen wir einen Beschwerdekoordinator ein, der auf eine korrekte Abwicklung achtet. Selbstverständlich setzen wir alles daran, eine gute Lösung zu erreichen. Film: Klachten Innerhalb von drei Werktagen senden wir Ihnen eine Bestätigung über den Eingang Ihrer Beschwerde. Innerhalb von zehn Werktagen senden wir Ihnen unsere inhaltliche Antwort. Weitere Informationen finden Sie auf www.nvschade-mt.nl bei „Kontakt“. 3. Datenschutz NV schade verarbeitet Ihre Angaben zur Person, so dass wir: • Ihre WIA-Arbeitnehmerversicherung ausführen können; • Betrugshandlungen vermeiden und bekämpfen können; • statistische Analysen durchführen können; • die gesetzlichen Verpflichtungen erfüllen können; • Ihre Daten an die Branchenauskunftsstelle (sog. brancheloket) Ihres Arbeitgebers weiterleiten können. So halten wir Sie auf dem Laufenden über Produkte und Dienstleistungen im Bereich Versorgungsleistungen und Einkommen. Möchten Sie keine Informationen von der Branchenauskunftsstelle erhalten? Senden Sie dann bitte eine E-Mail an [email protected]. 14 Auf diese Verarbeitung Ihrer Angaben zur Person findet der Verhaltenskodex in Bezug auf die Verarbeitung persönlicher Angaben bei Finanzinstituten Anwendung („Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen“). Mehr Informationen dazu finden Sie auf der Webseite www.cbpweb.nl. Aus den Texten in dieser Broschüre können keine Rechte abgeleitet werden. Die Versicherungsbedingungen der WIA-Arbeitnehmerversicherung, unseren Geschäftsbericht und unseren Jahresabschluss können Sie herunterladen unter www.nvschade-mt.nl(bei Veröffentlichungen/publicaties) oder bei der Kundeninformation telefonisch anfordern unter 070 316 08 34 Die Versicherungen von NV schade • sind Schadensversicherungen. Sie bauen keine Anwartschaften auf. Sobald Ihre Versicherung endet und Sie nicht krank sind, erlischt die Deckung und ein möglicher Leistungsanspruch gegenüber NV schade. • haben die Form einer Leistungsvereinbarung (sog. „uitkeringsovereenkomst“). Dies bedeutet, dass die Höhe der Leistungen von dem Grad der Erwerbsminderung und dem Lohn, den Sie noch verdienen, abhängig ist. NV schade ist bestrebt, die Leistungen jedes Jahr entsprechend der Lohnentwicklung in der Metall- und Technikbranche anzuheben. NV schade hält es für wichtig, dass Ihre Leistungen mitwachsen. Steigen die Löhne in der Metall- und Technikbranche oder Automotivebranche in einem Jahr um 2% oder weniger? Dann erhöht NV schade auch die Leistungsbemessungsgrundlage. Dies ist der Lohn, den Sie am ersten Krankheitstag verdient haben unter Berücksichtigung einer Indexierung. Steigen die Löhne um mehr als 2%, entscheidet NV schade, um wie viel Prozent sie die Leistungsbemessungsgrundlage anhebt; die Erhöhung beträgt aber mindestens 2%. NV schade prüft jedes Jahr wieder, ob die Leistungen erhöht werden können. Wünschen Sie weitere Informationen? Besuchen Sie unsere Webseite www.nvschade-mt.nl. NV Schadeverzekering Metaal en Technische Bedrijfstakken Postbus 16862 I 2500 BW Den Haag (Niederlande) t. 070 316 08 34 I w. nvschade-mt.nl | e. [email protected] Die Kundeninformation ist an Werktagen von 8.00 bis 17.30 Uhr telefonisch erreichbar. bei der niederl. Finanzmarktaufsicht AFM unter Registriernummer 12000620. NVS 205D 031214 wn NV Schadeverzekering Metaal en Technische bedrijfstakken, K.v.K 27148461 , ist eingetragen
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